票据业务培训材料共35页文档
银行营业室票据业务培训
票据业务议价技巧
• 及时掌握票据中心利率、额度情况
从事贴现业务的客户经理，需要及时了解 我行贴现利率情况及同业贴现利率。在洽 谈票据业务时，应积极与票据中心沟通， 了解各承兑行目前的授信情况。
PSBC Corporate Business Dept
PSBC Corporate Business Dept
票据业务营销关注点
4.承兑业务需在出票日前一天做完线下审批工 作 5.综合营销（贴现、承兑、大管家） 6.支持电票业务，且11月份将出台电票新规
PSBC Corporate Business Dept
目
一、票据业务目标市场 二、票据业务营销关注点 三、票据业务议价技巧 四、理财产品质押承兑业务
票据业务
市分行公司
目
一、票据业务目标市场 二、票据业务营销关注点 三、票据业务议价技巧
录
四、理财产品质押承兑业务
贴现业务目标市场
承兑汇票贴现客户一般都是公司客户。一 般电网公司、钢厂、化工、矿产、医疗承兑汇 票比较多。
PSBC Corporate Business Dept
贴现业务目标市场
• • • • • 如何寻找目标客户？ 1、关注当地大型企业。 2、通过税务局了解纳税大户。 3、了解同业对企业客户的授信额度。 4、通过服务企业了解上下游企业。
PSBC Corporate Business Dept
理财产品质押承兑业务
• 红盾网查询企业信息
• 查询法人及代理人、企业被执行情况
• （截图附件）
PSBC Corporate Business Dept
理财产品质押承兑业务
• 《质押理财产品确认书》
票据业务培训教材
1.前言1.1.编写目的目前我公司绝大多数开发人员几乎完全不了解票据业务，导致开发人员不能面对面跟客户进行业务沟通，或者在开发过程中对需求理解经常出现偏差，从而使开发出来的程序不能满足业务要求，往往需要返工多次，极大地降低了开发效率，同时造成客户对我公司开发人员的不信任。
针对这种不利局面，产品部决定编写一篇票据业务的教材，供公司项目经理和开发人员阅读。
本文尽量脱离公司票据系统软件，纯粹从业务角度进行描述，以期望大家能够通过阅读本文，提高对票据业务的理解程度，从而获得直接跟客户进行业务沟通的能力，同时减少在开发过程中的业务理解偏差，提高开发效率。
1.2.预期读者本公司的：高级项目经理项目经理高级程序员程序员产品专员2.商业汇票简介商业汇票有时简称票据或汇票，但事实上，票据包括汇票、本票和支票。
因为我公司目前的所有软件开发均只涉及到商业汇票，所以，如无特别说明，我公司所说票据就是指商业汇票。
商业汇票作为一种支付手段，在中国开始于上世纪九十年代，并在本世纪的前几年得到快速发展，现在每年的开票量已经到达数万亿的规模。
商业汇票的交易凭借其低风险〔相对于传统的信贷业务〕和稳定收益的优势，已经成为各商业银行大力发展的一种中间业务品种。
2.1.商业汇票的分类商业汇票按照承兑人的性质不同，可分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。
银行承兑的票据称为银行承兑汇票，多数情况下简称银票，目前国内银票数量大约占票据总量的90%以上〔国外情况相反，商票占90%以上〕；企业或非银行金融机构〔如财务公司等〕承兑的票据称为商业承兑汇票，多数情况下简称商票，商票的数量远远小于银票。
由于银行的支付能力要强于一般企业，信誉也比一般企业要好，所以银票的兑付风险一般来说比商票小，所以多数银行更愿意买入银票，这也是商票少于银票的原因。
2.2.票面要素下面的图像是一张真实的银行承兑汇票，从图上可以看到，票据主要包括的信息有：1、票号，在票据的右上角。
银行票据有关知识业务培训课件
制度文件要点摘录?【票据印章使用规定】原则：单位、银行在票据上的签章和单位在结算凭证上的签章，为该单位、银行的盖章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或盖章。
1、银行汇票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。
（支法第23条）2、银行承兑商业汇票、办理商业汇票转贴现、再贴现时的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。
（支法第23条）3、贴现、转贴现、再贴现银行向承兑人收取票款时（即提示付款），应在汇票背面背书人栏加盖结算专用章（并在下个“被背书人栏“填写收款银行名称）。
（关于执行《支付结算办法》有关问题的通知银会计〔1997〕55号）4、银行本票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行本票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。
5、单位在票据上的签章，应为该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。
6、个人在票据上的签章，应为该个人的签名或者盖章。
7、支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为其预留银行的签章。
（以上为《支付结算办法》第23条）8、跨行银行承兑汇票查询、查复书使用结算专用章（关于商业银行跨行银行承兑汇票查询、查复业务处理问题的通知银发〔2002〕63号）银行汇票、银行本票的出票人以及银行承兑汇票的承兑人在票据上未加盖规定的专用章而加盖该银行的公章，支票的出票人在票据上未加盖与该单位在银行预留签章一致的财务专用章而加盖该出票人公章的，签章人应当承担票据责任。
（最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定第42条）?【银行承兑汇票有关知识】一、办理银承承兑前审核要求银行承兑汇票的承兑行负责对出票人的资格、资信、交易合同和汇票记载的内容等进行审查。
商业汇票的持票人向银行申请贴现时，贴现申请人应向银行提供交易合同原件、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票。
票据业务培训
02
票据业务流程
出票与承兑
出票
指出票人签发票据并将其交付给 收款人的票据行为。出票人需要 按照法定要件填写票据，并签名
或盖章。
承兑
指汇票付款人承诺在汇票到期日支 付汇票金额的票据行为。承兑是汇 票特有的制度，仅适用于汇票。
出票与承兑的关系
出票是承兑的前提，承兑是出票的 结果。只有经过承兑的汇票才具有 法律效力，承兑人负有到期无条件 付款的责任。
电子票据系统架构及功能
电子票据系统包括票据登记、流转、托管、 信息查询等功能模块，支持多种票据业务场 景。
票据市场创新产品介绍
标准化票据产品
标准化票据是一种具有固定收益 特征的金融产品，通过资产证券 化技术将非标准化票据转化为标
准化投资工具。
票据ABS
票据ABS（资产支持证券）是以 票据资产为基础资产发行的证券 产品，为投资者提供多样化投资
清偿
指票据债务人根据票据文义支付票据金额以消灭票据关系的行为。清偿是票据债务人履行 其义务的重要方式。
追索与清偿的关系
当票据到期不获付款或期前不获承兑时，持票人可以行使追索权，向其前手请求偿还票据 金额等款项。被追索人在清偿了相关款项后，可以获得相应的权利，如再追索权等。
03
票据风险识别与防范
票据伪造与变造风险
票据市场监管政策变化
未来监管部门可能出台更加严格的票据市场监管政策，规范市场秩序，保护投资者利益。
06
票据业务实务操作与案例分析
承兑汇票实务操作演示
01
承兑汇票基本概念 及种类介绍
详细阐述承兑汇票的定义、功能、 特点及不同种类，为实务操作打 下基础。
02
承兑汇票出票及承 兑流程演示
银行票据培训课件-精选文档
银行票据的风险监控和预警
建立风险监控体系
通过建立完善的监控体系，及时发 现和预警票据风险。
实时监测
通过对银行票据的实时监测，及时 发现和预警伪造、丧失时效性、承 兑和诈骗等风险。
定期检查
定期对银行票据进行检查和审计， 及时发现和纠正存在的问题和风险 。
风险评估与报告
定期进行银行票据风险评估，向上 级管理部门报告风险情况，以便及 时采取措施防范和化解风险。
银行票据的起源
银行票据起源于13世纪意大利的商业城市威尼斯，后来逐渐普及到欧洲其他国家。
中国银行票据的发展
中国银行票据自20世纪初开始发展，逐渐成为国内重要的支付和结算工具之一。
国际银行票据的发展
国际银行票据已成为国际贸易和金融活动中最重要的支付和结算工具之一，其市场规模不断扩大。
02
银行票据的要素和格式
05
银行票据的电子化应用
电子银行票据的定义和优势
电子银行票据定义
电子银行票据是以电子方式记录的各类银行票据，包括电子支票、电子汇票 、电子本票等。
电子银行票据优势
电子银行票据具有方便、快捷、低成本、易流通等优势，可大大提高银行票 据业务的效率和规范性。
电子银行票据的系统构成和业务流程
电子银行票据系统构成
安全的存储和备份
风险预警和管理
银行需要建立安全的存储和备份机制，以防 止数据丢失和未经授权的访问。
银行应建立完善的风险预警和管理机制，及 时发现和处理电子银行票据业务中的风险事 件。
06
银行票据的案例分析
银行承兑汇票案例分析
总结词
银行承兑汇票是一种常见的银行票据，具有较高的信用度和 流通性，对于企业间贸易和融资具有重要意义。
票据业务培训内容三篇
票据业务培训内容三篇篇一：XX票据业务培训内容票据业务三大块：汇票、本票、支票。
根据XX年的检查经验，今年票据业务的检查重点：银行承兑汇票、支票业务。
（因银行汇票及本票业务量较小，在此，不讲了，但在检查时还是要看的）一、银行承兑汇票的检查重点：涉及到银行承兑汇票的业务处理环节：签发、承兑、转让、贴现、再贴现、到期付款。
在这6个业务环节操作过程中，咱们的检查重点是承兑、贴现、到期付款。
下面分别说一下：1、办理票据承兑、贴现业务，真实交易背景审查，在此审查其发票重复使用、假发票（伪造及变造）重复使用发票的检查，对办理贴现的单位，逐笔登记发票号码及金额，看是否存在号码重复的现象。
复印：办理贴现的资料、银行承兑汇票及所附发票所附增值税发票到国税局防伪税控认证子系统中查询增值税专用发票真伪。
（一般情况，小企业或县里的企业容易出现发票伪造、变造情况）复印：有问题发票、办理贴现银行承兑汇票2、贴现背书不规范。
办理银行承兑汇票贴现业务，看是否填写被背书人名称（即贴现银行名称）。
复印：银行承兑汇票正面、最后一张粘单。
3、签发银行承兑汇票到期付款存在延期支付现象，根据打印“应解汇款及临时存款”账户清单上各账户付款日期，调阅传票，找出相对应的银行承兑汇票，看其是否在到期日及时付款。
与委托收款登记簿核对看其是否是提前收到委托收款凭证，从而判定是否延压付款，是否按期付款。
复印：记账凭证、银行承兑汇票、委托收款登记簿记录：票号、票面余额、到期日、签收日、解汇日4、纸质商业汇票是否在电票系统登记。
可持商业汇票复印件到支付结算处电票系统查询。
二、支票的检查重点：压票、无理退票、空头支票。
月底的大金额退票、月初的延压付款提入支票：有两种清况：同意付款或退票。
一场交换，当日入账，二场交换，次日上午10点之前必须付款。
（提入清单与支票核对）重点检查退票理由是否充分。
空头支票或无理退票的情况：本行的同城退票系统电子版，检查其退票的基本情况，各种理由退票的占比，看其退票理由是否合理，是否存在随意退票现象。
票据业务 银行内部培训
加盖贴现企业预留印鉴并经会计部门核印相符的贴现凭证及票据交接单 ；
银承提供查询查复书原件； 贴现审批书/审查表； 合规、规范、要素填写齐全的商业汇票贴现协议一式二份； 其他相关资料。
银行承兑汇票贴现
银行承兑汇票贴现流程图：
客户经理收集、审查贴现资 料、查询贷款卡状态 支行会计人员发出查询、审查票 面、验印 票据中心审查票面、贴现资 料、录入系统
是否票据中 心负责人权 限
票据中心负责人审批
是
是否超支行 行长权限
否
分行主管行长审批
是 否
支行会计人员审核审批表 、凭证
支行会计人员进行账务处理
支行营业部对票据实物进行双人入 库保管处理
三、贴现产品介绍 代理贴现
一、含义 指商业汇票的持票人，委托其代理人在银行代为办理票据贴现手续，银行 审核无误办理贴现后，直接将贴现款项支付给持票人的业务。
银行承兑汇票
突出特点： 信用好，承兑性强。银行承兑汇票经银行承兑到期无条件付款。就把企业之间的 商业信用转化为银行信用。对企业来说，收到银行承兑汇票，就如同收到了现金 。 流通性强，灵活性高。银行承兑汇票可以背书转让，也可以申请贴现，不会占压 企业的资金。
节约资金成本。对于实力较强，银行比较信得过的企业，只需交纳规定的保证金 ，就能申请开立银行承兑汇票，用以进行正常的购销业务，待付款日期临近时再 将资金交付给银行。
利息支付方式包括卖方付息、买方付息、协议付息，均在《代理贴现协议》中约 定
电子汇票
一、含义 指出票人依托我行电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付
款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。其
具备普通纸质商业汇票的一切功能，可以实现商业汇票的出票、承兑 、保证、背书转让、贴现、质押、委托收款等业务功能
交通银行票据业务培训PPT课件
票据业务知识培训
E-mail: 手机：
2013年9月
1
商业汇票业务知识培训
培训内容
➢票据业务基本知识 ➢电子票据业务 ➢票据池和票据理财业务 ➢报表的一些概念 ➢人民银行电票需求
2
商业汇票业务知识培训
票据的分类
票据
汇票
支票
银行汇票
商业汇票
银行承兑汇票
商业承兑汇票
本票
3
商业汇票业务知识培训
已贴现
转贴现
逾期
已结清
逾期结清
11
结束
商业汇票业务知识培训
票据业务特点
12
期限短
纸质票据最长 6个月，电票1 年
风ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ低
贴现属低风 险业务
先收息
提前锁定收益
流动性好
成为金融同业 调整资产结构， 管理流动性的 手段
收益率高
通过频繁转 入转出，可 以获得高收 益率
利率灵活
高于再贴现利 率、低于贷款 利率
商业汇票业务知识培训
票据流转
承兑和交付 背书转让 贴现 转贴现和再贴现 托收和收回 承兑到期扣款和结清 回购到期处理 代保管 实物进出库
13
商业汇票业务知识培训
客户的概念
对公客户 同业客户 非银行金融机构 联行信息
14
商业汇票业务知识培训
签发和解付
签发申请 空白凭证领用 银票开立（签发）、交付 背书转让 银票解付 未用退回和挂失止付 收到托收登记 承兑转垫款 商票的签发和解付 代开和委开
银行汇票：银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。单位和个 人各种款项的结算，均可使用银行汇票。银行汇票可以用于转账， 填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金
银行票据业务培训资料
规定了票据的基本制度，是银行票据业务的重要法律依据。
《支付结算办法》
规范了支付结算行为，对银行票据业务的具体操作流程和要求进行了规定。
《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》
规范了商业汇票承兑、贴现与再贴现行为，对相关业务操作和风险管理提出了要求。
银行票据业务违规案例分析
01
02
03
案例一
总结词
票据承兑风险是指银行在承兑票据时可能面 临的风险，包括流动性风险、信用风险和市 场风险等。
详细描述
银行应建立健全的承兑业务管理制度和风险 控制机制，对承兑业务进行严格的审核和审 批，确保承兑的票据符合相关法律法规和监 管要求。同时，加强与客户的沟通和合作， 了解客户的经营状况和信用状况，降低承兑 风险。
真伪鉴别风险是银行票据业务中的重要风险之一，由于票据的伪造和变造技术不 断升级，银行需要采取有效的措施来防范和应对。
详细描述
银行应建立完善的票据真伪鉴别机制，通过采用先进的防伪技术和设备，对票据 进行多方面的鉴别和核实，确保票据的真实性和合法性。同时，加强员工培训， 提高员工的鉴别能力和风险意识。
票据承兑风险
承兑
票据到期前，银行会根据持票人 的要求，对符合条件的票据进行 承兑，以保证票据的信用。
票据的背书转让
背书
票据持有人通过在票据背面签名或盖 章的方式，将票据权利转让给其他人 。
转让
经过背书的票据可以在合法的范围内 进行转让，以实现资金的流通。
票据的贴现与追索
贴现
持票人可以将未到期的票据贴现给银行，以获得现金。
票据资产管理服务
银行提供票据资产管理服务，帮助客 户实现资产保值增值。
国际合作与交流
票据业务知识培训
5、贴现利息计算
假设企业手里有两张2013年4月2日签发的银行承兑汇票，金额各500万元，到 期日2013年10月2日，贴现银行给该企业的年贴现利率是4.5%，月贴现利率是 3.75‰，2013年4月2日到银行要求“贴现”： 银行承兑汇贴现息的计算公式是： 金额（元）×到期天数×年利率/360=贴现息； 金额（元）×到期天数×月利率/30=贴现息（另查询费30元/张，电汇费260 元） 企业需要支付的贴现息：10000000×192×3.75 ‰ ÷30+30×2+260=240320元。 给企业钱是：10000000-240320=9759680（元）。
[业务知识]
三、票据事业部的业务模式及各小组主要工作内容 1、业务模式图示
一手带行：就是金融服务公司、投资公司同银行（农村信用联社、农村 商业银行）的一起开展直贴业务的市场行为。
2、各小组主要工作内容 转贴组工作内容： （1）每日转贴利率、票据类型的确定； （2）安排直贴行当晚或次日的转贴交易，包括手续资料及行程的安排。 直贴组工作内容： （1）负责开发直贴合作银行； 市场组 （2）维护已有的直贴合作银行； （3）与转贴组一起确定每日的直贴利率、直贴金额； （4）当地市场的资金头寸调配； （5）市场价格的及时反馈及调整； 直贴组 转贴组 （6）有争议业务的协商及安排。 市场组工作内容： （1）负责开发企业客户、中介客户上门贴现；（融资顾问） （2）协助直贴行办理每一笔贴现业务，包括收取票面传真件或电子版—发送 查询—督促查询回复—接票—验票—填写、核对各种单据—打款—制定各种 报表台账等。（内勤）
4、特点 （1）信用好，承兑性强。银行承兑汇票经银行承兑到期无条件付款。就把企业 之间的商业信用转化为银行信用。对企业来说，收到银行承兑汇票，就如
票据业务培训
02 章 节
Part
银行承兑汇票简介
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银行承兑汇票
❖银行承兑汇票是商业汇票旳一种。指由在承兑银行开立存款账户旳存款人签
发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑旳，确保在指定日期无条件支 付拟定旳金额给收款人或持票人旳票据。对出票人签发旳商业汇票进行承兑 是银行基于对出票人资信旳认可而予以旳信用支持。
纸票相对于电票来说，在某种程度上来讲脱离了监管，企业与银行能够大 规模旳开具纸票实现低成本或是零成本融资，电票则不同了，电票旳监管能够 严格控制企业旳开票量，对于企业开票总量有实时把控。所以诸多企业开具纸 票，当然金额会低于100万。
票据案件思索
为何纸票风险巨大，却依然有这么多纸票业务在做？
最终，有关技术问题旳普遍性，偏远地域企业、农村银行等技术不够普及， 技术条件达不到水平，短期内想要替代纸票，可能还需要某些时间。有关商业 汇票，电票旳发展是必然之路，票据要回归根源，做到服务于实体经济旳发展， 必须做到监管与市场化并重。而电票，正是符合这一趋势旳选择。
20世纪70年代
- 日本开始逐渐发展
20世纪80年代
中国-上海，1980年2
月，第一笔商业银行承
兑汇票贴现业务办理。
票据体系简介
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票据市场规模
我国票据市场整体运营情况： 2023年4月份，商业汇票承兑发生额为1.52万亿元，同比增长2450亿元，增长19.16%。4月末，承兑未
2023年以来，全国各地发生了多起银行票据案件，数额巨大，让人叹为观止，据人民网报道其中涉案金 额较大旳有：
2023年1月，中国农业银行北京分行票据风险事件，票据包内部分票据被报纸替代，涉及风险金额为 39.15亿元。
银行票据有关知识业务培训课件
制度文件要点摘录▶【票据印章使用规定】原则：单位、银行在票据上的签章和单位在结算凭证上的签章，为该单位、银行的盖章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或盖章。
1、银行汇票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。
（支法第23条）2、银行承兑商业汇票、办理商业汇票转贴现、再贴现时的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。
（支法第23条）3、贴现、转贴现、再贴现银行向承兑人收取票款时（即提示付款），应在汇票背面背书人栏加盖结算专用章（并在下个“被背书人栏“填写收款银行名称）。
（关于执行《支付结算办法》有关问题的通知银会计〔1997〕55号）4、银行本票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行本票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。
5、单位在票据上的签章，应为该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。
6、个人在票据上的签章，应为该个人的签名或者盖章。
7、支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为其预留银行的签章。
（以上为《支付结算办法》第23条）8、跨行银行承兑汇票查询、查复书使用结算专用章（关于商业银行跨行银行承兑汇票查询、查复业务处理问题的通知银发〔2002〕63号）银行汇票、银行本票的出票人以及银行承兑汇票的承兑人在票据上未加盖规定的专用章而加盖该银行的公章，支票的出票人在票据上未加盖与该单位在银行预留签章一致的财务专用章而加盖该出票人公章的，签章人应当承担票据责任。
（最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定第42条）▶【银行承兑汇票有关知识】一、办理银承承兑前审核要求银行承兑汇票的承兑行负责对出票人的资格、资信、交易合同和汇票记载的内容等进行审查。
商业汇票的持票人向银行申请贴现时，贴现申请人应向银行提供交易合同原件、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票。