邮政储汇业务员高级书本(三级)重点总结

长期不动户的确定：P82

1、活期存款账户最后一笔交易（不含结息、代扣利息税、司法查询、司法冻结、司法扣划后扣收小额账户管理费，下同）超过2年的；

2、定活两便账户自起息日起满3年未发生业务的；

3、存单式整存整取定期储蓄账户未约定转存和未自动转存，到期后3年未发生业务的

每年12月25日，将符合以上长期不动户确定条件的账户设定为长期不动户，并在账户状态中设置“不动户”标志，日终不再处理。转为长期不动户的账户在转成“动户”前，不结息。

以下情况不设为长期不动户

1、约定转存、自动转存的

2、其他储种：通知存款、零存整取、整存整取、存本取息；一本通、绿卡通

3、加班特定业务（如第三方存管）的账户和其他特殊账户

4、账户状态非正常（如止付、冻结、挂失等）

长期不动户的处理

1、成为长期不动户的通知存款、整存整取账户仍执行转存规定

2、不动户重新办理业务，需提供本人有效实名证件，可代理，在省内联网网点经支局长授权接触不动户标志后，方可办理

3、解除标志后，按正常账户的计息方式和利率重新计算自转为不动户日至交易日的利息和利息税

4、不动户的司法查询正常办理，所查询余额为设置不动户标志时的余额。冻结、扣划交易需先解除标志。

存款的继承：P84-86

1、存款人自然死亡后，继承人应申请办理继承权证明书。

邮储机构凭人民法院宣告存款人死亡判决书和继承权证明书办业务。继承权有争议时可根据人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。

身份号的注册、启用、注销和操作密码管理（P92）

1、邮政储蓄人员的管理分为身份号管理、操作密码管理。

身份号以省为单位，由系统按一定的编制规则生成，全国范围内唯一。

业务人员应妥善保管自己的身份号和密码，定期修改密码，不得借予他人使用。

2、人员注册采取集中注册和逐级注册的方式。注册后，该身份号处于待启用状态。

二级分行、一级支行（县市机构）维护同级人员信息时，应向上一级部门报备。

网点柜员信息维护报一级支行（县市机构）审批。

维护后应打印柜员维护清单存档。

3、身份号的启用采取集中启用和逐级启用。

一级分行业务管理员启用二级分行各部门主管启用本部门人员二级分行业务管理员启用一级支行（县市机构）各部门主管启用本部门人员

一级支行（县市机构）业务管理员启用支局长启用综合柜员启用普通柜员

身份号启用时应设置有效期，期满后需重新启用

4、身份号的注销

跨市/县，应在原注册地注销原有身份，在调入地重新注册

同县（市）跨网点：应修改柜员所属机构号

网点内普柜、综柜、支局长身份转变：应修改其相应权限

5、操作密码管理

柜员忘记密码或密码过期不能登录系统时，需柜员本人填写“中国邮政储蓄银行人员信息维护申请表》，由上级管理员对其进行密码重置，并将申请表存档保管，时间为1年。

个人存款证明（P114）

1、分为时点存款证明、时段存款证明

2、申请条件：①提供规定的存款凭证（卡、存折/单；一本通和绿卡通内的子账户可以单笔或全部办理存款证明）②有效实名证件，可代理

3、已被有权机关冻结、已用于质押、账户止付或限额止付的限额部分、挂失等，不能办理

4、客户申请出具个人存款证明的存款账户，应是本县（市）内任一联网网点开立的账户。

同一笔存款，可在同一时间出具最多10份，且有效期必须相同。每份手续费20元。

5、个人存款证明实行分级授权：

10万以下（不含），普柜签发。

10万以上（含）至50万以下（不含），综柜授权后，由支局长签发。50万以上（含），综柜核对后，支局长授权、签发。

6、存款证明有效期：3月以上，2年以内。存款证明书的有效期=存款的止付期

7、撤销时，客户携带①存款证明书原件；②本人有效实名证件必须本人办理，不得代办

在原储蓄受理网点提出书面申请

经审核无误，收回存款证明书原件，办理解除存款止付。

对同一笔存款开具多份存款证明的，需交回所有存款证明书才可撤销存款证明。8、操作流程

1）申请040701客户：填写个人存款证明申请书、实名证件和存款凭证，

可代办。交纳证明所需的手续费

2）撤销040702 客户：本人提交原个人存款证明（多份必须同时收回），

实名证件、存款凭证

批量业务（P116）

1、邮政储蓄机构一律不得代替委托单位或用户垫付资金。

处理代收代付批量业务时，需建立严密的批量数据管理制度和数据交接

手续，应双人接收/核对/整理/上传主机，系统处理后返回的结果双人核对。

2、1）批量开户010801 综柜授权

现金入账;300401 收批量开户或存款现金

支票入账：普柜做040601支票预处理

2）批量冲正需经支局长授权。

3）批量总控资料查询：可对实时批量、非实时批量的总控资料经支局

长授权

柜员按批处理号、交易局、批量业务提交日期、查询日期范围等内容进

行查询。

3、批量业务风险

1）批量开户的存折、卡应专人保管，交接需登记

2）批量开卡后必须提醒客户通过修改密码激活卡。

3）当系统提示“超时”或“交易失败”等特殊情况时，严禁当天进行重

发，需次日检查批量报表确认成功与否方能做进一步处理。遇紧急情况必

须当天处理的，网点必须上报上级查询，缺德省局查询结果书面回复后，

网点才能重发批量。

4）出现差错进行批量冲正时，网点需向县支行提出书面申请，经审批后

方能做进一步处理。不能以批量取款代替批量冲正。

其他风险：

1.存款遵守“先收款后记账”，大额复核制度落到实处。

一旦网络异常出现重发交易时，柜员必须根据系统提示做到“存款

必收款”

客户以支票办理存款交易时，在支票未入银行账户前，不得先开户。

2.取款遵守“先记账后收款”，大额复核制度落到实处。

网络异常出现重发交易，根据系统提示，做到“取款不付款”

绿卡联名卡和认同卡（P135）

1、绿卡联名/认同卡按发行区域分：全国性~（总行与其单位签合作协议）

区域性~（一级分行或二级分行与其签

合作协议）

一级分行或二级分行发行区域性联名/认同卡，需报总行审批

2、业务管理原则：积极开发、严格审批、维护品牌、注重效益

3、区域性绿卡联名/认同卡的首批发卡量不应低于1万张，一年内发卡量

不应低于2万张。

4、卡片正面只允许放置1个联名/认同单位的名称及标识，若有多个，其

余的放置背面。

5、绿卡联名/认同卡卡面上：

不可同时出现联名单位和认同单位的名称及标识

不允许出现带有政治倾向的、广告、促销性质的、以及对邮储银行带

来不良影响的文字或标识。

6、全国性联名卡种类：淘宝绿卡（有支付宝卡通网上支付功能）

腾讯QQ联名卡（有财付通一点通网上支付功能）

网上支付通业务：支付宝卡通、财付通一点通P138

未办理签约加办的客户：在绿卡账户限额止付、部分冻结时，可办理签约

加班、签约信息查询、支付限额修改、手机号码

修改、签约撤办业务。

已办理签约加办的客户：在账户止付、冻结时，不能办理签约撤办

在绿卡账户挂失、卡挂失、密码挂失时，不能办理

波浪线业务。

ATM现金管理（P142）

1、办理ATM现金业务：双人操作和管理原则。凡办理ATM钞箱开闭、配

钞、加钞、账款核对、钞箱检查等工作，必须双人到场、

换人复核。

2、ATM钞箱备付金的领用、钞箱余款及客户存入现金的上缴，必须按网

点领缴现金手续办理。客户存入ATM的现金必须经过整

点方可入库。

3、ATM中的备付金需按券别分钞箱管理，严禁将不同券别的现金混装一

箱。更换或重新安装钞箱时，需按券别在规定的位置放

置。钞箱安装完毕，应按券别做吐钞测试，确认ATM吐

钞正常、准确，登记《ATM加钞配钞登记簿》

4、客户在ATM下存取款的过程需全方位录像监控之下，监控镜头不得对

准密码输入区域。

5、ATM如发生错款或存款误收假币，管理所属部门应及时处理，分清错

款性质，查明错款原因，做好错款记录，及时采取措施。

当日难以处理的长短款，经领导批准，暂列当日其他应

收（付）款科目，严禁长款寄库，短款空库，以长补短。

6、ATM终端单笔吐钞金额由各省自定，不得低于2000元

特约商户管理（P143）

1、选择商户时遵循原则：合规性、安全性、效益型

2、客户POS消费撤销时，客户必须出示原交易卡和签购凭证。

POS预授权撤销可在预授权交易成功后30日内通过联机或手工方式完

成。

3、商户初审：对已确立的目标客户，应对商户的基本状况、资信记录、经

营和财务状况等进行全面检查与审核，判断其是否满足成为特约

商户的基本条件。

协议签订：签订《特约商户受理银行卡协议书》，留存商户的营业执照

副本复印件、税务登记证副本复印件、法人代表身份证复印件等

规定的相关文件。

银联工程（P145）

中国邮政储蓄银行在进行银联跨行交易时既可作发卡方、也可作收单方。

实现银联跨行业务的网络接入方式有：总中心、区域中

心和无中心。接入方式由一级分行业务管理部门确定，并报总行备案。

信用卡的办理与使用（P154-159）

1、申请成功后，持卡人拨打4008895580,进入邮储银行信用卡24小时客

户服务热线激活卡片。

客户查询、司法查询（协助查询）P166-167

客户查询：根据账号/卡号查分户账；根据账号/卡号查交易明细，根据账

号（卡号）查卡号（账号）卡折合一户

司法查询（协助查询）：具体内容包括：根据账号/卡号查分户账；根据账

号/卡号查交易明细；根据账号卡号查非账务明细；根据户名或实

名证件查账号/卡号

简答：可对个人账户提出司法查询的有权机关包括：P167

人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家安全

机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、检察机关、银行业监督

管理机构、中国证券监督管理委员会及其派出机构。

2008年1月12日前开户的通知存款计息P197

个人通知存款如遇以下情况，按活期存款利息利率

1）实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息

2）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息

3）已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期

存款利率计息

4）支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存

款利率计息

5）支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息

机构代码P209

各级汇兑机构必须按规定设置独立的机构代码，在系统内是唯一的。机

构代码由9位数字组成，其中第1~2位代表省中心代码，第3~4位代表地

市中心代码，第5~6位代表事后监督代码，第7~9位为顺序号。省中心代

码的末3位必须是902，地市中心、事后监督代码的末3位必须是901.

外汇业务——特殊业务

1、客户查询

账户状态为双挂失、密码挂失、密码锁定时，不允许办理客户查询交易。

根据账/卡号查询一本通分户账：702101

根据账号查询通知存款分户账：702102

根据账/卡号查询账户明细：702103

2、司法查询：根据账号查账户信息、交易信息；根据户名和实名证件查账

号

在存款人账户开户省辖内各级机构均可办理，需支行长（业务主管）授权。

办理协助查询业务时，应核实执法人员工作证件，及有关机关县团级以上

（含）机构签发的协助查询存款通知书。

3、内部查询

4、账户处于冻结或部分冻结状态时，不允许进行修改实名证件的交易，在

开户局由本人办理，综柜授权。

5、零星调节可在全国任一外币联网网点办理；可当日或隔日办理；金额不

得超过100美元（不含）；交易成功后，打印外币零星调节凭单，用户签字

确认。柜员不得通过零星调节进行外币兑换人民币的结汇。

国际汇款P235

1、分类：按资金流向分：汇出、汇入汇款

按向客户提供服务的不同分：基本业务、附加业务、特殊业务

2、发汇业务种类：银邮汇款、代理西联汇款、邮政国际汇款

3、国际汇款发汇按资金交付方式分：外币现钞发汇、外币账户发汇、人民

币购汇发汇

4、国际汇款收汇按资金解付方式分：外币现钞收汇、汇入外币账户收汇、

结汇人民币收汇

5、西联汇款发汇可提供：按址投送、附言、电话通知等有偿附加服务。

银邮汇款附加业务办理：附言

6、邮储银行的SWIFTBIC码为：PSBCCNBJ（中国邮政储蓄银行总行）

7、有“延缓兑付”标志的西联汇款，汇款自发汇成功起36小时后方可兑

付。西联发汇取消时，需输入原交易流水与监控号码，系统自动回显发汇

信息。

8、判：取款通知单打印设在网点的，网点普柜每天应打印“取款通知单”，

同时打印“取款通知单打印清单”一式两份：一份留档，一份作为交寄单

随取款通知单交投递部门。