典当业务风险管理培训2

期间检查与跟踪
4，业务检查 与跟踪内容
风险预警
一、风险预警是指通过业务期 间检查与跟踪发现业务风险的早期 预警信号，运用定量和定性分析相结合 的方法，尽早识别风险的类别、程度、原因 其发展变化趋势，并按定的权限和程序对问题业 务采取针对性处理措施，以及时防范、控制 和化解业务风险，风险预警必须遵循及 时性保全性和透明性原则。
a
法律规定的禁止流通物；
b
权属不明或有争议的财产；
c
法律禁止转让和转让成本高、对象严格受限的财产， 如：宅基地、流转性质土地使用权等；
d
公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施等；
e
欠缴和应缴的税费已接近、等于或高于财产价值的；
f
伪劣、变质、残损或储存、保管期限很短的物品；
g
其他无法变现的财产。
不良业务及资产处置
风险预警
三、风险处理措施和措施实施-1.1变更或退出措施
a
b
c
加强对担保物、客户 资金的监管与控制；
加强或变更业务担 保条件；
提前收回全部借款， 或收回部分借款减少 借款本金。
风险预警
1.2、法律保全措施
及时提起诉讼
（仲裁），处置 担保物；
根据合同向
保证人追索， 要求其代偿借 款本息；
风险预警
风险预警
▪ 二、风险预警信号是指业务出现了
可能导致客户不能偿还到期借款本 息或履约的不良情况或征兆。
▪ 1、系统性风险预警信号是指由于外部经济 环境发生变化而不利于客户按期履约还款 的情况。
风险预警
▪ 二、风险预警信号是指业务出现了可能
导致客户不能偿还到期借款本息或履约 的不良情况或征兆。
▪ 2、客户风险预警信号是指由于客户自身情况发 生变化而不利于按期履约还款的情况，
变更后能在多大程度上降低原有业务 风险。
2.2、担保条 件变更
不良业务重组
2.3、借新还旧
不良业务重组
1
债务人是否真实 具有还款诚意， 必须防止故意拖 延时间，逃废债 务；
2
债务人是否真实 具有支付能力， 即履行新的还款 计划的可能性；
3
债务人未按期履 约的应对措施。
以物抵债
☺
不得抵偿债务的财产
资产核销是指我公司按照国家及公司有关
资产 核销
规定，对经审核认定的确实无法收回的借 款本金，通过使用坏账准备金进行内部帐
务处理的行为。
THANK YOU EVERYBODY！！！！ SEE YOU LATER！！！！
BYE~BYE
谢谢！
2 直查制度
对所有出现风险预警信号的客户和业务
a
必须实施重点监控，由风险管理部根据
风险程度适时的启动直查制度
Hale Waihona Puke Baidu
直查制度是指由业务负责人之外的第三
b
人对出现风险的业务进行独立检查的工
作安排。
风险预警
及时对客户进行实地调查和回访 实时掌握最新情况
并对处理措施的实施情况及时进行反馈
2.1、提示级 预警信号业务
典当业务风险管理培训2
期间检查与跟踪
全面监控
1
基本
及时报告
要求
适时处理
期间检查与跟踪
要求客户定期提供反映其情况的有关材料。
实地走访
通过各种外界途径，了解外围对客户的 看法和评价。
2，检查方法
常规检查 专项跟踪
期间检查与跟踪
3.1 3.2
常规检查原则上每月至少1至2次 专项跟踪是指对特定事项进行的跟踪检查
风险预警
▪ 二、风险预警信号是指业务出现了可能导致客户不能偿还到期借
款本息或履约的不良情况或征兆。
▪ 3、风险预警信号的分级
提示级 情况不紧急，业务存在潜在风险隐患。 业务负责人须进一步深入调查分析，了解预警信号的成因和客户风险现状，同 时，
对业务提高警惕、密切关注动向。
重视级 情况比较紧急，业务风险已产生苗头，有可能直接造成业务损失。 例如：外部政策发生重大变化；经营管理发生重大变动；财务支付能力发生重 大变
2.3 危险级预警信号业务
2.3
危险级预警信号业务
不良业务及资产处置
☺3 不良业务及资产（以下统称不良资产）是
指出现危险级风险预警信号的业务、待处理 抵债资产以及帐销案存资产。
不良业务及资产处置
1
调内 查
容
1.1
1.2
1.3
核查
调查客户现状
评估有效抵 （质）押物情 况。
不良业务及资产处置
制定合适的不良资产处置方案和具
2
体措施。
法律追索措施
诉讼
仲裁
申请 支付令
破产 清收
行使 撤销权
行使 代位权
不良业务重组
1
必须满足前提条件即 能够重新办理借款手 续，借款担保条件不 弱化，转化后确实能 够有效提高还款可靠 性和能力，从而保全 我公司资产，降低风 险，减少损失。
不良业务重组
2.1 债务主体置换
不良业务重组
增加担保的可行性和实现的难度；
风险预警
风险管理部可启动直 查制度
2.2、重视级预警信号业务
立即对客户进行 实地调查和回访
并对处理措施的实施 情况及时进行反馈
及时、全面地寻找借款人 或保证人的有效资产
风险预警
原则上风险管理部应启动 直查制度，同时资产 管理部门应介 入处理
2.3 危险级预警信号业务
2.3 危险级预警信号业务
应按照从速处置 的原则，争取 公司资产不 受损失
化；主要资产发生重大变化；涉及重大诉讼；发生重大违约情况等。
危险级 情况非常紧急，业务已发生风险，并将直接造成业务损失。 例如：经营管理处于瘫痪状态；担保物严重丧失价值；财务支付能力严重丧失；逾
期或拖欠息费超过公司规定警戒线；因涉及违法活动将被司法机关取缔等。业务所属 机构相关人员应立即上报情况并在第一时间采取措施尽可能的将风险进行控制，必要 时可采取保全措施，风险管理部应立即研究对策并组织、协助处理。