李健《金融学》章节练习及详解-第十四章至第十六章(圣才出品)

第14章中央银行

一、概念题

1．中央银行独立性（人行2005研）

答：中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利、决策与行动的自主程度。中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。

中央银行的独立性主要表现在：建立独立的发行制度，以维持货币的稳定；独立地制定或执行货币金融政策；独立地管理和控制整个金融体系和金融市场。这是一种相对的独立性，即在政府的监督和国家整体经济政策指导下的独立性。它的两条原则是：第一，中央银行的货币金融政策的制定及整个业务操作必须以国家的宏观经济目标为基础的出发点。要考虑自身所承担的任务及责任，不能自行其是，更不能独立于国家的宏观经济目标之外，甚至与国家的宏观经济目标相对立。第二，中央银行的货币金融政策的制定及整个业务操作都必须符合金融活动自身的规律。中央银行既不能完全独立于政府，也不能对政府百依百顺，成为政府附庸。

2．复合的中央银行制度（中央财大1998研）

答：复合的中央银行制度指在一个国家内，中央银行职能和一般存款货币银行的经营职能一并集中于某大银行身上，不再设专司中央银行职能的银行体制。此种类型的中央银行又可分为两种形式：一种是混合式中央银行制，即既设国家银行，又设商业银行，国家银行兼办一部分中央银行业务，商业银行办理另一部分业务，如1990年前的多数东欧国家实行的

中央银行制度。另一种形式是一体式中央银行制，即中央银行几乎集中央银行和商业银行的全部业务与职能于一身。十月革命后的苏联采取过这种形式的中央银行制度。

3．单一的中央银行制

答：单一的中央银行制是指在一国国内单独设立一家中央银行的中央银行制。高度集中的中央银行可根据情况设立众多的分支机构行使职能，领导并监督全国金融机构及市场，形成总分行体系。世界上大多数国家都实行此类中央银行制。与此相对，有的国家实行二元中央银行制，在中央和地方设立两级中央银行机构，根据规定分别行使职权。中央级机构是最高权力机构，地方级机构也有其独立的权力。实行这种中央银行体制的国家有美国和德国等。

4．跨国的中央银行制度

答：跨国的中央银行制度是指参与货币联盟的所有成员国家共同建立一个跨国的区域性中央银行，各成员国内部不再设完全意义上的中央银行。区域性中央银行是建立在若干地域相邻，经济文化发展水平相近的国家基础之上的，如西非货币联盟，中非货币联盟与加勒比海货币管理局。而欧洲中央银行和欧元的诞生，则标志着欧盟的成员国也开始实行跨国中央银行制。

5．准中央银行制度

答：准中央银行制度是指由几个政府机构或由受政府委托的商业银行代行部分中央银行职能，而没有设立完全意义上的中央银行，又称类似中央银行制度。采用准中央银行制度的国家大多是一些经济水平较低，金融体系不够健全的发展中国家，也有一些经济体系与结构较为特殊的国家或地区，如新加坡、卢森堡和我国的香港地区等。

二、选择题

1．以下关于中央银行的论述不正确的是（）。（清华大学2012金融硕士）

A．中央银行的服务对象是政府、银行和其他金融机构

B．中央银行不以盈利为目的

C．流通中的货币是中央银行的负债

D．中央银行可以在外国设立分支机构

E．外汇储备是中央银行的资产

【答案】D

【解析】A项，中央银行不经营普通银行业务，即不对社会上的企业、单位和个人办理存贷、结算业务，而只与政府或商业银行等金融机构发生资金往来关系；B项中央银行不以盈利为目的，而以金融调控，如稳定货币、促进经济发展为己任；CE两项，中央银行的资产包括，国外资产、贴现和放款、政府债券和财政借款、外汇、黄金储备以及其他资产；负债包括，流通中通货、商业银行等金融机构存款、国库及公共机构存款、对外负债以及其他负债和资本项目。

2．从中央银行制度看，美国联邦储备体系属于（）。（中央财大2011金融硕士）A．单一中央银行制度

B．复合中央银行制度

C．跨国中央银行制度

D．准中央银行制度

【答案】A

【解析】单一中央银行制度是指国家单独建立中央银行机构，有如下两种具体情形：①一元式中央银行制度，这种体制是在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制。目前世界上绝大部分国家的中央银行都实行这种体制，我国也是如此。②二元式中央银行制度，这种体制是在一国国内建立中央和地方两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，但地方级机构也有一定的独立权力。这是一种带有联邦式特点的中央银行制度。属于这种类型的国家有美国、德国等。

3．下列各项中最能体现中央银行是“银行的银行”的是（）。（金融联考2007）A．集中存款准备金

B．发行货币

C．代理国库

D．最后贷款人

【答案】D

【解析】中央银行作为银行的银行，是指其与商业银行和其他金融机构的特殊业务关系，主要体现在集中存款准备金、票据清算中心和充当最后贷款人这三个方面。最能体现中央银行是“银行的银行”的是充当最后贷款人。

4．中央银行的负债业务主要有（）。（中央财大2009研）

A．发行银行券

B．持有外汇

C．金融机构存款

D．政府存款

E．票据再贴现

【答案】ACD

【解析】中央银行的资产负债表如下表所示。

表14-1中央银行资产负债表

资产负债

国外资产流通中通货

贴现和放款商业银行等金融机构存款

政府债券和财政借款国库及公共卫生机构存款

外汇黄金储备对外负债

其他资产其他负债资本项目

合计合计

根据上表，可知BE两项属于中央银行的资产业务。

三、简答题

1．简述中央银行作为“银行的银行”这一职能。（深圳大学2011金融硕士）

答：作为银行固有的业务特征——办理“存、放、汇”，同样是中央银行的主要业务内容，只不过业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行与其他金融机构。作为金融管理的机构，中央银行对商业银行和其他金融机构的活动施以有效的影响，也主要是通过自己以商业银行和其他金融机构为对象的银行业务活动来实现。作为银行的银行，其职能具体表现在三个方面：

（1）集中存款准备

通常法律规定，商业银行及有关金融机构必须向中央银行存入一部分存款准备金。目的