人生资产负债表
人生,就是一张资产负债表
人生，就是一张资产负债表关于人生，历来众说纷纭。
不同的视野、不同的心胸、不同的心境，都会产生不同的观点。
而在每天与数字打交道的人们眼里，人生，不啻于一张资产负债表，一份资产、负债的“T”形图。
图的左侧是资产，右侧是负债与所有者权益。
当然，只是为了便于理解而进行的粗略划分，不关乎现行会计制度的变化与否。
在T形图中，每一项资产的获得，总是通过另一项资产的减少或者负债的增加来实现的。
而社会上不少人常以一个人拥有资产，特别是物质资产的多寡，来判断其人生成与败。
忽略了与资产相伴相生的负债方的支出。
现金，是表中资产栏的第一项。
一个令人爱恨交加，曾经成就过无数人，也葬送了许多人的半是天使半是魔的人间尤物。
与之对应的则是为之付出的成本。
这项成本，意味着无形资产的减少，亲情友情人情的由温趋凉，与家人的聚少离多；心情心灵的荒原化程度逐步加剧；充实丰富知识的时间的减少。
也可能意味着殚精竭虑、身心憔悴、市场或其他风险系数等债务项目的增加。
父母，是我们一出生就获得的原始资产，与此同时，它也是我们的一项长期负债，明细科目叫做赡养。
婚姻，这是表中至关重要的一个资产项。
两家企业合并，导致总资产由此增加了一倍。
对应的负债则是为了婚姻所作的一切努力与付出。
与此同时，婚姻还衍生出更多的资产，如激情、亲密、稳定、和睦，和更多的负债如磨合、矛盾、部分自我的放弃。
子女，更是举足轻重的资产项。
这是生命的延续和传承。
同时更是一项沉重的负债，为人父母者后半生最大的操劳和牵挂。
丰富的人生阅历，是一项特有资产。
不是人人都能拥有的。
他是意志强韧者的借方所有者权益。
磨心志苦体肤，穿越风刀霜剑，便是其对应的负债项，有时还会有意想不动的火山或寒流的突然侵袭，有背井离乡的孤苦寂廖。
健康，是一项基本资产，不可或缺。
当然由坚持锻炼这项负债来维护其平衡。
企业规模有大有小，人生的资产负债量也各不相同。
有人平静地度过一生，总资产和总负债都较少，相当于小型企业；也有人波澜壮阔，拥有大量的资产和大量的负债，相当于大中型企业。
个人资产负债表
个人资产负债表的主要组成部分
资产
负债
净资产
• 现金及现金等价物
• 个人借款
• 资产 - 负债
• 金融资产
• 信用卡负债
• 反映个人财务状况
• 实物资产
• 其他负债
个人资产负债表的编制方法
收集个人资产和负债信息
按照资产负债表格式整
定期更新个人资产负债
理信息
表
• 现金及现金等价物
• 资产列示
• 根据财务状况变化进行调整
• 金融资产
• 负债列示
• 保持资产负债表的准确性
• 实物资产
• 净资产列示
• 个人借款
• 信用卡负债
• 其他负债
02
个人资产负债表的资产分析
现金及现金等价物的分析
现金及现金等价物的定义
• 现金：纸币、硬币等
• 现金等价物：短期内可变现的资产
现金及现金等价物的分析
• 评估现金流动性
• 提高理财规划的针对性和有效性
• 促进个人财务状况的改善
• 保障个人财务安全
个人资产负债表的优化策略
个人资产负债表的优化策略
个人资产负债表优化策略的实施
• 增加资产
• 制定资产配置计划
• 减少负债
• 管理个人债务
• 提高净资产
• 提高财务收入
个人资产负债表的管理与更新
个人资产负债表的管理
个人资产负债表的更新
• 定期收集和整理资产和负债信息
• 根据财务状况变化进行调整
• 分析个人财务状况
• 保持资产负债表的准确性
• 制定财务策略
• 提高个人财务管理水平
谢谢观看
T H A N K Y O U F O R WATC H I N G
人生是一张负债表
人生是一张负债表
冰霜雪儿
从事审计工作十多年,想想人这一生,就象一张资产负债表.
一笔资产的获得,就是要通过一项资产的减少或者负债的
增加来实现的.其实,所有的资产负债表都有最相同的东西和数字,那就是人们既爱又恨的----钱.
资产表中,左面是资产部分，它包括流动资产．固定资产．无形资产，而右面是负债和净资产，负债又包括短期负债和长期负债．不难看出，右边是人这一生的付出和结果，而左面则是人付出所得的积累．有的人负债相应的多一点,而资产也相应的多点;反之,也是对应的.你付出的越多,得的也就越多；付出的越少，得到的就越少，当然也有付出得不到回报的，而且出现了人生的赤字．
人，这一生从小到老，从生到死，经历的事情很多，有哭有笑，有乐有悲．．．．．可能老天就注定了人的一生不可能一帆风顺，多多少少都有波折和苦恼．
因此，有的人的资产负债表上还会有丰富的阅历，与之相伴的负债自然多一些：痛苦比欢乐多一些，负担比享受多一些．．．．．．
其实，判断人生的不是资产，而是资产与负债相抵后的剩余，才是我们的净资产．
我们有时可以通过增加自己的无形资产，来实现人生更多的盈余．这些宝贵的无形资产就是平衡的心态．宽容．乐观．积极．感激．努力．．．．．．。
会计案例分析-人生就是一张资产负债表
目录
案例展示 案例分析 提出问题 解决问题
启示
案例展示
2
一位老会计师把每个人的一生 比作一张资产负债表，家庭中的 每一个成员都是负债表中的一部
2分，那么，我们应该如何增加自 己的净资产呢?
到底是做会计师的，她习惯把人的一生 也用资产表来进行测算。她说，一项资产的 获得，总是通过另一项资产的减少或者负债 的增加来实现的。人们总是习惯于以拥有资
2产特别是物质资产的多少，来判人生的成败， 却忽略了资产与负债总是如影随形。
她说，所有的资产负债表第一项都是相 同的，那就是令人又爱又恨的“钱”。可惜 很多人只看到这第一项，就对报表的主人下 判断，称此人为穷人或富人，却看不到这项
2资产增多之下所背负的债务，比如辛劳、风 险、担心，甚至犯罪;或者另一些无形资产， 比如与家人团聚和娱乐时间的减少。
父母，是我们一出生就获得的原始资产， 相应地，我们也迎来一项长期负债，它叫做 赡养；有的人可能还拥有另一项资产就是兄 弟姐妹，与此相应的债务叫做照顾;然后是
2朋友，它带来的负债是守望相助，但有时也 会是背叛。
爱人，这是我们人生的一个最大的抉择。 拥有这项资产的意义非同小可，其影响类似 于两家企业合并，因为资产增加了一倍，但 负债也增加了一倍。此外它还衍生出更多的 资产和更多的负债，比如激情、快乐、亲密、
2自己的无形资产，比如丰富自我的知识，提高自己的气 质然后就是要对自己身边的每一个人都要真心诚意，而 不是惺惺作态。
问题三
我们应该如何平衡好父母、爱人和子女之间的资产和负债？
父母，是我们的原始资产，在自己还没有力增加资产的 的时候，我们是一直在花费其，在我们有能力自己增加
2产的时候，我们会与另外一家公司合并就是爱人，这时
个人及家庭资产负债表
资产负债表
单位：元ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
姓名： 日期： 年 月 日
资产
金额
金融资产
现金
与现金等价屋
现金
活期存款
定期存款
其他类型银行存款
货币市场基金
人寿保险现金收入
其他现金资产
现金与现金等价物资产值小计
其他金融资产
债券
股票及权证
基金
期货
外汇实盘买卖
人民币及外币理财产品
保险理财产品
证券理财产品
信托理财产品
个人社会保险养老金额
其他金融资产总值小计
金融资产小计
实物资产
自住房产
投资的房地产
机动车
家具和家用电器类（折旧后价值）
黄金珠宝首饰和收藏品类
其他个人资产
实物资产小计
资产总计
负 债
短期负债
信用卡透支
个人借款
医疗欠费
分期付款消费贷款（包括助学贷款）
中长期负债
房贷余额
车贷余额
创业贷款余额
其他贷款
负债总计
净资产（总资产减去总负债）
人生就是一张资产负债表
人生就是一张资产负债表第一篇：人生就是一张资产负债表人生就是一张资产负债表每个人的生活都是一张资产负债表，一项资产的获得总是通过另一项资产的减少或者负债的增加来实现。
换句话说，想要得到某些东西，一定也会付出另一些东西以达到平衡。
人们总是习惯于以拥有资产，特别是物质资产的多少来判断人生的成功与否，殊不知资产与负债总是如影随形。
资产的种类很多，但所有的资产负债表第一项都是相同的，那就是令人又爱又恨的--现金，你知道它的俗名叫钱。
可惜很多人看到这第一项就对报表的主人下判断，称此人为穷或者富，却看不到这项资产增多之下所背负的债务，比如辛劳，风险，担心，甚至犯罪；或者另一些资产--与家人团聚和娱乐的时间--减少了。
父母是我们一出生就获得的原始资产。
获得这项资产的同时，我们的负债也相应增加，这是一项长期负债，叫做赡养。
有些人还可能拥有另一项资产--兄弟姐妹。
与此相应的债务叫做照顾。
然后是朋友。
它带来的负债是守望相助，有时也有背叛。
爱人。
这是我们人生的最大决策。
拥有这项资产的意义非同小可，其影响类似于两家企业合并。
我们的资产增加了一倍，但债也增加了一倍。
此外它还衍生出更多的资产和更多的负债。
比如激情，快乐，亲密，稳定；比如磨合，冲突，担心，放弃一定的自由和自我。
同时，这项资产特质敏感，需要付出经常的维护这一负债才能保持质量稳定。
随后是子女。
这更是重量级的资产，同时也是重量级的负债——可能是你后半生最大的操劳和牵挂。
有些人的资产负债表上还会有丰富的人生阅历，与之相伴的负债自然是大量的磨练，或者还有远离故土的孤独。
与之相反，毕生都生活在故乡的人，报表中没有漂泊这项负债，但也缺少了许多宝贵的体验作为资产。
还有健康，这是每个人都需要的基本资产。
当然由坚持锻炼这项负债来维护其平衡。
正如企业有大小，人生的资产负债也各不相同。
有人平静地度过一生，资产和负债都较少；也有人波澜壮阔，拥有大量的资产和大量的负债。
而名人们则象是上市公司，public一词精确地说明了两种情况的相似。
个人家庭资产负债表模板
个人家庭资产负债表模板个人家庭资产负债表模板如下：
个人资产部分：
1. 流动资产：
- 现金和储蓄账户余额
- 股票、债券和其他投资
- 退休金账户
- 资产投资基金 (ETFs)
- 银行定期存款
- 个人所得税退款
- 其他流动资产
2. 非流动资产：
- 房产与房屋资产
- 车辆和其他交通工具
- 其他不动产
- 投资房地产
- 工具和设备
- 收藏品
- 其他非流动资产
个人负债部分：
1. 流动负债：
- 信用卡债务
- 个人贷款
- 学生贷款
- 汽车贷款
- 未支付的账单
- 其他短期借款
2. 长期负债：
- 房屋抵押贷款
- 投资房产贷款
- 商业贷款
- 教育贷款
- 其他长期负债
资产净值计算公式：个人资产净值 = (流动资产总额 + 非流动资产总额) - (流动负债总额 + 长期负债总额)
以上仅为一个简单的个人家庭资产负债表模板，您可以根据自己的具体情况和需要进行调整和补充。
完整的个人／家庭资产负债表
完整的个人／家庭资产负债表完整的个人,家庭资产负债表资产项目金额(,) 负债项目金额(,) 个人使用资产,自用资产流动负债1.自用住宅 1.信用卡2.家具、家电和其他家居用品 2.电活费3.汽车 3.应付水电气费 4.运动器材 4.应付修理费用 5.衣物 5.应付租金 6.其他个人使用资产,自用资产 6.应付保费个人使用资产,自用资产小计 7.应付所得税奢侈资产 8.当期应付的长期贷款 7.珠宝 9.其它流动负债 8.度假的房产或别墅流动负债小计9.有价值的收藏品长期负债 10.其他奢侈资产 10.住房按揭奢侈资产小计 10.1个人住房商业性贷款金融资产,生息资产 10.2个人住房公积金贷款 11.现金10.3个人住房混合贷款 12.在金融机构的存款 10.4个人住房商业性贷款 12.1人民币储蓄 10.5个人商用房贷款12.1.1活期储蓄 11.汽车贷款12.1.1.1活期存折储蓄存款 12.装修、家具、家居用品贷款12.1.1.2活期支票储蓄存款 13.旅游贷款12.1.1.3定活两便储蓄存款 14.大额耐用消费品贷款12.1.1.4银行卡存款 15.医疗消费贷款12.1.1.5通知储蓄存款 16.其他长期消费信贷12.1.2定期储蓄 17.投资贷款(杠杆融资)12.1.2.1整存整取定期储蓄 18.教育贷款12.1.2.2零存整取定期储蓄 18.1国家助学贷款12.1.2.3存本取息定期储蓄 18.2商业性助学贷款12.1.2.4华侨(人民币)定期 19.租赁费用储蓄12.1.2.5整存零取定期储蓄 20.其他长期负债12.1.3储蓄异地通长期负债小计 12.2外币储蓄12.3教育储蓄负债总计 13.其他短期投资净资产 14.债券 15.股票 16.金融信托,基金产品 17.金融衍生产品 18.管理性,商业性投资 19.不动产投资(比如投资型房产) 20.不动产投资(比如投资型房产) 21.贵金属,宝石 22.人寿保险退保金额 23.养老金,寿险保单现金价值 24.其他金融资产,生息资产金融资产,生息资产总计资产总计负债与净资产总计。
《个人资产负债表》及《个人固定资产清单》
·我的负债能否最快减持?而不削减利润?如何提高债务带来的商业投资收益?
新的财务盈余、经营对策：
品名
评估
财产性物品
生活性物品
日常消耗品
工作用具
图书、资料
娱乐物品
收藏品
其他
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《个人资产负债表》（正面）
资产
负债
现金及活期存款
生产、经营贷款及利息
预付保险费
短期借款及利息
定期存款
信用卡贷款余额
国债
消费贷款余额
企业债、基金及股票
房屋贷款余额
房地产
汽车贷款余额
汽车及家电
其它
知识产权
债权
其它
备注：
资产总计Βιβλιοθήκη 负债总计评价：个人资产状况是否良好、稳定、有正收益（抵消通胀后）?
·我究竟拥有些什么资产?它长期能给我带来些什么?我能够从中获取多大的收益和受益?如何最具效用的支配、使用?
18．
19．
20．
总计：
备注：
5★
小类别统计总数
200年月日统计
人生就像一张资产负债表
生就像一张资产负债表2008-11-20 13:26:05| 分类：原创与习作|举报|字号订阅从事经济和金融工作的人对资产负债表那是再熟悉不过的了。
然而，它所喻含的人生哲理是否有身切的领悟和铨释呢？当静心沉思回味人生的历程，就会发现：每个人的一生都像一张资产负债表。
一项资产的获得，总是通过另一项资产的减少或者负债的增加来实现的。
这也就是人们总是习惯于以拥有资产特别是物质资产的多少，忽略资产与负债总是如影随形，来判断人生成败的原因。
所有的资产负债表第一项都是相同的，那就是令人又爱又恨的——现金即“钱”。
不无遗憾的是，很多人只看到这第一项，就对报表的所有者，即报表主人浅薄地下判断、贴标签，戴上有色眼镜指指点点称此人为穷人或富人，却看不到这项资产增多之下所背负的债务，比如辛劳、风险、担心，甚至违法犯罪；或者另一些无形资产，比如与家人团聚享受天伦之乐和充实丰富知识时间的减少。
父母，是我们一出生就获得的原始资产，相应地，我们也迎来一项长期负债，它叫做赡养。
爱人，这是我们人生的一项最大抉择，其影响类似于两家企业合并，因为资产增加了一倍，但负债也增加了一倍。
此外它还衍生出更多的资产和更多的负债，比如激情、快乐、亲密、稳定、和睦，再比如磨合、冲突、担心、放弃一定的自由和自我。
再随后就是子女，这更是重量级的资产，同时也是重量级的负债——可能是一个人后半生最大的操劳和牵挂。
有些人的资产负债表上还会有丰富的人生阅历，与之相伴的负债自然是大量的磨练，或许有远离故土的孤独。
还有健康，这是每个人都需要的基本资产，当然由坚持锻炼这项负债来维护其平衡。
正如企业有大小，人生的资产负债也各不相同。
有人平静地度过一生，资产和负债都较少；也有人波澜壮阔，拥有大量的资产和大量的负债。
其实，判断人生的不是资产，而是资产减掉负债的剩余，那才是我们的净资产。
我们可以通过增加自己的无形资产，来使人生充满盈余。
这些宝贵的无形资产就是平衡的心态、宽容、感激、善良、乐观、努力……一个人的一生，无不在各种实践活动中亲力亲为地编制、平衡、完善、充实着自己的资产负债表。
个人资产负债表及现金流量表
个人资产负债表及现金流量表
个人资产负债表
姓名: 日期:
资产负债
流动资产短期负债现金公共事业支出活期存款租金支出定期存款医药支出货币市场基金银行信用卡支出
旅游和娱乐支出
汽车和其他支出流动负债合计税务支出投资保险费股票其他短期负债债券其他消费支出储蓄产品(,1年) 短期负债合计基金(还可细化) 长期负债房地产
其他主要住房贷款投资合计第二处住房贷款实际资产房地产投资贷款汽车贷款主要住房家具、用具贷款第二住房房屋装修贷款其他教育贷款实际财产合计长期贷款合计个人财产 (II)负债合计
汽车净资产【(I)-(II)】房屋内设施摆设
珠宝和艺术品其他
个人财产合计
(I)资产合计
现金流量表
姓名: 日期:
收入
姓名:(丈夫)
工资奖金与佣金姓名:(妻子)
姓名:(丈夫)
姓名:(妻子)
利息所得
养老金投资收入分红所得租金收入
证券买卖所得
其他
其他收入
(I)收入合计:
支出
住房房贷支付、租金
修缮、维修、装修
气、水、电
公用事业费保护、维修费用电话、手机
有线电视。
人生资产负债表
人生资产负债表在经济社会中，人们经常会听到资产负债表这个会计名词。
所谓的资产负债表，其实就是用货币反映和衡量一个企业或自然人的财产和负债情况的等式报表。
其基本原理是基于会计等式：有收必有支，收支必相等形成的。
通过观察资产负债表，人们可以在最短的时间内对该企业或个人的财务状况建立比较直接完整的概念。
所以，这个企业资产负债表也就成了当前经济社会中反映企业经营状况的三大主要报表之一。
在企业管理中具有及其重要的地位。
笔者长期从事企业财务管理工作，一直认为资产负债表形式非常完美，不但有很高的科学性，而且还符合中国的阴阳理论，是人类社会的一大发明。
资产负债表可以说是构成现代市场经济的重要基础，当然也是会计界的核心内容。
基于15年的财务管理实践和15年的企业内控实践研究，笔者隐隐约约感到会计界的这个资产负债表，应该还可以扩大应用到描述人类行为活动和价值观形成方面。
从而提出“人生资产负债表”的概念。
笔者认为，如果用实物和货币财产、精神健康状态、人类的感情欲望以及德行和冤孽等要素相结合，就能够形成一个人生资产负债表。
这个人生资产负债表至少应该可以定性描述每个人一生的得失情况。
人生资产负债表的核心也是基于人生资产和人生负债相等的原则。
以下是我对此等式的基本描述和解释。
先请看人生资产。
这里可以借用会计界的资产负债表名词来描述。
其中也有流动资产和固定资产的区分。
一、流动资产可以包括实物和精神方面的资产，如：每人拥有的现金、有价证券、股票期权、家用物品和食品等生活物质、各种娱乐活动、收藏&爱好等。
二、固定资产也包括实物和精神方面的项目，实物方面的如：各种房地产、土地、汽车游艇、飞机、也包括拥有的企业等。
区别与会计资产负债表中的无形资产，人生资产负债表中的无形资产主要指身体和精神层面的状态。
如：心理和身体健康状态、安全感、社会认可（事业成就&地位&组织归属等）、人情&社会网络关系等。
三、人情&社会网络关系又可以进一步细分为子女状态、亲属关系、社会朋友关系、婚恋关系等等。
个人资产负债表
年月日
姓名
资产
金额（元）
金融资产
现金与现金等价物
现金
活期存款
பைடு நூலகம்定期存款
其他类型银行存款
货币市场基金
现金与现金等价物合计
其他金融资产
债权
股票及权证
基金
期货
证券理财产品
信托理财产品
其他
其他金融资产小计
金融资产合计
实物资产
自住房
投资的房地产
机动车
家具和家电类
珠宝和收藏品类
其他个人资产
实物资产合计
资产总计
负债
个人负债
信用卡透支
消费贷款
创业贷款
汽车贷款
住房贷款
其他负债
负债总计
净资产（资产-负债）
人生的资产负债表
资产与负债从某种角度看，人生的记录其实是一个资产负债的记录：得到某些东西，一定会付出另一些东西。
但是实际生活中，人们总是习惯于以拥有资产，特别是物质资产的多少来判断人生的成功与否，往往忽视资产与负债正如影随行。
所有的人生资产报表第一项都是相同的，那就是金钱，而对这项资产所背负的债务有意无意地忽略不计。
父母是我们一出生就获得的原始资产。
获得这项资产的同时，我们也相应增加了一项长期负债：瞻养。
有些人还可能拥有另一项资产------兄弟姐妹。
与此相应的债务是亲情。
然后是朋友。
它应该承担的任务是友好和相助。
爱人，这是我们人生的最大决策。
拥有这项资产的意义类似于两家企业合并。
资产增加了一倍，负债也增加了一倍，同时还衍生出更多的资产和更多的负债。
比如激情，快乐，亲密，稳定；比如磨合，冲突，担心，放弃一定的自由和自我。
尤其是，这项资产特质敏感，需要付出经常的维护，才能保持质量稳定。
. 然后是子女。
这是重量级的资产，同时也是重量级的负债------可能是我们后半生最大的操劳和牵挂。
有些人的资产负债表上还会有丰富的人生阅历，与人相伴的负债自然是大量的磨练，或者还有离别的忧伤和异乡的孤独。
与之相反，毕生都生活在故乡的人，报表中没有漂泊这项负债，但也缺少了许多宝贵的体验作为资产。
还有健康，这是每个人的基本资产，当然由各种保健方式来为这项负债，以维护其平衡。
而各类声名显赫的成功人士则像是上市公司，与名气、荣誉、利益等等资产相伴的，除了相应的负债，还有额外的要求，那就是他们难以隐蔽自己的人生报表，常常遭遇追踪和审计，甚至无端的诋毁和加害。
此外还有那种道德黑暗的人生：或以巧妙的手段巧取豪夺，或以正当的名义祸国殃民，也许终生安然无恙，甚或冠冕堂皇，但很难私下里不想到，也有败露或被后人诟病的可能------其实，判断人生价值的不是资产，而是资产减掉负债的剩余，即净资产。
最基本的净资产当然是命运与机遇，这些与生俱来的神秘力量，正像最初的注册资金，我们无法选择与改变。
《人生的资产负债表》课件
无形资产
知识
通过学习和经验积累，人们可以获得 各种知识和技能，这些知识和技能是 无形的，但却是人生中最宝贵的资产 之一。
品牌和声誉
人际关系
人际关系可以为人们带来更多的机会 、资源和信息，是个人发展中不可或 缺的资产。
个人的品牌和声誉可以为其带来更多 的机会和资源，是个人发展中不可或 缺的资产。
03
《人生的资产负债衡的人生 • 结语
01
引言
什么是人生的资产负债表
总结词
理解人生价值的工具
详细描述
人生的资产负债表是一个比喻，用于帮助我们理解人生中的各种资产和负债。 它不仅包括物质财富，还包括个人特质、人际关系、经验、知识和技能等非物 质资产。
车辆
作为交通工具，车辆可以 为人们的生活和工作提供 便利。
家居和家电
包括家具、电器、家居用 品等，是生活必需品。
金融资产
存款和现金
存款和现金是最基本的金 融资产，可以用于应急和 投资。
股票和证券
通过购买股票和证券，人 们可以参与到公司的经营 活动中，分享其收益。
保险
保险可以为人们提供风险 保障，规避生活中的风险 。
的使用效率。
金融负债
金融负债定义
金融负债是指个人或组织所承 担的金融债务，如贷款、信用
卡欠款等。
金融负债的来源
金融负债主要来源于借款、投 资或经营等行为。
金融负债的管理
管理金融负债的关键在于合理 规划和还款，确保其不会对个 人或组织的财务状况造成过大 的压力。
金融负债的优化
通过合理安排和优化债务结构 ，降低利息负担和还款压力，
通过合理调整和优化责任和义务的结 构，降低心理和情感负担，提高生活 和工作的质量。
人生的资产负债表
人生的资产负债表人生的资产负债表从某种角度看，人生的记录其实是一个资产负债的记录：得到某些东西，一定会付出另一些东西。
但在实际生活中，人们总是习惯于以拥有资产，特别是物质资产的多少来判断人生的成功与否，往往忽视资产与负债正如影随形。
所有的人生资产报表第一项都是相同的，那就是金钱。
很多人只凭这第一项对报表的主人下判断，确定其为穷人或者富人，而对这项资产所背负的债务就有意无意地忽略不计。
资产与负债的种类很多：父母是我们一出生就获得的原始资产。
获得这项资产的同时，我们也相应增加了一项长期负债：赡养。
有些人还可能拥有另一项资产——兄弟姐妹。
与此相应的债务是亲情。
然后是朋友。
它应该承担的债务是友好和相助。
爱人。
这是我们人生的最大决策。
拥有这项资产的意义类似于两家企业合并。
资产增加了一倍，负债也增加了一倍，同时还衍生出更多的资产和更多的负债。
比如激情、快乐、亲密、稳定；比如磨合、冲突、担心，放弃一定的自由和自我。
尤其是，这项资产特别敏感，需要付出经常的维护，才能保持质量稳定。
再就是子女。
这是重量级的资产，同时也是重量级的负债——可能是我们后半生最大的操劳和牵挂。
有些人的资产负债表上还会有丰富的人生阅历，与人相伴的负债自然是大量的磨炼，或者还有离别的忧伤和异乡的孤独。
与之相反，毕生都生活在故乡的人，报表中没有漂泊这项负债，但也缺少了许多宝贵的体验作为资产。
还有健康，这是每个人的基本资产，当然由各种保健方式这项负债来维护其平衡。
而各类声名显赫的成功人士则像是上市公司，与名气、荣誉、利益等等资产相伴的除了相应的负债外，还有额外的要求，那就是他们难以隐蔽自己的人生报表，常常遭遇追踪和审计，甚至无端的诋毁和加害。
此外还有那种道德黑暗的人生：或以巧妙的手段巧取豪夺，或以正当的名义祸国殃民，也许终生安然无恙，甚或冠冕堂皇，但很难私下里没想到也有败露或被后人诟病的可能。
资产与负债成正比相生相伴的例子还可以列出很多。
其实，判断人生价值的不是资产，而是资产减掉负债的剩余，即净资产。