中国邮政储蓄银行集团公司授信业务调查报告(2015年度版)流动资金(三流合一)

编号:*公信调[2015]**号中国邮政储蓄银行公司授信业务调查报告

申请人名称：

业务类型：评级/授信/流动资金贷款

经办机构：

年月日

声明与保证

本人在此声明与保证：本人与借款申请人为非关系人，在实地调查和报告编写过程中，严格按照本行规章制度执行调查工作。此报告是按照本行公司授信业务基本操作规程及其他相关规定，根据申请人提供的和本人收集的资料，经审慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告阐述客观公正，全面反映了客户最主要、最基本的信息，文中没有虚假记载、误导性陈述或重大疏漏，也没有隐瞒我们已经知道的主要风险因素，本人对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。因上述信息存在任何虚假，导致信贷资金损失的，本人愿意承担相应责任。

本人已系统参加了中国邮政储蓄银行举办的职业道德教育培训，全面学习了《中国邮政储蓄银行公司授信业务责任认定与责任追究管理办法》，完全了解各种违规行为的构成要件及处罚办法。对因本人违反职业道德要求或《中国邮政储蓄银行公司授信业务责任认定与责任追究管理办法》应受处罚的，本人将不以未接受相关培训、未了解相关办法为由进行抗辩。

本人已接受了中国邮政储蓄银行举办的法律知识培训，全面学习了《中华人民共和国刑法》及其修正案和司法解释，完全了解贷款业务相关职务犯罪与经济犯罪的构成要件及刑事责任。对因本人触犯刑法规定应承担刑事责任的，本人

将不以未接受相关培训、未了解相关法律法规为由进行抗辩。

主调查人签字： .

年月日

辅调查人签字：

年月日

前台经营机构负责人签字：

年月日

调查报告摘要表

第一章营销背景及客我关系

一、营销背景

（一）营销过程

年月日，分行支行部门（人），在（地点），通过主动营销/通过人推荐/申请人通过方式得知我行授信业务主动申请，与申请人部门(人)建立了联系。营销初衷为。

目前客户我行落地分行及相关客户经理及联系方式。

（二）贷前调查过程

经过次营销，客户于年月日向我行提出授信申请（或我行于年月日对该客户发起主动授信）。我行于年月日开始收集贷前调查资料。经过次资料收集、次现场调查/访谈，于年月日完成了该授信业务的贷前调查工作并完成了贷前调查报告撰写。（贷前调查过程见附件4，必填项，含照片粘贴）

二、银企关系

（一）存款与结算业务合作情况

1.账户基本信息

从公司客户营销管理系统中查询该客户的存款与结算业务合作信息，填写下表

截止到，客户在我行存款的时点余额为、年日均余额为。

现金管理类业务合作情况：使用哪些现金管理产品、是否银企直连、是否开通企业网银、结算类业务合作量（代收付）等。

（二）授信类业务合作情况

1.截止到，客户在我行存量表内授信业务情况如下（外币币种折算为人民币）：

2.截止到，客户在我行存量表外授信业务情况如下：

3.截止到，我行通过发行理财产品，为客户提供债务性融资累计亿元，结余亿元。

（三）客户与我行其他业务合作

主要阐述我行对客户提供财务顾问服务（如果有）的情况

我行集中采购客户的某些产品或服务情况

签署战略合作协议情况、联合举办某些活动的情况等

（四）客户过去三年给我行带来的收益（从分行角度进行计算分析）

该部分要计算列示客户在过去三年给我行带来的综合收益。

客户给我行带来的收益=存款利差收入+贷款利差收入+其他资产利差收益+中间业务手续费收入

（五）合作前景

阐述我行与借款人未来合作前景，包含客户做出的各类业务承诺。

三、客我关系类型

（一）政策因素：从当前央行的货币政策是否宽松、分行信贷规模是否宽松、客户所在行业在我行信贷政策中属于哪一大类，分析客我关系；

（二）客户自身因素：从客户实际控制人的实力、资产和收入规模、行业地位（体现行业地位的主要是行业排名和市场占有率）、区域地位、融资渠道和同业授信总额几方面分析客户自身实力；

（三）从角度定性描述客我关系类型，客我关系可分为高度我求人型、我求人型、客我互求型、客求我型。

客我关系类型打分表见附件

第二章申请人基本情况一、申请人基本信息

二、历史沿革

阐述申请人发展历程。

三、股权结构及股东情况分析

（一）股权结构

（二）股东情况

建立股权关系结构图，追溯至实际控制人。分析各股东的主要情况，并说明最终股东和最终实际控制人对申请人的持股状况和控制程度。

四、公司治理及组织结构

五、高管团队

申请人及实际控制人、高级管理层及财务负责人的个人简历，近三年核心管理人员的变动情况。民营企业实际控制人，尤其需要详细说明其创业发家历史。

六、信誉状况

（一）信用记录

我行于年月日查询征信报告。主要信息如下：

若有欠息记录或不良贷款，详细调查说明原因。

对于担保情况，要分析对外担保主要对象及被担保原因。

对于存在法院执行信息的，详细调查说明原因。

（二）融资能力

阐述申请人银企关系、融资渠道（贷款、发债、上市公司等）、融资能力信息。

列示申请人同业授信信息：包括但不限于银行授信、用信、担保方式、期限、利率、发行债券（品种、发行时间、期限、发行利率、用途）等信息，并列明信息来源：包括但不限于客户提供、向同业了解、通过中债网查询等方式。

同业授信情况明细：

债券信息明细：

七、媒体形象

重点关注是否有负面报告，如有，列明信息来源。

第三章申请人业务情况

一、行业概况

结合客户信用评级表中定性分析部分阐述主要行业信息。