银行授信融资业务调查报告

银行授信融资业务调查报告

报送单位：

借款人全称：

申请授信金额：

授信种类：授信期限：

担保单位名称：

抵（质）押物名称：

主调查人：辅调查人：

调查报告审核人（团队负责人）：日期：年月日

关于XX（借款人）申请贷款XX万元的调查报告

融资业务风险评审委员会：

XX(借款人)向我公司申请借款XX万元，根据其提供的材料经初审后，认为符合我公司贷款受理条件，因此，我和XX于年月日至年月日对该借款人和担保人进行了实际、实地调查，现将调查情况报告如下，在此我们申明对所调查情况的真实性负责。

一、借款人概况

（一）借款人名称、成立时间、法定代表人、营业执照注册号、营业执照经营范围、实际经营范围、贷款卡编号、企业性质、经营地址、注册资本、股东出资情况及股权结构、经营演变过程。

营业执照经营范围、实际经营项目、经营证照情况、证照是否齐全、年审情况、是否具备借款主体资格等。

（二）借款人组织结构、员工人数、素质（学历、职称）、技术水平、工资待遇、稳定性等，关注关键技术人员发生变动情况。

（三）主要管理人员（或自然人股东、实际控制人）情况。介绍法定代表人（负责人）及其他主要管理人员的基本情况：姓名、性别、出生年月、籍贯、学历、简历、品行、经营管理能力、工作业绩和征信记录等。关注主要管理人员发生的变动情况，必要时说明主要股东（或管理人员）个人征信记录、家庭收支及财产状况。

（四）关联企业情况。各关联企业名称、注册地、注册资本、股权结构、关联关系、法定代表人、实际控制人、高级管理人员情况、经营范围、主要经营项目、经营状况、财务状况（主要说明上年度和报告期的总资产、净资产、资产负债率、销售收入、利润总额、净利润、税收缴纳等）、关联交易、重大资产项目、重要诉讼、融资及担保情况。

二、借款人生产经营情况

（一）借款人的生产情况，主要产品、品牌、厂房、占地面积、设备、设计生产规模、实际生产规模、产品技术含量（在行业、本省或本地区先进程度）、产品消费对象、产品研发、生产周期、环保达标情况、企业在行业中的地位、企业文化、目标战略、公司特点、（拟）上市情况等。是否具有技术优势、研发能力，是否为落后淘汰生产工艺或产品，是否存在开工不足现象。

（二）借款人原材料供应情况，供应渠道、供应方式、主要供应单位、付款结算方式，原材料稳定性、依赖性、受市场价格影响程度。

（三）借款人产品的销售情况，销售渠道、销售网络建立情况、主要销售单位、销售周期、回款结算方式、市场占有率及市场前景、市场竞争程度、影响销售的不利因素等。

（四）借款人享受的优惠扶持政策、获得的主要荣誉、受到有关部门的处罚情况、媒体对其正面或反面的相关报道等。

不同行业调查内容要有所区别。

例如民办学校贷款要包括以下内容：主管部门、投资主体、办学条件、占地面积、教学设施、生活设施、师资力量、专业设置、培养对象、教学规模、在校生人数、学生结构、历年招生情况（生源、录取分数）、学生就业情况、就业率、学费收入、财政拨款、财务收支结构、教学达标升级、发展规划等情况。

三、开户和征信系统查询情况

（一）借款人开户情况，基本账户开户行及账号，与其他金融机构的资金往来情况（主要资金往来行）。

（二）借款人目前办理贷款、贴现、民间融资情况、银行承兑汇票、保函和对外提供的担保情况、履约情况、贷款卡年度审验情况。分析对外提供的担保是否超出借款人的承受能力。以个人名义发放实际用于企业的贷款也要反映。

1、借款人贷款明细表单位：万元

四、借款原因及还款来源

（一）借款人申请贷款的原因、用途、用款计划等。

（二）对借款人还款来源情况进行详细说明（注意：借款人应综合考虑借款人行业特点、季节性、资金回笼特点，合理确定还款来源情况。）

五、借款人还款能力分析

该部分从财务、现金流量和非财务三个角度对借款人的还款能力进行分析。

（一）财务分析

备注： 1、说明是否为合并报表，合并的范围。2、对于特殊行业可根据其提供的报表，增加、减少、变更列示的项目。

公式介绍：

资产负债率=负债总额/资产总额×100%

利息保障倍数=（利润总额+利息费用）/利息费用

流动比率＝流动资产总额/流动负债总额

速动比率=速动资产/流动负债=（流动资产-存货-预付账款-待摊费用）/流动负债

应收账款周转天数＝360天×[(应收账款期初余额+应收账款期末余额) ÷2]/销售收入

存货周转天数＝{360天×[(存货年初余额+存货年末余额) ÷2]}/销售成本

营业利润率=利润总额/全部业务收入×100%

资产利润率=利润总额/[（期初资产总额+期末资产总额）÷2]×100%

资本积累率=本年所有者权益增长额÷年初所有者权益×100%

1、报告期财务报表主要数据说明

借款人财务报表的编制基础：XXX。阐述对资产、负债、所有者权益、业务

收入、利润总额、净利润、缴纳税金等主要指标数据的核实情况（说明核实的方法、结果），据此进行说明。如企业提供的报表不实，要说明经核实调整后的资产负债情况，在《借款人主要财务指标一览表》增设一列“2012年X月调整后数据”。

（1）货币资金：余额XX万元，其中：银行承兑汇票保证金XX万元，……。

（2）应收账款：余额XX万元，计提坏账准备XX万元，净额XX万元。分析资产质量和变现能力。余额变动较大应说明原因。

某户占比＝该户应收账款余额/应收账款总余额

（3）预付账款：余额XX万元，主要是XXX（按客户单位或类别作出说明）。余额变动较大应说明原因。

（4）其他应收账款：余额XX万元，计提坏账准备XX万元（可按应收账款方式列示），净额XX万元。分析资产质量和变现能力，余额变动较大应说明原因。

（5）存货：余额XX万元，计提存货跌价准备XX万元，净额XX万元。分析