投保单与保险单具有同等的法律效力吗？
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案例一
成员：罗妙 闻珍珍 白杨杨 章苑
2015-1-13
• 王某有两个儿子，大儿王甲已婚，小儿王乙因为残疾一直未婚。 大儿在征求父母同意后为其父亲办理了人寿保险，被保险人王 某指定小儿子为受益人。保险期限5年，王某死亡后保险公司 将一次性给付1万元人民币。不久，被保险人因病住院，为了 筹集住院费用，大儿子未经被保险人同意将保险单交给邻居巫 某作抵押，借款5000元。但是被保险人医治无效在保险期内死 亡。巫某找王的大儿要求归还借未果，于是巫某拿着保险单到 保险公司要求给付保险金。保险公司审查认为，巫某不是受益 人，无权领取保险金。同时保险公司通知王的小儿子，要求他 持保单前来保险公司领取保险金。王乙向巫某索取保险单，巫 某以保险单为抵押物为由拒绝返还。于是王乙向法院提起诉讼， 要求巫某归还保单，巫某称若要归还保单需先用保险金归还借 款。而此时王甲也认为自己拥有合法继承权，所以也应享有保 险金的请求权。请问：法院如何判决才妥当？
Fra Baidu bibliotek
2015-1-13
结论：
• 王甲未经父亲同意将保险单抵押给巫某的这一行
为无效，因此巫某不能要求保险受益人王乙以保 险金抵债。同时，这笔保险金不是被保险人王某 的遗产，王甲根本无法享有对保险金的继承权。 所以，法院应该判决：先由巫某退还保险单，再 由王乙持保单来保险公司领取10000元保险金，至 于欠巫某的5000元作为救治王某的医疗费，应由 王甲王乙俩兄弟共同承担。
涉及问题：
• 1.债务人能否要求保险受益人以保险 金抵债？ • 2.王甲是否享有对保险赔偿的继承权？ • 3.对于王家欠巫某的5000元钱，该如 何处理?
对于问题一：
• 根据保险法第三十四条规定：以死亡为给付保险金条件的 合同，未经保险人同意并认可保险金额的，合同无效。 • 按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未 经被保险人书面同意并认可保险金不得转让和抵押。 • 父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本条第一款规 定限制 • 案例中清楚写明王甲未经父亲同意将保险单抵押给巫某，
因此无效。因此债务人也同样不能要求保险受益人以保险 金抵债。
对于问题二：
• 根据保险法第四十二条规定，被保险人死亡后，有以下情形之一的， 保险金作为被保险人的遗产： • （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的。 • （二）收益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的 • （三）受益人依法丧失受益权或者放弃收益权，没有其他受益人的。 • 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的， 推定收益人死亡在先。
• 案例一与保险法第四十二条任一规定都不符，所以保险金
不能作为被保险人的遗产，故本案中作为寿险合同中明确 指定的受益人，王乙对这笔保险金享有的是受益权而不是 遗产的继承权，也就是说王甲根本无法享有对保险金的继 承权。
对于问题三：
• 王甲和王乙作为王某的儿子，均对王某负有赡养 的义务，而欠巫某的5000元钱全部为王某住院所 花，因此应由兄弟二人共同承担债务。
2015-1-13
谢谢大家~
成员：罗妙 闻珍珍 白杨杨 章苑
2015-1-13
• 王某有两个儿子，大儿王甲已婚，小儿王乙因为残疾一直未婚。 大儿在征求父母同意后为其父亲办理了人寿保险，被保险人王 某指定小儿子为受益人。保险期限5年，王某死亡后保险公司 将一次性给付1万元人民币。不久，被保险人因病住院，为了 筹集住院费用，大儿子未经被保险人同意将保险单交给邻居巫 某作抵押，借款5000元。但是被保险人医治无效在保险期内死 亡。巫某找王的大儿要求归还借未果，于是巫某拿着保险单到 保险公司要求给付保险金。保险公司审查认为，巫某不是受益 人，无权领取保险金。同时保险公司通知王的小儿子，要求他 持保单前来保险公司领取保险金。王乙向巫某索取保险单，巫 某以保险单为抵押物为由拒绝返还。于是王乙向法院提起诉讼， 要求巫某归还保单，巫某称若要归还保单需先用保险金归还借 款。而此时王甲也认为自己拥有合法继承权，所以也应享有保 险金的请求权。请问：法院如何判决才妥当？
Fra Baidu bibliotek
2015-1-13
结论：
• 王甲未经父亲同意将保险单抵押给巫某的这一行
为无效，因此巫某不能要求保险受益人王乙以保 险金抵债。同时，这笔保险金不是被保险人王某 的遗产，王甲根本无法享有对保险金的继承权。 所以，法院应该判决：先由巫某退还保险单，再 由王乙持保单来保险公司领取10000元保险金，至 于欠巫某的5000元作为救治王某的医疗费，应由 王甲王乙俩兄弟共同承担。
涉及问题：
• 1.债务人能否要求保险受益人以保险 金抵债？ • 2.王甲是否享有对保险赔偿的继承权？ • 3.对于王家欠巫某的5000元钱，该如 何处理?
对于问题一：
• 根据保险法第三十四条规定：以死亡为给付保险金条件的 合同，未经保险人同意并认可保险金额的，合同无效。 • 按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未 经被保险人书面同意并认可保险金不得转让和抵押。 • 父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本条第一款规 定限制 • 案例中清楚写明王甲未经父亲同意将保险单抵押给巫某，
因此无效。因此债务人也同样不能要求保险受益人以保险 金抵债。
对于问题二：
• 根据保险法第四十二条规定，被保险人死亡后，有以下情形之一的， 保险金作为被保险人的遗产： • （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的。 • （二）收益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的 • （三）受益人依法丧失受益权或者放弃收益权，没有其他受益人的。 • 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的， 推定收益人死亡在先。
• 案例一与保险法第四十二条任一规定都不符，所以保险金
不能作为被保险人的遗产，故本案中作为寿险合同中明确 指定的受益人，王乙对这笔保险金享有的是受益权而不是 遗产的继承权，也就是说王甲根本无法享有对保险金的继 承权。
对于问题三：
• 王甲和王乙作为王某的儿子，均对王某负有赡养 的义务，而欠巫某的5000元钱全部为王某住院所 花，因此应由兄弟二人共同承担债务。
2015-1-13
谢谢大家~