商业银行个人贷款知识要点汇总
银行从业资格考试-个人贷款-知识点汇总
贷款流程：受理与审查审查与审批签约与发放支付管理贷后管理决定整个市场或者任何一个细分市场的长期的内在吸引力的力量分别是：同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。
组合还款法：还款人将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自己的情况决定还款额的多少。
利息根据实际占用的时间计算。
银行市场定位原则优势发挥迈克尔.波特的的竞争战略理论：（1）交叉营销：基于银行同客户现有的关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点是：把功夫花在挽留老客户上。
（2）分层营销：立足点是把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和服务。
（3）大众营销：立足点是把银行的产品和服务满足大众的需求。
（4）情感营销：立足点是用情感打动客户的心，把客户终生套牢。
第一章个人贷款概述1个人贷款分类：按照产品用途分为：个人住房贷款、个人消费贷款（电器，电脑，家具，健身器具，乐器）、个人经营贷款；个人住房贷款：按照住房交易形态分为：新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款、个人住房转让贷款；按照资金来源：自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款；按照贷款利率的确定方式划分：固定利率贷款、浮动利率贷款。
公积金个人住房贷款（低进低出）与商业银行自营性个人住房贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。
使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80% 以“”个人消费贷款包括：银行向个人发放的用于消费的贷款。
个人消费贷款借助商业银行的信贷支持，以消费者的信用和未来购买力为贷款基础，按照银行的经营管理规定，对个人发放的用于家庭或者个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款。
个人汽车贷款：按照用途分为自用车与商用车；按照注册登记情况分为新车与二手车（从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限1年之前进行所有权变更并依法办理过户的汽车）个人教育贷款：银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
银行从业个人贷款要点
第一章个人贷款概述第一节个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义（一）个人贷款的概念个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款,个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分，区别于公司贷款。
（二）个人贷款的意义（1）对于金融机构来说，个人贷款业务具有两个方面的重要意义：①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。
商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。
②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。
出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。
无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。
（2）对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有四个方面的积极意义：①个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
二、个人贷款的特征1 . 贷款品种多、用途广各商业银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种。
目前，既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。
2 . 贷款便利3 . 还款方式灵活三、个人贷款的发展历程1．住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展2．国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展重要事件：1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。
3．商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展重要事件：2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。
商业银行个人贷款知识要点汇总
七章个人贷款1自用汽车、耐用消费品以及教育需求，以特定的消费目的为主，属于消费信贷范畴。
③趋势：近年来，个人贷款中投资和经营需求逐渐上升，出现了证券交易和大宗商品贷款、外汇买卖贷款和个人经营性贷款等，个人贷款结构出现了多元化趋势。
23、个人贷款的种类①个人住房贷款②个人汽车贷款③个人综合消费贷款④国家助学贷款⑤个人经营贷款⑥信用卡贷款。
45、个人贷款的风险控制①使用个人信用系统②选择合适的合作机构 ③实行五级分类管理 ④贷后检测与检查 ⑤通过二级市场出售贷款6、个人贷款的信用评估信用评估也称征信，是指信贷活动中的贷款人了解、调查、验证借款人的信用，评估其真实资信情况和如期偿还能力的活动。
7、影响个人偿债能力的主要因素8、个人财务报表的分析①首先确定个人资产分析范围。
②然后对流动资产、不动产、应收货款、人寿保险、退休基金、私人财产、其他资产、个人收入、个人负债、其他信息进行分析。
9、个人财务报表综合分析及指标该指标，强调了资产变现时间，说明了当借款人遇到危机时的清偿能力。
该指标，说明了借款人个人完全占有的可变现资产的比重。
+=现金可转让债券速动比率流动负债=调整后的所有者权益调整后的所有者权益与资产比率调整后的资产总额10、个人信用评估方法①Z值评分模型②“5C”判断法③信贷记分发。
11、个人信贷定价的一般原则个人贷款定价，指银行确定不同个人贷款产品的价格或利率水平，其原则：①成本收益原则②风险定价原则③参照市场价格原则④组合定价原则⑤与宏观经济政策一致原则12、影响个人贷款定价因素①资金成本②风险③担保④利率政策⑤盈利目标⑥市场竞争⑦规模⑧选择性因素13、个人贷款定价模型①成本加成定价模型贷款价格资金成本贷款费用风险补偿费目标利润=+++②基准利率定价模型贷款利率优惠利率风险加点=+或贷款利率优惠利率（1系数）=+风险加点违约风险贴水期限风险贴水=+③客户盈利分析模型来源于某客户的总收入为客户提供服务的成本银行的目标利润=+具体表述为：例：某客户申请1年个人经营贷款100万元，该客户需要在银行保持贷款金额20%的补偿存款余额，存款准备金率为5%，银行的目标利润为5.4%。
2024年《个人贷款》考试知识点
2024年《个人贷款》考试知识点共有以下几个方面：一、贷款相关基础知识1.贷款的定义及种类：了解贷款的概念，包括个人贷款、个体工商户贷款、企业贷款等。
2.贷款申请流程：掌握个人贷款（包括消费贷款、住房贷款、车辆贷款等）的申请流程，包括资料准备、申请材料的审批和放款等环节。
3.贷款利率与费用：了解贷款利率的种类，包括基准利率、浮动利率等，以及相关手续费用的收取方式。
4.还款方式：了解贷款的还款方式，包括等额本金还款、等额本息还款等，并能够计算还款总额、每期还款金额等相关指标。
5.贷款风险评估：掌握贷款的风险评估方法，包括个人信用评估、还款能力评估等，并了解如何通过风险评估来确定贷款额度和利率。
二、个人消费贷款知识1.消费贷款产品：了解个人消费贷款的产品种类，包括个人消费贷款、信用卡分期付款等。
2.消费贷款的申请条件与审批流程：熟悉个人消费贷款的申请条件，以及申请材料的准备和审批流程。
3.消费贷款利率计算：掌握个人消费贷款利率的计算方法，包括年化利率与月利率的转换，以及如何根据信用评级确定利率水平。
4.消费贷款合同与借款合同：了解个人消费贷款合同与借款合同的主要内容、格式和约束力。
5.消费贷款还款管理：了解个人消费贷款的还款方式、还款期限，以及如何提前还款或延期还款等相关规定。
三、住房贷款知识1.住房贷款政策与规定：了解国家对住房贷款的相关政策和规定，包括首套房贷款政策、二套房贷款政策等。
2.住房贷款材料和条件：熟悉住房贷款的申请材料和条件，包括房屋产权证明、个人信用报告、还款能力评估等。
3.商业贷款与公积金贷款：了解商业贷款和公积金贷款的特点、申请条件以及利率计算等，并能进行相关计算。
4.住房贷款还款管理：熟悉住房贷款的还款方式，包括等额本息还款、等额本金还款等，并掌握提前还款、部分提前还款等相关规定。
5.住房贷款补充贷款和二次贷款：了解住房贷款补充贷款和二次贷款的特点、申请条件以及相关流程等。
四、车辆贷款知识1.车辆贷款产品与政策：了解车辆贷款的产品种类，包括购车贷款、二手车贷款等，以及国家对车辆贷款的相关政策和规定。
商业银行学之贷款业务培训知识
商业银行学之贷款业务培训知识一、贷款业务的定义贷款业务是商业银行向客户提供资金支持的一种重要方式。
商业银行通过贷款业务为客户提供临时性的资金，以满足客户的经营和投资需求。
二、贷款的分类商业银行的贷款可以分为各种不同的类型，包括个人贷款和企业贷款。
个人贷款包括个人消费贷款、房屋抵押贷款、汽车贷款等。
个人消费贷款是指商业银行向个人提供用于购买消费品或服务的资金支持。
房屋抵押贷款是指商业银行向购房人提供的以房屋作为抵押物的贷款。
汽车贷款是指商业银行向购车人提供的以汽车作为抵押物的贷款。
企业贷款主要是指商业银行向企业提供的用于资金周转、设备更新、项目投资等方面的贷款。
企业贷款可以按照担保方式划分为无担保贷款、抵押贷款和保证贷款等。
三、贷款业务的基本流程商业银行开展贷款业务的基本流程包括四个环节：申请、审批、担保和发放。
1.申请环节：客户向商业银行提出贷款申请，填写相关的申请表格并提交申请所需的资料。
2.审批环节：商业银行对客户的贷款申请进行评估和审核，并决定是否批准贷款。
审批的主要依据包括客户的信用状况、还款能力、贷款用途等。
3.担保环节：商业银行对批准的贷款进行担保，主要包括抵押、质押、保证等方式，以确保对贷款的安全性和风险控制。
4.发放环节：商业银行将批准的贷款发放给客户。
贷款可以通过现金、转账等方式进行发放。
四、贷款利率的确定商业银行对贷款收取一定的利息作为对资金风险的补偿。
贷款利率的确定一般受到多种因素的影响，主要包括市场利率、货币政策、贷款期限、客户信用状况等。
五、贷款风险管理商业银行在开展贷款业务过程中需要重视风险管理，以保障贷款资金的安全性。
贷款风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
商业银行需要建立科学的风险评估和控制体系，制定合理的贷款政策，加强贷后管理，及时发现和应对潜在的风险。
商业银行贷款业务是商业银行的重要业务之一，对于商业银行来说，掌握贷款业务的基本知识是十分重要的。
商业银行贷款业务知识
商业银行贷款业务知识一、商业银行贷款业务概述商业银行贷款业务是商业银行的核心业务之一，是商业银行向各类借款人提供资金支持的主要方式。
贷款业务是商业银行获取利润的重要来源，同时也是促进经济发展、支持实体经济的重要手段。
二、商业银行贷款业务的类型1.企业贷款：向各类企业提供资金支持，包括经营性贷款、流动资金贷款、固定资产贷款等。
2.个人贷款：面向个人提供资金支持，包括个人消费贷款、房地产贷款等。
3.工商联保贷款：商业银行与工商联机构合作，对中小企业提供担保服务，以降低企业贷款风险。
4.涉农贷款：商业银行针对农村居民、农业经营者等提供资金支持，包括农业贷款、农村信用社贷款等。
5.房地产贷款：商业银行向房地产开发商或购房人提供资金支持，以促进房地产市场的发展。
三、商业银行贷款业务的流程1.贷款需求调查：商业银行通过与借款人的对话、问卷调查等方式了解借款人的贷款需求、经营状况和还款能力等。
2.贷款申请：借款人向商业银行提出贷款申请，提交相应的申请材料。
3.信用评估：商业银行对借款人的信用状况进行评估，包括借款人的还款记录、借款人的个人或企业资产状况等。
4.贷款审批：商业银行根据对借款人的信用评估结果，进行贷款审批。
5.贷款合同签订：商业银行与借款人签订贷款合同，明确双方的权利义务、还款方式和利率等。
6.贷款发放：商业银行根据合同约定，将贷款资金划入借款人的账户。
7.贷款管理：商业银行对贷款进行管理，包括还款管理、利率调整等。
8.贷款风险管理：商业银行通过风险管理手段，对贷款风险进行管理和控制。
四、商业银行贷款业务的风险与对策1.信用风险：借款人违约或无力偿还贷款的风险。
商业银行可采取信用评估、抵押担保等方式降低信用风险。
2.市场风险：市场利率波动对贷款利息收入的影响。
商业银行可通过灵活的贷款利率调整机制来应对市场风险。
3.流动性风险：商业银行资金链断裂导致无力归还贷款的风险。
商业银行应保持良好的资金流动性，通过建立充分的存款准备金等措施来应对流动性风险。
XX银行初级《个人贷款》高频考点整理.doc
XX银行初级《个人贷款》高频考点整理个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的开展，已成为一项重要的贷款业务。
接下来为大家搜索了银行初级《个人贷款》高频考点，希望对大家有所帮助。
所谓市场细分，就是营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为假设干个消费者群的市场分类过程。
所分出的市场称为细分市场。
市场细分是一个信息分析和归纳的过程，也是一个目标策略制定的过程。
银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。
1.银行进行市场环境分析的意义(1)银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势(2)银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况(3)银行进行市场环境分析，有利于发现商业时机(4)银行进行市场环境分析，有利于躲避市场风险2、银行市场环境分析的主要任务银行在完全“购置行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的根底上应做到“四化”：(1)经常化(2)系统化(3)科学化(4)制度化3、银行市场环境分析的内容(1)外部环境①宏观环境A.经济与技术环境B.政治与法律环境C.社会与文化环境②微观环境A.信贷资金的供求状况B.客户的信贷需求和信贷动机C.银行同业竞争对手的实力与策略(2)内部环境①银行内部资源分析A.B.资讯资源C.市场营销局部的能力D.经营绩效E.研究开发②银行自身实力分析A.银行的业务能力B.银行的市场地位C.银行的市场声誉D.银行的财务实力E.政府对银行的特殊政策F.银行领导人的能力4.市场环境分析的根本方法银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。
其中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。
一、按产品用途分类1.个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购置自用普通住房的贷款。
2023银行从业资格考试《个人贷款》考点：个人经营贷款
2023银行从业资格考试《个人贷款》考点：个人经营贷款一、基础知识★★★一个人经营贷款的含义个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款，其中借款人是指具有完全民事行为能力的自然人，贷款人是指银行开办个人经营贷款业务的机构。
二个人经营贷款的贷款要素1.贷款对象个人经营贷款的对象应该是具有合法经营资格的法人企业或个体工商户。
借款人申请个人经营贷款，需具备银行要求的下列条件：.①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18含～60周岁不含之间。
②具有合法有效的身份证明、户籍证明或有效居住证明及婚姻状况证明。
③借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照。
④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。
⑤具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录。
⑥能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保。
⑦借款人在银行开立个人结算账户。
⑧贷款人规定的其他条件。
2.贷款用途个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。
3.贷款利率个人贷款利率需同时符合中国人民银行和总行对相关产品的风险定价政策，并符合总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。
4.贷款期限个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。
贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。
5.贷款还款方式个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。
6.担保方式申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。
7.贷款额度个人经营贷款的额度由各商业银行根据贷款风险管理相关原则确定。
二、贷款流程★★★一个人经营贷款的受理与调查1.贷款的受理贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以书面形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。
商业银行个人贷款知识要点汇总
七章个人贷款1自用汽车、耐用消费品以及教育需求，以特定的消费目的为主，属于消费信贷范畴。
③趋势：近年来，个人贷款中投资和经营需求逐渐上升，出现了证券交易和大宗商品贷款、外汇买卖贷款和个人经营性贷款等，个人贷款结构出现了多元化趋势。
23、个人贷款的种类①个人住房贷款②个人汽车贷款③个人综合消费贷款④国家助学贷款⑤个人经营贷款⑥信用卡贷款。
45、个人贷款的风险控制①使用个人信用系统②选择合适的合作机构③实行五级分类管理④贷后检测与检查⑤通过二级市场出售贷款6、个人贷款的信用评估信用评估也称征信，是指信贷活动中的贷款人了解、调查、验证借款人的信用，评估其真实资信情况和如期偿还能力的活动。
7、影响个人偿债能力的主要因素8、个人财务报表的分析①首先确定个人资产分析范围。
②然后对流动资产、不动产、应收货款、人寿保险、退休基金、私人财产、其他资产、个人收入、个人负债、其他信息进行分析。
9、个人财务报表综合分析及指标该指标，强调了资产变现时间，说明了当借款人遇到危机时的清偿能力。
该指标，说明了借款人个人完全占有的可变现资产的比重。
+=现金可转让债券速动比率流动负债=调整后的所有者权益调整后的所有者权益与资产比率调整后的资产总额10、个人信用评估方法①Z值评分模型②“5C”判断法③信贷记分发。
11、个人信贷定价的一般原则个人贷款定价，指银行确定不同个人贷款产品的价格或利率水平，其原则：①成本收益原则②风险定价原则③参照市场价格原则④组合定价原则⑤与宏观经济政策一致原则12、影响个人贷款定价因素①资金成本②风险③担保④利率政策⑤盈利目标⑥市场竞争⑦规模⑧选择性因素13、个人贷款定价模型①成本加成定价模型贷款价格资金成本贷款费用风险补偿费目标利润=+++②基准利率定价模型贷款利率优惠利率风险加点=+或贷款利率优惠利率（1系数）=+风险加点违约风险贴水期限风险贴水=+③客户盈利分析模型来源于某客户的总收入为客户提供服务的成本银行的目标利润=+具体表述为：例：某客户申请1年个人经营贷款100万元，该客户需要在银行保持贷款金额20%的补偿存款余额，存款准备金率为5%，银行的目标利润为5.4%。
初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总(一)
初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总(一)考点：个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义1.个人贷款的概念：是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。
在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。
2.个人贷款的意义：(1)对于金融机构：①可以为商业银行带来新的收入来源②可以帮助银行分散风险。
(2)对于宏观经济：①为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用;③对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
考点：个人贷款产品的种类一、按产品用途分类（2类）1.个人消费类贷款（4小类）：指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有购买个人住房、汽车，一般助学贷款等。
个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷（一）个人住房贷款：个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。
个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
1.自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。
2.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
202X年初级银行从业资格之初级个人贷款知识点总结全面整理
千里之行，始于足下。
202X年初级银行从业资格之初级个人贷款学问点总结全面整理初级个人贷款学问点总结：一、个人贷款的基本学问1. 个人贷款概念：指银行向个人供应资金支持，用于满足个人消费、创业、购房、教育等需求的金融服务。
2. 个人贷款分类：- 按用途分类：消费贷款、住房贷款、车辆贷款、教育贷款等。
- 按还款方式分类：等额本息还款、等额本金还款、按月付息到期还本、分期还款等。
- 按还款期限分类：短期贷款、中期贷款、长期贷款等。
3. 个人贷款流程：申请-审批-签约-放款-还款。
4. 个人贷款的风险：信用风险、利率风险、违约风险等。
二、个人信用贷款1. 个人信用贷款概念：指依据个人信用状况，银行向个人供应的贷款形式。
2. 个人信用贷款申请条件：年满18周岁及以上、具有完全民事行为力量、有稳定的还款来源等。
3. 个人信用贷款的优缺点：- 优点：手续简便、机敏多样、用途广泛、放款快速。
- 缺点：利率较高、额度相对较低、还款压力较大。
三、个人住房贷款1. 个人住房贷款概念：指银行向购房者供应的用于购买、翻建、装修住房等相关支持的贷款。
第1页/共3页锲而不舍，金石可镂。
2. 个人住房贷款申请条件：具有购房合同或预售合同、有稳定的购房资金来源、符合购房区域限制等。
3. 个人住房贷款的种类：商业性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、组合贷款等。
4. 个人住房贷款的还款方式：等额本息还款、等额本金还款等。
四、个人车辆贷款1. 个人车辆贷款概念：指个人向银行申请购车所需资金的贷款。
2. 个人车辆贷款申请条件：满足银行的贷款申请条件、具有还款力量、购车合法合规等。
3. 个人车辆贷款的种类：新车贷款、二手车贷款等。
五、个人教育贷款1. 个人教育贷款概念：指银行向个人供应用于支付学费、购买教育相关物资等的贷款。
2. 个人教育贷款申请条件：具有录用通知书或学校相关证明、有稳定的还款来源、符合教育贷款政策等。
3. 个人教育贷款的种类：学费贴息贷款、学费分期贷款等。
个人贷款考试知识点总结
个人贷款考试知识点总结个人贷款考试是金融行业的一项重要考试，对于从事银行、金融机构等相关行业的人员来说，具有非常重要的意义。
下面将围绕个人贷款考试的知识点进行总结，帮助考生更好地备考。
I. 信贷基础知识1. 信贷概念和特点信贷是指银行或金融机构向客户提供资金，客户在一定期限内还款，并支付一定利息的一种信用业务。
信贷的特点包括借贷双方、金额、期限、利率等方面的特征。
2. 信用风险信用风险是指借款人或其他融资对象由于自身原因或外部环境变化导致无法按时偿还债务的风险。
银行的贷款业务存在着信用风险。
了解信用风险的特点和防范措施对于个人贷款业务的开展至关重要。
3. 信贷资产质量信贷资产质量是指银行信贷资产的质量状况，主要包括不良贷款、逾期贷款、呆账等指标。
了解信贷资产质量的评估方法和相关政策对于银行信贷业务的风险控制具有重要意义。
II. 个人信贷业务知识1. 个人信贷业务流程个人信贷业务的流程包括客户征信评估、贷前审查、贷款发放、贷后管理等环节。
了解个人信贷业务的流程对于理解个人贷款的全貌非常重要。
2. 个人信贷产品种类个人信贷产品种类包括个人消费贷款、个人经营性贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等。
不同种类的个人信贷产品有不同的特点和要求，考生需了解各类产品的特点和申请条件。
3. 个人信贷利率政策个人信贷利率政策是银行制定的各种贷款利率政策，包括基准利率、浮动利率和固定利率等。
掌握个人信贷利率政策对于客户选择贷款产品和银行运营策略有着重要影响。
III. 个人征信知识1. 个人征信概念和作用个人征信是指个人信用记录的汇总和评价系统，主要由个人信用报告和个人信用评分构成。
了解个人征信的概念和作用对于银行信贷决策和风险控制非常重要。
2. 个人征信报告内容个人征信报告包括个人基本信息、信贷记录、贷后信息、风险信息等内容。
了解个人征信报告的内容和信息解读对于评估客户的信用状况和风险承担能力有着重要意义。
3. 个人信用评分模型个人信用评分模型是银行用于客户信用评估和风险管理的重要工具。
银行从业资格考试个人贷款章节重点归纳知识资料
银行从业资格考试个人贷款章节重点归纳知识资料1.个人贷款的概念概念：个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。
个人贷款是以主体特征为标准对贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这是与公司贷款相区别的重要特征。
意义：有利于银行增加收入和分散风险，有助于满足城乡居民的有效消费需求，繁荣金融行业，促进国民经济健康发展。
2.个人贷款的特征:（1）品种多、用途广。
既有个人消费贷款，又有个人经营贷款；既有自营性个人贷款，又有委托性贷款；既有单一贷款，又有组合贷款。
（2）贷款便利。
可在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市办理。
（3）还款方式灵活。
3.个人贷款的发展历程1）住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，XXX率先在国内开办个人住房贷款业务，随之各商业银行相继开办该业务。
2）国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展1999年2月，XXX公布《关于展开个人消费信贷的指导意见》，后，各商业银行不断加大消费信贷业务发展力度，个人消费信贷业务获得快速发展。
3）商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展近年来，银行着力完善公司法人治理结构，推动了个人贷款业务的规范发展。
第二节个人贷款产品的品种4.按产品用途分类1）个人住房贷款个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，包括：①自营性个人住房贷款。
也称商业性个人住房贷款，指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。
②公积金个人住房贷款。
也称拜托性住房公积金贷款，指由各地住房公积金管理中心应用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，拜托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，贷款额度受限，是一种政策性个人住房贷款。
银行个人贷款知识点总结
银行个人贷款知识点总结一、个人贷款的定义和种类个人贷款是指个人向银行或其他金融机构申请借款，用于个人消费或投资的一种金融服务。
个人贷款通常分为消费贷款和商业贷款两种类型。
1. 消费贷款消费贷款是指用于满足个人生活消费需求的贷款，主要包括住房贷款、汽车贷款、教育贷款、旅游贷款等。
消费贷款的特点是贷款金额相对较小，贷款期限较短，利率一般较高。
2. 商业贷款商业贷款是指用于个人投资经营、创业等商业活动的贷款，主要包括个人经营贷款、创业贷款、项目贷款等。
商业贷款的特点是贷款金额较大，贷款期限较长，利率较低。
二、个人贷款的申请条件和流程1. 申请条件个人贷款的申请条件主要包括：信用记录良好、还款能力强、有稳定的收入来源、有抵押物或担保人等。
2. 贷款流程（1）填写贷款申请表；（2）提交贷款申请材料，包括个人身份证、收入证明、资产证明、抵押物证明等；（3）银行审核贷款申请；（4）签订贷款合同；（5）放款。
三、个人贷款的利率和费用1. 利率个人贷款的利率分为固定利率和浮动利率两种类型。
固定利率指贷款利率在一定期限内固定不变，而浮动利率则随市场利率变化而变动。
2. 费用个人贷款的费用包括：贷款手续费、评估费、保险费、担保费等。
其中，贷款手续费是银行为审核、审批、放款等服务所收取的费用；评估费是银行用于评估抵押物价值的费用；保险费是贷款人购买贷款保险的费用；担保费是贷款人向第三方担保机构支付的费用。
四、个人贷款的风险和注意事项1. 信用风险个人贷款存在信用风险，即借款人由于各种原因无法按时还款的风险。
因此，借款人需谨慎评估自己的还款能力，避免逾期还款，防止信用记录受损。
2. 利率风险个人贷款存在利率风险，即贷款利率随市场利率变化而变动的风险。
借款人需了解贷款利率的种类和变动规则，选择适合自己的利率类型，防范利率风险。
3. 抵押物风险个人贷款存在抵押物风险，即借款人因未按时还款导致抵押物被银行拍卖的风险。
借款人需选择适合自己还款能力的抵押物类型，避免抵押物被拍卖。
银行从业资格考试《个人贷款》考点归纳
银⾏从业资格考试《个⼈贷款》考点归纳 个⼈贷款就是贷款⼈(⼀般商业银⾏)向消费者个⼈或者居民家庭提供的，⽤于个⼈消费、⽣产经营等⽤途的本外币贷款，并规定贷款利息，并约定按期还本付息的，⽤于购买⾃⽤住房、消费或者⼩额投资经营的贷款。
接下来店铺为⼤家编辑整理了银⾏从业资格考试《个⼈贷款》考点归纳，想了解更多相关内容请关注应届毕业⽣考试⽹! ⽹上银⾏的特征 ①电⼦虚拟服务⽅式。
⽹上银⾏所有业务数据的输⼊、输出和传输都以电⼦⽅式进⾏，⽽不是采取“⾯对⾯”的传统柜台⽅式。
②运⾏环境开放。
⽹上银⾏是利⽤开放性的⽹络作为其业务实施的环境，⽽开放性⽹络意味着任何⼈只要拥有必要的设备就可进⼊⽹上银⾏的服务场所接受银⾏服务 。
③模糊的业务时空界限。
随着互联⽹的延伸，客户可以在世界的任何地⽅、任何时间获得同银⾏本地客户同质的服务，银⾏在技术上获得了将其业务⾃然延伸⾄世界各个⾓落的能⼒，不再受地域的局限。
④业务实时处理，服务效率⾼。
实时处理业务，是⽹上银⾏同传统银⾏的⼀个重要区别。
⑤设⽴成本低，降低了银⾏成本。
⑥严密的安全系统，保证交易安全。
⽹上银⾏的功能 (1)信息服务功能通过银⾏⽹站，银⾏员⼯和客户之间可以通过电⼦邮件相互联络。
银⾏可以将信息发送给浏览者，使上⽹的客户了解更多银⾏信息。
客户可以在任何时候、任何地点向银⾏咨询有关信息。
(2)展⽰与查询功能现在全世界⼤部分银⾏都有⾃⼰的主页，内容涵盖银⾏的各个⽅⾯，⽤户可以通过查询了解银⾏的情况，也可以查询⾃⼰的账户和交易情况。
(3)综合业务功能⽹上银⾏可以提供各种个⼈、企业传统⾦融服务，能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等。
对于个⼈贷款营销⽽⾔，⽹上银⾏的主要功能就是⽹上咨询、⽹上宣传以及初步受理和审查。
3. ⽹上银⾏营销途 径(1)建⽴形象统⼀、功能齐全的商业银⾏⽹站; (2)利⽤搜索引擎扩⼤银⾏⽹站的知名度; (3)利⽤⽹络⼴告开展银⾏形象、产品和服务的宣传; (4)利⽤信息发布和信息收集⼿段增强银⾏的竞争优势; (5)利⽤交互链接和⼴告互换增加银⾏⽹站的访问量; (6)利⽤电⼦邮件推⼴实施主动营销和客户关系管理。
银行从业资格考试-个人贷款-知识点汇总
还款方式
（1）到期一次还本付息法
（2）等额本息还款法（每月以相同的额度偿还贷款本息，利息逐月递减，本金逐月递增，本息结构逐月变化）
（3）等额本金还款法（每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减）
（4）等比累进还款法（在每个时间段以一定比例累进的金额(分期偿还额)偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。
3、个人贷款产品的要素
贷款对象：年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。
贷款利率：一般小于一年的实行合同利率，遇法定利率调整不分段执行，执行原合同利率;(含一年)
大于一年期的，合同期内遇法定利率调整时，可由贷款双发按商业原则确定，可在合同期内按月，按季，按年调整，也可以采用固定利率的确定方法。
担保方式：主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种担保方式
贷款额度：根据申请人所能提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及质信情况确定。
第二章 个人贷款营销
1、个人贷款目标市场分析
银行在完全“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到经常化、系统化、科学化、制度化
(5)个人旅游消费贷款
定社旅游、自筹首期(>30%)、有效担保、专款专用、按期偿还。
(6)个人医疗贷款
一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理，由借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。贷款条件一般都比较高(首付，收入证明，抵押和质押等)
001.个人贷款业务
第二章 贷款业务• 本章考点分布考点考点内容内容考察要求1个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求；熟练掌握2票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求；熟练掌握3普惠金融、绿色金融的基本内容与要求。
了解考点1-1 个人贷款 [ 熟练掌握 ]贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。
个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
一、个人住房贷款个人住房贷款，个人贷款最重要组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。
分类具体内容个人住房按揭贷款• 银行向自然人为购买、建造、大修各类型住房而发放的贷款。
二手房贷款• 银行向自然人在二级市场购买各类型再次交易的住房而发放的银行自营性贷款。
公积金个人住房贷款• 按时足额缴存住房公积金的个人在购买、建造各类型住房时，银行受住房公积金管理中心委托向借款人提供的个人住房委托贷款。
个人住房组合贷款• 银行以公积金存款和信贷资金为来源，向同一借款人发放用于购买自用普通住房的贷款。
• 是个人住房委托贷款和银行自营性贷款的组合。
分类具体内容个人住房最高额抵押贷款• 银行向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、可在有效期间和贷款额度内循环使用的贷款。
直客式个人住房贷款• 借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款。
固定利率个人住房贷款• 贷款人向借款人发放的，在约定期限内贷款利率不随中国人民银行利率调整或市场利率变化而浮动的个人住房贷款。
个人商用房贷款• 贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。
分类具体内容个人汽车贷款• 自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80% ；• 商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70% ；• 自用新能源汽车贷款最高发放比例为85% ；• 商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；• 二手车贷款最高发放比例为70% 。
• 贷款期限（含展期）不得超过5 年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3 年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1 年。
商业银行第7章个人贷款
控制消费信贷风险的主要措施
建立覆盖全社会的个人信用系统，建立以资信评 估为基础的个人贷款决策机制。
选择合适的合作机构 实行五级分类管理 贷后监测与检查 通过二级市场出售贷款
个人贷款风险分散的主要措施
贷款人分散——避免每一类个人贷款的借 款人过分集中。
贷款期限的分散——强调不同贷款期限的 合理搭配。
资产 ➢ 比较财务报表的各部分信息，确定客户的
总体负债情况和流动性，同时确定担保人 偿还负债或满足贷款服务要求的能力。
7.2.3个人财务报表分析的内容和方法
个人财务分析的内容十分广泛，包括 个人资产分析； 个人收入分析； 个人负债分析； 其它财务信息等内容。
个人资产分析的任务
➢ 价值和稳定性。作为贷款抵押品或担保 品的资商变现时能否保值?在贷款期限内 其价值可能发生多大的变化?
借款人职业和收入分析
对于经常性收入的资料，银行必须依赖客户提供， 客户常常夸大贷款申请表上的收入，因为他们认 为银行很少非常仔细地审查申请表。
收入分析的关键在于确定客户的所有收入来源， 尤其是要核实收入金额的准确性及稳定性。
银行审查的收入范围包括工资和其他经常收入(包 括客户的工资、佣金、奖金和小费)、利息收入、 股息收入、应收赡养费、退休基金收入、失业救 济和社会保障福利。其中，工资和其他经常收入 通常是第一还款来源，是重点审查对象；利息和 股利收入是第二还款来源。
第7章
个人贷款
引言
传统银行贷款业务的主要对象是工商企 业，很少对居民个人贷款。二战后，随 着经济发展，人民收入水平和生活水平 的提高，消费结构、消费观念发生了很 大的变化，家庭的收支在时间上严重不 匹配，来自家庭和个人的融资需求急剧 增加。为了满足个人的资金需求，银行 纷纷开办个人信贷业务。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
七章个人贷款
1
自用汽车、耐用消费品以及教育需求，以特定的消费目的为主，属于消费信贷范畴。
③趋势：近年来，个人贷款中投资和经营需求逐渐上升，出现了证券交易和大宗商品贷款、外汇买卖贷款和个人经营性贷款等，个人贷款结构出现了多元化趋势。
2
3、个人贷款的种类
①个人住房贷款
②个人汽车贷款
③个人综合消费贷款
④国家助学贷款
⑤个人经营贷款
⑥信用卡贷款。
4
5、个人贷款的风险控制
①使用个人信用系统
②选择合适的合作机构
③实行五级分类管理
④贷后检测与检查
⑤通过二级市场出售贷款
6、个人贷款的信用评估
信用评估也称征信，是指信贷活动中的贷款人了解、调查、验证借款人的信用，评估其真实资信情况和如期偿还能力的活动。
7、影响个人偿债能力的主要因素
8、个人财务报表的分析
①首先确定个人资产分析范围。
②然后对流动资产、不动产、应收货款、人寿保险、退休基金、私人财产、其他资产、个人收入、个人负债、其他信息进行分析。
9、个人财务报表综合分析及指标
该指标，强调了资产变现时间，说明了当借款人遇到危机时的清偿能力。
该指标，说明了借款人个人完全占有的可变现资产的比重。
+=现金可转让债券速动比率流动负债=调整后的所有者权益
调整后的所有者权益与资产比率调整后的资产总额
10、个人信用评估方法
①Z值评分模型
②“5C”判断法
③信贷记分发。
11、个人信贷定价的一般原则
个人贷款定价，指银行确定不同个人贷款产品的价格或利率水平，其原则：
①成本收益原则
②风险定价原则
③参照市场价格原则
④组合定价原则
⑤与宏观经济政策一致原则
12、影响个人贷款定价因素
①资金成本
②风险
③担保
④利率政策
⑤盈利目标
⑥市场竞争
⑦规模
⑧选择性因素
13、个人贷款定价模型
①成本加成定价模型
贷款价格资金成本贷款费用风险补偿费目标利润
=+++
②基准利率定价模型
贷款利率优惠利率风险加点
=+
或
贷款利率优惠利率（1系数）
=+
风险加点违约风险贴水期限风险贴水
=+
③客户盈利分析模型
来源于某客户的总收入为客户提供服务的成本银行的目标利润
=+
具体表述为：
例：某客户申请1年个人经营贷款100万元，该客户需要在银行保持贷款金额20%的补偿存款余额，存款准备金率为5%，银行的目标利润为5.4%。
设贷款利率为x ，不考虑营业税影响，该客户与银行往来所产生的综合成本、收益如下表所示，求x
某客户个人经营贷款成本收益综合分析（单位：元）
1000000+10900=67200+790000 5.4%9.9%
x x ⨯=
14、个人贷款实际利息计算方法
⑴短期个人贷款实际利息计算方法
①年百分率法（APR ）：每月等额还款 ②单一利率法：=⨯⨯应付利息本金利率时间
③贴现率法：
④追加贷款率法
⑤78s 条款法
()-+- =+∑⨯⨯⨯⨯贷款额贷款利率期限（1营业税及附加率）中间业务收入（1营业税及附加率）为客户提供服务发生的总成本银行目标利润
=100-+=该客户贷款实际使用的资金贷款额万元（补偿性存款20万元存款准备金1万元）79万元=应付利息
贴现利率客户收到的贷款余额=100%78⨯提前还贷所剩月份之和提前还贷的利息回扣率
⑥补偿存款余额法
⑦浮动利率法
⑵长期个人贷款实际利息计算方法
①固定利率抵押贷款的定价
②可调整利率抵押贷款的定价
③有首付费得贷款定价。
15、我国个人贷款的发展
①个人贷款规模迅速扩张
②住房贷款为主的多元化结构
③个人贷款集中度高
④农村个人信贷严重滞后。
=
-
贷款应付利息
有补偿存款余额要求的贷款实际利率
借款总额补偿存款余额。