银监会发文定调“债委会”：三家以上债权行即可成立

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“强化公证服务金融领域工作推进我市赋予债权文书强制执行效力公证业务座谈会上讲话

“强化公证服务金融领域工作推进我市赋予债权文书强制执行效力公证业务座谈会上讲话在“强化公证服务金融领域工作推进我市赋予债权文书强制执行效力公证业务”座谈会上的讲话很荣幸邀请各系统的领导和同志们共同召开这次有关赋强公证的座谈会。

召开本次座谈会，既是我市司法系统去年颁布的“优化经济发展环境24条”的一个后续，也是我局今年上半年关于“优化营商环境若干举措”的继续深化和实施具体举措的其中重要一环。

下面结合我市经济和司法行政方面的现实状况，谈一下几点体会：一、赋强公证对三部门的益处（一）金融机构方面：1.政策支持从2000年，最高人民法院、司法部联合发布的《关于公证机构赋予强制执行力债权文书执行有关问题的联合通知》开始，再到2022年7月，最高人民法院、司法部、银监会联合下发《关于充分发挥公证书的强制执行效力服务银行金融债权风险防控的通知》的最新政策，18年间多部委针对金融机构、法院、公证机构三家部门关于赋强公证联合下文3次，扩大了部门间可以合作的财产标的范围，并提出了指导性意见，鼓励和支持发展赋强公证。

2.开源节流，提高资金效率2022年6月，最高人民法院、司法部联合发文《关于开展公证参与人民法院司法辅助事务试点工作的通知》进一步的扩大了金融机构可以办理赋强公证的范围，潜在的扩大了金融机构的需求客户。

一旦发生违约风险，赋强公证则可以从减少诉讼时效、避免公告送达、节约维权成本等多方面降低金融机构为追讨欠款所需要付出的资源成本。

3.模式成熟、信息联网据我考察工作时得知，我市的赋强公证已经开展多年，而且成果丰硕。

七区九县的各个公证处都开展了该项业务，已经累积形成了一套完备成熟的工作流程和应对方案。

过去坐等证源上门，核实困难的情况在市委市政府大力开展的“一网通办”打通后，将不复存在。

（二）法院方面：1.政策引导，鼓励探索《关于人民法院进一步深化多元化纠纷解决机制改革的意见》明确法院加强与公证机构的衔接，支持公证机构、公证员参与纠纷解决，为法院提供多元解纷服务和辅助工作。

同业业务大变脸

同业业务变脸【摘要】同业业务的不断变脸，始于银行对信贷资产的饥渴，更直接的说是对各类考核压力的应激反应，导致对利润的疯狂渴求——在信贷资源有限的前提下，出表及放大杠杆成为其必然要求。

同业业务初始存在的价值是调节银行与银行之间的资金头寸，以缓解临时的流动性问题。

资金拆出方计入同业资产，占用对方银行在本行的额度，是为银行同业额度。

同业业务的不断变脸，始于银行对信贷资产的饥渴，更直接的说是对各类考核压力的应激反应，导致对利润的疯狂渴求——在信贷资源有限的前提下，出表及放大杠杆成为其必然要求。

由于金融机构出现坏账的风险较工商企业低，同业经济资本占用仅为25%，相较于贷款少占用经济资本、不计提风险拨备、不占用授信规模，能够突破巴塞尔协议和中国苛刻的监管要求，故各大银行都利用同业创新，放大杠杆，获取单位资本下更多利润。

其背后既有银行对数量型考核工具的偏爱（偏冲规模、不重质量）、也有银行对有限授信资源的渴求，其深层次原因来自宏观经济环境下人民币升值放缓，境内流动性下降导致的深度资金饥渴与不顾经济周期不断加码的银行任务增长之间的矛盾。

同业业务变脸的核心内容是通过同业变相为工商企业发放“非标”（全称非标准化债权资产，银监会在2013年3月末出台的8号文中对非标有精准定义：未在银行间市场和交易所市场交易的各种债权及收益权资产），将本应占用工商企业额度转换为占用同业额度，其产品设计往往将出资金方和承担风险方隔离成两家银行，出资金方占用承担风险方的额度，创新的形式花样翻新，但不外乎在不同的会计科目中腾挪，不乏账外经营、暗保满天飞等情形。

目前，市场上存在过的、正在做的同业业务模式有如下几类：一、同业代付——腾挪贸易融资规模同业代付，顾名思义，即原来A银行要对工商企业C发放一笔融资款项，但为节省信贷规模、逃避贷存比、节省经济资本，找来同业B代替自己将贸易融资项下的融资款项打到C账户上，同时由于A银行占用了工商企业客户额度（或存入保证金、存单等完整覆盖风险敞口），B银行有理由相信A银行的风险控制能力，占用A银行同业额度，实现放款。

银行经营管理日报摘录

银联信银行经营日报摘录部分（1月4日～1月20日）城商行次级债艰难发行 (3)我国首份国家反洗钱战略出炉 (4)2010年经济增长或呈前高后低走势 (5)银行业协会评出2009中国银行业十件大事 (6)银监会走向宏观调控前台要求信贷增长适度合理 (7)国务院决定成立促进中小企业发展工作领导小组 (8)“一号文件”或连续七次锁定“三农” (9)央行助推小额信贷，普惠金融协调委员会成立 (11)银监会严控银行信贷资产转让叫停双买断 (12)刘明康：结构性泡沫风险渐增中央或适时干预 (13)结构调整促使银行业务战略转变，2010年面临新的挑战 (14)证银保三会年度会议定调金融监管 (16)财政部严格要求金融国资进场交易 (17)发改委明确2010年境外投资重点任务 (17)银监会批准筹建首批三家消费金融公司 (19)央行:考虑多目标适时适度调币策 (21)银监会要求银行完善外籍人士持护照开户管理 (22)2009年全球前十大银行及市值 (22)汽车金融新政有望春节后出台 (23)工信部表示今年重点扶持中小企业 (26)银行信贷资产转移戏法遭禁 (26)我国2009年四季度企业家信心指数为127.7 (27)央行首次调高央票收益率 (27)国务院明确二套房贷首付比例不得低于40% (28)中国出口增速13个月首次转正 (29)2010年第一周全国贷款增6000亿通胀预期增强 (29)财政部重奖涉农贷款政策8省区试点 (31)今年GDP预增9% 通胀和资产泡沫是风险 (32)人民银行1月12日回笼货币2200亿元 (33)商业银行对平板玻璃行业贷款急速降45% (33)央行19月来首提准备金率防止信贷泡沫 (34)房贷差异化政策将出或取消地方自定义 (35)银监会：对个贷申请进行有效调查 (35)我国房地产开发贷和个人按揭贷占贷款增量的20% (36)银监会：银行资本充足状况应与风险状况相适应 (37)国务院加快推动电信广电互联网三网融合 (38)央行14日发行500亿元央票 (39)我国工业产品出口现“拐点” (39)信贷供求矛盾趋于尖锐多家银行下“限贷令” (40)财政部和工信部拟推出3项新能源汽车扶持政策 (41)WEF报告：2010年世界经济将遭遇四大风险 (42)2009年银行为房企授信逾3300亿 (42)银监会定调2010：坚决守住银行系统风险底线 (43)银行挖掘黄三角项目信贷机会 (44)建行滨州分行为滨州港务公司、水务集团涉及全面金融方案 (44)存款准备金率18日正式上调 (44)2009年新增信贷9.59万亿 (44)2009年我国商业银行不良贷款继续保持双降 (46)银监会强调信贷计划由银行自主 (47)央行12月银行间市场同业拆借利率持平 (48)《皖江城市带承接产业转移示范区规划》获批 (48)银监会：将加强对房地产贷款的监督 (49)银监会发文提示银行关注钢铁业信贷风险 (50)城商行次级债艰难发行12月31日是2009年度最后一个交易日，郑州市商业银行将在银行间债券市场簿记建档发行期限为10年、总规模不超过6.9亿元人民币固息次级债。

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正确1第一家在华设立的外国银行是法兰西银行正确答案盐业银行正确答案多选题1南三行是指哪三个银行大陆银行正确答案电子货币正确答案2某商品标价为1000元这是执行货币的支付手段职能正确答案m3正确答案支付手段职能正确答案多选题1货币的形态有电子货币正确答案
1.外交护照的有效期为（）√
A??三年 ?B?? 五年
C??七年 D??十年正确答案：?B 2.护照装订线在紫外光下呈（）荧光反应。√
?A?? 红 B??黄 C??蓝 D??绿正确答案：?A 多选题 3.我国的护照种类有（）√
?A?? 外交护照 ?B?? 公务护照 ?C?? 因公普通护照 ?D?? 隐私普通护照正确答案：?ABCD 4.护照签证页，在紫外光下能看到（）荧光彩色纤维。× ?A?? 红 ?B?? 黄
C 调结构 D 防风险正确答案:ABCD 2、通过对具备条件的企业开展市场化债转股，可以（）（20 分） A 有效降低企业杠杆率 B 帮助企业降本增效 C 推动企业股权多元化 D 加快多层次资本市场建设正确答案:ABCD 3、市场化债转股体现在（）（20 分） A 对象企业市场化选择 B 价格市场化定价 C 资金市场化筹集 D 股权市场化退出正确答案:ABCD 4、以下企业中，不得作为市场化债转股对象的有（）（20 分） A 有恶意逃废债行为的企业 B 债权债务关系复杂且不明晰的企业 C 因高负债而财务负担过重的成长型企业 D 有可能助长过剩产能扩张和增加库存的企业正确答案:ABD 判断题 1、市场化债转股，政府不承担损失的兜底责任。（20 分） ?A 正确 B 错误
?C?? 蓝 D??绿正确答案：?ABC 判断题 5.外交护照只适用于驻外国的外交代表、领事官员、国家元首、政府首脑等，不适用于其配偶和未成年子女。√ ?正确

财政部关于进一步规范金融资产管理公司不良债权转让有关问题的通知-财金[2005]74号

财政部关于进一步规范金融资产管理公司不良债权转让有关问题的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------财政部关于进一步规范金融资产管理公司不良债权转让有关问题的通知（财金[2005]74号）中国华融资产管理公司，中国长城资产管理公司，中国东方资产管理公司，中国信达资产管理公司：为进一步规范金融资产管理公司（以下简称“资产公司”）债权转让工作，有效处置不良资产，防范国有资产流失，现将有关事宜通知如下：一、资产公司应严格执行《金融资产管理公司条例》、《金融资产管理公司资产处置管理办法（修订）》（财金[2004]41号）、《财政部关于金融资产管理公司债权资产打包转让有关问题的通知》（财金[2005]12号）、《金融资产管理公司资产处置公告管理办法》（财金[2005]47号）等有关规定，充分论证采取转让方式处置资产的可行性和必要性，合理确定能够提升处置回收价值的有效方式，确保处置程序的规范性和处置信息的公开透明，并高度重视和积极防范不良债权转让中的国有资产流失问题。

二、下列资产不得对外公开转让：债务人或担保人为国家机关的不良债权；经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的国有企业债权；国防、军工等涉及国家安全和敏感信息的债权以及其他限制转让的债权。

三、下列人员不得购买或变相购买不良资产：国家公务员、金融监管机构工作人员、政法干警、资产公司工作人员、原债务企业管理层以及参与资产处置工作的律师、会计师等中介机构人员等关联人。

四、除上述限制转让的债权和限制参与购买的人员外，资产公司应采取公开招标、拍卖等市场化方式，吸引国内外各类合格投资者参与不良资产市场交易，引入市场竞争机制，提高处置回收率，并慎重确定债权买受人，防止借机炒作资产和逃废债务。

中金公司—穆迪和标准普尔的信用评级方法介绍

中国固定收益证券：信用策略：2008 年 4 月 3 日
9 在投资实践中，评级公司的结果更多地并不是用于债券的实时交易，而是用于满足相关监管规则的要求和作为资产组合构建的基础。
9 市场对评级公司的预期除了提供评级结果外，还希望评级公司在解决信息不对称性和透明化等方面发挥作用。 9 评级展望和评级观察名单是对评级结果的重要补充，如果投资者在投资时按照评级展望和评级观察对评级结果
9 评级公司的评级并不以特定的绝对违约率/预期损失率为目标，而是同一时间点对相对信用风险的排序。在同一年或者平均来看，高评级公司的违约率/预期损失率低于低评级公司的违约率/预期损失率，但是在不同年度之间不同级别之间的违约率/预期损失率之间并不具备绝对的可比较性。
9 对经济周期或者外部不利环境的承受能力是区分投资与投机级债券的关键，评级越低的债务，其偿还能力越依赖于良好的外部条件；历史数据表明投资级债券对经济周期波动的抵御能力也确实远远高于投机级债券。
(如股价)波动而推出的隐含评级，在进行评级时我们主要分析和关注的仍然是影响发行人中长期信用基本面的因素及其变化趋势。 ♦ 中金公司信用评分体系的内容和定义是什么？ 9 中金公司信用评分的主要目标是区分发行人按时偿还债务能力和意愿相对风险的大小，也即发行人的违约概率。 9 中金公司信用评分目前暂分为 1 到 5 档，1 档表示信用状况最好、相对风险最低，5 档表示信用状况最差、相对风险最高。 9 我们所指的违约率并不是特指发行人某一年的违约率，而是发行人所对应的一个违约率时间序列。因此，我们的 5 级评级体系同时应用于短期（期限在一年以内）和长期信用产品。评级越高的债务人违约概率越低；随着时间的增加，每个级别债务人的累积违约率都在增加，但级别低的累积违约率增加得更快。 9 我们的评级以发行人评级为基础，在确定具体债项的评级时，将分析债项的优先级和担保的具体情况，以及优先级和担保等风险缓释条件对债项最终违约风险的影响。 ♦ 中金行业信用风险展望的定位和定义是什么？ 9 国际历史经验表明不同行业的违约率存在巨大差异：政府管制、提供经济基础服务、可能引起经济系统性风险的行业长期违约率低，而完全竞争行业的长期违约率高。 9 每个行业违约率的发生都具备“聚集性”和“传染性”的特征，并不是均匀地在每个年度发生，因此对经济周期和行业周期的分析和展望是进行信用产品组合配置、避免绝对信用损失的关键因素之一。 9 为了给投资者提供更具前瞻性的信息，我们将对主要的行业引入“行业信用风险展望”，分为“正面”、“稳定”、 “负面”以及“发展中”四种评价结果。

银行监管政策解读

银行监管政策解读一、本月出台的监管政策分析图表 1：本月出台的监管政策一览（一）《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》分析7月28日，人民银行、银监会、证监会、保监会联合印发了《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》(以下简称《指导意见》)。

《指导意见》指出，加大对农业农村的信贷支持，支持涉农企业在资本市场进一步壮大。

1．涉农信贷投放同比增24.2%《指导意见》指出，有条件的地方要建立健全涉农中长期信贷投放的激励机制，鼓励和引导银行业金融机构特别是政策性银行针对各类农村基础设施项目的信贷需求特点，创新涉农信贷管理模式，完善涉农信贷管理制度，切实加大信贷投放，积极提供多元化融资便利。

人民银行初步统计，截至2010年6月末，试点九省涉农贷款余额为2.6万亿元，同比增长24.2%，增速比去年同期高13.6个百分点。

其中农村贷款和农户贷款增幅分别比上年同期高19.4个和7.4个百分点，高出同期全国各项贷款增速7.9个和7.7个百分点。

据了解，涉农信贷投放明显增加，这是试点最突出的成效。

在配套政策支持方面，人民银行综合运用再贷款、差别准备金率等多种货币政策工具提供正向激励，并大力推进农村支付体系和信用环境建设；中央财政和试点省的地方财政对扩大涉农信贷投放达到一定比例的金融机构给予专项补贴，有些试点县市还通过地方财政出资建立了涉农贷款风险补偿基金、奖励基金或专项财政贴补资金。

同时，金融监管部门在新型农村金融机构市场准入和网点布局调整上给予积极支持；保监部门拓宽农业保险覆盖范围，积极增加涉农保险品种，改进保险配套服务。

据悉，为加快探索和构建推动农村金融产品和服务方式创新的长效机制，发展富有竞争性的多层次农村金融市场，鼓励和引导商业银行和社会资金投资设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融机构以及小额贷款公司。

鼓励国家控股的大型银行和其他金融机构采取有效措施开办农村金融业务，积极参与农村金融市场竞争，引导更多信贷资金投向农村。

银行存款增缓的原因分析及应对措施

目录一、一季度存款情况................................................................ 错误!未定义书签。

（一）我国金融机构整体情况......................... 错误!未定义书签。

（二）重庆市金融机构存款情况....................... 错误!未定义书签。

二、存款减少的影响....................................错误!未定义书签。

三、导致存款下降的原因分析............................错误!未定义书签。

（一）地方融资平台清理............................. 错误!未定义书签。

（二）贷款新规的影响............................... 错误!未定义书签。

（三）派生存款较少................................. 错误!未定义书签。

（四）民间投资分流................................. 错误!未定义书签。

（五）行业竞争加剧................................. 错误!未定义书签。

（六）企业自身因素................................. 错误!未定义书签。

（七）理财激增脱媒因素延续........................ 错误!未定义书签。

四、实现存款增长的几点建议............................错误!未定义书签。

（一）实施优质客户战略把牢系统大户................ 错误!未定义书签。

（二）精挑细选目标市场，以贷引存................... 错误!未定义书签。

（三）加强相互协调配合争夺同业客户................ 错误!未定义书签。

中国银监会关于批准由原香港上海汇丰银行有限公司在内地分支机构

中国银监会关于批准由原香港上海汇丰银行有限公司在内地分支机构改制的汇丰银行(中国)有限公司开业的函【法规类别】银行类金融机构银行监管【发文字号】银监函[2007]72号【发布部门】中国银行业监督管理委员会【发布日期】2007.03.20【实施日期】2007.03.20【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件中国银监会关于批准由原香港上海汇丰银行有限公司在内地分支机构改制的汇丰银行（中国）有限公司开业的函（银监函[2007]72号）香港上海汇丰银行有限公司：你行主席郑海泉及汇丰银行（中国）有限公司筹备组组长史达（Bryan Stiles）2007年3月5日签署的致我会的函收悉。

根据《中华人民共和国外资银行管理条例》（国务院令第478号，以下简称《条例》）、《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》（中国银行业监督管理委员会令2006年第6号，以下简称《实施细则》）的有关规定，批准由香港上海汇丰银行有限公司在内地分支机构改制的、由香港上海汇丰银行有限公司单独出资的外商独资银行汇丰银行（中国）有限公司开业，具体批复如下：一、批准汇丰银行（中国）有限公司总行在上海市开业，中文名称为：汇丰银行（中国）有限公司；外文名称为：HSBC Bank （China） Company Limited；营业地址为：上海市浦东新区陆家嘴环路1000号汇丰大厦3楼03-041室、20楼20-012、20-022、20-031、20-032、20-042室、22楼22-012室、34楼、35楼35-021B、35-022、35-022B、35-041B室、36楼36-012B、36-021、36-032、36-041、36-042室、37楼37-032、37-042室、39楼39-123室、42楼42-031室及44楼44-031室；注册资本为800000万元人民币，其中536000万元人民币或者等值的自由兑换货币由原香港上海汇丰银行有限公司在内地分行营运资金划转，308.5427万元人民币或者等值的自由兑换货币由原香港上海汇丰银行有限公司在内地分行资本公积划转，263691.4573万元人民币等值的自由兑换货币由香港上海汇丰银行有限公司拨付；核准郑海泉（CHENG，Hoi Chuen）汇丰银行（中国）有限公司董事长的任职资格，核准翁富泽（Richard Jason Lloyd Yorke）汇丰银行（中国）有限公司行长的任职资格。

高级经济师教材-经济学

经济学目录一、社会主义阶段和社会主义市场经济 (1)（一）社会主义初级阶段的基本经济制度 (1)（二）资源配置方式与市场经济 (1)（三）社会主义市场经济的制度基础和体制框架 (3)二、社会主义经济中的所有制关系和产权制度 (3)（一）所有制关系和所有制形式 (3)（二）市场经济与产权制度 (5)三、现代企业制度与公司治理 (6)（一）国有企业改革与建立现代企业制度 (6)（二）公司制度 (6)（三）公司治理结构 (7)四、收入分配制度与现代公平效率原理 (8)（一）个人收入的分配过程与收入分配的调节 (8)（二）收入分配方式与居民收入来源的多元化 (8)（三）社会公平与经济效率 (9)五、经济增长与经济波动 (10)（一）产出、就业与经济发展 (10)（二）经济增长方式及其转换 (11)（三）经济增长与经济发展战略 (12)（四）经济波动 (12)（五）促进经济增长的政策 (12)六、市场经济运行与宏观调控 (13)（一）市场机制的有效性 (13)（二）市场失灵和市场功能缺陷 (14)（三）政府的作用和宏观调控 (14)（四）宏观调控的目的和政策目标选择 (14)七、金融市场与金融监管 (15)（一）金融市场及其运行 (15)（二）金融风险与金融危机 (15)（三）金融监管 (16)八、对外经济关系 (16)（一）国际经济组织 (16)（二）对外贸易关系 (17)（三）对外经济合作关系 (17)（四）对外金融关系 (18)九、合同法律制度 (18)第一节合同的基本理论 (18)第二节合同的订立 (19)第三节合同的效力 (20)第四节合同的履行 (21)第五节合同的担保 (23)第六节合同的变更与转让 (25)第七节合同的终止 (26)第八节违约责任 (26)第九节合同的管理和合同争议的解决 (27)十、公司法律制度 (31)第一节公司法的基本理论 (31)第二节公司的登记管理 (33)第三节有限责任公司 (33)第四节股份有限公司 (36)第五节公司股票和公司债券 (38)第六节公司的财务会计 (39)第七节公司合并、分立、增资、减资 (39)十一、证券法 (41)第一节证券法的基本理论 (41)第二节股票的发行与交易 (42)第三节公司债券的发行与交易 (49)第四节证券投资基金的发行与交易 (51)第五节持续信息公开 (52)第六节禁止的交易行为 (53)第七节上市公司收购 (55)第八节证券交易所 (58)第九节证券中介机构 (58)十二、物权法律制度 (60)第一节物权基本理论 (60)第二节所有权制度 (66)第三节用益物权制度 (69)第四节担保物权制度 (70)第一部分经济学一、社会主义阶段和社会主义市场经济（一）社会主义初级阶段的基本经济制度1、社会主义初级阶段社会主义初级阶段，是指我国在生产力落后、商品经济不发达条件下建设社会主义必然要经历的特定阶段。

中国银监会市场准入工作实施细则

（三）在办公场所张贴；
（四）其他有效便捷的公示方式。
第三十三条除涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当在作出决定后的合理期限内通过银监会网站或者受理大厅公告等方式公示。
分则
一、中资商业银行
银行业监管机构应建立市场准入前辅导制度，前移准入质量把控关，提前介入市场准入监管工作中，传导监管政策和意图，不断提升机构准入监管质量和服务水平。
第二十一条决定机关在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求申请人组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。
第二十二条在受理机关或决定机关审查过程中，因申请人终止等原因致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的，受理机关或决定机关应当作出终止审查的决定。
第二十七条由银监会受理，与其他行政机关共同审查并决定的行政许可，由银监会受理、审查后，将申请材料移送有关行政机关审查，并根据审查意见在规定的期限内，作出准予或者不予行政许可的书面决定。
第二十八条决定机关作出不予行政许可决定的，应当说明理由，并告知申请人依法享有在法定时间内申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。
银监局和银监分局应当及时向上一级机关提出反馈意见。
第十七条决定机关在审查过程中，认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的，可以将问题一次汇总成书面意见，由办公厅（室）统一要求申请人作出书面说明解释。决定机关认为必要的，可以第二次要求申请人作出书面说明解释。
书面说明解释应加盖申请单位公章，并通过当面递交或邮寄的方式提交；经决定机关同意，也可以采取传真、电子邮件等方式提交。
中国银监会市场准入工作实施细则
（试行）
总则
第一章
第一条为规范中国银监会及其派出机构实施市场准入相关行政许可行为，进一步完善行政许可程序，提高行政许可效率，保护申请人的合法权益，根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》、《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《外资银行行政许可事项实施办法》、《信托公司行政许可事项实施办法》和《非银行金融机构行政许可事项实施办法》及有关规定，制定本细则。

中国银行间市场交易商协会、中国证券业协会关于发布《债券市场信用评级机构联合市场化评价办法》的公告

中国银行间市场交易商协会、中国证券业协会关于发布《债券市场信用评级机构联合市场化评价办法》的公告文章属性•【制定机关】中国银行间市场交易商协会,中国证券业协会•【公布日期】2024.03.15•【文号】中国银行间市场交易商协会、中国证券业协会公告〔2024〕7号•【施行日期】2024.03.15•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】证券正文中国银行间市场交易商协会中国证券业协会公告〔2024〕7号关于发布《债券市场信用评级机构联合市场化评价办法》的公告为进一步推进债券市场互联互通，加强对信用评级机构的自律管理，推动信用评级机构提高评级质量和市场服务水平，根据《信用评级业管理暂行办法》《证券市场资信评级业务管理办法》《关于促进债券市场信用评级行业健康发展的通知》及中国银行间市场交易商协会（以下简称“交易商协会”）、中国证券业协会（以下简称“证券业协会”）相关自律规则，交易商协会和证券业协会在广泛征求行业及监管部门意见建议的基础上，制定了《债券市场信用评级机构联合市场化评价办法》，经交易商协会第四届理事会第二次会议、证券业协会第七届理事会第二十次会议审议通过，现予以发布实施。

《非金融企业债务融资工具信用评级机构业务市场评价规则》（交易商协会公告〔2016〕5号发布）同时废止。

附件：债券市场信用评级机构联合市场化评价办法中国银行间市场交易商协会中国证券业协会2024年3月15日附件债券市场信用评级机构联合市场化评价办法（中国银行间市场交易商协会第四届理事会第二次会议、中国证券业协会第七届理事会第二十次会议审议通过）第一章总则第一条为加强对债券市场信用评级机构的自律管理，提高信用评级机构评级质量和服务水平，根据《信用评级业管理暂行办法》《证券市场资信评级业务管理办法》《银行间债券市场非金融企业债务融资工具中介服务规则》《证券市场资信评级机构执业规范》等法律法规、自律规则，制定本办法。

第二条债券市场信用评级机构联合市场化评价（以下简称市场化评价）是指中国银行间市场交易商协会、中国证券业协会（以下统称两家协会，分别简称交易商协会、证券业协会）根据业务表现、市场成员及监管自律反馈材料联合对债券市场信用评级机构的评级质量、合规执业、服务水平等情况进行评价，由市场化评价指标体系综合衡量得出评价结果。

中国人民银行办公厅关于全国银行间债券市场实行准入备案制有关事宜的通知-银办发[2002]90号

中国人民银行办公厅关于全国银行间债券市场实行准入备案制有关事宜的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行办公厅关于全国银行间债券市场实行准入备案制有关事宜的通知（银办发〔2002〕90号）全国银行间同业拆借中心，中央国债登记结算有限责任公司：为保证全国银行间债券市场准入备案制度的顺利实施，现就有关具体事宜通知如下：一、确认金融机构进入全国银行间债券市场的资格全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算有限责任公司在受理金融机构联网或开户申请时，必须确认申请机构或各类基金的投资范围是否包括政府债券买卖、债券买卖或证券买卖，如未包括，不予办理联网及开户手续。

二、适时调整证券公司和投资基金的回购限额根据《基金管理公司进入银行间同业市场管理规定》和《证券公司进入银行间同业市场管理规定》（银发〔1999〕288）的有关规定，全国银行间同业拆借中心按照基金管理公司公布的基金净资产值的40％，每月计算并在交易系统中内设每只投资基金的回购限额；按照证券公司实收资本金的80％计算并在交易系统内设各家证券公司的债券回购限额，如证券公司的资本金发生变化，则根据中国证券监督管理委员会的有关批文及认可会计师事务所出具的验资报告，相应调整其回购限额。

三、加强托管和对账管理中央国债登记结算有限责任公司必须按照《中华人民共和国国债托管管理暂行办法》的规定，在接受客户委托，为其办理国债托管手续后，必须向客户开具能够证明该客户托管账户余额的托管证明，并定期与客户对账。

对其他类债券的托管和对账管理，比照国债办理。

四、加强报告和监督制度全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算有限责任公司必须于每月十日前将上月的联网、开户和销户情况（包括申请情况），向中国人民银行报告。

关于商业银行借款合同项下债权转让有关问题的批复综述

篇一：关于商业银行向社会投资者转让贷款债权法律效力有关问题的批复关于商业银行向社会投资者转让贷款债权法律效力有关问题的批复 (2011-05-11 11:09:48)转载▼标签：分类：公司对外融资与担保法务文化中国银监会办公厅关于商业银行向社会投资者转让贷款债权法律效力有关问题的批复银监办发【2009】24号广东银监局：你局《关于商业银行将债权转让给个人有关问题的请示》（粤银监报【2009】5号）收悉。

经研究，现就有关问题批复如下：一、对商业银行向社会投资者转让贷款债权没有禁止性规定，转让合同具有合同法上的效力。

社会投资者是指金融机构以外的自然人、法人或者其他组织。

二、转让具体的贷款债权，属于债权人将合同的权利转让给第三人，并非像社会不特定对象发放贷款的经营性活动，不涉及从事贷款业务的资格问题，受让人无须具备从事贷款业务的资格。

三、商业银行向社会投资者转让贷款债权，应当建立风险管理制度、内部控制制度等相应的制度和内部批准程序。

四、商业银行向社会投资者转让贷款债权，应当采取拍卖等公开形式，以形成公允价格，接受社会监督。

五、商业银行向社会投资者转让贷款债权，应当向银监会或其派出机构报告，接受监管部门的监督检查。

二〇〇九年二月五日附注：银行债权转让相关法律问题总结一、相关规定1、中国人民银行《关于商业银行借款合同项下债权转让有关问题的批复》(银办函(2001)648号) 2001年7月30日,中国人民银行针对中国人民银行上海分行《关于商业银行将借款合同项下债权转让给非金融机构的行为是否妥当的请示》作出《中国人民银行办公厅关于商业银行借款合同项下债权转让有关问题的批复》:“由贷款而形成的债权及其他权利只能在具有贷款业务资格的金融机构之间转让。

未经许可,商业银行不得将其债权转让给非金融企业。

”2、最高人民法院《关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》3、2009年3月30日,最高人民法院《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》第10条规定:“金融资产管理公司转让已经涉及诉讼、执行或者破产等程序的不良债权的,人民法院应当根据债权转让合同以及受让人或者转让人的申请,裁定变更诉讼主体或者执行主体。

专项债政策汇编(一)

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地方政府专项债务法律规定文件汇编
各级预算的编制、执行应当建立健全相互制约、相互协调的机制。第十八条预算年度自公历一月一日起，至十二月三十一日止。第十九条预算收入和预算支出以人民币元为计算单位。
第二章预算管理职权第二十条全国人民代表大会审查中央和地方预算草案及中央和地方预算执行情况的报告；批准中央预算和中央预算执行情况的报告；改变或者撤销全国人民代表大会常务委员会关于预算、决算的不适当的决议。全国人民代表大会常务委员会监督中央和地方预算的执行；审查和批准中央预算的调整方案；审查和批准中央决算；撤销国务院制定的同宪法、法律相抵触的关于预算、决算的行政法规、决定和命令；撤销省、自治区、直辖市人民代表大会及其常务委员会制定的同宪法、法律和行政法规相抵触的关于预算、决算的地方性法规和决议。第二十一条县级以上地方各级人民代表大会审查本级总预算草案及本级总预算执行情况的报告；批准本级预算和本级预算执行情况的报告；改变或者撤销本级人民代表大会常务委员会关于预算、决算的不适当的决议；撤销本级政府关于预算、决算的不适当的决定和命令。县级以上地方各级人民代表大会常务委员会监督本级总预算的执行；审查和批准本级预算的调整方案；审查和批准本级决算；撤销本级政府和下一级人民代表大会及其常务委员会关于预算、决算的不适当的决定、命令和决议。乡、民族乡、镇的人民代表大会审查和批准本级预算和本级预算执行情况的报告；监督本级预算的执行；审查和批准本级预算的调整方案；审查和批准本级决算；撤销本级政府关于预算、决算的不适当的决定和命令。第二十二条全国人民代表大会财政经济委员会对中央预算草案初步方案及上一年预算执行情况、中央预算调整初步方案和中央决算草案进行初步审查，提出初步审查意见。省、自治区、直辖市人民代表大会有关专门委员会对本级预算草案初步方案及上一年预算执行情况、本级预算调整初步方案和本级决算草案进行初步审查，提出初步审查意见。设区的市、自治州人民代表大会有关专门委员会对本级预算草案初步方案及上一年预算执行情况、本级预算调整初步方案和本级决算草案进行初步审查，提出初步审查意见，未设立专门委员会的，由本级人民代表大会常务委员会有关工作机构研究提出意见。县、自治县、不设区的市、市辖区人民代表大会常务委员会对本级预算草案初步方案及上一年预算执行情况进行初步审查，提出初步审查意见。县、自治县、不设区的市、市辖区人民代表大会常务委员会有关工作机构对本级预算调整初步方案和本级决算草案研究提出意见。设区的市、自治州以上各级人民代表大会有关专门委员会进行初步审查、常务委员会有关工作机构研究提出意见时，应当邀请本级人民代表大会代表参加。对依照本条第一款至第四款规定提出的意见，本级政府财政部门应当将处理情况及时反馈。依照本条第一款至第四

国家开放大学电大本科《金融法规》期末题库及答案

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《金融法规》题库及答案一一、单项选择题(在以下各题的备选答案中只有一个是正确的。

请将正确答案的字母标号填在括号内。

多选不得分。

每题2分。

共20分)1．金融法律关系的客体是指( )。

A．金融业B．金融市场C．金融工具D．金融体系2．残缺的人民币由( )收回、销毁。

A．中国人民银行 B．国有独资商业银行C．储蓄所 D．财政部3．利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为( )。

A．变造票据罪 B．伪造票据罪C．变造货币罪 D。

伪造货币罪‘4．下列不属于中国人民银行职能的是( )。

A．发行的银行 B．银行的银行C．企业的银行 D．政府的银行5·发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由( )依法对该金融机构实行接管。

A．中国人民银行 B．银监会C．财政部 D．国家计委6．我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过( )。

A．65％ B．70％C．75％D．80％7·共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人( )。

A．不应当承担连带责任 B．应当承担连带责任C．在特定条件下应当承担连带责任 D．若无过错可以免责8．在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用( )。

A．出票地法律 B．行为地法律C．本国法律 D．付款地法律9．下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是( )。

A．抵押 B．质押C．留置 D．定金10．经营人寿保险业务的保险公司，应当按照( )提取未到期责任准备金。

山东银监局关于实施企业分类管理进一步完善债权人委员会运行机制的意见-鲁银监发〔2017〕17号

山东银监局关于实施企业分类管理进一步完善债权人委员会运行机制的意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 山东银监局关于实施企业分类管理进一步完善债权人委员会运行机制的意见各银监分局，开发银行、农发行、大型银行、邮储银行、股份制银行、城商行、外资银行省（市）管辖机构，山东省联社及济南办事处、齐鲁银行，省局直接监管的信托公司、财务公司、汽车金融公司、金融租赁公司、农村中小金融机构，山东省银行业协会：债权人委员会（以下简称债委会）机制运行以来，在帮扶困难企业、协同处置信用风险、支持企业发展中发挥了重要作用。

根据辖区信用风险防控面临的新形势和债委会运行情况，按照银监会《关于进一步做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知》（银监办便函〔2017〕802号）、《山东银监局关于进一步加强债权人委员会工作的指导意见》（鲁银监发〔2016〕18号）等要求，为进一步提高债委会工作效率，充分发挥债委会“强服务、防风险、促发展”的平台作用，支持实体经济发展，化解企业债务危机，积极防范金融风险，现就有关事项提出以下意见：一、实施债委会企业风险分类（一）为深化提升债委会职责，突出债委会工作重点，进一步提高债委会工作的针对性和有效性，根据辖区债委会实际情况，对债委会企业实施风险分类，按照企业风险程度划分为正常类、关注类、化解类、处置类四类。

1．正常类：是指生产经营状况良好，市场竞争能力较强，现金流量充足，具备较好的发展前景，还款意愿较强，且能够按时足额偿还债务本息的企业。

2．关注类：是指目前生产经营状况尚可，具备一定的市场竞争力和现金流，有还款意愿，且尚未发生逾期或欠息等违约行为，但是已经出现影响还款能力的不利因素；对外担保超过自身承担能力，或虽有抵押担保，但抵押物难以处置或有可能涉及担保圈风险难以变现的；社会融资过多、债券风险较大的企业。

中国银行间市场交易商协会关于进一步优化绿色及转型债券相关机制的通知

中国银行间市场交易商协会关于进一步优化绿色及转型债券相关机制的通知文章属性•【制定机关】中国银行间市场交易商协会•【公布日期】2024.10.10•【文号】中市协发〔2024〕109号•【施行日期】2024.10.10•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】金融其他规定正文关于进一步优化绿色及转型债券相关机制的通知中市协发〔2024〕109号各市场成员：为坚决贯彻党中央、国务院关于绿色发展的重大决策部署，落实中国人民银行等七部委《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》要求，做好绿色金融大文章，开展绿色金融服务能力提升工程，交易商协会认真学习贯彻党的二十届三中全会精神，及时结合近期市场需求和发展情况，推动绿色金融体系建设，拟完善绿色及转型债券相关工作机制，优化信息披露、增加配套措施、健全全环链管理机制，精准引导资金流向绿色转型领域，全面推进美丽中国建设。

现就有关事项通知如下：一、聚焦绿色领域，优化工作机制（一）优化注册阶段信息披露。

在注册阶段，暂无具体募投项目的，可暂不披露具体信息，披露募集资金拟投资的绿色产业项目类别、绿色项目遴选标准及流程、募集资金使用计划等内容。

（二）分层分类实施发行阶段信息披露。

在发行阶段，成熟层企业（即第一类TDFI、第二类DFI企业）发行绿色债务融资工具，暂无绿色项目具体信息的，可按注册阶段要求披露信息。

成熟层以外的企业，需在发行文件中披露募集资金使用、环境效益等内容（见附件），所列绿色领域用途需求可高于实际发行规模。

募集资金使用时，可在发行文件所列范围内灵活安排。

（三）加强存续期信息披露要求。

存续期间，发行人应于每年4月30日、8月31日前披露报告期内存续的绿色债务融资工具基本情况、募集资金使用情况、项目进展等内容，年度披露文件应参照《绿色债券存续期信息披露指南》（含环境效益指标体系）相关内容进行披露（见附件）。

发行时未披露具体绿色项目的，主承销商应每半年就募集资金所涉及的绿色项目是否符合发行文件披露的遴选标准或流程进行专项尽调，并留档备查。