信用社(银行)大额和小额系统操作手册或流程
信用社各项业务操作流程
信用社各业务操作流程存款账户开立操作程序1•记账员接到存款人提交的开户申请书及有关证件（营业执照、税务证、机构代码证、法人身份证原件及复印件一式两份），认真审核。
初审后，确定存款人的账户性质并在申请书编制账号，签署意见，连同有关证件一并交主管会计、麽姒员。
2.会计主管人员审核同意后加盖业务公章，连同其它证件全部交到人民银行办理开户许可证。
3•办好许可证后，存款人填写印鉴卡两份加盖预留印鉴交记账员，记账员审查后，一份留存，一份留开户档案专夹保管。
在印鉴上注明启用日期并在开销户登记簿上登记。
将开户许可。
证正本及存款人密码一同交给存款人，副本留存。
风险点：存款人提供资料的真实性；副本的保管存款账户的撤销操作程序1•存款人撤销账户应出具撤销账户申请书，连同开户许可证正本及存款人密码一并交记账员审查，记账员审查后，在原开户申请书.批注清户字样和日期；销记开销户登记簿，及时到人民银行办理销户手续。
2.记账员根据撤销账户申请书，核对账户余额相符，计算利息，结出存款人账户最后余额，由销户人开出支款凭证；收回各种未用完的重要空白凭证，加盖注销’戳记，连同撤销账户请书和印鉴卡批注销日期，加盖附件’戳记作附出传票附件，经复核员逐项复核，结清账户。
风险点：开口许可证正本及存款人密码的及时收回；销户利息的计算；开销户登记簿的登记更换印鉴操作程序1.存款人因故需要更换印鉴时，不论是更换其中，一枚.或全部，都必须填写更换印鉴申请书，在左边加盖原印鉴，在右边加盖新印鉴。
并加盖两份新印鉴卡并填写账号户名及启用日期交记账员计算，记账员审查无误后，一份自留，一份留开户档案专夹保管。
更换印鉴申请书作新印鉴启用日传票附件。
2•存款人在更换印鉴前以原印鉴签发的支票在有效期内仍然有效。
风险点：更奂印鉴申请书的填写及旧印鉴的加盖；更换印鉴前后支票的使用单位存入现金操作程序填制一式两联缴款单，连现金交复核员。
复核员对所填的户名、大小写金额、账号审查是否相符，对现金卡大把，逐张清点零数与缴款单核对一致后，在缴款单上加盖名章连同现金一并交出纳员，出纳员逐张清点无误后，在缴款单上加盖现金收讫章和名章。
信用社信贷管理系统简易操作手册
信用社信贷管理系统简易操作手册前言10第一章个人客户业务11第一节个人客户信贷业务概述11一、个人客户种类11二、个人客户特点11三、个人客户操作流程图13第二节农户小额信用贷款14一、农户小额信用贷款操作流程概述14 （一）特点14（二）审批流程14二、流程图14三、具体流程15（一）建立农户信息15（二）评级申请18（三）额度申请23（四）业务申请27（五）合同申请34（六）放款申请（支用申请）39第三节农户联保贷款50一、农户联保贷款操作流程概述50 （一）特点50（二）审批流程50二、流程图51三、具体流程51（一）联保小组建立前提51（二）评级与授信（额度申请）52（三）建立联保小组53（四）联保小组成员业务申请55第四节合作方贷款56一、合作方贷款操作流程概述56（一）特点56（二）审批流程56二、流程图56三、具体流程57（一）合作方客户建立57（二）建立合作项目59（三）合作方发起业务申请（生源地助学贷款）62 第五节小额农户信用可循环贷款（循环卡）64 一、循环卡贷款操作流程概述64(一)特点64(二)审批流程65二、流程图65三、具体流程66（一）综合业务系统操作66 （二）操作流程66第六节按揭贷款72一、按揭贷款操作流程概述72 （一）特点72（二）审批流程72二、流程图72三、具体流程73（一）建立客户信息和评级申请73 （二）建立抵押品73（三）发起业务申请76（四）合同申请80（五）抵质押品登记入库81 （六）放款申请83第七节批量放款86一、批量放款操作流程概述86 （一）特点86（二）审批流程86二、流程图87三、具体流程87（一）创建批量放款小组87 （二）业务申请89第二章对公客户业务93第一节对公客户信贷业务概述93一、对公客户种类93二、对公客户特点93三、对公客户操作流程图95第二节对公客户额度项下业务96一、对公客户额度项下业务概述96二、对公客户额度项下业务操作流程96三、具体流程97（一）建立对公客户信息及财务信息97 （二）评级申请104（三）额度申请107（四）业务申请111（五）合同申请115（六）支用申请119第三节最高额抵押贷款123一、最高额抵押贷款操作流程概述123 （一）特点123（二）审批流程123二、流程图123三、具体流程124（一）建立对公客户信息124（二）第一笔业务申请124（三）第一笔合同申请127（四）抵押品登记和入库134 （五）放款申请138（六）第二笔业务申请139（七）第二笔合同申请142第四节社团贷款（银团贷款）145 一、社团贷款概述145(一) 特点145(二) 审批流程145二、流程图146三、具体流程146（一）业务权共享146（二）业务申请149（三）合同申请153（四）支用申请157（五）综合业务系统操作157第五节贴现162一、贴现业务概述162二、流程图162三、具体流程162第三章合同变更169一、合同变更概述169二、流程图169三、具体流程170（一）、展期操作流程170 （二）、借新还旧操作流程176 （三）、债务重组操作流程181 第四章贷后管理操作流程187一、贷后管理概述187二、流程图187三、具体操作187（一）五级分类187（二）贷后跟踪检查194 （三）贷后定期检查195 （四）贷后拜访催收195 （五）不良贷款正移交196 （六）合同利率变更197 （七）本息回收管理198 （八）预警管理199第五章资产保全操作流程200一、资产保全概述200二、流程图200三、具体流程200（一）抵债资产接收审批200（二）抵债资产盘点202（三）抵债资产处置审批203（四）呆账核销审批204（五）案件诉讼审批204（六）不良贷款逆移交205四、存量抵债资产的录入205第六章贷审会（贷审小组）会议会签208一、贷审会（贷审小组）会签功能概述208二、贷审会（贷审小组）会签功能特点208三、贷审会（贷审小组）会签规则209四、具体流程209前言省农村信用社信贷管理系统是“金信工程”二、三期工程建设的核心项目之一，它是在综合业务系统数据大集中基础上建立起来的，是通过流程管理和信息管理与综合业务系统进行实时数据交互的综合性贷款管理系统。
大小额支付系统操作手册(第一版)
第ห้องสมุดไป่ตู้版
包商银行运营服务部
目录
第一节大小额支付系统概述 ................................................................................................... 4 一、 系统构架介绍...................................................................................................4 二、 系统基本业务...................................................................................................4 三、 系统运行流程...................................................................................................4 四、 系统运行时间...................................................................................................7 五、 系统收费标准...................................................................................................8
一、 普通贷记.................................................................................
06农村信用社大小额支付系统业务管理办法（试行）
附件6：XXXX农村信用社大小额支付系统业务管理办法（试行）第一章总则第一条为加强XXXX农村信用社大、小额支付系统业务管理，确保安全运行，依据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》等有关规定，结合XXXX农村信用社实际，制定本办法。
第二条本办法所称XXXX农村信用社（含农村合作银行、农村商业银行）大、小额支付系统（以下简称支付系统）包括大额实时支付系统和小额批量支付系统。
第三条本办法适用于XXXX农村信用社已开通支付系统业务的通汇机构。
第四条通汇机构指拥有支付系统行号，通过支付系统办理支付业务的营业网点。
第五条 XXXX农村信用社支付系统以直联方式接入中国现代化支付系统。
省级以下通汇机构操作员直接通过前台终端办理支付业务，实现跨清算行支付业务的自动清算处理。
第六条 XXXX农村信用社支付系统实行“统一管理，分级负责”。
县级行社负责所辖通汇机构支付业务的资金清算、业务的监督与管理；通汇机构负责按照支付系统管理办法及相关操作规程办理各项支付业务。
第七条为防范支付风险，县级行社应当在省联社清算中心的清算账户上缴存足够的清算资金，用于通汇机构支付业务的资金清算。
省联社清算中心应将各县级行社上存的清算资金足额缴存当地人民银行，保证资金及时清算。
第二章机构管理第八条具备下列条件的机构，可申请开通大、小额支付系统。
（一）管理制度健全，业务操作规范，结算秩序良好;（二）具有开办业务相适应能力的管理人员和操作人员;（三）有完备的风险控制制度，岗位设置合理，岗位职责明确。
第九条支付系统行名、行号的申请流程。
（一）凡符合开通支付系统条件的通汇机构，申请开通支付系统时，由其所属县级行社以文件形式上报省联社会计部门，同时向办事处报备，说明拟开办支付系统的机构名称、代码、网点号及机构所具备的条件等，并附申报机构的工商营业执照、组织机构代码证以及金融许可证复印件。
（二）省联社会计部门审查申报单位是否具备条件，对符合条件的编制行名、行号，报经人民银行审批后正式启用。
农村信用社业务操作流程
农村信用社业务操作流程农村信用社业务操作流程一、活期储蓄存款开户1、营业柜员接到客户有效证件和现金后审查证件是否符合规定询问客户存款金额。
根据询问金额点收现金验明钞币真伪登记券别。
2、根据要求内容营业柜员选择相应交易作开户处理密码需客户输入留存密码打印存折及存款凭条以下简称免填单核对免填单与存折一致后在免填单上加盖“现金讫章”戳记及柜员名章现金入屉在存折上加盖“储蓄专用章”及柜员名章。
3、将打印的免填单递交客户签字确认收回免填单核对无误后将存折交客户。
二、活期储蓄存款续存1、营业柜员接到客户交来的存折、现金后审查存折真实性和问清存款金额。
2、营业柜员根据客户提供的金额收现金验明钞币真伪无误后选择相应交易作续存处理。
打印免填单及存折登记券别自核无误后在免填单上加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章现金入屉。
3、将打印的免填单递交客户签字确认收回免填单核对无误后将存折交客户。
三、活期储蓄存款支取1、营业柜员接到客户交来的活期存折及免填单后审查要素是否齐全、规范、正确核对存折、凭条中的账号、户名是否一致。
2、营业柜员根据免填单选择相应交易作支取处理预留密码的要求客户输入密码打印存折及免填单核对免填单金额与打印数字是否一致。
无误后按照免填单金额进行配款登记券别并在免填单上加盖“现金付讫章”戳记及柜员名章后留存。
3、将打印的免填单递交客户签字确认收回免填单核对无误后将存折与现金一并交客户。
四、活期储蓄存款销户1、营业柜员接到客户交来的活期存折及免填单后审查凭证要素是否齐全、规范、正确核对存折、凭条中的账号、户名是否一致。
2、营业柜员根据免填单选择相应交易作销户处理预留密码的要求客户输入密码打印存折、免填单和利息通知单一式两联根据利息通知单实付本息数进行配款登记券别。
在免填单、利息通知单及代扣税清单上加盖“现金讫章”戳记及柜员名章存折作免填单附件。
3、将打印的免填单、利息通知单留底联递交客户签字确认收回免填单、利息通知单留底联核对无误后将现金和利息通知单联一并交客户。
银行大额支付系统操作规程
银行大额支付系统操作规程银行大额支付系统操作规程为规范我行大额支付业务处理，统一操作手续，防范支付风险，确保支付业务处理及时、准确，系统运行安全、稳定，根据人民银行《大额支付系统业务处理办法》和《大额支付系统业务处理手续》，结合xx实际，制定本操作规程。
一、业务发起行的日间操作（一）录入员的操作。
1．录入操作员对已经过门柜业务记账、复核的贷方支付凭证，审查收、付款人账号、户名、收款人开户行行名、金额、摘要等凭证要素。
2．输入录入员代码、密码登录系统。
根据凭证种类确定汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、退汇支付等业务类型。
汇兑业务还要根据凭证要求确定转账、现金的业务种类。
发往电子联行通汇行的支付业务选择电子联行专用汇兑。
3．根据业务发起人的要求和人民银行现代化支付系统设置的大额业务金额起点参数，确定支付业务的优先级次。
（1）发起人要求的救灾、战备款项为特级支付，选择“特急业务”；（2）发起人要求的紧急款项为紧级支付，选择“特急业务”或“加急业务”；（3）低于规定的大额金额起点的支付业务选择“加急业务”；（4）其他支付为普通支付，选择“一般业务”；退汇业务选择“一般业务”。
4．根据贷方支付凭证正确录入发起人账号、名称、接收人账号、名称、接收行行号、金额、摘要等业务要素。
5．录入完成后，将系统生成的支付交易序号抄写在贷方支付凭证上，加盖名章后交复核员复核，退出系统。
（二）复核员的操作。
1．输入复核员代码、密码登录系统。
复核员根据录入员转交的贷方支付凭证选择业务类型，录入支付交易序号后，根据屏幕显示的部分业务要素内容检查业务种类、优先级别等是否符合贷方支付凭证的要求。
2．根据贷方支付凭证内容录入发起人账号、接收人账号、接收行行号、金额等相关要素。
3．检查接收行行名、行号是否正确，发起人、接收人账号、名称、金额是否与贷方支付凭证一致。
4．录入员是否在贷方支付凭证上加盖名章。
5．完成复核后，在贷方支付凭证加盖名章。
农村信用社大小额支付业务操作规程
ⅩⅩ农村信用社大小额支付业务操作规程第一章总则第一条为了规范ⅩⅩ农村信用社大、小额支付业务管理，促进大、小额支付业务安全、稳定运行，根据《ⅩⅩ农村信用社现代化支付系统操作规程》、《ⅩⅩ自治区农村信用社资金清算管理办法》及人民银行有关规定，制定本规程。
第二条本规程适用于ⅩⅩ自治区农村信用社联合社(以下简称自治区联社)及辖内各旗、县、市、区农村合作金融机构（含农商行，以下简称旗县联社）。
第三条自治区联社资金清算中心（以下简称清算中心）负责全区大、小额支付业务的管理、指导工作。
旗县联社必须指定本部内设机构负责辖内大、小额支付业务的管理工作。
第四条本规程所称大、小额支付业务是指通过ⅩⅩ农村信用社行内系统接入人民银行现代化支付系统所处理的各级参与者之间的借贷记往来账务及事物类信息。
（一）大额支付系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资金。
（二）小额支付系统批量处理支付业务，轧差净额清算资金。
小额支付系统处理同城、异地的借记支付业务以及金额在规定起点以下的贷记支付业务。
同城业务，是指同一城市处理中心的参与者相互间发生的支付业务。
异地业务，是指不同城市处理中心的参与者相互间发生的支付业务。
第五条ⅩⅩ农村信用社大、小额支付系统参与者分为直接参与者和间接参与者。
自治区联社是全区农村信用社大、小额支付系统的直接参与者，通过直联方式与中国现代化支付系统呼和浩特城市处理中心（以下简称呼和浩特中心）连接并在中国人民银行呼和浩特中心支行开设清算账户。
清算中心代表自治区联社履行直接参与者职能。
旗县联社以大、小额支付系统间接参与者身份通过自治区联社接入中国现代化支付系统。
直接参与者及间接参与者可以是提交大、小额支付业务的发起行，也可以是接收大、小额支付业务的接收行。
第六条大、小额支付系统处理各类支付业务信息的途径如下：（一）大额支付系统其信息从发起行发起，经发起清算行、发起行城市处理中心、国家处理中心、接收行城市处理中心、接收清算行，至接收行止。
银行大额支付系统往来账业务操作流程
大额支付系统往来账业务操作流程
1目的
本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）大额支付系统往来账业务操作规范和控制要点，旨在防范风险，控制风险，保证客户资金安全及时入账。
2适用范围
本文件适用于本行所属各营业机构办理的大额支付系统往来账业务。
3定义、缩写与分类
3.1定义
大额支付系统：是以电子方式实时处理同城、异地每笔金额在规定金额起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定金额以下的贷记支付支付的应用系统。
大额支付系统逐笔发送支付指令，全额清算资金。
3.2缩写
无
3.3分类
无
4职责与权限
5原则与基本规定
5.1原则
无
5.2基本规定
1)大额支付系统逐笔实时处理支付业务，省中心与人民银行全额清算资金；支行、县中心、省中心日终清算资金。
2)根据大额支付系统参与者身份不同，分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。
本行为间接参与者。
3)大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定。
中国人民银行根据管理需要可以调整运行工作日及运行时间。
6流程描述与控制要求
7检查监督
8附件
无。
农村信用社综合业务系统操作手册
1.3 前台功能键定义 EFIP前台系统功能键介绍 Insert键: 提交键,用于交易的发送及批量连动的触发 Delete键：菜单或交易的退出键 Home键： 科目字典帮助键 End键: 当前交易帮助键 Enter键: 回车键,用于执行某种操作 Numlock键: 小键盘数字/功能切换键（指示灯亮/灭） CapsLock键： 英母大/小写切换键(指示灯亮/灭) BackSpace键：退格键,用于删除光标前的字符 Delete+Enter: 终止当前输入,退出交易,返回到主控界面 M或O： 对于存折户的有折交易,输入账号时,按M键可通过刷磁条读入账号,不需要手工输入,按O可以取得旧账号.
2.20103柜员签退 1.操作入口： 在业务前台交易操作界面中直接输入交易码0103,进入本操作界面. 2.功能说明： 柜员结束当天工作后,通过签退交易退出系统,这是每个柜员进入系统后,下班前必须完成的交易. 3.操作说明： a.如果柜员当天工作中发生转汇类交易,则柜员必须在已核清转汇流水后才能签退.如未核清系统提示：尚有联行报单未核清（或转汇流水未核清）. b.本机构最后一个柜员签退前必须封锁转汇交易（参见联行业务：封锁转汇4306）. c.柜员签退成功后系统会提示：签退成功,本机构还有n个柜员未签退. d.如果系统提示尚有柜员未签退,则需要查询本机是否还有柜员处于暂退状态,可用0017查询管理的7800标准数据查询的7607柜员信息表中输入本机构码查询本网点的柜员签到状态.
综合业务系统操作手册
综合业务系统操作手册
湖南省邵西市农村信用社
教学工具
第一章 系统概述
1.1 系统简介 (1)大会计思想 对不同业务类型如储蓄、对公等的账务组织和账务处理及其报表编制统一组织、统一处理、统一管理. （2）双人临柜 能满足目前信用社实际记账、复核双人临柜模式. （3）综合柜员 支持全能综合柜员运作的管理模式,对柜员有严密的权限控制.从前台柜员的要求出发,操作方便快捷. （4）系统顺应当今计算机技术发展潮流,建立在先进的应用平台上,采用开放的TCP/IP通信协议,建立客户+中间件+服务器三层处理模式. （5）系统具有高可靠性、良好的可伸缩性和可管理性.
第1章大额支付业务流程操作说明
第 1 章大额支付业务流程操作说明1.1 基本规定1.大额实时支付系统是中国现代化支付系统的主系统之一。
主要处理同城、异地的金额在规定起点以上的跨行贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。
大额支付指令逐笔实时发送、全额清算资金。
2.大额支付业务的金额起点执行中国人民银行统一规定的标准，目前人行标准为 5 万元（含）以上。
3.吉林省农村信用社支付系统实行“统一管理，分级负责” 。
县级行社负责所辖通汇机构支付业务的资金清算、业务的监督与管理；通汇机构负责按照支付系统管理办法及相关操作规程办理各项支付业务。
4.县级行社在省联社清算中心开立资金清算账户，缴存足够的清算资金，用于通汇机构支付业务的资金清算。
省联社清算中心在人民银行开立资金清算账户，缴存足够的清算资金保证资金及时清算。
5.大额支付系统分为营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理六个阶段。
6.支付系统的运行时间按照人民银行规定执行。
大额支付系统受理业务时间：8:30-16:30 ；业务截止时间：16:30-17:00 ；清算窗口时间：17:00-17:30 。
7.经办员应根据支付系统工作状态正确处理支付业务，当日事，当日毕，不得拖延，日终应对各类账务进行核对，确保账账相符。
8.实时监控系统状态，如需进行后续处理的往、来业务，应及时处理。
9.认真处理查询、查复。
做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理” 对当日收到的查询业务至迟下一工作日的上午9:30 前处理完毕。
10.发起行发起大额支付业务，应根据汇款人的要求确定业务的优先支付级次。
优先级次按下列标准确定：（1）汇款人要求的救灾、战备款项为特急支付；（2）汇款人要求的紧急款项为紧急支付；（3）其他支付为普通支付。
11.汇划金额超过规定额度时授权：（1 ）10 万元（含）—200 万元由05 级（含）以上柜员授权;（2 ）200 万元（含）—500 万元由06 级柜员授权;（3 ）500 万元（含）以上由06 级和02 级（含）以上柜员双授权。
农村信用社核心业务系统操作说明
农村信用社核心业务系统操作说明一、登录系统1. 打开电脑，进入操作系统界面。
2. 双击桌面上的农村信用社核心业务系统图标，启动系统。
3. 在登录界面，输入用户名和密码。
4. 点击“登录”按钮，进入系统主界面。
二、查询账户余额1. 在系统主界面，点击“账户查询”。
2. 在账户查询界面，选择需要查询的账户类型和账号。
3. 点击“查询”按钮，系统会显示该账户的余额信息。
三、办理存款业务1. 在系统主界面，点击“存款业务”。
2. 在存款业务界面，选择存款类型和存款账户。
3. 输入存款金额。
4. 点击“确定”按钮，系统会提示成功办理存款业务。
四、办理取款业务1. 在系统主界面，点击“取款业务”。
2. 在取款业务界面，选择取款账户。
3. 输入取款金额。
4. 点击“确定”按钮，系统会提示成功办理取款业务。
五、办理转账业务1. 在系统主界面，点击“转账业务”。
2. 在转账业务界面，选择转出账户和转入账户。
3. 输入转账金额和转账备注。
4. 点击“确定”按钮，系统会提示成功办理转账业务。
六、办理贷款业务1. 在系统主界面，点击“贷款业务”。
2. 在贷款业务界面，选择贷款类型和贷款账户。
3. 输入贷款金额和贷款期限。
4. 点击“确定”按钮，系统会提示成功办理贷款业务。
七、办理还款业务1. 在系统主界面，点击“还款业务”。
2. 在还款业务界面，选择还款账户和还款方式。
3. 输入还款金额和还款日期。
4. 点击“确定”按钮，系统会提示成功办理还款业务。
八、办理转存业务1. 在系统主界面，点击“转存业务”。
2. 在转存业务界面，选择转出账户和转入账户。
3. 输入转存金额。
4. 点击“确定”按钮，系统会提示成功办理转存业务。
九、办理查询业务1. 在系统主界面，点击“查询业务”。
2. 在查询业务界面，选择需要查询的业务类型。
3. 输入查询条件。
4. 点击“查询”按钮，系统会显示相关的查询结果。
十、修改个人信息1. 在系统主界面，点击“个人信息”。
信用社现代化支付系统操作流程汇编
信用社现代化支付系统操作流程汇编为规范大额支付系统的业务处理，确保大额支付系统快速、高效、安全、稳定运行，加速资金周转。
防范支付风险，根据人民银行有关规定，结合我省农村信用社大额支付业务实际，现制定以下支付业务处理流程。
一、日间业务处理１、录入操作员通过3711交易录入一笔支付汇兑业务，需要严格审查原始凭证，录入完毕后在凭证背面打印复核号（支付序号），将原始凭证交复核员进行复核处理；２、录入操作员所在网点的复核操作员通过3712交易对该录入业务进行复核处理（如果复核时确认录入信息有错误的应即时交录入员进行修改后再进行复核）；３、某特殊业务需提交该网点业务主管进行授权（需要授权的特殊业务：业务金额超过系统参数的业务、退汇业务、挂账转汇业务、查复、退回申请应答等）但业务要素完全相同的，录入员和复核员要严格把关，以防重复交易；４、完成上述处理后，复核员执行交易提交该笔支付业务，支付系统将对提交的业务通过ＣＣＰＣ进行自动处理，并接收相应处理结果；５、录入操作员可在支付业务正式向提交ＣＣＰＣ以前，进行必要的修改和删除，一但提交，不能够进行修改和删除。
二、接收来账业务1、日常操作员可通过3731手工监控交易，了解所接收的信息，当发现有接收来账未打印记录时，只表明有来账，需通过3714来帐接收凭证打印交易将来账凭证打印出来（使用人民银行统一印刷的支付专用凭证）；２、要求当日的来账必须当日打印完毕，实行日清月结，对于特殊的法定假日的，需在次日进行打印处理。
三、查询/查复处理１、在日常业务处理过程中，如果某笔业务存在问题需要进一步落实和核对，则业务的收、发方均可通过3721此交易主动向对方发起查询，对方收到查询以后可通过交易对相应进行查复２、查询、查复（不得有疑不查，查而不复）办理查询查复必须作到“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”。
３、查询查复处理对支付业务的正常处理极为重要，业务人员如果接收到他行发来的查询书，应尽快通过3722给予查复处理，人民银行将对各行的查复情况进行监测和统计。
农村商业银行大、小额支付系统管理制度
农村商业银行大、小额支付系统管理制度农村商业银行大、小额支付系统管理制度172号（5月26日）第一章总则第一条为了确保农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）大小额结算支付系统的正常运行，杜绝差错，防范支付风险，根据《省农村信用社大额支付系统处理暂行办法》和《省农村信用社小额支付系统业务处理办法（试行）》及有关法律、法规的规定，结合本行的实际，特制定本管理制度。
第二条大、小额支付在录入前应认真审核汇款凭证的真伪、预留印鉴的一致性。
第三条大、小额支付系统业务管理责任人为各支行（部）、总行清算中心的会计主管，直接责任人为记账员和复核员。
第四条所有往账业务必须实行实时复核，各支行（部）应明确专人复核，严禁一手清操作。
第五条往账业务进行分级授权后，方可办理。
第二章大额支付第六条录入往账前须查询接收行行号，如汇入行未参加现代化支付系统而汇入行的上级行参加的，应录入上级行行号，并在附言中注明请转××行（下级行）。
第七条往账汇款人必须提供收款人账号，否则不得办理往账业务。
付款人账号必须为22位的发起交易机构的客户账号。
第八条往账录入完毕后需要在原始凭证背面打印复核号。
第九条复核员根据原始凭证各要素进行复核，防止重复交易。
第十条记账员在日间操作时应及时通过手工监控交易确认有无来账，以便进行账务处理。
第十一条记账员应及时打印来账凭证，所有来账凭证均使用人行统一印刷的凭证，各支行（部）必须作为重要空白凭证管理，每日及时进行手工销号。
第十二条所有来账凭证只能打印一次，若因凭证打印损坏或看不清楚，应经过授权后通过补打凭证，防止重复打印、记账。
第十三条对挂账的来账应及时主动（最迟不超过次日）通过退汇或挂账转汇进行处理，不得无故拖延、久拖不退，挂账转汇业务不得通过面向传票办理，否则将造成登记簿不符。
第十四条对已入客户账的来账不得退汇，对已接收对方退回申请报文并进行应答确认同意退回的不得入客户账。
第十五条对挂账的来账必须确认是本行客户来账方可进行挂账转汇入客户账，否则应予以退回，以免造成不必要的经济纠纷。
农村信用社核心业务系统操作说明
数据分析
运用统计分析、数据 挖掘等技术对数据进 行深入分析。
结果展示
将分析结果以图表、 报告等形式展示出来 ，为决策提供参考。
持续监测
对分析结果进行持续 监测和跟踪，及时发 现问题并采取相应措 施。
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支付结算业务操作说明
汇款业务操作流程
进入“支付结算”菜单，选择“汇款业务”选项。
01
02
输入汇款人信息，包括姓名、账号等。
选择收款人信息，包括收款人姓名、账号等。
03
04
输入汇款金额、用途等相关信息。
确认汇款信息无误后，提交汇款申请。
05
06
输入验证码，完成汇款业务操作。
托收业务操作流程
进入“支付结算”菜 单，选择“托收业务 ”选项。
用户注销
用户可以选择注销自己的账号，以退出系统 。
权限分配操作流程
角色创建
管理员可以创建新的角色，为每个角色分配 相应的权限。
角色管理
管理员可以管理已有的角色，包括修改角色 信息、删除角色等。
权限分配
管理员为每个角色分配相应的权限，从而实 现权限的管理。
权限查询
管理员可以查询系统中已有的权限信息，以 便及时了解系统的权限配置。
点击“查询”按钮，系 统返回查询结果。
根据查询结果进行相应 的操作，如查看详细信 息、修改信息等。
CHAPTER 06
报表及数据分析
报表生成操作流程
选择报表类型
在系统菜单中选择需要的报表 类型，如资产负债表、利润表 等。
生成报表
点击“生成报表”按钮，系统 会根据设定条件自动生成报表 。
大额支付业务操作指南
2、前置机系统对该笔指令进行检查，加编地方押后发送至当地发报中心（CCPC）。 3、发报中心对该笔指令进行检查，核对其地方押，再加编全国押后发送至国家处 理中心（NPC）。 4、NPC 对该笔指令进行检查，核对其全国押，完成清算后转发至接收方所在地收 报中心（CCPC）；如果发起清算行可用头寸不足支付该笔款项，则对该笔指令作排队处
2
辽宁省农村信用社（合作银行） 数据大集中综合业务系统
操作指南 第 13 章 大额支付业务
理，待头寸补足后重新清算。 5、收报中心对该笔指令进行检查，核对其全国押，再加编地方押后发送至接收清
算行的前置机系统。 6、接收清算行再将该笔指令转发至接收行，支付交易完成。
(三) 清算方式 日间发生的大额支付往来账业务资金实时清算，由省清算中心实时清算到各县级
辽宁省农村信用社合作银行操作指南数据大集中综合业务系统第13章大额支付业务111201省辖中心存放中央银行款项112405存放联社款项存放省清算中心清算资金232305信用社上存联社款项上存省辖中心款项46290101大额支付业务待清算款项46410102社行内清算往来464102社行内往来46290108大小额支付汇划费待清算款项24310301应解汇款大额支付业务挂账26210401结算业务汇划费应付款1314业务流程图示图示1往账业务营业机构或清算中心受理业务超过授权授权未通过参数的业务超额授权超出大额授权参数的业务授权通过往账发送含隔日业务发送不成功返回报文前置机国家处理中心npc辽宁省农村信用社合作银行操作指南数据大集中综合业务系统第13章大额支付业务原汇款人录入修改账户支付往账冲账当日未发送复核记账滞留往账支付往账发送滞留往账当日隔日拒绝同意撤销撤销申请撤销申请前置机区中心撤销应答排队拒绝npc国家处理中心图示3支付系统来账
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信用社（银行）大额和小额系统操作手册或流程大额支付系统功能概述农村信用社大额支付系统（以下简称大额支付系统）是采用直连方式接入人民银行中国现代化支付系统，以电子方式实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的支付业务的应用系统，它是农村信用社核心综合业务系统的一个新增的实时结算体系。
大额支付系统采用全额方式实时清算资金。
大额实时支付系统处理的业务包括一般大额支付业务和即时转账支付业务。
一般大额支付业务是指由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的支付业务，主要包括汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、银行间同业拆借、电子联行来往帐业务等；即时转账支付业务是指由第三方（经中国人民银行批准与支付系统直接连接的特许参与者）发起支付指令，通过国家处理中心实时清算资金，并通知被借记行和被贷记行的支付业务，主要包括即时转账、质押融资、质押融资扣款等。
另外，为支持中小金融机构的业务发展，大额实时支付系统还提供了支持城市商业银行银行汇票资金移存和兑付等功能。
大额支付系统业务操作流程汇划业务操作往帐往帐操作流程（1）记帐员通过往帐处理[3711]进行往帐录入。
（接收行行号不清楚的，可通过行名行号查询[3732]中查询）。
执行交易成功后，在原始背面打印复核流水号交复核员。
（2）复核员做往帐复核[3712]交易。
（3）金额超过100万元的业务需业务主管进行授权。
（4）复核员打印往帐凭证。
（5）往帐交易完成后，系统自动进行帐务处理。
复核员可在分录流水[8401]中查询该笔往帐的会计分录：借：2011或相关科目贷：4641县中心可查询到会计分录：借：4641贷：112401省中心可查询到会计分录：借：232301贷：1112往帐录入（1）届面：（2）操作要点：a、操作方式：操作方式有“录入、删除、修改”。
修改、删除必须由录入柜员进行操作，修改、删除能够操作的记录状态为已录入未复核。
b、报文种类：100汇兑、101委托收款、102托收承付、103国库资金汇、105同业拆借、109电子联行。
c、加急方式：普通、紧急和特急。
金额在2万以下的业务若需要从大额支付系统实时处理，必须选择紧急或特急状态。
d、付款帐号：必须为本机构的对公结算户、应解汇款、系统内卡和个人结算户。
往帐业务若为本机构业务录入付款人帐号，若为代理业务录入内部帐帐号。
e、付款名称：系统根据帐号自动回显。
f、凭证号码：付款账户为存折户时，凭证号码为存折号码，如果付款账户使用支付密码账户，凭证号为电汇凭证的号码。
g、付款人帐号：往帐业务付款人帐号（客户帐号）。
h、接收行行号：录入接收行的行号，系统自动回显接收清算行行号和接收行行名。
往帐复核（1）届面：，（2）操作要点：复核员只需录入报文种类、加急标志、付款帐号、付款人帐号、业务种类、金额、接收行行号、收款人帐号。
其他要素系统自动回显，请务必与原始凭证仔细核对。
往帐业务授权复核完成，若单笔业务金额超过100万元，需业务主管部门进行授权。
来帐业务2．1、来帐操作流程：（1）操作员首先通过手工监控[3731]查询未打印来帐笔数。
（2）操作员通过来帐接收凭证打印[3714]打印来帐凭证，来帐凭证使用省联社统一印制的支付系统专用凭证。
来帐凭证只能够打印一次，若凭证打坏或不清楚，可通过来帐接收凭证补打[3715]进行补打，但需业务主管授权。
（3）来帐凭证中，交易状态为“已入帐”表示该笔业务已经自动入客户帐，可通过他代本流水查询[8402]查询入帐信息。
（4）交易状态为“已挂帐”则表示该笔来帐不能够及时入帐，只能挂帐。
（5）来帐接收不需要做帐务处理，操作员可在分录流水中查询到会计分录：已入帐业务在网点的会计分录：借：4641贷：客户帐已挂帐业务在网点的会计分录：借：4641贷：2621挂帐业务退汇在网点的会计分录：借：2621贷：46412．2、届面：退汇处理对来帐业务可实现主动退回，或在收到对方退回申请报文确认同意退回后办理退汇处理[3717]。
已入客户帐的来帐不能再做退汇处理。
3．1、操作流程：（1）录入员在收到错误来帐或退回申请报文后，做退汇处理[3717]，在来帐凭证背面打印复核号。
（2）复核员做退汇复核[371d]。
（3）业务主管进行授权。
（4）系统自动进行帐务处理，可查询到会计分录：网点：借：2621贷：4641县中心：借：4641贷：112401省中心：借：232301贷：11123．2、退汇处理（1）届面：（2）操作要点：录入员只需录入操作方式、接收行行号、原汇划日期、原支付交易序号（来帐交易序号），来帐的其他要素系统自动回显，录入员应与来帐凭证认真核对无误，在附言内说明退汇原因。
3．3、退汇复核复核员录入复核号后，进入复核届面，只需录入操作方式、接收行行号、原支付交易序号（来帐交易序号），其他要素系统自动回显，应认真核对。
抹帐处理对于失败或人行拒绝的往帐，系统自动进行抹帐处理。
若在日终后仍有“已发送”状态的往帐，操作员必须做抹帐处理[3719]，系统自动对原往帐会计分录进行冲正。
（1）届面：（2）操作要点：录入员只需录入支付交易序号，就可抹掉该笔往帐业务，同时系统对原往帐会计分录进行冲正。
事务信息处理查询查复收到的查询查复可通过来帐事务信息接收打印[3727]交易进行查询、打印。
发出查询（1）、届面：（2）操作要点：a、对本机构的来、往帐业务均可发出查询。
b、原支付交易序号录入来、往帐凭证上的支付交易序号。
c、原汇划日期录入来、往帐凭证上的发报日期。
d、执行交易成功后，打印查询书。
1．2、发出查复（1）届面：（2）操作要点：a、人行要求当天接收到的查询书当天必须回复，录入员每天必须通过手工监控[3731]对支付信息进行查询、打印。
b、在来帐事务信息接收打印[3727]中打印接收到的查询书。
c、执行查复处理[3722]，录入原查询书号、原查询日期、原查询行号。
进入上面届面，显示查询内容，在查复内容中回复，查复内容为120个汉字。
d、处理完成，打印查复书。
2、退回申请及应答操作方式同查询查复。
注意：已入客户帐的来帐信用社不能擅自做退汇处理。
3、撤销申请对发送成功的往帐，日终前发现状态为“指令排队”的，表示由于省中心在人行头寸不足，导致往帐业务无法清算。
此时，操作员应及时与省中心联系，必要时必须通过撤销申请[3725]撤销该笔业务。
若收到人行同意撤销的应答后，该项笔往帐系统将会自动进行抹帐。
来帐事务信息接收打印可在此查询打印接收到的查询书、查复书、退回申请、退回应答、自由格式报文、撤销应答。
日终处理报表打印日终结束后，操作员必须及时打印以下报表：（1）汇总清算凭证[3751]（2）往来帐清单[3752]（3）异常往来帐清单[3753]2、日终对帐（1）操作员应认真核对各类报表凭证是否与帐务相符。
（2）汇总清算凭证中的汇总来往帐为当天已清算的来往帐，应与往来帐清单核对笔数、金额。
汇总来往帐轧差数为当天大额支付业务清算资金。
（3）112401帐户核算大额、小额、通兑业务清算资金。
操作员每日在余额对账单[8783]、对账单/分户账[8784]交易中打印上存清算帐户的明细帐及当日余额（机构码中录入上级机构码，即可打印本机构在上级中心上存清算资金帐户的明细帐及余额），与本地帐务核对，如有不符，应及时与上级中心联系。
大额支付系统简介一、什么是现代化支付系统？现代化支付系统是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。
二、现代化支付系统的结构是什么？中国现代化支付系统由大额实时支付系统和小额批量支付系统两个系统组成。
大额实时支付系统实行逐笔实时处理支付指令，全额清算资金，旨在为各银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、安全、可靠的支付清算服务。
小额批量支付系统实行批量发送支付指令，轧差净额清算资金，旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑各种支付业务，满足社会各种经济活动的需求。
在物理结构上，中国现代化支付系统建立有两级处理中心，即国家处理中心（NPC ）和城市处理中心（CCPC ）。
国家处理中心分别与各城市处理中心相连，其通信网络采用专用网络，以地面通信为主，卫星通信备份。
NPC——国家处理中心。
NPC位于北京，负责汇总、转发全国各城市处理中心数据，并进行全国资金清算。
NPC生产环境以国家处理中心为主题，并包含电子联行转换中心，同时与国债系统、国库业务系统、会计业务系统对接。
CCPC——城市处理中心。
以中心城市为单位，通过城市金融网与各家商业银行、金融机构互连，汇总同城各商业银行数据，进行本地处理后，大额实时、小额及同城票据轧差后日终向NPC转发数据。
CCPC通过国家金融网与NPC实现联接。
MBFE——商业银行前置系统。
各商业银行的跨行资金支付业务，先经各商业银行内部对公等系统汇总后，转发至MBFE。
MBFE 负责采集数据，并向CCPC转发。
MBFE通过同城广域网与CCPC联接。
大额支付系统是中国现代化支付系统的重要组成部分，也是支付体系中的核心应用系统。
建设大额实时支付系统的目的，就是为了给各银行和广大企业单位以及金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，防范支付风险。
大额支付系统对中央银行有效实施货币政策和对货币市场交易的及时清算具有重要作用，它以系统不间断作为设计目标，采取逐笔实时方式处理支付业务全额清算资金。
三、“大额支付系统”的“大额”是什么意思？“大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是0元，也就是说所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。
四、大额支付系统处理哪些业务？支付系统目前可以处理同城跨行和异地商业银行之间的贷记业务，人民银行和国库机构的贷记业务也通过大额支付系统办理。
五、大额支付系统不能处理哪些业务？大额支付系统不能办理收款人的开户行是“兴业银行武汉分行”和“荆州农村信用社”的汇款业务。
六、目前支付系统的业务处理周期有多长？在系统正常运行情况下，一笔支付业务从支付系统发起到支付系统接收行的时间为实时到达。
如收款客户的开户行实施了支付系统，付款客户在营业日当日下午16：30前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。
接收行：是指接收支付系统支付指令的银行；收款行：是指收款人开户行；七、现代化支付系统和人行原电子联行系统是什么关系？现代化支付系统和电子联行系统都是人民银行建设的，处理银行间支付业务的系统。
相比电子联行系统，现代化支付系统在功能、安全和效率等方面都有质的飞跃。
开通现代化支付系统的城市其电子联行小站关闭，原电子联行的职能全部由现代支付系统承担。