信用担保业务操作规程.

信用担保业务操作规程

第一章总则

第一条为明确信用担保业务操作程序,加强内部控制与管理力度,确立业务环节间的制衡关系与岗位责任,提高工作质量与效率,特制订本规程。

第二条本规程用以规范协议担保义务的项目受理、评审、法律性文件审查、决策委员会评议、决策后的执行与监管以及在保项目管理六个主要工作环境,使各环节、各岗位有章可循、各司其职,保证担保业务有序、高效进行。

第三条本规程适用于公司（以下简称公司）各类担保业务,适用于各部门。

第四条各部门、各岗位在执行中,应在业务制衡的基础上,相互协作、配合,坚持公司利益高于一切的原则:以高度的责任心和饱满的热情履行公司即定的岗位职责;除公司决策委员会批推的特殊项目及业务外,一般性担保业务应严格按照本规程所规定的操作程序办理,各部门、各岗位不得越权或违反程序操作。

第二章受理

第五条本规程所称项目受理,系指公司接受担保企业客户的申请,启动担保项目评审程序。项目受理阶段从通过各种条件与申请拒保客户接触始至《企业借款担保基本情况调查表》等初审资料送达评审责任人止.

第六条受理阶段主责任人为综合管理部业务助理，公司其它部门各岗位人员在综合部统一管理下亦也有业务接侍和受理相关的客户。

综合部业务助理直接负责向客户提供咨询和受理服务,本着申请客户依法注册、符合担保服务范围和提高基础资料的能力三项条件,确定是否受理,并对受理的项目进行登记,建立与客户的沟通渠道。对于暂时不符合条件的客户，不予受理,但应采集客户可提供的信息,建立联系渠道。

受理阶段的职责是登记、整理担保初审资料(包括《调查表》及相关文件资料),并按受理时间顺序登记项目并顺次分配至评审责任人；建立相应的项目进程跟踪和基础数据库。

第七条其他岗位人员主动争取的客户以及与自身业务领域有关的客户,在通知综合部经理后可自行接受受理,并按照综合部统一规范进行登记和数据处理，同时办理项目分配手续。

第三章评审

第八条本规程所称项目评审,系指评审部门对申请担保客户的技术水平、财务状况、经营状况和个人资信状况等方面进行深入调查和分析,提出明确评审结论,协调与贷款银行的合作关系,确定合同要约,落实反担保措施等诸项事务项目评审阶段从评审责任人接受待审项目始至完成《对被调查评审报告》和《担保合同制依据报告》止。

第九条评审阶段主责任人为担保业务部经理、项目经理和助理以及其他有资格的评审责任人，对于评审阶段主责任人,本规程中统称“评审责任人”

评审阶段主责任人职责是按照规定的评审规范和程序,高效率地完成担保项目的初审和祥审工作,做出明确结论,并完成签约前合同准备及反担保方案的落实,为决策提供全面、详实、准确的依据。

第十条项目评审分初审和祥审两个阶段,评审工作任务由项目组承担,项目

组由项目经理和助理构成,互为AB角。项目经理和助理应独立承担项目评审工作, 下面结论对于项目组所完成的项目负有全面责任。

第十—条评审责任人出具的初、祥审报告,首先由担保业务项目经理和助理审核,签署意见；之后由担保业务部长进行复核,并签署意见.

第十二条评审责任人接收企业提交的《调查表》和相关文件资料后,及时与企业联系并沟通情况,进行初步审核,必要时可以到企业实地调查；初审结论应在三个工作日内完成并通知企业。

第十三条对于通过初审的企业,评审责任入向企业发放《委托担保申请报告》,具体指导企业填写《申请报告》;同时评审责任人填制《通过初审通知单》,经部门领导签宇后送综合部存档。如企业提供的祥审资料不完整，评审责任人应及时通知企业补齐资料。如企业提交祥审资料时间超过一个月,则视同企业放弃担保申请,该项目终止。

第十四条对于未通过评审的企业,评审责任入应出具《担保初审报告》,经本章第十一条规定的审核程序后,送综合部存档。评审部门领导有权改变评审人否定性初审结论,要求评审责任人不得放弃,继续评审。

第十五条评审责任人收到祥审资料后,应制订评审计划,安排时间到企业调查同时与贷款银行及时衔接,交流企业信息,密切合作关系;争取做到联合调查,同步评审,缩短时间差。

评审责任人根据制度规定和标准格式,撰写，《评审报告》,提出明确的评审结论。每一个项目从企业提交完成的详细资料至完成评审报告；评审工作时间一般不超过十个工作日。

第十六条《评审报告》完成后,须经项目经理和部门领导审核。对于存在较大风险因素、结论依据不够充分、准确的项目,部门领导有权要求评审责任人深入企业、补充资料,以支持评审结论;对于风险难以控制、不符合担保条件的企业,部门领导有权要求评审责任人暂停或放弃评审。

第十七条评审责任人在完成《评审报告》的同时,应制作《合同编制依据报告》。主要工作是确定拟签各类合同的要约;制作非标推格式合同,与企业或第三人充分协商,形成确定的合同文本内容:要求企业提交完整、齐全的反担保资产权属凭让复印件及必要的证明文件,使反担保方案具有可操作性;确定贷款优惠、贷款种类、额度、期限、利率以及银行与本公司的风险分担比例;提出评审企业的监管要点等。

评审责任人完成《合同编制依据报告》,经项目经理审核签字后,报部门领导审核。

第十八条评审责任人在项目评审过程中应认真编制《审核工作底稿》。评审责任人应分类整理相关资料,编制目录和编号.便于调阅、审查和存档。工作底稿包括以下内容:

一、企业提交的申请资料;

二、评审责任人制订的评审计划、企业调查中的谈话记录、企业财务状况核实记

录。

三、评审责任人要求企业补充的材料以及公司决策委员会要求补充的资料。

四、公司决策委员会会议纪要、审批报告、评审补充报告、复议报告、贷款担

保意向书、法律性文件审查表、合同文本审批呈报表及放款通知书等。五、评审责任人认为需要的文件、资料、数据、记录等。

第四章法律性文件审查

第十九条本规程所称法律性文件审查,系指风险部对项目合同等法律性文