信用担保业务操作规程.
信用担保业务操作规程
信用担保业务操作规程第一章总则第一条为明确信用担保业务操作程序，加强内部控制与管理力度,确立业务环节间的制衡关系与岗位责任，提高工作质量与效率，特制定本规程.第二条本规程用以规范信用担保业务的项目受理、评审、法律性文件审查、决策委员会评议、决策后的执行与监督以及在保项目管理六个主要工作环节,使各环节、各岗位有章可循、各司其职，保障担保业务有序、高效进行。
第三条本规程适用于担保公司(以下简称公司)各类担保业务，适用于各部门.第四条各部门、各岗位在执行中,应在业务制衡的基础上，相互协作、配合,坚持公司利益高于一切的原则，以高度的责任心和饱满热情履行公司即定的岗位职责;除公司决策委员会批准的特殊项目及业务外,一般性担保业务应严格按照本规程所规定的操作程序办理，各部门、各岗位不得越权或违反程序操作。
第二章受理第五条本规程所称项目受理,系指公司接受担保企业客户的申请，启动担保项目评审程序。
项目受理阶段从通过各种途径与申请担保客户接触始至《企业贷款担保基本情况调查表》(下称《调查表》)等初审资料送达评审责任人止。
第六条受理阶段主责任人为综合管理部经理和受理责任人;公司其他部门各岗位人员在综合部统一管理下亦有义务接待和受理相关的客户。
综合部经理直接负责和组织受理责任人向客户提供咨询和受理服务,本着申请客户依法注册、符合担保服务范围和有提供基础资料的能力三项条件,确定是否受理，并对受理的项目进行登记，建立与客户的沟通渠道。
对于暂不符合三项条件的客户,不予受理，但应采集客户可提供的信息,建立联系渠道.受理阶段的工作职责是登记、整理担保初审资料（包括《调查表》及相关文件资料)，并按受理时间顺序登录项目并顺次分配至评审责任人；建立相应的项目进程跟踪和基本数据库。
第七条其他岗位人员主动争取的客户以及与自身业务领域相关的客户,在通知综合部经理后可自行接待受理，并按照综合部统一规范进行登记和数据处理，同时办理项目分配手续.第三章评审第八条本规程所称项目评审,系指评审部门对申请担保客户的技术水平、财务状况、经营状况和个人资信状况等方面进行深入调研和分析，提出明确评审结论，协调与贷款银行的合作关系,确定合同要约，落实反担保措施等诸项事务。
扬州市中小企业信用担保中心担保业务操作规程
扬州市中小企业信用担保中心担保业务操作规程一、总则为规范我中心担保行为，提高担保业务工作质量，根据中心“依法经营、平等自愿、安全稳健、保质增值”的经营原则，特制定本规程。
二、担保业务程序：1、担保申请与受理2、担保调查与评审3、担保批准4、担保业务的跟踪管理5、担保业务的终结三、担保申请与受理（一）申请担保人必须具备下列条件：1、企业产权明晰，经营情况良好，市场竞争力强，内部管理和风险控制机制健全。
2、被保证人原则上是本市范围内的中小企业（符合国家规定的中小企业标准）和个人。
3、申请企业经工商行政管理部门登记注册生产经营一年以上且生产经营活动正常,有一定效益。
4、申请担保贷款用于流动资金。
5、申请担保贷款期限不超过十二个月。
6、单个申请企业担保贷款累计金额不超过500万元，自然人的不超过20万元。
7、申请企业资产负债率不超过70%。
8、银行信用等级评估A 级以上（含A级）。
（二）反担保措施1、存单、汇票、支票、本票、债券质押。
2、依法可转让的股份、股票质押。
3、仓单、提单质押，保证金、封闭监管帐户。
4、企业股东或主要经营管理者个人财产连带保证。
5、房地产、机器设备、库存产品（商品）抵押。
6、第三方财产或信用反担保。
7、中心认定的极优客户可以自身信用反担保。
8、客户提供抵（质）押反担保时必须按有关规定，在有关部门办理评估、保险、公证、登记等相关手续。
（三）担保受理申请担保人填写《贷款担保申请书》、《基本情况表》并附如下材料：1、营业执照(年检)、法人代码证。
2、税务登记证（国税、地税）。
3、法定代表人资格证明、个人简历。
4、法定代表人、授权代表人的身份证复印件。
5、当年（季、月）财务报表和经合法有权的会计事务所验证的近两年度的财务报表（附审计报告）主要包括资产负债表、损益表、现金流量表等。
6、当期银行对账单。
7、银行贷款、企业存货、应收账款、或有负债状况的说明。
8、近期主要产品的销售情况（大宗销售合同）。
中小企业信用担保有限责任公司担保业务操作规范
中小企业信用担保有限责任公司担保业务操作规程二O一四年十月目录第一章总则第二章担保对象与条件第三章担保业务程序第四章担保申请与受理第五章担保项目初审和实地调查第六章担保客户资信度评估第七章担保评审与决策第八章反担保措施第九章担保合同的签订第十章担保收费第十一章在保项目的监督、治理第十二章担保项目风险分级治理第十三章债的追偿第十四章责任和罚则第十五章档案治理第十六章附则担保业务操作规程第一章总则第一条、为有效防范和操纵业务风险，规范公司的业务流程，依据《中华人民共和国担保法》、《中小企业融资担保机构风险治理暂行方法》及与金融相关的法律法规，结合本公司的实际情况，特制定本规程。
第二条、本规程适用于公司所开展的业务范围内的所有融资担保、投资、咨询等业务。
公司所开展的业务范围是：为全县中小企业、两矿企业、及农业产业化龙头企业向金融机构提供融资担保、经济合同履约担保、商品交易担保、特种担保等担保业务。
开展担保配套的咨询、项目论证、财务代理等服务。
第三条、公司业务机构设立担保业务部、风险治理部和临时担保审查委员会。
各部门职责分不为：（一）担保业务部负责负责担保业务（托付贷款）的受理及资料的收集、整理，预审和实地调查，并形成《担保业务评审报告》，并报风险治理部审核,经临时担保审查委员会审批后进行担保业务的具体实施。
（二）风险治理部负责对担保项目行业准入、退出的核定；对申请担保企业的报审资料重点从法律的角度加以审核；负责担保项目的风险评价、分类、责任认定；对反担保措施提出意见；负责代偿项目追偿配合、银行合作授信及担保项目的全程风险监控治理。
（三）综合财务部负责公司财务的核算与治理，对客户偿债能力、运营能力、赢利能力、进展能力等进行财务预测分析，并做好担保（托付贷款）项目承保、担保责任解除、担保追偿的资金收付；负责公司的文秘宣传、人事劳资、档案治理、综合接待、后勤保障、综合维稳、企业文化、教育培训等工作，防止发生安全和泄密事故。
保险公司信用担保业务操作细则
保险公司信用担保业务操作细则一、综述信用担保是指保险公司对借款人或者贷款人所承担的债务提供保证担保，以确保借款人或者贷款人履行其还款义务的一种业务形式。
保险公司信用担保业务的发展对于促进金融市场稳定和经济可持续发展具有重要意义。
二、产品设计1.信用担保产品的种类应根据市场需求和风险特点进行科学设计，包括但不限于贷款担保、债券担保、租赁担保等。
2.信用担保产品的利率和费率应根据风险评估结果、市场需求和监管要求进行合理确定。
三、风险管理1.信用担保业务需进行严格的风险评估，包括借款人或者贷款人信用状况、还款能力、担保物价值等方面的评估。
2.信用担保业务应建立健全的风险管理制度和风险控制措施，包括但不限于风险审查、风险监测和风险预警等。
3.信用担保业务应建立风险分散机制，避免信用集中风险的产生。
4.信用担保业务应及时调整风险管理策略，应对市场风险和信用风险的变化。
四、合作机构1.保险公司信用担保业务的发展需要与各金融机构、借款人或者贷款人建立合作关系。
保险公司应对合作机构进行评估和筛选，确保其信用状况和业务能力符合要求。
2.保险公司与合作机构应签订合作协议，明确各方的权责和业务流程。
3.保险公司应建立完善的合作机构管理制度，对合作机构进行业务管理和风险监控。
五、信息披露1.保险公司应及时向借款人或者贷款人披露信用担保业务的条款、费率、利率等相关信息。
2.保险公司应定期向监管机构和公众披露信用担保业务的风险情况和业务运营情况。
六、监管要求七、法律合规八、监督检查监管机构将对保险公司的信用担保业务进行定期的监督检查，包括风险评估、业务运营和合规管理等方面的检查。
九、处罚措施对于违反相关法律法规和监管要求的保险公司，监管机构将采取相应的处罚措施，包括警告、罚款、吊销许可证等。
总结：保险公司信用担保业务的发展需要科学的产品设计、严格的风险管理、合适的合作机构、充分的信息披露、符合监管要求和法律合规等措施的支持。
中小企业信用担保业务操作规程样本
中小企业信用担保业务操作规程样本中小企业信用担保业务操作规程样本1. 引言本文档描述了中小企业信用担保业务的操作规程样本，为担保机构以及相关人员提供参考和指导。
中小企业信用担保业务作为一种重要的信贷保障方式，对促进中小企业发展和支持经济增长具有重要意义。
，担保机构需要遵循一定的操作规程，确保业务的顺利进行，以减少信用风险并保护合法权益。
2. 背景中小企业在我国经济发展中起到了重要的推动作用，但由于其规模相对较小，往往面临着融资难、融资贵的问题。
为了解决中小企业的融资问题，信用担保业务应运而生。
信用担保机构通过对中小企业进行信用评估和担保，为其申请贷款提供了充分保障，帮助企业获得更好的贷款条件。
本规程样本旨在规范中小企业信用担保业务的操作，保证业务的合法性和有效性。
3. 操作流程为了保证中小企业信用担保业务的顺利进行，担保机构需要按照以下操作流程进行操作：3.1 申请阶段在申请阶段，担保机构需要进行以下操作：- 收集中小企业基本信息，包括企业资质、经营状况、财务状况等；- 对中小企业的信用进行评估，包括企业信用历史、还款能力等；- 根据信用评估结果确定担保额度，并与中小企业协商确定担保费率和抵押物要求；- 编制担保合同和其他必要的文件，并与中小企业签订。
3.2 批准阶段在批准阶段，担保机构需要进行以下操作：- 对申请资料进行审查和审核，并进行内部授权审批；- 将担保申请提交给批准机构进行审批；- 根据批准机构的审批结果，决定是否批准该担保业务，并通知中小企业。
3.3 履约阶段在履约阶段，担保机构需要进行以下操作：- 对担保合同约定的条件进行监督和管理，确保中小企业按时履行还款义务；- 如中小企业出现违约情况，采取相应的措施进行追偿和风险处理；- 定期对担保业务进行风险评估和风险预警，及时采取措施降低信用风险。
4. 相关责任和义务担保机构在进行中小企业信用担保业务时，需要承担以下责任和义务：- 遵守国家法律法规，尊重中小企业合法权益；- 严格遵守业务操作规程，确保业务的合法性和有效性；- 对中小企业进行客观、公正的信用评估，确保评估结果准确可靠；- 对担保合同约定的条件进行有效管理，监督中小企业履行还款义务；- 定期进行风险评估和风险预警，采取措施降低信用风险；- 对中小企业的信用信息和个人信息进行保密，不得泄露。
投资担保公司信用担保业务操作规程
****投资担保有限公司项目投资业务操作规程为规范项目投资业务操作程序，强化企业管理力度，确立业务部门各环节间的相互监督与衔接，明确业务承办人的岗位责任，确保工作质量，提高工作效率而制定本规程。
第一章申请、审查与受理第一条符合下列条件的企、事业单位，社会团体和公民个人可以申请本公司为其项目进行投资。
（一）在**市境内有经营场所或固定住所；（二）有符合法定要求的注册资本和必须的流通资金；（三）合法经营商业信用良好；（四）资产负债比例适度合理，具备融资负债的清偿能力；（五）申请担保的民事行为合法；（六）能够提供资产抵（质）押和第三方保证措施。
第二条申请项目投资人必须提供下列文本。
（一）申请项目投资书；（二）营业执照（副本）复印件并加盖单位印章；（三）法人组织机构代码证书复印件并加盖印章；（四）法定代表人的资格证明和身份证复印件；（五）具体经办人身份证复印件及授权委托书；（六）不具备法人资格的私营业主或公民的身份证复印件；（七）有纳税义务的单位或个人应提交税务登记，复印件并加盖印章；（八）注册验资报告复印件并加盖印章；（九）申请项目投资的内容文本；（十）履行被担保内容的计划方式及措施；（十一）反担保措施及承诺；（十二）本公司认为必要的其他文件资料文本。
第三条对申请担保人的接待及资格审查由公司业务人员负责。
第四条公司业务人员应指导申请担保人提供本规程第二条所规定的内容并认真审查，认为符合受理条件的，提出意见并将材料转交经理办公会决定；认为不符合条件的申请人说明理由并备案。
第五条公司经理应对转交的申请及相关资料进行审查，然后召开经理办公会作出受理决定书，并授权该笔业务的主承办人，主承办人自接到公司经理授权委托书后，即对担保合同签订前的审查，合同订立后合同义务主体履约等情况负责。
第二章申请人及担保措施的审查第六条对申请人及其担保措施的审查，由经理授权的主承办人负责。
第七条有下列情形之一，承办人对审查活动应当回避：（一）申请人是承办人的亲属；（二）所审查的项目投资业务是由承办人介绍的；（三）其他应当回避的情形。
担保公司业务操作规程
担保公司业务操作规程第一章总则第一条：为规范我公司担保行为，提高担保业务工作质量，根据《隆化县金诚信用担保服务有限公司章程》，特制定本规程。
第二条:公司担保业务将严格遵守国家的法律、法规，遵循平等、自愿、公平、诚信和合理分担风险的原则。
第二章担保业务程序第三条：担保业务程序是1、担保申请2、担保初审3、详细评审4、担保审批5、签定合同6、发放贷款7、正式担保8、跟踪管理9、担保终结第三章担保申请与受理第四条：企业申请担保需填写《隆化县金诚信用担保项目申报书》同时应提供以下文件资料，并保证其真实性：1、营业执照（副本）2、验资报告3、当期(季、月)的财务报表和经合法中介机构审验证明的近两年度的财务报表（附审计报告），主要包括资产负债表、损益表和现金流量表等。
4、贷款证5、资信证明6、企业《章程》7、法人代表证明（委托书)和法人代表（或委托人）身份证8、项目可行性研究报告及主管部门批件9、企业或项目的有关证明材料10、反担保有关资料注：1、带*号材料除复印件外，应同时提供原件备验；2、所提供资料要加盖单位公章;3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权;4、法人代表（授权委托)证明书有效期半年。
第五条：担保公司受理条件1、累计在保额不超过我公司净资产的10％；2、申请担保额不超过该企业有效净资产的30％；(有效净资产指扣除存货及应收帐款中的呆坏帐，待摊费用，本公司无法确认的无形资产，递延资产等。
）3、该企业有效净资产不低于50万元人民币；4、该企业资产负债率不超过70%。
第六条：担保公司指定专人负责项目受理，包括核实有关资料原件与复印件一致性、审理受理条件、提出受理意见。
业务部在初步认定事实的基础上，对符合条件的项目予以正式受理、编号、登记、装订及填写（项目受理表)。
第四章项目初审第七条：项目初审由业务部负责，实行项目经理A、B 角制度，对项目及项目承担企业进行全面的调查和评价。
项目初审必须由A、B角共同进行,以A角为主,并最终出具《贷款担保项目初审报告书》；B角的责任是协助A角，当A、B 意见有分歧时,B角必须在初审报告书上出具自己的意见。
中小企业信用担保业务操作规程样本
中小企业信用担保业务操作规程样本中小企业信用担保业务操作规程样本一、概述中小企业信用担保是指在金融机构对中小企业（以下简称“企业”）进行审查和风险评估的基础上，向企业提供担保服务的一种业务模式。
为了确保信用担保业务的正常运行，下面给出了中小企业信用担保业务的操作规程样本。
二、业务流程中小企业信用担保业务的流程主要包括以下几个环节：1. 业务申请企业在寻求信用担保服务时，首先需要向担保机构提出业务申请。
申请材料包括企业的基本信息、财务报表、经营状况等，担保机构根据申请材料进行初步评估。
2. 风险评估担保机构将对企业的信用状况进行详细评估，包括企业的还款能力、经营稳定性、行业竞争力等方面。
评估结果将直接影响担保机构是否为企业提供担保服务。
3. 担保合同签订如果企业通过风险评估，并满足担保机构的要求，双方将签订担保合同。
合同内容包括担保金额、担保期限、利率、担保费用等。
合同签订之前，需要对合同进行严格的合规审查，确保合同内容符合相关法律法规。
4. 担保放款担保合同签订后，担保机构按照合同约定，向企业放款。
放款方式可以是直接向企业划拨资金，也可以是与金融机构合作，由金融机构向企业放款。
5. 还款管理企业在借款期限内需要按时偿还借款本金和利息。
担保机构将对企业的还款情况进行监控和管理，如发现还款逾期等情况，及时进行风险提示和催收。
6. 担保责任履行如果企业因不可抗力等原因未能按时偿还借款，担保机构将按照担保合同的约定履行担保责任，向金融机构进行代偿，并与企业协商解决债务问题。
三、风险控制为了保障中小企业信用担保业务的安全性和稳定性，担保机构需要增强风险控制能力，具体措施如下：1. 风险评估标准担保机构需要制定详细的风险评估标准，根据不同行业和企业规模，制定风险评估的指标和流程，确保风险评估的准确性和公正性。
2. 风险管理系统担保机构应建立完善的风险管理系统，包括风险预警机制、风险监控系统等，及时发现和应对潜在风险，降低担保业务风险。
扬州市中小企业信用担保中心担保业务操作规程
扬州市中小企业信用担保中心担保业务操作规程一、前言本规程旨在规范扬州市中小企业信用担保中心（以下简称“担保中心”）的担保业务操作流程，提高业务效率，确保风险控制。
二、总则目的：明确担保业务操作流程，确保业务规范、高效、透明。
适用范围：适用于担保中心所有担保业务。
基本原则：遵循合法、合规、公平、公正的原则。
三、组织架构业务部门：负责担保项目的接洽、评估和初步审查。
风险管理部门：负责担保项目的全面风险评估。
法务部门：负责合同的审核和法律事务的处理。
财务部门：负责担保费用的核算和收取。
四、业务流程项目接洽：与申请担保的企业进行初步接洽，了解企业基本情况。
收集企业相关资料，包括但不限于营业执照、财务报表等。
项目初审：对企业提供的资料进行初步审核。
评估企业信用状况和还款能力。
风险评估：风险管理部门对项目进行详细的风险评估。
包括但不限于市场风险、信用风险、法律风险等。
项目审批：根据风险评估结果，提交项目审批。
审批通过后，进入合同签订阶段。
合同签订：法务部门审核合同条款，确保合同的合法性和合理性。
与企业签订担保合同。
担保实施：财务部门核算担保费用。
收取担保费用，实施担保。
后续管理：对担保项目进行跟踪管理。
定期对企业进行信用评估。
风险处置：一旦发现风险信号，立即启动风险处置程序。
采取措施，包括但不限于提前收回担保款项等。
五、风险控制信用评估：对申请担保的企业进行全面的信用评估。
担保额度控制：根据企业信用状况确定合理的担保额度。
反担保措施：要求企业提供反担保措施，降低风险。
风险预警机制：建立风险预警机制，及时发现和处置风险。
六、合同管理合同审核：法务部门负责合同的审核，确保合同的合法性。
合同存档：所有合同应妥善存档，便于查询和备案。
合同变更：合同变更需经过严格的审批流程。
七、财务管理费用核算：财务部门负责担保费用的核算。
费用收取：按照合同约定收取担保费用。
财务报告：定期编制财务报告，反映担保业务的财务状况。
八、信息披露披露原则：遵循真实、准确、完整、及时的原则。
投资信用有限责任公司担保业务操作规程
XX 投资信用有限责任公司担保业务操作规程第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：企业申请—担保受理—项目初审—项目评审—签订合同—抵押登记—担保收费 -发放贷款 -保后管理 -代偿和追偿 -担保终结担保业务程序细化列示：企业申请 --《信用担保项目申报书》--企业提供担保申请材料担保受理 --《担保项目受理登记表》项目初审 --确定第一调查人、第二调查人 --项目初审基本内容 -- 实地调查 --担保调查报告 -《担保项目处理表》项目评审 --部门评审--审保会评审、《担保项目评审书》--复议项目评审签订合同 --《同意担保通知函》--准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）一审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理）、《合同审核表》--正式签订合同、《合同登记表》-《担保费认缴单》抵押登记 --准备抵（质）押登记资料。
主合同、担保合同、反担保合同、其他资料--他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款 --《担保贷款业务联系单》-- 复印借款借据担保收费保后管理 --日常检查、重点检查—《担保项目检查表》-- 保后检查报告 -《担保到期通知函》--担保项目展期（逾期）报告 --业务档案管理代偿和追偿 --代偿和追偿方案一提起法律诉讼担保终结 --还贷收据复印件 --注销抵（质）押登记 --退还抵押、代管原件 -《免除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条企业申请担保需填写《信用担保申报书》，同时应提供下列材料 , 并对所提供材料的真实性负责。
（一）借款人（担保申请人）应提供的材料：1.法人营业执照（年检）及法人代码证；2.法人代表证明书；3.法人代表授权书4.法人代表及委托代理人身份证；5.注册资本验资报告；5.贷款卡及贷款卡回执单；7.资信证明；8.公司章程及公司合同；9.借款申请书；10.申请借款和担保的董事会决议；11.当期财务报表及近 3 年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。
xx市xx信用担保股份有限公司担保业务操作规程
**市**信用担保股份有限公司担保业务操作规程第一节业务受理与担保立项第一条业务受理1、**市**信用担保股份有限公司（以下简称公司）业务来源主要有两种方式。
-是指客户直接上门申请办理担保业务或公司人员直接寻找目标客户，公司在收到企业的担保申请后，担保业务接待人员积极了解客户需求，主动向客户介绍担保业务范围和业务品种。
根据客户口述的情况，登记《企业基本信息登记表》。
二是指公司通过政府、银行、中介评估机构、传媒中介、咨询公司等渠道进行业务宣传，获得的企业融资担保业务。
2、业务人员按照担保业务的立项条件和国家、省市有关的政策导向，对客户进行借款主体资格预审，根据客户提供的有关财务数据和项目情况对客户做出初步分析，对符合立项条件的送业务部门负责人审核。
对不符合立项条件的，要及时通知申请客户不予受理的原因。
第二条立项条件1、在市内注册登记并生产经营的符合国家产业政策，有信誉、有市场、有订单、有效益的税源型、成长型、就业型等工业企业和农业产业化龙头企业，优先服务**区属企业、工业园区内工业企业：2、申请的担保贷款一般为流动资金贷款，且期限在一年以内（含一年）；3、企业必须合法持续经营-•定期限，经营效益良好，发展前景好；4、企业需在商业银行和其他依法设立的金融机构开设基本账户或-•般账户；5、资产负债率原则上不超过70%；6、对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不超过净资产的10%,对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不超过净资产的15%；7、无不良信用记录；8、企业能够提供相应有效的反担保措施；9、企业必须接受并配合金融部门和公司的共同监管；10、符合行业利公司的有关文件规定。
第三条立项后，申请担保企业向公司缴纳评审费。
项目经理A角负责通知申保单位报送担保申请书，应附报的资料包括:1、营业执照或法人登记证；2、组织机构代码证；3、税务登记证（国、地税）；4、贷款卡;5、法人代表身份证、法人代表资格证书；6、注册和变更时的验资报告；7、企业公司章程；8、董事会决议（依据公司章程）；9、销售合同、或产品釆购合同；10、经会计事务所审计的上两年度的财务会计报告及近三个月的会计报表。
担保公司的业务操作流程规范
担保公司的业务操作流程规范担保公司是一种专门为信贷活动提供风险担保的金融机构。
为了规范担保公司的业务操作流程，保护公司和客户的权益，以下是一个担保公司常见的业务操作流程规范。
一、风险评估与准入流程1.客户准入：担保公司应制定客户准入标准以筛选符合条件的客户，并要求客户提供相关资料进行评估。
评估内容包括客户的信用状况、还款能力、财务状况等。
2.押品评估：对于需要提供押品的客户，担保公司应进行押品评估以确定抵押物的价值。
3.风险评估：通过客户准入和押品评估，担保公司应进行综合评估客户的风险，并确定是否接受担保。
二、合同签订与担保费用确认流程1.合同签订：担保公司与客户签订担保合同，明确双方权益和义务，包括担保金额、期限、利率等，并记录在案。
2.担保费用确认：确定担保费用标准，并向客户说明担保费用的计算方式和支付方式。
三、担保管理与信息采集流程1.担保管理：担保公司应建立担保管理系统，对担保的合同、抵押物等进行管理，确保担保的有效性和及时性。
2.信息采集：担保公司应定期收集并记录客户的还款情况、财务状况等相关信息，及时了解客户的风险状况。
四、还款与追偿流程1.还款管理：担保公司应建立健全的还款管理系统，监督客户按合同约定进行还款，并及时提醒和催收逾期款项。
2.追偿措施：在客户不能按时还款的情况下，担保公司应采取适当的追偿措施，如催收、诉讼等，维护自身权益。
五、风险控制与内部审计流程1.风险控制：担保公司应建立风险控制制度，进行合理的风险分散和管理，确保自身风险在可控范围内。
2.内部审计：担保公司应每年进行内部审计，对公司业务流程、合规要求等进行审核，确保公司运营合规性和有效性。
六、投诉处理与客户关系维护流程1.投诉处理：担保公司应建立投诉处理机制，对于客户的投诉进行及时处理和调查，确保客户的合法权益。
2.客户关系维护：担保公司应积极与客户进行沟通和互动，提供良好的客户服务，建立长期稳定的合作关系。
以上是担保公司常见的业务操作流程规范，担保公司在实际操作中还需遵守相关法规和监管要求，确保业务的合规性和安全性。
信保融资操作规程(3篇)
第1篇一、总则为规范信保融资业务操作，确保业务合规、风险可控，提高业务效率，特制定本操作规程。
二、业务范围本规程适用于我司提供的信用保证保险（以下简称“信保”）融资业务，包括但不限于以下类型：1. 买方信用保证保险融资；2. 卖方信用保证保险融资；3. 其他信保融资业务。
三、业务流程1. 业务申请（1）客户向我司提交融资申请，并提供相关资料，包括但不限于：企业营业执照、财务报表、交易合同、信用保证保险合同等。
（2）我司对客户提交的资料进行初步审核，确认是否符合我司融资条件。
2. 尽职调查（1）我司对客户进行尽职调查，包括但不限于：企业信用状况、财务状况、经营状况、交易背景等。
（2）尽职调查过程中，如需客户提供其他资料，我司将通知客户补充。
3. 评估与审批（1）我司根据尽职调查结果，评估客户信用风险，确定融资额度、利率、期限等。
（2）审批部门对融资申请进行审批，审批通过后，与客户签订融资合同。
4. 保险合同签订（1）客户与我司签订信用保证保险合同，明确保险责任、保险期限、保险金额等。
（2）我司根据客户需求，协助客户办理保险手续。
5. 资金划拨（1）客户将保险费支付至我司指定账户。
（2）我司在收到保险费后，将融资款项划拨至客户账户。
6. 资金监管（1）我司对客户融资款项进行监管，确保资金用于约定的用途。
（2）客户需定期向我司报送资金使用情况。
7. 保险到期与还款（1）保险到期后，客户向我司支付保险费。
（2）客户按照融资合同约定，按时还款。
8. 保险理赔（1）如发生保险事故，客户向我司提交理赔申请。
（2）我司审核理赔申请，根据保险合同约定进行理赔。
四、风险管理1. 信用风险：我司通过尽职调查、风险评估等措施，对客户信用风险进行控制。
2. 操作风险：我司建立健全内部控制制度，加强业务流程管理，降低操作风险。
3. 法律风险：我司在业务操作过程中，遵守相关法律法规，降低法律风险。
五、附则1. 本规程自发布之日起实施，如有未尽事宜，由我司负责解释。
信用担保业务的一般流程
·信用担保业务的一般流程·下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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信用担保有限公司担保业务操作流程
XX信用担保有限公司担保业务操作流程一、客户咨询：登记客户信息；介绍担保业务事项。
二、项目受理：担保部根据洽谈结果，发给初步符合受理条件的企业《申请担保企业基本情况调查表》和要求其提供相关资料清单。
对企业要求：真实、客观地介绍企业生产经营、财务状况、贷款用途、还款来源、可提供的反担保措施、银行贷款意向等详细情况并提供书面资料。
三、初审立项：对申请企业所提供的全套资料进行审核，并且对项目进行初审，及时通知银行、申请企业初审结果。
对符合条件的企业上门实地调查、资料的收集和整理、撰写调查报告，提出受理意见和建议。
申请续保的企业按公司评审规则办理。
四、项目评审（复审）：公司总经理、担保业务部、风险管理部、财务部、审核部等负责人组成评审委员会。
项目经评审委员会评审通过后，向银行出具贷款担保意向书，不通过则及时通知申请企业。
对企业要求：按要求提供资料，配合现场调查，互相协商调整并确定担保额和期限，协商确定客户提供的反担保措施方案。
五、项目承保：项目进入实质性实施阶段，银行批复后，担保部门负责与企业签订相关合同，办理反担保手续，财务部收取担保费和风险保证金（贷款总额的10%)，审核部对相关合同文本审查后，通知银行放款，正式担保。
六、担保签约：给银行发出正式同意担保函；与银行签订合同协议。
七、保后监管与服务：财务监管、保后检查；催收贷款。
具体办法参照公司担保项目保后监管暂行规定执行。
对企业要求：积极配合财务监管和保后检查，按期还本付息。
八、担保解除或展期：担保解除后的及时退还企业保证金；需展期的按公司评审规则办理。
九、代偿后追偿及资产管理：由担保部会同风险部、财务部按照公司内部规定及国家有关法律法规办理。
担保业务流程图。
信用担保有限公司担保业务操作规程
ⅩⅩ市信用担保有限公司担保业务操作规程目录第一章总则第二章担保申请与受理第三章担保项目的调查第四章担保业务的审批程序第五章担保合同的签订第六章信用反担保第七章抵押反担保第八章质押反担保第九章项目的延期和撤保第十章担保赔付与责任第十一章风险防范与控制第十二章监督与档案管理第十三章附则第一章总则第一条为规范ⅩⅩ市信用担保有限公司（以下简称公司）的信用担保运作，确保担保资金安全，分散、减少和化解担保风险，特制定本操作规程。
第二条根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等有关法律，公司担保业务以安全性、盈利性、流动性为基本运作原则。
第三条本操作规程所称信用担保，是指公司与债权人约定，当债务履行期届满债务人不履行或不能履行债务时，公司按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第四条本操作规程规定的担保方式分为一般保证和连带责任保证。
第五条本操作规程规定的担保种类为银行贷款担保、其它形式的融资担保及诉讼保全担保等，条件成熟后将逐步开展各类经济合同担保。
第二章担保申请与受理第六条担保受理对象：在各级工商行政管理机关注册，符合国家产业政策和环保政策，具有较强的市场竞争力，效益良好，有发展前景的中小企业或符合银行贷款条件的自然人。
第七条申请担保的企业或个人必须具备以下条件：（一）企业1、在各级工商行政管理机关登记注册；2、项目符合国家的产业政策和环保政策；3、正常连续经营一年以上并有盈利，产品有市场，有效益，资金回笼有保证。
4、企业资信状况良好，企业及经营者近期没有发生重大民事诉讼案件，无不良信用记录；5、符合银行贷款要求的各项条件；6、具备本公司认可的反担保条件；（二）个人1、年满18周岁，具有完全民事能力的自然人；2、有固定的经济收入；3、具有当地户口和固定居住地;4、符合银行个人消费信贷的其它条件；5、具备本公司认可的反担保条件；第八条申请担保的企业或个人必须提供以下资料：（一）企业1、委托担保申请书；2、股东会（董事会）同意借款及委托我司担保的决议。
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信用担保业务操作规程第一章总则第一条为明确信用担保业务操作程序,加强内部控制与管理力度,确立业务环节间的制衡关系与岗位责任,提高工作质量与效率,特制订本规程。
第二条本规程用以规范协议担保义务的项目受理、评审、法律性文件审查、决策委员会评议、决策后的执行与监管以及在保项目管理六个主要工作环境,使各环节、各岗位有章可循、各司其职,保证担保业务有序、高效进行。
第三条本规程适用于公司（以下简称公司）各类担保业务,适用于各部门。
第四条各部门、各岗位在执行中,应在业务制衡的基础上,相互协作、配合,坚持公司利益高于一切的原则:以高度的责任心和饱满的热情履行公司即定的岗位职责;除公司决策委员会批推的特殊项目及业务外,一般性担保业务应严格按照本规程所规定的操作程序办理,各部门、各岗位不得越权或违反程序操作。
第二章受理第五条本规程所称项目受理,系指公司接受担保企业客户的申请,启动担保项目评审程序。
项目受理阶段从通过各种条件与申请拒保客户接触始至《企业借款担保基本情况调查表》等初审资料送达评审责任人止.第六条受理阶段主责任人为综合管理部业务助理，公司其它部门各岗位人员在综合部统一管理下亦也有业务接侍和受理相关的客户。
综合部业务助理直接负责向客户提供咨询和受理服务,本着申请客户依法注册、符合担保服务范围和提高基础资料的能力三项条件,确定是否受理,并对受理的项目进行登记,建立与客户的沟通渠道。
对于暂时不符合条件的客户，不予受理,但应采集客户可提供的信息,建立联系渠道。
受理阶段的职责是登记、整理担保初审资料(包括《调查表》及相关文件资料),并按受理时间顺序登记项目并顺次分配至评审责任人；建立相应的项目进程跟踪和基础数据库。
第七条其他岗位人员主动争取的客户以及与自身业务领域有关的客户,在通知综合部经理后可自行接受受理,并按照综合部统一规范进行登记和数据处理，同时办理项目分配手续。
第三章评审第八条本规程所称项目评审,系指评审部门对申请担保客户的技术水平、财务状况、经营状况和个人资信状况等方面进行深入调查和分析,提出明确评审结论,协调与贷款银行的合作关系,确定合同要约,落实反担保措施等诸项事务项目评审阶段从评审责任人接受待审项目始至完成《对被调查评审报告》和《担保合同制依据报告》止。
第九条评审阶段主责任人为担保业务部经理、项目经理和助理以及其他有资格的评审责任人，对于评审阶段主责任人,本规程中统称“评审责任人”评审阶段主责任人职责是按照规定的评审规范和程序,高效率地完成担保项目的初审和祥审工作,做出明确结论,并完成签约前合同准备及反担保方案的落实,为决策提供全面、详实、准确的依据。
第十条项目评审分初审和祥审两个阶段,评审工作任务由项目组承担,项目组由项目经理和助理构成,互为AB角。
项目经理和助理应独立承担项目评审工作, 下面结论对于项目组所完成的项目负有全面责任。
第十—条评审责任人出具的初、祥审报告,首先由担保业务项目经理和助理审核,签署意见；之后由担保业务部长进行复核,并签署意见.第十二条评审责任人接收企业提交的《调查表》和相关文件资料后,及时与企业联系并沟通情况,进行初步审核,必要时可以到企业实地调查；初审结论应在三个工作日内完成并通知企业。
第十三条对于通过初审的企业,评审责任入向企业发放《委托担保申请报告》,具体指导企业填写《申请报告》;同时评审责任人填制《通过初审通知单》,经部门领导签宇后送综合部存档。
如企业提供的祥审资料不完整，评审责任人应及时通知企业补齐资料。
如企业提交祥审资料时间超过一个月,则视同企业放弃担保申请,该项目终止。
第十四条对于未通过评审的企业,评审责任入应出具《担保初审报告》,经本章第十一条规定的审核程序后,送综合部存档。
评审部门领导有权改变评审人否定性初审结论,要求评审责任人不得放弃,继续评审。
第十五条评审责任人收到祥审资料后,应制订评审计划,安排时间到企业调查同时与贷款银行及时衔接,交流企业信息,密切合作关系;争取做到联合调查,同步评审,缩短时间差。
评审责任人根据制度规定和标准格式,撰写，《评审报告》,提出明确的评审结论。
每一个项目从企业提交完成的详细资料至完成评审报告；评审工作时间一般不超过十个工作日。
第十六条《评审报告》完成后,须经项目经理和部门领导审核。
对于存在较大风险因素、结论依据不够充分、准确的项目,部门领导有权要求评审责任人深入企业、补充资料,以支持评审结论;对于风险难以控制、不符合担保条件的企业,部门领导有权要求评审责任人暂停或放弃评审。
第十七条评审责任人在完成《评审报告》的同时,应制作《合同编制依据报告》。
主要工作是确定拟签各类合同的要约;制作非标推格式合同,与企业或第三人充分协商,形成确定的合同文本内容:要求企业提交完整、齐全的反担保资产权属凭让复印件及必要的证明文件,使反担保方案具有可操作性;确定贷款优惠、贷款种类、额度、期限、利率以及银行与本公司的风险分担比例;提出评审企业的监管要点等。
评审责任人完成《合同编制依据报告》,经项目经理审核签字后,报部门领导审核。
第十八条评审责任人在项目评审过程中应认真编制《审核工作底稿》。
评审责任人应分类整理相关资料,编制目录和编号.便于调阅、审查和存档。
工作底稿包括以下内容:一、企业提交的申请资料;二、评审责任人制订的评审计划、企业调查中的谈话记录、企业财务状况核实记录。
三、评审责任人要求企业补充的材料以及公司决策委员会要求补充的资料。
四、公司决策委员会会议纪要、审批报告、评审补充报告、复议报告、贷款担保意向书、法律性文件审查表、合同文本审批呈报表及放款通知书等。
五、评审责任人认为需要的文件、资料、数据、记录等。
第四章法律性文件审查第十九条本规程所称法律性文件审查,系指风险部对项目合同等法律性文件进行审查的过程。
法律性文件审查决定从风险部受到评审责任人送达的《合同编制依据报告》、《评审报告》、《审核工作底稿》等文件始至将文件送达决策委员会秘书处止。
第二十条法律性审查工作主责任人为风险部律师和审查业务经理及助理。
审查责任人职责是对担保业务所有法律性文件进行审查,防范法律风险,解决担保业务中的法律问题,保证担保业务开展的合法、合规。
堵塞项目评助过程中的漏洞,协助评审责任人提高法律性文件的质量。
部门领导负责再审查,总体把握审查工作的进度和质量。
第二十一条风险部独立行使审查权和建议权，有权要求评审责任人对送审的法律性文件、资料以及发现的问题作出说明和解释；并有权提出具体意见合同评审责任人进行修改,有权提出否定意见。
第二十二条风险部主要审查内容是评审责任人拟签合同的种类、合同要点及特殊约定;含同主体资格是否真实、合法;非标准格式合同的合法、合规性、合同条款的完整性及公司权益保障力度:非标准格式合同是否为双方合意,是否存在影响签约的不确定性因素;贷款优惠是否落实,是否存在影响业务合作的潜在因素;反担保方案的可行性和可操作性,权属凭证及有关证明文件的完整性和有效性:重点反担保资产的真实性,必要时进行实地核查。
风险部在审查中应注意对各类送审文件和资料的完整性和广泛性以及评审工作的程序、内容、格式是否符合制度规定及有关，有权提出意见。
第二十三条审查工作一般应在收到全部送审资料后2个工作日内完成,对于重大、特殊项目的法律性文件审查时间不超过3个工作日。
第二十四条风险部在审查工作中,有权就送审文件及项目问题询问评审责任人;对于审查中发现的问题,风险部应在《法律性文件审查表》中“审查意见”一栏明确指出:并提出具体处理意见,送审部门据此修改、补充后再送风险部审查；对于存在重大风险、缺陷与违规的项目,风险部有权提出否决意见。
风险部与评审责任人对“审查意见”出现较大分歧时,由部门领导协商解决。
协商不成,提交公司领导班于会议讨论,形成一致意见后送决策委员会秘书安排上决策委员会会议审议。
第二十五条风险部对经审查通过的法律性文件应在《审查表》中“审查意见”栏签注审查通过的意见。
业务经理在“审查人”栏屮签字,经部门领导审查签字后,将《审查表》及《评审报告》、《编制依据报告》送决策委员会秘书安排上决策委员会会议审议:工作底稿、企业审查资料等返还评审责任人,并要求评审责任人协助档案管理员及时存档备查。
第五章决策委员会评议第二十六条公司决策委员会成员根据《项目诀策委员会议事规程》,对报审项目及相关文件进行审查和评议。
经决策委员会成员表决，对报审项目得出同意(含有条件同意)、复议或否决的明确结论。
决策程序见《决策委员会议事规程》。
第六章决策后的执行与监督第二十七条本规程所称决策后的执行与监督,系指决策委员会对报审项目得出同意或复议结论后,评审责任人落实决策委员会意见,组织各方签订合同,办理反担保抵（质)押及公证等法律手续,风险部监督落实上述工作的过程。
决策后的执行与监督从评审责任人收到《担保项目审批报告》始至贷款发放到位、保证含同生效时止。
第二十八条决策后的执行与监督阶段主责任人为评审责任人及风险部经理、助理。
评审责任人在此阶段主要职责是落实决策委员会意见,发出担保意向,取得担保合同,完善法律手续，收取费用,推动担保项目尽快通过签约阶段进入在保阶段。
风险部业务经理、助理在此阶段的主要职责是协助评审责任人落实决策委员会意见情况,协作制作非标准格式文本,确保合同文本形式要件的完整和有效。
第二十九条担保项目决策委员会审议通过后,决策委员会秘书制作《担保项目审批报告》，发决策委员会纪要,评审责任人依次为依据制作《担保意向书》，经总经理签字后发贷款银行。
第三十条《担保意向书》发出后,评审责任人应关注贷款银行的审批动态,对待签约项目在与银行衔接及合作过程中发生的变化,涉及企业评价的事实、条件、标准、结论以及新的变化,由评审部门领导和评审责任人协调；涉及法律事务问题由风险部经理和审查责任人协调处理。
发生重大问题,影响项目进展,须及时报总经理。
评审责任人应密切同贷款银行及相关信贷人员的合作关系,争取贷款银行与公司同步评审和审批,加快担保项目签约进度。
对于《担保意向书》发出一个月后贷款银行仍未审批通过的项目,评审责任人应确切了解银行的真实情况，并做相应调整;待签周期超过两个月以上的项目,评审责任人应对企业可能出现的变化进行调查、评价,形成《补充报告》,决策委员会审批。
第三十一条对决策委员会有条件同意的项目,评审责任人落实附加条件，并在《合同编审依据报告》中予以如实反映。
若确实难以落实某些条件或需修改、放弃某些条件则评审责任人应向决策委员会提交书面报告,视同复议项目处理。
第三十二条对于决策委员会要求复议的项目,评审责任人经进一步调查,补充有关资料后,与决策会后五个工作日内完成《担保项目复议报告》,经部门领导签字及风险部审核后提交决策委员会审议。
决策委员会审议通过后,该项目进人签约阶段。