第一章 公司信贷概述-贷款利率和贷款费率
《银行从业公司信贷》PPT课件
第一章 公司信贷概述 1. 信贷：一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、 贷款、担保、承兑、赊欠等活动。（5个） 2. 银行信贷有广、狭义之分。广义的银行信贷是指商业银行筹 集资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；
狭义的银行信贷是指银行借出资金或提供信用支持的经济活动， 包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
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②我国贷款利率管理相关情况 管理制度 利率结构 利率表达方式 计息方式
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②我国贷款利率管理相关情况 其一，管理制度。 基准利率----被用做定价基础的标准利率， 被用做基准利率的利率包
括市场利率、 法定利率和行业公定利率，通常具体贷款中执行的浮 动利率采用基准利率加点或确定浮动比例方式 我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。
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第一章 公司信贷概述
1.1.1公司信贷的相关概念 公司信贷的基本概念包括：信贷、银行信贷、公司信贷、贷
款、承兑、担保、信用证和信贷承诺。（8种形式） 其中：银行信贷、承兑、担保、信用证和信贷承诺是历届考
试必考的重要知识点。 ★ 复习方法：基本概念的考试题型主要是判断题或单选题，复习 的要求是准确记忆概念定义，把握其中的关键词。
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3. 公司信贷
以银行为提供主体， 以法人和其他经济组织等非自然人为接受
主体的资金借贷或信用支持活动。
4. 贷款
商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，
将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。
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第一章 公司信贷概述 5. 承兑是指银行在商业汇票上签章并承诺按出票人指示到期 付款的行为。 6. 担保是指银行据申请人的要求向受益人承诺当债务人不履 行债务或符合条件时，银行按约定以支付一定货币的方式履行债 务或者承担责任的行为。
2020年银行专业资格初级公司信贷讲义：第一章
2020年银行专业资格初级公司信贷讲义：第一章2018年银行专业资格初级公司信贷讲义：第一章第一章公司信贷概述一、公司信贷相关概念1.信贷:一切以实现承诺为条件的价值运动形式，例存款、贷款、担保、承兑、赊账等。
2.银行信贷;银行借出资金或提供信用支持的经济活动(广义还包括筹集债务资金)，例贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
3.公司信贷;银行为主体，以法人和其他经济组织等非自然为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
4.贷款;以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金的使用权转让给其他资金需求者的信用活动。
5.承兑;指银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。
6.担保;指银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。
7.信用证;是一种由开证银行应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款书面文件。
包括国际信用证和国内信用证。
8.信贷承诺;指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。
二、公司信贷的基本要素-交易对象、信贷产品、信贷金额、贷款期限公司信贷的基本要素包括：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。
1.交易对象;银行和其他法人;2.信贷产品;贷款、担保、承兑、保函、信用证;3.信贷金额;银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额;4.贷款期限;狭义的期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
广义的期限是指银行承诺向借款人提供信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。
在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。
(注意三个期限的区分)《贷款通则》中的部分规定;(1)自营贷款期限不超过10年，票据贴现期限不超过6个月;(2)不能按期归还贷款可在到期日之前申请贷款展期，短期贷款展期不超过原期限，中期不超过原期限一半，长期不超过3年。
公司信贷要点总结
公司信贷第一章公司信贷概述1．1公司信贷基础1．1．1公司信贷相关概念1．信贷信贷有广义和狭义之分。
广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。
狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。
2．银行信贷广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。
狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。
3．公司信贷公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
4．贷款贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。
5．承兑承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。
6．担保担保是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。
7．信用证信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。
信用证包括国际信用证和国内信用证。
8．减免交易保证金9．信贷承诺10．直接融资和间接融资1．1．2公司信贷的基本要素1．交易对象银行的交易对象主要是指经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。
2．信贷产品信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。
3．信贷金额信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。
4．信贷期限(1)信贷期限的概念。
广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。
狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期。
银行业初级资格《公司信贷》知识点第一章
银行业初级资格《公司信贷》知识点第一章第一节公司信贷基础一、公司信贷的相关概念(★★★★★)公司信贷的相关概念包括信贷、银行信贷和公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资等。
(一)信贷信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。
(二)银行信贷广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。
狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保i承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
(三)公司信贷公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
(四)贷款贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。
(五)承兑承兑是银行在商业汇票上签单承诺按出票人指示到期付款的行为。
(六)担保担保是银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。
(七)信用证信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。
信用证包括国际信用证和国内信用证。
(八)信贷承诺信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。
二、公司信贷的基本要素(★★★★★)公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、信贷利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。
(一)交易对象公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对手主要是经过工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。
(二)信贷产品信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。
中级银行从业资格考试笔记(2023 第一章 公司信贷概述)
中级银行从业资格考试（公司信贷）笔记第一章2023（要点备忘）1.1公司信贷基础●公司信贷的主体：银行为提供主体，以法人或其他经济组织等非自然人为接受主体●银行的交易对手：经市场监督管理部门（或主管部门）核准登记，拥有市场监督管理部门办法的营业执照的企业法人；事业单位登记管理机关颁发事业单位法人证书的事业法人和其他经济组织等●信贷期限：广义：从签订合同到合同结束的整个期间，通常分提款期、宽限期和还款期●狭义：信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限●贷款展期原则：短期贷款：累计不得超过原贷款期限；中期贷款：累计不得超过原贷款期限的一半长期贷款：累计不得超过3年●贷款利率：按持续期内利率水平是否变动区分：浮动利率（借贷双方承担的利率变动风险较小）与固定利率●人民币贷款基准利率：贷款市场报价利率（LPR），分1年期与5年期两个品种●借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同约定的借款期限和利率向借款人收取利息。
●利率一般有年利率、月利率、日利率，计息周期为按日、月、季、年计息。
●还款方式包括：一次性还款：分次还款-定额还款和不定额还款，定额还款分为等额还款和约定还款，等额还款包括等额本息和等额本金。
●担保方式：保证、抵押、质押、留置、信贷中主要使用前三种中的一种或几种。
●贷款期限：短期贷款（1年以内，含1年）；中期贷款（1年以上5年以下，含5年）；长期贷款（5年以上的贷款，不含5年）●贷款按照经营模式划分：自营贷款、委托贷款和特定贷款●贷款表内业务（贷款和票据贴现），表外业务包括（保证业务、银行承兑汇票和信用证）1.2公司信贷管理●公司信贷管理的原则➢全流程贷款管理原则：不能粗略分贷前、贷中、贷后➢诚信申贷原则：两层含义，借款人诚实守信；证明信用记录良好➢协议承诺原则：➢实贷实付原则：关键是借款人按照贷款合同约定使用贷款资金➢贷放分控原则：贷款审批、贷款发放是两个独立环节➢贷后管理原则●信贷管理的组织架构➢董事会及其专门委员会：风险管理最高决策机构，承担全面风险管理的最终责任➢监事会：对股东大会负责，监督职能➢高级管理层：负责银行经营管理工作➢信贷前台部门：公司业务部、个人贷款业务部➢中台部门：信贷审批和管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门➢后台部门：财务会计部门、审计部门、信息技术部门绿色信贷：商业银行每两年开展一次绿色信贷的全面评估，2012年银监会绿色信贷指引1.3公司信贷的主要产品●分流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、并购贷款、贸易融资和保证业务银团贷款：单家银行担任牵头行，承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团成员的份额原则上不得低于50%。
银行从业初级《公司信贷》课件
2018银行从业初级《公司信贷》第一章公司信贷概述•命题点一 公司信贷的要素与种类• 一、 公司信贷基础• (一)公司信贷的概念• 1.银行信贷• 广义的银行信贷是指银行筹集债务资金，借出资金或提供信用支持的经济活动。
狭义的银行信贷指银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
• 2.公司信贷• 公司信贷指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
• 3.担保• 担保指银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。
•(二)公司信贷的基本要素• 1.交易对象：公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对于主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。
• 2.信贷产品：特定产品要素组合下的信贷服务方式，包括贷款，担保、承兑、保函、信用证和承诺等。
• 3.信贷金额：银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。
•4.信贷期限：• (1)信贷期限的概念• 信贷期限有广义和狭义两种。
广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。
狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、 宽限期和还款期。
• ①提款期。
提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之 日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。
• ②宽限期。
宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个 还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。
有时也包括提款期，即从借款合同生效日起 至合同规定的第一笔还款日为止的期间。
第一章公司信贷概述-公司信贷及相关概念
第一章公司信贷概述-公司信贷及相关概念2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第一章公司信贷概述知识点：公司信贷及相关概念● 定义：公司信贷相关概念包括：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资等。
● 详细描述：信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。
银行信贷1) 广义指银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。
2）狭义指银行借出资金或提供信用支持的经济活动公司信贷：以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
与个人贷款最大的区别在于交易对象不同。
公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。
贷款：指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。
承兑：银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。
担保：银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。
信用证：一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。
信贷承诺：银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。
例题：1.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人要求借款人在合同中对于贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括（）。
A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C.配合贷款人对贷款的相关检查D.发生影响其偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人E.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等正确答案：A,B,C,D,E解析：第十九条贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求：及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。
第一章公司信贷概述-公司信贷
第一章公司信贷概述-公司信贷第一章公司信贷概述公司信贷在当今的商业世界中，公司信贷扮演着至关重要的角色。
它不仅是企业发展的重要资金来源，也是金融机构业务的重要组成部分。
对于企业来说，获得合适的信贷支持可以帮助其扩大生产规模、开拓市场、进行技术创新等，从而实现快速发展；对于金融机构而言，合理发放信贷则能够获取利息收入，优化资产配置，并在支持实体经济的过程中发挥积极作用。
公司信贷，简单来说，就是金融机构向公司客户提供的资金借贷服务。
这包括了各种形式，如短期贷款、中长期贷款、信用贷款、担保贷款等等。
这些信贷产品的设计旨在满足企业在不同发展阶段、不同业务场景下的资金需求。
公司信贷的特点十分显著。
首先，它具有较大的金额。
与个人信贷相比，公司信贷往往涉及数百万甚至数千万的资金规模，以满足企业大规模的经营活动需求。
其次，还款期限相对较长。
企业的投资和发展通常需要较长时间才能产生回报，因此公司信贷的还款期限通常在一年以上，有的甚至长达数年或数十年。
再者，风险较高。
企业的经营状况受到众多因素的影响，如市场竞争、宏观经济环境、行业政策等，这些不确定性使得公司信贷面临较高的违约风险。
从公司信贷的种类来看，按照贷款期限，可以分为短期信贷（一年以内）、中期信贷（一至五年）和长期信贷（五年以上）。
短期信贷通常用于企业的流动资金周转，如购买原材料、支付工资等；中期信贷可能用于企业的设备更新、技术改造等；长期信贷则多应用于大型项目的投资，如新建厂房、购置大型设备等。
按照贷款保障方式，可分为信用贷款、担保贷款和抵押贷款。
信用贷款基于企业的信用状况发放，无需提供担保物；担保贷款需要有第三方提供担保；抵押贷款则要求企业提供一定的抵押物作为贷款的保障。
那么，公司信贷是如何运作的呢？一般来说，当企业有信贷需求时，会向金融机构提出申请。
金融机构会对企业进行一系列的审查，包括企业的基本情况、财务状况、信用记录、行业前景等。
如果审查通过，金融机构会与企业签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式、还款期限等重要条款。
001.公司信贷概述
第一章公司信贷概述考点1：公司信贷的概念• 含义• 公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动• 基本要素• 借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限• 贷款利率、还款方式、担保方式、授信条件考点2：信贷基本要素• 借款主体：非自然人• 信贷产品：主要包括贷款、担保、承兑和贴现、贸易融资、信贷承诺等• 信贷期限：提款期、宽限期（无须还本）、还款期• 商业汇票：期限最长为6个月• 贷款利率• 还款方式：等额本金还款、等额本息还款• 担保方式• 典型的担保方式包括：保证、抵押、质押和留置等方式• 信贷业务中运用的主要是前三种方式的一种或几种• 授信条件• 提款前提条件：合法授权、政府批准、资本金要求、担保落实等• 持续维护条件：财务维持、股权维持、信息交流等考点3：贷款利率根据借贷关系持续期内利率是否变动固定利率合同期内利率固定，不“随行就市”浮动利率合同期内利率随物价、市场利率等因素做相应调整，可灵敏地反映金融市场的资金供求状况根据利率确定主体不同法定利率政府金融管理部门或中央银行确定的利率行业公定利率非政府部门的民间金融组织（如银行业协会）等确定的利率市场利率随市场供求关系的变化而自由变动的利率• 罚息利率：逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利• 表达方式：年（百分比、分）、月（千分比、厘）、日（万分比、毫）• 计息周期：年、季、月、日考点4：公司信贷的分类分类标准种类概述按货币种类划分人民币贷款人民币是我国的法定货币外汇贷款现有外汇贷款币种：美元、港元、日元、英镑和欧元按贷款期限划分短期贷款1年以内（含1年）中期贷款1年以上（不含1年）5年以下（含5年）长期贷款5年以上（不含5年）分类标准种类概述按贷款经营模式划分自营贷款银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款风险由银行承担，并由银行收回本金和利息委托贷款• 银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款• 风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担信用风险，不代垫资金特定贷款国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款分类标准种类概述分类标准种类概述按是否计入资产负债表划分表内业务• 主要包括贷款和票据贴现• 贴现业务形式上是票据买卖，实际上是信贷业务表外业务• 主要包括保证、银行承兑汇票和信用证业务等• 保证业务一般以保函形式出具，又称保函业务考点5：公司信贷管理的原则• 全流程贷款管理原则• 诚信申贷原则• 协议承诺原则• 贷放分控原则• 将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制• 实贷实付原则• 主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人的交易对象• 贷后管理原则考点6：信贷管理流程• 1.贷款申请• 2.受理与调查• 3.审查及风险评价• 4.贷款审批：按照“审贷分离、分级审批”的原则由有权审批人员进行最终决策• 5.合同签订• 6.贷款发放：应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核• 7.贷款支付• 8.贷后管理• 9.贷款回收与处置考点7：信贷管理的组织架构• 董事会及其专门委员会• 监事会• 高级管理层• 信贷业务前、中、后台部门（相互独立）• 前台部门：业务部门、个人贷款部门等• 负责客户营销和维护，银行的“利润中心”，同时也是风险控制的第一道防线• 中台部门：信贷审批部门、信贷管理部门、风险管理部门、内控合规部门等• 后台部门：会计部门、审计部门等考点8：项目融资• 项目融资是指符合以下特征的贷款• 贷款用途通常是用于建造大型生产装置、基础设施、房地产项目等，包括对在建或已建项目的再融资• 借款人通常为专门组建的企事业法人，也包括既有企事业法人• 还款来源主要依赖项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源• 项目融资是一种特殊形式的固定资产贷款，与一般固定资产贷款的差异主要体现在还款来源及担保方式构成不同• 贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率项目融资一般固定资产贷款还款来源还款来源单一，主要依靠项目自身收入具有公司融资属性，还款资金来源广泛，包括项目自身收入及项目之外的其他经营、投资收入担保方式一般不提供第三方担保可以追加第三方担保考点9：银团贷款• 定义• 是指两家或以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同按约定时间和比例，通过代理行提供的本外币贷款 • 银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自的授信行为• 有下列情形之一的大额贷款，鼓励采取银团贷款方式• 大型集团客户、大型项目融资和大额流动资金融资• 单一企业或单一项目融资总额超过贷款行资本净额10%的• 单一集团客户授信总额超过贷款行资本净额15%的• 借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的• 银团贷款的收费：谁借款、谁付费• 安排费：一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付• 承诺费：一般按未用余额的一定比例每年根据银团贷款合同约定的方式收取• 代理费：可以根据代理行的工作量按年支付考点10：并购贷款• 开办并购贷款业务的商业银行应符合以下条件• 有健全的风险管理和有效的内控机制• 资本充足率不低于10%• 其他各项监管指标符合监管要求• 有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队• 风险管理• 商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%• 商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不超过5%• 并购交易价款中，并购贷款所占比例不应高于60%• 并购贷款期限一般不超过7年考点11：房地产开发贷款• 定义• 向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款• 借款主体：房地产开发企业• 房地产开发项目需满足的条件• 应取得土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、开（施）工许可证 • 按规定交纳土地出让金• 只能通过房地产开发贷款科目发放。
公司信贷各章讲义
第一章公司信贷概述主要知识点：1、1公司信贷基础八个概念：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、信贷承诺八大要素：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件七大分类：币种、信用支付方式、贷款期限、贷款用途、贷款经营模式、贷款偿还方式、贷款利率、贷款保障方式重点：(1)信贷期限广义定义、提款期、宽限期、还款期注意：在宽限期内不用还本，但仍按规定计算利息，但是可按合同约定是否还息《贷款通则》有关期限的相关规定(2)贷款利率和费率1)贷款利率：划分其一、管理制度一一执行利率的确定：基准利率其二、利率结构、利率差别、利率档次、人民币利率档次、外汇贷款利率档次其三、利率表达方式其四、计息方式2)费率定义、类型(担保费、承诺费、银团安排费、开证费等)《商业银行服务价格管理办法》实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务：7个收付类业务的收费原则：谁委托，谁付费1、2公司信贷的基本原理四大理论：真实票据、资产转换、预期收入、超货币供给代表人、代表作、理论内容、优缺点运动过程：二重支付、二重回流四大运动特征：以偿还为前提的支出，有条件的让渡；与社会物质产品的生产和流通相结合产生较好的社会效益和经济效益才能良性循环；信贷资金运动以银行为轴心1、3公司信贷管理六大原则：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理九大流程：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置组织架构：四次变革、现行架构内容四次变革：实间、触发事件、变革内容（纵、横）内容：董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部第二章公司信贷营销一一信贷业务前台2、1目标市场分析市场环境分析：外（宏微观）、内，SWOT市场细分：四类划分标准（区域、产业、规模、所有者性质）市场评估：五大因素（市场容量、结构吸引力、市场机会、获利状况、风险分析）市场选择：五大要求（购买力、产品、竞争者、信息网络、营销渠道）市场定位：四大步骤（识别重要属性、制作定位图、定位选择、执行定位）2、2营销策略1、产品产品五大特点：无形性、不可分性、异质性、易模范性、动力性产品层次理论：三层（核心、基础、扩展）五层（核心、基础、期望、延伸、潜在）理解并能应用产品开发目标与方法产品组合策略：相关概念、三种策略（扩张、集中）、四种形式产品生命周期策略：四个阶段的特点、策略2、价格价格构成：四因素（利率、承诺费、补偿余额、隐含价格）主要影响因素：八因素（贷款成本、风险等）定价方法：成本加成、价格领导定价策略：三个（高额定价、渗透定价、关系定价）、各自条件要求3、渠道营销渠道的含义营销渠道分类：营销渠道模式、营销渠道场所营销渠道策略：四个（直接营销渠道策略和间接营销渠道策略、单渠道营销策略和多渠道营销策略、结合产品生命周期的营销策略、组合营销渠道策略）4、促销策略广告：三个阶段、两个类型、差异化策略人员促销：方式公共宣传和公共关系销售促进：目的、工具2、3营销管理计划（内容）、组织（3个类型）、领导（4个作用）、控制（5个方法）第三章贷款申请受理与贷前调查3、1借款人借款人应具备的资格和基本条件借款人的权利和义务3、2贷款申请受理面谈访问：准备、内容内部意见反馈：面谈情况汇报、撰写会谈纪要贷款意向阶段：与贷款承诺书区别、材料3、3贷款调查贷前调查：方法、内容（合法合规性、安全性、效益性）3、4贷前调查报告内容要求第四章贷款环境分析4、1国家与地区风险国别风险：特点、四项内容、三种衡量方法（《欧洲货币》、PRS集团、WMRC）区域风险：六大外部因素（自然条件、产业结构、经济发展水平、市场化程度和执法及司法环境、经济政策、政府行为信用）三个内部因素（信贷资产质量、盈利性、流动性）、分析指标4、2行业风险概念及产生风险分析：波特五力模型、行业风险分析框架（7）特点及影响评估工作表第五章借款需求分析5、1概述借款需求的含义及意义借款需求的影响因素：季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、禾U润率下降、红利支付、一次性或非预期的支出等5、2借款需求分析的内容销售变化引起的需求：季节性销售增长、长期销售增长（可持续增长率）资产变化引起的需求：资产效率下降、固定资产重置或扩张、长期投资负债和分红引起的需求：商业信用的减少和改变、债务重构、红利的变化其他变化引起的需求：利润率下降、非预期性支出分析指标、计算公式及含义5、3借款需求与负债结构掌握九种借款需求与贷款期限的对应第六章客户分析6、1客户品质分析基础分析：历史、法人治理结构、股东背景、高管人员的素质、信誉状况经营管理状况：产、供、销分析内容，产品竞争力和经营业绩分析指标6、2客户财务分析四大财务指标：盈利比率、效率比率、杠杆比率、偿债能力五大分析方法：趋势分析、结构分析、比率分析、比较分析、因素分析资产负债表分析：构成、资产结构分析、资金结构分析损益表分析：损益表调整、结构分析现金流量分析：基本概念、计算财务报表综合分析：盈利能力、偿债能力、营运能力（指标、计算公式及含义）6、3客户信用评级八个评级因素评级方法：定性（5Cs、5Ps、CAMEL）定量（违约概率模型分析法、信用风险量化模型）操作程序和调整第七章贷款项目评估7、1概述项目评估内容：必要性、配套条件、技术、借款人的人员情况及管理水平、财务、贷款担保、银行效益要求、组织及意义（了解即可）7、2项目非财务分析项目背景分析：宏观（2）、微观⑶市场需求预测分析：因素、分析内容（范围由大到小共三个）生产规模分析：制约因素、评估内容、方法（2）原辅料供给分析技术及工艺流程分析：产品、工艺、设备、工程设计方案项目环境条件分析：建设、生产条件项目组织与人力资源分析：组织机构（3）、人力资源（2）7、3项目财务分析预测审查：六大方面现金流量分析：编制现金流量表盈利能力分析：七个指标的含义与计算方法清偿能力：四个指标的含义与计算方法基本报表不确定分析：盈亏平衡分析、敏感性分析第八章贷款担保分析8、1贷款担保概述担保的概念、作用担保的分类：抵押、质押、保证、留置、定金担保的范围：主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、质物保管费用8、2贷款抵押分析抵押范围贷款抵押额度的确定：抵押物认定、评估、抵押额度的确认、效力贷款抵押风险分析：八大风险四大风险防范措施：严格审查、准确评估、确保效力、合同期限8、3贷款质押分析质押与抵押的区别：六条设定条件：范围、材料、合法性、质押价值及质押率的确定、效力贷款质押风险分析：四大风险(虚假质押、司法、汇率、操作)风险防范8、4贷款保证分析保证人资格与条件保证人评价：主体资格、代偿能力、限额分析、保证率计算、《商业银行担保评价报告》贷款保证风险分析：不具备担保资格、不具备担保能力、虚假担保人、公司互保、手续不完备、超过诉讼时效风险风范：核保、签订好保证合同、贷后管理第九章贷款审批第一节贷款审批原则一、信贷授权银行业金融机构应建立统一的法人授权体系，对机构、人员和岗位进行权限管理。
银行中级《公司信贷》高频考点
银行中级职业资格《公司信贷》高频考点第一章公司信贷概述考点1：公司信贷★公司信贷定义：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
主要包括贷款、担保、承兑、信用证、信贷承诺等。
考点2：公司信贷的基本要素★★1.公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。
2.信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证等。
3.在广义的定义下，信贷期限通常分为提款期、宽限期和还款期。
4.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。
5.被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率，具体贷款中通常执行的浮动利率采用基准利率基础上确定浮动比例方式，我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。
6.利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式。
7.担保是审查贷款项目最主要的因素之一。
担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。
考点3：公司信贷的种类★按贷款经营模式划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
按是否计入资产负债表划分为表内业务和表外业务。
考点4：公司信贷管理的原则★★1.全流程管理原则（不留死角）2.诚信申贷原则（嫌疑人供词）3.协议承诺原则（先小人，后君子）4.贷放分控原则（不相容岗位分离）5.实贷实付原则（不可阳奉阴违）6.贷后管理原则（事中事后控制）考点5：信贷管理流程★考点6：信贷管理的组织架构★商业银行信贷业务经营管理组织架构包括：董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。
考点7：公司信贷主要产品★★★1.流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
按具体用途及还款来源差异大致可分为一般周转类流动资金贷款及满足某笔特定经营业务资金需求的专项流动资金贷款。
公司信贷——精选推荐
公司信贷第⼀章公司信贷概述1.1公司信贷基础1.1.2公司信贷的基本要素1.交易对象（企事业法⼈和其他经济组织）2.信贷产品（贷款、担保、承兑、保函、信⽤证）3.信贷⾦额4信贷期限（提款期、宽限期、还款期）（⾃营不得超过10年，票据贴现不超过6个⽉，电⼦票据不超过1年；中期贷款展期不超原来⼀半，长期贷款展期不超过3年）5贷款利率和费率（国内商业银⾏⼀般以国际主要⾦融市场的利率为基础）（费率以产品⾦额为基数）6.清偿计划（⼀次性还款、分次还款）7.担保⽅式（第⼆还款来源，保证、抵押、质押、定⾦、留置）8.约束条件1.1.3公司信贷的种类1.按货币种类划分：⼈民币贷款；外币贷款2.按贷款期限划分：短期贷款（1年以内）；中期贷款（1-5年）；长期贷款（5年以上）3.按贷款⽤途划分：固定资产贷款流动资⾦贷款并购贷款房地产贷款项⽬融资4.按贷款经营模式：⾃营贷款委托贷款特定贷款（经国务院批准）银团贷款（⼯建）5.按贷款偿还⽅式：⼀次还清贷款分期偿还贷款6.按贷款利率划分：固定利率浮动利率7.按贷款担保⽅式：抵押贷款质押贷款保证贷款信⽤贷款1.2公司信贷的基本原理1.2.1公司信贷理论的发展1.真实票据理论（亚当斯密认为，银⾏最好指发放以商业⾏为为基础的短期贷款，期限短，有票据做抵押，带有⾃动清偿性质；美国称为“商业贷款理论”）2.资产转换理论（10年代H.G.莫尔顿资产转换理论，流动性关键在于让银⾏资产转让变现）3.预期收⼊理论（40年代郝伯特.V.普罗克诺,认为贷款能按期归还，是以未来收⼊作为基础）4.超货币供给理论（60年代提出，应超出单纯信贷货币界限，提供多样化的服务）1.2.2公司信贷资⾦的运动过程及特征1.信贷资⾦的运动过程（⼆重⽀付、⼆重归流，银⾏-企业-⽣产经营-企业-银⾏）2.信贷资⾦的运动特征（四特征）：以偿还为前提，有条件的让渡（区别于拨款）；与社会物质产品和⽣产和流通相结合；产⽣经济效益才能良性循环；信贷资⾦运动以银⾏为轴⼼；1.3公司信贷管理1.3.1公司信贷管理的原则（六原则）1.全流程管理原则2.诚信申贷原则（借款⼈恪守诚信；借款⼈证明其信⽤良好）3.协议承诺原则（签订完备的贷款合同等协议⽂件，规范各⽅⾏为）4.贷放分控原则5.实贷实付原则6.贷后管理原则1.3.2信贷管理流程1.贷款申请2.受理与调查3.风险评价4.贷款审批5.合同签订6.贷款发放7.贷款⽀付8.贷款管理9.贷款回收与处置1.3.3 信贷管理的组织框架1.商业银⾏信贷管理组织结构的变⾰（1993年形成统⼀、系统组织架构、总分⾏和产品部门设置；1993-2001年完成商银转变）2.商业银⾏信贷业务经营管理组织框架（董事会及其专门委员会、监事会、⾼级管理层、贷业务前中后台部门）1.3.4绿⾊信贷第⼆章公司信贷营销2.1⽬标市场分析2.1.1市场环境分析：影响银⾏市场营销活动的内外部因素和条件总和，机会挑战并存1.外部环境：（1）宏观环境：①经济与技术②政治与法律③社会与⽂化客户分布（2）微观环境：①信贷资⾦供给状况②信贷资⾦需求③同业竞争2.内部环境：（1）战略⽬标分析（2）银⾏内部资源分析（⼈⼒、财⼒、物⼒、技术、资讯）（3）银⾏⾃⾝实⼒分析（业务处理能⼒；品牌等软实⼒；资本实⼒；政府⽀持）3.市场环境分析基本⽅法：SWOT分析法2.1.2市场细分：公司信贷客户按⼀种或⼏种因素加以区分，客户需求出现⼀个或多个相同、相似特征1.细分作⽤：（1）选择⽬标市场、制定营销策略（2）发掘市场机会，开拓新市场（3）集中⼈财物投⼊⽬标市场，提⾼银⾏经济效益2.客户市场细分：按区域；按产业；按规模；按所有者性质和组织形式细分3.细分市场评估：①市场容量②结构吸引⼒分析（主要指壁垒、竞争者）③市场机会分析④获利状况分析⑤风险分析2.1.3市场选择和定位1.⽬标市场要求：①⾜够购买⼒②产品与需求⼀致③竞争者少④有效信息⽹络⑤通畅销售渠道2.市场定位：银⾏设计并确定⾃⾝形象，决定向客户提供何种产品的⾏为过程。
001.公司信贷基础(一)
第一章公司信贷概述结构框架第1节公司信贷基础考点1：公司信贷的概念★★• 含义• 公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动• 基本要素• 借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限• 贷款利率、还款方式、担保方式、授信条件实战演练单选：公司信贷的基本要素不包括（ ）。
A．信贷产品、金额、期限、利率B．还款方式、担保方式C．直接融资渠道D．借款主体【答案】C【解析】公司信贷的基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率、还款方式、担保方式和授信【解析】条件等。
考点2：借款主体、信贷产品、信贷金额★★• 借款主体• 拥有市场监督管理部门颁发的营业执照的企业法人• 拥有事业单位登记机关颁发事业单位法人证书的事业单位法人• 其他经济组织• 信贷产品• 特定产品要素组合下的信贷服务品种，主要包括贷款、担保、承兑和贴现、贸易融资、信贷承诺等• 信贷金额• 银行向借款人提供的以货币计量的信贷产品的数额实战演练多选：下列属于银行信贷品种的有（ ）。
A．承兑B．信贷承诺C．担保D．贸易融资E．贷款【答案】ABCDE【解析】信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务品种，主要包括贷款、担保、承兑和贴现、贸易融资、信用承诺等。
【解析】考点3：信贷期限的概念★★★• 狭义：从信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限• 广义：从签订合同到合同结束的整个期间• 提款期：从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止或最后一次提款之日为止，可按约定分次提款• 宽限期• 从贷款提款完毕之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间• 有时也包括提款期，即从合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止• 宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本；或本息都不用偿还，但银行仍应按规定计算利息• 还款期：从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间信贷期限示意图实战演练单选：在商业银行贷款中，从贷款提款完毕之日起，或最后提款之日开始，至第一个还本付息之日为止的期间为（ ）。
初级银行从业资格考试之公司信贷考点详解
初级银行从业资格考试之公司信贷考点详解第一章公司信贷概述 本节考点集成本章节重要考点详解第一节公司信贷基础一、公司信贷的相关概念（表1-1）二、公司信贷的基本要素（表1-2）三、 公司信贷种类（表1-3）第二节公司信贷的基本原理一、 公司信贷理论及其发展（表1-1）二、 公司信贷资金的运动过程及其特征（表1-2）第三节公司信贷管理三、公司信贷管理原则（表1-2）第二章公司信贷营销 本节考点集成本章节重要考点详解第一节目标市场分析一、市场环境分析（表1-1）二、市场细分（表1-2）三、市场选择和定位（表1-3）第二节营销策略一、产品营销策略（表1-1）二、定价策略（表1-2）三、营销渠道策略（表1-3）四、促销策略（表1-4）第三节营销管理一、营销计划（表1-1）二、营销组织（表1-2）三、营销领导（表1-3）四、营销控制（表1-4）第三章贷款申请受理和贷前调查本节考点集成 本章节重要考点详解第一节借款人一、 借款人应具备的资格和条件（表1-1）二、借款人的权利和义务（表1-2）第二节贷款申请受理一、面谈访问（表1-1）二、内部意见反馈（表1-2）（表1-3）贷款意向阶段第三节贷前调查一、贷前调查的方法（表1-1）二、贷前调查的内容（表1-2）第四节贷前调查报告内容要求一、固定资产贷款贷前调查报告内容要求（表1-1）二、商业银行项目融资贷前调查报告内容要求（表1-2）第四章贷款环境分析本节考点集成本章节重要考点详解第一节国家与地区分析一、 国别风险分析（表1-1）二、区域风险分析（表1-2）第二节行业分析一、行业风险的概念及其产生原因（表1-1）二、行业风险分析方法（表1-2）三、行业风险评估工作表（表1-3）以上就是本人为大家精心整理的初级银行从业资格考试之公司信贷考点详解，希望对大家的学习有所帮助，谢谢。
公司信贷1公司信贷概述
公 司 信 贷 概 述
公司信贷基本原理
公司信贷资金的运动：过程、特征 公司信贷原则： 合法合规原则、效益性、安全性和流动 原则、平等、自立、公平和诚实信用原 则、公平竞争密切协作原则
1.1 公司信贷基础
1.1.1 公司信贷的相关概念（掌握）
1.信贷 广义：一切以实现承诺为条件的价值运动形式。 狭义：专指银行的信用业务活动。 2.银行信贷： 广义：银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。 狭义：银行借出资金或提供信用支持的经济活动。 3.公司信贷：以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资 金借贷或信用支持活动。 4.贷款：商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期偿还为条 件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。
2.信贷资金的运动特征 （1）以偿还为条件的支出，有条件的让渡 为什么要偿还？ 一是银行出借货币只是暂时出让货币的使用权，保留了货币的所 有权。二是信贷资金来源于存款，而存款是要还本付息的。 （2）与社会物质产品的生产和流通相结合 信贷资金运动的基础是社会产品的再生产 （3）产生经济效益才能良性循环 只有实现预期的经济效益（社会效益和经济效益），才能按 期归还贷款，才能良性循环。 （4）信贷资金运动以银行为轴心 以银行为出发点和归流点。
、可疑、损失
1.2 公司贷款的基本原理
1.2.1公司贷款的理论发展（掌握）
1.真实票据理论（商业贷款理论） 代表人物：亚当•斯密 理论观点：认为银行的资金来源主要是临时性存款，而银行又 需要资金的流动性，因此，最好只发放以商业行为为基础的 短期贷款。 这样的贷款有真实的商业票据作抵押，带有自动清偿性质。 长期贷款、长期投资的资金应来自长期资源，银行不能发放不 动产贷款、消费贷款和长期设备贷款。
《公司信贷》 演示文稿205页PPT
9.信贷承诺 指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定 条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺， 在客户满足贷款承诺中约定的先决条件的情况 下，银行按承诺为客户提供约定的贷款或信用 支持。 10.直接融资和间接融资 融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。 通过金融机构进行的融资为间接融资；不通过 金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位 直接协议的融资活动为直接融资。
3.市场环境分析的基本方法 SWOT分析法
2.1.2 市场细分
1.市场细分的含义 指银行吧公司信贷客户按一种或几种因
素加以区分，使区分后的客户需求在一 个或多个方面具有相同或相近的特征， 以便确定客户策略。 2.市场细分的作用
确定市场、发掘机会、提高经济效益 3.公司信贷客户市场细分
（1）按区域细分 （2）按产业细分（一、二、三）
5.信贷利率和费率
（1）分类：浮动利率和固定利率
法定利率、行业公定利率、市场利率
（2）管理制度
a.基准利率
b.短期利率（1年以下，含1年）
中长期贷款利率实行一年一定（1年以
上）
（3）利率结构
档次：短期贷款利率、中长期贷款利率和
票据贴现利率
（4）利率表达方式 分、厘、毫
（5）计息方式
日、月、季、年
6.清偿计划 借款人需按合同约定清偿计划还款 7.担保方式 保证、抵押、质押、定金、留置 8.约束条件 （1）提款条件：资本金要求、监管条件落实 （2）监管条件：财务维持、信息交流
《公司信贷》 演示文稿
第1章 公司信贷概述
1.1 公司信贷基础
1.1.1公司信贷相关概念
1.信贷
广义：指一切以实现承诺为条件的价值 运动形式，包括存款、担保、承兑等。
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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第一章 公司信贷概述知识点：贷款利率和贷款费率● 定义：(1)贷款利率。
贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。
(2)贷款费率。
费率是指在利率以外的银行提供信贷服务的价格。
费率一般是以信贷产品金额为基数按照一定比率计算。
主要包括：担保费、承诺费、银团安排费和开证费等。
● 详细描述：(1)贷款利率。
贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。
(2)贷款费率。
费率是指在利率以外的银行提供信贷服务的价格。
费率一般是以信贷产品金额为基数按照一定比率计算。
主要包括：担保费、承诺费、银团安排费和开证费等。
1）法定利率 &行业公定利率法定利率：是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具，适用于该国所有金融活动。
行业公定利率：是指由非政府部门的民间金融组织(比如银行业协会等)所确定的利率。
它的特点是仅仅对会员银行有约束力。
2）固定利率 &浮动利率固定利率：指在贷款合同签订时就设定好固定不变的贷款利率水平。
在经济衰退阶段，市场利率一般都会走低，采用固定利率贷款对银行较为有利。
浮动利率：是指在借贷期限内，贷款利率随着物价、市场利率或其他因素的变化而相应调整的利率。
在经济繁荣阶段，市场利率一般都会走高，采用浮动利率贷款对银行较为有利。
在具体贷款中，浮动利率就是采用基准利率加点或确定浮动比率的方式。
3）本币利率 &外币利率本币利率：是指以本国货币(即人民币)进行贷款时所确定的利率外币利率：是指以外国货币(即外汇)进行贷款时所确定的利率。
4）基准利率 &市场利率基准利率：是指被用作贷款(或其他金融产品)定价基础的标准利率。
在我国，中国人民银行公布的贷款基准利率为法定(贷款)利率。
市场利率：是指根据市场资金供求关系的变化而自由变动的利率。
5）中长期利率 &短期利率中长期利率：是指1年以上的贷款利率，分为1—3年(含3年)、3—5年(含5年)和5年以上三个档次。
实行一年一定。
贷款(包括贷款合同生效日起应该分笔拨付的资金)根据贷款合同确定的期限，按照贷款合同生效日的相应档次法定利率计息，满一年后再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度的利率。
短期利率：是指1年以下的贷款利率，分为6个月以下(含6个月)和6个月到1年(含1年)两个档次。
在贷款合同期内，若利率调整不分段计息。
5）日利率 & 月利率 & 年利率日利率：也称为日息率，它是以日为计息周期，一般按本金的万分之几表示。
毫(即万分之几)，每10毫为1厘。
月利率：也称为月息率，它是以月为计息周期，一般按本金的千分之几表示。
厘(即千分之几) ，每10厘为1分。
年利率：也称为年息率，它是以年为计息周期，一般按本金的百分之几表示。
分(即百分之几)。
6）单利 & 复利单利：指在计息周期内对已计算未支付的利息不计收利息复利：指在计息周期内对已计算未支付的利息计收利息。
7) 贷款展期：期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新期限档次时，按展期日的原档次利率计息。
不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。
短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年8) 逾期贷款(或挤占挪用贷款)：从贷款逾期(或挤占挪用)之日起，按照罚息的利率计收罚息，直到清偿本息为止。
遇到罚息的利率调整，则分段计息。
例题：1.根据《人民币利率管理规定》，中长期贷款利率按贷款合同（）相应档次的法定贷款利率计算A.签订日B.成立日C.生效日D.实施日正确答案：C解析：《人民币利率管理规定》有关利率的相关规定。
中长期贷款(期限在1年以上)利率一年一定。
贷款(包括贷款合同生效日起应分笔拨付资金)根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，满一年后，再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。
2.下列关于贷款利息的说法，正确的有（)。
A.贷款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收利息B.贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收C.逾期贷款按规定计收罚息D.为了促进某些产业和地区经济的发展，有关部门可以对贷款补贴利息E.借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期交付利息正确答案：A,B,C,D,E解析：《贷款通则》规定：（一）贷款利率的确定：贷款人应按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明；（二）贷款利息的计收：贷款人和借款人应当按照借款合同和中国人民银行有关计息规定，按期计收或交付利息。
贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次时，从展期之日起，按新的期限档次利率计收。
逾期贷款按规定计收罚息。
（三）贷款的贴息：根据国家政策，为了促进某些产业和地区经济的发展，有关部门可以对贷款补贴利息。
对有关部门贴息的贷款，承办银行应自主审查发放，并根据《贷款通则》有关规定严格管理。
（四）贷款停息、减息和免息：除国务院规定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、和免息。
贷款人应当根据国务院的决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息和免息。
3.如一年期贷款法定年利率为4.8%，某银行准备对某客户贷款利率上浮30%，则该银行该笔贷款利率为（）。
A.3.36%B.6.24%C.4.8%D.5.28%正确答案：C解析：基准利率是被用做定价基础的标准利率，被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率，通常具体贷款中执行的浮动利率采用基准利率加点或确定浮动比例方式，我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。
短期贷款利率(期限在1年以下，含1年)，按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。
贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。
4.贷款合同履行期间如遇国家调整法定利率或变更法定计算方法，则贷款合同项下借款利率或计算方法（）A.不做调整B.相应调整C.部分调整D.比例调整正确答案：B解析：短期贷款利率(期限在1年以下，含1年)，按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。
贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。
中长期贷款(期限在1年以上)利率一年一定。
贷款(包括贷款合同生效日起应分笔拨付资金)根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，满一年后，再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。
5.在贷款合同期内，（）不随市场利率的变动而变动A.浮动利率B.固定利率C.年利率D.月利率正确答案：B解析：固定利率是指在借贷期间内不随资金的供求情况变化而波动的利率。
固定利率不随市场利率的变动而变动。
6.下列银行收费服务中，采用政府指导价的是（）A.担保B.承诺C.本票D.汇兑E.委托收款正确答案：C,D,E解析：实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务，包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付等。
7.基准利率包括（）A.市场利率B.行业公定利率C.法定利率D.年利率E.月利率正确答案：A,B,C解析：·基准利率基准利率是被用做定价基础的标准利率，被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率，通常具体贷款中执行的浮动利率采用基准利率加点或确定浮动比例方式，我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。
8.贷款利率计息方式包括（）A.按日计计息B.按月计息C.按季计息D.按年计息E.按旬计息正确答案：A,B,C,D解析：按计算利息的周期通常分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。
按是否计算复利分为单利计息和复利计息。
单利计息是指在计息周期内对已计算未支付的利息不计收利息；复利计息是指在计息周期内对已计算未支付的利息计收利息。
9.下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是（）。
A.我国计算利息传统标准是分、豪、厘B.每10毫为1分C.月息几厘用千分之几表示D.日息几毫用万分之几表示正确答案：B解析：利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式。
年利率也称年息率，以年为计息期，一般按本金的百分比表示；月利率也称月息率，以月为计息期，一般按本金的千分比表示；日利率也称日息率，以日为计息期，一般按本金的万分比表示。
我国计算利息传统标准是分、厘、毫，每十毫为一厘，每十厘为一分。
年息几分表示百分之几，月息几厘表示千分之几，日息几毫表示万分之几。
10.（）是指非政府部门的民间金融组织确定的利率。
A.基准利率B.行业公定利率C.市场利率D.法定利率正确答案：B解析：公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率。
11.我国中央银行公布贷款基准利率是（）。
A.市场利率B.法定利率C.行业公定利率D.浮动利率正确答案：B解析：法定利率也称官方利率，是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。
12.下列关于我国计算利息传统标准的说法，正确的是（）。
A.我国计算利息传统标准是分，毫，厘B.每10毫为1分C.月息几厘用千分之几表示D.日息几毫用万分之几表示E.每十厘为一分正确答案：A,C,D,E解析：我国计算标准是分毫厘，月利率用千分之几表示、日利率用万分之几表示。
三者间的换算为：1分=10厘，1厘=10毫13.贷款利率的种类包括（）。
A.本币贷款利率和外币贷款利率B.浮动利率和固定利率C.法定利率，行业公定利率和市场利率D.基准利率和非基准利率E.差别利率和非差别利率正确答案：A,B,C解析：利率的分类有：本币贷款利率和外币贷款利率；浮动利率和固定利率；法定利率、官定利率以及市场利率；基准利率、套算利率；长期利率、短期利率等14.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（）。
A.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止B.短期贷款合同期内，遇利率调整分段计算C.中长期贷款利率实行半年一定D.贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按贷款合同向借款人收取利息正确答案：A,D解析：短期贷款利率(期限在1年以下，含1年)，按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。
贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。
中长期贷款(期限在1年以上)利率一年一定。
贷款(包括贷款合同生效日起应分笔拨付资金)根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，满一年后，再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。
贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。