小额贷款公司贷款小微企业调查报告模版

附件16：

小微企业调查报告

（年销售额300万至1000万元的企业适用）

2014年10月24日制订执行客户合作时间：

客户名称成立时间实际经营年数

客户来源调查人员A角（主调查人）：B角（辅调查人）：

所处行业：上门调查：第一次上门：第二次上门：

注册（实收）资本：存量贷款：申请额度:

上年销售额：本年销售额：毛利率水平:

企业总资产：企业总负债：企业对外借款：

企业基本情况介绍及法定代表人（实际控制人）素质

1、行业当前景气度:

2、企业发展趋势（性质、成立时间、变更历史、股东构成、实际经营年数、商业模式、产品用途等介绍）：

3、经营项目准入门槛：

4、通过与法定代表人（实际控制人）及主要股东交流，判断其风险偏好和素质的特征：

（1）询问企业法定代表人或实际控制人是否有扩大产能的计划，包括新增设备或者新增固定资产，判断其新增部分是否与其综合实力相匹配。

（2）了解其是否制定了新产品开发计划，如果有，新开发的产品技术、人员、资金是否到位。（3）了解其是否考虑涉及其他行业（指与原行业不相关或者相关度小的行业或者考虑投资跨行业的公司）。

（4）了解其现阶段贷款情况，询问其是否近期有新增贷款的准备。

（5）了解其是否对外担保：判断其或有负债情况是否对其还款能力造成明显影响。

（6）了解其是否喜欢较为刺激的户外运动，如攀岩、赛车、潜水等。

5、法定代表人（实际控制人）学历及取得学历时间：

6、法定代表人（实际控制人）的年龄：

7、存量贷款及征信情况（企业及其法定代表人或实际控制人）

7.1、银行征信显示企业存量贷款余额及到期时间：

7.2、企业征信不良记录披露：

7.3、法定代表人（实际控制人）征信显示贷款余额及到期时间：

7.4、法定代表人（实际控制人）个人征信不良记录披露：

8、小贷系统核实信息披露：

9、最近半年内现金流情况（企业和个人）：

10、销售收入/付息性债务：

11、近两年营业收入增长率（水、电、气等能耗增长及开票销售增长、劳动密集型行业员工工资情况）：

（能耗变化原因披露:1、是否能源单价上升；2、是否存在设备增加或者升级；3、是否产能增加；

4、是否错峰用电）

12、应收帐款周转天数及其变化趋势：

13、客户层次（以前三位客户进行定性评价）：

14、最大单个客户销售占比：

15、客户群的稳定性（业务关系超过两年的占比）：

16、近一年毛利率及其与上年同期变化情况：

17、存货质量（是否严重积压、存货与销售额匹配情况）：

18、经营场所自有或租赁, 如为租赁，年租金和现租赁合同到期日（或计划续租）情况：

19、企业性质及是否拥有自主品牌：

20、企业工资是否按时发放：

21、其他渠道获得的评价（共同调查人：调查方式：电话（）面谈（））

（1）A、调查对象一姓名与来源：

B、身份及与借款人关系:

C、主要问答内容：

（2）A、调查对象二姓名与来源：

B、身份及与借款人关系:

C、主要问答内容：

22、贷款用途明确度：

一票否决项

23、法定代表人（实际控制人）是否涉及黄赌毒：

24、法定代表人（实际控制人）是否涉及高额民间借贷：

25、公安、法院、劳动部门查询信息：

26、其它特殊加减分事项:

27、存量客户加分项：

企业经营情况分析和借款“大帐”预测：

表格列示：

收支项目数值

（万

元）

具体说明

1、年收入总和（1=2+3）307

其中：2、经营收入290