银行承兑汇票

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银行承兑汇票种类

银行承兑汇票种类
银行承兑汇票是一种比较常见的结算方式，是指银行代表买方或债务人向卖方或债权人发行的一种结算工具，具有无条件支付的特点。

根据不同的要求和用途，银行承兑汇票种类有所不同。

下面我来介绍一下常见的银行承兑汇票种类及其特点。

1. 普通承兑汇票
普通承兑汇票是最常见的一种，是指承兑银行未对背书人的身份进行审核，一旦承兑即具有无条件支付的义务。

普通承兑汇票一般适用于小额交易、商业信用交易等场合。

2. 保证承兑汇票
保证承兑汇票是指当背书人无力承兑时，保证人代其承兑。

与普通承兑汇票相比，保证承兑汇票更具有保障性，可以在一定程度上消除不良交易风险。

保证承兑汇票的承兑人一般是信誉较好的银行或公司，因此其信用度也更高。

3. 主承诺汇票
主承诺汇票是指承兑银行不仅承诺支付，还承诺背书人能按其背书付款，具有类似连带责任的性质。

主承诺汇票主要用于交易商之间的大额交易，具有更高的信用保障。

4. 逆向承兑汇票
逆向承兑汇票是指买方承兑银行代表卖方发行的结算工具，相当于卖
方的信用保证。

逆向承兑汇票适用于跨境交易、进出口贸易等领域，
具有规避汇率风险、实现快速结算等优势。

除了以上几种，还有不可撤销承兑汇票、铁笼承兑汇票、复合承兑汇
票等特殊种类，不同的承兑汇票种类具有不同的适用范围和优缺点，
买方和卖方可以根据自身需求和风险承受能力选择合适的种类。

总的来说，银行承兑汇票种类多样，是一种安全、高效的结算工具，
在商业交易中有广泛应用。

无论是个人还是企业，在使用银行承兑汇
票时应了解不同类型的特点与适用范围，以提高交易效率、规避风险。

银行承兑汇票

注意事项： 1、此交易只能由出票行操作 2、承兑汇票审核、签发必须换人操作。 3、签发后自动收取手续费、工本费。
银行承兑汇票退票/换票 • 功能描述 • 对已签发未到期票据可进行退票或大票换小票。
• 注意事项： • 1、换票时新出票金额不能大于原票金额 • 2、票据状态正常且未做到期处理
银行承兑汇票到期处理
银行承兑汇票特点
• • • • • • • • 1）无金额起点限制。（单张最高1000万元整） 2）银行是主债务人。 3）出票人必须是在承兑银行开立存款账户的法人。 4）只有根据购销合同进行合法的商品交易才能使用银行承兑汇票，其它方面的结算，如劳务报酬、债务清偿、资金借贷等不可采用此方式。 5）付款期限最长6个月。 6）持票人在汇票到期日前可以持票到银行办理贴现。 7）汇票有效期内可以转让。 8）对于购货方而言，使用银行承兑汇票无须付现，即完成了货款的支付，等于从银行处获得了一笔成本较低的资金，这也就是银行承兑汇票的融资功能；对销货方而言，在银行承兑汇票到期前，也可通过向银行申请贴现的方式，获得资金。 9）持票人可持未到期的银行承兑汇票通过背书转让给其他债权人。 10）只用于单位与单位之间，只能转账，不能支取现金。 11）同城、异地均可使用。
• • 注意事项： • 1、汇票状态为挂失时，不能对该汇票进行解付。但在汇票到期日日终，仍可以由系统自动进行收款交易； • 3、票据持有人直接向签发行(社)申请挂失后，应于期限内向法院申请公示催告程序，挂失后13日内签发行(社)未收到人民法院的挂失支付通知书，可执行本交易对挂失汇票解挂。
异地银行承兑汇票委托登记/核销
功能描述：对到期的银行承兑汇票进行处理。
注意事项：
•
1、承兑汇票到期当天才能做此交易，可在日间进行单笔处理或日终进行批量处理 • 2、处理成功后自动将承兑金额挂入本网点应解汇款科目，通过支付系统进行资金划转 • 3、如账户余额不足，自动挂垫款户,按规定计收罚息

银行承兑汇票.pptx

• 2、与承兑银行具有真实的委托付款关系； • 3、资信状况良好，具有到期支付汇票金额的可靠资金来源。
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第10页/共49页
商业汇票的持票人，向金融机构申请票据贴现必须具备下列条件
• 1、在银行开立存款帐户的企业法人和其他组织； • 2、与出票人或直接前手之间具有真实的商品交易关系 • 3、提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据的复印件。
易关系的购销合同，其可交付的保证金、
筹款计划、可提供的质押、担保等，一并
提承兑银行审查。
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（3）承兑
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•
承兑银行接到承兑申请后，按有关规定
和程序，对承兑申请人的资格、资信、购销
合同和记载的内容进行认真审查，必要时可
由出票人提供担保，对符合规定和承兑条件
的予以承兑，与承兑申请人签订承兑协议，
能、融资功能。在银行汇票、商业承兑
汇票、银行承兑汇票中，银行承兑汇票
在当前商业信用相对脆弱的情况下最具
体信用功能。这不仅表现在银行承兑汇
票的承兑环节，也表现在持票人以其所
持的票第据7页融/共通49资页金包括质押贷款和贴现
二、特点及适用范围
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•
在银行开立存款帐户的法人以及
其他组织之间，必须具有真实的交易
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•
被背书人受让汇票，应审核汇票的
要式是否齐全；背书是否连续，背书人签
章是否符合规定，使用粘单的是否按规定
签章；背书转让后，被背书人即为票据持
有人。
被背书人 A
背书人签章年月日
被背书人 B
A
背书人签章年月日
被背书人 C

银行承兑汇票知识PPT课件

案例二：某银行承兑汇票业务的风险防范
总结词
详细描述
案例分析
银行加强承兑汇票业务的风险管理，保障资金安全
某银行为了防范承兑汇票业务的风险，采取了一系列的风险管理措施，包括加强客户信用管理、严格审查票据真实性、加强内部操作管理等。
该银行在开展承兑汇票业务时，首先对客户进行严格的信用评估，确保客户具备足够的还款能力。同时，银行还加强了对票据真实性的审查，防止假票、克隆票等欺诈行为。此外，该银行还建立了完善的风险管理制度和内部操作规程，确保承兑汇票业务的安全、合规开展。
和管理。
风险分散略
通过多元化投资和分散化经营，降低银行承兑汇票的风险集中度。
创新风险管理工具
开发新型风险管理工具，提高银行承兑汇票风险管理的效率和效果。
THANKS
感谢观看
银行承兑汇票的作用
01
02
03
促进商品流通
银行承兑汇票作为一种支付工具，能够简化交易流程，加速商品流通。
降低企业融资成本
企业可以通过贴现等方式提前获得资金，降低融资成本。
增强企业信用
银行承兑汇票以银行信用为基础，能够增强企业的信用等级。
02
银行承兑汇票的流程
申请与出票
申请流程客户向银行提交汇票申请书，并提供必要资料。
银行承兑汇票知识 ppt课件
目录
• 银行承兑汇票概述 • 银行承兑汇票的流程 • 银行承兑汇票的风险 • 银行承兑汇票的案例分析 • 银行承兑汇票的发展趋势与展望
01
银行承兑汇票概述
定义与特点
定义
银行承兑汇票是由银行作为付款人，根据出票人的要求，承诺在汇票规定的期限内支付指定金额给收款人或持票人的票据。

银行承兑汇票通俗解释

银行承兑汇票通俗解释
银行承兑汇票通俗解释如下：
银行承兑汇票是指由银行承兑的汇票。

在国际贸易中，银行承兑汇票是一种常见的支付方式。

具体来说，银行承兑汇票是由银行承诺在汇票规定的期限内，按照汇票上写明的金额向持票人无条件支付的票据。

这种汇票通常是由出口商或制造商等卖方开出，并由买方或进口商等付款人向银行申请承兑。

一旦银行承兑了汇票，就意味着银行成为了该汇票的主债务人，必须按照承诺的期限和金额进行支付。

在承兑汇票时，银行通常会收取一定的手续费，并且可能会要求客户提供担保或抵押品，以确保汇票能够得到兑现。

同时，如果汇票未能在规定的期限内得到承兑或出现其他问题，持票人可以向银行申请拒付或追索。

总之，银行承兑汇票是一种相对安全和可靠的支付方式，能够降低国际贸易中的风险和成本，促进贸易的顺利进行。

银行承兑汇票种类

银行承兑汇票种类
银行承兑汇票是指在商业活动中，银行机构承担信用保证，对债权人发出的汇票进行承兑并在到期日支付面额与利息的一种票据。

根据承兑汇票的不同用途和性质，可分为以下几种类型：
1. 商业承兑汇票：由企业或个人在债权到期日向银行申请承兑的汇票，通常用于支付货款和结算。

2. 信用证承兑汇票：由进口商和出口商之间签订的信用证中规定，出口商在提交符合信用证要求的文件后，银行对汇票进行承兑，以保障进口商的权益。

3. 贴现承兑汇票：持有人将承兑汇票贴现给银行，银行按照贴现利率对汇票进行折扣计算，并提前给予持有人票款。

4. 链式承兑汇票：由多家银行联合发行的承兑汇票，每一家银行对汇票进行承兑保证，并在到期日向下一家银行支付面额与利息。

以上是常见的银行承兑汇票种类，对于不同类型的承兑汇票，银行在承兑时会根据其性质和用途进行不同的审核和风险控制。

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关于银行承兑汇票的基本知识

关于银行承兑汇票的基本知识一、什么叫银行承兑汇票：承兑汇票是商业汇票的一种..是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票;向开户银行申请并经银行审查同意承兑的;保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据..对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持..商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票.. 银行承兑汇票一式三联..简单地说是一种由银行信用作保证的商业汇票..由银行承诺到期付款的汇票称为银行承兑汇票银行承兑汇票样本：二、银行承兑汇票如何开出的银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票;向开户银行申请并经银行承兑的;保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据..对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持..我国的银行承兑汇票每张票面金额最高为1000万元实务中遇到过票面金额为1亿元和5千万元的....银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费;不足10元的按10元计..承兑期限最长不超过6个月..承兑申请人在银行承兑汇票到期未付款的;按规定计收逾期罚息..三、哪些企业可以开具银行承兑汇票：银行对出票人承兑的条件：1在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织；2与承兑银行具有真实的委托付款关系；3能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票；4有足够的支付能力;良好的结算记录和结算信誉..5与银行信贷关系良好;无贷款逾期记录..6能提供相应的担保;或按要求存入一定比例的保证金..保证方式：1、部分保证金;部分担保；2、全额担保；3、全额抵押；四、银行承兑汇票的期限、金额是如何规定的承兑期限最长不超过6个月;我国的银行承兑汇票每张票面金额最高为1000万元实务中遇到过票面金额为1亿元和5千万元的..五、为什么企业要做银行承兑贴现什么叫贴现什么叫贴现：银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要;将未到期的银行承兑汇票转让于银行;银行按票面金额扣除贴现利息后;将余额付给持票人的一种融资行为..企业要求银行承兑贴现的原因：1、企业经营的需要；2、企业资金紧张；3、企业一时没有可以支付的买卖；4、企业收取承兑汇票贴现为了获取一定的利益..六、贴现的利息是如何计算的1、贴现利息＝贴现金额×贴现天数×日贴现率2、日贴现率＝月贴现率÷303、实际付款金额=票面金额-贴现利息4、凡是承兑人在异地的;贴现、转贴现和再贴现的期限以及贴现利息的计算应另加3天的划款时间..七、银行对银行承兑汇票的贴现有什么要求1、申请贴现的企业应具备的条件1依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织;并依法从事经营活动；持有中国人民银行核发的“贷款卡”；2与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料；3在开户行开立结算账户；4非银行承兑汇票的出票人；5满足开户行要求的其他条件..2、申请贴现的企业需要提供的资料1通过年审的营业执照、经营许可证、企业代码证、法定代表人资格证明及本人身份证、护照原件及复印件；申请人章程、验资报告、税务登记证；2经中国人民银行年审合格的贷款卡原件；3申请人与其前手之间的商品交易合同、增值税发票等资料的原件及复印件；4开户行要求的其他资料..八、对银行承兑汇票的承兑银行开出行是如何划分等级的商业汇票的承兑银行;必须具备下列条件：一与出票人具有真实的委托付款关系；二具有支付汇票金额的可靠资金；三内部管理完善;经其法人授权的银行审定..银行承兑汇票的出票人或持票人向银行提示承兑时;银行的信贷部门负责按有关规定和审批程序;对出票人的资格、资信、购销合同和汇票记载的内容进行认真审查;必要时可由出票人提供担保..符合规定和承兑条件的;与出票人签订承兑协议..在实务中;银行承兑汇票的承兑文句即“承兑”字样已经印在汇票的正面;如“本汇票已经承兑到期无条件付款”、“本汇票已经承兑;到期日由本行付款”等;无须承兑人另行记载;承兑人只需在承兑人签章处签章并在承兑日期栏填明承兑日期即可..银行承兑汇票的承兑银行;应按票面金额向出票人收取万分之五的手续费..这主要是银行的信用问题;实践中是这样来看银承的：一般来说;工、农、中、建四大行开出的银行承兑;信用很高;转让或贴现都很方便;不会有问题..其他交行、招商、浦发、广发等银行;信用也还可以..但要注意的是：地方的农信社、农村商业银行、城市商业银行就要小心了;偶尔发生假票或到期无法承兑的事情..而且贴现也比较难..九、怎样接收验收银行承兑汇票;应注意哪些问题银行承兑汇票真伪识别方法：近两年;中行承兑汇票贴现业务迅猛发展;成为新的工作亮点..但同时市场上假冒、变造、“克隆”承兑汇票也随之涌现;业务临柜人员能否把住审查关;对防范票据风险至关重要..现从长期工作经验中总结出五种方法：一查;二听;三摸;四比;五照;实用有效..一查：即通过审查票面的“四性”——清晰性、完整性、准确性、合法性来辨别票据的真伪..1．清晰性：主要指票据平整洁净;字迹印章清晰可辨;达到“两无”;即：—无污损;指票面无折痕、水迹、油渍或其他污物..—无涂改;指票面各记载要素、签章及背书无涂改痕迹..2．完整性：主要指票据没有破损且各记载要素及签章齐全;达到“两无”;即：无残缺;指票据无缺角、撕痕或其他损坏..无漏项;指票面各记载要素及背书填写完整、各种签章齐全..3、准确性：主要指票据各记载要素填写正确;签章符合票据法规定;达到“二无”; 即：无错项;指票据的行名、行号、汇票专用章等应准确无误;背书必须连续等..无笔误;指票据大、小写金额应一致;书写规范;签发及支付日期的填写符合要求月份要求1;2 月前加零;日期要求1-9 前加零;10;20;30 前加零..4．合法性：主要指票据能正常流转和受理;达到“两无”即：无免责;指注有“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样的票据不得办理贴现..无禁令;指票据应不属于被盗、被骗、遗失范围及公检法禁止流通和公示催告范围..二听：即通过听抖动汇票纸张发出的声响来辨别票据的真伪..用手抖动汇票;汇票纸张会发出清脆的响声;能明显感到纸张韧性;而假票的纸张手感则软、绵、不清脆;而且票面颜色发暗、发污;个别印刷处字迹模糊..三摸：即通过触摸汇票号码凹凸感来辨别票据的真伪..汇票号码正、反面分别为棕黑色和红色的渗透性油墨;用手指触摸时有明显的凹凸感;假票的号码则很少使用渗透性油墨;而且用手指触摸时凹凸感不明显..四比：即借助票面“四种防伪标志”比较来辨别票据的真伪..1．纸张防伪：不需借助仪器可看到在汇票表面无规则的分布着色彩纤维；汇票纸张中加入一种化学元素;如用酸、碱性物质进行涂改;汇票则会变色..2．油墨防伪：汇票正中大写金额线由荧光水溶线组成;如票据被涂改、变造;此处则会发生变化;线条会消失..3．缩微文字：汇票正面“银行承兑汇票”字样的下划线是由汉语拼音“HUIPIAO”的字样组成；汇票中间是由汉语拼音“HUIPIAO”字样的缩微文字组成的右斜线;横贯整个票面的宽带区域..4．印刷防伪：汇票右下角的梅花花心内为小写汉语拼音H 的字样..注意H 字母应为空心..五照：即借助鉴别仪的“四个灯”来辨别票据的真伪..1．放大灯：在放大灯下可观测到汇票正面的印刷纹路清晰连续;且纸张无涂改变色痕迹..同时;还可通过子母放大镜的子镜观测到汇票正面清晰连续的缩微文字..2．短波灯：在短波灯下可观测到汇票背面的二维标识码在灯下呈淡绿色荧光反应..3．长波灯：在条波灯下可以观测到在汇票表面无规则地分布着荧光纤维；汇票正面大写金额线有红色荧光反应；汇票的左上角印有红色的承兑行行徽;呈现桔红色；汇票字样右侧有暗记;为各行行徽工行为“ICBC”字样;长波灯下呈淡绿色荧光反应..4．水印灯：在水印灯下可以观测到汇票内部排列着黑白水印相间的小梅花;以及“HP”字样;一正一倒;一阴一阳的进行排列;位置不固定;定向不定位..十、什么是银行承兑汇票的月票是指银行承兑汇票的到期日余下日期在一个月以内的汇票..一般对一个月以内的银行承兑汇票银行不予再办贴现的..十一、什么叫回头票是指银行承兑汇票经过连续背书转让;最后又回到出票人付款人手中的银行承兑汇票..十二、什么叫被查票二查票、三查票及对贴现的影响是一种已被银行入黑名单查询或被司机机关催示公告或票面有一定瑕疵的承兑汇票;一般来说是不能贴现的..有瑕疵的汇票要补办相关手续后才能用;一般也不愿受理..公司各项制度1．文明办公规定1.1推广普通话;使用文明办公用语..接听电话用“您好”答话;结束用“谢谢”、“再见”..1.2仪容仪表要保证整洁;穿戴干净、得体;举止规范..不随地吐痰、乱扔果皮、纸屑、烟头等杂物..1.3办公室内要保持整洁;办公用品定位放置;桌面摆放整齐美观;案头每月一清..办公场所要干净整洁;无杂物;空气清新无异味..1.4要养成良好的办公习惯;坚守工作岗位;不干与工作无关的事;不喧哗;不打扰他人工作..3.5爱护好公共财物;养成节约习惯;节约用水用电..1.6做好资料档案的防霉防蛀工作;资料柜要保持清洁干燥..2．保密工作制度2.1保密范围：秘密文件包括音像图片、会议原始记录、决策中的事项、重大业务活动事项和对外承担保密义务的事项、经营活动商业秘密、重要信函、谈话记录、不宜公开的电话、其他需要保密的事项..2.2保密工作责任管理部门为公司行政办公室;责任人为行政办公室主人和公司分管副总经理..涉及到专业业务方面的责任管理部门和责任人为各专业业务部门及其负责人..2.3秘密文件的制作、收发;必须严格履行登记、签收手续；秘密文件复制必须经公司领导批准;并在批准的地点进行..秘密文件必须在办公室阅办;阅办后要及时归还..2.4员工离开公司或公司内部调离工作岗位时;要清退经手的各类文件、资料;办好交接手续..2.5电脑网络中涉及公司保密内容的;要做好机内安全处理工作;并备份保管..2.6保密文件销毁;须经总经理批准后在专人监督下销毁..3. 印章管理规定3.1本办法所称的印章包括公司公章、法人代表印鉴章、合同章、业务专用章、财务专用章及财务人员印鉴章..各部门需要刻制部门印章;应向公司行政办公室提出申请;经总经理审定后由行政办公室统一安排刻制..对外使用时;参照本办法执行..3.2印章保管和使用1公司印章由行政办公室落实专人保管..使用印章涉及协议、合同、进出款项等与公司经济利益和公司信誉有重大关系时;需按有关规定进行审核;并经总经理签字同意后方用印总经理不在时由分管副总经理签字；其余一般性事项用印由各部门负责人确定;并经行政办公室负责人审签后用印..2公司财务专用章、财务印签章由公司财务会计部落实专人保管..印章使用须经财务部负责人或分管副总经理或总经理同意..3公司印章需要携带外出;需经分管副总经理或总经理批准;由印章保管者与业务人员共同携带;使用完毕后要及时带回..并由保管人作好印章外带记录..4严禁在空白的合同、介绍信、授权书、付款凭证中预留印鉴..5公司行政办公室、财务会计部和刻有印章的部门应设立印章使用登记薄;对使用印章的日期;用印文件名称、份数、批准人、经办人等进行登记..登记薄年终归档;作为长期保管档案..3.3用印监督1印章是否由专人保管;保管措施是否安全；2用印是否规范；3用印是否登记齐全;登记薄保管是否完备等..4．文印管理办法4.1公司所发的编有文号文件、会议纪要、简报、备忘录及公司领导交办的其他文件的打印、复印、传真等由行政办公室负责安排.. 4.2行政办公室的打印、复印、传真等设备有专人操作;未经同意他人不得自行代替操作..所有打印稿必须在电脑中保存;不得擅自取消..4.3打印校对文件、发送传真件均以领导签发稿为准;如发现差错、疑问或不妥之处;应及时与签发领导联系纠正..4.4未经公司领导同意;不得为外单位进行打印、复印和传真..不得为私人动用打印、复印、传真等设备..4.5公司员工如违反本办法规定;对当事人相应罚款..情节严重的给与通报批评直至行政处分..5. 用品用具采购领用制度1办公用品和日常用具由行政办公室统一采购和管理；采购前须填写用品用具购置审批单;经部门经理同意后逐级报公司领导审批；2业务往来赠送或以其他方式得到的用品用具;统一由行政办公室的登记调拨;任何部门不得自行调用或擅自处理..3公司各部门财产由行政办公室登记;各部门负责人签字确认后一式三份存行政办公室、财务会计部、使用部门备案..4物品领取的领取人须在财产领用薄上签字;注明用途和数量..对归还的用品用具;保管人须签字确认并注明归还日期..5公司用品用具一般不外借;不得取回家私用;如遇特殊情况确需外借的;必须经分管领导批准同意..6公司用品用具每年清查一次;凡人为损失应折价赔偿；如因失窃损失的;视责任大小;由行政办公室提出处理意见;交公司领导审批..7对要报废的用品用具由各部门填写用品用具报废申请单经分管领导签署意见和总经理审核后才准予报废..。

银行承兑汇票

商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。银行承兑汇票一式三联。第一联为卡片，由承兑银行作为底卡进行保存;第二联由收款人开户行向承兑银行收取票款时作联行往来账付出传票;第三联为存根联，由签发单位编制有关凭证。
票据
银行承兑汇票的出票人具备的条件（1）在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织；（2）与承兑银行具有真实的委托付款关系；（3）能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票；（4）有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉。（5）与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录。（6）能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。（7）出票人有良好的信用保证。
付款人承兑商业汇票，应当在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章，见票后定期付款的汇票，应在承兑时记载付款日期。
银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。
一、申请人应具备的条件（一）依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织，并依法从事经营活动；持有中国人民银行核发的 “贷款卡”；（二）与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料；（三）在开户行开立结算账户；（四）非银行承兑汇票的出票人；（五）满足开户行要求的其他条件。二、申请人需要提供的资料（一）通过年审的营业执照、经营许可证、企业代码证、法定代表人资格证明及本人身份证、护照原件及复印件；申请人章程、验资报告、税务登记证；
适用于具有真实贸易背景的、有延期付款需求的各类国有企业、民营企业、医疗卫生、机关学校等单位。
汇票过程示意银行承兑汇票的签发与兑付，大体包括如下步骤：
1.签订交易合同
交易双方经过协商，签定商品交易合同，并在合同中注明采用银行承兑汇票进行结算。作为销货方，如果对方的商业信用不佳，或者对对方的信用状况不甚了解或信心为保证，因而能保证及时地收回货款。

银行承兑汇票详解

银行承兑汇票详解什么叫银行承兑汇票：就是A企业去银行开个账户，然后向银行申请说我们企业想开银承，你们银行给我保证这票子到期那天肯定给下家付款，然后银行会在考察及评估A企业的实力后，让企业存一定量的保证金，然后无条件的在汇票到期那天给收款人付款。

可以当现金以经过背书方式在市场上流通。

银行承兑汇票贴现是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为，或银行购买未到期票据的业务。

负责帮企业贴现的有银行，也有一些货币金融服务机构。

通常在本地银行贴现费用比较高，考虑到贴现成本，于是衍生出由金融机构代理贴现。

手续比较简便，贴现的利率低于本地银行。

银行承兑汇票贴现具体程序1、查询验证企业已背书好的汇票；2、我公司通过大额支付系统划款；3、企业确定款到账；4、收票；5、交易完成。

贴现需带物品需贴现银行承兑汇票的原件及复印件，公司法人章，财务章，公司委派代人的身份证原件以及名片。

贴现业务受理1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。

2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。

3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。

其中包括：申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(首次办理业务时提供)；经办人授权申办委托书(加盖贴现企业公章及法定代表人私章)；经办人身份证、工作证(无工作证提供介绍信)原件及经办人、法定代表人身份证复印件；贷款卡原件及复印件；加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；银行承兑汇票票据正反面复印件；票据最后一手背书的票据复印件；填写《银行承兑汇票查询申请书》；由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。

银行承兑汇票法律规定

银行承兑汇票法律规定请问银行承兑汇票是什么？一、请问银行承兑汇票是什么银行承兑汇票是什么?是商业汇票的一种。

指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。

银行承兑汇票折价销售。

银行承兑汇票的主要投资者是货币市场共同基金和市政实体。

其特点是：信用好，承兑性强，灵活性高，有效节约了资金成本。

用银行承兑汇票为商业交易融资称为承兑融资。

银行承兑汇票贴现申请人须具备的条件如下：1、在银行开立存款账户的企业法人及其他组织；2、与出票人或直接前手之间具有真实的商品交易关系；3、提供与直接前手之间的增值税发票复印件和商品发运单据复印件；4、银行承兑汇票是真实合法的且要素齐全，背书连续，符合《票据法》、《支付结算办法》等要求。

银行承兑汇票贴现中要注意的法律问题：对记载有“不得转让”、“委托收款”字样的票据进行贴现的由于银行取得该惁后无权主张票据权利，原则上应不予接受；对于背书人记载“委托收款”字样内容的票据，持票据人将票据向银行贴现的，由于持票人对于该票据并非享有票据权利，持票据人无权以该票据实施转让行为。

若银行贴现接受该种票据，则可能造成银行的资金风险。

因此，建议不予接受该种票据。

对于背书人记载“不得转让”字样内容的票据，持票人将该票据向银行贴现的，银行即使取得该票据不违法且票据的形式要件亦合法，也只能要求除记载上述字样的原背书人以外的出票人、承兑人及背书人承担票据责任，接受该种票据贴现有一定的资金风险，所以，应当在充分衡量风险后，斟酌是否予以接受。

银行承兑汇票贴现收费：只收取贴现月利率或直接买断，划银行承兑汇票贴现款时直接扣除，不另收费。

目前贴现利率为‰(具体以当天银行承兑汇票贴现率为准)。

有的时候，为了更好的发展下去，人们往往会选择一种有利益知自身的汇票融资。

史上最全银行承兑汇票解析

史上最全银行承兑汇票解析一、票据定义：票据是按照一定形式制成﹑写明有付出一定货币金额义务的证件，是出纳或运送货物的凭证。

广义的票据泛指各种有价证券和凭证，如债券、股票、提单、国库券、发票等等。

狭义的票据仅指以支付金钱为目的的有价证券，即出票人根据票据法签发的，由自己无条件支付确定金额或委托他人无条件支付确定金额给收款人或持票人的有价证券。

在我国，票据即汇票（银行汇票和商业汇票）、支票及本票（银行本票）的统称。

票据一般是指商业上由出票人签发，无条件约定自己或要求他人支付一定金额，可流通转让的有价证券，持有人具有一定权力的凭证。

属于票据的有：汇票、本票、支票、提单、存单、股票、债券等等。

二、汇票定义：汇票（Bill of Exchange/Postal Order/Draft）是由出票人签发的，要求付款人在见票时或在一定期限内，向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据。

三、汇票分类：按承兑人──商业承兑汇票、银行承兑汇票。

商业承兑汇票（commercial acceptance bill）是以银行以外的任何商号或个人为承兑人的远期汇票。

银行承兑汇票（banker's acceptance bill）承兑人是银行的远期汇票。

四、商业汇票定义：商业汇票是指由付款人或存款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的一种票据。

五、商业承兑汇票定义：商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑。

商业承兑汇票按交易双方约定，由销货企业或购货企业签发，但由购货企业承兑。

六、银行承兑汇票定义：银行承兑汇票Bank's Acceptance Bill（BA）是商业汇票的一种。

是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。

银行承兑汇票的概念

银行承兑汇票的概念什么是银行承兑汇票？银行承兑汇票是一种由商业银行出具的支付工具，也被称为商业票据或银行本票。

它是指商户根据商业交易的需要，向银行申请开立的一种无条件支付指令。

银行在接受申请并审核后，承诺在指定日期或到期时为持票人支付指定金额。

银行承兑汇票的特点和作用银行承兑汇票作为一种支付手段，具有以下几个特点：1.银行信用背书：银行作为承兑人，为持票人提供了强有力的信用支持，增加了汇票的可接受性。

2.无条件支付：银行承兑汇票是一种无条件支付指令，无论持票人是否提供商品或服务，银行都将按照约定的金额支付。

3.法律保护：银行承兑汇票受到相关法律的保护，具备强制执行力，持票人可以通过法律手段追讨款项。

4.流动性强：银行承兑汇票可以在金融市场上进行买卖和贴现，提高了资金使用的灵活性。

银行承兑汇票在商业交易中具有重要的作用：1.信用增强：持有银行承兑汇票的商户在商业交易中可以展示较强的信用背书，增加合作伙伴的信任和合作的机会。

2.支付保障：商户可以通过银行承兑汇票确保在交易完成后能按时获得款项，提高了交易的安全性。

3.融资手段：商户可以将持有的银行承兑汇票进行贴现，通过向金融机构出售汇票获得资金，解决资金周转问题。

银行承兑汇票的使用流程银行承兑汇票的使用流程一般包括以下步骤：1.商户向银行提出开立银行承兑汇票的申请，填写相关申请表格，并提供必要的资料。

2.银行对商户的信用状况进行评估，审核商户的资格和信用记录。

3.银行根据审核结果，决定是否承兑商户的汇票申请，并制定相关的承兑协议。

4.如果商户被银行承兑，银行将会在汇票上签字，并盖上公章，表示银行的承兑意愿。

5.商户在交易中使用银行承兑汇票进行支付时，将汇票交给收款方。

6.汇票到期后，收款人可以到指定的银行兑现汇票。

银行承兑汇票和其他票据的区别银行承兑汇票和其他票据（如本票、支票等）相比，具有以下区别：1.承兑人的身份：银行承兑汇票的承兑人是商业银行，具备更高的信用力和支付能力。

一篇文章带你了解银行承兑汇票

一篇文章带你了解银行承兑汇票银行承兑汇票按不同的标准可以有不同的分类，具体如下：一、按银行分：国股银行承兑汇票、一级地方性商业银行承兑汇票、二级地方性商业银行承兑汇票、农商行及信用社承兑汇票。

1、国股银行承兑汇票：国有银行（中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行）和股份制商业银行（民生、华夏、浦发、兴业、光大、中信、深发、招商银行）开立的银行承兑汇票。

2、一级地方性商业银行承兑汇票：省会级或较大型商业银行开立的银行承兑汇票。

例如：北京银行、上海银行、成都银行等。

3、二级地方性商业银行承兑汇票：非省会级地方商业银行开立的银行承兑汇票。

例如：南充银行、攀枝花银商业银行、渤海银行等。

4、农商行及信用社承兑汇票。

二、按距离开票日分：足月票、不足月票。

1、足月银行承兑汇票：距离出票日一般不超过七天的银行承兑汇票。

附：根据贴现行要求，天数可以有变动。

但不会超过10至15天。

2、不足月银行承兑汇票：距离出票日超过七天以上的银行承兑汇票。

三、按金额分：大票、小票（业内俗称）：1、大票：单张票面金额超过500万且足月的银行承兑汇票。

2、小票：单张票面金额小于500万或不足月的银行承兑汇票。

四、按票的期限分：两个月票、三个月票、四个月票、五个月票、半年票。

五、按保证金比例分：敞口银行承兑汇票、足额银行承兑汇票。

1、敞口银行承兑汇票：保证金金额小于本次一次性开立的汇票总额的银行承兑汇票。

2、足额银行承兑汇票：保证金金额等于汇票总额而开立的银行承兑汇票。

六、按票是否回到出票人分：回头票、非回头票：1、回头票：最后背书给出票人的银行承兑汇票。

2、非回头票：持票人不是出票人的银行承兑汇票。

七、按票面瑕疵分：瑕疵票、非瑕疵票。

银行承兑汇票主要有三种应用方式：一是企业以银行承兑汇票支付货款来弥补短期资金不足，从而节省现金流支出;二是企业开出差额保证金银行承兑汇票，可放大信用，用更少的钱、更低的融资成本筹集更多资金; 三是企业资金短缺时还可将收到的银行承兑票据申请贴现或者背书转让，及时补充流动资金或支付货款。

银行承兑汇票

银行承兑汇票【银行承兑汇票】银行承兑汇票是一种常见的金融工具，广泛应用于商业交易中。

其作为支付方式，给商家和消费者提供了更大的灵活性和保障。

本文将从银行承兑汇票的定义、特点、使用场景等方面进行论述。

一、银行承兑汇票的定义及基本概念银行承兑汇票，简称“承兑票据”，是出票银行根据持票人的委托和要求，以自己的信用承担保付责任的票据。

承兑汇票的兑付由银行直接进行，具有一定的法律约束力。

二、银行承兑汇票的特点1. 支付保障性强：银行承兑汇票作为银行的债权凭证，承兑银行会承诺在票据到期时支付承兑金额。

这为票据持有人提供了一定的支付保障，降低了交易风险。

2. 流通性强：银行承兑汇票可以在市场上进行转让，持有人可以将其转让给其他人，增加了支付方式的灵活性和便利性。

3. 信用影响力大：银行承兑汇票是银行对持票人的盖章承诺，证明持票人具备一定的信用背景和信誉。

持有银行承兑汇票的企业在商业交易中更容易建立起良好的商誉。

4. 法律保护完善：银行承兑汇票属于合法金融票据，其兑付具有法律保护。

一旦出现兑付问题，票据持有人可以通过法律手段来维护权益。

三、银行承兑汇票的使用场景1. 商业交易：银行承兑汇票适用于大额商业交易，如房地产、机械设备等行业。

持票人可以凭借承兑汇票进行支付，同时商家也能够得到一定程度的保障。

2. 进出口贸易：在国际贸易中，银行承兑汇票也有广泛应用。

进口商可以凭借承兑汇票获得出口商的货物，而出口商则能够得到银行的支付保障。

3. 融资工具：银行承兑汇票作为一种可流通和质押的金融工具，可以作为企业融资的手段。

企业可以向银行出具承兑汇票以获取资金支持。

4. 信用背书：在一些信用背书场景中，银行承兑汇票也有广泛运用。

例如，在借款过程中，如果借款人能够提供银行承兑汇票作为担保，借款人的信用评估将会更加有利。

四、银行承兑汇票使用中需注意的问题1. 准确填写信息：在出具银行承兑汇票时，需要确保信息的准确性，包括出票日期、金额、受益人等信息。

银行承兑汇票

5
（十二）背面是背书情况。
6
背书印鉴应该清晰
7
印鉴模糊
骑缝章不清晰
不清晰的就要出说明
骑缝章不清晰
8
银行承兑汇票的特点：
1 、银行承兑汇票的付款期限，最长不超过 6 个月（180天）；
2 、银行承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起 10 天；
3 、银行承兑汇票可以背书转让；可流通；
4 、银行承兑汇票的持票人需要资金时，可持未到期的商业承兑汇票向银行申请贴现； 5 、适用于同城或异地结算。
各银行开立银行承兑汇票手续
1、中行：中行银承汇票协议（一式三份，由客户经理制作）、银承汇票申请表、购销合同（文员提供） 2、农行：银行承兑汇票协议（2份）、每份承兑协议需附上承兑清单，承兑清单需粘贴在承兑合同第一页，承兑清单需加盖公章并与承兑合同一起加盖棋缝章、购销合同(文员提供)、银行承兑汇票申请书(文员提供) 3、兴行：银行承兑汇票协议（一式四份，由银行客户经理制作，需法人签字，或预留印鉴函）、购销合同（文员提供）、银行承兑汇票申请书（文员提供）、空白凭证领用单 4、招行：承兑合作协议（我行提供纸质版本，一式二份，公章+法人章）、介绍信和身份证复印件一份、贸易合同复印件（公章）、承兑申请书（见附件，预留印鉴，一式二份）、开立多张银票的，只能提交一份网上申请（采用批量模式）
附：各银行贴现利率
工行中行
（2013.7.24）
建行交行兴行招行
银承贴现（年化）
7.60%
月底无额度，八月初恢复
7.40%
6.50%
无
7.20%
开票时效性
两三天，如周三资料到周五开票

银行承兑汇票

2010年12月04日，北京意祥实业有限公司办理银行承兑汇票650000.00元。

填制的银行承兑汇票如下：第一联：第二联：正面：背面：第三联：三、填制说明●签发时：●1）出票日期：填写出票日期，出票日期必须使用中文大写，不得更改。

月为壹、贰和壹拾的，应在其前加“零”。

日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁抬的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”；2)出票人全称：填写出票人全称；3)出票人账号：填写出票人存款账户的账号；4)付款行全称：填写出票人开户银行名称；5)收款人-全称：填写收款人的全称；6)收款人-账号：填写收款人存款账户的账号；7)收款人-开户银行：填写收款人开户银行名称；8)出票金额：填写人民币大写金额，不得更改，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白；9)小写金额栏：填写小写金额，不得更改，大小写必须一致，前面加人民币符号“￥”；10)汇票到期日：填写汇票的到期日，必须使用中文大写，与出票日期填写要求相同，付款期限最长不得超过6个月；11)承兑协议编号：填写双方签定的承兑协议的号码；12)行号：填写承兑银行的行号；13)地址：填写承兑银行的地址；14)出票人签章：出票人加盖预留印鉴，一般为财务专用章与法人章；15)承兑行签章：承兑行在第二联（正联）加盖汇票专用章、经办人私章及承兑日期；16)复核等栏：承兑银行复核等。

●背书时：●1)被背书人：银行承兑汇票背书转让时，须填写被背书人的名称；存在多个被背书人时按背书顺序从左到右填写。

2)被背书人与背书人签章之间空白处：非转让背书时须填写相关字样表明背书的类型，如“委托收款”、“质押”等；3)背书人签章：银行承兑汇票背书转让时，背书人须在背面签章。

以背书转让的汇票，背书应当连续。

4)年月日：银行承兑汇票背书转让时，须记载背书日期，可用小写；未记载日期的，视为在汇票到期日前背书；5)贴粘单处：票据凭证不能满足背书人记载事项的需要，可以加附粘单，。

银行承兑汇票的概念

银行承兑汇票的概念银行承兑汇票的概念一、前言银行承兑汇票是商业交易中常见的付款方式之一，其具有多种优点，如安全可靠、流通性强、信用保障等。

本文将对银行承兑汇票的概念、特点、种类、流程等方面进行详细介绍。

二、概念银行承兑汇票是指出票人向收款人开具的一种付款凭证，由银行作为中间机构对出票人发出的支票或汇票进行背书并承担付款责任。

其实质是银行以自己信用为基础，对持有该汇票的收款人或持票人予以保证付款。

三、特点1.安全可靠：由于银行作为中间机构，其信誉度高，能够有效保障交易双方的利益。

2.流通性强：由于银行承兑汇票具有高度信用保障和良好的流通性，在商业交易中得到广泛应用。

3.便捷灵活：使用银行承兑汇票可以避免现金交易带来的风险和不便，并且在金额上也比较灵活。

4.费用低廉：相比其他付款方式，银行承兑汇票的手续费用相对较低，能够为商家节省成本。

四、种类1.普通承兑汇票：指由银行对持票人或收款人的背书进行承兑，并在到期日支付面额和利息的一种汇票。

2.保证承兑汇票：指由银行对出票人的信用进行保证，并在到期日支付面额和利息的一种汇票。

3.不可撤销承兑汇票：指银行对持票人或收款人的背书进行不可撤销承兑，并在到期日支付面额和利息的一种汇票。

五、流程1.出票人向收款人开具银行承兑汇票，并加盖公章或私章等有效印章。

同时，出票人需填写相关信息，如金额、到期日等。

2.收款人或持有该汇票的持票人将其背书并转交给银行，要求其进行承兑。

如果银行同意承兑，则会在该汇票上签字盖章并标注“已经承兑”。

3.到期日到来后，出具该汇票的持有者可以向银行要求付款。

如果银行已经进行了承兑，则会在到期日按照汇票面额进行支付。

4.如果银行未能进行承兑，则持有者可以向出票人追讨款项，并要求其承担相应的法律责任。

六、结语银行承兑汇票作为商业交易中常见的付款方式之一，具有多种优点，如安全可靠、流通性强、信用保障等。

在使用银行承兑汇票时，需要注意相关的流程和注意事项，以确保交易顺利完成。

新银行承兑汇票课件

02
银行承兑汇票的种类与使用场景
商业承兑汇票
商业承兑汇票是由企业出具并承诺在指定日期支付给持票人的无条件付款承诺。
商业承兑汇票通常用于企业之间的贸易往来和短期融资，有助于提高企业资金周转效率。
商业承兑汇票的流通范围相对较小，主要在直接相关的企业和银行之间使用。
银行承兑汇票
银行承兑汇票是由银行出具并承诺在指定日期支付给持票人的无
大数据分析
通过大数据分析，对银行承兑汇票的交易数据进行挖掘和分析，为企业和银行提供更加精准的服务和风险管理。
THANKS
感谢观看
如出现付款人拒绝付款或无法支付等情况，持票人可向其前手背书人行使追索权。
背书转让
汇票在流转过程中，经多次背书转让，最终由收款人背书给银行，银行到期付款。
04
银行承兑汇票的风险与防范
信用风险
总结词
信用风险是指因借款人或承兑申请人违约而导致的损失。
详细描述
在银行承兑汇票业务中，承兑申请人通常是基于自身信用状况申请开立汇票。如果承兑申请人出现财务状况恶化或恶意欺诈等情况，可能导致汇票无法按期兑付，从而给银行带来信用风险。
电子银行承兑汇票的使用需要相应的电子商业汇票系统和网络安全保障机制的支持。
跨境人民币银行承兑汇票
跨境人民币银行承兑汇票是指在中国境内银行出具的，以人民币为计价单位，跨境结算的银行承
兑汇票。
跨境人民币银行承兑汇票能够促进人民币在跨境贸易和投资中的使用，降低汇率风险和汇兑成本。
跨境人民币银行承兑汇票的使用需要符合相关外汇管理政策和跨
市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格波动而导致的损失。
详细描述
银行承兑汇票的市场风险主要表现在两个方面：一是利率风险，即银行在垫款或贴现过程中面临的利率波动风险；二是汇率风险，即银行在涉外业务中面临的汇率波动风险。

银行承兑汇票基础知识

银行承兑汇票基础知识作者：郑希亮来源：荆棘鸟一、承兑汇票概述（一）承兑汇票的概念承兑汇票一般是指出票人签发的、委托付款人在见票时或者在指定的日期无条件支付确定的金额给收款人或者持标人的票据。

（二）承兑汇票的特征1.承兑汇票中有三个基本当事人，即出票人、付款人和收款人。

其中出票人和付款人为票据义务人，收款人为票据权利人。

2.承兑汇票是委托他人进行支付的票据。

承兑汇票的出票人仅仅是签发票据的人，不是票据的付款人，其必须另行委托付款人支付票据金额。

3.承兑汇票通常都需要由付款人进行承兑，以确认其愿意承担绝对的付款义务。

在付款人未承兑时，承兑汇票上所载的付款人并无绝对的付款义务。

4.承兑汇票是在见票时或者指定的到期日无条件支付给持票人一定金额的票据。

承兑汇票不以见票即付为限，多数承兑汇票都有一定的到期日，体现了承兑汇票的信用功能。

5.承兑汇票对于当事人特别是出票人和付款人，没有特别的限制，即可以是银行，也可以是公司、企业等。

（三）承兑汇票的分类一般根据承兑汇票当事人的身份的不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。

银行承兑汇票是以银行为出票人，同时以银行为付款人的承兑汇票。

通常情况下，银行承兑汇票中的出票行与付款行为同一银行。

商业承兑汇票是以银行以外的其他公司、企业为出票人，以银行或者其他公司、企业等为付款人的承兑汇票。

二、银行承兑汇票概述（一）银行承兑汇票概述银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

由于有银行担保，所以银行对委托开据银行承兑汇票的公司有一定要求，一般情况下会要求公司存入票据金额等值的保证金至票据到期时解付，也有些公司向银行存入票据金额百分之几十的保证金，但必须银行向公司做银行承兑汇票授信并在授信额度范围内使用信用额度，如果没有银行授信是没有开据银行承兑汇票资格的。

目前我国纸质银行承兑汇票每张票面金额最高为1亿元（电子票据最大限额为10亿元）。