人寿保险学教案01
人寿保险教案
（二）特点： 特点： 1、每一张有效保单必然发生给付 2、保障他人利益 3、具有储蓄性，保单具有现金价值 具有储蓄性， 4、保险费率高于定期寿险的费率 （三）终身寿险的主要险种 1、普通终身寿险 2、限期缴清保费的终身寿险
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3、趸缴保费的终身寿险
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普通终身寿险 含义：又称终生缴费的终身寿险。 含义：又称终生缴费的终身寿险。要求投保人在 被保险人的生存期间，每年都要缴付均衡保费。 被保险人的生存期间，每年都要缴付均衡保费。 特点：费率较低， 特点：费率较低，但是略高于定期寿险的费率水 适合中等收入者购买。 平，适合中等收入者购买。 趸缴保费的终身寿险 含义： 含义：要求投保人在投保时一次缴清全部保费的 终身寿险。可以理解为限期缴费的一种极端形式。 终身寿险。可以理解为限期缴费的一种极端形式。 特点：投资为主，保障为辅。 特点：投资为主，保障为辅。
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二、年金保险 (一)年金：每间隔一定时期支付相同数量的金额。 年金：每间隔一定时期支付相同数量的金额。 (二)年金保险：指保险人承诺在一个约定时期对被保险 年金保险： 人作一系列的等额支付的保险。 人作一系列的等额支付的保险。 (三)纯粹的年金保险（终身年金）的保险责任：投保人 纯粹的年金保险（终身年金）的保险责任： 缴纳一定保费，保险人同意按规定的时间、规定的金额 缴纳一定保费，保险人同意按规定的时间、 向被保险人支付款项，前提是被保险人生存。 向被保险人支付款项，前提是被保险人生存。 (四)年金保险的功能：为被保险人的长寿提供终生收入 年金保险的功能： 保障
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限期缴清保费的终身寿险 含义： 含义：即要求投保人在规定的期限内每年都缴付 保费，期满后不再付费， 保费，期满后不再付费，保单有效至被保险人死 亡。 特点：缴费多少与缴费期限相关； 特点：缴费多少与缴费期限相关；年均衡保费大 于普通终身寿险， 于普通终身寿险，适合短期内有较高收入的人购 买。 缴费期的界定：规定缴费的年数；规定达到被保 缴费期的界定：规定缴费的年数； 2012-4-10 14 险人某个年龄。 险人某个年龄。
寿险意义功用课程设计
寿险意义功用课程设计一、课程目标知识目标：1. 让学生理解寿险的基本概念、种类及其运作原理；2. 掌握寿险在个人和家庭风险保障中的作用；3. 了解我国寿险市场的基本情况和相关法律法规。
技能目标：1. 培养学生运用寿险知识进行风险分析和评估的能力；2. 学会为自己和家庭选择合适的寿险产品；3. 提高学生运用保险知识解决实际问题的能力。
情感态度价值观目标：1. 培养学生关注个人和家庭风险保障的意识，增强责任感；2. 培养学生尊重生命、关爱家人的情感；3. 增进学生对我国保险市场的认同感，树立正确的消费观念。
分析课程性质、学生特点和教学要求：1. 课程性质：本课程为金融知识普及课程，旨在让学生了解寿险知识，提高风险保障意识；2. 学生特点：高中生具备一定的逻辑思维能力和自主学习能力，但对寿险知识了解较少；3. 教学要求：注重理论与实践相结合，充分调动学生的学习积极性，提高学生的实际操作能力。
1. 寿险基础知识- 寿险的定义、种类及其运作原理；- 寿险合同的基本条款和要素；- 寿险产品的选择与比较。
2. 寿险在个人和家庭风险保障中的作用- 寿险在风险保障中的重要性；- 寿险对个人和家庭的风险补偿功能；- 寿险与其他金融产品的区别和联系。
3. 我国寿险市场概况及法律法规- 我国寿险市场的发展历程和现状；- 我国寿险市场的监管体系和法律法规；- 寿险消费者的权益保护。
4. 寿险实务操作- 寿险需求分析和风险评估；- 寿险产品的购买流程和注意事项；- 寿险理赔的程序和规定。
教学大纲安排：第一课时：寿险基础知识及寿险合同解读；第二课时：寿险在个人和家庭风险保障中的作用；第三课时：我国寿险市场概况及法律法规；第四课时：寿险实务操作及案例分析。
第一周：寿险基础知识；第二周：寿险在个人和家庭风险保障中的作用；第三周：我国寿险市场概况及法律法规；第四周：寿险实务操作及案例分析。
三、教学方法本课程采用以下多样化的教学方法，旨在激发学生的学习兴趣，提高学生的主动性和实践操作能力：1. 讲授法：- 对寿险基础知识、运作原理、法律法规等内容进行系统讲解，确保学生掌握基本概念和理论；- 结合实际案例，深入剖析寿险产品及其在风险保障中的作用。
《人寿保险学教案》课件
《人寿保险学教案》PPT课件第一章：人寿保险概述1.1 人寿保险的定义与功能介绍人寿保险的基本概念解释人寿保险的功能和目的讨论人寿保险的重要性和适用人群1.2 人寿保险的种类区分传统人寿保险和投资型人寿保险介绍全险、定期险、终身险等不同类型的人寿保险探讨各种人寿保险的优缺点和适用场景1.3 人寿保险的合同要素讲解人寿保险合同的基本要素，包括保险金额、保险期限、保险费率等解释保险合同中的重要术语和条件讨论保险合同的签订和解除流程第二章：人寿保险的销售与策划2.1 人寿保险销售策略介绍人寿保险销售的基本原则和方法探讨如何进行客户需求分析和产品推荐分析保险销售中的沟通技巧和说服策略2.2 人寿保险策划与规划讲解人寿保险策划的重要性和流程介绍如何制定适合客户的保险规划探讨保险规划的实施和调整方法第三章：人寿保险的风险管理3.1 人寿保险的风险识别与评估介绍人寿保险风险管理的基本概念和方法分析人寿保险风险的识别和评估技巧探讨如何降低和控制人寿保险风险3.2 人寿保险的风险转移与承担讲解人寿保险风险转移的原理和方法分析保险公司的风险承担和风险规避策略探讨如何平衡保险公司的风险和利润第四章：人寿保险的法律法规4.1 人寿保险的法律法规体系介绍人寿保险法律法规的基本框架和主要法律法规解释法律法规对人寿保险行业的影响和约束讨论人寿保险法律法规的演变和趋势4.2 人寿保险的合规与监管讲解人寿保险合规的基本原则和流程分析保险监管机构的角色和监管措施探讨如何提高保险合规水平和应对监管要求第五章：人寿保险的市场趋势与创新5.1 人寿保险市场的现状与趋势分析当前人寿保险市场的供需状况和竞争格局探讨人寿保险市场的发展趋势和机遇预测未来人寿保险市场的发展方向5.2 人寿保险的创新与发展介绍人寿保险行业的创新模式和产品分析创新对人寿保险行业的影响和挑战探讨如何推动人寿保险行业的创新和发展第六章：人寿保险的产品设计与定价6.1 人寿保险产品设计原理讲解人寿保险产品设计的基本原理和方法分析不同类型人寿保险产品的设计要素探讨如何根据市场需求设计创新的人寿保险产品6.2 人寿保险定价模型与方法介绍人寿保险定价的基本模型和常用方法解释定价模型中的关键参数和风险考量探讨如何根据定价模型制定合理的人寿保险费率第七章：人寿保险的核保与理赔7.1 人寿保险核保流程与原则讲解人寿保险核保的基本流程和关键环节分析核保过程中的风险评估和风险控制探讨如何提高核保效率和准确性7.2 人寿保险理赔流程与实务介绍人寿保险理赔的基本流程和常用实务解释理赔过程中的关键步骤和注意事项探讨如何提高理赔效率和客户满意度第八章：人寿保险的客户服务与管理8.1 人寿保险客户服务策略讲解人寿保险客户服务的重要性和目标分析优质客户服务的要素和实施方法探讨如何提升客户满意度和忠诚度8.2 人寿保险客户关系管理介绍人寿保险客户关系管理的基本概念和工具解释客户关系管理对保险业务的影响和价值第九章：人寿保险的市场营销与沟通9.1 人寿保险市场营销策略讲解人寿保险市场营销的基本原则和常用策略分析不同市场环境和目标客户群体的营销方法探讨如何制定有效的保险营销计划9.2 人寿保险沟通技巧与客户沟通介绍人寿保险沟通的重要性和常用技巧解释有效沟通对保险业务的影响和价值探讨如何与不同客户进行有效沟通和建立信任第十章：人寿保险的未来挑战与发展10.1 人寿保险行业的挑战与机遇分析人寿保险行业面临的挑战和机遇，如人口老龄化、科技发展等探讨如何应对这些挑战和抓住机遇预测未来人寿保险行业的发展趋势和关键因素10.2 人寿保险的创新与可持续发展介绍人寿保险行业的创新趋势和可持续发展战略分析保险科技、区块链、大数据等新兴技术对人寿保险行业的影响探讨如何推动人寿保险行业的创新和可持续发展重点和难点解析1. 第一章：人寿保险概述难点解析：理解人寿保险的基本概念，区分不同类型的人寿保险，并深入探讨其功能和目的。
人寿保险学教案[1]
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2020/11/9
人寿保险学教案[1]
人身保险合同的特殊性
w 保险合同也称为保险契约，是商业保险 中投保人或被保险人与保险人约定权利 义务关系的协议。
w 1、人保合同是给付性合同 w 2、人保合同是诺成性合同 w 3、人保合同是双务性合同
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人寿保险学教案[1]
人寿保险学教案[1]
2、人保合同是双务性合同
w 双务合同是指合同当事人双方相互享有 权利，同时也承担义务的合同。人身保 险合同的保险人享有收取保险费的权利， 同时承担约定事故发生时给付保险金或 补偿被保险人实际损失的义务；人身保 险合同的投保人承担支付保险费的义务 的同时，被保险人或受益人在保险事故 发生时依据人身保险合同的条款有请求 保险人赔付保险金的权利。
人寿保险学教案[1]
人保合同的关系人
w 人身保险合同的关系人是指与人身保险 合同有经济利益关系，而不一定直接参 与人身保险合同订立的人。保险关系人 包括被保险人、受益人、保单所有人。
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人寿保险学教案[1]
案例1：人身保险合同不存在
代位求偿权
w 贺某是某中学高中二年级学生，某年9月3日，他通
过学校向某人寿保险公司投保了意外伤害医疗保险， 保险金额1万元。同年12月17日下午，贺某在放学途 中，被一小汽车撞伤，导致头部外伤，被送往医院治 疗，共花费医疗费用4219元。与此同时，经交警部门 认定，小汽车方在这次事故中负全部责任。通过协商， 小汽车方赔偿了贺某的各项医疗、护理等费用。之后， 贺某又持保险合同向人寿保险公司索赔。人寿保险公 司认为，贺某的损失已由第三者给予赔偿，贺某已不 存在什么损失，并且贺某不能提供医疗费的原始发票， 因此作出拒赔决定。贺某不服，向当地人民法院提起 诉讼。
《人寿保险学教案》课件
《人寿保险学教案》课件一、引言1. 课程目标：让学生了解人寿保险的基本概念、分类和功能，掌握人寿保险的销售与理赔流程，并深入探讨人寿保险在个人和家庭财务规划中的应用。
2. 教学方法：采用讲授、案例分析、小组讨论等方式进行教学。
3. 教学时长：45分钟二、人寿保险的基本概念1. 保险的定义：保险是一种风险转移和风险共担的经济制度，通过集中管理风险，以经济手段对灾害事故造成的损失给予补偿。
2. 人寿保险的定义：人寿保险是以人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种人身保险。
3. 保险合同：保险合同是保险人和被保险人之间设立、变更、终止保险权利义务关系的协议。
三、人寿保险的分类1. 按保险期限分类：定期寿险、终身寿险、万能寿险、投资连结寿险。
2. 按保险责任分类：全残保险、重大疾病保险、寿险与全残保险组合。
3. 按保险对象分类：个人寿险、团体寿险。
四、人寿保险的功能1. 风险保障：人寿保险最基本的功能是提供风险保障，对被保险人的生存或死亡给予经济补偿。
2. 储蓄投资：部分人寿保险产品具有储蓄投资功能，可以为被保险人积累资金，实现财富增值。
3. 财富传承：人寿保险可以实现财富的传承，帮助被保险人规划遗产分配。
五、人寿保险的销售与理赔流程1. 销售流程：了解客户需求、推荐保险产品、签订保险合同。
2. 理赔流程：提交理赔申请、保险公司审核、理赔款项支付。
六、人寿保险产品的特点与选择1. 定期寿险：保费低廉，提供一定期限的风险保障，适合年轻人或有特定需求的群体。
2. 终身寿险：保障终身，保费较高，适合有长期保障需求和财富传承需求的群体。
3. 万能寿险与投资连结寿险：结合储蓄投资功能，保费灵活，适合有投资需求的群体。
七、人寿保险的适用人群1. 家庭经济支柱：为家庭成员提供经济保障，确保家庭生活质量。
2. 老年人：预防老年时期可能面临的经济困难。
3. 年轻人：早做规划，减轻未来生活的经济压力。
4. 创业者：保障个人和家庭的风险，确保事业稳定发展。
第1教案 人身保险
第1教案教学目的与要求：明确学习本课程的意义与学习内容，了解人身保险的产生与发展历程，掌握人身保险的内涵。
教学重点：我国人身保险的发展历程；人身保险的内涵。
教学难点：人身保险的内涵；人身保险金额估算的方法。
教学方法：讨论法、讲授法教学内容：新学期问候自我介绍前言一、本课程的教学内容本课程教材共分四个模块13章。
主要介绍了人身保险的基础知识，包括人身保险概述、人身保险合同、人寿保险公司的运作、保险费率的厘定；人身保险的产品，如人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险、团体人身保险；人身保险的营销，如人寿保险的营销、其他销售渠道；人身保险的业务管理，包括人身保险核保与承保、人身保险的理赔、人身保险的客户服务。
二、本课程的教学重点1.人身保险的基本原理；2.人身保险主要产品；3.人身保险营销理论与实务；4.人身保险的核保理论与实务；5.人身保险的理赔理论与实务。
三、本课程的教学难点1.人身保险产品及人身保险合同；2.人寿保险费率的厘定。
3.人身保险再保险分保方法。
四、教学进度安排见教学计划五、本课程的学习要求略<参考网站>1. /中国保险网2. /人寿保险网3. /中国保险资讯网4. 中国平安保险集团网站5. /中国人寿保险(集团)公司网站第一章人身保险概述引入：每每看到不幸事故突然降临到一个家庭或个人,你会想到什么?__人身保险讲授新课：第一节人身保险发展历史一、人身保险的起源（一）人身风险的客观存在是人身保险产生、存在和发展的前提。
生、老、病、死、教育、失业、自然灾害、意外事故等引起对人身保险保障的需求。
（二）各种互助团体的出现——是人身保险的雏形1.古埃及的石匠会、2.古罗马的士兵会3.古希腊的宗教组织4.意大利和英国的商人行会这些具有相互性质的组织共同特点是：由全体会员交纳会费，帮助遭受不幸的会员解决生老病死、房屋损坏或家禽死亡的困难。
（三）我国古代的保险思想代表的是孔子的“耕三余一”、各个朝代的储存后备、养老扶贫、互助共济、安定生活的思想。
人寿保险讲义(第一章)
第一章人寿保险概述教学的主要内容第一节人寿保险的概念和作用一、人寿保险的概念（一）从法律的角度（二）从经济的角度二、人寿保险的可保风险（一）可保风险（二）人寿保险的可保风险条件三、人寿保险的作用（一）对个人和家庭的作用（二）对企业的作用（三）对社会和国民经济的作用第二节人寿保险的特征一、人寿保险与财产保险比较的特征（二）风险的性质（一）生命价值与财产价值（三）可保利益（四）保险期限（五）人寿保险的保障性.储蓄性和投资性二、人寿保险与社会保险比较的特征第三节人第四节人寿保险发展简史讲义内容第一节人寿保险的概念和作用一、保险的一般原理1.保险的实质——分摊损失①分摊什么损失，②分摊给谁，③谁来分摊，④如何分摊以及谁来分摊。
分摊损失的必要性及其目的：可保风险的特点，非投机性、偶然性、意外性、普遍性、严重性。
风险均等——分摊损失的必要条件，逆选择。
大数法则——损失分摊的充分条件。
2.保险的一般原理以订立合同的形式，通过保险人的中介作用，将少数投保者特定的意外经济损失分摊给所有面临同质风险的个人和经济单位为目的的多数人的共同合作。
院里包含的四个方面：①合作，②分摊损失，③风险均等，④大数法则。
一、人寿保险的概念（一）从法律的角度以人的寿命和身体为保险标的，当被保险人发生死亡、年老等事故或保险期满时给付保险金的商业人身保险。
（二）从经济的角度人寿保险是集合多数人共同醵金，而在任何人的生命或身体因不幸事件或衰老等原因，以致死亡、年老退休，给付约定的保险金或年金的一种自愿互助的保险。
1.人身保险的保险标的是人的生命和身体2.人身保险的保险责任就是人们在日常生活中以及生命的成长过程中可能遭受到的种种不行事故或疾病，衰老等。
3.人身保险的给付形式是定额给付。
二、人寿保险的可保风险（一）可保风险非投机性、偶然性、意外性、普遍性、严重性。
（二）人寿保险的可保风险条件1.客观存在的人身风险必须是偶然的不可预料到①风险发生与否不可预料②风险发生的时间不确定③奉献爱发生的结果不确定2.客观存在的呃风险必须是大量的分散的3.必须是能够预测发生规律的人身风险案例：名演员投保鼻子保险三、人寿保险的作用（一）对个人和家庭的作用✓提供经济保障。
人寿保险理论与实务教学全套课件1
第一节 死亡保险（二）
（二）定期死亡保险的特点 保险期限较长 保险费率低廉 纯保障性，无储蓄利益 具有财产保险的共担性 保障他人利益
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第一节 死亡保险（三）
（三）定期死亡保险的性质 可续保性 可转换权 重新投保 保费豁免与转换权的协调
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第一节 死亡保险（四）
（四）定期死亡保险的种类 普通定期寿险 可转换及自动续期定期寿险 家庭收入保障保险 保额递减定期寿险 保额递增定期寿险 其他模式定期寿险（如以被保险人平均余命为保
（标的：民事损害赔偿责任） 非寿险业务
信用保险 信用与保证 保 险业 务 保证保险
（标的：信用风险）
保险业务
健康保险业务 人身保险业务
意外伤害保险业务
（标的：人的身体） （标的：人的身体）
人寿保险 业务
死亡保险 生存保险 两全保险 年金保险
（标的：人的生命）
3
超额投保
超额投保，是不定值保险的一种情形，即保 险金额超过保险价值
2
财产损失 保险业务
普通财产保险（企财、家财、利润损失险）（标的：
货物运输保险（国内、海洋）
财产及
运输工具保险（车、船、飞机）
有关
工程保险（建、安、机器损环险）
利益）
农业保险（种植业、养殖业）
特种财产保险（航天、核电站、海上石油开发等）
财产保险业务
责任保险 业务
公众责任保险 雇主责任保险 产品责任保险 职业责任保险
若受抚养者将这笔保险金存入银行或作其他投资，且 年度投资收益率为5％，则这笔保险金每年的投资收 益额为230 000元（460 000×5％＝230 000元）。
再考虑460 000元投资本金的使用，受抚养者所获得 的年度净收入不会低于预期净收入（30 000元）。
人寿与健康保险教学大纲和教案
人寿与健康保险教学大纲和教案第一章：人寿保险概述1.1 教学目标了解人寿保险的定义、起源和发展历程。
掌握人寿保险的类型和主要特点。
理解人寿保险的重要性及其在个人理财中的作用。
1.2 教学内容人寿保险的定义和起源人寿保险的类型（定期寿险、终身寿险、万能寿险等）人寿保险的特点（保障性、长期性、储蓄性等）人寿保险的重要性人寿保险在个人理财中的应用1.3 教学活动引入讨论：人寿保险的定义和重要性讲解人寿保险的起源和发展历程举例说明不同类型的人寿保险及其特点案例分析：人寿保险在个人理财中的应用1.4 作业与评估学生作业：研究一个关于人寿保险的案例课堂讨论：学生分享自己的研究成果教师评估：对学生的研究成果进行评价和反馈第二章：健康保险概述2.1 教学目标了解健康保险的定义、起源和发展历程。
掌握健康保险的类型和主要特点。
理解健康保险的重要性及其在个人健康保障中的作用。
2.2 教学内容健康保险的定义和起源健康保险的类型（医疗保险、疾病保险、失能保险等）健康保险的特点（保障性、补偿性、预防性等）健康保险的重要性健康保险在个人健康保障中的应用2.3 教学活动引入讨论：健康保险的定义和重要性讲解健康保险的起源和发展历程举例说明不同类型的健康保险及其特点案例分析：健康保险在个人健康保障中的应用2.4 作业与评估学生作业：研究一个关于健康保险的案例课堂讨论：学生分享自己的研究成果教师评估：对学生的研究成果进行评价和反馈第三章：人寿保险的购买与规划3.1 教学目标了解人寿保险的购买流程和注意事项。
掌握人寿保险规划的基本原则和方法。
理解人寿保险规划在个人和家庭财务规划中的作用。
3.2 教学内容人寿保险的购买流程（需求分析、选择保险类型、比较保险条款、购买决策等）人寿保险规划的基本原则（保障需求、预算安排、保险期限等）人寿保险规划的方法（保险需求计算、保险产品选择、保险组合规划等）人寿保险规划在个人和家庭财务规划中的应用3.3 教学活动引入讨论：人寿保险购买的流程和注意事项讲解人寿保险规划的基本原则和方法案例分析：人寿保险规划在个人和家庭财务规划中的应用3.4 作业与评估学生作业：制定一个人寿保险规划方案课堂讨论：学生分享自己的保险规划方案教师评估：对学生的保险规划方案进行评价和反馈第四章：健康保险的购买与规划4.1 教学目标了解健康保险的购买流程和注意事项。
寿险课程设计
寿险课程设计一、教学目标本课程的教学目标是使学生掌握寿险的基本概念、种类、运作机制和规划方法，培养学生运用寿险知识解决实际问题的能力，并树立正确的保险观念。
具体目标如下：1.知识目标：（1）了解寿险的定义、功能和分类。
（2）掌握人寿保险、健康保险和意外伤害保险的基本条款和运作机制。
（3）熟悉保险规划的基本方法和步骤。
2.技能目标：（1）能够分析不同的保险产品，选择合适的保险方案。
（2）能够运用保险知识，为个人或家庭制定保险规划。
（3）能够运用保险知识，评估保险风险和效益。
3.情感态度价值观目标：（1）培养学生对保险的认同感和正确使用保险的意识。
（2）培养学生关注保险行业发展的兴趣和责任感。
二、教学内容本课程的教学内容主要包括以下几个部分：1.寿险基本概念：介绍寿险的定义、功能和分类，使学生了解寿险在个人财务规划中的重要性。
2.寿险产品：详细讲解人寿保险、健康保险和意外伤害保险的基本条款、保险责任和保险金额的确定方法。
3.保险运作机制：阐述保险合同的签订、保险费的计算、保险金的给付等保险运作的基本环节。
4.保险规划方法：介绍保险规划的基本方法和步骤，包括风险评估、保险需求分析、保险产品选择和保险计划制定。
5.保险案例分析：分析实际案例，使学生能够将理论知识运用到实际问题中，提高解决问题的能力。
三、教学方法为了提高教学效果，本课程将采用以下教学方法：1.讲授法：通过教师的讲解，使学生掌握寿险的基本概念、原理和运作机制。
2.案例分析法：通过分析实际案例，引导学生运用保险知识解决实际问题，提高学生的实践能力。
3.小组讨论法：学生进行小组讨论，培养学生的合作精神和沟通能力，提高学生对保险问题的深入思考。
4.实验法：通过模拟保险规划和投保过程，使学生更加直观地了解保险的运作机制和规划方法。
四、教学资源为了支持教学内容和教学方法的实施，我们将准备以下教学资源：1.教材：选择权威、实用的寿险教材，作为学生学习的主要参考资料。
第六章 人寿保险 《保险学》PPT课件
第二节 创新型人寿保险
（三）分红保险保单的红利 分红保险产品从本质上说是一种保户享有保单盈余分配权的产品。分配给保户的保单盈余，就是通常所说的保单红利。
1．利源。最为主要的因素是利差益（损）、死差益（损）和费差益（损）。 2．红利分配。中国保监会《个人分红保险精算规定》中关于红利分配的具体内容包括： 第一，红利分配原则。红利的分配应当满足公平性原则和可持续性原则。 第二，红利分配比例。保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。 第三，红利分配方式。红利分配方式有现金红利分配和增额红利分配两类。
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第二节 创新型人寿保险
五、可调整人寿保险 可调整的人寿保险的特点是：保额、保费和保险期限都是可变动的。 可调整的人寿保险的吸引人之处主要在于它的灵活性。被保险人不用购买任何附加保险或放弃已
购买的保险，就可以对保额或保费做出改变。
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第三节 其他人寿保险
一、年金保险 （一）年金保险的定义
年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。 其中养老年金保险是指以养老保障为目的的年金保险，保险合同约定给付被保险人生存保险金的年龄不 得小于国家规定的退休年龄，相邻两次给付的时间间隔不得超过一年。按约定分期给付生存保险金，且 分期给付生存保险金的间隔不超过1年（含1年）的人寿保险。
创新型人寿保险主要包括分红保险、变额人寿保险、万能人寿保险及变额万能人寿保险等。
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第二节 创新型人寿保险
一、分红保险 （一）分红保险的定义
分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进 行分配的人寿保险产品。 （二）分红保险产品的主要特征 分红保险产品的特征主要体现在以下几个方面： 1．保单持有人享受经营成果。 2．客户承担一定的投资风险。 3．定价的精算假设比较保守。 4．保险给付、退保金中含有红利。
人寿保险课程案例
保险课程案例[案例1] 朱某向保险公司投保的人身意外伤害险附加医疗费用险，保额为4万元，为其私人轿车投保汽车保险附加盗窃险，保额为30万。
半年后，朱某在高速公路上被一客车撞伤至残，经交通管理部门裁决，由客车负全部责任，定为20%残废，补偿残废补助金2000元，并赔付了轿车车损 4.5万。
朱某又持保单向保险公司索赔，请问保险公司该如何赔付才是合理的？为什么?[ 案例2] 某保险公司承保了何某的意外伤害险附加医疗费用险，保额为5000元，不久，何某被汽车撞伤致残，经交通监理部门裁决，由汽车方负全部责任，负责医疗费1174元，并定为20%残废，支付残废补助金1000元，不久，何某又持保单向保险公司索赔，支付残废补助金1000元，医疗费用1169元，请问是否合理？为什么？[案例3]自小青梅竹马的小夏与小邱一起离开农村去城市打工，1999年未经登记以夫妻名义同居生活。
2002年为了使今后的生活有保障，小夏为小邱买了一份20年期的两全保险，保额为10万，并指定两人为受益人。
投保后不久，小邱因车祸死亡，小夏以受益人的身份要求领取保险金，保险公司以婚姻不合法拒绝给付保险金，请问该如何处理？[案例4]某未婚，1996年3月，其母为其投保了 5 份老来福终身寿险，投保人和被保险人均未指定受益人，保险公司的工作人员在受益人栏目中填写了法定人3字。
次年某与女士结婚，1997年生养一男孩。
1998年6月，某意外死亡，据核实属于保险责任，应给付保险金10万。
但在领取保险金时母与女士发生了争议，请问如何处理？为什么？[案例5] 某家具厂向保险公司投保了团体人身险，保额为5000元，投保后不久，该厂职工薛某因心肌梗塞死亡，薛某的父母早亡，又无配偶子女，于是家具厂向保险公司领取了保险金，理由是单位支付保险费，事隔不久，薛某的养姐向家具厂追要保险金，被厂方拒绝，于是上诉法院。
[案例6] 某汽车队为全体司机投保了团体人身意外伤害险，保额为5000元。
人寿与健康保险教学大纲和教案
人寿与健康保险教学大纲和教案第一章：人寿保险概述教学目标：1. 了解人寿保险的定义和功能；2. 掌握人寿保险的种类和特点；3. 理解人寿保险的运作流程和保险合同的基本内容。
教学内容：1. 人寿保险的定义和功能；2. 人寿保险的种类和特点；3. 人寿保险的运作流程；4. 保险合同的基本内容。
教学方法：1. 讲授法：讲解人寿保险的定义、功能、种类和特点；2. 案例分析法：分析具体案例，加深对人寿保险运作流程和保险合同的理解。
教学活动：1. 引入话题：讲解人寿保险的重要性；2. 讲解人寿保险的定义和功能；3. 讲解人寿保险的种类和特点；4. 讲解人寿保险的运作流程；5. 讲解保险合同的基本内容；6. 案例分析：分析具体案例，加深对人寿保险的理解。
作业与评估：第二章：健康保险概述教学目标：1. 了解健康保险的定义和功能；2. 掌握健康保险的种类和特点；3. 理解健康保险的运作流程和保险合同的基本内容。
教学内容：1. 健康保险的定义和功能；2. 健康保险的种类和特点；3. 健康保险的运作流程；4. 保险合同的基本内容。
教学方法：1. 讲授法：讲解健康保险的定义、功能、种类和特点；2. 案例分析法：分析具体案例，加深对健康保险运作流程和保险合同的理解。
教学活动：1. 引入话题：讲解健康保险的重要性；2. 讲解健康保险的定义和功能；3. 讲解健康保险的种类和特点；4. 讲解健康保险的运作流程；5. 讲解保险合同的基本内容；6. 案例分析：分析具体案例，加深对健康保险的理解。
作业与评估：第六章：人寿保险的规划和选择教学目标：1. 理解人寿保险的需求和规划；2. 掌握选择人寿保险的方法和原则；3. 了解不同人寿保险产品的比较和选择。
教学内容：1. 人寿保险的需求和规划；2. 选择人寿保险的方法和原则；3. 不同人寿保险产品的比较和选择。
教学方法：1. 讲授法：讲解人寿保险的需求和规划；2. 案例分析法：分析具体案例，加深对选择人寿保险的理解；3. 小组讨论法：引导学生进行小组讨论，分享不同人寿保险产品的选择经验。
人寿与健康保险教学大纲和教(学)案
六、考核：《人寿与健康保险》教学大纲课程号：0040870大纲编写人：强一、开设学院：金融学院二、教学对象：保险学专业、金融学专业三、教学目的：本课程着重分析人身保险合同、人身保险条款、人身保险的费率、人身保险的资金运用，以及养老年金、意外伤害、死亡和医疗等险种的基本条款和实际应用，结合丰富的保险案例，剖析各种人身风险，提出防措施，为个人及家庭的风险管理提供有益的帮助。
通过本课程的学习，使学员系统地掌握人身保险的基础理论，较深入地了解人身保险合同与保险市场的运作，从理论、实务两方面掌握人寿保险经营的技术特点。
四、教学要求：通过本课程的学习，要求学员了解人身保险产生、发展的历史条件及人寿保险与财产保险的区别，系统的掌握人身保险的基本原则及保险合同的容，全面把握人身保险市场的供求规律以及人寿保险经营管理的技术特点。
五、教学课时及其分配：考核形式——期末考试；试卷结构——试题分为五大类型；题量——2 个小时；分值分配——概念（20 分）、填空（15 分）、判断（15 分）、简答（24 分）、论述（26分）或者交一篇相关论文洪涛、庄作瑾，《人身保险》，中国人民大学，2008 年第二版。
八、主要参考书目：1.《新编人身保险学》，巧琴，同济大学，2005 年 9 月第 1 版2.肯·布莱克，《人寿与健康保险》，大学，1999 年，第 12 版。
13.应世昌，《中外精选保险案例评析》，财经大学，2005 年。
九、讲授提纲：第一章人身风险概述（1 课时）第一节人身风险的概念与特征一、人身风险的概念人身风险是指由于人的生、老、病、死的生理规律所引起的风险以及在物质生产过程或日常生活中由于各种自然灾害、意外事故、人为灾害所引起的人身伤亡风险二、人身风险的特征1.客观性；2.损失性；3.不确定性；4.可测性；5.发展性第二节人身风险的分类按照寿险公司风险管理的对象分类，人身风险可分为生命风险、健康风险和失业风险。
人寿保险理论与实务课件
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第四节 其他普通人寿保险（四）
四、老年人寿保险 • 一种专供老年人购买的人寿保险 • 老年人寿保险的投保年龄通常要求在56岁至75岁
之间，投保时不需要体检，有最高投保金额限制， 属于终身分红人寿保险性质的 五、指数保险 • 是为了抵卸通货膨胀而设计的险种 • 特点是保险金额和未缴保费都是不固定的，将随 物价指数的变动而不断调整
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第一节 死亡保险（六）
（三）终身死亡保险的性质 • 具有两全保险和定期寿险的特性 • 产生现金价值，具有储蓄的特性 • 具有参与分红特性
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第一节 死亡保险（七）
（四）终身死亡保险的种类 • 普通终身寿险 • 限期缴费终身寿险 • 趸缴保费终身寿险 • 保费不确定的终身寿险 • 指数化终身寿险，即保险金额与特定指数相关联，
总论
1
第一节 人身风险、人身保险与人寿保险（一）
一、人身风险 人身风险是指导致人的身体遭受损害或生命延续
突然中断的各种不确定事件 人身风险包括生命风险、疾病风险和残疾风险 • 生命风险包括早逝风险和老年风险 ——早逝风险是指依赖他人提供经济收入的人因
其死亡而导致收入丧失的风险 ——老年风险是指因退休时没有积蓄或没有足够
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第一节 死亡保险（二）
（二）定期死亡保险的特点 • 保险期限较长 • 保险费率低廉 • 纯保障性，无储蓄利益 • 具有财产保险的共担性 • 保障他人利益
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第一节 死亡保险（三）
（三）定期死亡保险的性质 • 可续保性 • 可转换权 • 重新投保 • 保费豁免与转换权的协调
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人寿保险学教案01共336页
二、按实施方式分类 强制保险 自愿保险
三、按投பைடு நூலகம்方式分类 个人保险 团体保险
四、按保险金的给付方式分类 一次性给付保险 年金式给付保险
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三、人身保险的性质 （一）人身保险与财产保险
1、保险标的不同 2、保险金额的确定方法不同 3、保险合同的性质不同 4、保险责任期限不同 5、费率制定的因素不同
“人身保险设计”法着眼点是被保险人对保险的需 求，适用于各种寿险合同的保险金额设计，但其设计的 保险金额存在与交费能力不协调的矛盾。
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人身保险的价格
保 险 费 率 ＝ 保 保 险 险 金 费 额*100％
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第三节 人身保险的作用
对个人和家庭的作用 经济保障 投资手段
对企业的作用 提高员工福利 稳定企业经营
险种介绍： 16周岁至65周岁，身体健康 者均可作为被保险人。
具有还本、保障双重功能。
保险费的交付方式分为趸交、年交和半 年交，分期交付保险费的交费期间又分 为五年、十年、十五年和二十年，
投保示例
某人20周岁，为自己投保本保险，选择 20年的交费期，年交保费380元，在合同 有效期间内不幸身故，本公司无息退还 所交保险费，并给付1万元的保险金。
3、种类： ⑴普通定期寿险； ⑵可转换定期寿险； ⑶递增或者递减定期寿险；
险种举例： 国寿祥运定期保险
推出公司：中国人寿保险（集团）公司 承保年龄 16-65周岁 身故保险金：被保险人身故，按基本保
额给付，本合同终止。
保险期限：满期年龄分五十、五十五、 六十、六十五周岁四种，投保人可选择 其中一种作为本合同的满期年龄。
4．保险费确定的方式具有特殊性
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人身保险的价格
保 险 费 率 ＝ 保 保 险 险 金 费 额*100％
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第三节 人身保险的作用
对个人和家庭的作用 经济保障 投资手段
对企业的作用 提高员工福利 稳定企业经营
案例1、非故意自杀保险金是否 给付
某女工李某同本厂职工曹某恋爱，热恋 中，曹某另有新欢，抛弃了李某，李某 痛苦不堪。后来李某乘父母外出买菜之 机悬梁自尽。三年前，李某投保了20年 期简易人寿保险10份，保险金额为5000 元。案发后，其父以受益人身份向保险 公司申请给付保险金。
0.08
0.08
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因此，可以以 120 000 元作为该人的 投保金额。如果该人死亡，其家属可 以得到 120 000 元的保险金，该保险 金以 8%的投资收益率进行投资所产生 的年投资收益为 9600 元，与该被保险 人生存时为家庭提供的净收入基本相 等。
以上就是生命价值理论的基本原理
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2 ．“ 人 身 保 险 设 计 ” 法 （ T h e M e th o d o f P e r s o n a l Insurance Program m ing）
1 ．“ 生 命 价 值 ” 理 论 （ T h e C o n c e p t o f H u m a n L ife v a lu e ） 2 ．“ 人 身 保 险 设 计 ” 法 （ T h e M e th o d o f P e r s o n a l In su r a n c e P ro g r a m m in g ）
对经济建设的作用
积聚大量可长期使用 的建设资金
转消费资金为生产 资金（资本），缓解 通货膨胀。
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家庭中谁最应该保险——“生命
价值”理论的现实意义
1997年10月的一天，投保人及其妻子乘坐朋友的小轿 车外出，在拐弯时汽车右前胎突然爆裂，致使车辆撞 上了路边的大树。投保人及其妻子身受重伤，送医院 抢救终因伤势过重而双双过世．留下不满7岁的女儿 成为了孤儿。幸运的是投保人曾经为其女儿购买过20 份少儿保险，但遗憾的是投保人和其妻子并没自己投 保过任何保险，而且为其女儿投保的20份少儿保险也 没有选择有“保险费豁免”条款的险种。这样被保险 人在成为孤儿后，不仅要为今后的生活费担忧，而且 还要为未来保险费的缴付而犯愁。最终可能落得个退 保或者部分退保的结果，使投保人当初寻求保险保障 的意愿落空。
人寿保险又可称为生命保险，是以人的生命作 为保险标的，以人的生死作为保险事故。人的 生死作为保险事故。所谓“生”，就是生存， 生命得以延续。所谓“死”，就是死亡。
对“死亡”而言，原则上只问结果、不问发生 的原因，一律视为保险事故的发生。但是也存 在除外责任——如故意自杀或者战争造成的死 亡就属于除外责任。
财产损失 保险业务
普 通 财 产 保 险 （ 企 财 、 家 财 、 利 润 损 失 险 ）（ 标 的 ：
货物运输保险（国内、海洋）
财产及
运输工具保险（车、船、飞机）
有关
工程保险（建、安、机器损环险）
利益）
农业保险（种植业、养殖业）
特种财产保险（航天、核电站、海上一、按保障范围分类
人寿保险 人身意外伤害保险 健康保险
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二、按实施方式分类 强制保险 自愿保险
三、按投保方式分类 个人保险 团体保险
四、按保险金的给付方式分类 一次性给付保险 年金式给付保险
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三、人身保险的性质 （一）人身保险与财产保险
1、保险标的不同 2、保险金额的确定方法不同 3、保险合同的性质不同 4、保险责任期限不同 5、费率制定的因素不同
10000 10000
………10000 10000
35 36
37
……… 64
65
假如平均的年利率为 8%，则由年金现值公式可以求出 30 年期、每
年收入
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000
元的年金现值为：（ an
1 vn
i
其中： v 1 ） 1 i
1 1 30
1
1
30
10 000× 1 0.08 =10 000× 1.08 =112 577.8（元）
责任保险 业务
公众责任保险 雇主责任保险 产品责任保险 职业责任保险
（标的：民事损害赔偿责任）
信用保险 信用与保证 保 险业 务 保证保险
（标的：信用风险）
保险业务
人身保险业务
健康保险业务 意外伤害保险业务
（标的：人的身体） （标的：人的身体）
人寿保险 业务
死亡保险 生存保险 两全保险 年金保险
（标的：人的生命）
保 险 费 率 ＝ 保 保 险 险 金 费 额*100％
人寿保险
一、人寿保险概念
人寿保险(life insurance)，简称寿险，足 以被保险人的生命作为保险标的，以被 保险人的生存或死亡作为保险事故，并 在保险期间内发生保险事故时，依照保 险合同给付一定保险金额的一种人身保 险形式。
人寿保险保险事故的涵义
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1 ．“ 生 命 价 值 ” 理 论 （ T h e C o n c e p t o f H u m a n L ife v a lu e）
该理论认为：人的生命价值由其工资收入扣 除个人生活费用之后剩余部分的资本化价值来决 定。生命价值就是应该投保的保险金额。
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假如某人现年 35 岁，已婚，每年能为家庭提供 10 000 元的净收入， 直到 65 岁退休时为止。则收入分布如下图：
即根据被保险人的经济需要来确定保险金额的方 法。
主要通过对下列有关项目估计来进行： 丧葬费用 医疗费用 抵押贷款 其它债务 子女教育费用 遗属生活费用 其它
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对比归纳： “生命价值”理论着眼点是被保险人所能提供的经济
收入，适用于设计死亡保险合同的保险金额，由此得 出的保险金额一般不存在交费能力问题。
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人身保险（商业人身保险）与社会保险的
关系
联系：
区别：
有大致相同的险种 属性不同
社会保险是人身保 保险对象和作用不同
险进一步发展的产 权利与义务关系不同
物
待遇水平不同
社会保险与人身保 立法范畴不同 险相互补充
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四、人身保险的价格
关于人身保险合同的保险金额确定方法人们进行了广泛 的研究，这里介绍两种具有代表性的方法：