农信银汇兑通存通兑业务培训

汇兑业务基本规定（五）
电子汇兑业务由发起社（行）发起，经农 信银中心清算后，转发至接收社（行）止。
电子汇兑业务信息在经农信银业务系统传 输的过程中，应符合农信银中心规定的信 息格式。
电子汇兑业务在传输过程中应使用农信银 中心统一配置的加密机具进行加密传输， 同时，办理汇兑业务必须使用编、核押设 备（密押服务器）加编业务密押（自动进 行编核、押）。
债务证明到期日，扣划款项时的操作。
银行为付款人的，应在债务证明到期日将款项主 动划转给收款人。
客户为付款人的，在付款人签收日次日起第四日 上午开始营业时，付款人账户余额足够支付全部 款项的，以第三联“托收凭证”作为“××科目” 的借方记账凭证，如留存债务证明，其债务证明 作借方记账凭证的附件。
客户在申请办理汇兑业务时，需填写一式三联 “电汇凭证”。经办人员收到客户提交的电汇凭 证后，审查凭证要素内容是否齐全、正确，并按 照相应收费标准向申请人收取费用。
对于办理现金汇兑的客户，经办人员应根据《金 融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录 保存管理办法》第七条的相关规定，对客户身份 进行识别，并留存身份证件复印件。
银行汇票业务交易种类
银行汇票签发 银行汇票解付 银行汇票挂失/解挂 银行汇票退票 银行汇票撤销
农信银支付结算业务种类
实时和批量电子汇兑业务 银行汇票业务 个人账户通存通兑业务
个人账户通存通兑业务的开通范围
已有广东、湖北、湖南、深圳、吉林、重庆、 山东、云南、陕西、广西、四川、上海、浙 江、福建、青海、江西、北京、天津（以开 通受理业务时间先后为序）等18家股东单位 全部或部分机构网点，先后开通并受理个人 账户通存通兑业务
汇兑业务操作规程—凭证处理（二）
托收凭证（一式五联） 第一联代收款人的受理回单 第二联代收款人开户社（行）的贷方记账凭证 第三联代付款人开户社（行）的借方记账凭证 第四联代付款社（行）的贷方记账凭证 第五联代付款人开户社（行）给付款人的按期
付款通知
汇兑业务操作规程—来账业务（一）
汇兑业务操作规程—电子汇兑往账（四）
汇兑往账发出后，经办人员可通过“业务 状态查询”交易查询往账状态，往账状态 分为“已清算”、“已排队” 、“已撤销” 等情况，经办人员可根据客户书面要求撤 销“已排队”状态的往账。
汇兑业务操作规程—委托收款划回往账 （一）
委托收款是收款人委托农村信用社向付款 人收取款项的结算方式。
农信银支付清算系统 业务管理办法及操作规程
农信银资金清算中心 资金清算部 顾贝贝
二○○八年八月
农信银支付清算系统业务品种简介 电子汇兑业务基本规定 电子汇兑业务操作规程 通存通兑业务基本规定 通存通兑业务操作规程
农信银支付结算业务种类
实时和批量电子汇兑业务 银行汇票业务 柜面通（个人账户通存通兑）业务
实时电子汇兑业务开通范围
目前，已有北京、天津、河北（沧州市）、 吉林、上海、江苏、浙江、福建、江西、山 东、河南、湖北、湖南、广东、广西、深圳、 重庆、四川、云南、陕西、青海等21省、市、 自治区农信银机构通过农信银实时支付清算 系统办理实时电子汇兑业务，其他省、自治 区农信银机构应用原特约汇兑系统与农信银 支付清算系统联网办理批量电子汇兑业务。
汇兑业务基本规定（四）
入网机构为未在本机构开立账户的客户办 理电子汇兑业务时，应按照《金融机构客 户身份识别和客户身份资料及交易记录保 存管理办法》相关规定核对客户的有效身 份证件或者其他身份证明文件，登记客户 身份信息，并留存有效身份证件或者其他 身份证明文件的复印件或者影印件。
金融机构客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理办法—第七条
对于客户为付款人、按照有关规定须将有关债务证明 留存的，付款社（行）将“托收凭证”第五联加盖业 务公章交付款人，并要求付款人及时通知付款社（行） 款；须将有关债务证明交付款人的，将第五联“托 收凭证”加盖业务公章连同有关的债务证明一并及时 交付款人。由付款人签收。
汇兑业务操作规程—委托收款划回往账 （三）
复核员通过行内系统复核已录入的往账信息是否 正确。复核完毕提交系统处理，对于大额汇兑往 账，需经授权后方可发送。
对于复核未通过的往账，属于复核时录入错误的， 由复核员再次进行复核处理。属于录入员录入有 误的，退回录入员进行修改。
汇兑往账信息的修改人必须是原录入员，修改完 毕后再次提交复核员进行复核。
实时电子汇兑业务交易种类：
实时汇兑业务 特约汇兑业务（批量业务） 委托收款（划回） 托收承付（划回） 退汇业务
农信银支付结算业务种类
实时和批量电子汇兑业务 银行汇票业务 柜面通（个人账户通存通兑）业务
银行汇票业务开通范围
目前，已有北京、天津、河北（沧州 市）、山西、吉林、江苏、浙江、福建、 江西、山东、湖北、湖南、广东、广西、 重庆、四川、陕西、青海等18省、市、 自治区的农信银机构及所属营业网点开 办签发银行汇票业务，全国各省、市、 自治区农信银机构所属营业网点均可代 理收款和解付银行汇票。
成员机构所属营业网点，是指未在农信银中 心开设清算账户，通过其所属成员机构完成 与农信银中心的业务数据接收、转发、处理 以及资金清算的入网机构。
发起和接收电子汇兑业务的入网机构分别称 为发起社（行）和接收社（行）。
汇兑业务基本规定（三）
电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算 方式。
入网机构办理电子汇兑业务，应由成员机 构在农信银中心开立清算账户，成员机构 清算账户应留有足够资金以保证本机构及 所属营业网点业务的清算。
汇出社（行）办理现金汇兑业务时： 借：现金 贷：应解汇款—农信银支付清算系统账户 借：应解汇款—农信银支付清算系统账户 贷：××往来科目
汇兑业务操作规程—凭证处理（一）
电汇凭证（一式三联） 第一联代汇款人的回单； 办理转账汇款时，第二联代汇出社（行）
汇款人账户借方记账凭证，办理现金汇款 时，代 “应解汇款”科目借方记账凭证； 第三联代汇出社（行）“××往来”科目 往账贷方记账凭证。
汇兑业务操作规程—电子汇兑往账（二）
电子汇兑往账业务的必输项：发起社（行） 号、发起社（行）名、接收社（行）号、 接收社（行）名、委托日期、交易流水号、 货币符号、汇款金额、付款人名称、收款 人名称。
非必输项：付款人账号、付款人地址、收 款人账号、收款人地址、业务属性、用途。
汇兑业务操作规程—电子汇兑往账（三）
汇兑业务基本规定（一）
电子汇兑业务是入网机构受理客户委 托，将款项通过农信银业务系统及时 汇划异地收款人的行为，是入网机构 办理结算业务和划拨资金的重要工具。
汇兑业务基本规定（二）
成员机构，是指在农信银中心开设清算账户， 直接通过农信银中心办理支付清算业务数据 的接收、发送、处理以及资金清算的入网机 构。
经办人员在承付期满日营业终了前以第三联“托 收凭证”作为借方记账凭证从付款人存款账户扣 款。
汇兑业务操作规程—托收承付划回往账 （三）
托收承付划回往账必输项：托收凭证日期、 托收票据号码
托收承付划回往账非必输项：赔偿金额、 拒付金额
汇兑业务操作规程—核算
汇出社（行）办理转账汇兑业务时： 借：××存款科目—汇款人户 贷：××往来科目
正在排队的业务可申请撤销。
查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、查 必及时、复必详尽”的原则，查复时间最迟 不得超过下一工作日。
农信银支付清算系统业务品种简介 电子汇兑业务基本规定 电子汇兑业务操作规程 通存通兑业务基本规定 通存通兑业务操作规程
汇兑业务操作规程—电子汇兑往账（一）
汇兑业务操作规程—核算（二）
收款人账号与户名不符的，会计分录为： 借：××往来科目 贷：应解汇款
挂账后，应及时发出查询，并根据查复结果进行 进一步处理
汇兑业务操作规程—核算（三）
收款人未在本社（行）开立存款账户的： 借：××往来科目 贷：应解汇款
收款人需支取现金的，应按照现金管理规定办理 现金支付，会计分录为： 借：应解汇款－××收款人户 贷：现金
个人账户通存通兑业务交易种类
柜台交易 柜台卡、折的现金存取交易 柜台卡、折的转账交易 柜台卡、折余额查询 自助设备交易 ATM取现 ATM余额查询 ATM异地转账交易
农信银支付清算系统业务品种简介 电子汇兑业务基本规定 电子汇兑业务的处理流程 通存通兑业务基本规定 通存通兑业务的处理流程
汇兑业务基本规定（六）
发起社（行）将电子汇兑业务信息实时发送 至农信银中心，农信银中心检查业务信息的 合法性和发起社（行）清算账户可用额度， 对通过检查的业务进行实时全额清算后，将 已清算通知发送至业务发起社（行），并将 业务信息转发接收社（行）。
汇兑业务基本规定（七）
成员机构清算账户应有足够的资金用于清算， 清算账户资金不足时，应通过相关途径及时 筹措资金。
农信银支付清算系统托收承付(划回)业务是指付 款人开户社（行）收到托收凭证后，付款人承认 付款，并由付款人开户社（行）通过农信银支付 清算系统将款项划给收款人的结算方式。
汇兑业务操作规程—托收承付划回往账 （二）
付款人开户社（行）收到收款人开户社（行）寄 来第三、四、五联“托收凭证”及交易单证审核 无误后，在“托收凭证”上填注收到日期和承付 期。将第三、四联“托收凭证”专夹保管，第五 联“托收凭证”加盖业务公章，连同交易单证一 并交付款人。
汇入社（行）经办人员通过社（行）内系统接收 农信银支付清算系统汇兑来账。打印来账凭证。
对于账号户名相符的来账，社（行）内系统自动 进行记账处理。
对于账号户名不符或因其他原因无法入账的来账， 社（行）内系统自动进行挂账处理。
汇兑业务操作规程—来账业务（二）