商业保险与社会保险区别.pptx
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在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的
患职业病的
法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形
参 保 对 象 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
中华人民共和国境内的各类企业、 有雇工的个体工商户应当依照条例规 定参加工伤保险，为本单位全部职工 或者雇工缴纳工伤保险费。
交 费 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
什么是社会保险？
社会保险，是指在既定的社会政策的指导下，由国家 通过立法手段对公民强制征收保险费，形成社会保险基 金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失 业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本 生活保障的一种社会保障制度。
社会保险保障内容 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
工 伤 医 疗 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
职工因工作遭受事故伤害或者患职业病需要暂停工作接受工伤医疗 的，在停工留薪期内，原工资福利待遇不变，由所在单位按月支付。
停工留薪期一般不超过12个月。伤情严重或者情况特殊，经设区的 市级劳动能力鉴定委员会确认，可以适当延长，但延长不得超过12个月。
在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的
在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的
因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的 在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死 亡的
在上下班途中，受到机动车事故伤害的 职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到 用人单位后旧伤复发的
交费：职工月平均工资0.5％ ～2 ％, 实行差别费率。 第一类： 0.5％ 银行业，证券业，保险业，居民服务业，商务服务业，零售业，仓储业， 邮政业，电信业，计算机服务业，卫生，社会保障业，新闻出版业，文 化艺术业，教育业，城市公共交通业等 第二类： 1％ 房地产业，体育，娱乐业，环境管理业，食品制造业，农、林、牧、渔 业，医药制造业，通用机械制造业，电力、热力的生产和供应业，房屋 和土木工程建筑业，运输业等 第三类： 2％ 石油加工，化学原料及化学制品制造业，金属冶炼及压延加工业、石油 和天然气开采业，采矿业等
个人寿险 团体寿险 养老保险
社会保险与商业保险的区别 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
实施方式不同 举办主体不同 保费来源不同 保险金额不同
社会保险是强制保险； 商业保险是自愿保险。
社会保险由政府具体实施办理； 商业保险由保险公司举办。
社会保险缴费由企业和个人负担； 商业保险费由投保人缴纳或被保险人 负担部分或全部。
工伤职工在停工留薪期满后仍需治疗的，继续享受工伤医疗待遇。 生活不能自理的工伤职工在停工留薪期需要护理的，由所在单位负 责。 工伤职工因日常生活或者就业需要，经劳动能力鉴定委员会确认， 可以安装假肢、矫形器、假眼、假牙和配置轮椅等辅助器具，所需费用 按照国家规定的标准从工伤保险基金支付。
死 亡 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
治疗工伤所需费用符合工伤保险诊疗项目目录、工 伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准的，从工伤保 险基金全额支付。
职工住院治疗工伤的，由所在单位按照本单位因公 出差伙食补助标准的70％发给住院伙食补助费；经医疗 机构出具证明，报经办机构同意，工伤职工到统筹地区 以外就医的，所需交通、食宿费用由所在单位按照本单 位职工因公出差标准报销。
工伤保险
广
义
深
医疗保险体系
圳
社
会
保
险
社会养老保险
体
系
失业保险
狭义社保
生育医疗保险
基本医疗保险
地方补充医疗 保险
公务员医疗补 助和企业补充
保险 商业医疗保险
综合医疗保险
住院医疗保险 农民工医疗保险 少年儿童住院及大 病门诊医疗保险
商业保险架构 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
人寿保险
商业保险组成 财产保险
社会保险保险金额由国家统一规定只 保证基本费用； 商业保险保险金额由投保人的需要及 其支付能力决定。
Biblioteka Baidu
社会保险与商业保险的关系 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
相辅相成 互相补充
团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
社会保险与商业保险 如何互补
工伤保险 医疗保险 养老保险
团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
职工因工死亡，其直系亲属按照下列规定从工伤保险基金领取丧 葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金 一、丧葬费： 6个月本市上年度职工月平均工资2926*6＝17556元 二、一次性抚恤金：60个月的本市上年度职工月平均工资支付。 （2926*60 = 175560元） 三、供养亲属抚恤金：
按照职工本人工资的一定比例发给由因工死亡职工生前提供主要 生活来源、无劳动能力的亲属。
工伤保险概念
由社会保障机构统一筹集工伤保险 基金，对劳动者在工作中遭受事故和职 业病伤害后进行医疗就治、职业康复以 及因工死亡者供养直系亲属的基本生活 提供经济补偿的一种社会保障制度。
工 伤 保 险 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
工伤保险 保障范围
工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作 受到事故伤害的
用人单位缴纳的工伤保险费、工伤保险基金的利息和依法纳入工伤保险 基金的其他资金构成工伤保险基金。
工 伤 医 疗 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
职工因工作遭受事故伤害或者患职业病进行治疗， 享受工伤医疗待遇。
职工治疗工伤应当在签订服务协议的医疗机构就医， 情况紧急时可以先到就近的医疗机构急救。
标准为：配偶每月40％，其他亲属每人每月30％，孤寡老人或者 孤儿每人每月在上述标准的基础上增加10％。核定的各供养亲属的抚 恤金之和不应高于因工死亡职工生前的工资。
商业保险与社会保险
团险部：黄怡静
团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
课程目的
❖了解社会保险的组成 ❖ 掌握社会保险的特点和不足 ❖ 理解商业保险和社会保险的关系 ❖ 掌握深圳社保基础知识
团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
我国社会 保障体系
社会保险
商业保险
社会救助 社会优抚
和安置
患职业病的
法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形
参 保 对 象 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
中华人民共和国境内的各类企业、 有雇工的个体工商户应当依照条例规 定参加工伤保险，为本单位全部职工 或者雇工缴纳工伤保险费。
交 费 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
什么是社会保险？
社会保险，是指在既定的社会政策的指导下，由国家 通过立法手段对公民强制征收保险费，形成社会保险基 金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失 业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本 生活保障的一种社会保障制度。
社会保险保障内容 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
工 伤 医 疗 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
职工因工作遭受事故伤害或者患职业病需要暂停工作接受工伤医疗 的，在停工留薪期内，原工资福利待遇不变，由所在单位按月支付。
停工留薪期一般不超过12个月。伤情严重或者情况特殊，经设区的 市级劳动能力鉴定委员会确认，可以适当延长，但延长不得超过12个月。
在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的
在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的
因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的 在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死 亡的
在上下班途中，受到机动车事故伤害的 职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到 用人单位后旧伤复发的
交费：职工月平均工资0.5％ ～2 ％, 实行差别费率。 第一类： 0.5％ 银行业，证券业，保险业，居民服务业，商务服务业，零售业，仓储业， 邮政业，电信业，计算机服务业，卫生，社会保障业，新闻出版业，文 化艺术业，教育业，城市公共交通业等 第二类： 1％ 房地产业，体育，娱乐业，环境管理业，食品制造业，农、林、牧、渔 业，医药制造业，通用机械制造业，电力、热力的生产和供应业，房屋 和土木工程建筑业，运输业等 第三类： 2％ 石油加工，化学原料及化学制品制造业，金属冶炼及压延加工业、石油 和天然气开采业，采矿业等
个人寿险 团体寿险 养老保险
社会保险与商业保险的区别 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
实施方式不同 举办主体不同 保费来源不同 保险金额不同
社会保险是强制保险； 商业保险是自愿保险。
社会保险由政府具体实施办理； 商业保险由保险公司举办。
社会保险缴费由企业和个人负担； 商业保险费由投保人缴纳或被保险人 负担部分或全部。
工伤职工在停工留薪期满后仍需治疗的，继续享受工伤医疗待遇。 生活不能自理的工伤职工在停工留薪期需要护理的，由所在单位负 责。 工伤职工因日常生活或者就业需要，经劳动能力鉴定委员会确认， 可以安装假肢、矫形器、假眼、假牙和配置轮椅等辅助器具，所需费用 按照国家规定的标准从工伤保险基金支付。
死 亡 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
治疗工伤所需费用符合工伤保险诊疗项目目录、工 伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准的，从工伤保 险基金全额支付。
职工住院治疗工伤的，由所在单位按照本单位因公 出差伙食补助标准的70％发给住院伙食补助费；经医疗 机构出具证明，报经办机构同意，工伤职工到统筹地区 以外就医的，所需交通、食宿费用由所在单位按照本单 位职工因公出差标准报销。
工伤保险
广
义
深
医疗保险体系
圳
社
会
保
险
社会养老保险
体
系
失业保险
狭义社保
生育医疗保险
基本医疗保险
地方补充医疗 保险
公务员医疗补 助和企业补充
保险 商业医疗保险
综合医疗保险
住院医疗保险 农民工医疗保险 少年儿童住院及大 病门诊医疗保险
商业保险架构 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
人寿保险
商业保险组成 财产保险
社会保险保险金额由国家统一规定只 保证基本费用； 商业保险保险金额由投保人的需要及 其支付能力决定。
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社会保险与商业保险的关系 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
相辅相成 互相补充
团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
社会保险与商业保险 如何互补
工伤保险 医疗保险 养老保险
团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
职工因工死亡，其直系亲属按照下列规定从工伤保险基金领取丧 葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金 一、丧葬费： 6个月本市上年度职工月平均工资2926*6＝17556元 二、一次性抚恤金：60个月的本市上年度职工月平均工资支付。 （2926*60 = 175560元） 三、供养亲属抚恤金：
按照职工本人工资的一定比例发给由因工死亡职工生前提供主要 生活来源、无劳动能力的亲属。
工伤保险概念
由社会保障机构统一筹集工伤保险 基金，对劳动者在工作中遭受事故和职 业病伤害后进行医疗就治、职业康复以 及因工死亡者供养直系亲属的基本生活 提供经济补偿的一种社会保障制度。
工 伤 保 险 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
工伤保险 保障范围
工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作 受到事故伤害的
用人单位缴纳的工伤保险费、工伤保险基金的利息和依法纳入工伤保险 基金的其他资金构成工伤保险基金。
工 伤 医 疗 团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
职工因工作遭受事故伤害或者患职业病进行治疗， 享受工伤医疗待遇。
职工治疗工伤应当在签订服务协议的医疗机构就医， 情况紧急时可以先到就近的医疗机构急救。
标准为：配偶每月40％，其他亲属每人每月30％，孤寡老人或者 孤儿每人每月在上述标准的基础上增加10％。核定的各供养亲属的抚 恤金之和不应高于因工死亡职工生前的工资。
商业保险与社会保险
团险部：黄怡静
团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
课程目的
❖了解社会保险的组成 ❖ 掌握社会保险的特点和不足 ❖ 理解商业保险和社会保险的关系 ❖ 掌握深圳社保基础知识
团险新人培训系列教材之《商业保险与社会保险》
我国社会 保障体系
社会保险
商业保险
社会救助 社会优抚
和安置