生命周期对投资理财的影响

身的能力、经济状况都达到高峰状态。这一阶段的 人们,投资风格成熟稳健,有较强的风险承受能力, 但更加注重投资风险,他们会进行外汇买卖,在债 券和货币市场进行直接投资,或者直接投资股票, 并进行二次置业,这个年龄段的人可能需要更多的 保险支出,因为随着年龄的增加,人寿保险的费用
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会变得更高。
55 岁以后通常是人们退休后享受一生耕耘成 果的时候,多数人会从已有的资产取出钱来补贴开 销,这一阶段的人风险承受能力相对较低,注重投 资风险,以温和保守型投资风格为主。最多的理财
需求可能是将大部分闲钱存银行,投资组合中债券 的比例可以增加一点,也可以尝试买点开放式基金, 追求风险相对较低的投资收益。
对象细分为五类群体,推出和人生命周期相关联的 金融理财计划。
当人们步入 28~45 岁这一阶段时,经济上、生 活方式上都趋于稳定,对未来的生活安排和人生目 标也日渐清晰,很多人不仅需要养孩子也要照顾老
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人,这一阶段的人们有较强的风险承受能力,投资 品种多样化,他们会考虑买房,将房子转化成长期 储蓄的一种形式,也会着手准备子女教育的资金, 为他们的教育准备一个稳健的投资增值计划,或许 还会买一份保险以防不测……人生之路行至天命 之年,往往是子女已长大成人,家庭处于成熟期,自
生命周期对投资理财的影响 概述
斯芬克司问:"早上四只脚,中午两只脚,晚上 三只脚,这是什么动物
"在俄狄浦斯回答出是"人"之前,猜不中的人 无不遭殃。
斯芬克司之谜强调的是生命周期各阶段人呈 现出的形态差异,事实上,巨大的财务差异也存在 于人的生命周期各阶段,青年、中年和老年的收入
和消费状况大相径庭,接踵而至的问题是,人的一 生需要什么样的财务规划
从经济学角度看,人生完全可以视为一个人力 资本转化为金融资本的过程,尽管每个人情况迥异, 但多数人的生命周期会呈现为青年时期、成家立业
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时期、中年时期和退休时期的财务阶段。
以生命周期为度身定做人生财务规划对外资 银行来说早不是新鲜事,但于国内金融机构来说却 是全新领域,目前还只有格上理财等少数机构依据 生命周期这条主线兼顾个人的财富状况将其服务
作为"中国经济奇迹"的重要组成部分,中国的 个人财富累积已蔚为可观,只是多数国人均倾向于
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"短期获利落袋为安","大有一年太长,只争朝夕之 势",对自己的中长期财务目标进行规划的人少之 又少。不过,短期暴富的人群毕竟寥若晨星,从长期 看,根据生命周期的不同阶段进行财务打理似乎更 为可行。