商业银行法电大徐孟洲
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引言
? 银行的产生 ? 铸币兑换---货币保管---存贷款业务
? 现代银行的出现： ? 1694年，英格兰银行的建立
? 我国银行的历史 ? 1897 在上海建立中国通商银行 ? 1907 交通银行--1986重组交通银行 ? 1905 户部银行--1908大清银行 ---1912中国银行
商业银行法概述
商业银行的组织形式
（一）组织形式： 有限责任公司和股份有限公司，现主
要为股份制。 （二）组织机构
（1）内部组织机构 ：商业银行法未作规 定，按公司法的规定。（第17条）
（2）外部组织机构：总分行制。
中国银行内部组织机构
商业银行高级管理人员任职资格的禁止性规 定
? 有下列情形之一的，不得担任商业银行的 高级管理人员：(1)因犯有贪污、贿赂、侵 占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩 序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政 治权利的；(2)担任因经营不善破产清算的 公司、企业的法定代表人，并负有个人责 任的；(3)担任因违法被吊销营业执照的公 司、企业的法定代表人，并负有个人责任 的；(4)个人所负数额较大的债务到期未清 偿的。
? 2、注册资本 ? 有符合《商业银行法》规定的注册资本最
低限额 ? 商业银行注册资本金的意义 ? 开展业务的财务基础 ? 存款人利益的保障 ? 安全经营的重要指标
? 设立全国性商业银行的注册资本最低限额 为十亿元人民币。
? 设立城市商业银行的注册资本最低限额为 一亿元人民币。
? 设立农村商业银行的注册资本最低限额为 五千万元人民币。
商业银行经营原则
? （3）保障存款人的权益不受任何单位和个 人侵犯的原则
? （4）开展信贷业务，严格审查借款人资信， 实行担保，保障按期收回贷款的原则
? （5）商业银行开展业务应当合法，不得损 害国家利益和社会公共利益的原则
? （6）商业银行应Hale Waihona Puke Baidu公平竞争，不得从事不 正当竞争的原则。
商业银行法的概念
商业银行法的调整范围
1）商业银行 。 2）城市信用合作社、农村信用合作社 办理存 款、贷款和结算等业务。 (第93条) 3）邮政企业 办理商业银行的有关业务。 (第 94条) 4）外资商业银行、中外合资商业银行、外国 商业银行分行 ，例外：法律、行政法规另有规定。 （第92条）
商业银行法的性质
1、商业银行法为商事公法 。 银行的设立、变更终止及各项罚则和有关业 务的规定，都有极强的国家权力的参与，公法化。 2、商业银行为特别法 。 是规范特殊商事行为的特别法，优于公司法 和民法。商业银行法未规定，适用公司法和民法。 3、商业银行法为国内法。 4、商业银行法是强制法 。 法律内容多义务性规范和禁止性规范。
商业银行是指依《商业银行法》和《公司法》
设立的 吸收公众存款、发放贷款、办理结 算等业务的企业法人。
商业银行是以金融资产和负债为经营 对象，以利润最大化或股东收益最大化为 主要目标，提供多样化服务的综合信用中 介机构。
性质 它是一种特殊的金融企业，经营特殊商品即
货币和货币资本。（第 2条）
法律地位 以盈利为目的的企业。依法设立、依法经营、
自担风险、自负盈亏。
经营方针 ——“四自” :自主经营、自担风险、 自负盈亏、自我约束。
商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。
商业银行经营原则
（1）安全性 是指商业银行收回资产的可靠程度。 流动性 是指商业银行能够随时收回资金或付
出资金，即满足客户支取存款或贷款的能力。 效益性 是指商业银行以追求经济利益为目标。
? 4、商业银行分支机构的设立 经银监会批准，可在境内外设立分支机构。
分支机构不具有法人资格。 1．分支机构不能独立地对外为意思表示，在总行授 权范围内依法开展业务。 2．不享有独立的财产权和对外独立承担民事责任的 能力。分支机构的营运资金由总行统一拨付。商业银行对 其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理 的财务制度；民事责任由总行承担。 3．无独立的名称，其名称前都冠以总行的名称以表 显隶属性。 4、商业银行的分支机构属于民诉法中规定的其他组 织，具有独立的诉讼主体地位，能以自己的名义起诉、应 诉。
商业银行的设立
? 1、设立条件： ? 1.达到《商业银行法》规定的最低注册资本限额 ? 《商业银行法》规定商业银行的最低注册资本为
10亿元人民币，设立城市合作商业银行的最低注 册资本为 1亿元人民币，设立农村合作商业银行的 最低注册资本为 5000万元人民币。 ? 2.有具备专业知识的高级管理人员 ? 3.有健全的组织机构和管理制度 ? 4.有符合要求的营业场所、安全防范设备和其他 设施
? 商业银行法，指调整商业银行组织关系和经营业务关系的 法律规范系统。
2003年12月27日第十届人大常委会第六次会议 《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决 定》，自 2004年２月１日起施行。
? 《商业银行法》明确规范了商业银行的设立条件、组织机 构、对存款人的保护、贷款和其他业务的基本规则、财务 会计、监督管理、接管与终止等内容，为我国商业银行的 健康发展提供了法律保障。
? 国务院银行业监督管理机构根据审慎监管 的要求可以调整注册资本最低限额，但不 得少于前款规定的限额。
? 注册资本应当是实缴资本。
? 3、设立程序
? 申请人应当填写正式申请表，并提交下列文件：商业银行 章程草案；拟任职的高级管理人员的资格证明；法定验资 机构出具的验资证明；商业银行股东名册及其出资额、股 份；持有商业银行注册资本10％以上的股东的资信证明和 有关资料；商业银行的经营方针和计划；商业银行营业场 所、安全防范措施和与业务有关的其他设施资料；国务院 银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。经批准设立 的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发经营金融 业务许可证。商业银行领取金融业务许可证后，还要向工 商行政管理部门申请登记，领取营业执照，颁发《企业法 人营业执照》。商业银行从核准之日起，取得企业法人资 格。
效益可分为经济效益和社会效益。称盈利性原则 更确切。
资产的安全性和流动性成正比，与效益性成 反比。
商业银行经营原则
? （2）商业银行与客户间平等、自愿、公平 和诚实信用原则
银行与客户间的法律关系主要为债权债务关系和代 理关系。 1、银行与客户之间的契约关系内容，不仅在 双方订立的书面合同中，还包括法律或银行规章 中予以明确规定。 2、银行与客户之间的合同，以标准合同条款 为主。即是格式条款。 3、债的担保关系十分丰富和复杂。
引言
? 银行的产生 ? 铸币兑换---货币保管---存贷款业务
? 现代银行的出现： ? 1694年，英格兰银行的建立
? 我国银行的历史 ? 1897 在上海建立中国通商银行 ? 1907 交通银行--1986重组交通银行 ? 1905 户部银行--1908大清银行 ---1912中国银行
商业银行法概述
商业银行的组织形式
（一）组织形式： 有限责任公司和股份有限公司，现主
要为股份制。 （二）组织机构
（1）内部组织机构 ：商业银行法未作规 定，按公司法的规定。（第17条）
（2）外部组织机构：总分行制。
中国银行内部组织机构
商业银行高级管理人员任职资格的禁止性规 定
? 有下列情形之一的，不得担任商业银行的 高级管理人员：(1)因犯有贪污、贿赂、侵 占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩 序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政 治权利的；(2)担任因经营不善破产清算的 公司、企业的法定代表人，并负有个人责 任的；(3)担任因违法被吊销营业执照的公 司、企业的法定代表人，并负有个人责任 的；(4)个人所负数额较大的债务到期未清 偿的。
? 2、注册资本 ? 有符合《商业银行法》规定的注册资本最
低限额 ? 商业银行注册资本金的意义 ? 开展业务的财务基础 ? 存款人利益的保障 ? 安全经营的重要指标
? 设立全国性商业银行的注册资本最低限额 为十亿元人民币。
? 设立城市商业银行的注册资本最低限额为 一亿元人民币。
? 设立农村商业银行的注册资本最低限额为 五千万元人民币。
商业银行经营原则
? （3）保障存款人的权益不受任何单位和个 人侵犯的原则
? （4）开展信贷业务，严格审查借款人资信， 实行担保，保障按期收回贷款的原则
? （5）商业银行开展业务应当合法，不得损 害国家利益和社会公共利益的原则
? （6）商业银行应Hale Waihona Puke Baidu公平竞争，不得从事不 正当竞争的原则。
商业银行法的概念
商业银行法的调整范围
1）商业银行 。 2）城市信用合作社、农村信用合作社 办理存 款、贷款和结算等业务。 (第93条) 3）邮政企业 办理商业银行的有关业务。 (第 94条) 4）外资商业银行、中外合资商业银行、外国 商业银行分行 ，例外：法律、行政法规另有规定。 （第92条）
商业银行法的性质
1、商业银行法为商事公法 。 银行的设立、变更终止及各项罚则和有关业 务的规定，都有极强的国家权力的参与，公法化。 2、商业银行为特别法 。 是规范特殊商事行为的特别法，优于公司法 和民法。商业银行法未规定，适用公司法和民法。 3、商业银行法为国内法。 4、商业银行法是强制法 。 法律内容多义务性规范和禁止性规范。
商业银行是指依《商业银行法》和《公司法》
设立的 吸收公众存款、发放贷款、办理结 算等业务的企业法人。
商业银行是以金融资产和负债为经营 对象，以利润最大化或股东收益最大化为 主要目标，提供多样化服务的综合信用中 介机构。
性质 它是一种特殊的金融企业，经营特殊商品即
货币和货币资本。（第 2条）
法律地位 以盈利为目的的企业。依法设立、依法经营、
自担风险、自负盈亏。
经营方针 ——“四自” :自主经营、自担风险、 自负盈亏、自我约束。
商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。
商业银行经营原则
（1）安全性 是指商业银行收回资产的可靠程度。 流动性 是指商业银行能够随时收回资金或付
出资金，即满足客户支取存款或贷款的能力。 效益性 是指商业银行以追求经济利益为目标。
? 4、商业银行分支机构的设立 经银监会批准，可在境内外设立分支机构。
分支机构不具有法人资格。 1．分支机构不能独立地对外为意思表示，在总行授 权范围内依法开展业务。 2．不享有独立的财产权和对外独立承担民事责任的 能力。分支机构的营运资金由总行统一拨付。商业银行对 其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理 的财务制度；民事责任由总行承担。 3．无独立的名称，其名称前都冠以总行的名称以表 显隶属性。 4、商业银行的分支机构属于民诉法中规定的其他组 织，具有独立的诉讼主体地位，能以自己的名义起诉、应 诉。
商业银行的设立
? 1、设立条件： ? 1.达到《商业银行法》规定的最低注册资本限额 ? 《商业银行法》规定商业银行的最低注册资本为
10亿元人民币，设立城市合作商业银行的最低注 册资本为 1亿元人民币，设立农村合作商业银行的 最低注册资本为 5000万元人民币。 ? 2.有具备专业知识的高级管理人员 ? 3.有健全的组织机构和管理制度 ? 4.有符合要求的营业场所、安全防范设备和其他 设施
? 商业银行法，指调整商业银行组织关系和经营业务关系的 法律规范系统。
2003年12月27日第十届人大常委会第六次会议 《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决 定》，自 2004年２月１日起施行。
? 《商业银行法》明确规范了商业银行的设立条件、组织机 构、对存款人的保护、贷款和其他业务的基本规则、财务 会计、监督管理、接管与终止等内容，为我国商业银行的 健康发展提供了法律保障。
? 国务院银行业监督管理机构根据审慎监管 的要求可以调整注册资本最低限额，但不 得少于前款规定的限额。
? 注册资本应当是实缴资本。
? 3、设立程序
? 申请人应当填写正式申请表，并提交下列文件：商业银行 章程草案；拟任职的高级管理人员的资格证明；法定验资 机构出具的验资证明；商业银行股东名册及其出资额、股 份；持有商业银行注册资本10％以上的股东的资信证明和 有关资料；商业银行的经营方针和计划；商业银行营业场 所、安全防范措施和与业务有关的其他设施资料；国务院 银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。经批准设立 的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发经营金融 业务许可证。商业银行领取金融业务许可证后，还要向工 商行政管理部门申请登记，领取营业执照，颁发《企业法 人营业执照》。商业银行从核准之日起，取得企业法人资 格。
效益可分为经济效益和社会效益。称盈利性原则 更确切。
资产的安全性和流动性成正比，与效益性成 反比。
商业银行经营原则
? （2）商业银行与客户间平等、自愿、公平 和诚实信用原则
银行与客户间的法律关系主要为债权债务关系和代 理关系。 1、银行与客户之间的契约关系内容，不仅在 双方订立的书面合同中，还包括法律或银行规章 中予以明确规定。 2、银行与客户之间的合同，以标准合同条款 为主。即是格式条款。 3、债的担保关系十分丰富和复杂。