银行保理业务流程图
保理业务流程图
有追索权的明保理业务流程：一、收集资料（一）、卖方资料卖方生产经营稳定、买卖双方合作良好（二）、买方资料公开获得、买方保理业务（三）、应收账款资料5、历史交易、本次合同交易成立、交易无瑕疵二、融资流程1、保理预付款融资➢买卖双方应收账款成立，买方付款前2、融资调查➢核对贸易记录：合同与发票匹配、发票与应收账款台账匹配➢调查银行结算记录：台账与对账单匹配、票据回款复印件、对账单记录与报表销售收入相符➢调查生产、贸易情况：生产正常？仓储正常？有许可？企业经营的流程、工序、利润率分析，退货、赔偿概率（履约情况）➢交易对手（上、下游）分析、交易对手评价、结算方式、回款习惯、是否关联➢竞争对手调研竞争对手评价、行业协会评价2、审查审批➢卖方生产经营稳定➢买卖双方合作良好➢买方实力较强➢买方验货通过➢买卖双方应收账款成立、债权无瑕疵3、应收账款转让➢应收账款转让给我行，人民银行应收账款质押登记公示系统中，对转让信息予以规范登记。
登记过程中，“交易类型”应选择“应收账款转让”。
4、合同签署➢与卖方签订《有追索权国内保理业务合同》➢与卖方签订《国内保理业务应收账款转让登记合同》➢与卖方、买方签订《应收账款债权转让三方确认书》或与卖方签订《应收账款债权转让通知书》➢如我行规定买方付款至卖方在我行开立的监管账户，须与卖方签订《国内保理业务委托收款及账户质押合同》5、融资发放➢结算账户，客户账户，放款、收取手续费、其他费用➢保理专户，我行内部账户，收取保理本息、收取各项费用➢保证金账户三、融资后管理➢融资后检查➢融资收回及应收账款催收➢应收账款反转让➢应收账款争议处理。
保理业务流程梳理(成熟版)
1.1保理业务管理流程图与风险控制图1.2保理业务内部控制矩阵1.3保理业务流程一、业务目标1 经营目标1.1 保证保理业务规范，防范和控制坏账风险。
2 财务目标2.1 保证保理业务的真实、完整和准确，满足信息披露的需要。
3 合规目标3.1 符合国家有关保理的规定和当地监管机构的要求。
3.2 保理业务的各项制度、协议符合合同法等国家法律、法规和集团内部规章制度。
二、业务风险1 经营风险1.1 对资信不良、经营状况不佳的企业进行保理业务，承担坏账风险，造成公司财产损失。
1.2 部门越权审批，造成不当保理的风险。
1.3 未经审核，变更合同示范文本中涉及权利、义务条款导致的风险。
2 财务风险2.1 保理事项归集、汇总和核销不及时、不完整，导致分户帐混乱。
2.2 保理坏账拨备未合理预计，导致坏账损失核算不实。
3 合规风险3.1 保理违反国家规定和当地监管机构的要求，导致被处罚。
3.2 保理各项制度、协议不符合合同法等国家法律、法规和集团内部规章制度的要求，造成损失。
三、业务流程步骤与控制点1 提出保理申请申请人（卖方）向我司提出保理申请，需要由业务部和风控部门对其信用状况进行调查和审核。
1.1 业务部门出具《卖方整体情况调查报告》，调查报告应包括卖方企业的《保理业务额度申请书》、基本信息，客户结构、企业财务情况分析；2 实施授信审查2.1 业务部门将《卖方整体情况调查报告》和卖方的财务报表（包括资产负债表、损益表和现金流量表）及对买方客户的付款记录调查情况提交风控部门审批;2.2 风控部门审批后，将提交信审委员会审批（信审委员会包括总经理、业务部总经理、风控部门总经理、信审员、计划财务部总经理，采取多数通过制，总经理对报审项目拥有一票否决权）；2.3 提交实业风控部及主管领导审核；2.4 业务部门代表公司签署签署《保理业务主协议》。
3 财务部门建立分户帐3.1 在业务部门的协助下，计财部门完成建立销售分户账工作，并与商业银行、借款企业签订三方的《账户监管协议》；4 导入保理业务4.1 业务部门代表公司与卖方签署《国内保理业务主协议》4.2 卖方提供《应收账款转让申请书》，并连同转让的发票、运输凭证、合同及转让通知给计财部门，计财部门审核4.3 风控部门向卖方核发《应收账款转让申请核准书》4.4 计财部门向买方核发《应收账款转让通知书》，并取得买方提供的《应收账款转让通知确认书》5 贷后管理5.1 计财部门向买方及业务部门提供《应收账款月报》（买方），业务部门在到期前提示买方，并监督买方付款。
银行保理业务流程图
银行保理业务流程图
银行保理业务是一种贸易融资方式，通过银行作为中介，为出
口商和进口商提供融资和风险保障服务。
下面将详细介绍银行保理
业务的流程图。
1. 申请阶段。
出口商与银行签订保理合同，提供相关资料，包括合同、发票、装箱单等。
银行评估风险后，决定是否受理申请。
2. 风险评估。
银行对出口商的客户进行信用评估，确定融资额度和费率。
同
时对进口商进行风险评估，确保其信用良好。
3. 融资发放。
银行根据合同约定，向出口商提供融资，并在合同中约定付款
期限和方式。
4. 资料审核。
银行对出口商提供的资料进行审核，确保其真实有效。
同时与进口商核对相关资料，确保交易的合法性和真实性。
5. 付款通知。
银行向进口商发送付款通知，要求其按合同约定的期限和方式进行付款。
6. 货物运输。
出口商根据合同安排货物运输，并提供相关单据给银行进行备案。
7. 结算。
进口商按合同约定的期限和方式向银行支付货款，银行收到款项后将其划转给出口商。
8. 结束保理。
交易完成后，保理业务也随之结束。
银行收取相应的手续费，并根据合同约定进行结算。
以上即是银行保理业务的流程图，通过银行的介入，出口商能够得到融资支持，同时也能够获得风险保障，进口商也能够获得更灵活的付款方式。
整个流程简单明了，有利于贸易双方的合作和发展。
希望本文能够帮助您更好地了解银行保理业务的流程和操作。
保理业务流程图
有追索权的明保理业务流程：
一、收集资料
（一）、卖方资料
卖方生产经营稳定、买卖双方合作良好
（二八买方资料
公开获得、买方保理业务
（三）、应收账款资料
5、历史交易、本次合同交易成立、交易无瑕疵
二、融资流程
1、保理预付款融资
买卖双方应收账款成立，买方付款前
2、融资调查
核对贸易记录：合同与发票匹配、发票与应收账款台账匹配
调查银行结算记录：台账与对账单匹配、票据回款复印件、对账单记录与报表销售收入相符调查生产、贸易情况：生产正常？仓储正常？有许可？企业经营的流程、工序、利润率分析，退货、赔偿概率（履约情况）
交易对手（上、下游）分析、交易对手评价、结算方式、回款习惯、是否关联竞争对手调研竞争对手评价、行业协会评价
2、审查审批
卖方生产经营稳定
买卖双方合作良好
买方实力较强
买方验货通过
买卖双方应收账款成立、债权无瑕疵
3、应收账款转让
应收账款转让给我行，人民银行应收账款质押登记公示系统中，对转让信息予以规范登
记。
登记过程中，“交易类型”应选择“应收账款转让”。
4、合同签署与卖方签订《有追索权国内保理业务合同》与卖方签订《国内保理业务应收账款转
让登记合同》与卖方、买方签订《应收账款债权转让三方确认书》或与卖方签订通知书》如我行规定买方付款至卖方在我行开立的监管账户，须与卖方签订收款及账户质押合同》
5、融资发放结算账户，客户账户，放款、收取手续费、其他费用保理专
户，我行内部账户，收取保理本息、收取各项费用保证金账户
三、融资后管理
融资后检查融资收回及应收账款催收应收账款反转让
应收账款争议处理应收账款债权转让国内保理业务委托。
保理业务流程图
有追索权的明保理业务流程：一、收集资料（一）、卖方资料卖方生产经营稳定、买卖双方合作良好（二）、买方资料公开获得、买方保理业务（三）、应收账款资料5、历史交易、本次合同交易成立、交易无瑕疵二、融资流程1、保理预付款融资买卖双方应收账款成立，买方付款前2、融资调查核对贸易记录：合同与发票匹配、发票与应收账款台账匹配调查银行结算记录：台账与对账单匹配、票据回款复印件、对账单记录与报表销售收入相符调查生产、贸易情况：生产正常？仓储正常？有许可？企业经营的流程、工序、利润率分析，退货、赔偿概率（履约情况）交易对手（上、下游）分析、交易对手评价、结算方式、回款习惯、是否关联竞争对手调研竞争对手评价、行业协会评价2、审查审批卖方生产经营稳定买卖双方合作良好买方实力较强买方验货通过买卖双方应收账款成立、债权无瑕疵3、应收账款转让应收账款转让给我行，人民银行应收账款质押登记公示系统中，对转让信息予以规范登记。
登记过程中，“交易类型”应选择“应收账款转让”。
4、合同签署与卖方签订《有追索权国内保理业务合同》与卖方签订《国内保理业务应收账款转让登记合同》与卖方、买方签订《应收账款债权转让三方确认书》或与卖方签订《应收账款债权转让通知书》如我行规定买方付款至卖方在我行开立的监管账户，须与卖方签订《国内保理业务委托收款及账户质押合同》5、融资发放结算账户，客户账户，放款、收取手续费、其他费用保理专户，我行内部账户，收取保理本息、收取各项费用保证金账户三、融资后管理融资后检查融资收回及应收账款催收应收账款反转让应收账款争议处理。
保理业务流程PPT课件
（四）商业发票
（三）购销合同样本
（一）保理业务申请书
（二）营业执照、机构代码证、税务登记证等资质类文件
（五）我司要求的其他资料
（四）商业发票
（三）购销合同样本
（一）保理业务申请书
（二）营业执照、机构代码证、税务登记证等资质类文件
（一）保理业务申请书
（二）营业执照、机构代码证、税务登记证等资质类文件
营销 要点
保理业务营销要点
财务报表入手
着重分析企业应收账款和应付账款金额大小、变化趋势及账龄结构等，以及上游供货商和下游分销商的业务量和集中度，判断保理业务对企业的适用性
交易习惯和行业惯例
营销前了解企业向上游供货商采购或向下游分销商销售的交易习惯和行业惯例，比如结算方式是赊销还是预付货款等
保理业务种类选择
*
有追索权与无追索权的根本区别
追索权产生原因
无追索权：只有在债务人发生信用风险（无力支付或破产、清盘等情况下 ）时，保理商无权向供应商追索。但对于商务合同纠纷争议而导致应收账款不能收回时，保理商对供应商仍享有追索权。没有绝对的无追索权。 有追索权：任何原因导致应收账款不能收回时，保理商均可向供应商追索。
1.《卖方整体情况调查报告》； 2.《企业应收账款报告》；
业务部门协助卖方整理业务需求
是否需要更多的现金来支撑业务的继续扩张； 是否需要增强现金流； 是否需要增进与客户（买方）的供应关系； 是否存在别的筹资渠道以满足自身的需要； 是否需要保理商控制信用风险方面的服务； 是否需要信用控制方面的咨询服务等
（五）我司要求的其他资料
（一）保理业务申请书
（二）营业执照、机构代码证、税务登记证等资质类文件
（三）购销合同样本
保理概念及操作流程图
保理业务介绍一、保理业务的概念根据国际保理商联合会( Factoring Chain International ）的定义，保理业务是指保理商以受让供应商因销售商品或提供服务而产生的应收账款为前提，为供应商提供的（如下四项服务中的两项以上）综合性金融服务：①应收账款融资；②销售分户账管理；③账款催收；④坏账担保。
根据上述定义，保理业务是以应收账款转让和受让为前提，其本质是应收账款资产的买卖。
以此为基础，受让了应收账款资产的保理商为卖方提供应收账款融资、买方付款风险担保和应收账款管理和催收等综合性服务。
因此，保理业务不是一般的流动资金贷款，也不是应收账款质押融资。
它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理公司）管理应收账款的做法。
二、保理业务的分类在实际业务操作中，按不同的操作方式，保理业务可以划分为多种类型，常见的业务划分方式有：（一）按应收账款转让给保理公司后，未能收到应收账款，能否向供应商追索，保理业务可分为有追索权保理和无追索权保理。
有追索权的保理是指供应商将应收账款的债权转让给保理公司，如果买方拒绝付款或无力付款，保理公司有权向供应商进行追索，要求偿还预付的保理融资款。
无追索权的保理则相反，供应商将应收账款的债权转让给保理公司，如果买方拒绝付款或无力付款，保理公司无权向供应商进行追索，是由保理公司独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。
供应商在与保理公司开展了保理业务之后就等于将全部的风险转嫁给了保理公司。
无追索权保理业务，由于有保理公司全部承担应收账款到期的收款风险，业务风险相对较高。
当前保理公司出于谨慎性原则考虑，为了减少日后可能发生的损失，通常情况下会为客户提供有追索权的保理。
当买方资信很高，业务收益合适时，在业务风险可控的前提下，保理公司也会审慎选择做无追索权保理业务。
（二）按应收账款转让给保理商时是否通知买方，保理业务可分为明保理和暗保理。
银行保理流程
1、流程图（无追索权保理业务）2、流程描述（无追索权保理业务）2.1业务申请与受理（1）卖方资料：卖方申请保理授信额度，除向保理银行提交符合一般授信调查要求的正常授信审批资料以外，还须提供以下资料：A、上季度末应收账款明细表B、与买方贸易背景说明。
（2）应收账款资料：A、卖方对买方的交货记录；B、买方的结算周期和付款记录；C、如曾遇买方退货，须提供退货原因和纠纷解决的办法；D、买方与卖方签订的商务合同、交易发票原件、货运单据（若有）、买方收货证明等能证明应收账款存在和确定金额的材料，可在放款环节提供；2.2合同签订卖方保理额度批复后，保理银行应与卖方签订《无追索权国内保理业务合同》（附件）。
2.3应收账款转让与受让经营单位与卖方签订保理合同后，卖方如须额度支用，应向经营单位提交《保理额度支用申请书》（见保理合同附件），经供应链金融中心审核同意后，在应收账款转让日前五个工作日将应收账款转让事项通知买方。
转让通知方式一般要求采用主动送达方式。
主动送达方式应由卖方（或经营单位和卖方）向买方寄发一式三份《应收账款转让确认函》（见保理合同附件）或《应收账款全部转让确认函》（见保理合同附件），并取得买方确认盖章的回执，回执盖章为公章、合同专用章、财务专用章等买方在业务中使用的具有法律效力的对外用章，回执交供应链金融中心，回执保管及移交事项按照我行档案管理相关规定执行。
在债权的具体数额以及债权是否存在权利瑕疵方面必须通过其他有效方式（如买卖双方定期对账单等）确认，并且要求卖方在商务合同中明确回款账户为我行保理专户或由卖方通知买方将回款账户变更为我行的保理专户。
采用《应收账款全部转让确认函》通知买方的，应要求卖方在订立的商务合同中明确回款账户为我行保理专户，并将保理专户在出具给买方的每张发票上注明。
2.4账户管理保理合同签订后，银行以自己的名义或卖方的名义开立保理专户，用于回收应收账款。
保理融资发放后，凡收到买方划入资金，应与卖方立即进行账务核对；每月月末，对有业务发生的保理专户，应与卖方进行账务核对。
中国民生银行国内保理业务操作流程
中国民生银行国内保理业务操作流程第一章买方保理额度（信用风险额度）申请与保理额度通知书制作第一条客户经理将盖有卖方公章或有权签字人签名的保理服务申请书(附表一)提交给分部产品经理（以下简称产品经理），产品经理审核要素完备合理之后，如卖方在我行无保理业务，则进入新客户保理额度申请流程，反之，进入老客户保理额度申请流程。
第二条新客户保理额度申请流程可分为无追索权申请及有追索权申请。
第三条无追索权申请（一）产品经理将保理服务申请书及买方保理额度申请审批书(附表二)经保理业务部营销中心(以下简称营销中心)审核完毕，交保理部运营中心作业组(以下简称作业组)登记台账后，营销中心依我行相关授信管理办法的规定落实并跟踪经办单位受理买方保理额度申请业务。
我行为买方核定保理额度原则上无需与买方签订《保理服务合同》。
（二）完成买方保理额度审批后，客户经理通过产品经理提交保理额度申请书(附表三)及货款明细表(附表四)，经营销主管审批后，交作业组制作保理额度通知书(附表五)后交营销中心。
（三）客户经理向卖方提交保理额度通知书后，将卖方回执留存产品经理，同时复印一份传送作业组留存。
（四）客户经理发送买方保理额度通知书之前须先要求卖方与我行签订保理服务合同。
第四条有追索权申请（一）客户经理通过产品经理提交保理服务申请书的同时，须参见第二十二条办理卖方保理预付款融资额度。
1（二）产品经理将保理额度申请书及货款明细表，经营销主管审批后，交作业组制作保理额度通知书后交营销中心。
（三）客户经理向卖方提交后，将卖方回执留存分部产品经理，同时复印一份传送作业组留存。
（四）客户经理通过产品经理申请制作保理额度通知书之前须先要求卖方与我行签订保理服务合同。
第五条老客户的买方保理额度申请由保理部运营中心维护组负责(以下简称维护组)，其余流程同第三条。
第二章额度更改和展期第六条如卖方拟对买方保理额度进行更改，客户经理通过维护组发送买方保理额度申请审批书，其余流程同第三条。
保理业务运作程序图每一个程序进行说明
1、保理业务运作程序图每一个程序进行说明1. 出口保理商与进口保理商之间的关系是属于委托代理关系和应收账款转让关系，这种关系须经双方签订保理商代理合约加以确定。
2. 出口商与出口保理商订立出口保理业务协议（Export Factoring Agreement）。
这是保理业务的基本文件，它包括：（1）总则；（2）协议双方；（3）协议适用的范围；（4）信用额度的申请、通知及生效；（5）信用额度的减少及取消；（6）提交单据；（7）债权的转让；（8）账户、账务及报告；（9）付款；（10）融资；（11）纠纷；（12）服务费用；（13）协议的生效及期限；（14）协议条款的更改；（15）协议的终止；（16）仲裁；（17）其他。
最后是出口商和出口保理商双方代表签字并盖公章。
3.出口商申请与它交易的进口商信用额度，填写“信用额度申请表”（Application for a Credit Approval）交给出口保理商。
4.出口保理商将“信用额度申请表”传送给进口保理商。
我国最早开展保理业务的中国银行北京分行作为出口保理商与国外进口保理商之间建立了电子数据交换（EDI）传输制度，它们将“信用额度申请书”转为预先信用评估请求（Preliminary Credit Assessment Request）的信息，经EDI传输至进口保理商。
5.进口保理商对进口商进行信用评估，从而确定或批准进口商的信用额度。
6. 进口保理商将它对进口商核准的信用额度，或拒绝核准信用额度通知出口保理商。
建立EDI传输制度时，进口保理商可将核准信用额度转为“预先信用评估回答”（Preliminary Credit Assessment Response）的信息，经EDI传输至出口保理商。
7.出口保理商将进口保理商核准进口商的信用额度或拒绝核准信用额度通知出口保理商。
8.出口商与进口商签订贸易合同，订明支付方式是O／A或D ／A或类似方式。
9.出口商按照合同装运日期发运货物。
中国邮政储蓄银行国内保理
四、公开型有追索权国内保理业务
融资租赁保理
融资租赁公司：银监会批准成立的金融租赁公司，商务部 和税务总局批准成立的外商投资融资租赁公司和内资融资 租赁公司。 租赁物优先选择：电信通信设备、教育医疗设备、金融机 构运营设备、大型交通运输工具、大型科研设备、大型生 产设备、工程机械设备等。 应收租金须具备条件： 1、在融资租赁业务中产生且为租赁公司合法、有效、完全 拥有； 2、可以转让，未被质押或抵押给任何第三方； 3、应收租金未到期，且未发生跨期拖欠； 4、为非关联交易产生的应收租金； 5、不存在权利瑕疵。
1、债权真实合法有效，能提供相应的证明材料； 2、销售方式是赊销，有一定的账期；付款方式明确，有确定的付款到期 日； 3、基础商务合同没有禁止应收账款转让的事项，无所有权保留条款； 4、卖方销售的产品应该是原材料、零部件等标准统一、同质性强的商品 。如果销售商品为成套设备、生产线和大型设备等资本性货物，合同中 包括一系列安装调试等售后服务条款的，不适合叙做保理业务。
四、公开型有追索权国内保理业务
产品要素：
单户 额度
单个客户限额为8000万； 单笔业务申请不超3000万；业务不超过一年，且不 超过买方约定付款日后60天 ；融资租赁保理期限不超过5 年。
可采用按月付息，到期一次还本； 先支付利息到期还本或等额本息等 还款方式；融资租赁保理采用分期 还款，还款方式应与承租人的付租 方式保持一致。
四、公开型有追索权国内保理业务
融资企业准入标准
国内保理业务融资企业除应具备独立法人资格、生产经营稳定、 无不良银行信用记录等我行基本授信准入条件外，还应符合以下 条件： 1、与核心企业合作良好，未产生过商业纠纷； 2、经营年限不少于2年；与核心企业合作年限不低于1年；且无拖 欠货款记录； 3、在我行的债项评级8级（含）以内； 4、符合我行规定的其它条件。
银行出口保理流程图
1.我行出口保理业务流程图及说明（1）业务受理a.对象要求：经工商行政管理部门核准登记，取得经年检的企业法人营业执照和生产经营许可证，具有进出口贸易经营权；独立核算，具有健全的财务会计制度；进出口双方为非关联企业，特殊情况应将业务方案报总行审批；出口商应有较强经营能力和履约能力，现金流量情况良好；在我行开立外汇结算账户，有一年（含）以上进出口贸易历史，或在我行有半年（含）以上进出口贸易结算历史，交易记录良好，符合国家有关结汇和售/付汇及国际收支申报的规定。
b.交易条件：真实的贸易背景；原则上应为通过销售所产生的债务可以自行成立的商品或服务，如生产资料、零部件和消费品；面向个人消费者的零售和采用分期付款方式的长期合同不适用；商品有较强的适销性，且不易引起商业纠纷；根据贸易合同或有关法律规定，无相关的债权不得转让的规定；不涉及非法交易和不公平交易；贸易合同中不存在进口商可以无条件退货的规定。
c.受理文件：I.填写内容真实、准确、完整的《出口保理业务申请书》，并应在该《申请书》中注明是否需在出运后得到出口保理融资。
II.经工商行政管理局核证的公司营业执照复印件、法人机构代码证复印件；III.公司章程；IV.公司的授权书和批准文件，包括签订交易合同和保理合同的授权批准文件；V.出口交易合同副本（该副本应当与正本核对无误）；VI.我行要求卖方提交的其他文件。
d.受理部门：由公司金融营销部门受理。
（2）额度预申请（Preliminary Credit Assessment Request）营销部门审核并同意以上申请后，将经过审核的《申请书》交国际保理操作人员。
请其向IF预申请保理额度。
目前，保理额度的申请由总行公司金融部负责统一对外申请。
受理行国际保理操作人员应向总行公司金融部递交申请保理额度的联系单、填写规范的相关报文和总行要求提供的其他资料。
申请额度前应确认该IF在我行有足够的授信额度。
额度预申请通常向同一国家/地区的几家保理商同时，发出，以争取对客户有利的额度和报价。
商业保理流程图
⑩支付投资资金
金交所
④划转兑付资金 人民银行
、
托 管
③划转兑付资金
⑧发展投资者
④经纪业务收入
、
②划转至发
托
行人账户
收
经纪商
资金监管/托管 托收银行
①托收至保理公 司的保证金专户
银票承兑银行
图例：1. 2.
资产流 凭证兑付现金流向
2021/11/14
6
XX1号核心 企业保理定 向信托计划
2021/11/14
股东企业
3
发行信托/资管产品；提供资金通道、 发行集合/单一资金信托计划资管计划
信托公司
保理公司
证券公司、 基金公司
资金方
资管公司
不特定公众
银行（投行部、 私行部）
证券（定向资 管）
保险（资管业 务）
委贷客户及其 他
2021/11/14
4
借款人
（1）以赊销方式供货
（2）通知债权转让并得到确认
(4)
(2)
支
提
付
购
交
买
款
单
据
①
（5）到期还款
(2)提交单据② （3）审单，放款
保理合作 银行
有追索权公开型保理流程图
2021/11/14
1
供应商
（1）以赊销方式供货
购货商
(5)
(4) (2)
回
支提
购
付交
应
购单
收
买据
账
款①
款
Hale Waihona Puke 商业保理 公司（5）到期还款
资金保管机构 （第三方银行）
证券 本息 支付
证券登记机构
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担保方
承租方
资金管理部 法务管理部 业务发展部
融资租赁业务 流程
22拟定合同
合同
1签订《融资租赁 合同》《担保合
同》
《融资租赁合同》 《担保合同》
2办理产权转让与 担保登记
相关登记信息
5签订《三方账户 监管协议》
3提交《融资租赁
Y
合同》《担保合
同》
《融资租赁合同》 《担保合同》
《三方账户监管协议》
6签订《保理合 同》
《保理合同》
7办理相关抵/质押 登记、应收账款转
让登记
相关登记信息
8提交《保理预付 款申请书》
《保理预付款申请书》
N
4核实合同与登
记信息
9支付预付款
银行转账记录
银行转账记录
10支付租赁资产购 买款
12支付租金
签订《利息补偿 补充协议》
《利息补偿补充协议
银行转账信息
银行转账信息
17签订《资产所有 权转移确认书》
《资产所有权转移确认书》
18撰写项目总结
项目总结报告
19项目全套资料存 档
项目全套资料
20律师备案
银行转账记录
13开具《租金增值 税发票》
《租金增值税发票》
14缴纳增值税
16开具保理款收据 银行转账信息 15偿还保理款
银行
财务管理部