齐鲁银行“泉心理财”欢乐泉家23号(O款)说明书

齐鲁银行“泉心理财”欢乐泉家23号（O 款）

人民币理财产品说明书第一部分风险揭示书

一、风险揭示

理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。本理财产品是非保本浮动收益类理财产品，不保证本金和收益，客户的本金与收益可能会因市场变动而蒙受重大损失，最不利情形是本金及收益全部损失，上述后果由客户自行承担。您应仔细阅读本理财产品《风险揭示书》、《产品说明》以及《齐鲁银行人民币理财产品协议书》等销售文件，了解理财产品具体情况，充分认识如下投资风险，谨慎投资：

（一）信用风险：本产品的投资范围包括信用类品种，如信用类债券等，如信用产品发行主体自身原因变化，可能导致不能如期兑付本金及收益，甚至造成本金损失。

（二）利率风险：产品存续期间，若人民银行提高存款利率，投资者将失去及时将资金配置于存款时收益提高的机会。

（三）流动性风险：本产品投资者丧失在理财期内赎回的可能性，投资者将面临在急用资金时，不能及时赎回资金的风险。

（四）信息传递风险：如投资者在认购产品时登记的有效联系方式发生变更或未及时关注与本产品有关的信息公告等，导致投资者不能及时了解产品信息，则可能会影响投资者的投资决策。

（五）法律政策风险：由于国家有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台而导致的本产品不能成立或提前终止等相关风险。

（六）其它风险：如产品不成立或提前终止、延期兑付的风险，以及由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，严重影响金融市场的正常运行，从而导致产品资产收益降低或损失，甚至影响产品的申请、兑付等环节的正常进行，进而影响投资者的资金安全；因技术因素而产生的相关风险，如电脑系统故障等，而影响到投资者投资本金及收益的及时兑付。

二、理财产品风险评级及评级说明

本产品为非保本浮动收益类理财产品，期限90天，内部风险评级级别为★★，适用于稳健型、平衡型、进取型、积极进取型投资者（本风险评级为齐鲁银行内部评级结果，仅供投资者决策时辅助参考使用，投资者不得基于该风险评级要求齐鲁银行承担责任），齐鲁银行内部风险评级说明如下：

三、客户确认与声明

本人在此确认已充分理解且有能力承担相关理财产品的风险，并已仔细阅读且充分理解了《齐鲁银行人民币理财产品协议书》、本人所认购理财产品的《风险揭示书》和《产品说明》、《理财客户权益须知》的条款与内容，详细了解了理财产品具体情况，愿意履行上述合同文件的责任，认购本理财产品是经过本人独立判断之后所做出的符合本人意愿的决定。

第二部分产品说明

一、产品要素

风险标识

风险等级评级说明

适用群体

★无风险或风险极低提供本金及收益保证，或者提供本金保证且预期收益不能实现的概率极低保守型、稳健型、平衡型、进取

型、积极进取型★★

较低风险

不提供本金保证，但本金亏损和预期收益不能实现的概率较低稳健型、平衡型、进取型、积极

进取型★★★中等风险

不提供本金保证，本金亏损的概率较低，但预期收益实现存在一定的不确定性平衡型、进取型、积极进取型

★★★★较高风险

不提供本金保证，且本金亏损概率较高，预期收益实现的不

确定性较大进取型、积极进取型

★★★★★高风险不提供本金保证，且本金亏损概率很高，预期收益实现的不

确定性很大

积极进取型

产品名称欢乐泉家23号（O 款）编号：F160023O

登记编码：C1088116000316

目标客户个人客户期限

90天投资及收益币种

人民币

产品类型非保本浮动收益类

本金保证本理财产品不提供本金保证

风险级别★★（较低风险，适合有投资经验和无投资经验客户）募集期2016年08月17日－2016年08月23日，募集期内理财产品认购资

金计活期利息。成立日2016年08月24日到期日

2016年11月22日

募集期计划发行量

5.00亿元

投资范围

投资于我国银行间市场、交易所信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、央行票据、AA 级以上（含）金融债、AA 级以上（含）企业债和中期票据、AA 级以上（含）公司债、短期融资券、次级债、优先股、债券回购、货币市场存拆放交易、同业存款、债券型基金、货币市场基金等金融工具；投资于定向资产管理计划（投资范围包括：信托计划、信贷资产、承兑汇票、各类受(收)益权等非标准化债权资产以及私募

债券）。本理财产品对AA 级以上（含）金融债、AA 级以上（含）企业债和中期票据、AA 级以上（含）公司债、短期融资券、次级债、

二、投资管理

齐鲁银行根据理财合同约定，独立运作理财资产，将理财产品所有认购资金投资于我国银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、央行票据、AA 级以上（含）金融债、AA 级以上（含）企业债和中期票据、AA 级以上（含）公司债、货币市场存拆放交易、债券型基金、优先股、货币市场基金等金融工具，以及投资于定向资产管理计划（投资范围包括：信托计划、信贷资产、承兑汇票、各类受(收)益权等非标准化债权资产以及私募债券），并以金融工具的转让价款或到期兑付的本金及利息作为兑付理财产品本金及收益的来源，投资者按其认购金额占该理财产品项下所有认购资金的比例，承担相应比例的收益和风险。

三、费用说明与收取方式

本产品不另收取认购费用。

本产品收取的固定费用为交易费、产品托管费等。其中，每笔交易的交易费不超过交易金额的0.3％，年化产品托管费率不超过0.03％。

理财产品到期时齐鲁银行从收回的理财资金中扣除上述固定费用后，根据理财产品基础资产清算情况，计算理财产品实际年化收益率。

若理财产品基础资产运作的实际年化收益率小于或等于理财产品预期最高年化收益率，理财产品管理费为0；

若理财产品基础资产运作的实际年化收益率超出了理财产品预期最高年化收益率，超出部分将全部作为齐鲁银行的理财产品管理费。

四、理财产品存续天数计算规则

理财产品存续天数的计算遵循“算头不算尾”的原则计算，理财产品存续天数为理财产品成立日（含）至理财产品到期日（不含）。

举例说明如下：

如理财产品成立日为2016年08月24日，理财产品到期日为2016年11月22日，按照“算头不算尾”原则计算，本理财产品存续天数（即理财期限）为90天。

五、理财收益率历史模拟法试算

本理财产品预期收益的测算综合考虑了投资收益、产品发行成本、银行合理利润等因素，且本理财产品收益不高于银行投资该部分金融工具所获得的收益。本理财产品采用近期相关历史数据，以上述投资方向、配置策略等为准则，对产品年化收益率进行了历史模拟测算。

数据来源：中国债券信息网、Wind 资讯等

但上述测算收益不等于实际收益，仅作参考，具体收益根据实际情况确定。产品过往业绩不代表未来表现，不构成业绩保证，投资须谨慎。

六、理财收益率计算规则理财产品收益计算：

理财产品到期收益=理财产品本金×产品年化净收益率×实际理财天数/365

投资比例

优先股、债券回购、货币市场存拆放交易、同业存款等资产以及定向资产管理计划的投资比例不低于70%，国债、央行票据、债券型基金、货币市场基金等资产的投资比例不高于30%（其中，债券型基金、货币市场基金投资比例不高于25%）。产品收益如果理财投资按时足额收回本金及收益，扣除相关费用（包括托管费、交易费、理财产品管理费等）后，本产品预期最高年化收益率可达到4.10％，如理财投资未按时或未足额收回本金及收益，则客户净收益可能降低，最不利情形是客户本金损

失。

理财收益计算公式理财收益＝理财本金×理财产品实际年化收益率×实际理财天

数/365（理财收益精确到小数点后两位）认购起点/追加金额

认购起点5万元，追加金额以1万元整数倍增加

提前终止权

投资者无提前终止权。

齐鲁银行有权按照本产品的实际情况，提前终止本产品。触发提前终止的条件包括但不限于：在本产品存续期内，若国家相关法律、法规、监管规定及相关金融政策出现重大变更或者其它突发事件和因素引起金融市场情况出现重大变化以及其他原因导致齐鲁银行认为本产品已经不适合继续帮助投资者实际投

资目标的，齐鲁银行有权宣布提前终止本产品。

税项规定

投资者因投资本理财产品所导致的任何现有或将来的税收、费用由投资者自行承担。齐鲁银行不代扣代缴客户应缴税项，但

法律法规另有规定或税务机关另有要求的除外。

投资范围模拟投资年收益率测算依据

国债

2.35%参考银行间二级市场1年期国债收益率央行票据

2.55%参考银行间二级市场1年期央行票据收益率政策性金融债 2.51%参考银行间二级市场1年期政策性金融债（进出口行和农发行）收益率AA 级企业债

3.70%参考中债银行间固定利率企业债收益率曲线（AA （2））3年期

4.00%参考中债银行间固定利率企业债收益率曲线（AA （2））5年期

AAA 级企业债

3.08%参考中债银行间固定利率企业债收益率曲线（AAA ）3年期

3.29%参考中债银行间固定利率企业债收益率曲线（AAA ）5年期

回购

2.83%参考银行间市场1个月期回购利率拆借

2.86%参考银行间市场1个月期SHIBOR 利率定向资产管理计划

5.30%参考拟投资定向资产管理计划收益率本理财产品预期最高年化收益率估算 4.10%进行相应策略下预期年化收益率估算，如产品投资的金融工具正常回收转让价款或如期兑付本息，则扣除相关费用后可达到的预期最高年化收益率。