保险行业电子商务案例

技术+管理模式
3.可维护性
3
应用系统的开发和完善（日常管理） 销售支持系统
技术+管理模式
为代理人的日常工作提供即时支援，使他们能更方便
地获取客户和保险产品的更新数据及信息，提供详细 的时间安排，并能当场进行保费计算与产品设计。
3
技术+管理模式
代理人管理信息系统(AMIS) 构建在省级或地市级公司，对整个代理人的档案 及经营活动进行管理，保存个人代理的有关文档， 并能监控其工作表现、决定其报酬。
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S W
1 运营成本和管理压力，效率低下 2 公司人才流失现象较严重 3 利润率没有得到充分的重视 4 根据客户资料迅速快捷提供服务 5 老年人对电商接受程度低 6 电商人才短缺
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S W
1 电子商务面带来的巨大发展机会 2 法律政策环境逐步完善 3 我国保险密度尚小，发展空间巨大 4 保险作为更稳健、更安全的理财手段 5 老龄化加剧，社会养老压力的加大
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S W
1 电商的低门槛带来更多的潜在进入者 2 保险市场的竞争不断加剧 3 公司的资本运用要求变高 4 市场有待于进一步规范 5 寿险收益率难以与其它理财产品抗衡
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7
建议
1
大众客户群逐渐引导到电子商务平台上来
advise
2
更加针对于目标客户
3
控制运营成本，提高资金运用水平
7
有针对的对二三线城市进行营销
银行实时出单系统 满足了和银行邮政等发生的中介业务的需要， 使得中国人寿可以通过银行、邮政等机构代理 业务，丰富了销售渠道。
4
经营活动
经营模式
①通过设立电话和网络,研发更加符合消费者行为习 惯的产品 ②整合中国人寿旗下的官方网站，提供全方位的一站 式综合金融保险服务。
③围绕中国人寿的产品创新、信息技术创新、管理创
1
国有四大险企
公司概况
？
？ ？ ？
1
行业特征
公司概况
一般特征：保险险种多，保险条款变化大，网店分散
金融特征：以货币为存在形式，具有投资性质
1
最大的商业保险集团 最大的机构投资者
公司概况
总保费收入达到3868亿元，境内寿险业务市 场份额为31.6%，总资产达到2.4万亿元。
2013
已连续11年入选《财富》全球500强企业，排 名由2003年的290位跃升为2014年的98位。
2010
7.21% 7.45% 33.05% 45.51% 3.20%
2011
5.69% 6.39% 34.84% 44.59% 4.75%
2012
3.31% 5.70% 35.80% 46.24% 5.07%
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S W
1 品牌形象和雄厚的整体实力 2 电子商务平台,保险业务的网络化 3 不再需要具体的建筑物和地址 4 根据客户资料迅速快捷提供服务 5 通过广告牌，电子邮件进行宣传 6 资源设置合理
2
目标客户
商业模式
个人保险（理财、养老、健康、少儿、 定期、终身、意外）
团体保险（员工福利、建筑工程）
2
客户关系
商业模式
人寿打造具有自身特色的客户关系管理系 统，即国寿1+N（一张保单、多种服务）
客户服务体系包括：咨询、查询、保安、 投诉、接待、回访、客户关系维护。
2
收入模型
商业模式
1
主要 业务
新等，提供配套咨询和落地实施服务。
4
市场分析
经营模式
①遍布全国各个省，地区，县城，乡镇乃至农村的 网点，是中国人寿拓展业务和提供客户服务最宝贵 有力的资源 ②中国保险市场未来的竞争必将从规模竞争走向服 务和品牌的竞争。
4
运营模式
经营模式
实现省级集中运营管理，建立“管理集中， 服务前伸”为核心理念的运营管理体系。
CHINA LIFE
中国人寿电商案例分析
目 录
公司概况
商业模式
技术+管理模式 经营模式
1 2 3 4
目 录
资本模式 SWOT分析 建议
5 6 7
1
偿被保险人的经济利益业务的行业
公司概况
保险业：通过契约形式集中起来的资金，用以补
保险标的
财产保险 人身保险
与投保人有无 直接法律关系
原保险 再保险
中国人寿保险（海 外）股份有限公司
国寿投资控股 有限公司
1
公司概况
1
公司概况
1
选择某个 保险计划
阅读投保须 知和保险条款 填写个人 相关信息
公司概况
预览投保单
在线支付
投保成功 得到保单号
获得电子保单 或纸质保单
1
推出了“在线 客户服务系统”
公司概况
2006.10
2009.5
2013.12
网上直销保 险正式开通
建议
4
advise
5
加强员工的知识技能培训
6
注重电商交易平台的强化
thanks
CHINA LIFE
中国人寿电商案例分析
运营管理与处理的内容集中到省级公司进行管理
服务与支持功能前伸到前台
5
传统型投资企业
资本模式
中国人寿电子商务有限公司注册资金10亿元
5
资金运用结构 2008
基金 股票 定期存款 债券 其他
3.62% 4.30% 24.35% 61.43% 2.57%
资本模式
2009
6.52% 8.79% 29.43% 49.68% 2.49%
3
寿会计与财务管理系统(CLAF)
技术+管理模式
实现财务记帐、核算、决算及其他财务管理功能，为 管理、营销、客户服务收集处理财务数据。利用SAS 分析工具构建了财务分析系统。 精算系统 完成保费、费用信息的自动生成和分析，支持责任准
备金的计算及经营状况分析，为产品开发设计提供支
持。
3
技术+管理模式
中国人寿保险电子 商务有限公司成立
1
公司概况
为什么电商在保险行业发展速度慢？
1
公司概况
政策方面
公司方面
信息安全方面
2
战略目标
2008 资产管理科学发展
商业模式
2009
2010 2011 2012
覆盖面将达到全国86%以上
完善市场体系，健全保险的法律体系
打造国际顶级金融保险集团 形成线上线下优势互补的保 险电子商务新平台，从根本 上突破新渠道发展的瓶颈
3
核心运营系统(CCOS)
技术+管理模式
支持以客户为中心的管理方式，实现整个保单契约的 全程管理，为中国人寿的业务提供了综合全面的支持。 收集处理的各客户信息数据库，聚集了中国寿险业界 最大的客户信息数据库。
3
技术+管理模式
客户服务系统(CALL CENTER) 为广大客户提供全天侯服务，该系统采用先进 的IPCC解决方案，使其能提供内容丰富的客户 服务。
1
经营理念
公司概况
中国人寿恪守“以客户为中心、以基层为重心、以 价值为核心”的经营理念，积极承担行业和社会责 任，努力成为“行业领先、客户青睐、最具价值” 的公司，奋力打造国际顶级金融保险集团。
1
中国人寿保险 股份有限公司
公司概况
中国人寿资产 管理有限公司
中国人寿财产保 险股份有限公司
中国人寿
中国人寿养老保 险股份有限公司
2
资本 运作
3
下设 企业
来自百度文库
4
另类 投资
5
交叉 销售
2
商业模式
2
核心竞争力
商业模式
1.
2.
3.
4.
综合实力强
品牌影响大
产品服务优
队伍素质高
3
技术+管理模式
3
门户网站建设 1.在线业务处理 2.在线支付 3.内容管理 4.客户类型划分 5.后台管理
技术+管理模式
3
系统平台建设 1.安全性 2.可靠性