招商银行个人经营性贷款
银行个人经营性贷款管理办法
银行个人经营性贷款管理办法银行个人经营性贷款管理办法一、前言随着经济发展和社会变革，个人经营者成为市场经济的参与者，在促进社会经济发展和社会就业方面起到了积极作用。
其中，银行作为重要的融资渠道之一，发放个人经营性贷款，支持个人经营者创业发展，已成为银行业务的一项重要内容。
但与企业借款不同，个人经营者具有高风险、低稳定性的特点。
因此，银行在进行个人经营性贷款的业务时，必须制定一套行之有效的管理办法，才能有效的控制风险，提高贷款回收率。
本文将就银行个人经营性贷款的管理办法进行详细阐述。
二、贷款前的必要工作1、申请人的资格审查银行在考虑发放贷款前，必须对申请人进行资格审查，包括以下方面：（1）申请人是否具有合法个体经营资格（2）申请人的经营场所是否符合有关规定（3）申请人是否已经申请过其他银行贷款，并核查其信用记录2、贷款申请材料的审查银行在考虑发放贷款前，还必须审查借款人提交的贷款申请材料，包括以下方面：（1）申请人的个人身份证件（2）个体工商户营业执照（3）个人所得税完税证明（4）个人信用证明（5）其他必须的贷款申请材料3、贷款额度的确定银行在考虑发放贷款时，必须根据申请人的实际经营状况、贷款用途等因素，确定合理的贷款额度，以控制风险。
三、贷款发放的具体程序1、签订贷款协议银行在决定发放贷款后，与申请人签订贷款协议，明确贷款的利率、期限、还款方式等条款，规范贷款双方的权利义务关系。
2、监管贷款用途银行在发放贷款后，必须监管借款人的贷款用途，确保贷款用于正当经营活动，避免出现借款人挪用贷款的行为。
3、实施央行基准利率调整银行在实施贷款利率时，需参考央行的基准利率水平，确保贷款利率与市场利率相对平稳。
4、提供账号管理服务银行为贷款人提供账户管理服务，包括支付结算、贷款到期处理等，加强风险管控。
四、贷款风险管理1、风险监测银行在发放贷款后，需及时监测借款人的还款状况，发现逾期还款责令借款人及时归还，确保贷款回收率。
招商银行杭州分行“生意贷”个人经营贷款管理办法
关于印发《招商银行杭州分行“生意贷"个人经营贷款管理办法》的通知各行（部）：为进一步加强对浙江私营业主的特色金融服务,打造我行“生意贷”品牌形象，深入推进我行个人经营贷款业务发展，根据总行《关于进一步加快个人经营贷款业务发展的通知》和《招商银行零售银行部回复通知书》特制定《招商银行杭州分行“生意贷”个人经营贷款管理办法》。
本办法是在有效防范信贷风险的基础上，根据总行对于个人经营贷款创新运营模式的理念，结合浙江当地市场实际制定。
现将有关要求通知如下:一、重点鼓励各行积极营销500万元（含）额度以内的个人经营性贷款，贷款利率原则上不低于基准利率上浮20％。
二、在营销渠道方面，为提高运营效率,鼓励各经办行通过渗透具有“浙商”特色的专业市场、商会组织、行业协会、产业链核心企业上下游等，结合我行特有的“周转易”、“随借随还”等创新功能产品,以达到批量营销、标准化操作的效果.三、分行各级经办机构应在“生意贷”品牌概念下积极推动我行个人经营贷款业务的发展。
本办法自2010年8月20日起正式施行，执行中如遇问题，请及时向分行反馈.附件：招商银行杭州分行“生意贷”个人经营贷款管理办法第一章总则第一条为加快我行个贷多元化进程、优化个人信贷业务结构,以及推动个人经营贷款业务的进一步发展，根据总行《招商银行个人信贷业务规范》、《招商银行杭州分行“浙江商人生意通”贷款管理办法》等有关规定，结合本地市场实际情况,特制定本细则。
第二条个人经营贷款是指我行向从事合法生产、经营的自然人发放的，用于解决中短期经营资金需求的贷款。
第三条本办法适用于杭州分行辖内各经办机构开展个人经营贷款业务。
“生意贷”的相关规定同样适用于“市场通”个人经营性贷款产品。
第二章贷款对象和条件第四条贷款对象具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民及符合有关规定的香港居民.第五条借款人条件（一）具有合法有效的身份证明。
(二）年龄加贷款年限不得超过70岁。
各行个人经营性贷款基本条件
各行个人经营性贷款基本条件个人经营贷款☆ 业务简述个人经营贷款是中国工商银行向客户发放的用于客户合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。
☆ 产品特色1. 贷款额度高：贷款金额最高可达1000万元；2. 贷款期限长：最长可达5年；3. 担保方式多：可采用抵押、质押、保证担保等多种方式；4. 具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。
☆ 申请条件1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--60周岁（不含）之间。
外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。
2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明；3. 借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或者企业法人营业执照；4. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；5. 具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在工行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；6. 能够提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保；7. 借款人在工行开立个人结算账户；8. 工行规定的其他条件。
☆ 申请资料1. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件；2. 经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照原件及复印件；3. 个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在工行或他行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；4. 能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；5. 抵押房产权属证明原件及复印件。
有权处分人（包括房产共有人）同意抵押的证明文件。
6. 贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料；7. 银行要求提供的其他资料。
个人小额贷款☆ 产品简介个人小额贷款是中国工商银行向客户发放的用于合法经营活动所需小额、短期资金周转的人民币贷款。
个人经营贷款风险管理应注意的问题
个人经营贷款风险管理应注意的问题
个人经营贷款，又称个人助业贷款或个人展业贷款，是指银行向具有完全民事行为能力的自然人（包括个体工商户、民营企业的投资者）发放的用于解决其生产经营过程中正常资金需求的个人贷款。
个人经营贷款应注意的风险防范措施
1 借款人主体资格要求
2 借款人经营情况调查
3 注重借款人第一还款来源的充足性，构筑贷款风险防范的第一道“防火墙”
4 落实借款抵押担保物，是风险控制的第二道“防火墙”
目前发展趋势
经过一段时间运作后，各家银行继续对原有的个人经营贷款进行改良，从借款方式、贷款期限、担保方式等各方面寻求创新，并形成了更新的金融产品。
4.1 借款方式创新
近期，招商银行为中高端客户推出了“个人住房抵押循环额度贷款”，银行一次性核定借款人的借款额度，借款人可根据实际需要分批提款，这样进一步简化贷款申请流程，节省了借款人的借款利息支出。
中信实业银行也推出了类似的产品——“个人最高额抵押”。
由此可以看出，这种借款方式将会成为今后个人借款市场中的主流。
4.2 担保方式创新
目前，各家银行还在探索采用其他权利凭证作为贷款的担保物。
这种创新特别适合以行业划分的团体（如汽车运营公司、大型招商城）、经济互助组织（中小企业担保公司）等。
4.3 贷款期限创新
作为一种新型的金融产品，个人经营贷款找准了市场的切入点，帮助银行提高了收益水平，也满足了客户的融资需求，实现了银行和客户间“双赢”。
可以相信，经过若干年的市场磨合
和完善，个人经营贷款在风险可控的前提下，必将继续保持快速健康的发展势头，也必将更为人性化地服务于社会、服务于人民。
招行银行的个人信贷风险管理
招行银行的个人信贷风险管理个人信贷风险是指在个人贷款业务中，借款人无法按时偿还贷款本息或者信用评级下降导致的违约风险。
对于招商银行来说，个人信贷风险管理是非常重要的，因为它直接关系到银行的资产质量和盈利能力。
本文将从招商银行的个人信贷风险管理体系、风险评估、监控措施以及优化措施等方面进行讨论。
一、个人信贷风险管理体系招商银行建立了完善的个人信贷风险管理体系，以确保个人信贷业务的可持续发展。
该体系包括风险管理组织架构、内部控制体系、风险管理政策和流程等。
在风险管理组织架构方面，招商银行设立了专门的风险管理部门，负责制定和实施个人信贷风险管理的相关政策和措施。
同时，在各个业务部门也设立了风险管理团队，负责具体的风险管理工作。
招商银行的内部控制体系是个人信贷风险管理的重要组成部分。
通过建立有效的内部控制机制，可以降低个人信贷业务的风险。
招商银行采取了多种措施来加强内部控制，例如建立审批流程、风险交换和审查等。
此外，招商银行还制定了一系列的风险管理政策和流程，以确保个人信贷业务的风险得到有效的控制。
这些政策和流程包括合规风险管理、信用风险管理、市场风险管理等。
二、风险评估招商银行通过风险评估来评估个人信贷业务的风险水平。
风险评估是个人信贷风险管理的基础，它可以帮助银行科学地确定贷款利率、放款额度以及还款期限等。
招商银行采用了多种评估方法来评估个人信贷风险，例如信用评分模型、贝叶斯网络模型等。
这些模型可以根据借款人的信用历史、收入状况、负债情况等因素，给出一个客观的风险评估结果。
在风险评估的过程中，招商银行还会对借款人的还款能力进行评估。
通过分析借款人的收入来源、负债情况等因素，可以评估出借款人承担贷款风险的能力。
三、风险监控招商银行通过风险监控措施来实时监测个人信贷业务的风险情况。
风险监控是个人信贷风险管理的重要手段，它可以及时发现并控制潜在的风险。
招商银行采用了多种风险监控措施，例如风险预警模型、风险监测系统等。
个人经营贷款
个人经营贷款个人经营贷款是指个体经营者或个体工商户为了资金周转和业务拓展，向金融机构或其他贷款机构借款的一种贷款方式。
它在商业贷款种类中占据重要位置，为个人经营者提供了必要的资金支持和灵活的贷款方案，有助于解决个人经营者在业务拓展过程中的资金需求。
个人经营贷款的主要特点是借款主体是个人经营者，贷款金额相对较小、周期较短，风险较高。
由于个人经营者的经营规模较小，信用状况的不确定性和还款能力的限制，使得贷款机构的审批要求更为严格。
因此，个人经营贷款通常要求借款者提供个人身份证明、企业经营证明、经营场所租赁或所有权证明等材料，以确定借款人的信用状况和还款能力。
个人经营贷款的用途主要包括：经营场所租赁费用、装修费用、设备购置费用、原材料采购费用、工资发放费用、广告宣传费用等。
贷款金额一般根据个人经营者的实际资金需求和贷款机构的审批情况来确定，有的机构采取有担保的方式，有的采取无担保的方式。
个人经营贷款的优势在于灵活性和便捷性。
相比大型企业的贷款申请，个人经营者的经营规模相对较小，贷款金额较少，由于贷款金额小，贷款周期短，因此，相对比较容易获得批准。
此外，贷款机构也会根据个体经营者的实际情况，提供灵活的还款方式，例如根据经营状况灵活调整还款期限或还款方式。
个人经营贷款的申请流程一般包括以下几个步骤：首先，个人经营者需要准备好相关的贷款申请材料，包括个人身份证明、企业经营证明、经营场所租赁或所有权证明等。
其次，借款人需要选择合适的贷款机构并填写贷款申请表。
之后，贷款机构会对申请资料进行审核并评估借款人的信用状况和还款能力。
最后，如果审核通过，贷款机构会与借款人签订贷款合同，安排贷款发放。
个人经营贷款在促进个体经营者的发展、增加就业机会和推动经济增长方面发挥着重要作用。
然而，在申请个人经营贷款时，个体经营者应当加强风险意识，正确评估自身经营状况和偿还能力，避免贷款过度和超负荷经营，以免陷入财务困境。
此外，贷款过程中，个体经营者需密切关注贷款合同的条款和还款事项，及时履行还款义务，保持良好的信用记录。
招商银行贷款流程及条件
招商银行贷款流程及条件下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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银行对于单笔个人经营贷款的最高金额是多少
银⾏对于单笔个⼈经营贷款的最⾼⾦额是多少在我们申请个⼈经营贷款的时候，我们可能最关⼼的问题应该是贷款额度以及贷款期限的问题了，其实原因很简单，毕竟是经营贷款，也许很多⼈都在指望着这笔贷款来进⾏投资，所以额度的多少，理所当然就成为了⼤家都关⼼的问题了，那么问题就来了，银⾏对单笔...想要了解更多关于银⾏对于单笔个⼈经营贷款的最⾼⾦额是多少的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
我们知道，银⾏对单笔个⼈经营贷款的最⾼⾦额会因为不同的银⾏⽽有不同的差异，所以，个⼈经营贷款期限各家银⾏差异也相对较⼤，有些银⾏将个⼈经营贷款上限设在10年，⽽有的银⾏将个⼈经营贷款上限设为3年或者1年。
贷款期限要根据不同银⾏、不同贷款担保⽅式、不同借款⽤途及不同偿还能⼒⽽定。
那么，话说回来，银⾏对单笔个⼈经营贷款的最⾼⾦额限制在多少呢?实际上，个⼈经营性贷款的额度是⽐较⾼的，如招商银⾏的个⼈经营性贷款的贷款⾦额最⾼可达3000万;中国⼯商银⾏为1000万元。
当然，银⾏对单笔个⼈经营贷款的最⾼⾦额与⼀般的个⼈贷款额度还是有⼀点差别的。
按规定住房贷款最多可贷⼋成，最长三⼗年，商铺贷款最多五成，最长⼗年，各银⾏都有相关规定，⼤同⼩异，看你是买的商铺还是住房，另外，如果你⾃已原来已有住房贷款，视你的信誉情况还可能会降低你的贷款额度，同时如果是第⼆套以上的住房，通常会减⼀成贷款并提⾼你的贷款利率，如果你同时有⼏套房⼦都在贷款，那么你的贷款成数就会更低，因此，要根据你的个⼈经济、购房数量、及信誉来定，不同银⾏也有不同的规定。
既然银⾏对单笔个⼈经营贷款的最⾼⾦额的规定较⾼，⾃然也会有很多⼈想要申请到经营贷款，那么申请个⼈经营性贷款需要具备哪些条件呢?1、个体⼯商户需持有最新经年检后的营业执照及相关⾏业的经营许可证，且在有效期内2、企业在本地注册，连续稳定经营两年(含两年)以上，有的银⾏可放宽⾄⼀年3、借款⼈为私营企业业主、股东、实际控制⼈等⾝份那么，如果你满⾜以上⼩编所说的这些条件，那么恭喜你已经获得申请个⼈经营贷款的资格了，其次，银⾏对单笔个⼈经营贷款的最⾼⾦额规定也正好符合你的个⼈需求，还等什么，赶紧⾏动起来贷款吧!以上是店铺⼩编整理的知识，谢谢您的阅读，想了解更多内容，请继续关注店铺。
招行个人消费贷款
招行个人消费贷款招行个人消费贷款是中国招商银行提供的一项金融服务。
个人消费贷款是指招行向个人提供的用于消费支出的贷款产品，使个人能够在短期内获得足够的资金，满足购物、旅行、教育等消费需求。
招行个人消费贷款具有以下特点：第一，快速审批。
招行能够提供快速审批的服务，使客户能够迅速获得贷款资金，满足紧急的消费需求。
第二，灵活用途。
个人消费贷款可以用于购买家电、装修房屋、购车等各类消费，使人们能够在经济能力不足的情况下实现消费梦想。
第三，灵活还款。
招行提供了多种还款方式，客户可以根据自己的实际情况选择按月还款、按季还款或一次性还款。
个人消费贷款在日常生活中发挥着重要的作用。
首先，个人消费贷款为人们提供了可靠的资金支持，使得人们在遇到紧急或特殊情况时能够及时解决资金问题。
例如，当人们需要紧急支付医疗费用或应对突发事件时，个人消费贷款能够帮助他们度过难关。
其次，个人消费贷款为人们的生活增添了便利和舒适。
购买大件商品，如家电、汽车等，往往需要较高的资金投入，而个人消费贷款使得人们能够以分期付款的方式购买这些商品，减轻了经济负担。
此外，个人消费贷款也为人们提供了教育、旅行等个人发展和享受生活的机会。
在申请个人消费贷款时，客户需要满足一定的条件，如具备良好的信用记录、稳定的收入来源等。
同时，客户还需要提供相关的申请材料，如身份证、收入证明、购买合同等。
申请个人消费贷款之前，客户应该对自己的经济状况进行充分评估，确保自己有能力按时还款，以避免不必要的经济风险。
个人消费贷款在招行的经营中占据了重要的位置。
作为中国领先的商业银行之一，招行始终坚持严谨的风险控制和合规经营原则，确保个人消费贷款的合理性和安全性。
招行的个人消费贷款产品具有较低的利率和灵活的还款方式，为客户提供了良好的借贷选择。
总之，招行个人消费贷款是一项重要的金融服务，为个人提供了快速、灵活的贷款支持。
个人消费贷款不仅能够满足人们的各类消费需求，还可以促进经济发展和改善人们的生活品质。
招商银行小微企业贷款管理办法
招商银行小微企业贷款管理办法附件招商银行小微企业贷款管理办法（第二版）第一章总则1 目的为深入推进二次转型，贯彻执行大力发展小微企业业务的战略目标，特制定本办法。
2 定义本办法所称的小微企业贷款是指授信金额（1 ）500 万元（含）以内的小微企业对公贷款和（2 ）个人经营贷款。
其中小微企业对公贷款是指向小型、微型企业（具体指符合国家工信部发布的《中小企业划型标准规定》中规定的小型、微型企业）发放的对公贷款业务；个人经营贷款是指向从事合法生产经营的自然人发放的用于解决经营资金需求的贷款。
本办法中“借款企业”指小微企业对公贷款借款企业；“借款人” 指个人经营贷款借款人（含个体工商户）；“借款人经营实体”指向我行申请个人经营贷款的借款人的用款企业或个体工商户所经营字号商户。
“企业实际控制人”是指能够实际支配、控制企业经营管理行为的自然人，包括以下几种情况2.1 企业单一最大持股股东，且持股10% 以上；2.2 有股东会决议及法人代表出具的书面证明，证明其是企业的实际控制人，其中股东会决议签字人数占总股东人数不低于2/3 ，且符合公司章程对重大事项决定权要求的比例。
对于此类实际控制人, 客户经理在贷前实地调查中,应通过对企业员工、上下游企业或商户周边经营者进行调查进行认定。
2.3 法律法规规定不得经商的公职人员（包括但不限于国有企业、事业单位员工、现役军人）等不得从事营利性活动的人员和未成年人不得作为企业实际控制人向我行申请贷款。
2.4 我行暂不接受国有控股企业、集体企业、全民所有制企业、非盈利性组织作为借款企业或用款企业的小微企业贷款。
不接受承包或挂靠形式的企业或自然人申请办理小微企业贷款。
3 产品分类本办法中的小微企业贷款产品分为总行标准化产品和分行区域化产品两类：3.1 总行标准化产品包括：小微企业抵押贷款[ 授信金额500 万含）以内的] 、小微企业配套贷款、小微企业AUM 信用贷款、小微企业小额信用贷款、小微企业POS 商户贷款、小微企业供销流量贷款和小微企业质押贷款。
招行银行的个人信贷产品介绍
招行银行的个人信贷产品介绍招商银行作为中国领先的商业银行之一，广泛提供多种多样的金融产品和服务。
个人信贷产品是其中之一，旨在满足客户个人消费、投资等多种需求。
本文将为您介绍招行银行的个人信贷产品，帮助您了解并选择适合自己的信贷产品。
一、产品概述1.1 个人信贷产品种类招行银行的个人信贷产品种类丰富多样，包括但不限于以下几种：（1）个人消费贷款：旨在满足客户购车、购房、旅游、教育等个人消费需求。
（2）借记卡透支贷款：适用于客户用借记卡透支消费后需要分期偿还的情况。
（3）个人经营贷款：针对个体工商户或小微企业提供的用于企业经营发展等目的的贷款。
（4）教育贷款：主要面向学生及其家长，用于支付学费、教育培训等相关费用。
（5）旅游贷款：专门针对旅游消费需求，提供快速便捷的贷款服务。
1.2 产品特点招行银行的个人信贷产品具有以下几个特点：（1）灵活多样：根据不同的客户需求，招行银行提供的个人信贷产品种类繁多，能够满足客户在不同场景下的需求。
（2）便捷高效：客户可以通过招行手机银行、网上银行等多种渠道随时申请个人信贷产品，大大提高了申请和审批的效率。
（3）利率优惠：招行银行为个人信贷产品提供竞争力的利率政策，确保客户享受到最优惠的利率。
二、个人消费贷款个人消费贷款是招行银行为满足客户个人消费需求推出的一款信贷产品。
该产品可以帮助客户实现购车、购房、装修、旅游等个人消费目标。
2.1 产品特点（1）额度灵活：招行个人消费贷款根据客户的信用状况、还款能力等因素来设定贷款额度，以满足客户个性化的消费需求。
（2）期限选择：客户可以根据贷款用途的不同和自身的还款能力选择不同的贷款期限，最长可达10年。
（3）利率优惠：招行个人消费贷款的利率根据市场情况和客户的信用等级浮动，受益于招行银行在金融市场的优势地位，客户可享受到较优惠的利率。
2.2 申请条件申请个人消费贷款需要满足以下条件：（1）年满18周岁或以上的中国公民；（2）具有良好的信用记录和还款能力；（3）提供相关的贷款材料，如身份证件、收入证明等。
个人经营贷申请信用贷款的基本条件
一、申请人资格条件1. 申请人需年满18周岁，具有完全民事行为能力。
2. 申请人需拥有合法的唯一识别信息明文件，并能提供有效的个人唯一识别信息明材料。
二、经营贷款资格条件1. 申请人需具备一定的经营实力和经营管理经验，有稳定的经营场所和合法经营资格。
2. 申请人需具备独立的经济合同和独立的经济效益，能够提供合法的财务报表、纳税证明等相关资料。
三、信用条件1. 申请人需具备较好的信用记录，无不良的信用记录和逾期还款情况。
2. 申请人需具有一定的还款能力，能够提供稳定的收入证明或经营收入证明。
四、担保条件1. 申请人如无法提供足够的担保物或抵押物，需提供符合相关法律规定的担保人。
2. 担保人需具备良好的信用记录和充足的还款能力，能够承担相应的债务连带责任。
五、其他条件1. 申请人需具备诚信经营的良好信誉，无违法经营行为和违法违规事件。
2. 申请人需遵守相关的贷款合同约定和还款义务，配合相关的风险管理措施。
以上是个人经营贷申请信用贷款的基本条件，通过严格的条件要求和审核程序，旨在保障贷款资金安全、提高贷款使用效率，促进经济良性发展。
希望申请人在申请贷款前，仔细阅读相关的借款合同、了解借款风险，并根据自身的经营情况和资金需求，选择合适的贷款产品和贷款金额。
在贷款使用过程中，积极履行还款义务，维护个人信用和良好的经营形象，共同营造良好的信贷环境，实现共赢发展。
作为个人经营贷款申请的申请人，了解贷款的基本条件是非常重要的。
在申请个人经营贷款时，我们需要充分了解贷款的申请条件，这样才能更好地准备相关资料并提高申请成功的可能性。
在这方面，下面将进一步扩展并细化申请个人经营贷款的基本条件，希望对您有所帮助。
六、资金用途条件1. 申请人需清晰明确贷款的具体资金用途，并提供相关的资金用途说明和资金用途调查报告。
2. 贷款资金不得用于高风险投机、非法经营和违法违规行为，严禁挪用贷款资金用于个人消费、赌博等非生产经营领域。
招商总行个人经营性市场贷业务管理办法
附件招商银行个人经营贷款“市场贷”业务管理办法第一章总则第一条为丰富我行个人经营贷款产品，提升个人信贷业务风险定价水平，根据总行个人信贷业务相关制度，制定本办法。
第二条本办法适用于开展个人经营贷款业务的招商银行境内各分支机构。
第三条对于办理专业市场类个人经营贷款业务的，按照本办法规定执行。
专业市场类个人经营贷款业务是指我行向在以现货商品批发为主兼营零售的集中交易市场或商圈内的个人经营者发放的个人经营贷款业务。
第二章目标市场第四条确定目标专业市场分行应分析当地市场情况，锁定目标专业市场，根据不同区域、市场、以及客户风险特征制定业务发展策略和风险控制措施，并通过专业化个人经营贷款业务团队，组织实施业务开发。
第五条专业市场准入条件具有全国或区域较高知名度，在分行所属省内同类型市场交易量排名前十的各类消费类商品交易市场、批发市场、批发性商业街等交易市场或商圈。
市场要求经营稳定，用地手续齐全，符合国家相关部门的各项要求和规定，分行在选择目标市场时应优先考虑具有政府运作背景的专业市场。
对于专业市场的准入具体要求如下：（一）专业市场须实行项目准入制度。
（二）分行应定期对准入的专业市场名单进行重新评估，原则上要求每年至少1次。
（三）专业市场经营管理体制完善、治安良好、专业化集中程度高、交易活跃，并已稳定经营5年以上，专业市场的市场开发商或经营管理者无不良记录。
对于位于同一成熟商圈内且市场经营管理方有成熟市场运营经验的新建市场可适当放宽要求。
（四）专业市场应以消费类商品批发业务为主，优先考虑服装、鞋帽、皮具、家纺、家俱等终端消费品市场或布料、皮革等轻工业原材料市场。
受宏观经济影响较大的大宗生产资料市场如钢材市场或商品价值不易把握的商品市场如古玩市场等类型的专业市场暂不介入。
（五）专业市场内的商铺或摊位出租率高，原则上要求出租率不低于80%。
第三章贷款对象和条件第六条贷款对象应为具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力的自然人，同时还应满足以下条件：（一）经营企业具有拥有权的实际控制人。
招商银行生意贷
致力于为中小企业经营者解决企业的融资难题
（三）案例一:自主月供—省钱省心又省力
• 某贸易公司张老板，专门从事进口红酒的经销，其代理的是法国高级红 酒品牌，计划进驻深圳市的零售市场，并且已经签订了多家大型卖场合 同，拟向银行借款1000万用于进货。对于贷款张老板提出，最希望的 是省息，节约成本。 还款方式 假设年利率(%)
等额本息
6.831
5年 5年
1737208 521162
本金归还计划 6.831
备注：如果贷款1000万，本金归还计划可以选择按季或者半年，或一 年归还一次或几次，每年只要归还不低于等额本金的三分之一即可， 每月仅需支付利息56925元左右，相对来说每月可以少供14万多。 【简言：贷款本金归还自由度很大】
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等额本息 自主月供 6.831（5年期基准 利率上浮15%） 6.21（3年期基准利 率上浮15%8
月供计算 每月月供 期限
5年 10年 197215 112078
备注：如果贷款1000万，3年期自主月供采取10年期计息还款法比 传统的等额本息法每月少供85137。 【简言：10年期的贷款按3年贷款利率来计算月供，一定省钱。】
营发展的迫切需求
授信小分队：祝长乐，华亦楠，倪敏 倩，章莎莎，毛江静，石志刚
招行“生意贷”_破冰小微企业贷款难题
ANHUI BUSINESS120文/马园园招行“生意贷”破冰小微企业贷款难题随着我国经济持续快速发展，小微企业在数量和质量上取得了长足发展。
小微企业在解决就业、创造利税方面被社会广泛认可，但融资难的问题却一直困扰着小微企业的发展。
破冰融资难问题并找到症结已成为银行和小微企业共同思考的问题。
记者从市场上了解到，在众多银行的金融贷款产品中，招行面向小企业主、个体工商户强力推出的经营贷款产品——“生意贷”及其他丰富的金融产品，在近年来受到了消费者的普遍青睐。
为一探究竟，记者采访了招行的一位客户——李先生。
助力小微企业寻找新希望李先生是安徽一家商贸公司的负责人，经过多年经营，公司已渐成规模并成为行业内备受瞩目的明星企业。
随着公司业务的发展，李先生渐渐感觉到“瓶颈”来袭：由于近两年行业利润有所下滑，货款回收周期延长，公司账面上的可支配资金常常捉襟见肘，每当采购急需现金付款时，他都要为筹集资金发愁。
李先生也想过很多办法，他最希望从银行贷款，可是部分银行贷款的审贷周期长且手续复杂，时常还会出现贷款无门的情况；找生意伙伴拆借现金的利息太高，而其他融资渠道大多也存在利息高或者需要抵押物等情况，相当不便。
一次和朋友偶然聊天当中，李先生得知招商银行推出的“生意贷”产品。
朋友正是在急需资金的情况寻求到了“生意贷”的帮助，李先生对此非常感兴趣但又心存疑虑：这个“生意贷”会不会和之前询问过的银行贷款一样手续那么繁杂呢？通过招商银行“95555-8”热线电话，李先生详细地了解了“生意贷”的实际情况。
原来，招商银行“生意贷”是一款专门解决小微企业融资困难的产品。
客户只需要提供基本的个人、企业资料即可申请，手续齐全后，5天左右即可完成贷款审批。
一次审批通过后最长可以使用10年，可谓一劳永逸。
办理生意贷的客户，能够免费享受招行特色功能“周转易”。
开通周转易后，客户可以7×24小时不限次数随时登录网上银行将款项直接付给交易对方。
个人经营类贷款实施细则
个人经营类贷款实施细则个人经营贷款是指银行、金融机构等向个人提供的用于个人经营活动的贷款产品。
个人经营贷款能够满足个人创业、经营的资金需求，推动个人经济的发展。
为了规范个人经营贷款，以下是其实施细则。
一、贷款对象1.申请人必须是具备完全民事行为能力的自然人；2.申请人必须具备良好的信用记录，无不良信用记录或不良信用事件；3.申请人必须具备一定的经营知识和技能，并能够提供有关个人经营的相关材料；4.申请人必须有切实可行的个人经营方案和发展计划。
二、贷款额度和期限1.贷款额度根据个人经营的规模和需要进行确定，申请人需提供详细的资金需求计划；2.贷款期限一般为一年以内，但可根据实际情况适当延长；3.银行或金融机构应根据申请人的经营能力和还款能力，在合理范围内给予贷款额度的浮动。
三、贷款利率和还款方式1.贷款利率根据市场利率和风险评估结果确定，具体利率应根据各地区实际情况确定；2.还款方式一般为等额本息还款，每月还款金额相等；3.申请人可根据自身经营情况和还款能力选择利随本清还款方式。
四、贷款评估和审批程序1.申请人应提供个人经营的相关材料，包括但不限于个人简历、经营计划、竞争分析、财务预测等；2.银行或金融机构对申请人的信用情况、经营能力进行评估和审查；3.银行或金融机构应在一定时间内审核并决策是否批准贷款申请，且需要向申请人及时告知审批结果。
五、贷款使用和监管1.贷款资金必须用于个人经营活动，不得用于非经营用途；2.银行或金融机构应对贷款资金使用情况进行监管，并要求申请人提供相关经营数据和财务报表；3.如发现申请人未按规定使用贷款资金或存在严重违规行为，银行或金融机构有权停止贷款发放并追回已发放的贷款。
六、风险防控和风险管理1.银行或金融机构在贷款审批前应对申请人的还款能力进行评估，并加强风险防控措施；2.银行或金融机构应建立完善的贷款风险管理制度，及时发现和处理贷款风险问题；3.银行或金融机构应加强对个人经营贷款的跟踪和监控，及时调整风险防控策略。
招商银行个人贷款“循环授信”
招商银行个人贷款“循环授信”本网讯：买房、买车、消费、经营如何选择合适的个人贷款日益成为消费者关注的重点。
在全球经济形势复杂的今天，个人贷款能否实现资金充足时贷款能够天天还，急需用钱时能够随时、随地贷款，满足消费者不同时期的多样化贷款需求呢？招商银行循环授信贷款成功地解决了这类的难题。
招商银行循环授信业务具有一次授信、长期使用；循环授信、随时使用；手续简便、担保不变的特点。
与一样个人贷款产品相比较，关于借款人来说，可在贷款申请条件不变和担保条件不变的情形下，获得银行循环授信额度后，借款人可利用授信额度，随时借款，解决生活急用之需，而且额度内的贷款用途广泛，可用于购车、装修、教育以及其他消费用途等。
贷款循环用融资有渠道招商银行个人贷款循环授信服务使客户在不超过授信有效期限和可用额度的条件下，可向招商银行多次申请具有明确消费用途的个人贷款，授信额度可循环多次使用，同时可一次性获得最长达30年的授信期限。
客户按照房产价值的70%申请循环授信额度80万元，将房子抵押给银行后，就能够在80万元的授信额度内，循环使用。
一样来说有两种情形，一种是依照抵押的房产价值，银行给予80万元授信额度，但客户只贷了70万元，那另外的10万元的贷款额度，就能够在需要钱时随时来银行贷款，直到把剩下的授信额度用完，贷款可用于装修、买车、教育等等。
另外，客户在还款过程中还能够一边还一边借，比如授信额度是80万元，贷了80万元，几年过后还了银行20万元，只要在授信期限内，需要钱了，就能够再从银行贷20万元出来。
现在你的房产在你需要钱的时候，能够随时作为融资工具，一次授信，长期循环使用，使你的房子流淌起来，让房产价值得到充分的利用。
还款方式自由选贷款省钱又省心据招商银行个人信贷部相关人员介绍，招商银行个人贷款不仅可循环使用，还可依照客户资金使用情形，配套还款方式，成为具有极强综合理财功能的个贷产品。
停本还息还款方式，购买新房的首选还款法。
个人经营贷申请信用贷的基本条件
个人经营贷是一种面向个体工商户和个体经营者的贷款产品，旨在帮助他们解决经营资金短缺的问题，提升经营效益和竞争力。
申请个人经营贷需要满足一定的条件，下面将详细介绍个人经营贷申请的基本条件。
一、芳龄条件申请个人经营贷的借款人芳龄一般需在18至60周岁之间，具体芳龄要求可能会根据不同的银行或贷款机构而有所不同。
芳龄是银行或贷款机构考察借款人还款能力和贷款用途的重要因素，因此芳龄合适与否对于贷款申请的成功与否至关重要。
二、有稳定的经营场所和有效的营业执照个人经营贷的申请人需要有一个稳定的经营场所，并且具备有效的营业执照。
这是银行或贷款机构考察借款人经营状况和经营能力的重要依据，也是保证贷款资金安全使用的基本保障。
三、经营时间要求申请个人经营贷的借款人需要有一定的经营时间，一般要求为6个月至1年以上。
银行或贷款机构会根据借款人的经营时间来判定其经营是否稳定、盈利能力是否良好，从而决定是否发放贷款。
四、有良好的信用记录申请个人经营贷的借款人需要有良好的信用记录，包括个人征信报告、信用卡使用记录、贷款还款记录等。
良好的信用记录是银行或贷款机构考察借款人信用状况和还款能力的重要依据，也是决定是否能够获得贷款的关键因素。
五、提供经营状况证明申请个人经营贷的借款人需要提供经营状况证明，包括经营场所租赁合同、经营收入证明、税务登记证等。
这些证明可以帮助银行或贷款机构全面了解借款人的经营状况和盈利能力，从而判断是否具备发放贷款的条件。
六、提供担保或抵押物有些银行或贷款机构对于个人经营贷的申请者可能会要求提供一定的担保或抵押物，以减轻贷款风险。
担保可以是个人或企业提供的，抵押物可以是房产、车辆、存款等有价值的物品。
提供担保或抵押物能够增加借款人的信用和还款能力，提高贷款申请成功的机会。
七、提供贷款担保人有些银行或贷款机构要求个人经营贷申请者提供贷款担保人，以确保贷款本息的安全。
贷款担保人一般要求具备稳定的经济来源和良好的信用记录，可以是借款人的亲友、同事或合作伙伴等。
《个人经营贷》深圳招商银行-房屋抵押贷款-申请条件、材料、流程、利率
深圳招商银行贷款申请条件、流程
个人经营贷
产品说明 银行名称 产品名称 抵押类型 期限范围 放款时间 产品特点 在线申请地址
招商银行
办理城市
个人经营贷
抵押贷款
额度范围
12～120 个月
还款方式
10个工作日（审批为5个工作日）
10年授信、 可提前还款
/zH6mw5u
费用说明 贷款金额 总费用 在线申请地址
50万元 3.45万元 /zH6mw5u
贷款期限 月供
12个月 随借随还
申请条件
经营年限：2年以上； 注册地：深圳； 抵押物坐落；
深圳
50～1000 万元 循环授信,随借随还
所需材料
身份证以及配偶身份证复印件、户口本、结婚证 1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、经营地的租赁合同及租金发票。 2、公司及个人主要银行结算流水（6个月以上）、近三个月经营场所以及家庭住址的电话或水电费缴费清单。
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招商银行个人经营性贷款产品指引项目限制性条件或信贷政策
申请人公司法定代表人、控股股东、公司实际控制人(法人授权书和股东会决议予以证明)。
经营实体个体工商户或公司；注册地在大成都范围内(绵阳、乐山、泸州地区客户亦可受理)；注册期满2年或能证明申请人在该行业有成功经营2年以上经验。
授信期限最长3年。
授信额度1、按户授信，是指，在总授信500万元以内，需核查夫妻双方在招行的总授信情况，且只能以一人办理个人经营性贷款；在总授信500万元以上、1000万元以内，需核查夫妻、父母、子女在招行的总授信情况，且只能以一人办理个人经营性贷款。
2、加成担保模式：最高1000万元；
3、纯担保模式：最高300万元。
担保方式1、加成模式：客户提供抵押物，抵押给银行，抵押物包括住宅、商铺、厂房、办公楼，主要接受2000年以后成都市主城区和一圈层郊县物业。
可加成至评估价值的100%(商业物业为净值价值，即扣除处置税费)。
2、纯担保模式：由担保公司担保，客户不向银行提供抵押物。
保证金1、加成模式：5%
2、纯担保模式：20%
利率定价
有抵押物的情况纯担保情况
额度费利率额度费利率2% 上浮40% 2% 上浮45% 1% 上浮50% 1% 上浮55%
0 上浮60% 0 上浮65%
还款方式2年期以下可按月付息、到期还本；亦可按月等额还款。
3年期客户只能按月等额还款。
放款模式1、周转易：客户在招行开通网上银行，预先设定交易对手账户(只能为对公账户)，随借随还，不受额度限制。
贷款可先放到客户个人账户，也可自动跳转到客户企业在招行开立的对公账户，再对外支付。
2、发放到客户在招行开立的对公账户，再通过受托支付方式对外支付。
3、直接受托支付给交易对手。
调查重点客户经营场所、抵押物中的商业房需实地调查。
资料清单
申请人身份证、户口、婚姻证明、收入证明、财力证明
抵押物产权证、国土证(商品房可不提供)、评估报告
经营实体
营业执照、机构代码证、税务登记证、公司章程、验资报告、
贷款卡、经营场所使用证明(房产证、租赁合同等)、近一年任
意3个月纳税证明、近3个月对公账户银行流水、前一年度财
务报表和本年度季度报表、近期购销合同。
用途资料购销合同(时间、金额相匹配)。