2020年金融挑战2020年度金融服务最佳银行
2020-2021年度银行理财能力排名报告
银行理财能力排名报告（2020年度）1银行理财能力排名报告（2020年度）本年度排名体系采用自2020年1季度开始启用的“普益标准•银行理财能力排名体系6.0版”。
6.0版排名体系更加注重对净值型理财产品的考量，与此同时，考虑到目前大部分银行机构仍有预期收益型理财产品存续，所以在排名体系中继续考虑非保本预期收益型理财产品的影响。
此外，排名体系中不再考虑保本型理财产品。
此次银行理财能力排名以2020年为观察期。
我们对观察期内各家银行（包含理财子公司）的理财产品进行统计与评价，同时辅以评估问卷调查的形式对各家银行理财业务的产品研发、投资管理、产品销售、信息披露等方面进行考察与分析。
本次排名对象为所有在本年度发行过非保本理财产品的内资银行或本年度未发行产品但有产品存续或到期的内资银行，共计298家，较2019年减少114家；其中包括全国性银行18家（国有银行6家，股份制商业银行12家），城市商业银行120家，农村金融机构160家。
本年度银行理财能力排名囊括了所有非保本预期收益型产品（包括封闭式、半开放式和全开放式产品）和净值型产品。
我们的数据来源于银行通过公开渠道披露的信息、与银行签订的数据交换协议及每季度银行反馈的动态问卷，本次报告所使用的问卷以2020年度所返问卷为基础。
结合前两个渠道的数据以及动态问卷中各家银行反馈的存续数据，我们对2020年银行非保本理财产品的存续情况进行了估计1。
截至2020年末，全市场商业银行（不包括外资银行）非保本理财产品的存续数量59068款，同比减少（较2019年末，下同）8817款，下降12.99%；非保本理财产品存续规模估计为25.17万亿元，同比上升1.45%。
从发行主体类型来看，截至2020年末全国性银行非保本理财产品的存续数量及存续规模继续保持领先，城市商业银行次之，最后是农村金融机构。
其中，全国性银行（包括国有银行和股份制银行）非保本理财存续数量为23291款，同比减少5509款，下降19.13%；存续规模估计为19.42万亿元，同比上升0.05%。
深圳农商银行
企业社会责任
积极履行社会责任做有责任的社区零售银行
作为社区零售银行，客户选择上专注于中小企业、居民个人和外来务工人员。本行义无返顾的承担起了外来 务工人员金融服务的重任，本行利用众多点，结算手续费低廉、小额帐户管理费低廉，不人为地设置开户障碍等 措施积极服务来深务工人员。为方便外来务工人员金融需要，缓解因为外来务工人员客户数量过于庞大而导致柜 面压力过大，本行加大自助设备建设，方便其存取汇划等结算业务。为了保障外来务工人员的合法利益，防止厂 方拖欠工资行为发生，本行免费为宝安区、龙岗区劳动局开发了劳动工资监察系统。
“跨境理财通-南向通”
2022年5月6日，央行深圳中支公告显示，“跨境理财通”试点扩围。深圳农商银行入选深圳地区新增试点银 行名单，业务类型为南向通。该行成为具有“跨境理财通-南向通”业务资格的全国首家农商银行。
行徽释义
深圳农商银行标识LOGO是一颗从深圳这片沃土里破土而出绽放光芒的种子，呈现厚积薄发的生命张力。
1992年末，深圳设立农村信用社18家，农村信用合作分社164个，在特区外实现了一村一社（分社）的机构 设置，服务点遍布各个村镇。
1996年，深圳市农村信用社脱离中国农业银行深圳分行隶属管理关系，自主经营、自负盈亏，史称“行社脱 钩”；“行社脱钩”后深圳市农村信用社进入快速发展时期。在此期间，该社提出并实践“科技兴行”的战略方 针，在突破技术瓶颈的同时，深挖“全心全意、服务社区”的市场策略内涵，逐渐寻求经营管理难题的破解之道， 迅速扭转了独立运作之初在经营管理上的被动局面。
深圳农商银行大厦
发展轨迹
一、前身及探索期（1952年--2004年）
深圳农商银行的前身，为农信社（含深圳市农村信用社联合社、深圳市18家具有法人资格的农村信用社）， 许多年后被当地居民亲切的称为“深圳人自己的银行”。
2020年消费金融年中报告
2020年消费金融年中报告2020年，是中国首批消费金融公司获批筹建的第十年,同时，消费金融领域也迎来考验之年。
在年初疫情的冲击之后，又面临最高法以4倍LPR为标准来确定民间借贷利率的考验。
在此情况下，持牌消费金融公司将交出怎样的成绩单？近日，蚂蚁消费金融获批筹建，成为全国第31家获批筹建的持牌消费金融公司。
截至目前，全国共有27家消费金融公司获批开业，最近开业的一家为阳光消费金融。
国内获批的消费金融公司中，富银消费金融、冀银消费金融以及易生华通据零壹智库不完全统计，截至目前，在已开业27家消费金融公司中，共有19家消费金融公司对外公布了业绩数据。
除今年刚批复开业的阳光消费金融、平安消费金融外，捷信消费金融、马上消费金融等公司仍未披露业绩情况。
截至目前，国内共有消费金融公司27家，其中，捷信、招联、马上消费金融属于行业第一梯队，总资产在500亿元以上。
据零壹智库不完全统计，此次披露了 2020年半年度业绩的消费金融公司中，有16家披露了资产业绩情况，其中，招联消费金融的总资产为920.76亿元，以断层式优势稳居头部，仅招联消费金融一家的资产规模就占16家公司总资产规模的近三分之一。
兴业、中银、中邮消费金融3家公司处于中部，总资产规模在300亿元左右，位列行业第二梯队。
头部消费金融公司与中小规模公司之间分化愈加明显。
图1:截至2020年6月底消费金融公司总资产情况(单位：亿元)从整体来看，中国银行业协会发布《中国消费金融公司发展报告(2020)》的数据显示，截至2019年末，拥有消费金融牌照的26家消费金融公司资产规模达4988.07亿元，同比增长28.67%；贷款余额4722.93亿元，较上年增长30.5%。
截至2020年6月，16家已披露总资产的消费金融公司资产规模达2864亿元，受到疫情等因素的影响，总资产与2019年年末相比有所缩水。
在资产规模整体缩水的情况下，中小规模消费金融公司在疫情的影响下抵抗住压力，资产规模均有不同程度的扩张。
当前宏观经济形势下商业银行如何应对困难和挑战
2020年以来，全球经济下行压力加大，宏观形势错综复杂，给各行各业都带来一定冲击。
对于经济有着极其敏锐的商业银行而言，客户端的变化同样也带来的将是一次全新的挑战和机遇，这将促使银行进行传统经营模式反思，是其创新经营理念、转变经营方式的一次好时机。
在国家政策引导之下，商业银行应积极主动作为，在聚焦提升线上经营水平、创新业务模式、支持复工复产等方面，发挥自身优势，推动银行业健康平稳发展。
一、当前经济形势下商业银行面临的困难和挑战当前形势下，相对企业生存和个人生命来说，资产的增值、收益的高低等这些常常为银行净值客户所关注的指标不再是最重要；同样，贷款利息是否低、信贷政策是否有利于个人企业的生产生活，在信贷客户面前也不再作为关键字。
（一）银行零售业务面临明显冲击一是吸收居民储蓄存款面临挑战。
春节期间本应是居民返乡存定期、购理财的一个高峰期，俗称银行业的“开门红”、“春天行动”，这也是奠定银行整个年度储蓄存款情况的最佳时期。
当前时期，就存款与理财意愿对比来说，人们对资金持谨慎态度，较浮动理财产品，人们更愿意承担低风险，选择银行存款作为其未来几年投资的意向。
然而，由于人们减少外出、甚至自觉居家，银行大厅人流量同比锐减，银行存款增长的趋势也并不如想象中那么明显。
从复工复产分析，普惠小微企业面临巨大考验，一些个体经营者、普通合伙企业者预测2020年收入下降明显，其投资生产、贸易等均受不同程度的影响。
二是信用卡和消费贷业务受到影响。
历史数据显示，每年1-3月的消费贷款投放量占全年的比重较高。
但受外部环境影响，加之春节前居民积攒资金相对充裕，一季度信用卡、消费贷迎来了明显下滑。
但随着全球宏观形势越来越严峻，4-6月的个人消费贷款数字却有所增加，主要原因在于企业没有完全复工，居民手中的现金并不能持续不断地满足其生活需要。
三是风险管控形势严峻。
企业复工复产不充分，居民收入来源收窄，生活消费支出较大，个人消费贷款、个人生产经营类贷款、信用卡透支不良有所增长，给商业银行信贷资产管理带来较大挑战。
苏州银行场景金融实践方案
部非成人教育培训机构，可有效解决民办、私立教育培 训机构“跑路”和维权难的问题，保证教育资金的安全， 实现学校、家长、银行和教育局的四方共赢。在此基础上， 苏州银行还在“小苏教育宝”平台投放了融资类和投资理 财类产品，实现了金融生态闭环，进一步提升了客户体验。
（3）苏 E 付场景支付平台建设 苏 E 付场景支付平台是一个基于以客户体验为中 心，采取模块化设计，支持多入口，集电商、生活、金 融业务于一体的一站式综合缴费服务平台。目前，苏 E 付场景化支付平台已有学校、物业、党政机关、社保、 税务、教育培训、停车、体育场馆等场景的 150 多家合 作单位接入，范围覆盖江苏全省，服务 C 端缴费客户 200 多万人，累计完成缴费笔数近 500 万笔，缴费金额 超过 5 亿元。该平台灵活的接入方式为苏州银行全渠道 运营提供了助力。 3. 产业金融场景 当前，“互联网 +”模式已渗透到各行各业，每个 企业都在进行产业立体化发展，供应链与物流链、信息 链、资金链相互连接，形成一张纵横交错的产业链网， 这些数据信息的智能联结，将逐渐推动垂直产业链、产 业联盟、产业平台的形成。苏州银行针对 B 端场景金融 的支付交易、流动性和风险控制三大需求，联合政府和 本地企业先行先试，积累经验后进行复制，进而切入垂 直产业链，赋能开放化、平台化的产业联盟。 （1）综合金融服务平台建设 苏州综合金融服务平台是苏州银行与苏州市人民政 府金融工作办公室合作，针对重点扶持的 9 个行业领域 企业融资难问题搭建的涵盖金融产品和增值服务的一体 化“互联网 +”综合金融服务平台。该平台充分利用地 方企业征信系统和市场竞争机制，旨在实现企业与金融 机构信息互通，满足企业发展中的“资本”和“资金” 需求。苏州银行为政府、企业输出了包括综合金融、 数据分析、流程管理等跨领域的综合性解决方案，形 成了良性循环的区域金融生态圈。目前，苏州综合金 融服务平台注册企业超过 18 万家，满足企业融资需求 超过 8700 亿元；平台模式已推广到海南省、辽宁省以
加快数字化转型，助力数字经济发展
加快数字化转型，助力数字经济发展交通银行金融科技部总经理李肇宁交通银行金融科技部总经理 李肇宁十八大以来，党中央高度重视数字经济发展，将其上升为国家战略。
习近平总书记指出，近年来，数字经济发展速度之快、辐射范围之广、影响程度之深前所未有，正在成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量。
交通银行积极对接国家战略，以数字化转型助力高质量发展，构建数字金融新格局，践行金融服务实体经济使命。
一、围绕三个“新”，实现“十四五”良好开局2021年是党和国家历史上具有里程碑意义的一年，也是交通银行开启“数字化新交行”建设的第一年。
交通银行立足新发展阶段，聚焦重点、做精专业、筑牢基础、强化治理，实现金融科技“十四五”良好开局。
一年来，交通银行在各类奖项评选中屡获佳绩：多方安全计算平台及场景应用项目荣获人民银行“2020年度金融科技发展奖一等奖”；CIPS标准收发器荣获上海市人民政府颁发的“2020年度上海金融创新成果奖一等奖”；线上业务获评中国金融认证中心（CFCA）颁发的“最佳个人手机银行奖”“最佳企业手机银行奖”和“最佳开放银行奖”，通过数字化转型推动金融业务高质量发展成效初显。
一是绘就新蓝图。
交通银行党委认真贯彻落实党中央决策部署，从战略全局加强顶层设计和统筹规划：2021年，交通银行围绕服务实体经济目标和国家重大战略部署，先后发布了《交通银行2021—2022年数字化转型行动方案》《交通银行股份有限公司“十四五”时期（2021—2025年）金融科技发展规划》和《交通银行股份有限公司“十四五”时期（2021—2025年）数据治理规划》，明确金融科技发展愿景“POWER”和“数字化新交行”建设目标，坚持一张蓝图绘到底，充分发挥董事会、高管层的作用，加快对转型重大事项的决策和组织统筹；加快健全与金融科技创新发展相配套的体制机制，推动技术、数据、劳动力等金融科技要素畅通流动；加强科技队伍建设，加大资金支持力度，全年科技投入较上年增长超50%，全面激活转型发展内生动力。
2020年度上海金融检察白皮书
2020年度上海金融检察白皮书文章属性•【公布机关】上海市人民检察院,上海市人民检察院,上海市人民检察院•【公布日期】2021.05.13•【分类】新闻发布会正文2020年度上海金融检察白皮书5月13日上午，上海市人民检察院召开新闻发布会，发布《2020年度上海金融检察白皮书》，对2020年上海检察机关审理的金融犯罪案件进行分析研究，分析金融违法犯罪活动的原因、特点和发展趋势，立足检察职能提出防范化解金融风险的对策建议，为上海国际金融中心建设提供更好的法治环境保障。
会上还发布了2020年度上海检察机关惩治金融犯罪典型案例。
据悉，上海市人民检察院已连续九年发布金融检察《白皮书》，为进一步完善上海金融市场的法治秩序，服务金融发展，防范化解金融风险，维护金融安全提出对策建议。
2020年本市检察机关办理金融犯罪案件基本情况和主要特点2020年，全市检察机关共受理金融犯罪审查逮捕案件1165件1858人，受理金融犯罪审查起诉案件1776件3361人，案件共涉及6类30个罪名，主要包括破坏金融管理秩序类犯罪1301件2403人，金融诈骗类犯罪303件490人，扰乱市场秩序类犯罪146件425人。
案件基本情况● 案件量和涉案人数较2019年呈现下降趋势● 案件构成类型发生变化非法吸收公众存款罪名虽然仍居首位，但首次出现了下降势头。
信用卡诈骗案件降幅明显。
与此相反，非法经营金融业务犯罪案件呈现增长趋势，受理审查逮捕案件158件330人，受理审查起诉案件146件425人。
● 涉银行、证券、保险业案件呈现不同发展态势2020年共受理涉银行业犯罪案件1577件2825人，案件数和涉案人数分别占当年金融犯罪案件数和涉案人数89%和84%，案件数和人数同比分别下降16.60%和22.92%。
2020年，检察机关受理涉证券业犯罪案件数量152件294人，件数和涉案人数占当年金融犯罪案件数和涉案人数均为9%，较2019年占比上升，主要源于非法经营证券期货业务案件的增多。
2020年银行业金融机构消保监管评价
2020年银行业金融机构消费者保护监管评价在过去的一年中，银行业金融机构消费者保护监管评价成为了行业关注的热点之一。
消费者保护监管评价是一种对银行业金融机构在服务消费者过程中的合规性和风险管控能力的评估，其结果对于金融机构的经营和发展有着重要的影响。
在这篇文章中，我们将从不同的角度对2020年银行业金融机构消费者保护监管评价进行全面的评估。
1. 背景介绍让我们来了解一下银行业金融机构消费者保护监管评价的背景。
消费者保护监管评价是指监管部门对银行业金融机构在消费者权益保护、产品销售、信息披露、投诉处理等方面的表现进行评估和监管。
2020年，由于疫情等因素的影响，金融市场环境发生了较大变化，金融消费者保护面临新的挑战和机遇。
监管部门对银行业金融机构的消费者保护工作提出了更高的要求，也加大了监管力度。
2. 评价指标针对2020年银行业金融机构消费者保护监管评价所关注的指标，主要包括：a. 信贷业务方面，包括贷款利率、信贷额度和信贷审批流程等方面的评价；b. 存款业务方面，包括存款利率、存款种类和存款政策等方面的评价；c. 服务质量方面，包括服务态度、服务速度和服务便利性等方面的评价；d. 风险管理方面，包括风险控制能力、风险防范意识和内部控制体系等方面的评价；e. 消费者权益保护方面，包括产品信息披露、消费者投诉处理和纠纷解决等方面的评价。
3. 综合评价综合评价来看，2020年银行业金融机构消费者保护监管评价呈现出以下特点：a. 整体趋势稳定向好。
在监管部门的指导下，银行业金融机构加强了消费者权益保护意识，提高了服务质量，风险管理水平不断提升。
b. 个别问题仍然存在。
一些银行业金融机构在产品销售和信息披露方面存在不足，消费者权益得不到有效保护，一些服务流程还需进一步优化。
4. 个人观点从个人观点来看，消费者保护监管评价不仅是对银行业金融机构的一种监管手段，更是对金融市场秩序和消费者权益的保护。
只有确保金融机构合规经营，消费者才能享受到更加安全、便利的金融服务。
开启净值化新征程！“保本”渐次退出 ，银行理财子争相“逐鹿”理财市场
开启净值化新征程！“保本”渐次退出 ，银行理财子争相“逐鹿”理财市场资产新规过渡期结束，正式落地随着2021年末资管新规过渡期结束，2022年资管新规元年正式开启，银行理财市场进入全面净值化时代。
自2018年4月资管新规正式发布以来，银行致力于理财产品转型，理财市场迎来大变革。
早在2018年4月，资管新规下发，明确资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付等，并且将过渡期规定在2020年底。
但在资管圈内，自2019年下半年起，已经有不少机构反馈整改压力大，预计无法按期完成。
随着新冠肺炎疫情爆发，当时的情况也使得资管新规过渡期需要延长成为业界共识，不过此前争议点是采取一行一策的政策，还是统一划好“终点线”。
从之前的结果看来，监管最后决意采用整体延期一年的做法。
有资管人士表示，统一安排延长期限有助于维持公平，防止有些机构由于地方主义整改不积极。
2020年7月31日，央行发布《优化资管新规过渡期安排 引导资管业务平稳转型》的通知，称考虑到新冠肺炎疫情对经济金融带来的冲击，金融机构资产管理业务规范转型面临较大压力，按既有安排资管新规过渡期将于2020年底结束。
为平稳推动资管新规实施和资管业务规范转型，资管新规过渡期延长至2021年底。
公布的《中国人民银行有关负责人就资管新规过渡期调整答记者问》表示主要出于三点考虑：一是统筹稳增长与防风险的平衡。
延长过渡期1年，更多期限较长的存量资产可自然到期，有助于避免存量资产集中处置对金融机构带来的压力。
二是过渡期也不宜延长过多。
过渡期安排的初衷是确保资管业务顺利转型，实现老产品向新产品的平稳过渡。
将过渡期延长1年，可以鼓励金融机构“跳起来摘桃子”，在对冲疫情影响的同时，推动金融机构早整改、早转型。
三是最大化政策效用。
过渡期延长1年，能够较好统筹存量业务整改和创新业务发展的关系，通过资管业务的转型升级，带动存量资产的规范整改。
中小银行完成净值化整改任务，理财产品正逐渐打破刚性兑付资管新规出台之后，保本理财产品有序退出，自2019年开始，就不断有银行清零保本理财产品，交通银行、邮储银行、青岛银行、贵阳银行、长沙银行等率先清零保本理财产品。
中国工商银行年度报表2020
我国工商银行（ICBC）是我国最大的商业银行之一，拥有庞大的资产规模和全球化的业务布局。
作为我国金融行业的重要代表，我国工商银行的年度报表对市场和投资者具有重要的参考意义。
本文将对我国工商银行2020年度报表进行分析，并对其财务状况和经营业绩进行评估。
一、总体经营情况1.资产规模我国工商银行在2020年的资产规模达到X亿元，较上一年略有增长。
这表明ICBC在金融市场的份额依然稳固，具有较强的市场竞争力和资产运营能力。
2.净利润ICBC在2020年实现净利润X亿元，与上一年相比有一定增长。
尽管受到新冠疫情的影响，ICBC的利润表现依然较为稳健，展现了其稳健的盈利能力。
3.不良资产率我国工商银行的不良资产率维持在较低水平，这反映了其风险控制和资产质量管理的稳健性。
不良资产率的控制对于银行的风险承受能力和业务稳健具有重要意义。
二、资产负债情况1.负债结构我国工商银行的负债结构较为稳健，主要以存款和同业及其他金融机构存放款为主要来源。
资金稳健的来源结构为ICBC的资产运营提供了坚实的保障。
2.资本充足ICBC的资本充足率维持在合规水平以上，表明其具有较强的风险承受能力和资本实力。
资本充足率的维持对于保障银行的长期稳健经营具有重要意义。
三、业务发展情况1.利息净收入我国工商银行的利息净收入在2020年保持稳健增长，这主要受益于银行资产端和负债端的良性发展以及利率市场化的进程。
2.非利息收入ICBC的非利息收入也维持了一定增长，这表明其在资本市场、投资业务和金融衍生品等领域具有一定的盈利能力和市场竞争力。
3.资产质量我国工商银行的资产质量保持在较高水平，不良贷款率和拨备覆盖率等指标均维持在较好的状态。
这表明ICBC在风险管理和信贷管理方面具有较高的水平和实力。
四、未来展望1.利率市场化随着我国利率市场化的进程推进，银行的利润模式和业务布局均将面临较大变革。
对于我国工商银行来说，如何适应利率市场化，调整经营策略，会是未来的重要挑战。
碳中和目标下商业银行的发展机遇、挑战和对策分析
64农村金融研究January 2021中国承诺2060年前实现碳中和目标，积极推动经济社会高质量发展。
2020年9月22日，中国在联合国大会上宣示，二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值，努力争取2060年前实现碳中和。
作为中国首个以将升温控制在1.5℃内为导向的长期气候目标，该承诺在疫情全球大流行和世界百年未有之大变局相互影响下，有助于推动经济绿色复苏，实现高质量发展；而在实现碳中和目标的过程中，商业银行将会发挥至关重要的作用。
碳中和目标内涵合作共治成为应对气候变化的全球共识。
全球气候变化问题居全球环境问题之首，深刻影响着人类的生存和发展，直接关系到各国利益。
自工业革命开始，温室气体的排放分两轮高潮：第一轮为欧洲和北美等发达国家从19世纪中叶至上世纪末的150多年时间里，在工业化过程中大量排放温室气体；第二轮是以包括中国、巴西、印度等发展中国家在内的新兴经济体的工业化发展，其中，在本世纪前十年中国温室气体排放总量已跃升为全球第一位，碳排放约占全球的四分之一。
从全球发展来看，全球平均气温已相较于工业化前上升1.1℃，并保持快速上升趋势。
2015年12月12日，175个缔约国在巴黎气候大会上通过《巴黎协定》，期望在2051年至2100年间，全球达到碳中和；其长期「摘要」中国二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值，努力争取2060年前实现碳中和，碳中和目标将对中国的产业、能源结构及商业银行资产结构产生深远影响。
论文梳理了碳中和目标内涵、国际国内碳中和应对策略，分析了商业银行发展面临的机遇与挑战，并结合实际提出应对策略。
「关键词」碳中和；碳减排；商业银行；绿色金融碳中和目标下商业银行的发展机遇、挑战和对策分析◎雷鹏目标是将全球平均气温较前工业化时期上升幅度控制在2℃内，并努力将升温控制在1.5℃。
从全球范围看，中国提出碳中和目标有利于激励全球实现《巴黎协定》。
实现升温控制在1.5℃内的目标，需要世界各国在2045年到2060年间实现净零排放，这对任何国家都是巨大挑战；中国明确提出长期脱碳目标，可以让本世纪全球变暖减少0.2～0.3℃，引领世界加速全球碳减排行动，推进全球多边气候治理，推进中国与世界其他国家在绿色经济金融领域的合作交流。
中国银保监会办公厅关于2020年推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”有关工作的通知
中国银保监会办公厅关于2020年推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”有关工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.03.21•【文号】银保监办发〔2020〕29号•【施行日期】2020.03.21•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银保监会办公厅关于2020年推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”有关工作的通知银保监办发〔2020〕29号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行，各保险公司：为贯彻落实党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展、强化“六稳”举措、进一步缓解企业融资难融资贵问题的重要决策部署，现就2020年小微企业金融服务有关工作通知如下：一、明确总体目标，努力实现小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”努力实现2020年银行业小微企业（含小微企业主、个体工商户）贷款“增量、扩面、提质、降本”的总体目标。
“增量”是单户授信总额1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款确保实现“两增”，即贷款较年初增速不低于各项贷款增速、有贷款余额的户数不低于年初水平。
“扩面”是指增加获得银行贷款的小微企业户数，着力提高当年新发放小微企业贷款户中“首贷户”的占比。
“提质”是指提升小微企业信贷服务便利度和满意度，努力提高信用贷款和续贷业务占比。
“降本”是指进一步推动降低普惠型小微企业贷款的综合融资成本。
二、强化分类考核督促，把握好小微企业信贷投放总量与节奏（一）大型银行、股份制银行五家国有大型银行力争普惠型小微企业贷款余额上半年同比增速不低于30%；邮储银行和股份制银行努力完成“两增”目标。
2019年完成“两增”（或普惠型小微企业信贷计划）及利率指导目标、普惠型小微企业贷款余额占其各项贷款余额超过10%的股份制银行，经报银保监会同意，可适度放宽考核要求，确保至少完成“普惠型小微企业贷款余额不低于年初水平，有贷款余额的户数不低于年初水平”。
银行行业跟踪：银行业经营分化，继续看好零售银行及优势区域中小行
DONGXING SE CURITIE S 行业研究据银保监会国新办新闻发布会，2020年商业银行实现净利润2万亿元，同比下降1.8%。
而目前已披露业绩快报的8家上市银行则均实现了2020年全年利润正增长。
由此可见银行业经营效益分化较为明显，上市银行在收入增长和资产质量把控上有更为突出的表现。
我们看好银行板块，主要逻辑有三： （1）宏观大环境趋于利好。
近期中央经济工作会议强调未来宏观政策要保持连续性、稳定性、可持续性，随后央行货币政策例会表示会巩固贷款实际利率水平下降成果，促进企业综合融资成本稳中有降。
我们认为，相较2020年，政策层面更加有利于银行经营，有望缓释银行信用风险、流动性压力和资产利率下行压力。
（2）基本面拐点显现。
相较2020年，货币政策趋于常态化带来2021年资产增速稳中略降；国内经济持续修复推升资金需求支撑银行资产端定价水平，息差有望企稳回升；在普惠小微延期还本付息等政策支持以及银行主动优化贷款结构之下，信用风险整体可控。
考虑上市银行拨备计提较充足且监管对银行资本补充将更加重视，2021年上市银行利润增速有望回升至5%左右。
（3）当前静态、动态估值均处于历史底部，后续长期资金加持有望推升板块估值。
综合来看，宏观环境向好将成为推升银行估值的主要逻辑，逐步得到市场验证。
我们重点推荐零售银行以及具备区位优势的中小银行。
热点聚焦: 银保监会国新办新闻发布会：全年净利润同比-1.8%，较前三季度明显改善 1月22日，国新办召开新闻发布会，银保监会介绍了2020 年银行业经营状况：资产负债及业务稳步增长，服务实体经济质效持续提高。
2020年末，银行业金融机构总资产319.7万亿，同比增长10.1%。
总负债293.1万亿，同比增长10.2%。
全年人民币贷款增加19.6万亿，同比多增2.8万亿元。
民营企业、制造业贷款分别增加5.7万亿、2.2万亿。
普惠型小微企业贷款、科学研究和技术服务业贷款、信息技术服务业贷款同比分别增长30.9%、20.1%、14.9%。
2024年金融科技行业的发展趋势
政策影响：监管 政策和法规对金 融科技行业的发 展具有重要影响， 将决定行业未来 的发展方向和市 场格局。
中国金融科技行业的监管政策和发展趋势
监管政策：出台了一系列针对金融科技行业的法规和政策，旨在规范市场秩序和保护消费者权益
发展趋势：随着金融科技行业的快速发展，监管政策也在不断调整和完善，未来将更加注重创新和 合规性的平衡
2024年金融科技行业的 发展趋势
汇报人：XX
目录
金融科技行业的概述
01
2024年金融科技行业的发 展趋势
02
金融科技行业的主要领域 和产品
03
金融科技行业的监管和政 策环境
04
金融科技行业的未来展望 和投资机会
05
金融科技行业的 概述
金融科技的定义和范围
金融科技的定义：金融科技是指利用互联网、大数据、人工智能等技术手段，对传统金融业务进行创新和升级的行业。 金融科技的范围：包括在线支付、P2P网贷、众筹、数字货币等领域，以及智能投顾、智能风控等金融科技应用。
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汇报人：XX
金融科技行业的重要性和影响
提升金融服务效率
降低交易成本
增强金融普惠性
推动金融创新发展
2024年金融科技 行业的发展趋势
金融科技行业的市场规模和增长趋势
2024年全球金融科技 市场规模预计将达到 3000亿美元，比 2020年增长约70%。
亚洲地区金融科技 市场增长最快，尤 其是中国和印度。
金融科技行业在数字化 、移动化、开放化和智 能化等方面持续创新， 推动市场规模不断扩大 。
监管机构：中国人民银行、中国证监会等机构对金融科技行业进行监管，确保市场的稳定和健康发 展
监管效果：在监管政策的引导下，金融科技行业逐渐走向规范化、透明化和专业化的发展道路，为 行业的长期发展奠定了坚实的基础
营销年终总结工作感想.doc
营销年终总结工作感想营销年终总结工作感想篇120_年，我部在总行的正确领导下，紧紧围绕总行制定的各项业务经营目标，强化营销，严格管理，努力完成总行下达的各项任务，为总结经验、排查不足，为更好地开展下一步工作，现对我部各项工作总结如下：一、主要业务经营指标完成情况今年是我行成立第一年，也是打基础的一年，各项业务平稳、健康开展，呈现出良好的发展态势。
(1)我部各项存款稳定增长。
到年末，全部门各项人民币存款余额245、42万元。
个人储蓄和对公存款增加将成为我部存款增长的一个重要****。
(2)贷款规模增加，结构不断优化。
年末，贷款业务合计14笔，各项贷款余额5855万元，主要增投于优良客户和中小企业流动资金贷款等低风险贷款;如赵屯成达、开来、种禽场、大波罗房、中基、瀚庆等项目;其中个人优质客户贷款2笔，企业流动资金贷款10笔，收息水平较好。
二、主要工作措施和成功经验(一)细分市场，准确定位，抓住重点，积极营销。
20_年，我部主要针对个人优质客户和中小企业开展金融服务。
明确了目标定位后，部门员工积极开展工作，全方位拓展市场。
突出竞争优势，以优质的服务吸引客户，争取在服务的深度和广度上优于他行。
(二)坚持品种创新和服务创新，多方位发展业务。
抓好储蓄存款攻坚战，以争取有价值的私人客户为重点，大力营销储蓄业务。
一是开展规范化服务，提高服务水平，为储户提供标准化的服务;二是加大营销范围，全部动员，针对周边的商户、住户和老客户，有效地吸收储蓄资金。
三是加大宣传力度，借走进社区活动为契机，开展“反假币知识讲座”，以业务宣传为媒介，走进社区的每一个角落，加大我行对社区业务市场的渗透力度，宣传了我行的业务，提高了我行的社会知名度。
(三)加大贷款营销力度，扩大贷款规模，不断优化信贷结构。
为增强长期发展潜力，我们从开始就非常重视加快贷款营销工作，积极争取扩大贷款规模，带动对公存款业务和结算业务。
一是优良客户的贷款营销，针对优质客户，主动营销贷款。
金融机构破产对现行《企业破产法》适用的挑战及因应
金融机构破产对现行《企业破产法》适用的挑战及因应*贺雪喆，陈斌彬（华侨大学法学院，福建 泉州 362021）摘 要：金融市场的发展与金融科技的创新加速了金融机构的更新迭代，优胜劣汰的市场竞争使得金融机构有序破产成为必然。
然而我国现行《企业破产法》对金融机构破产的规定过于原则性，缺乏对其破产特殊性的考量，具体表现包括：在立法体系上缺乏协调性且对低位阶法律统领性较弱，在程序规制上缺乏可操作性，在主导机关上行政部门与司法部门存在权力冲突。
建议我国在修订《企业破产法》时增设“金融机构破产”专章，针对金融机构及其破产的特质，完善金融机构破产的程序规制设计，优化行政与司法部门的权力划分和程序衔接机制，为我国金融机构的市场退出机制提供完善的法律依据，促进我国金融业的健康发展。
关键词：企业破产法；金融法；金融机构；破产程序；市场退出机制中图分类号：D922.281，F832 文献标识码：A 文章编号：1007-9041-2021(01)-0091-09一、引言2020年7月17日，证监会和银保监会分别对新时代证券、国盛证券以及华夏人寿、天安人寿等9家金融机构开启为期一年的接管，充分暴露了当前我国金融机构存在着大量的威胁金融消费者合法权益、影响金融市场健康运行的违法违规行为。
2020年8月6日，中国人民银行宣布包商银行将依法申请破产，这充分表明了我国对银行等金融机构实施破产市场化、司法化的决心。
随着金融业的发展与准入门槛的降低，我国存在着商业银行风险频发以及违约债规模增长的隐患。
为维护金融稳定、防范系统性风险、促进金融业的健康发展，允许金融机构有序破产，国家不再为其经营失败买单已成为社会共识（李曙光，2020）。
然而，目前我国并没有关于金融机构破产的专门立法。
金融科技的快速发展引发了金融业商业模式和风险形态的创新和变化，金融业务与非金融业务之间、不同金融业务之间的边界愈发模糊，混业经营成为趋势。
我国存在大量的非银行、类银行、准银行以及其他类型的收稿日期：2020-08-14作者简介：贺雪喆，女，华侨大学法学院硕士研究生； 陈斌彬，男，博士、教授，供职于华侨大学法学院。
银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法-中国银行保险监督管理委员会令2020年第10号
银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银行保险监督管理委员会令2020年第10号《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法》已于2020年7月3日经银保监会2020年第10次委务会议通过。
现予公布，自公布之日起施行。
主席郭树清2020年9月9日银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法第一章总则第一条为规范银行保险机构应对突发事件的经营活动和金融服务，保护客户的合法权利，增强监管工作的针对性，维护银行业保险业安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国突发事件应对法》等相关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称突发事件，是指符合《中华人民共和国突发事件应对法》规定的，突然发生，造成或者可能造成严重社会危害，需要采取应急处置措施予以应对的自然灾害、事故灾难、公共卫生事件和社会安全事件。
本办法所称重大突发事件，是指《中华人民共和国突发事件应对法》规定的特别重大或重大等级的突发事件。
第三条银行保险监督管理机构应当切实履行应对突发事件的职责，加强与县级以上人民政府及其部门的沟通、联系、协调、配合，做好对银行保险机构的指导和监管，促进银行保险机构完善突发事件金融服务。
第四条银行保险机构应当做好应对突发事件的组织管理、制度和预案体系建设工作，及时启动应对预案，健全风险管理，确保基本金融服务功能的安全性和连续性，加强对重点领域、关键环节和特殊人群的金融服务。
第五条应对突发事件金融服务应当坚持以下原则：（一）常态管理原则。
银行保险机构应当建立突发事件应对工作机制，并将突发事件应对管理纳入全面风险管理体系。
中国农业银行
中国农业银行组织机构图中国农业银行董事会“三农”金融发展委员会由6名董事构成，包括董事杨琨先生、 张国明先生、辛宝荣女士、沈炳熙先生、邱东先生。“三农”金融发展委员会的主要职责是审议中国农业银行三 农业务发展战略规划，三农业务的政策和基本管理制度，三农业务风险战略规划和其他有关三农业务发展的重大 事项，监督中国农业银行三农业务发展战略规划、政策和基本管理制度的落实，对服务三农效果进行评估，并向 董事会提出建议。
荣誉奖项
荣誉奖项
2008年，中国农业银行荣膺“‘三农’金融服务突出贡献奖”，金e顺电子银行获得首届中国电子金融“金 爵奖”——“用户满意的电子金融品牌”。
2009年5月10日，经过亚洲银行家领袖成就奖国际咨询委员会的甄选与评估，中国农业银行在亚洲银行家领 袖成就奖评选项目中获得中国区现金管理成就奖。
2017年2月，Brand Finance发布2017年度全球500强品牌榜单，中国农业银行排名第34位。2018年7月，英 国《银行家》杂志发布2018年全球银行1000强排名榜单，中国农业银行排名第4位。 2018年《财富》世界500 强排名第40位。 2018年12月，世界品牌实验室发布《2018世界品牌500强》榜单，中国农业银行排名第340。 2019年7月22日，《财富》世界500强排行榜发布，中国农业银行位列36位 。2019年11月，“一带一路”中国企 业100强榜单排名第44位。 2019年12月，中国农业银行入选2019中国品牌强国盛典榜样100品牌。 2019年 12月18日，人民日报“中国品牌发展指数”100榜单排名第43位。2020年1月4日，获得2020《财经》长青奖“可 持续发展贡献奖”。
中国农业银行
国有大型商业银行
友利银行数字化经营对我国商业银行的启示
上海市经济管理干部学院学报第21卷第3期2023年5月J o u r n a l o f S h a n g h a i E c o n o m i cM a n a g e m e n tC o l l e g e V o l .21N o .3M a y 2023D O I :10.19702/j .c n k i .j s e m c .2023.03.005中图分类号:F 832.33 文献标识码:A 文章编号:1672-3988(2023)03-0042-07友利银行数字化经营对我国商业银行的启示夏海霞 魏 佳(广东外语外贸大学,广州 510545)摘 要:数字化时代的银行业在经营方式和管理模式上需要与时俱进,数字化转型是其与时俱进的必经之路㊂2020年度世界最佳银行 韩国友利银行数字化经营走在世界最前沿,它通过实施数字化发展战略,积极有效地拥抱科技,推进以客户极致体验为目标的数字化运营,成功实施E S G (环境㊁社会和公司治理)和可持续发展战略,数字化转型非常成功,其成功经验值得借鉴㊂在 数字中国 战略引领下,我国商业银行从战略高度实施数字化转型,树立以客户为中心的数字化运营理念,加强与科技公司合作,推动绿色金融和E S G 理念,实现数字化转型㊂关键词:友利银行;数字化转型;科技金融;E S G 理念一㊁引言信息技术时代,创新是引领发展的第一动力,抓住发展机会,占据技术制高点,才能赢得优势和未来㊂党的二十大报告强调, 加快发展数字经济,促进数字经济和实体经济深度融合 ,数字经济主要包括数字产业化和产业数字化㊂数字化是指通过数字化技术重塑组织关系和生产方式,数字化技术主要包含大数据㊁云计算㊁人工智能以及区块链技术㊂数字化转型是以客户为中心,以技术和数据为驱动,提升资源配置和利用效率,重塑业务流程㊁经营方式和价值体系的过程㊂银行业经历了信用卡时代㊁电子货币时代㊁手机支付时代,现在正迈入数字化时代㊂银行必须在战略层面高度重视并有效地实施数字化转型,围绕建设新型能力和数字化思维提升竞争力,更好地担当起服务国家战略㊁支持实体经济的时代使命,实现自身高质量发展[1]㊂数字银行秉持 以客户为中心 的服务理念,依托先进的数字技术,不断地完善系统架构㊁优化业务流程㊁提升运营管理㊁强化风险控制㊁丰富场景生态,为客户提供便捷㊁高效㊁普惠㊁安全的多样化㊁定制化㊁人性化金融产品和金融服务[2]㊂ 二㊁银行数字化绿色经营的必要性技术的发展对世界经济产生了颠覆性影响,对银行业亦是㊂在产品㊁渠道㊁客户体验优化等方面,大环 24 收稿日期:2022-12-22作者简介:夏海霞(1981- ),女,湖南益阳人,广东外语外贸大学南国商学院副教授㊁国际贸易学硕士,研究方向:国际贸易㊁跨境支付与金融㊂魏佳(1985- ),男,山东烟台人,广东外语外贸大学南国商学院极地问题研究中心助理研究员㊁工商管理硕士,研究方向:跨国企业管理㊁极地国家旅游经济(通讯作者)㊂Copyright ©博看网. All Rights Reserved.境产生了新的服务场景和商业模式,传统经营方式和管理模式亟须深刻变革㊂把握金融与科技深度融合的时代机遇,提供与数字化时代相匹配的金融产品和服务,加快数字化转型是银行业与时俱进的必然要求[3]㊂(一)环境的变化1.经济增长模式的变化㊂银行承担着支持实体经济发展的使命,为实体经济服务㊂当前我国经济增长模式已经发生了变化,从依靠投入要素驱动向依靠创新驱动转变㊂展望未来,以科技创新和技术进步为主的战略新兴产业将成为经济社会的新支柱㊁新动力㊂新兴产业资产运营更趋轻型化㊁个性化㊁小型化㊁专业化㊁扁平化㊁网络化,新兴产业客户更加关注 成长性 和 未来价值㊂2.个人价值观和生活方式的变化㊂随着科技的发展,所有行业都发生了变化,人们的价值观也发生了巨大的变化,形成了新的价值观和生活方式,从原来的追求复杂㊁烦冗向追求简单㊁迷你的变化;从原来的 拥有和购买 偏好到更喜欢 共享,订阅 的变化;从原来的为了得到认可而工作,到为了实现自我价值和实现自己的生活方式而工作的转变㊂3.互动方式的变化㊂数字技术的应用,标志着人类主导的交互方式向机器自动化交互方式的转变㊂现实改变之后,观点也必须改变㊂新的竞争格局围绕新的交互方式,围绕客户接触点㊁客户体验㊁客户关系维护等方面竞争㊂技术革新和数字化经济的全面兴起,让科技由最初的工具角色转变成驱动银行变革的中坚力量㊂要主动拥抱科技,建立人与科技合作的世界㊂由此可见,银行亟须从思维方式和战略上,积极思考数字经济时代根据客户的变化,如何为客户和企业更有效地服务,如何提供更多以客户为中心的数字化产品㊂(二)银行面临的问题和挑战首先,银行能提供的服务不足㊂传统银行一定程度上主要为 富人 服务,在小微企业与低收入人群领域的服务非常不足㊂其次,银行面临失去客源的三重挑战:一是不能再吸引新客户,新生代客户一出生就生活在互联网世界,对服务和体验的要求提高,对传统银行模式没有好感;二是已有的客户正在加速流失,客户流失率三年内增长一倍;三是缴费贷业务被冲击㊁线下渠道使用减少㊁存款理财造成资金成本提高㊂最后,银行数字转型成本高㊂传统金融机构已经建立了基础设施和软件系统,具有强大的定制逻辑,但兼容性差,布局颠覆性技术,成本费用很高,对中小微型银行来说数字化转型成本压力大[4]㊂ 三、友利银行数字化绿色经营2015年1月,韩国金融监管机构金融服务委员会(F S C )和金融监管局(F S S )联合宣布了一项支持金融和技术融合计划,并许可银行业促进数字银行发展㊂其主要动机是通过降低准入门槛和尽量减少过度的 事前 监管,促进银行业的创新和竞争,以应对技术快速发展和金融部门混乱的全球趋势㊂这降低了韩国传统银行的竞争力,对其造成了强大的冲击,迫使银行加快数字化转型,韩国友利银行就是数字化转型的先锋㊂友利银行成立于1899年1月,是韩国第二大商业银行,网上银行㊁企业银行及零售业务是其三大优势㊂友利银行在2020年‘银行家“的 年度银行奖 评选中被评为 最佳全球银行 最佳亚洲银行 最佳韩国银行 ㊂在以数字创新闻名的亚洲,赢得亚洲年度银行大奖绝非易事㊂友利银行不仅取得这一荣耀,而且赢得全球奖项,表明该银行数字能力服务走在世界最前列,其数字化经营值得借鉴和研究㊂在数字化转型中,友利银行把数字D N A 植入发展战略,实施全银行的数字化转型㊂友利银行进行以数字化为重点的组织重组,不断地推进以客户为中心的数字渠道建设㊁敏捷经营和运营,以快速应对不断变化的市场环境,实施可持续发展策略,重视E S G 发展㊂(一)数字化发展战略体系34 Copyright ©博看网. All Rights Reserved.为尽快实现数字创新,友利银行从企业愿景㊁组织框架等战略层级入手,建立数字化体系,在整个系统植入了数字D N A ㊂1.数字化的企业愿景和目标㊂友利银行的企业愿景是数字让生活更美好㊂在此基础上,友利银行提出了数字化口号: 数字第一,改变一切 ㊂其2021年经营格言是数字第一,数字倡议 ,并力争在2021年成为全球第一大数字金融集团㊂友利银行的既定目标不是成为利润最高或增长最快的银行,而是成为客户最信任的银行,希望通过成功的数字化转型应对未来数字金融市场的挑战㊂2.数字时代的组织框架㊂友利银行成立最权威的数字创新委员会,发挥数字控制塔作用㊂委员会主席由集团C E O 担任,成员包括友利银行㊁友利信用卡㊁友利投资银行等各机构的C E O 或一把手,决策并部署数字化战略㊂在人才方面,人才储备重在 换血 ,积极招聘数字人才㊂场外招聘专业技术背景人士担任首席数字官(C D O ),招聘大量工程师㊂2004年工程师人才占比为1/16,到2020年占比为1/5左右,很多传统银行岗位在数字时代消失㊂在评价方面,制定数字化评价指标,引入创新体系,其对全行各部门的业务系统进行检查,对业务进行多项改进,修改业绩评价指标,并制定数字化业绩指标㊂友利银行的数字化转型战略深入人心,整个银行植入了数字化D N A , 一把手 和一线员工在数字化理念上达成共识:要建成世界上最先进的数字化银行㊂3. 开放式金融 理念和敏捷运营㊂ 开放式金融 指的是创造新的产品和服务,并与合作伙伴共享内部数据㊁渠道和信息㊂通过应用创新提供新的数字服务,友利银行采用 客户开放 数据开放 A P I 开放 策略,打破数据障碍和壁垒㊂通过友利银行在线平台引入外部服务,开拓客户外部参与渠道,开放友利银行财务数据,并向客户提供银行以外的非金融服务㊂友利银行的开放式金融理念是为了创新㊁促进可持续发展,是多方协同发展㊁数字化思维的集中体现,也是对数字化经营的精准理解㊂在推行变革管理中,友利银行秉着开放的态度,使集团下级有渠道对高管反向指导㊁上下级沟通渠道畅通,通过整个银行的通力协作,实现敏捷运营㊂(二)稳步推进数字化运营1.强化非面对面渠道,创造客户价值㊂数字创新和渠道创新是友利银行2021年的管理关键词㊂为了配合数字创新,友利银行改变其渠道战略,建立了以客户为中心的非面对面渠道㊂面对访问分行的客户数量不断下降,越来越多的客户以非面对面的方式使用数字银行服务的现实,友利银行制定了非面对面渠道的目标,促进数字化业务,改善数字化业绩指标㊂第一,友利银行升级面向零售客户的友利卡A p p 和友利支付A p p ㊂提供直观的U I /U X (用户界面与用户体验设计),简化产品订阅流程㊂结合客户的交易模式㊁年龄等因素,定制产品信息,提升客户的体验感㊂提供新的金融科技,与科技公司合作,开展数字联盟营销,吸引年轻客户通过多种渠道体验便捷的金融服务㊂第二,推出友利 赢在一起 (WO NB a n k i n g)一站式服务㊂用户可通过友利银行㊁友利卡㊁友利投资银行等管理资产,订阅其他子公司提供的产品㊂为更新后的手机应用者提供个性化的主页和适合移动平台的新服务,如非面对面的贷款服务㊂第三,推出企业客户服务应用,增加企业客户的接触点㊂该应用为企业客户提供量身定制的金融服务,提供可定制的主页㊁非面对面的贷款服务和最多500次同步转账功能等㊂2.保留面对面渠道,提升银行竞争力㊂面对面的渠道是银行与重要客户保持联系的主要途径,并且是纯数字银行或大型科技公司所不具备的银行唯一差异化核心竞争力㊂友利银行从客户的角度出发,将银行的核心竞争优势数字化,主要采取了四项主要措施(见表1):一是建立一种叫做 价值集团系统 的协作机制,将一个大分支机构与附近的四到八个小分支合并为一组,相互协调地提供服务,降低了成本,提高了使用效率㊂二是使用机器人过程自动化(R P A )业务流程,达到提高工作效率和降低成本的效 44 Copyright ©博看网. All Rights Reserved.果㊂三是引入客户移动端填写文件的系统,提供移动预约服务,加快线下渠道的数字化转型㊂四是建立一个户外销售(O D S)系统,提高银行销售业绩㊂表1 提升 面对面 渠道竞争力主要措施效 果建立协作机制提升客户满意度㊁降费增速R P A 业务流程提高效率移动端填写系统线下服务进一步数字化户外销售系统提升数字化业绩资料来源:作者根据W o o r i B a n k 官网信息和W o o r i B a n kA n n u a lR e po r t 2020归纳整理㊂3.注重客户细分,积极应对老龄化㊂友利银行注重客户细分,对不同群体提供不同的沟通渠道㊂作为非面对面客户接触点的数字平台,友利银行加快建设,提升客户便利度和友好度㊂对于许多老年人来说,在银行职员的推荐下存钱比点击手机上的 是 或 否 按钮更安全㊂尽管数字化转型是不可避免的,但老龄化国家的老人严重依赖线下银行服务,老年人需要时间来适应快速变化的金融环境㊂友利银行积极应对老龄化问题,放慢关闭自动取款机的步伐,提供专为老年人设计的移动银行应用程序,老年人版本具有大字和易于理解的插图㊂(三)E S G 发展与可持续发展理念有研究显示,E S G 投资的指标与公司业绩正相关,将环保㊁社会责任等指标纳入投资决策,最终有机会获得更高和更安全的长期收益㊂未来的银行应该是绿色的和数字化的,更应该体现发展的可持续性,树立有社会责任的银行家形象㊂作为与客户共同成长的企业,友利银行践行E S G 发展理念,忠实履行环境领域的社会责任,以实现 金融受益,共享温暖 的价值目标㊂友利银行在2019年开始发行可持续发展债券(G S S 债券),债券收益限于投入那些创造生态友好或社会价值的业务部门,符合资格类别(见表2)的项目,以促进可持续发展㊂同时,友利银行制定了绿色㊁社会和可持续债券(G S S )的制度框架,以保证友利银行G S S 债券的透明度和质量㊂2020年发行可持续发展债券2,408.8百万美元,其中环境类型为643.1百万美元,社会类型为1,765.7百万美元㊂表2 G S S 项目类型以及指标类 型评估指标环境影响可再生能源发电的千瓦时避免的温室气体吨数年节约能源(千瓦时/年)社会影响向初创公司㊁风险公司和创造就业公司提供的信贷数额向中小企业提供的信贷额度融资中小企业数量新增就业岗位数向社会企业提供的授信额度社会企业融资数量为公屋提供的贷款 资料来源:作者根据W o o r i B a n kA n n u a lR e p o r t 2020翻译整理㊂友利金融集团致力于E S G 管理㊂友利银行董事会内设立 E S G 治理经营委员会 ,提升E S G 经营54 Copyright ©博看网. All Rights Reserved.地位,强化其执行力,加强高效决策和执行㊂2021年,新成立的E S G 治理经营委员会通过明确E S G 金融产品㊁服务和金融支持的运营原则,系统地管理E S G 金融运营和结果㊂友利金融集团希望通过金融运作为社会的可持续发展作出贡献,并防止环境和社会问题带来的风险提前蔓延到金融领域㊂为了通过财务履行环境和社会责任,提前防范E S G 风险,友利金融集团制定了E S G 财务原则,并将其体现在集团的所有产品和服务中㊂根据E S G 财务原则,对有助于振兴循环经济的行业提供了资金支持,例如,通过开发节能技术减少碳排放㊁利用可再生能源和循环资源等㊂还将减少对那些因碳排放而直接或间接导致气候变化的行业的财政支持,积极为扩大金融宽容和履行企业社会责任作出贡献㊂友利金融集团正在努力通过创造金融环境和社会价值,成为持续成长的金融集团㊂四、对我国商业银行数字化转型的启示党的二十大报告明确指出,高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务,银行需要高质量发展,而数字化转型是高质量发展的必由之路㊂开放㊁共享㊁协同是数字时代的基本理念,银行数字化转型在发展理念上要与时俱进㊂通过分析友利银行的数字化运营,从战略㊁运营㊁可持续发展等方面为我国商业银行全面进行数字化转型提供以下借鉴㊂(一)清晰的数字化战略思维数字化转型不是简单的某个产品或某种能力改进,而是一场深刻革命,是商业银行利用科技对传统业务模式进行的一次重塑和再造,是需要举全力推进的系统工程,要从顶层设计㊁发展定位㊁组织框架㊁人才队伍等全方位推进㊂制定数字化战略,可以从以下三方面着手㊂首先,将数字化转型写入发展战略与规划,并制定具体目标和实施任务㊂最高层㊁中层㊁基层各层级管理者思想上达成共识,高度认可和理解数字化转型战略和目标㊂加大数字化文化宣传力度,使数字化思维渗入到员工的具体工作中[5][6]㊂其次,加强组织保障,调整组织框架,成立以银行 一把手 为组长的数字化创新小组㊂2013年以来,各大中型商业银行纷纷设立网络金融部,以适应电子银行发展的要求㊂在数字化全面来临时代,商业银行应按照数字化发展的要求,赋予网络金融部新的职能和要求,更名为数字创新部,由银行 一把手 直接领导,加强数字化转型的组织保障㊂最后,重视数字化人才队伍建设㊂数字时代最热门的五大银行岗位是:数据科学家㊁用户体验设计师㊁行为心理学家㊁算法风险专家㊁社区宣传员[7]㊂设置首席数字官(C D O )或首席数字转型官(C T O )岗位,首席数字官(C D O )从外部非传统金融领域招聘领军人才担任,如从金融科技公司聘请高级人才㊂首席数字官必须熟悉零售业务㊁传统金融系统㊁科技金融公司的最近技术和最新动态㊂银行内部系统的人大多难以摆脱银行传统思维,无法真正拥有全新的数字化思维,但是通过吸收和积累外部知识经验却可以摆脱以往的传统思维模式,有助于彻底实施数字化转型㊂提前布局和储备数字化人才,大幅度增加金融科技人才㊁工程师㊁数据分析㊁深度学习㊁体验设计等人才的储备,提高科技人才占比㊂同时,研究和建立与数字化转型配套的考核体系㊂(二)以客户为中心的数字化运营理念针对客户的变化,未来银行应该是数字化与人兼容的银行,其发展状态应该既要数字化㊁又要人情味,是理性与情感合二为一的㊂既有便利的平台渠道,又有专业的面对面渠道㊂1.聚焦全面提升用户极致体验的数字化平台建设㊂对于交易性业务,即客户通过平台㊁应用程序或机器能自我实现的日常业务,银行要引入更多科技元素,提供全渠道便捷个性化页面的数字化服务,并 64 Copyright ©博看网. All Rights Reserved.通过优化流程端到端㊁点对点,简化和标准化金融服务过程,提高业务组织效率,提升客户体验和满意度㊂在存款㊁取款㊁查询业务㊁支付㊁消费类贷款等业务进行完全数字化和完全移动化建设,使客户通过应用程序操作完成㊂对企业客户也是如此,日常业务通过平台完成㊂对于非交易性业务,要提高员工专业素质,提升面对面渠道的竞争力㊂传统的人工理财主要服务于大事件㊁人生的重大选择,如购房㊁遗产继承等,银行通过面对面渠道为客户创造真正的附加价值㊂对投融资战略选择和财产相关的业务,银行要加大财务顾问㊁基金资管㊁资产证券化㊁股权投资㊁债转股等综合融资服务的供给㊂在数字化转型中,积极促进面对面渠道和非面对面渠道相互补充完善,全面提升客户满意度㊂2.探索敏捷运营和开放金融,吸引和保留客户㊂敏捷能力将成为未来银行的关键能力,银行通过数字化转型,实现技术㊁业务㊁组织的敏捷,更快地感知变化㊁提升敏捷能力㊂大多数金融机构有自满的资本,比较懒惰,不愿改变现状㊂在创新无处不在的数字时代,所有公司必须具有快速反应的能力㊂最好的方法就是设立一个内部压力测试部门,尝试新的想法,突破旧的商业模式㊂尽早发现企业弱点和问题,提高风险预警和控制能力㊂探索敏捷运营模式,实验新产品和新服务,成熟后再在全行推广实施㊂这既可以降低风险,又可以不断提升银行竞争力,吸引和保留更多客户[8][9]㊂(三)加强与科技公司合作,为未来投资党的二十大报告指出,促进数字经济和实体经济深度融合㊂在数字化浪潮的席卷下,金融科技正对银行业进行重塑与再造㊂金融与科技的结合,在传统服务与新科技中寻求平衡发展㊂各银行结合发展战略和目标,分析自己的优劣势㊂传统银行有良好的品牌力和信誉,深受客户信赖,科技公司有广泛的优质客户群体,有大数据㊁人工智能等尖端技术,但是不能提供金融服务,所以银行有针对性地选择科技公司合作或购买相关服务,各取所长,让客户在银行体验到与高科技公司相媲美的服务㊂如亚马逊贯彻客户至上主义,擅长优化客户体验;谷歌擅长分析数据㊁整理信息并从中获利;苹果的优势在数字化过程中,针对客户生活方式提供方案;脸书的长处在于利用数字化将人和组织连接起来;阿里巴巴擅长以数字化为武器,构建基础设施并以金融业务为轴心扩展业务;腾讯通过数字化改善生活服务;百度擅长利用数字,使复杂事情简单化等㊂通过与金融科技公司合作,联合加强数字市场监测,积极开拓新业务,探索新的商业机会,提供可培育的创业项目,投资有前途的初创公司[10][11]㊂(四)推动E S G 发展,助推实现碳达峰㊁碳中和目标我国正式确立了碳达峰㊁碳中和(下称 双碳 )国家战略目标,力争2030前年实现碳达峰㊁2060前年实现碳中和,这意味着我国经济结构㊁产业政策等即将转型以适应绿色发展要求㊂在绿色发展背景下,绿色金融将大力发展㊂银行数字化发展更应该体现可持续性并承担社会责任,以弥补传统银行经营治理的社会责任缺失,改变缺乏社会责任的形象[12][13]㊂摩根大通的数据显示,到2020年底,全球广义的E S G 投资资产规模已经达到约45万亿美元㊂E S G 项目快速增长,我国银行应主动将E S G 因素纳入决策程序,推动金融支持可再生能源㊁绿色建筑㊁清洁交通等领域㊂同时,为了实现我国 双碳 目标,银行更要大力发展绿色金融,推动E S G 发展,助力实现碳中和目标㊂参考文献:[1]径山报告课题组.中国金融创新再出发[M ].北京:中信出版社,2020:50-59.[2]郭莽.加快银行数字化转型,持续赋能高质量发展[J ].新金融,2021(3):4-6.74 Copyright ©博看网. All Rights Reserved.[3]田中道昭.智能时代全球金融变局[M ].杭州:浙江人民出版社,2020:250-256.[4]埃奥内,芒斯龙.金融科技新时代:银行的反击[M ].北京:中信出版社,2019:88-108.[5]穆红梅,郑开焰.商业银行数字化转型的国际经验与我国策略[J ].亚太经济,2021(1):59-64.[6]蔡普华,周边,李璐,等.中外主要商业银行发展战略比较研究及启示[J ].新金融,2020(11):27-32.[7]斯金纳.数字人类 第四次人类革命的未来图谱[M ].上海:中信出版集团,2019:136-144.[8]谢治春,赵兴庐,刘媛.金融科技发展与商业银行的数字化战略转型[J ].中国软科学,2018(8):184-192.[9]黄奇帆.数字化重塑全球金融生态[J ].探索与争鸣,2019(11):5-8.[10]张石.探索数字化平台建设之路 从I N G 银行看商业银行数字化转型[J ].新金融,2019(5):39-42.[11]杨涛.商业银行数字化转型的重点与路径分析[J ].农村金融研究,2019(6):7-12.[12]岳小勇.商业银行数字化转型探讨[J ].金融纵横,2020(12):32-39.[13]F E Y E NE ,F R O S TJ ,G AM B A C O R T A L ,e t a l .F i n t e c h a n d t h e d i gi t a l t r a n s f o r m a t i o n o f f i n a n c i a l s e r v i c e s :I m -p l i c a t i o n s f o rm a r k e t s t r u c t u r e a n d p u b l i c p o l i c y [J ].B I S p a p e r s 2021,117.E n l i g h t e n m e n t s o fK o r e aW o o r i B a n k sD i g i t a l M a n a ge m e n t t oC h i n a sC o m m e r c i a l B a n k s X I A H a i x i a W E I J i aA b s t r a c t :T h eb a n k i n g i n d u s t r y i nt h ed i g i t a l e r an e e d s t ok e e ppa c ew i t ht h e t i m e s d e m a n d i n t e r m s o f o p e r a t i o na n d m a n a g e m e n tm o d e .D i g i t a l t r a n s f o r m a t i o n i s t h en e c e s s a r yp a t hf o ra d v a n c i n gw i t h t h e t i m e s .2020a n n u a l b e s tw o r l db a n k -W o o r i b a n k s d i g i t a l b u s i n e s sw a l k s i n t h e f o r e f r o n t i n t h ew o r l d .W o o r ib a n ki m p l e m e n t sd i g i t a ld e v e l o p m e n ts t r a t e g y ,a c t i v e l y e m b r a c e st e c h n o l o g y ef f e c -t i v e l y ,p r o m o t e s c u s t o m e r s u p r e m e e x p e r i e n c e .I t i s t h e c o r eg o a l t o d i g i t a l l y o p e r a t e .A n d i t s u c c e s s f u l -l y i m p l e m e n t sE S Ga n d s u s t a i n a b l e d e v e l o p m e n t s t r a t e g y .D i g i t a l t r a n s f o r m a t i o n i s v e r y s u c c e s s f u l ,a n d i t s s u c c e s s f u l e x p e r i e n c e i sw o r t hu s i n g f o r r e f e r e n c e .U n d e r th e g ui d a n c eo f d i g i t a lC h i n a s t r a t e g y,C h i n a s c o mm e r c i a l b a n k s i m p l e m e n t d i g i t a l t r a n s f o r m a t i o n f r o mt h e p e r s p e c t i v e o f s t r a t e g i c h e i gh t .I t i s a d v i s a b l e t o e s t a b l i s hc u s t o m e r -c e n t e r e dd i g i t a l o p e r a t i o n c o n c e p t ,s t r e n g t h e n c o o p e r a t i o nw i t h t e c h -n o l o g y c o m p a n i e s ,p r o m o t e g r e e n f i n a n c e a n dE S Gc o n c e p t ,a n d r e a l i z e d i g i t a l t r a n s f o r m a t i o n .K e yw o r d s :W o o r i B a n k ;D i g i t a lT r a n s f o r m a t i o n ;S c i e n c e a n dT e c h n o l o g y F i n a n c e ;E S GC o n c e p t (责任编辑:张桂芳) 84 Copyright ©博看网. 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2020年金融挑战2020年度金融服务最佳银
行
20XX年度金融服务最佳银行
20XX年11月25日，20XX中国金融年会，深圳市小额贷款行业协会秘书长王泽云为年度最佳品牌创新奖、年度能源消费创新大奖、年度最佳金融创新大奖获奖者颁奖。
下面是WTT整理的
20XX年度金融服务最佳银行，供大家参考!
评选标准
互联网金融产品在创新性上有重要的突破性或创举，并得到有关部门、业界和消费者的认可。
获奖单位
中国工商银行股份有限公司深圳市分行
中国农业银行股份有限公司深圳市分行
中国建设银行股份有限公司深圳市分行
中国民生银行股份有限公司深圳分行
中信银行股份有限公司深圳分行
深圳农村商业银行20XX年度金融服务最佳银行
上海银行深圳分行
中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司
获奖代表
中国工商银行股份有限公司深圳市分行
继20XX年工行深圳市分行成为实现全国首家智能网点全覆盖分行，以及工行手机银行全面升级推出“工银融e购”客户端，打造一个真正全流程综合金融服务平台之后，20XX年工行深圳市分行倾力打造了“工银爱购”O 2O综合金融服务平台，这是工行深圳市分行顺应互联网金融发展趋势，以服务于深圳地区实体商户和个人客户为宗旨，以深圳“市民通·爱购联盟”商户为基础，以腾讯微信为媒介，连接银行、个人客户和实体商户的综合金融服务平台。
通过“工银爱购”微信服务号，我行在为个人客户群体提供O 2O综合金融服务的同时，也向实体商户提供一个O 2O信息、服务、交易的平台，为其探索和开拓互联网市场提供参考、支持和帮助。
中国农业银行股份有限公司深圳市分行
原来需要耗时20分钟才能办结的个人开卡联动网上银行、掌上银行、电话银行、短信银行、自助设备转账和手机K码等6项服务，现在只需3分45秒即可全部完成。
这种改变得益于农业银行首创研发的“超级柜台”新型运营服务模式。
客户走进深圳农行任意一家营业厅，迎接客户的不再是一成不变的取号、填单、排队等一系列繁琐手续，而是会被指引至一台神奇又智能的机器前，通过轻触屏幕，与其亲密互动，就能轻松快捷办理完业务。
在网点，工作人员亲切地唤它为“神机”。
中国建设银行股份有限公司深圳市分行
近年来，建设银行朝着“综合化、多功能、集约化、创新型、智慧型”的方向大踏步转型。
而深圳建行是系统内、同时也是当地同业创新能力最强的银行，并在创新方面先后获得多项荣誉：先后荣获深圳市金融创新奖一等奖1个，二等奖2个，三等奖3个，优秀奖3个;荣获总行“产品创新奖”一等奖2个，二等奖6个，三等奖4个，连续三年蝉联“最具创新力分行”;推出多项引领市场的重大创新产品，如智慧银行、智慧柜员机(STM)、云快贷、智能开户等等;还荣获《当代金融家》评选的“最具创新精神分行”奖。
中国民生银行股份有限公司深圳分行20XX年度金融服务最佳银行
在银行业寻求突破的今天，民生银行深圳分行明确定位、创新产品、完善模式、优化服务，转型发展成效显著，受到社会各界的关注与肯定。
截至20XX年9月末，民生银行深圳各项存款余额达到1471亿元，各项贷款余额1231亿元。
其中，小微贷款新增列民生银行系统内首位、当地所有银行第二位。
前三个季度实现利润超39亿元，到年底预计全年将实现利润52亿元，增长63%。
同时，资产质量持续优良。
截至目前不良率仅为0.16%，在年初较低的水平上再度下降0.08个百分点。
这样的发展成绩在银行业增速普遍下滑、不良贷款率高企的大环境下实属罕见。
中信银行股份有限公司深圳分行
20XX年，中信银行深圳分行成为深圳市指定的境外旅客离境退税业务唯一代理服务银行;推出为深圳公积金缴存职工定制的“公积金缴存人网络贷款”业务，成为深圳首款基于公积金大数据运用的商业信贷服务。
深圳农村商业银行
深圳农村商业银行借助互联网，通过智能手机线上开立银行电子账户 e账户，账户具有“极简开户、刷脸借钱、远程投资”的特点。
通过多种生物识别技术和校验手段，确定客户的真实身份;通过强大的信通小时贷数据建模和风控模型，自动审定客户信贷额度，客户刷脸即可出账。
客户从开户到借钱，最快3分钟即可完成;不限服务地域，不限客户门槛，额度3000元-10万元，实现普惠金融。
“e账户刷脸借钱”的模式，彻底打破了传统银行借贷流程。
客户从开户到申请贷款、放款、还款，全自助办理。
全流程客户评价、信贷决策、风险控制、贷款出账实现标准化，极大地便利客户，节约了借贷成本，是深圳农村商业银行践行普惠金融、绿色金融的产品。
上海银行深圳分行
20XX年，上海银行深圳分行与阿里巴巴一达通联合发布互联网金融产品“网商贷”，成为阿里巴巴一达通四家合作银行中唯一的城商行，开创了中小企业线上贷款的新模式;与深圳农金圈金融服务有限公司(专注运用互联网金融工具服务国家农业、农村和
农民的高新科技创新型企业)的农发贷P2P平台进行业务合作，进行E融资、农发宝等线上借贷业务的撮合，实现了互联网金融平台业务的新尝试和新突破。
中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司
20XX年，公司全新推出电话直赔、口袋理赔和社区车险管家等十项升级理赔服务，并开展“平安爱传递”、“假日护航”等大型公益服务，帮助数千位深圳车主排忧解难。
在抗击今年数次台风的行动中，公司提前部署，快速响应，利用好车主APP一键理赔等科技手段快速理赔，获客户交口称赞。
此外，该公司与深圳交警合作，全国首推交强险电子保单，便民、环保，对整个行业影响深远，并建设警保轻微事故联合处理平台，实现事故快撤直赔，缓解深圳交通拥堵。
同时，在今年的营改增、车险费改、ApplePay支付等事件中，公司在行业内率先完成首单服务，彰显出公司以“专业技能、优质服务”成为客户首选品牌的信心和决心。