第十章 保险市场汇总
保险行业中的保险市场和市场准入规定
保险行业中的保险市场和市场准入规定保险是一种重要的金融工具，它可以帮助人们在面临风险和不确定性时获得经济保障。
而保险市场作为保险业务的重要组成部分，具有重要的意义。
本文将介绍保险行业中的保险市场以及市场准入规定。
一、保险市场的概念和特点保险市场是指提供保险产品和服务的机构和个人进行交易的场所，它主要包括保险公司、中介机构和保险消费者等参与主体。
保险市场的主要特点包括以下几个方面：1. 需求广泛：保险是一种普遍的金融需求，几乎所有的个体和组织都可能需要购买保险来转移风险。
2. 资金汇集：保险市场是吸纳大量资金的场所，保费的缴纳使得保险公司能够积累足够的资金来应对可能发生的风险。
3. 风险转移：保险市场通过风险转移的方式来实现经济的保护，保险公司从被保险人手中收取保费，承担被保险人可能遭受的损失。
二、保险市场的分类根据参与主体的不同，保险市场可以分为个人保险市场和商业保险市场。
1. 个人保险市场：个人保险市场主要包括人寿保险、健康保险、意外保险等，它们的主要目标是个人客户，为个人提供风险保障和财富管理等服务。
2. 商业保险市场：商业保险市场主要包括财产保险、责任保险、车险等，它们的主要对象是商业组织和企业，为其提供风险保护和附件服务。
三、保险市场准入规定的意义为了保护保险市场的稳定和健康发展，各国都制定了一系列的保险市场准入规定。
这些规定主要包括保险市场准入条件、监管要求和行业标准等。
1. 保护消费者权益：保险市场准入规定可以保护消费者的权益，要求保险公司具备一定的实力和信誉，保证其能够履行合同，有效保障被保险人的利益。
2. 维护市场秩序：保险市场准入规定可以有效维护市场竞争的秩序，防止无序竞争和低价倾销现象的发生，保障市场的平稳运行。
3. 提升行业形象：保险市场准入规定可以提升整个保险行业的形象和信誉，加强行业监管，减少不良行为和风险发生的可能性。
四、保险市场准入规定的内容保险市场准入规定主要包括以下几个方面内容：1. 公司注册要求：保险公司在准入市场前需要完成一系列的注册和备案程序，包括注册资金、股东背景、经营范围等的申报和审核。
《保险市场》PPT课件全文
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伦敦劳合社
Objective Profit
Management Association of individual underwriters (names)
Assessment No
Participating No Dividends
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• 保险合作社：
1、股东大会 2、董事会 3、经理 4、监事会
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1、股东大会
• 股份有限公司的股东大会是公司的最高 权力机构，由股东构成；
• 股东通过股东大会行使表决权，决定公 司的重大事项。
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2、董事会
• 董事会是股份有限公司的权力机关股东
大会下设的常设业务执行机关，依法对 公司进行管理；
自由竞争型保险市场：是保险市场上存在
数量众多的保险人、保险商品交易完全自由、 价值规律和市场供求规律充分发挥作用的保险 市场。
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垄断型保险市场：是由一家或几家保险 人独占市场份额的保险市场，包括完全垄断和 寡头垄断型保险市场。
垄断竞争型保险市场：是大小保险公司 在自由竞争中并存，少数大公司在保险市场中 分别具有某种业务的局部垄断地位的保险市场。
• Typically, lower initial premium, but no participating dividends
• Choosing the “best” type of insurer
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股份公司(Stock Insurers)
Objective Profit
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南京农业大学保险学
【案情介绍】 某工厂于2001年1月1日向某保险公司投保企业财产 险，保险期限为一年。合同到期后该厂提出了续保 要求。2002年1月1日，该厂向保险公司的业务员王 某递交了投保单，王某接受了该投保单并足额收取 了保险费，但未及时将投保单和保险费交到保险公 司，因此保险公司没有给该厂签发保险单。 2002年2月13日，该厂发生火灾，财产损失巨大 。该厂向保险公司索赔，保险公司拒赔，理由是并 未收到该厂的保险费，也未经核保签发保单。该厂 诉至法院，要求保险公司承担赔偿责任。法院受理 该案后，判决保险公司败诉。
供给
第一节 保险机制概述
一、经济机制与保险机制
1．经济机制 是由多因素构成的经济结构体；经济机制各构成部分之间相互关联；经济机 制的各构成部分或元素都有自己的特定功能。 社会经济的运行，需要一系列经济机制为其发挥作用。 概括起来，社会主义市场经济运行机制有四大类，即宏观经济运行机制、微 观经济运行机制、经济调节机制和经济运行维系机制。 2．宏观经济运行机制 （1）从经济制度方面看：宏观经济运行机制主要由两大领域构成，即生产力 领域和生产关系领域。 （2）从经济过程方面看 ：宏观经济运行机制是由生产、分配、交换和消费四 个环节构成，四个环节体现了物质生产的完整过程。
四、保险机制的微观内容 1．动力机制 2．约束机制 五、保险机制的运行 1．分险选择机制 2．损失补偿机制 3．资金运用机制
第二节 保险市场概述
一、保险市场的含义与基本要素
1．保险市场的概念
保险市场是实行风险转嫁和交易的场所及其相关活动的总称。它既可指固定 的交易场所,也可以指所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。
第一节 保险机制概述
二、保险机制的维护作用
1．保险机制对宏观经济运行的维护作用 保险机制在维护社会再生产的顺利进行方面所发挥着经济补偿作用。 2．保险机制对微观经济的维护作用
第十章保险市场与保险监管
第十章保险市场与保险监管在现代经济体系中，保险市场扮演着至关重要的角色，它为人们的生活和企业的运营提供了重要的风险保障。
与此同时，为了确保保险市场的健康、稳定和有序发展，保险监管也不可或缺。
保险市场，简单来说，就是保险商品交换关系的总和。
它由保险供给者、保险需求者、保险中介人以及保险商品等要素构成。
保险供给者包括各类保险公司，它们通过设计和销售保险产品来满足市场需求。
保险需求者则是广大的个人和企业，他们出于对风险的防范和转移需求，购买保险产品。
而保险中介人则在保险供给者和需求者之间发挥着桥梁和纽带的作用，如保险代理人、保险经纪人等。
保险市场的规模和结构在不断发展变化。
随着经济的增长、人们风险意识的提高以及保险产品的创新，保险市场的规模持续扩大。
同时，保险市场的结构也日益多元化，从最初的人寿保险、财产保险等传统业务，发展到现在的健康保险、责任保险、信用保险等众多细分领域。
在保险市场中，保险产品的种类繁多。
人寿保险旨在保障被保险人在生命终结或特定时期内的经济利益，如定期寿险、终身寿险等。
财产保险则主要针对财产可能遭受的损失提供保障，比如汽车保险、房屋保险等。
健康保险关注人们的医疗费用和健康状况，责任保险为被保险人可能对第三方造成的损害承担赔偿责任提供保障。
然而，保险市场并非完美无缺。
信息不对称是一个常见的问题，即保险公司对投保人的风险状况了解不足，而投保人对保险条款和保险公司的运营情况也可能存在认知偏差。
这可能导致逆向选择和道德风险的出现。
逆向选择是指风险较高的人更倾向于购买保险，从而增加了保险公司的赔付风险。
道德风险则是指投保人在购买保险后，可能因为有了保障而降低对风险的防范意识，导致事故发生的概率增加。
为了应对保险市场中的这些问题，维护市场的公平、公正和稳定，保险监管应运而生。
保险监管的目标主要包括保护消费者的合法权益、维护保险市场的公平竞争、确保保险市场的稳定和防范系统性风险。
保险监管的手段多种多样。
保险行业市场分析
保险行业市场分析随着人们生活水平的提高，人们对生命健康和财产安全的要求越来越高。
因此，保险业成为了日益重要的行业之一。
保险业不仅能为人们的生活提供保障，也为国民经济的发展生产巨大的贡献。
本文将对保险行业市场的现状进行分析。
一、市场概况目前，全球保险业市场规模已经达到数万亿美元，而我国的保险市场也呈现持续增长的态势。
根据中国保险行业协会的数据，2019年，国内保险行业实现保费收入4.9万亿元，同比增长9.4%。
其中，寿险保费收入3.8万亿元，同比增长10.6%，财产保险保费收入1.1万亿元，同比增长5.7%。
这几年，随着国内能源、金融、房地产等重要产业的高速发展，风险也随之增多。
这也推动了保险业的进一步发展。
尤其是随着新型冠状病毒的爆发，国民健康和生命安全意识的提高也为保险行业提供了更多的发展机会。
二、市场竞争目前，国内保险市场竞争激烈，各大保险公司各出奇招，争抢市场份额。
从行业内竞争来看，寿险和财产险市场正成为当前中国保险市场的主打增长领域。
在寿险市场，中国人寿、中国平安、中国太平洋、中国人保四家大型保险公司销售规模最大，市场占有率也最高。
在财产险市场，太保、人保、平安、中华联合等几家大型财产险公司市场占有率较高，市场表现也比较稳定。
除了传统的保险公司，互联网保险公司的兴起也为市场竞争增添了新的变量。
如光大永明、平安好医生、众安保险等互联网保险公司已经成为了保险市场的新生力量。
三、发展趋势未来，中国保险市场的发展趋势将会越来越明显。
一是由于互联网的出现，保险业将会加速向互联网转型，将会有越来越多的保险产品使用互联网平台进行销售和服务。
二是由于“一带一路”倡议的推进，中国保险公司将会面临更多的海外市场机遇和挑战。
三是随着全球金融市场的不稳定，保险业将会继续成为投资者们的重要选择之一。
总体上看，保险行业是一个具有广阔发展前景的行业，但同时也需要面临种种挑战。
各大保险公司需要提高自身的技术水平、营销手段和服务质量，进一步扩大市场份额。
保险市场细分了解各个细分市场的特点和机会
保险市场细分了解各个细分市场的特点和机会保险市场细分：了解各个细分市场的特点和机会保险市场是一个庞大复杂的体系，由许多不同的细分市场组成。
每个细分市场都有其独特的特点和机会。
了解这些特点和机会，可以帮助保险公司制定更有针对性的战略，迎接市场挑战并取得成功。
一、汽车保险市场汽车保险市场是保险市场中最大的细分市场之一。
随着汽车保有量的不断增加，该市场的潜力巨大。
汽车保险的特点是需求稳定、高频次和低风险。
此外，汽车保险在产品设计和定价上有一定的标准化，相对容易理解和比较。
对于保险公司来说，深入了解汽车保险市场的细分特点，开发个性化产品和服务，例如针对年轻人的保险套餐或提供优惠的无事故奖励计划，是获得竞争优势的途径。
二、健康保险市场随着人们对健康问题的关注度不断加深，健康保险市场也逐渐兴起。
健康保险的特点是需求千差万别、保费高、风险较大。
此外，健康保险在产品设计和定价上需要充分考虑个体差异和医疗成本的不断增加。
对于保险公司来说，了解不同人群的健康需求，定制个性化的保险方案，例如提供特定疾病保险或优先理赔服务，是在健康保险市场中赢得客户的关键。
三、财产保险市场财产保险市场包括住宅保险、商业保险等，涵盖了财产损失、责任风险等。
财产保险的特点是需求强相关、风险不确定。
例如，住宅保险需求与房地产市场的波动密切相关。
此外，财产保险在产品设计和定价上需要充分考虑地理、建筑、火灾等不同风险因素的影响。
对于保险公司来说，深入了解财产保险市场的特点，根据地区和行业特点提供个性化保险产品和服务，例如对高风险地区的额外防火设施补贴或特殊保险条款等，是获得市场份额的重要途径。
四、人寿保险市场人寿保险市场是保险市场中利润最高的细分市场之一。
人寿保险的特点是需求长期、风险高。
此外，人寿保险产品和服务的差异化程度相对较低，对于保险公司来说，如何在价格和服务等方面具有竞争优势是关键。
在人寿保险市场中，了解不同人群的需求和风险偏好，开发多样化的保险方案，例如退休储蓄保险、寿险与投资结合等，可以帮助保险公司吸引更多客户并提高客户黏性。
第十章 保险监管
监管指标的管理 本规定的监管指标旨在对可能出现偿付危机的保险公司 做出预警。若保险公司有4个或4个以上监管指标值超 过正常范围，中国保监会可根据具体情况决定是否采取 以下措施： （1）要求保险公司提交报告说明指标超正常范围的 原因、对偿付能力的影响和改进方案； （2）对保险公司进行全面检查以评估其实际偿付能 力的状况和趋势； （3）根据评估结果，按照本规定的相关条款采取必 要的监管措施。
保险公司使用的保险条款和保险费率应当依法报经中 国保监会审批或备案。 审批险种： 1）依法实行强制保险的险种； 2）人身保险新型产品和投资保障型财产保险险种； 3）中国保监会认定的其他关系社会公众利益的险种。 保险险种的审批目录由中国保监会制定和调整。
备案险种 除前条规定外，保险公司使用的其他险种的保险条款 和保险费率，应当报中国保监会备案。 保险公司使用其他保险机构已获批准或备案的保险条 款或保险费率、国际市场通用的财产保险标准条款， 应当报中国保监会备案。 保监会审批备案遵循原则 保护社会公众利益 防止不正当竞争
一、保险监管的含义
保险监管：一国的保险监督执行机关依据现行法律 对保险人和保险市场进行监督与管理，以确保保 险人的经营安全，同时维护被保险人的合法权利， 保障保险市场的正常秩序并促进保险业的健康有 序发展。 保险监管制度通常由两大部分构成： 一是国家通过制定有关保险法规，对本国保险业进 行宏观指导与管理； 二是国家专司保险监管职能的机构依据法律或行政 授权对保险业进行行政管理，以保证保险法规的 贯彻执行。
偿付能力充足率 偿付能力充足率等于实际偿付能力额度除以最 低偿付能力额度。 对偿付能力充足率小于100％的保险公司，中国保监 会可将该公司列为重点监管对象，根据具体情况采 取相应监管措施。 监管等级分为： （1）偿付能力充足率在70％以上 （2）偿付能力充足率在30％到70％之间 （3）偿付能力充足率小于30％
保险行业的市场细分了解不同保险产品和市场的特点
保险行业的市场细分了解不同保险产品和市场的特点保险行业的市场细分：了解不同保险产品和市场的特点在当今飞速发展的社会中，风险和不确定性成为人们生活中无法回避的一部分。
为了应对这些风险，保险行业形成并逐渐壮大。
保险市场随之而来，根据需求和产品的差异性，逐渐分为多个细分市场。
了解不同保险产品和市场的特点对于消费者选择合适的保险方案以及保险公司制定适应市场需求的策略至关重要。
本文将就不同的保险产品细分市场进行探讨，并分析其特点。
一、寿险产品市场1.1 基本介绍寿险是保险行业中的一个重要细分市场。
寿险产品的主要目标是为投保人及其家属提供财务保障和风险防范。
这类产品通常被用于个人的风险保障，比如提供给投保人的家属一定金额的保险金。
1.2 市场特点寿险市场的特点有以下几个方面：首先，寿险市场的需求量大。
人们对于自身及家人的健康和安全非常关注，因此对于寿险的需求相对较高。
其次，寿险市场竞争激烈。
随着寿险市场不断扩大，越来越多的保险公司进入市场，形成了激烈的竞争局面。
保险公司需要通过不同的产品创新和服务升级来求生存和发展。
最后，寿险市场对于销售渠道的要求较高。
寿险产品通常需要通过保险代理人、保险经纪人等专业人士进行销售，在销售环节需要保持较高的专业性和信誉。
二、财产险产品市场2.1 基本介绍财产险是保险行业中的另一个重要细分市场。
财产险产品的主要目标是为投保人的财产提供保障，包括房屋、汽车、企业等。
2.2 市场特点财产险市场的特点如下所述：首先，财产险市场需求与经济发展密切相关。
随着经济的不断发展，人们对于财产安全的关注度也越来越高，因此财产险市场的需求也在不断增加。
其次，财产险市场风险评估与定价较为复杂。
相较于寿险市场，财产险市场需要进行更为严格的风险评估，以确定保险费的定价。
这涉及到专业的风险评估师和高科技设备的运用。
最后，财产险市场的细分产品较多。
财产险市场可以根据不同的财产类型进行细分，如房屋险、车险、财产损失险等。
保险市场研究报告ppt课件
市场竞争加剧，保险公司需要不断提升 自身竞争力；科技风险、信息安全风险 等对保险业提出更高要求；监管政策变 化可能对市场带来不确定性。
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应对策略
保险公司应密切关注法规变动， 及时调整经营策略，确保合规经
营。
合规经营建议
完善合规管理体系
建立健全合规管理制度，明确合规职责和流程， 加强合规风险识别和评估。
强化外部沟通
加强与监管部门、行业协会等外部机构的沟通协 作，及时了解法规变动和市场动态。
ABCD
加强内部培训
定期开展合规培训，提高员工合规意识和风险防 控能力。
收入水平
收入水平是影响消费者购买保险的重要因素 之一。
性别差异
男性和女性在保险购买决策上可能存在一定 的差异。
教育程度
教育程度较高的消费者可能更注重保险产品 的保障范围和服务质量。
消费者购买决策过程
信息收集
消费者在购买保险前会收集相关信息， 包括产品种类、保障范围、价格等。
方案评估
消费者会对收集到的信息进行评估， 比较不同保险产品的优缺点。
品牌影响力
品牌是保险公司重要的无形资产之一，具有强大的品牌影响 力有助于保险公司在市场中树立良好形象，提高市场份额和 盈利能力。
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监管政策与法规影响
国内外监管政策对比
国内监管政策
以风险防控为核心，强化保险公 司治理，规范市场秩序，保护消
费者权益。
国外监管政策
注重市场自由化，强调保险公司自 主经营，加强信息披露和透明度要 求。
互联网保险产品
利用互联网技术和大数据分析， 开发的便捷、高效的保险产品。
跨界合作保险产品
与其他行业合作开发的，具有 创新性和特色的保险产品。
第10章-保险市场与监管练习题(含答案)教学教材
第十章保险市场与监管练习题（含答案）一、名词解释1、保险市场2、原保险市场3、再保险市场4、保险市场机制5、保险费6、保险费率7、纯费率8、附加费率9、保险需求10、保险需求曲线11、保险需求弹性12、保险需求的价格弹性13、保险需求的收入弹性14、保险需求的交叉弹性15、保险供给16、保险供给弹性17、保险供给价格弹性18、保险供给利润弹性19、保险市场的供求均衡20、保险深度21、保险密度二、填空题1 ．狭义的保险市场是指__________的固定场所。
2 ．广义的保险市场是指保险商品__________与__________关系的总和。
3 ．保险市场的交易对象是__________。
4 ．较早的保险市场出现在英国的保险中心__________。
5 ．保险市场的构成要素包括__________、__________、__________。
6 ．保险市场的主体是指__________。
7 ．保险市场的主体包括__________、__________、__________。
8 ．只有大量需求方的存在，才能使保险的基本原理__________得以实现。
9 ．保险市场的客体是__________。
10 ．__________的客观存在和发展是保险市场形成和发展的基础与前提。
11 ．按照保险承保的标的来划分，保险市场可分为__________和__________。
12 ．按照保险活动范围来划分，保险市场可分为__________和__________。
13 ．按照保险交易的层次来划分，保险市场可分为__________和__________。
14 ．按保险实施的方式划分，保险市场可分为__________和__________。
15 ．在财产保险市场中，保险人承保的标的是__________。
16 ．在人身保险市场中，保险人承保的标的是__________。
17 ．保险市场机制的具体内容包括__________、__________、__________及其相互关系。
第十章 保险业的监督管理
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五、保险监管的原则 1、依法监管的原则 2、维护保险当事人利益的原则 3、保证保险市场健康发展的原则 4、综合管理原则 六、保险监管的目标 1、规范保险市场，维护保险业的公平竞争 2、维护被保险人的利益
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第二节 保险监管的主体、客体和内容 一、保险监管的主体 指保险行业的监督者和管理者。有的既有监督权又有管理 权，有的只有监督权，没有管理权。 （一）保险监管机关 世界各国的保险监管职能主要都是由政府依法设立的保 险监管机关行使。 我国的监管机关是中国保险监督管理委员会，依照法律、 法规统一监管中国保险市场，其任务是：拟订商业保险的 政策法规和行业规则；依法查处保险企业违法违规行为， 保护被保险人的利益；维护保险市场秩序，培育和发展保 险市场；完善保险市场体系，防范和化解保险业风险，促 进保险企业公平竞争；建立保险业风险的评价和预警体系， 防范和化解保险业风险，促进保险业稳健经营、健康发展。
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１９９２年１１月７日，第七届全国人民代表大会常 务委员会第二十八次会议通过了《中华人民共和国海商 法》，第一次法律的形式对海上保险做了明确规定。 １９９５年６月３０日，第八届全国人民代表大会常 务委员会第十四次会议通过了《保险法》，这是建国来我 国的第一次保险基本法。采用了国际上一些国家和地区集 保险业法和保险合同法为一体的立法体例，是一部较为完 整、系统的保险法律。 ２００２年，根据我国加入世贸组织的承诺，根据 2002年10月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第三 十次会议《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定》， 《保险法》做了首次修改，并于２００３年１月１日起实 施。 2009年2月28日，中华人民共和国第十一届全国人民 代表大会常务委员会第七次会议修订通过《保险法》。
保险市场现状分析
保险市场现状分析第一章介绍保险市场是一个重要的金融市场，为个人和企业提供了风险保障和财产保护的机会。
本文将对目前保险市场的现状进行分析，并探讨其发展趋势。
第二章市场规模保险市场的规模在全球各国具有不同程度的发展。
根据统计数据，全球保险市场的总规模已经超过了五万亿美元，其中亚洲市场增长最为迅速。
中国和印度的保险市场规模正在不断扩大，成为全球重要的增长点。
第三章政策支持保险市场的发展受到政策支持的影响较大。
许多国家通过出台相关政策来促进保险业的发展，例如减税政策、放宽市场准入等。
政策的积极调整为保险市场的发展提供了有力保障。
第四章技术驱动保险业也在积极应对数字化转型的挑战。
随着人工智能、大数据和区块链等技术的发展，保险公司正在不断提高其服务效率、准确性和客户体验。
移动互联网的普及也为保险销售提供了更多渠道和方式。
第五章产品创新保险市场需要不断创新以适应变化的需求。
近年来，一些保险公司已经推出了更加个性化和创新的产品，例如个人健康保险、共享经济保险等。
这些新产品不仅满足了消费者对保险的更多需求，也为保险公司带来了新的增长点。
第六章服务质量保险公司的服务质量对保险市场的发展至关重要。
提供高效、专业和及时的理赔服务，能够增强消费者对保险的信任度，进而促进市场的健康发展。
保险公司应当加强内部管理、培训和技术投入，提升服务质量水平。
第七章市场竞争保险市场的竞争程度日益加剧。
不仅国内保险公司之间存在激烈的竞争，国际保险公司也积极进入新兴市场争夺份额。
竞争的加剧将迫使保险公司不断提升产品和服务质量，提高市场占有率。
第八章市场风险保险市场也存在一定的风险。
例如，市场波动可能影响保险公司的资产负债表，从而对其盈利能力和稳定性造成影响。
此外，保险产品本身的风险也需要得到充分评估和管理，以确保市场的稳定发展。
第九章市场趋势保险市场有许多发展趋势值得关注。
例如，随着人口老龄化的加剧，养老保险市场将迎来巨大的机遇；环境意识增强也将推动绿色保险的发展；智能驾驶和人工智能技术的发展也将影响车险市场等。
保险学概论第十章
i 1
0 . 96 10 10
6
0 . 31 ‰
为了保证保险经营的安全与稳定，应尽量减少赔款金额超 过保费收入年份的出现，通常在平均保额损失率上附加一 个或多个均方差作为稳定系数。 附加方差的个数取决于损失率的稳定程度。一般认为， 附加方差与平均保额损失率之比率，以10%－20%为宜。
3、合理性原则 指保险费率应尽可能合理，不可因保 险费率过高而使保险人获得超额利润。 4、稳定灵活原则 指保险费率应当在一定时期内保持稳 定，以保证保险公司的信誉；同时，也要 随着风险的变化、保险责任的变化和市场 需求等因素的变化而调整，具有一定的灵 活性。
第二节
非寿险产品定价
一、保险费率的厘定 保险产品定价的基本原理是：收支平衡 大数法则 对财产保险而言： 保费收入＝期望损失金额＋费用额 纯费率的确定： 1.据统计资料计算保额损失率 保额损失率又称保险金额损失率，是指同类业务某一时期保险赔 款金额与保险金额之比。 保额损失率＝总赔款金额/总保险金额×100% = P/I ×100% 保额损失率决定于： 事故发生频率(L/N)：保险标的的出险次数L除以承保保险标的的 数量N； 毁损率(Q/L)：受损标的的数量Q与标的出险次数L的比率； 毁损程度(P/S)：赔款总金额P与受损标的保险金额S的比率； 风险比例：受损标的的平均保险金额（S／Q）与所有保险标的的平 均保险金额（I／N）之比。I所有承保标的的保险金额。
3.追溯法 P.292 以保险期内被保险人的实际损失为基础，计算被保险人当期 应缴的保费。
保 险 费
C
E
A B
D F
H G 损失金额 AB：最低保费，适于索赔金额不超过H的被保险人； CD：最高保费，适于索赔金额等于或超过G的被保险人人 BC：保费随索赔金额变化；EF表示标准保费
第十章 保险监管 《保险学概论 》PPT课件
第一节 保险监管的含义与方式
一、保险监管的含义 （四）保险监管的原则 2.适度竞争原则。有市场就必须有竞争,但过度的竞争也会损害
市场的健康稳定发展,市场失灵的现象普遍存在。为了保证市场 的健康发展,必须要有外部的适当干预,即政府的监管。保险监 管的重心应放在创造适度竞争的市场环境上,放在防止出现过度 竞争、破坏性竞争、恶意竞争从而危及保险业的健康发展上,要 求管而不死,活而不乱,既限制竞争,又不消灭竞争。
管机制,对本公司的各个部门及职工进行监管。
第一节 保险监管的含义与方式
一、保险监管的含义 （一）保险监管的含义 保险监管即对保险业的监督管理,它有广义和狭义之分。 2.狭义的保险监管。狭义的保险监管是指保险业的国家监管。
其特点主要有: ①通过设立保险监管机构进行监管,性质是国家干预保险活动的
一、保险监管的含义 （二）保险监管的原因 3.保险行业的特殊性。 ②保险产品的供给与消费具有特殊性。保险业提供的是“无形”
产品,是对合同规定的未来损失进行赔偿或给付的承诺。寿险产 品的承诺期限较长,要保证该承诺的有效性,仅靠保险人自律是 不行的。
第一节 保险监管的含义与方式
一、保险监管的含义 （二）保险监管的原因 3.保险行业的特殊性。 ③保险商品的定价需要专门的技术,并且具有公共产品的性质,
第一,信息不对称。保险市场的信息不对称问题很严重,既包括 隐藏信息问题,如投保人隐瞒信息以获得保险保障,保险人隐瞒 保单中规定的除外责任,保险事故发生后,寻找各种借口拒赔;也 包括隐藏行为问题,如投保人投保后疏于对保险标的的保护甚至 故意毁坏保险标的以期获得保险赔付。
第一节 保险监管的含义与方式
第一节 保险监管的含义与方式
一、保险监管的含义
（二）保险监管的原因
保险学原理复习要点 第10章 保险监管
第十章保险监管1. 2009.4名保险监管：即保险市场的监督管理，是指政府通过法律和行政手段对保险市场构成要素的监督管理，是对保险行业进行的宏观调控。
保险市场反映保险商品交换关系的综合，受供求规律、价值规律和竞争规律作用的影响。
狭义上：保险市场是保险商品交换的场所或者保险商品行销的区域，广义上讲，保险市场是指所有保险商品交换关系的总和。
对于一个市场而言，基本的构成要素是买方、卖方和中介人。
就保险市场而言，其构成要素是保险人、投保人、保险代理人、保险经纪人和保险公估人2010.4单。
2015.4单在损失发生后对损失事故进行调查，以确定保险责任归宿、赔偿金额等具体事项的中间人是保险公估人。
2. 保险监管实质上就是对国内保险市场各个要素进行监督管理和对保险经营的业务、人事、财务的监督管理，以及对被保险人利益的保护。
2011.7论联系实际谈谈保险人市场监管的内容。
保险监管的目标。
由于保险具有很强的社会公益性和经营技术的特殊性，为了使保险公司能健康经营，使保险发挥其稳定社会的功能，保险市场的监督管理重点在于对保险人的监督管理。
（1）保险偿付能力的监管。
保证保险人具有足够的偿付能力，是保险市场监督管理的最重要的内容2009.7单。
各个国家保险法的许多措施都是为了这一监管目标而专门制定的，比如对保险企业的资本、保证金、责任准备金、自留保额等方面的规定，都是考虑到偿付能力的问题而专门制定的。
（2）保护保险人的合法竞争。
在保险市场上，保险公司开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。
防止市场上保险人之间的恶性竞争，使保险市场维持合理的价格和公平的保险条件，以确保被保险人的利益。
（3）防止保险人的欺诈行为。
防止保险人利用保险进行欺诈是保险监管的另外一个重要的目标。
由于保险商品所提供的服务有很强的专业性和技术性，所以，普通的消费者在购买保险时很难鉴别，也就是说，被保险人很容易被动机不良的保险人所欺骗。
由此，各国的保险监管都把防止保险人利用保险进行欺诈作为监管的目标之一。
10保险市场答案.doc
第十章保险市场一、名词解释1.保险市场：狭义的保险市场是指保险商品交易的场所；广义的保险市场是指所有实现保险冏品父换关系的总和。
2.保险中介：保险中介是连接保险人和投保人之间的桥梁和纽带，他们专门从事保险中介服务，并依法获取佣金的单位或个人。
3.保险商品价格：保险价格即保险费率。
一般由纯费率和附加费率两部分组成。
4.保险市场需求：保险市场险需求就是指在一定的费率水平上，一定时期内投保人在保险市场上愿意并有能力购买（有效需求）的保险商品数量5.保险市场供给：保险市场供给是指在一定的费率水平上，一定时期内保险市场上各家保险企业愿意并且能够提供的保险商品的数量。
6.纯费率：纯费率是对应于每单位保额的可能损失额，在理论上它是所投保标的因保险事故而发生损失的概率。
7.附加费率：附加费率包含着保险公司的营业费用和预期利润，它是保险公司经营保险业务的各项费用和适当利润与保险金额总额的比率。
8.生命表：生命表是根据以往一定时期内各种年龄的死亡统计资料编制的，由每个年龄死亡率所组成的汇总表。
生命表是寿险精算的科学基础，是寿险费率和责任准备金计算的依据。
9.保险代理人：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
10.保险经纪人：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
11.保险公估人：保险活动当事人可以委托保险公估机构等依法设立的独立评估机构或者具有相关专业知识的人员，对保险事故进行评估和鉴定。
12.保险深度：是指某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。
13.保险密度：是指按当地人口计算的人均保险费额。
保险密度反映了该地国民参加保险的程度，一国国民经济和保险业的发展水平。
二、问答题1-答：保险市场的构成要素包括保险市场的主体、客体和保险商品交易价格。
保险市场主体有保险商品的供应方（卖方）、需求方（买方）和中介方。
保险市场调研报告总结
保险市场调研报告总结
《保险市场调研报告总结》
本次保险市场调研报告总结了当前保险市场的发展趋势、竞争格局以及消费者需求的变化，为保险行业的发展提供了有益的参考和指导。
首先，报告发现保险市场正呈现出多元化、差异化的发展趋势。
随着社会经济水平的提高，人们对于保险产品的需求也在不断增加，涵盖了从基本的人寿、意外险到医疗、财产等不同领域。
同时，保险公司也在推出更多样化的产品来满足不同消费者群体的需求。
这为保险市场的发展带来了更多的机遇和挑战。
其次，竞争格局呈现出多元化和激烈化的特点。
报告显示，随着保险行业的逐步放开市场准入，越来越多的公司进入保险市场，形成了激烈的竞争局面。
在这种情况下，如何提升产品的差异化和竞争力成为了各大保险公司面临的重要问题。
同时，互联网保险的兴起也加剧了市场的竞争，传统保险公司需要不断创新和提升服务质量以应对市场的挑战。
最后，报告发现消费者需求的变化将会对保险市场产生重要的影响。
随着经济水平的提高，消费者对于保险产品的需求也在不断变化，他们更加注重产品的灵活性和定制化。
同时，随着互联网的普及，消费者也更加注重保险服务的便利性和效率性。
因此，保险公司需要不断优化产品和服务，满足消费者个性化的需求。
综上所述，保险市场调研报告的总结显示，保险市场正呈现出多元化、差异化的发展趋势，竞争格局呈现出多元化和激烈化的特点，消费者需求的变化将会对保险市场产生重要的影响。
报告为保险行业的发展提供了有益的参考和指导，值得各大保险公司认真研究和参考。
保险行业市场分析报告（通用4篇）
保险行业市场分析报告（通用4篇）保险行业市场分析报告篇1一季度，单季度原保险保费收入首次突破万亿元。
保险市场增幅同比上升近21.81个百分点。
一是财产险业务平稳增长，实现原保险保费收入2154.40亿元，同比增长8.85%，其中，车险业务实现原保险保费收入1679.42亿元，同比增长12.08%。
二是寿险业务快速增长，实现原保险保费收入8459.28亿元，同比增长50.18%，其中，新单业务7141.42亿元，同比增长68.49%。
三是普通寿险和健康险业务高速增长，分别实现原保险保费收入5790.02亿元和1168.74亿元，同比分别增长87.81%和79.23%。
业务结构发生变化。
政策环境优化和保险公司不断开拓新业务领域，民生类业务发展态势良好。
责任保险等增长较快。
一季度，责任保险原保险保费收入为104.39亿元，同比增长21.25%，占财产险公司业务的比例为4.46%，较上年同期增加了0.37个百分点。
未计入保险核算的保户投资款和独立账户本年新增交费6271.47亿元，同比增长209.53%。
其中，寿险业务保户投资款和独立账户本年新增交费5785.05亿元;健康险业务保户投资款本年新增交费486.35亿元。
普通寿险业务原保险保费收入5790.02亿元，同比增长87.81%，占寿险公司全部业务的60.06%，同比上升11.29个百分点;分红寿险业务原保险保费收入2640.60亿元，同比增长4.64%，占寿险公司全部业务的27.39%，同比下降12.53个百分点。
互联网渠道业务平稳增长。
一季度，产险公司车险业务电话销售渠道和互联网销售渠道业务平稳增长，分别实现原保险保费收入244.56亿元和138.19亿元，同比分别增长3.19%和下降13.15%;占机动车辆保险业务比例为14.56%和8.23%。
寿险公司直销业务互联网销售渠道实现原保险保费收入92.99亿元，同比增长554.86%，占寿险公司业务比例为0.96%，同比上升0.74个百分点。
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3、按保险业务活动的空间不同可分为国内 业务市场和国际保险市场
国内业务市场：是专门为本国境内提供各种 保险商品的市场，按经营区域范围又可分为全国 性保险市场和区域性保险市场。
国际保险市场：是国内保险人经营国外保险 业务的保险市场。
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• 国有保险公司：
是由国家或政府投资设立的保险经营组织， 由政府或其他公共团体所经营，其经营可能以营 利为目的作为增加财政收入的手段，组织形式为 举办商业保险的保险组织；也可能以政策的实施 为宗旨，并无营利的动机，组织形式为举办社会 保险的保险组织等。
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再保险市场：亦称分保市场，是原保险人 将已经承保的直接业务通过再保险合同转分给 再保险人的方式形成保险关系的市场。
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2、按照保险业务性质不同可分为人身保险 市场和财产保险市场
人身保险市场：是专门为社会公民提供各种 人身保险商品的市场。
财产保险市场：是从事各种财产保险商品交 易的市场。
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国有独资保险公司的法律特征
1、国家是国有独资保险公司的惟一股东； 2、国家仅以出资额为限对公司承担有限责任； 3、代表国家出资的机构或部门必须获得国家授权； 4、国有独资保险公司不设股东会； 5、国有独资保险公司的章程，由国家授权投资的机
构或部门制定，或者由公司董事会拟定，由国家 授权投资的机构批准，并报经中国保监会核准后 生效。
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（二）保险市场的类型
• 按保险业务承保的程序不同来分类 • 按照保险业务性质不同来分类 • 按保险业务活动的空间不同来分类 • 按保险市场的竞争程度不同来分类
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1、按保险业务承保的程序不同可分为原 保险市场和再保险市场
原保险市场：亦称直接业务市场，是保险 人与投保人之间通过订立保险合同而直接建立 保险关系的市场。
家授权的部门委派董事，授权董事会行使 股东会的部分职权。
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2、董事会
• 国有独资公司设立董事会，董事会对股东
负责；
• 董事会制订并决定公司的经营方针和投资
计划；
• 《公司法》：“国有独资公司的董事会由
三到九名董事组成。”
• 董事长是公司的法定代表人，董事长负责
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• 相互保险组织：
相互保险是为参加保险的成员之间相互提 供保险的一种组织。其组织形式有：相互保险 公司、相互保险社、交互保险社等。
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4、 按保险市场的竞争程度不同可分为垄断 型保险市场、自由竞争型保险市场、垄断竞争型 保险市场
自由竞争型保险市场：是保险市场上存在数 量众多的保险人、保险商品交易完全自由、价值 规律和市场供求规律充分发挥作用的保险市场。
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垄断型保险市场：是由一家或几家保险人独 占市场份额的保险市场，包括完全垄断和寡头垄 断型保险市场。
重点：保险市场构成、保险经营组织形式；
难点：影响保险市场供给、需求主要因素；
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第一节 保险市场概述
一、保险市场的概念 （一）含义 保险市场是市场的一种形式，有广义和狭义
之分。狭义的保险市场是指保险商品交换的场所； 广义的保险市场是指保险商品交换关系的总和。
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召集主持董事会。
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3、经理
• 经理由董事会聘任，对董事会负责，是董
事会决议的具体的执行者；
• 经理主持公司的日常经营工作； • 《公司法》：“经国家授权投资的机构或
国家授权的部门同意，董事会成员可以兼 任国有独资公司的经理。”
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2020/资保险公司的组织机构
1、股东 2、董事会 3、经理 4、监事会
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1、股东
• 在一般的有限责任公司中，股东权利通过
股东会行使；
• 而在国有独资公司中，国家是惟一的股东，
因此不设股东会；
• 国有独资公司由国家授权投资的机构或国
第十章 保险市场
一、保险市场概述 二、保险市场的组织形式 三、保险市场的供求结构
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• 教学目的与要求：
通过本章学习，使学生掌握保险市场的 基本概念、构成因素和种类；明确保险 市场供给与需求的概念以及影响因素； 保险中介的构成以及规定；保险价格的 构成和制定原则；了解我国保险市场发 展的现状，加入WTO后面临的机遇与挑战。
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4、监事会
• 《保险法》：“国有独资保险公司设立监
事会。”
• “监事会由保险监督管理部门、有关专家
和保险公司工作人员的代表组成，”
• “对国有独资保险公司提取各项准备金、
最低偿付能力和国有资产保值增值等情况
及高级管理人员违反法律、行政法规或者
章程的行为和损害公司利益的行为进行监
督。”
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取得保险保障而由投保人向保险人支付的价金。
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第二节 保险市场的组织形式
一、保险组织的一般形式 保险经营组织的形式是指依法设立、登记， 并以经营保险为业的机构。
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各国保险业的组织形式一般有以下诸种：
• 国有保险公司 • 股份保险公司 • 相互保险组织 • 个人保险组织 • 保险合作社 • 行业自保组织
消费者
监管
购买者
保险 公司
代理人 经纪人
消费者 企业
监管
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• 一个完整的保险市场，其主体一般由投保人、
保险人和保险中介人三方构成。
• 保险商品是保险市场的客体，它是保险人向被
保险人提供的在保险事故发生时给予经济保障 的承诺。
• 保险费率是保险商品的价格，它是被保险人为
垄断竞争型保险市场：是大小保险公司在自 由竞争中并存，少数大公司在保险市场中分别具 有某种业务的局部垄断地位的保险市场。
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二、保险市场的构成要素
一般由以下三个要素构成：
• 保险主体 • 保险商品 • 保险价格
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保险市场的构成要素