第十章保险市场监管.pptx

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金融法规培训课件.pptx

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二、商业银行的法定业务范围
1、吸收公众存款。 2、发放短期、中期、长期贷款。 3、办理国内外结算。 4、办理票据贴现。 5、发行金融债券。 6、代理发行、代理兑付、承销政府债券。 7、买卖政府债券。 8、从事同业拆借。 9、买卖、代理买卖外汇。 10、提供信用证服务及担保。 11、代理收付款项及代理保险业务。 12、提供保管箱服务。 13、经中国人民银行批准的其他业务。
第五章 票据法与结算制度
第一节 票据与票据法 第二节 我国银行结算制度
第一节 票据与票据法
一、票据 票据是出票人依票据法签发、自己承诺
或委托他人按指定日期无条件支付一定 款项的书面凭证。 我国票据法规定的票据包括汇票、本票 和支票。 二、票据的特征 三、票据的作用
四、票据法律关系
二、保险的要素
保险的要素包括危险、损失、补偿与分担。 危险是保险的前提;损失是保险的基础;补 偿是保险的目的;分担是保险的社会机制。
三、保险的分类
(一)强制保险和自愿保险 (二)财产保险和人身保险 (三)原保险和再保险
第二节 保险合同
一、保险合同的概念、特征与分类 二、保险合同的基本原则 三、保险合同的一般规定 四、财产保险合同 五、人身保险合同 六、海上保险合同
五、贷款管理制度
(一)贷款主办行制度 (二)贷款内部管理责任制 (三)贷款对象限制制度 (四)贷款证管理制度 (五)贷款期限管理制度 (六)贷款利率管理制度

保险营销培训PPT课件客服服务pptx

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01
02
03
保险行业的起源
从早期的海上贸易开始, 人们为了转移风险而发明 了保险。
保险行业的发展
随着社会经济的发展,保 险行业逐渐成熟,从简单 的风险转移发展到复杂的 保险产品和服务。
保险行业的现状
保险行业已经成为全球范 围内的重要行业,提供各 种类型的保险产品和服务 。
保险行业的现状与未来趋势
保险行业的现状
促进业务增长
良好的客服服务能够增加客户对公 司的忠诚度,从而促进业务的增长 。
客服服务的作用
沟通桥梁
客服人员是公司和客户之间的沟 通桥梁,能够及时了解客户的需 求和反馈,为公司提供有价值的
信息。
问题解决
客服人员能够及时解决客户的问 题和疑虑,提高客户满意度,减
少客户流失。
客户关系管理wenku.baidu.com
客服人员通过对客户关系的维护 和管理,能够增加客户对公司的
目前,保险行业面临着多种挑战 ,包括市场竞争激烈、客户需求 多样化、技术进步等。
未来趋势
随着科技的发展,保险行业将迎 来更多的机遇和挑战。例如,大 数据、人工智能等技术的应用将 提高保险行业的效率和精度。
保险营销的重要性
保险营销的定义
保险营销是指通过各种渠道和方法, 向潜在客户推广保险产品和服务,以 实现销售和客户满意度的目标。
,帮助客户了解产品特点和优势;在售后服务阶段,客服人员则负责解

保险业客户关系管理PPT教案pptx

保险业客户关系管理PPT教案pptx

XX保险公司客户挽回策略案例分析
总结词
XX保险公司在客户挽回方面的策略分析
详细描述
XX保险公司针对流失的客户,采取了一系 列挽回策略,如主动联系、提供优惠方案 、解决投诉等,有效减少了客户流失率。
总结词
详细描述
XX保险公司在客户反馈收集与分析方面的 实践
XX保险公司通过多种渠道收集客户反馈, 并对反馈进行分析,了解客户需求和意见 ,为改进产品和服务提供依据。
数据分析
运用数据分析工具对客户数据进 行处理和分析,以评估客户价值 和市场趋势,为决策提供支持。
CRM系统在保险业的应用
01
02
03
客户信息管理
建立完整的客户信息数据 库,实现客户信息的集中 管理和查询。
销售管理
通过CRM系统进行销售线 索管理、销售机会分析和 预测,提高销售效率。
客户服务管理
提供在线客服、自助查询 和投诉处理等功能,提升 客户满意度。
THANKS
感谢观看
客户信息安全挑战与解决方案
总结词
客户信息安全是保险业客户关系管理中的重要挑战,需要采取有效的解决方案来保护客户隐私和数据 安全。
详细描述
随着信息技术的发展,客户信息安全问题日益突出。保险业在客户关系管理中面临着客户隐私泄露、 数据被篡改或丢失等风险。为了解决这些问题,保险公司需要采取一系列措施,如加强数据加密、建 立完善的数据备份和恢复机制、加强员工培训和意识教育等,以确保客户信息安全。

2023保险业客户关系管理PPT通用教案pptx

2023保险业客户关系管理PPT通用教案pptx
添加标题
P保A险R业T客7户关系管理未来发展
趋势与挑战
保险业客户关系管理未来发展趋势预测
数字化转型:随着科技的发展, 保险业将更加注重数字化转型, 提高客户体验和效率。
智能化技术应用:人工智能、大 数据等智能化技术的应用将为保 险业客户关系管理带来更多的创 新和变革。
添加标题
添加标题
添加标题
添加标题
展趋势与挑战
• 保险业客户关系管理未来发展趋势与挑战
• 发展趋势:数字化、智能化、个性化、社交化和移动化等 • 挑战:技术更新迅速、数据安全和隐私保护、客户需求变化等 保险业客户关系管理PPT教案
• 保险业客户关系管理PPT教案
• 教学目标:了解保险业客户关系管理的概念、意义和作用;掌握保险业客户关系管理的基本原则和方法;能够运用 所学知识解决实际问题。
优势:云计算技 术可以降低保险 公司的IT成本, 提高数据处理能 力和效率,同时 还可以实现信息 的实时共享和更 新,提高客户服 务质量和响应速 度。
未来趋势:随着 技术的不断进步 和保险业的持续 发展,云计算技 术在保险业客户 关系管理中的应 用将更加广泛和 深入,未来可能 会涉及到更多领 域,如风险评估、 理赔服务等。
加强行业合作与交流:通过与其他行业 的合作与交流,共同探讨客户关系管理 的最佳实践和未来发展趋势,促进保险 业客户关系管理的不断创新和发展。

金融市场的概念和构成要素.pptx

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我国投行业起步较晚,1990年上海证券市场
诞生,直到1995年才有了第一家具有国际模式的 投资银行--中国国际金融公司(建设银行在香港上 市的子公司); 1998年有了第一家真正意义上的 合资投行--工商东亚(工商银行和香港最大的私有 独立银行"东亚银行"联合收购英国老牌投行 NatWest Securities在亚太的业务而成立的); 2002年中国银行出巨资在港上市"中银国际证券公 司"。这三家投行主要业务也只是为国内企业在香 港主版和创业版市场上市做IPO,国内企业想去伦 敦或纽约上市还暂时需要依靠外资投行担当"做市 商"的角色。
从收益来源上看,商业银行的收益主要来源 于存贷利差,而投资银行的收益主要来源于证券 承销、公司并购与资产重组业务中的手续费或佣 金。
(2)保险公司
保险公司是以收取保险费,建立保险基 金,对发生保险事故进行经济补偿的金融 机构。
保险不是储蓄、慈善和救济,而是一种 特殊的投资制度。
保险公司有两种基本类型:人寿保险公 司和财产保险公司。其投资的策略是不同 的。
①人寿保险公司的投资
人寿保险公司是指主要从事人寿保险 、人身意外险和健康险等保险业务的公司 。
人寿保险产品主要为短期的意外险、健 康医疗险和长期的寿险产品、年金产品等 。其中后者占保险公司保费收入的绝大比 例。因此,人寿保险公司的现金流具有相 对可测性。

保险行业续收讲义课件pptx

保险行业续收讲义课件pptx

特定风险保障需求客户
针对客户的特定风险,推荐相应的意 外险产品或定制化的保险产品组合。
投资型需求客户
推荐投资连结保险和万能保险,满足 客户在获取保障的同时实现资产增值 的需求。
产品组合策略及优化建议
组合策略:根据客户需求和风险承受能 力,将不同类型的保险产品进行组合, 形成全面、多层次的保障计划。

定期回访
定期对客户进行回访,了解客 户的反馈和需求,及时解决问
题。
持续创新
不断改进服务流程和产品创新 ,提高客户满意度和忠诚度。
04 风险评估与防范 策略制定
风险识别方法及工具介绍
风险识别方法
包括专家调查法、故障树分析法、情景分析法等,用于发现 和描述潜在风险。
风险识别工具
如风险矩阵、风险登记册等,用于记录和跟踪已识别的风险 。
表达技巧
清晰、准确地表达保险产 品的特点和优势,以及自 己的专业见解。
情感共鸣
与客户建立情感联系,理 解客户的感受和需求,增 强客户黏性。
客户满意度提升方法探讨
01
02
03
04
优质服务
提供快速响应、专业解答和贴 心服务,让客户感受到关心和
重视。
个性化服务
根据客户的喜好和需求,提供 个性化的服务方案和增值服务
保险行业续收讲义课件 pptx
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中小企业保险方案.pptx

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共同的目标 市场
农行目 标市场
4
核保流程
投保 申请
审核是否符合核保预案
符合
不符合
出单
报保险公司审核
不同意
同意
整改建议
出单
是否达到保 险公司要求
否 不保

出单
5来自百度文库
核保预案
❖ 分行业 电子厂、机械厂等
❖ 分地区 地势低洼地区、洪水警戒线以下的标的、特殊风险 程度较高的地区
❖ 价格条件 根据地区、行业、免赔额等条件的区别,结合当地 市场水平,制定费率
• 17、一个人如果不到最高峰,他就没有片刻的安宁,他也就不会感到生命的恬静和光荣。上午10时58分29秒上午10时58分10:58:2920.9.22
谢谢观看
。2020年9月22日星期二上午10时58分29秒10:58:2920.9.22
• •
T H E E N D 15、会当凌绝顶,一览众山小。2020年9月上午10时58分20.9.2210:58September 22, 2020
16、如果一个人不知道他要驶向哪头,那么任何风都不是顺风。2020年9月22日星期二10时58分29秒10:58:2922 September 2020
❖ 建筑结构类型 一、二级建筑结构
6
农行中小企业潜在客户
❖ 潜在客户分类 ❖ 潜在贷款规模 ❖ 风险管控措施

人寿保险合同的基本法律问题论述pptx

人寿保险合同的基本法律问题论述pptx
保险合同解除权
投保人在一定期限内享有解除保险合同的权力。
被保险人
受保险保障
被保险人是在保险合同中受到保险保障的人。
保险金申请权
当被保险人发生意外或疾病时,有权申请保险金。
受益人
指定权利
受益人是由被保险人或投保人指定的,享有保险金请求权的人。
受益人变更权
被保险人和投保人均可随时变更受益人。
05
人寿保险合同的法律适用
加强宣传教育
加强对公众的保险知识宣 传教育,提高公众对人寿 保险的认识和了解,引导 公众理性消费。
完善争议解决 机制
通过完善争议解决机制, 为双方当事人提供公正、 便捷的争议解决途径,保 障双方的合法权益。
THANKS
储蓄性
人寿保险合同通常具有储蓄性质,客户可以通过 购买人寿保险合同来储蓄资金,以备未来之需。
法律强制性
在某些情况下,人寿保险合同可能具有法律强制 性,例如在某些国家或地区,某些职业或行业的 人士可能被强制要求购买人寿保险合同。
03
人寿保险合同的要素
合同主体
投保人
通常为被保险人的近亲属,具备民事行为能力,享有保险金 请求权。
问题,如受益人指定、变更、撤销等问题进行研究。
百度文库 02
人寿保险合同的概述
人寿保险合同的定义
定义
人寿保险合同是一种书面协议,由保险人和被保险人签署,以约定被保险人的生 存或死亡情况,并由保险人向被保险人或受益人提供保险金作为风险保障。

《保险销售从业人员监管办法》解读pptx

《保险销售从业人员监管办法》解读pptx

重要时间节点
1 2
2016年修订并发布
《保险销售从业人员监管办法》于2016年修订 并发布实施。
2021年修订
《保险销售从业人员监管办法》于2021年修订 并发布征求意见稿。
3
2023年修订
《保险销售从业人员监管办法》于2023年修订 并发布实施。
02
保险销售从业人员资格管理
资格申请条件
具备初中及以上学 历;
保险销售从业人员在销售保险合同时,应向客户明确解 释保险责任、理赔流程等条款,确保客户在购买保险后 能够享受到相应的保障,并防范合同履行风险。
退保风险
保险销售从业人员应正确引导客户了解退保政策和流程 ,避免客户因误解而盲目退保造成经济损失。
投诉处理风险
对于客户投诉,保险销售从业人员应积极、妥善处理, 避免事态扩大和恶化,同时防范同类问题再次发生。
职业素质提升
专业知识培训
加强保险销售人员的产品知识、保险条款、费率结构、投保流程 等方面的培训,提高其专业水平和服务质量。
沟通技巧培训
提高保险销售人员的沟通技巧和人际交往能力,使其能够更好地 与客户沟通和交流,了解客户的需求和疑虑。
诚信和专业精神
强调诚信和专业精神在保险销售从业人员中的重要性,要求从业人 员遵守职业道德规范,保护客户利益,维护行业声誉。
保险销售从业人员定义

经济法基础完整版电子课件pptx-2024鲜版

经济法基础完整版电子课件pptx-2024鲜版

消费者权益争议的解决
法律责任
包括与经营者协商和解、请求消费者协会调 解、向有关行政部门申诉、提请仲裁机构仲 裁以及向人民法院提起诉讼等途径。
阐述侵犯消费者权益的法律责任,包括民事 责任、行政责任和刑事责任。
2024/3/28
14
04
宏观调控法律制度
2024/3/28
15
财政法律制度
01
02
03
04
包括合同履行的原则、规则以及 双务合同履行中的抗辩权等。
合同担保
介绍保证、抵押、质押、留置和 定金等五种担保方式及其设立、 效力和实现规则。
合同订立与成立
包括要约、承诺等合同订立的基 本规则,以及合同的成立要件和 时间。
合同变更、转让与终止
包括合同变更、转让的条件和程 序,以及合同终止的情形和法律 后果。
04
证券法律制度
证券发行与交易规则,信息披露制度, 投资者保护制度,以及证券市场的监 管和法律责任。
18
05
社会保障法律制度
2024/3/28
19
社会保险法律制度
2024/3/28
社会保险概述
定义、种类、作用等
社会保险法律关系
主体、客体、内容等
社会保险法律制度的实施
保险登记、保险费缴纳、保险待遇给付等
行政诉讼
公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的 行政行为侵犯其合法权益,有权依照本法向人民法院提起诉讼。

保险监管的内容、方式及途径概述.pptx

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– 保险公司设立的条件 – 保险公司变更事项的报批 – 保险公司分立、合并、撤销、破产清算的
规定
– 保险公司整顿、接管的规定
《保险学》北京大学经济学院郑伟
15
讲授
(2)对保险机构管理人员及 专业人员的监管
• 对高级管理人员任职资格的规定
– 保监会《保险机构高级管理人员任职资格 管理暂行规定》
• 对精算人员等专业人员的要求
20
讲授
(2)偿付能力的监管
• 保监会规定了具体的最低偿付能力额度,保 险公司实际偿付能力低于规定标准的,按下 列方式处理:
– 实际偿付能力额度低于最低偿付能力额度的,保 险公司应当采取有效措施,使其偿付能力达到最 低偿付能力标准,并向中国保监会作出说明。
– 实际偿付能力额度低于最低偿付能力额度的50%的, 或实际偿付能力额度连续三年低于最低偿付能力 额度的,中国保监会可将该公司列为重点监督检 查对象。
《保险学》北京大学经济学院郑伟
18
讲授
(1)经营范围的监管
• 兼业问题
– 各国一般规定保险专营
– 《保险法》:“经营商业保险业务,必须是依照 本法设立的保险公司,其他单位和个人不得经营 商业保险业务。”
• 兼营问题
– 多数国家禁止保险公司同时从事性质不同的保险 业务
– 《保险法》:“同一保险人不得同时兼营财产保 险业务和人身保险业务。”

人寿保险培训课件(PPT)pptx

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保障期间:通常 在1年至25年之 间。
保险责任:在被 保险人于保险期 间内死亡或全残 时,保险公司按 合同约定给付保 险金。
保费:一般较低, 适合需要保障但 经济能力有限的 人群。
终身寿险
定义:终身寿险是一种不 定期的死亡保险
特点:终身保障,保费不 退还
类型:定额终身寿险、增 额终身寿险
适用人群:适合有房贷、 有家庭责任的人群
保险公司的选择:选择有良好信誉和业绩的保险公司,以确保保险产品的可靠性和安全性。
注意保险合同条款细节,防范合同风险
仔细阅读保险 合同条款,了 解保险责任、 保障范围、除 外责任等关键
信息。
注意保险合同中 的保险期限、保 险金额、保费支 付方式等细节, 确保符合个人需
求和预算。
防范合同风险, 注意保险合同 中的免责条款、 退保规定等条 款细节,避免 后续产生纠纷。
保险金额:投保人确定保险金额的原则是既要考虑被保险人的需要,又要考虑投保人的支付能力 保费支付:人寿保险的保费支付方式通常有趸缴和分期缴付两种方式,趸缴是一次性支付全部保费,分期缴付则是将保费分为若干期支付
保险期限和合同变更
保险期限的解读 合同变更的条件 合同变更的程序 合同变更的注意事项
保险金申请和给付方式
在签订保险合 同时,务必确 认相关信息准 确无误,避免 因信息错误导
致的问题。

保险规划课件.pptx

保险规划课件.pptx
年下来大概结余10万左右。
第一步:确定到底需要购买什么保险,需求是什么
王先生:重疾险 定期寿险 医疗险 商业养老保险
王太太:重疾险 定期寿险 医疗险 商业养老保险
孩子: 重疾险 医疗险 不适合具有储蓄性质的保险产品
第二步:确定到底需要购买多少额度
❖保险金额:保险金额是保险事故发生时, 保险公司给付的最高限额,要根据自已的 经济能力和所需的补偿金来确定。
❖生命价值法。
第二步:确定到底需要购买多少额度
王先生,年收入12万元,个 人年支出为6万元,那么王 先生的年生命价值就是 12-6=6万元 那么以其剩余20年的职业期 来看,王先生的生命价值就 是 6X20=120万元。
第三步:选择在功能和价格上都满足需要的保险产品
❖要基本了解各种险种的保险责任,再根据 自已的风险转嫁需求来选择相应险种
调查:投保人所选择的产品是否能够满足家庭风险管理需求
24%Fra Baidu bibliotek
23%
53%
能够满足 不能满足 不清楚
调查结论
1.受保险代理人推荐 2.根据家庭风险管理需求
第二节:理财实务中的保险规划流程
确定保险需求 确定保险金额 选择保险产品
第一步:确定到底需要购买什么保险,需求是什么
❖ 确认和分析家庭面临的潜在风险 ❖ 确认家庭的保险需求
理财活动中的保险规划

政府干预保险的方式.pptx

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1.全球保险市场的趋势
1.全球保险市场的趋势
2.主要的监管方法
我们可以把所有市场对各种保险品种的监管分 为事后监管、事前监管或二者的组合。
“事后监管”是指在侵害已经发生之后所实施 的监管,所有的矫正措施都是侵害事实发生之 后进行的救济活动。
“事前监管”则谋求通过在侵害事实发生之前 进行规范和限制,预防侵害行为的发生。
保护? (4) 采取何种方法监督保险人的偿付能力? (5) 保险人面临财务困境时所应采取什么适当
措施? (6) 对无偿付能力保险人的保户应当采取何种
保护措施?
4.政府监管的领域—保险监管有关事宜之 间的关系
4.1作为保险提供者的政府
社会保险 不易分散的风险 政府垄断性保险
4.1作为保险提供者的政府
3.3政府监管的机制—行政监管
第三个层次的政府监管由国家行政机构来完成 。由于保险所具有的复杂性,政策制定者通常 授权由具体的行政官员监督保险业。经立法机 构授权执行保险法律的机构享有广泛的行政权 、准立法权和准司法权。
4.政府监管的领域
(1) 政府作为保险供应者的职能应当是什么? (2) 谁可以获准加入市场竞争? (3) 如何平衡竞争的作用和好处与对消费者的
美国一半以上的州禁止国家以任何方式对保险 公司控股;
,除了日本和美国,各国都普遍允许银行和保 险人相互持股。
4.2市场中的竞争者—对经营非保险业务的 限制

社会保险法讲义课件.pptx

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2021/3/8
中华人民共和国人力资源和社会保障部7
为什么要立法?
3.应对经济全球化、促进经济增长方式转变 提供法律保障的客观要求。
世界各国社会保障制度改革的启示。 国际金融危机带来的反思。 依法建立和完善社会保险体系,对于增强广大 公民消费信心,扩大内需,构建和谐社会和巩固 国家长治久安发挥着重要的保障和推动作用。
庭服务福利等。
2021/3/8
中华人民共和国人力资源和社会保障1部2
什么是社会保险关系?
社会保险关系是指社会保险当事人之间在参与社会保险 活动中的权利与义务关系。
社会保险当事人就在本法中所指的:
公民(包括单位职工、个体从业人员以及城乡居民等) 用人单位(包括行政机关和企事业单位等组织) 国家(包括县级以上人民政府) 相关的行政管理机构(政府有关职能管理部门) 社会保险征收机构 社会保险经办机构 医疗机构、药品经营机构等就业和社会保险服务机构 金融机构等
2.社会各界对十多年来社会保险制度改革的实 践经验上升为法律规范的迫切要求。
2000年-2009年职工参保人数
2.3亿 人
2.3亿人
2.5
2
1.4
1.5
1
1.5亿 人
1.3亿 人
1.04
1.1亿 人
0.3
0.4
0.5
0.3
0
职工养老保险 职工医疗保险 职工工伤保险 职工失业保险 职工生育保险

中国保险行业介绍讲述pptx

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随着中国经济的持续增长和人民生活水平 的提高,保险需求不断扩大,保险行业持 续发展。近年来,中国保险行业在产品创 新、服务升级、科技应用等方面不断进步 ,未来有望实现更高质量的发展。
02
中国保险市场现状
市场结构
市场化程度逐步提高
01
随着市场化改革的深入,中国保险市场逐渐成熟,市场化程度
逐步提高。
数字化转型
随着大数据、人工智能等技术的进步,中国保险行业将实现全面数字
化,提高运营效率和服务质量。
02
保险科技
新兴的保险科技公司将通过技术手段,为消费者提供更加便捷、个性
化的保险产品和服务,推动保险行业创新发展。
03
数据安全与隐私保护
技术进步带来数据安全和隐私保护的挑战,中国保险行业将加强相关
法规和标准制定,保障消费者权益。
保险公司应提高售前、售中和售后 服务质量,增强客户满意度和忠诚 度。
加强风险管理
保险公司应建立健全风险管理制度 ,提高风险控制能力,确保企业稳 健发展。
加强与互联网融合
保险公司应积极拓展互联网保险业 务,利用大数据、人工智能等技术 提高业务效率和质量。
05
中国保险行业的未来趋势
技术进步的影响
01
信用风险与防范措施
信用风险
由于投保人或被保险人违约而导致的损失风险。
防范措施
  1. 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
  2. 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
  3. 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
目前我国保险监管体系:初步形成市场行为监 管、偿付能力监管、保险公司治理结构监管的“三” 支柱框架体系。
10
§10~2 政府对保险市场的监管
一、政府监管的原则
坚实原则:目的为维护保险业的清偿能力 公平原则:监管者对保险加入者的公平和
签定合同的公平 健全原则:创造保险社会效益和经济效益 社会原则:促进社会进步和经济发展
11
二、政府监管的目标
维护被保险人的合法权益 维护公平竞争的市场秩序 维护保险体系的整体安全与稳定 促进保险业健康发展
教材 P443~446
12
三、政府监管的方式
非现场监控与公开信息披露
教材 P449~454
公开披露的信息须满足如下要求:
相关性、时效性、易得性、全面性、
可靠性、可比性、一致性。
7
保险业法:是国家对保险业进行管理监督的一种行政法规。 一般以单行法规形式出现,其内容:一是对保险监管对象的规 定;二是对监管机构授权的规定.我国将其与保险合同法合并立 法,如《保险法》。
保险特别法:相对于保险合同而言,具体指除保险合同法之 外规范于民商法中有关保险关系的条文。
社会保险法:又称“劳动保险法”,规定以保险的方式补偿 劳 动者因偶然事故而减少或丧失劳动能力,或丧失劳动机会时所受 经济损失的法规。
保险行业自律组织在发达国家保险市场上发展快 影响大。
17
国外自律组织形式
英国:1917年成立保险联合会。1977年成立保险经纪人联 合会。
美国:1971年成立全国保险监督官协会(The National Association of Insurance Commissoners ,简称NAIS)
20
四、保险行业自律的作用和意义
2
本章重点与难点
保险监管的必要性和监管体系 政府监管的原则、目标、方式及内容 关于保险行业自律与政府监管的关系 我国保险监管现状
3
本章教学内容
§10~1 保险市场监管概述 §10~2 国家对保险市场的监管 §10~3 保险行业的自律管理
4
§10~1 保险市场监管概述
一、保险监管的产生
(一)保险监管的历史始于16世纪后半期。 (二)现代保险监管制的重要标志是国家授权给专 门的保险机构,使之专司监管之责。 (三)现代保险监管制的重要进步体现为保险监管 法规的不断完善。
《保险法》 第92条、107条
《保险法》 第92条、107条
14
关于偿付能力监管
偿付能力:指保险公司清偿到期债务的能力。即 认可资产与负债的差额。
2003年3月24日发布的《保险
《保险法》 第条
公司偿付能力额度及监管指标管理
规定》中对最低偿付能力额度有明确规定。
15
§10~3 保险行业的自律管理
一、保险行业自律的概念和目标
保险行业自律是在国家法律允许的条件下,保险 企业组织的保险行业协会或同业公会,制定行业规 范以相互约束,维护保险行业整体利益的行为。
基本目标:在法律允许的范围内维护本行业的合 法利益,达到自我管理、自我约束的目的。
16
二、行业自律组织在国外的发展及其形式
保险行业自律组织:是具体实施行业自身管理的 机构,指经营保险业务的各类保险人组合以及与保险 业共生组织的统称。属保险企业自律性的民间社团性 质,具体独立的社团法人地位。
现场检查
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四、政府监管内容
组织监管:体现在对保险机构组织的设立条件、组织形式、 从业人员资格认定、中介人管理、市场退出等方面。监管 依据是保险业法。
经营监管:主要包括经营范围、保险条款、保险费率、经 营行为、再保险监管等。
财务监管:包括对资产、准备金、资金运用、偿付能力、
财务核算监管等。
第十章 保险市场监管
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教学目的与要求
保险业是金融体系的重要组成部分,是一个经营 风险的特殊行业,同时也是公众性、社会性很强的 行业。从保险业的发展历史来看,保险监管是保险业 发展不可或缺的重要组成部分,具有独特而重要的地 位。通过本章的学习,要求学生了解我国保险监管历 史、监管产生原因及保险行业自律管理;掌握监管原 则、目标、方式及内容;全面把握我目前保险监管现 状及问题,以便更好地保护被保险人利益,保证保险 业健康持续发展。
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(二)保险监管机构
英国:工贸部下设的保险局(金融管理局) 美国:主要为州保险署,全国有55个 日本:大藏省银行局下设保险课 中国:中国保险监督管理委员会,简称保监会
1998年11月18日成立
《保险法》 第9条
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(三)保险行业自律
通常以保险同业公会或行业公会、保险协会的 形式出现的保险行业自律组织,是保险人或保险中 介人自己的社团组织,具有非官方性,它对保险市 场的监管发挥着政府监管所不具备的平行或横向的 协调作用。
从行业组织形式看多种多样,不同标准有不同分类,归纳 起来主要有三大类:见保险行业自律组织形式分类表。
注意:从世界范围来看,保险行业组织一般采用保险行业 公会或保险行业协会两种Leabharlann Baidu本形式。
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三、行业自律组织参与保险监管的原因分析
行业组织自律管理具有自发性 行业组织自律管理有其在管理上的不可替代性 行业组织自律管理属于内行管理,具有专业性
新加坡:按业务性质分别组成财险、寿险、再保险等同业公 会,与官方的保险总监署并存。
中国香港:1988年成立香港保险业联合会,另外中介自律团 体有:保险代理登记委员会、香港保险顾问联合会、香港专 业保险经纪协会等。
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上述所有行业组织,对本国保险市场的监管作用与意义是 相同的,那就是协调国家与保险行业、保险行业与其它行业、 保险行业内部的各种关系,维护市场秩序,促进保险业健康快 速发展。
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二、保险监管的必要性
保险业具有公共性和社会性,它体现在保险经营 的负债性、保障性和广泛性三大特征上;
保险交易存在信息不对称性和不完全性; 保险市场发展存在市场失灵和破坏性竞争。
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三、保险监管体系
(一)保险监管法规(又称保险业法)
注意:保险法和保险业法。保险法有广义和狭义之分。 广义保险法:指调整一切社会保障关系的法律规范总称, 既包括保险业法和社会保险法,又包括属于民法范畴的保险合 同法和保险特别法。 狭义保险法:仅指保险合同法。它或规定于民商法典中, 或单行。
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