保险经纪公司合规经营要点共34页
保险公司合规管理ppt
客户信息保护
02
确保客户信息的收集、使用和共享符合隐私政策和法规要求。
渠道合规
03
根据当地法规要求，选择符合规定的营销渠道，避免不正当竞
争和违规操作。
第三方合规
合作伙伴合规
对合作伙伴的资质、信誉和合规性进行严格审查，确保符合法规和行业标准。
第三方服务提供商
与第三方服务提供商签订合同，确保其遵守合同约定，符合法规和行业标准。
合规管理的历史与发展
合规管理的起源与发展
合规管理起源于美国，最初是为了应对金融行业的监管压力而建立的。随着全球 金融市场的不断发展和监管环境的不断变化，合规管理逐渐成为各个国家和地区 的金融机构必须面对的重要课题。
中国保险业合规管理的发展
中国保险业在2000年代初期开始重视合规管理，并逐步建立了相应的合规管理体 系。近年来，中国保险业合规管理不断加强，已成为行业发展的重要支撑和保障 。
A保险公司将合规管理作为企 业治理的重要内容，建立了完 善的组织架构和制度体系，确 保合规管理的全面性和有效性 。
在合规宣传方面，A保险公司 积极开展合规培训、合规文化 宣传等活动，营造良好的企业 合规氛围。
B保险公司合规管理文化建设
B保险公司注重合规管理文化的建设和培育 ，通过多种途径和形式推广合规理念和文化
检查与整改
对发现的合规问题及时进行整改和问责，强化合规管理的严 肃性和权威性。
合规报告与记录
报告制度
建立合规报告制度，及时向上级机构报告公司的合规管理工作情况，以便于 及时采取措施解决问题。
记录与档案
对合规管理过程中产生的记录和档案进行妥善保管，确保信息的真实性和完 整性，为后续审计和检查提供依据。
保险公司应遵守国家法律法规，维护社会公平正义和金融稳定
保险行业合规经营 PPT课件
谢谢大家
JUNE-ZHENG 作品
LOGO
Байду номын сангаас
合规经营的销售话术
一、长生剑(提示引导法)： 潜意识是一部车子的引擎，意识只是车子的外壳。这就需要我们用到
提示指引法。
二、孔雀翎(二选一法则)： 孔雀翎是一种暗器，美的让人忘乎所以的暗器。孔雀翎代表的是一种
必胜的信念，一种绝对成交，一种不达目的誓不罢休的态度。
三、碧玉刀(对比原理法)： 对比原理是一种潜意识说服，应用于生活与事业当中效果非常明显。
目录
什么是合规经营
•合规经营是根据巴塞尔协议规定的合规风 险衍生出来的关于保险业如何规避此类风险 管理方式的一种界定。在国际上,广义上的 合规文化可理解为“合乎规章制度的企业文化 建设”，它是保险文化的一部分；狭义上的合 规经营是指合规管理、合规风险、合规理念、 合规价值、合规机制等方面的整个合规工作 规范的统称。
LOGO
合规经营的销售话术
销售过程中不可避免的需要说服客户，一流的销售高手 必定也是顶尖的说服高手。沟通的目的有时是交流感情， 但在销售过程中，更多的确是推销自己的观点，是认同、 是接纳、是成交，销售的过程即是说服的过程。此过程 既要保证高效的工作效率同时又要保证合规经营。在座 各位都看过武侠小说，今天我们用古龙《七种武器》来 形象地给大家讲一下说服性销售的技巧。
六、离别钩(提问法)： 问题能够引导一个人的思想，很少有人会愿意被人：说服，你
要说服一个人，最好的方式就是让他自己说服自己。
七、拳头(扩大痛苦法)： 每个人都在追求快乐，逃离痛苦。当—个人不行动，你如何转
换让他觉得不行动就会有痛苦，尤其是这个人是逃避型的人特别有 效。
LOGO
温馨提示。
保险业合规主要涉及的内容
保险业合规主要涉及的内容一、遵守法律法规保险业合规的首要任务是遵守国家法律法规，确保保险业务在合法合规的框架内进行。
保险公司应当严格遵守《保险法》、《公司法》、《证券法》等相关法律法规，确保公司运营和业务操作的合法性。
二、监管规定保险公司还需遵守中国保险监督管理委员会（保监会）等监管机构的各项规定。
这些规定涵盖了保险公司经营的各个方面，包括公司治理、业务规范、风险管理、资金运用等，以确保保险公司的稳健经营和保护消费者的合法权益。
三、行业标准保险业也有一系列的行业标准和规范，如《保险行业标准》、《保险公司信息披露规范》等。
保险公司应当遵循这些行业标准和规范，提升行业的整体形象和服务水平。
四、公司内部制度保险公司还应建立健全的公司内部制度，包括合规管理制度、风险管理制度、内部控制制度等。
这些制度应当明确各部门和员工的职责，规范业务流程，防范合规风险和操作风险。
五、客户权益保护保护客户权益是保险业合规的重要内容之一。
保险公司应当严格遵守客户权益保护的相关法律法规和监管规定，确保客户的知情权、选择权、隐私权等合法权益得到充分保障。
六、合规风险管理合规风险管理是保险公司的一项重要任务。
保险公司应当建立健全的合规风险管理体系，明确合规风险识别、评估、监测和应对的流程和方法，以降低合规风险对公司经营的影响。
七、合规文化培育培育合规文化是保险公司实现长期稳定发展的基础。
保险公司应当加强合规文化的宣传和培训，提高员工的合规意识和责任感，形成人人合规的良好氛围。
八、合规检查与审计保险公司应当定期进行合规检查与审计，以确保各项制度和规定得到有效执行。
检查与审计应当覆盖各个部门和业务流程，发现问题及时整改，并对违规行为进行严肃处理。
九、合规报告与披露保险公司应当按照法律法规和监管要求，定期编制合规报告，向监管机构和社会公众披露公司的合规状况。
合规报告应当真实、准确、完整地反映公司的合规管理和风险控制情况。
保险公司“依法合规经营”宣导提纲
保险公司“依法合规经营”宣导提纲保险公司“依法合规经营”宣导提纲——牡丹江市保险行业协会近20年来，金融业发生多起违法违规的恶性事件，经济损失数额惊人，机构声誉严重受损，危及公众对金融业的信心。
保险企业要实现持续健康发展，必须构建事前风险防范机制，并在全行业贯彻落实。
保险业正处在快速发展的初级阶段，为了进一步深化保险改革，健全风险管理和内控机制，保监会在《保险公司合规管理指引》文件中明确要求，保险公司应依法合规管理，加强风险管控。
这是保险业的内在需要，也是健康发展的大势所趋。
一、依法合规经营的重要意义。
依法合规经营是提升公司风险管理水平的内在要求。
风险防范是保险公司的生命线。
近年来，合规风险尚未得到整个行业的有效重视，还存在诸如违规提取手续费、虚列营业费用等现象。
经营性风险无处不在，决策、管理和操作的各个环节往往会形成重大隐患，甚至造成难以弥补的经济损失。
依法合规经营是树立良好行业形象的有效途径。
很难想象，一个经常因违法违规受到处罚、频繁被消费者投诉、管理混乱无序的保险公司能赢得公众的信任。
保险业尽管经历了一个高增长过程，但保险业的整体声誉并没有得到提升。
诚信素养缺失，不当竞争加剧，展业行为不规范等问题，已成为行业发展的瓶颈，甚至出现“劣币驱逐良币”的现象。
保险业自身的合规建设，才是树立良好行业形象、获得公众信任的关键因素。
依法合规经营是增强保险企业发展活力的必要机制。
建设合规管理机制，就是要走出“公司与监管，公司与协会之间博弈”的误区，形成外部监管与内部合规有效互动的局面。
保险公司与保监部门和行业协会应当是一种良性互动关系，而非猫鼠游戏。
只有这样，才能实现公司成本最低、效益最大化。
二、保险业面临的非承保风险。
保险公司是专门经营风险、管理风险的特殊行业。
但是，保险行业在发展中也面临着来自各方面的风险，主要有四个方面：（一）来自投保人的风险：一是逆选择投保的风险；二是蓄意诈骗的道德风险；三是客户待价而沽风险；四是退保风险；五是维权投诉风险。
保险公司合规管理PPT课件
精选ppt课件最新
17
（二）合规管理
精选ppt课件最新
18
（三）保险公司应当制订合规政 策
• 合规政策是保险公司进行合规管理的纲领 性文件，至少应当包括一下内容：
• 保险公司应当每年对合规政策进行评估， 并视合规工作需要进行修订。
精选ppt课件最新
19
• 保险公司应当制订员工和营销员行为准则，岗 位合规手册等
精选ppt课件最新
8
二、保险业主要违法违规行为 及法律适用
精选ppt课件最新
9
（一）承保环节
• 使用未经审批或备案的条款和费率 • 未严格执行审批或备案的条款和费率 • 和白设计、印制并使用（销售）相关保险
业务单证 • 未将保费如实入账 • 制作业务阴阳单 • 截留保费
精选ppt课件最新
10ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
（二）理赔环节
• 员工和营销员行为准则应当＿ ＿ ＿ ＿ ＿ • 岗位合规手册应当规定各个工作岗位的业务操
作程序和规范
精选ppt课件最新
20
• 保险公司应当明确合规风险报告的路线 • 包括：
精选ppt课件最新
21
• 保险公司应当识别、评估和监测以 下事项的合规风险
精选ppt课件最新
22
• 保险公司的重要内部管理制度和业务规程在发布 实施前，应当提交合规管理部门审查，并经合规 负责人签字认可
精选ppt课件最新
14
三、如何做到合规管理
精选ppt课件最新
15
（一）《保险公司合规管理指引》 （保监发【2007】91号）
• 第一章：总则 • 第二章：董事会、监事会和总经理的合规职责 • 第三章：合规负责人和合规管理部门
保险行业合规要求
保险行业合规要求在当今复杂多变的经济环境下，保险行业的监管和合规要求变得愈发重要。
以保护消费者的权益、维护市场秩序为目标，各国政府和监管机构纷纷制定并强化了一系列的规范、规程、标准等，以确保保险行业的稳定和发展。
本文将以机构监管、产品合规和市场行为三个方面来全面论述保险行业的合规要求。
一、机构监管1.资本充足率要求保险公司是金融机构，其健康运营需要有足够的资本作为支撑。
监管机构会根据风险资本模型，要求保险公司维持一定的资本充足率。
这可以确保保险公司具备足够的支付能力来承担潜在的风险和损失，从而保护投保人和受益人的权益。
2.信息披露要求保险公司需要按照监管机构的要求，向投保人和利害关系方提供真实、准确、完整的信息，包括财务报告、产品合同、理赔流程等。
这有助于提高透明度，让消费者能够充分了解产品特点和风险，做出明智的决策。
3.治理结构和风控要求保险公司需要建立健全的治理结构，确保高效的决策和应对机构风险的能力。
此外，监管机构还要求保险公司建立有效的风险管理和内部控制机制，包括风险评估、风险防控、内部审计、合规审查等，以保证保险资金的安全性和稳健性。
二、产品合规1.合同条款和解释保险产品的合同条款必须清晰、明确，不得存在模糊难懂或过于繁琐的内容。
保险公司应当确保产品合同条款公平合理，不得设置不合理的免责条款或损害消费者利益的条款。
同时，产品合同的解释要遵循信用良好的原则，不得对消费者进行误导。
2.费率和保费管理保险公司在定价时需要遵守费率审批制度，确保费率的合理性和公正性。
同时，保险公司需要合理计算保费，不得随意增加或减少保费金额。
此外，保险公司应当明确保费的支付方式和周期，并保证在合同约定范围内进行调整。
3.销售行为合规保险公司及其销售代理人在销售保险产品时需要遵守相应的法律法规和道德规范，不得进行虚假宣传、误导销售，或采取不当手段进行推销。
保险公司需要加强对销售代理人的管理和培训，确保其具备专业知识和道德操守。
保险行业合规要求详解保险公司需遵守的法规和合规标准
保险行业合规要求详解保险公司需遵守的法规和合规标准保险行业作为金融服务的重要组成部分，其运营和管理必须遵守严格的法规和合规标准。
本文就保险公司在运营中需要遵守的法规和合规标准进行详细的解析。
一、保险法与监管机构保险法是保险行业最重要的法规之一，它规定了保险公司的业务范围、产品开发和销售、资金管理等方面的具体要求。
中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）是保险行业的主管机构，负责监管保险市场的运作和保险公司的合规情况。
二、风险管理和资本充足率保险公司需根据监管要求建立完善的风险管理体系，对保险风险进行有效控制。
资本充足率也是保险公司的重要指标，用于评估公司是否有足够的资本来承担风险。
保监会对资本充足率的要求在不同类型的保险公司间存在差异。
三、合规审计和报告保险公司需要定期进行合规审计，审查公司在业务运作中是否符合法规和合规要求，发现问题及时进行整改。
同时，保险公司还需向保监会提交各类合规报告，如年度报告、季度报告等，以便监管机构全面了解公司运营情况。
四、信息披露和消费者权益保护保险公司需向公众和消费者提供充分透明的信息，包括产品特点、保险责任、费用等。
同时，公司需要建立健全的内部控制制度，以保护消费者的权益，确保诚信经营和公平交易。
五、反洗钱和反恐怖融资保险公司作为金融机构，必须与反洗钱和反恐怖融资相关的法规保持一致。
公司需制定合规的反洗钱制度和措施，对客户身份进行识别和报告，并配合监管机构的审查和调查。
六、合规培训和内部控制保险公司应建立合规培训制度，定期对公司员工进行法规和合规知识的培训，提高员工的合规意识和能力。
同时，公司还需建立完善的内部控制制度，确保操作规范、风险可控。
七、合作商风险和业务监管保险公司与合作商进行业务合作时，需进行风险评估，并确保合作商符合合规要求。
保监会对保险公司的业务合作和代理销售等活动进行监管，以防止不当行为和欺诈行为的发生。
八、保险公司治理和内部监管保险公司应建立健全的公司治理结构，确保高效的内部监管机制。
保险业务的合规要求与风险控制
保险业务的合规要求与风险控制引言：保险业务作为金融行业的重要组成部分，面临着众多合规要求和风险挑战。
为了确保公司的稳健发展和客户的利益最大化，我们必须深入了解和遵守相关的合规要求，并采取有效的风险控制措施。
本次早会将重点探讨保险业务的合规要求和风险控制策略。
一、合规要求1. 法律法规合规保险公司必须遵守国家和地方的法律法规，包括保险法、合同法、消费者权益保护法等相关法律。
我们应当建立健全的内部合规制度，确保公司的运营活动符合法律法规的要求。
2. 信息披露合规作为保险公司，我们必须及时、准确地向相关方披露信息，包括产品信息、销售信息、财务信息等。
同时，我们也要保护客户的隐私信息，严格遵守相关的隐私保护法规。
3. 客户权益保护合规保险公司应当保护客户的合法权益，包括公平待遇、信息透明、产品合规等方面。
我们要建立完善的客户投诉处理机制，及时解决客户的问题和纠纷。
二、风险控制策略1. 产品设计与定价风险控制在设计和定价保险产品时，我们要充分考虑风险因素，确保产品的可持续性和盈利能力。
同时，我们要进行充分的市场调研和风险评估，避免过度承担风险。
2. 销售行为风险控制保险销售是我们公司的核心业务，但也存在一定的风险。
我们要加强对销售人员的培训和管理，确保他们了解产品特点、合规要求和销售行为规范。
同时，我们要建立有效的销售监管机制，及时发现和纠正不当销售行为。
3. 投资风险控制保险公司的投资活动涉及到一定的风险。
我们要建立科学的投资决策机制，进行充分的风险评估和投资组合管理。
同时，我们要加强对投资市场的监测和研究，及时调整投资策略，降低投资风险。
结语：保险业务的合规要求和风险控制是保险公司稳健运营的基础。
我们要深入学习和理解相关法律法规，建立健全的内部合规制度；同时，我们要加强风险控制意识，制定科学的风险控制策略，确保公司的可持续发展和客户的利益最大化。
让我们共同努力，打造一个安全、稳健的保险业务环境。
2023年中国保险公司合规经营制度
2023年中国保险公司合规经营制度随着中国保险市场的不断发展壮大，保险公司的合规经营成为行业内的重要议题。
为了确保保险市场的稳定健康发展，中国保险监督管理委员会制定了一系列的合规经营制度，以监督和引导保险公司的经营行为。
本文将对2023年中国保险公司合规经营制度进行全面讲解。
一、市场准入与监管政策中国保险市场的准入将遵循市场化原则和依法合规的原则。
根据2023年的合规经营制度，保险公司必须严格遵守准入条件，包括注册资本、业务范围、人员素质等方面的要求。
同时，监管机构将加强对保险公司的监管力度，确保其在市场中合规经营。
二、内部控制与风险管理为了确保保险公司内部控制的有效性和风险管理的规范性，2023年的合规经营制度要求保险公司建立健全的内部控制制度和风险管理体系。
保险公司应设立合规与风险管理部门，制定内部控制制度，并通过建立风险管理框架、明确风险分工和责任等方式，有效管理和控制风险。
三、销售行为与诚信经营保险公司应确保销售行为合法、合规和诚信。
合规经营制度要求保险公司建立健全的产品开发、销售与投诉处理制度，保障投保人和被保险人的合法权益。
同时，保险公司还应积极履行社会责任，提升行业形象，推动诚信经营。
四、投资管理与资本充足投资管理是保险公司经营管理的重要环节。
合规经营制度要求保险公司建立严格的投资管理制度和资本监管制度，确保资金的合理运用和保险责任的履行。
此外，保险公司还应保持足够的资本充足率，以应对不确定的风险。
五、信息披露与监督检查保险公司应及时、真实、准确地向监管机构和公众披露信息。
合规经营制度要求保险公司建立健全的信息披露制度，将其经营状况、财务状况、风险管理情况等信息公开。
同时，监管机构将对保险公司进行定期的监督检查，确保其合规经营。
六、新技术与创新发展合规经营制度鼓励保险公司积极探索新技术与创新发展，推动保险业的数字化转型。
保险公司可以结合大数据、人工智能等新技术，优化业务流程和风险管理，提高服务质量和效率。
保险公司合规管理文档ppt
大事项。
03
保险公司合规管理现状
合规管理组织架构
组织架构
保险公司应建立完善的合规管理组织架构，包括合规管理部门、合规岗位和合规 人员，确保合规管理工作得到有效实施。
隶属关系
合规管理部门应隶属于公司高层领导，向公司董事会或高级管理层负责，以确保 合规管理的独立性和权威性。
合规管理流程
1 2 3
合规风险识别
依法应对风险事件
在风险事件发生时，保险公司应依法依规采取措施进行应对，包括纠正违规行为、赔偿损 失等，以维护公司声誉和客户利益。
监测合规风险
01
定期合规风险评估
保险公司应定期对自身合规风险进行评估，分析潜在的风险点、风险
程度和影响范围，为后续的风险防范和应对提供参考。
02 03
外部监管机构的合作与沟通
保险公司应建立合规管理流程，包括合规风险的识别、评估、监控和报告等流程。
合规管理框架
01
合规管理组织架构
保险公司应建立合规管理组织架构，明确各级机构的职责和分工。
02
合规管理职能部门
保险公司应设立合规管理职能部门或岗位，负责合规管理的具体工作
。
03
合规管理委员会
保险公司应设立合规管理委员会，负责审议和决策公司合规管理的重
保险公司合规管理的背景
随着金融市场的不断发展和保险市场的日益成熟，保险公司 的合规管理问题越来越受到关注，各国政府和监管机构也加 强了对保险公司合规管理的监管和要求。
定义和概念阐述
合规管理的定义
合规管理是指保险公司为了遵守法律、法规、规章和其他规范性文件的规定 ，确保公司运营的合法性和合规性，由公司内部设立或委托第三方机构实施 的一系列管理和控制活动。
保险业合规要求
保险业合规要求引言：保险业作为金融行业的重要组成部分，承担着风险转移和保障功能。
为了保护消费者权益、维护市场秩序，保险行业必须建立一套完善的合规要求体系。
本文将以保险业合规要求为主题，从风险管理、产品设计、销售行为、理赔服务以及信息安全几个方面展开论述。
风险管理：1. 风险识别和评估：保险公司应建立有效的风险识别和评估机制，通过监测市场情况、调研客户需求等手段，及时发现和评估可能存在的风险。
2. 风险控制和防范：保险公司应制定并执行科学的风险控制和防范措施，包括建立风险管理制度、完善内部控制体系、合理规划资本结构等，确保风险可控。
3. 风险报告和披露：保险公司应及时向监管机构报告相关风险信息，并向客户披露产品风险等信息，提醒客户做出明智的保险选择。
产品设计：1. 守法合规：保险公司在设计产品时应合法合规，并遵守相关的法律法规和监管要求，确保产品的合法性和合规性。
2. 适销性评估：保险公司应对产品的适销性进行评估，确保产品能够满足客户的需求，并充分考虑客户的风险承受能力和偏好。
3. 明确责任和权益：产品设计应明确保险公司的责任和客户的权益，包括保险责任、责任免除、理赔流程等，避免产生争议和误解。
销售行为：1. 诚信守法：保险从业人员在销售过程中应诚信守法，不得进行虚假宣传、误导销售等行为，保护客户权益。
2. 适销性推荐：保险从业人员应根据客户的需求和风险承受能力，向客户推荐适合的保险产品，并充分告知客户产品的特点和风险。
3. 报备审核：保险从业人员应按照相关规定，将销售行为报备至监管机构，并接受监管机构的审核。
理赔服务：1. 快捷高效：保险公司应提供快捷高效的理赔服务，确保客户在保险事故发生后能够及时获得赔付。
2. 公平公正：保险公司在理赔过程中应保持公平公正，严格按照合同约定和保险条款处理理赔事宜。
3. 维权保障：保险公司应建立维权保障机制，对客户的投诉和纠纷进行及时处理，并向客户提供有效的法律援助。
保险公司合规经营从业务
保险公司合规经营从业务保险公司合规经营从业务保险公司合规经营从业务、财务、理赔三个方面考虑我曾对合规经营经验进行过汇总，另外经验介绍类材料还要结合贵单位情况进行细节方面的说明，以下内容仅供您参考（一）业务发展方面（1）严格执行统一法人制度，严格授权管理；（2）严格执行保险监管部门批准或备案的条款和费率，严格禁止以竞争为目的错套条款、变相降费的情况；按规定承担相应的保险责任；（3）坚持严格的报审程序，并按照批复意见操作；（4）严格执行异地、统括、联保和共保业务的相关规定履行相应报批报备手续。
（5）严格执行纯风险损失率，使用费率均按照纯风险费率规定测算；（6）批退工作符合相关要求，杜绝违规批退或批减保费情况，并严格按照批复意见批退；（7）严格保险相关法规的经营。
（二）财务管理方面：（1）严格按照新会计准则及保费收入确认原则如实反映保费收入情况；不存在“小金库”、“帐外帐”等现象；（2）没有通过非财务意义上的未达帐项或者通过未达帐项虚挂应收保费、虚列费用成本的现象；（3）严格按照《资金管理办法》的有关规定管理资金；严格按照“收支两条线”的资金管理规定，一切资金收支全部纳入账内核算；杜绝超限额存放现金、超范围使用现金、“白条抵库”等现象;（4）严格按照财务管理规定，规范理赔费用的计提、使用和管理；不存在展业手续费和行政办公费用列支理赔费用现象；（5）各项经营成本费用据实列支，财务数据确保真实准确；（6）各项责任准备金依法依规计提；准备金数据真实准确；（7）不存在撕单埋单、阴阳保单、系统外出单、净保费入账等违规情况。
（三）理赔管理方面：（1）按保单规定处理赔案，杜绝恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等损害客户权益的行为；（2）不存在故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额；杜绝将与赔案无关的费用纳进赔案进行列支现象；（3）不存在与其他单位合谋骗取赔款等违法违规行为；（4）不断建立健全理赔服务标准；在确保理赔质量的前提下，认真落实简化理赔单证、优化理赔工作流程工作。
保险公司合规经营从业务
保险公司合规经营从业务保险公司合规经营从业务、财务、理赔三个方面考虑我曾对合规经营经验进行过汇总，另外经验介绍类材料还要结合贵单位情况进行细节方面的说明，以下内容仅供您参考(一)业务发展方面(1)严格执行统一法人制度，严格授权管理;(2)严格执行保险监管部门批准或备案的条款和费率，严格禁止以竞争为目的错套条款、变相降费的情况;按规定承担相应的保险责任;(3)坚持严格的报审程序，并按照批复意见操作;(4)严格执行异地、统括、联保和共保业务的相关规定履行相应报批报备手续。
(5)严格执行纯风险损失率，使用费率均按照纯风险费率规定测算; (6)批退工作符合相关要求，杜绝违规批退或批减保费情况，并严格按照批复意见批退;(7)严格保险相关法规的经营。
(二)财务管理方面:(1)严格按照新会计准则及保费收入确认原则如实反映保费收入情况;不存在“小金库”、“帐外帐”等现象;(2)没有通过非财务意义上的未达帐项或者通过未达帐项虚挂应收保费、虚列费用成本的现象;(3)严格按照《资金管理办法》的有关规定管理资金;严格按照“收支两条线”的资金管理规定，一切资金收支全部纳入账内核算;杜绝超限额存放现金、超范围使用现金、“白条抵库”等现象;(4)严格按照财务管理规定，规范理赔费用的计提、使用和管理;不存在展业手续费和行政办公费用列支理赔费用现象;(5)各项经营成本费用据实列支，财务数据确保真实准确;(6)各项责任准备金依法依规计提;准备金数据真实准确;(7)不存在撕单埋单、阴阳保单、系统外出单、净保费入账等违规情况。
(三)理赔管理方面:(1)按保单规定处理赔案，杜绝恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等损害客户权益的行为;(2)不存在故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额;杜绝将与赔案无关的费用纳进赔案进行列支现象; (3)不存在与其他单位合谋骗取赔款等违法违规行为;(4)不断建立健全理赔服务标准;在确保理赔质量的前提下，认真落实简化理赔单证、优化理赔工作流程工作。