巴林银行案例分析

巴林银行案例分析

Document serial number【NL89WT-NY98YT-NC8CB-NNUUT-NUT108】

根本原因、如何被蚕食、管理制度是否让里森钻了空子、里森话的意义。吸取什么教训。

导致巴林银行倒闭的根本原因是由于信息不对称而引起的道德风险，以及当从事国际银行业务的银行把业务由一个国家转到另一个国家，银行于分支机构间，银行于管理当局间的信息不对称，使得银行总部对分支机构，政府对国际银行业的监管不力，制度落后。

在里森任职期间，由于里森本人分管交易与结算，这种做法给了里森很多自己做决定并执行的权利。随后，巴林银行进行了一个月的调查，但由于其对资产负债表不重视，因而没有查出里森的问题。内部控制的松懈及工作的疏忽，进一步纵容了里森……巴林银行的命运就此终结。

总之，巴林银行的管理制度是让里森钻了空子，里森的话也证实了这点。巴林银行集团的管理层的失职，监管制度的不完善，内部制度的松散，交易部门与行政管理部门职责不明，代客交易和自营交易划分不清等正是我们该从这个案例中吸取的教训。

巴林银行倒闭案对我国银行业的启示

1、从宏观角度而言，我国政府及监管当局必须加强对金融机构，特别是跨国

金融机构的监管，完善商业银行的监管体系，金融系统的行业监管体系。

例如，完善相关法律主体，制定金融法规细则；构建科学的金融监管信息

系统，增强信息的透明度和准则性；建立高效的金融风险预警系统；加强

行业自律和社会监督等

2、监管部门和银行内部必须要完善内部控制制度，与金融衍生产品发展相匹

配，更好起到内控作用，避免风险。例如，完善稽核制度，建立事前、事

中、事后监督体系，以保证内部控制机制的高效性和可靠性，增强从业人

员的职业道德和专业素质等。

3、银行对分支机构，特别是跨国分支机构的外部监管制度尽量避免由于信息

不对称导致的漏洞，规定子公司、分支机构资金和业务的比例限制，建立

关于内部业务和对外交易的强制信息披露，必须信息公开。

4、正确对待金融衍生产品投资。金融衍生产品日益成为银行、金融机构及证

券公司投资组合中的重要组成部分。因此，当商业银行从事金融衍生品业

务时，应对其风险控制在一定的可承受范围内；奖金制度要和风险参数匹

配，减少、避免交易员因贪图投机，以获得高额奖金，而忽略公司利益的

风险。

5、混业经营风险较大，分业经营是我国金融业现阶段的最好选择；而有限制

地允许商业银行开展投资银行业务，将有利于银行扩大收入来源，提高盈

利能力，分散经营风险。