第六章 银行顾问服务-国内的理财顾问服务流程
银行个人理财顾问服务管理办法
银行个人理财顾问服务管理办法一、总则为规范银行个人理财顾问服务活动，保护客户合法权益，促进银行个人理财业务健康发展，根据相关法律法规和监管要求，制定本办法。
本办法所称个人理财顾问服务，是指银行向个人客户提供的财务分析、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
二、理财顾问服务的资格与培训（一）理财顾问的任职资格银行从事个人理财顾问服务的人员应具备相应的资格，包括但不限于：取得相关金融从业资格证书，具备一定年限的金融从业经验，熟悉金融市场和各类理财产品，具备良好的职业道德和操守。
（二）持续培训与教育银行应定期组织理财顾问参加业务培训和继续教育，使其不断更新知识，提升专业能力，了解最新的金融政策、法规和市场动态。
培训内容应包括但不限于：理财规划知识、投资分析技巧、风险管理、客户沟通技巧等。
三、理财顾问服务流程（一）客户需求评估理财顾问在为客户提供服务前，应充分了解客户的财务状况、投资目标、风险承受能力、投资期限等信息。
通过问卷调查、面谈等方式，对客户的需求进行全面、准确的评估。
（二）财务分析与规划根据客户的需求评估结果，理财顾问为客户进行财务分析，包括资产负债状况、收支情况等。
并在此基础上，为客户制定个性化的理财规划方案，明确投资组合建议、风险管理策略等。
（三）投资产品推荐理财顾问应根据客户的理财规划方案，向客户推荐合适的投资产品。
在推荐产品时，应充分揭示产品的风险特征、收益情况、投资期限等重要信息，确保客户在充分了解的基础上做出投资决策。
（四）交易执行与跟踪在客户同意投资建议后，理财顾问协助客户完成交易操作。
交易完成后，理财顾问应持续跟踪投资产品的表现，及时向客户反馈投资收益情况，根据市场变化和客户需求调整投资策略。
四、风险管理与合规要求（一）风险评估与管理银行应建立完善的风险评估体系，对理财顾问服务过程中的各类风险进行评估和管理。
包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险等。
理财顾问应根据客户的风险承受能力，合理控制投资组合的风险水平。
企业理财顾问服务方案
企业理财顾问服务方案服务介绍企业理财顾问是指为企业提供涉及财务、投资、税务、风险管理等方面的专业咨询服务，并提供有效的解决方案。
我们是一家专业的企业理财顾问公司，致力于为客户提供最全面、专业的咨询与服务，协助企业制定合理的财务战略，实现稳健的财务增长。
企业理财顾问服务范围覆盖了企业财务管理的各个层面，包括：1.理财规划2.税务筹划3.风险管理4.投资评估5.财务审计6.财务顾问我们的服务团队由经验丰富的专业人员组成，拥有丰富的实战经验和专业的技能，可以为客户提供最优质的解决方案。
服务流程我们为每个客户定制不同的服务方案，服务流程如下：第一阶段：风险评估通过分析客户的企业型态、经营规模、发展趋势、行业情况等，深入了解客户的业务状况和风险情况。
第二阶段：制定方案根据风险评估结果，为客户提供合适的咨询和建议，并制定具体的财务方案。
第三阶段：方案执行协助客户执行财务方案，提供必要的指导和支持，帮助客户实现财务目标。
第四阶段：进一步服务服务不止于一次性，我们一直陪伴客户，协助其完善财务管理，全面提升企业财务效益。
服务优势专业性我们的服务团队由经验丰富的财务专业人员组成，拥有专业的技能和实战经验，能够为客户提供最全面、专业的咨询与服务。
个性化我们为每个客户制定独特的服务方案，根据客户不同的需求和要求来提供个性化咨询和解决方案。
高效性我们在专业的咨询服务方面拥有丰富的经验和专业的技能，能够最大化地提高业务效率，帮助客户进行财务管理，并实现财务目标。
敬业精神我们致力于为每个客户提供最优质的服务，建立良好的信任与合作关系，并为客户提供最有效的解决方案。
总结企业理财顾问是当前企业管理中必备的专业团队之一。
我们的团队专门为企业提供高效、专业的财务咨询和解决方案，帮助企业实现财务目标，提升其综合竞争力。
我们的服务流程严谨、高效，并能为每个客户提供个性化的咨询和解决方案。
我们的服务团队自信、专业，十分敬业精神，定会为客户提供最高质量的服务。
个人理财顾问业务服务标准及流程
个人理财顾问业务服务标准及流程第一章：服务宗旨与业务范围 (3)1.1 服务宗旨 (3)1.2 业务范围 (3)第二章：客户接待与需求分析 (4)2.1 客户接待 (4)2.2 需求分析 (4)第三章：理财规划方案制定 (5)3.1 理财目标设定 (5)3.1.1 确定理财目标的原则 (5)3.1.2 分析客户需求与期望 (5)3.1.3 制定理财目标实施策略 (5)3.2 资产配置 (5)3.2.1 资产配置原则 (5)3.2.2 资产配置策略 (5)3.2.3 资产配置调整 (6)3.3 风险评估与控制 (6)3.3.1 风险评估 (6)3.3.2 风险控制 (6)3.3.3 风险预警与应对 (6)第四章：理财产品推荐与选择 (6)4.1 理财产品介绍 (6)4.2 产品选择与比较 (7)4.3 产品风险评估 (7)第五章：理财方案实施与跟踪 (8)5.1 理财方案实施 (8)5.1.1 客户确认 (8)5.1.2 产品配置 (8)5.1.3 账户管理 (8)5.2 跟踪调整 (8)5.2.1 定期回访 (8)5.2.2 投资情况监测 (8)5.2.3 方案调整 (8)5.2.4 持续沟通 (9)第六章：客户教育与培训 (9)6.1 理财知识普及 (9)6.1.1 目的与意义 (9)6.1.2 普及内容 (9)6.1.3 普及方式 (9)6.2 客户培训 (10)6.2.1 培训目的 (10)6.2.2 培训内容 (10)6.2.3 培训方式 (10)第七章：客户服务与沟通 (10)7.1 客户服务 (10)7.1.1 服务理念 (10)7.1.2 服务内容 (10)7.1.3 服务流程 (11)7.2 沟通技巧 (11)7.2.1 倾听技巧 (11)7.2.2 表达技巧 (11)7.2.3 非语言沟通 (11)7.2.4 应对客户异议 (12)第八章：风险管理 (12)8.1 风险识别 (12)8.1.1 定义与目的 (12)8.1.2 方法与步骤 (12)8.2 风险防范 (12)8.2.1 预防性措施 (12)8.2.2 应急措施 (12)8.3 风险应对 (13)8.3.1 风险分散 (13)8.3.2 风险转移 (13)8.3.3 风险控制 (13)8.3.4 风险监测与评估 (13)8.3.5 客户教育与服务 (13)第九章：法律法规与职业道德 (13)9.1 法律法规 (13)9.1.1 法律法规概述 (13)9.1.2 法律法规具体要求 (13)9.1.3 法律法规培训与宣传 (14)9.2 职业道德 (14)9.2.1 职业道德概述 (14)9.2.2 职业道德具体要求 (14)9.2.3 职业道德教育与监督 (15)第十章：服务质量评价与改进 (15)10.1 服务质量评价 (15)10.1.1 评价原则 (15)10.1.2 评价标准 (15)10.1.3 评价方法 (15)10.2 改进措施 (15)10.2.1 问题识别 (15)10.2.2 改进措施 (16)10.2.3 持续改进 (16)第一章：服务宗旨与业务范围1.1 服务宗旨个人理财顾问业务旨在为客户提供专业、全面、个性化的理财规划服务，以满足客户在资产增值、财富保障、税务筹划等方面的需求。
理财客户服务方案
理财客户服务方案理财客户服务方案一、服务目标我们的理财客户服务目标是为客户提供专业、高效、全面的理财服务，帮助客户实现财务目标，提供稳健的投资增值方案，并为客户提供优质的客户体验。
二、服务内容1. 理财咨询服务：通过专业的理财顾问为客户提供全面的理财咨询，帮助客户制定理财目标和规划，并根据客户的风险偏好和财务状况提供个性化的投资建议。
2. 投资组合管理：根据客户的投资目标和需求，为客户构建多样化、分散化的投资组合，并进行定期调整和优化，以确保投资组合的风险控制和收益最大化。
3. 投资产品推荐：根据客户的风险承受能力、投资期限和预期收益等要求，为客户提供合适的投资产品推荐，包括股票、债券、基金、保险等产品。
4. 投资风险评估：为客户进行投资风险评估，了解客户的风险偏好和承受能力，并基于评估结果为客户提供合适的投资建议和产品推荐。
5. 定期理财报告：定期向客户提供理财报告，包括投资组合的净值情况、收益分析和市场状况分析等，帮助客户了解投资状况并进行决策调整。
6. 教育培训：针对客户的理财知识需求，提供有针对性的理财培训和教育活动，增强客户的理财能力和财务意识。
7. 专属理财顾问：为客户分配专属理财顾问，建立稳定的服务关系，提供个性化的服务和建议，并随时解答客户的疑问和问题。
三、服务流程1. 首次咨询：客户提交理财需求，与理财顾问进行初步咨询，了解客户的财务状况、投资目标和风险偏好等。
2. 风险评估和规划：理财顾问为客户进行风险评估，根据评估结果制定个性化的投资规划和资产配置方案。
3. 投资方案确认：客户与理财顾问共同确认投资方案，并进行必要的调整和优化，确保方案符合客户的需求和风险承受能力。
4. 投资组合管理：理财顾问根据投资方案进行投资组合管理，定期调整和优化投资组合，并向客户提供定期理财报告和投资建议。
5. 定期服务和调整：理财顾问与客户定期进行沟通和服务，了解客户的投资状况和需求，并进行必要的投资调整和优化。
第六章 理财顾问业务
作为企业重组的咨询顾问，投资银行应做好以
第二节 财务顾问
协助企业停止财务剖析，剖析存在的危机要素 和
效果，研讨实质和成因，提出相应的对策建议
依据企业的详细状况和比拟优势，重新规划制 定
企业的开展战略和运营战略，停止新情势下的 企业
目的定位
协助企业设计并实施融资方案，补充企业进一 步
第三节 委托理财业务
第三阶段：以«证券公司客户资产管理业务试 行方法»出台〔2004年2月正式实行〕为标志，
券商 资产管理业务进入了一个规范、快速开展的新阶
段。
第四节 投资咨询
一、债券投资咨询业务
协助客户选择债券投资券种
协助客户停止价钱选择
协助客户剖析债券投资风险
债券投资也是具有风险性的。这一点常因债券 有固定的
权 威性
第二节 财务顾问 一、企业财务顾问 〔一〕企业重组中的咨询顾问
在企业运营进程中，由于行业与市场环境的变 化、运营管理不善或过度扩张而招致财务发作困 难，但仍有继续运营的价值时，对公司实施资产
重 组也许是最好的选择。
企业重组是一个很广的概念，它包括了企业的 一切权、资产、负债、人员、业务等要素的重新
完全代理型委托理财和风险共担型委托理财的比拟
完全代理型委托理财 风险共担型委托理财
承担风险
享受收益
对管理人资本规 模和投资技巧的
要求 管理费用
委托人相对承受较大风险 投资收益主要归委托人所有
较高
高（低）管理费+低（高）业 绩提成
管理人相对承受较大风险 管理人享有很高的业绩提成
高
较高的管理费用+较高的业绩 提成
资收益
失
1．运用委托资产进行 1．保管（或者委托他人保
第六章 银行顾问服务-国际通行理财顾问服务流程
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第六章 银行顾问服务知识点：国际通行理财顾问服务流程● 定义：1客户基本资料收集2.客户资产状况分析3.客户风险分析4.客户资产管理目标分析5.客户资产预测与评估6.财务目标的确认7.基础规划策划8.建立投资组合● 详细描述：1 客户信息，客户家庭信息，客户事业信息2 收支状况，信贷状况，投资状况，储蓄状况，保障状况，税务状况3 经济风险，事业风险，个人风险，财务风险，责任风险，投资风险，市场风险，风险承受能力，能转化的风险4 人生目标，阶段性目标分解，各阶段服务需要，各阶段财务目标5 资产未来预测，现金流预测，市场机会与威胁，适用的假设前提，资产状况的财务优劣，资产评估6 服务需求，财务目标的确认，财务目标的分解，阶段性财务目标的确认7 基本财务规划：客户信息、消费和债务管理，保障的策划：保障目标，风险管理；家庭；事业；资产、保障策略、保障建议税务的策划：税务目标、策略、避税方法、资产的海外安排及实施方法，个人事业财务筹划资产转移与继承8 固定资产、私有和上市股权、贵重金属、金融凭证、收藏品、继承和信托资产，客户资产管理未来预测，客户收益整体预测例题：1.国际理财服务中第一步要（）A.客户资产状况分析B.财务目标的确定C.收集客户资料D.客户风险分析正确答案：C解析：收集客户资料是国际理财服务中第一步2.以下属于国际通行的理财服务顾问流程的是（）A.基本资料收集B.资产现状分析C.风险分析D.财务目标的确认正确答案：A,B,C,D解析：国际通行的理财服务顾问流程:1客户基本资料收集2.客户资产状况分析3.客户风险分析4.客户资产管理目标分析5.客户资产预测与评估6.财务目标的确认7.基础规划策划8.建立投资组合3.客户理财目标分析的前提是确保客户对投资品和投资风险有较深刻的认识。
A.正确B.错误正确答案：A解析：由于客户本身对于投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。
第六章 银行顾问服务-客户信息分类
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第六章 银行顾问服务知识点：客户信息分类● 定义：1.财务信息和非财务信息2.初级信息和次级信息● 详细描述：1 财务信息：客户当前的收支状况、财务安排及未来发展趋势。
是财务规划的基础。
2 非财务信息：客户的社会地位、年龄、投资偏好及风险承受能力。
3 初级信息：客户个人和财务资料。
通过与客户沟通获得。
调查方法：交谈和调查问卷相结合。
4 次级信息：由政府部门或金融机构公布的宏观经济信息。
调查方法：平时的收集和积累并建立数据库供随时调用例题：1.下列不属于客户财务信息的是（）。
A.投资风险偏好B.当期财务安排C.当期收入状况D.财务状况未来发展趋势正确答案：A解析：投资风险偏好是非财务信息2.（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。
A.次级信息B.财务信息C.初级信息D.非财务信息正确答案：B解析：财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。
3.在客户信息收集中，客户的个人和财务资料通过与客户沟通获得的叫做（）。
A.高级信息B.初级信息C.次级信息D.特殊信息正确答案：B解析：，客户的个人和财务资料通过与客户沟通获得的叫做初级信息4.对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过（）的方式收集。
A.了解客户的投资经历B.与客户交谈C.从公开的数据库中获得D.使用心理测试问卷E.通过数据登记表获得正确答案：A,B,D解析：对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过了解客户的投资经历、与客户交谈、使用心理测试问卷的方式收集。
5.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）。
A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数正确答案：D解析：ABC是财务信息6.银行工作人员进行理财顾问服务中要收集初级信息和次级信息，下列属于次级信息的收集方法有（）。
银行财务顾问服务方案
银行财务顾问服务方案银行财务顾问服务方案一、服务内容1. 资产管理：根据个人或机构的财务状况，提供资产配置和投资建议，帮助客户实现资产增值。
2. 财务规划：根据个人或家庭的财务目标和风险承受能力，制定全面的财务规划，包括储蓄、投资、退休计划等方面。
3. 融资咨询：为客户提供融资方案咨询，帮助客户选择适合自己的融资方式，并提供融资申请的指导和支持。
4. 税务规划：根据客户的个人或企业情况，提供合理的税务规划，帮助客户最大限度地降低纳税额。
5. 保险规划：通过客户的风险评估，提供适合的保险产品和保险策略，保障客户的财产和人身安全。
6. 银行产品推荐：根据客户的需求和风险承受能力，推荐适合的银行产品，包括储蓄存款、理财产品、贷款等。
7. 财务培训：为客户提供财务知识培训，帮助客户提升财务管理能力和投资意识。
二、服务流程1. 需求分析：与客户进行沟通交流，了解客户的财务状况、财务目标和风险承受能力。
2. 资产评估：通过客户提供的资产信息，对客户现有的资产进行评估，并分析资产配置的合理性。
3. 制定方案：根据客户的需求和评估结果，制定个性化的财务规划和投资方案。
4. 实施执行：帮助客户实施财务规划和投资方案，包括选择适合的银行产品、进行投资操作等。
5. 风险管理：定期对客户的投资组合进行风险评估和调整，确保客户的资产安全。
6. 报告反馈：定期向客户提供财务报告和投资业绩报告，反馈资产增值情况和投资表现。
三、服务特点1. 个性化定制：根据客户的需求和风险承受能力，量身定制个性化的财务规划和投资方案。
2. 专业团队：拥有经验丰富的财务顾问团队，具备扎实的金融知识和专业的投资分析能力。
3. 审慎风控：在投资过程中，严格遵循风险控制原则，努力保护客户资产的安全。
4. 客户至上：秉承以客户为中心的理念，提供高质量的服务，实现客户的财务目标。
5. 持续跟踪：与客户建立长期合作关系，持续跟踪客户的财务状况和投资表现，及时调整方案。
第六章理财顾问服务
现金管理
• ① 预算的控制。 • 认知需要=储蓄动机+开源节流的努力方向 • 认知需要是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。 客户可通过合理的工作安排增加家庭收入，同时，回顾在 衣、食、住、行、教育、娱乐方面，哪一部分的比例远离 于平均比例，就作为节约支出的重点控制项目。 • 为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在 银行开立三种类型的账户:一个是定期投资账户，达到强 迫储蓄的功能;若有贷款本息要缴，则在贷款行开一个扣 款账户，方便随时掌握贷款的本息交付状况;开立信用卡 账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。
现金管理
• ② 预算与实际的差异分析。每月按照预算 科目记账， 可以得出实际的收入、费用支 出、可分析差异原因来改进。差异分析应 注意的要点如下: 总额差异的重要性大于细 目差异;要定出追踪的差异金额或比率门槛; 依据预算的分类个别分析;刚开始做预算若 差异很大， 应每月选择一个重点项目改善; 如果实在无法降低支出， 就要设法增加收 入。
6.2 客户分析
• 6.2.1 收集客户信息
– 1．客户信息分类 – 定量信息和定性信息 – 财务信息和非财务信息 – ① 财务信息是指客户当前的收支状况、财务安 排以及这些情况的未来发展趋势等。 – ② 非财务信息是指其他相关的信息， 比如客 户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能 力等。
表6-1 定量与定性信息
• 3. 未来现金流量表 • (1)预测客户的未来收入
– 一是估计客户的收入最低时的情况; – 二是根据客户的以往收入和宏观经济的情况对 其收入变化进行合理的估计。
• 一般而言， 在这种收入预测方法下，客户 未来的收入会有一定的涨幅。 • 常规性收入和临时性收入
6.2 客户分析
中国农业银行个人理财顾问服务管理办法
附件1：中国农业银行个人理财顾问服务管理办法第一章总则第一条为规范开展个人理财顾问服务，促进个人理财业务健康有序发展，依据国家法律法规和监管部门规章制度，制定本办法。
第二条本办法所称个人理财顾问服务，是指我行向个人客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
第三条本办法所称理财顾问是指我行为客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化理财顾问服务的专业人员。
第四条个人理财顾问服务由理财顾问、客户经理及其他专业人员提供，其中财务分析与规划服务须由理财顾问提供。
第五条个人理财顾问服务的对象为与我行签署服务协议的个人客户。
第六条个人理财顾问服务实行授权管理。
一级（直属）分行开展个人理财顾问服务，须取得总行的授权；二级分行以下（含）分支机构开展个人理财顾问业务，须取得上一级机构的转授权。
第二章职责与分工第七条个人理财顾问服务涉及的主要部门包括个人金融部、财务会计部、风险管理部、内控与法律合规部、运营管理部、信息技术管理部、人力资源部和软件开发中心等。
各相关业务部门应密切协作，共同推进个人理财顾问服务顺利开展。
第八条总行是个人理财顾问服务业务的统筹管理机构，主要职责为：（一）制定个人理财顾问服务规章制度与办法。
（二）制定全行个人理财顾问服务的发展规划并组织实施。
（三）负责个人理财顾问服务信息平台的研发和推广使用。
（四）对全行个人理财顾问服务的开展情况进行监督指导。
（五）其他个人理财顾问服务营销管理相关工作。
第九条一级分行、二级分行在总行的统一管理指导下，具体负责管理本行个人理财顾问服务工作的开展，主要职责为：（一）制定辖内个人理财顾问服务的年度工作计划，并负责组织计划的分解、落实、考核和分析。
（二）对辖内个人理财顾问服务的开展情况进行检查和指导。
（三）负责组织对辖内个人理财顾问服务人员的培训工作。
（四）负责与监管部门保持沟通，确保业务合规发展。
（五）其他个人理财顾问服务营销管理相关工作。
金融行业投资理财顾问服务方案
金融行业投资理财顾问服务方案第一章：概述 (2)1.1 投资理财顾问服务简介 (2)第二章：市场环境分析 (3)1.1.1 经济增长状况 (3)1.1.2 货币政策 (4)1.1.3 财政政策 (4)1.1.4 金融市场环境 (4)1.1.5 金融行业总体发展状况 (4)1.1.6 投资理财市场发展状况 (4)第三章：客户需求分析 (5)1.1.7 个人客户 (5)1.1.8 企业客户 (5)1.1.9 个人客户需求特征 (6)1.1.10 企业客户需求特征 (6)第四章：理财产品介绍 (7)1.1.11 货币市场类理财产品 (7)1.1.12 固定收益类理财产品 (7)1.1.13 浮动收益类理财产品 (7)1.1.14 结构性理财产品 (7)1.1.15 货币市场类理财产品特点与优势 (7)1.1.16 固定收益类理财产品特点与优势 (8)1.1.17 浮动收益类理财产品特点与优势 (8)1.1.18 结构性理财产品特点与优势 (8)第五章：风险评估与控制 (8)1.1.19 定性评估法 (8)1.1.20 定量评估法 (9)1.1.21 综合评估法 (9)1.1.22 风险规避 (9)1.1.23 风险分散 (9)1.1.24 风险转移 (9)1.1.25 风险补偿 (9)1.1.26 风险监测与预警 (10)1.1.27 投资者教育 (10)第六章：投资策略制定 (10)1.1.28 投资组合的基本原则 (10)1.1.29 投资组合的构建 (10)1.1.30 投资组合的优化 (10)1.1.31 资产配置的基本原则 (11)1.1.32 资产配置的方法 (11)1.1.33 资产配置的实践 (11)第七章财富增值规划 (11)1.1.34 明确财富增值目标的重要性 (11)1.1.35 财富增值目标的设定原则 (12)1.1.36 财富增值目标的具体设定 (12)1.1.37 财富增值路径规划的原则 (12)1.1.38 财富增值路径规划的具体措施 (12)第八章：服务流程与操作 (13)1.1.39 客户接入 (13)1.1.40 服务流程 (13)1.1.41 了解客户需求 (14)1.1.42 制定投资方案 (14)1.1.43 方案讲解与调整 (14)1.1.44 签订服务协议 (14)1.1.45 实施投资计划 (14)1.1.46 定期回访与调整 (14)第九章：团队建设与培训 (14)1.1.47 人员选拔与招聘 (14)1.1.48 人员配置与分工 (15)1.1.49 培训体系 (15)1.1.50 激励措施 (15)第十章：合规与风险管理 (16)1.1.51 合规管理的定义与目标 (16)1.1.52 合规管理的主要内容 (16)1.1.53 合规管理组织架构 (16)1.1.54 合规管理措施 (16)1.1.55 风险管理概述 (17)1.1.56 风险管理组织架构 (17)1.1.57 风险管理措施 (17)第一章：概述1.1 投资理财顾问服务简介投资理财顾问服务是指在金融行业领域内，专业顾问根据客户的具体需求、风险承受能力、财务状况以及市场环境等因素，为客户提供量身定制的投资理财建议和解决方案。
银行理财顾问服务方案
银行理财顾问服务方案一、服务背景及目的理财服务是银行对于个人客户的重要服务，也是银行运营及增加客户黏性的重要方式之一。
银行理财主要通过金融工具来帮助个人实现财富增值和风险控制，而银行理财顾问则是银行机构提供的针对理财的专业服务人员，他们能够帮助客户了解理财产品及市场动态、合理配置投资、制定个性化的投资计划及风险控制策略。
服务目的：为了更好地满足个人客户需求，采取有效的服务方式，加强银行与客户的沟通交流，提升客户体验。
二、服务对象1. 银行个人客户2. 理财产品购买者三、服务内容1. 了解客户需求，帮助客户了解理财产品及市场动态。
（1）听取客户需求：理财顾问可通过电话、面对面等渠道与客户进行沟通，并制定简单的问卷，了解客户理财需求、风险偏好、家庭背景等信息，为客户制定个性化的投资计划。
（2）解读市场动态：理财顾问应对市场热点事件进行及时分析和解读，发表专业的定期市场报告，并通过多种渠道展开宣传，帮助客户快速了解市场情况。
（3）介绍理财产品：理财顾问要熟知银行理财产品的特点、优势、风险及其收益水平等，能够为客户详细讲解各种理财产品的投资策略和收益率。
2. 制定个性化投资计划（1）根据客户需求定制投资计划：理财顾问应根据客户的风险偏好、资金状况、投资目的等因素为客户量身定制投资计划，并考虑到投资组合的Balanced Finace，制定合理的投资计划，实现财富增值。
（2）建立投资标准：理财顾问根据投资计划是长期投资还是短期投资，制定不同的标准，以达到最大的收益。
（3）降低风险：针对客户投资的风险，制定合理的搭配投资计划，实现最小化投资风险，让客户安心理财。
3. 投资组合优化（1）针对不同客户制定不同投资组合：理财顾问根据客户的风险偏好、资金规模、投资目的不同，提供不同的投资组合方案，并针对市场和客户风险做出调整。
（2）优化效益：针对客户的投资组合，及时调整组合，优化投资策略，以全面提升投资效益。
4. 专业风险评估谨慎风险投资：针对客户风险偏好和风险承受力，制定谨慎的风险投资策略，控制风险。
投资顾问的工作流程
投资顾问的工作流程投资顾问是财务领域的专业人士，他们帮助个人和机构客户制定投资策略，管理投资组合，并提供财务规划建议。
投资顾问的工作流程通常包括以下几个步骤：1. 理解客户需求。
投资顾问首先需要与客户进行沟通，了解他们的财务目标、风险承受能力、投资偏好和时间线。
通过与客户的交流，投资顾问可以更好地理解客户的需求，并为其量身定制投资方案。
2. 收集客户财务信息。
投资顾问需要收集客户的财务信息，包括资产和负债情况、收入和支出状况、投资组合和退休计划等。
这些信息可以帮助投资顾问全面了解客户的财务状况，为其提供更准确的建议。
3. 进行风险评估。
在制定投资方案之前，投资顾问需要对客户的风险承受能力进行评估。
通过问卷调查、风险测评工具或面对面的讨论，投资顾问可以确定客户对投资风险的接受程度，并据此确定适合客户的投资组合。
4. 制定投资策略。
根据客户的需求、财务信息和风险评估结果，投资顾问可以制定相应的投资策略。
这可能涉及资产配置、投资组合多样化、投资期限和收益目标的设定等。
5. 选择投资产品。
投资顾问需要为客户选择适合其投资策略的投资产品。
这可能包括股票、债券、基金、房地产投资信托（REITs）等。
投资顾问需要对各种投资产品进行研究和分析，以确保其符合客户的投资目标和风险偏好。
6. 实施投资方案。
一旦确定了投资方案和投资产品，投资顾问就需要帮助客户实施这些投资。
这可能涉及到证券交易、基金购买、资产配置调整等操作。
7. 监督和调整投资组合。
投资顾问需要定期监督客户的投资组合，评估其表现并根据市场情况和客户需求进行调整。
这可能包括重新平衡资产配置、更换投资产品或调整投资策略。
8. 提供定期报告和建议。
投资顾问需要向客户定期提供投资组合的表现报告，解释市场走势和投资策略的效果，并根据市场变化和客户需求提供相应的建议。
总之，投资顾问的工作流程涉及与客户沟通、收集财务信息、风险评估、制定投资策略、选择投资产品、实施投资方案、监督和调整投资组合以及提供定期报告和建议等多个环节。
理财规划服务流程
我们为您提供的理财规划服务流程：同其他理财顾问提供具体投资建议或售卖金融产品不同，理财规划提供的是总体的理财战略与方案，侧重的是量身定做，作用在于使投资者不至于因外界误导而偏离符合自身特点与需要的预设理财目标。
简单地说：没有规划的理财，就像没有地图的旅行，随时都会出现南辕北辙的错误。
理财工具的空间组合。
像一座大厦有它科学的建筑顺序一样，理财工具的组合遵循如“金字塔”般的先后顺序。
各项理财工具的风险由上而下递减，收益由下而上递增。
一般而言，理财起步于一个由低风险理财工具构成的基础层。
它包括稳定的工作收入、合理的保险保障、适宜的住房条件和充足的现金储备。
在完成了基础层的建设后，不同个人投资者才结合自身情况，投资于风险更高、收益也更大的理财品种。
我们将帮助您发现您的理财需求，让您的梦想早日成真。
我们为您提供的理财规划服务流程：1. 基本信息收集您的基本信息，包括年龄、性别、财务状况、家庭状况、兴趣爱好，等等。
2. 设定理财目标理财是一生都在进行的活动，其首要的步骤是明确而合理地设定理财目标。
并写下来，按优先顺序进行排列。
在设定理财目标时，可以遵循以下几个原则：（1）要明确；（2）量化您的目标，用实际数字表示；（3）将目标具体化，并假想目标已达成的情景，以加强您想要达成的动力。
您只需回答一些简单的问题，例如您的年龄、计划退休的年纪、希望退休后拥有多少收入、子女的教育计划等。
通过回答一系列简单的问题，您将了解究竟需要多少钱才能实现个人或家庭的财务目标。
例如：理财目标选择适合您的目标所需的金额（元）计划达到目标的时间（年）买车购买您梦想中的家园支付您子女的教育开支实现您的梦想之旅其他大件偿付债务为您的退休计划做准备其他您的理财目标是您生活方式的体现。
对于我们来说，这也是为您实现这种生活方式提供具体方案的依据。
3. 回顾资产状况根据您的理财目标，分析您目前的财务状况，包括家庭资产和负债状况、投资状况、税务状况等。
银行从业资格考试《个人理财》第六章精讲
第六章理财顾问服务本章考点记忆图本章考点内容精讲第⼀节理财顾问服务概述⼀、理财顾问服务的概念理财顾问服务是指商业银⾏向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个⼈投资产品推介等专业化服务。
在理财顾问服务活动中，客户根据商业银⾏提供的理财顾问服务管理和运⽤资⾦，并承担由此产⽣的收益和风险。
⼆、理财顾问服务的流程商业银⾏的理财顾问服务是⼀个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问过程中的相关环节。
参考国际通⾏理财顾问服务流程并结合国内商业银⾏理财顾问服务的实际情况，设计出适合我国⽬前发展状况的理财顾问流程图（如表6—1）。
三、理财顾问服务的特点（⼀）顾问性理财顾问服务，商业银⾏只提供建议，最终决策权在客户。
如果客户接受建议并实施，因此产⽣的所有收益或风险均由客户拥有或承担。
如果涉及代客操作，⼀定要合乎有关规定。
（⼆）专业性理财顾问服务是⼀项专业性很强的服务，要求从业⼈员有扎实的⾦融知识基础，对相关的⾦融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的⾦融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析。
（三）综合性理财顾问服务涉及的内容⾮常⼴泛，要求能够兼顾客户财务的各个⽅⾯。
（四）制度性商业银⾏提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和⼈员的责任。
（五）长期性商业银⾏提供理财顾问服务寻求的就是和客户建⽴⼀个长期的关系，不能只追求短期的收益。
第⼆节客户分析⼀、收集客户信息（⼀）客户信息分类客户信息可分为定量信息和定性信息，⾮财务信息和财务信息。
财务信息指客户当前的收⽀状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。
财务信息是银⾏从业⼈员制定个⼈财务规划的基础和根据。
⾮财务信息是指其他相关的信息，⽐如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能⼒等。
帮助从业⼈员进⼀步了解客户，对个⼈财务规划的制定有直接的影响。
（⼆）客户信息的收集⽅法1．初级信息的收集⽅法初级信息指客户个⼈和财务资料。
第六章 银行顾问服务-遗产规划
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第六章 银行顾问服务知识点：遗产规划● 定义：指当事人在其活着时通过选择遗产规划工具和制订遗产计划，将拥有的或控制的各种资产或负债进行安排，从而保证在自己去世时或丧失行为能力时尽可能实现个人为其家庭所确定目标的安排。
● 详细描述：1确定遗产继承人和继承份额；2为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持；3在与遗产所有者的其他目标保持一致的情况下，将遗产转移成本降低到最低水平；4确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式；5为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务6最大限度地为所有者的继承人、受益人保存遗产7确定遗产的清算人等。
工具：遗嘱，遗产委任书，遗产信托，人寿保险，赠与例题：1.下列关于理财客户遗产继承的说法，错误的是（）A.客户的父母是第一序列继承人B.客户的子女是第一序列继承人C.客户的兄弟是第二序列继承人D.法定继承优先于遗嘱继承正确答案：D解析：2.下列关于客户遗产继承的表述，错误的是（）A.有遗嘱的，按照遗嘱继承B.客户的父母是第一序列继承人C.法定继承优先于遗嘱继承人D.客户的兄弟是第二序列继承人正确答案：C解析：遗嘱继承优先于法定继承人。
理财客户遗产继承。
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理。
3.遗产规划的工具有（）A.遗嘱B.遗产委任书C.遗产信托D.人寿保险与赠与正确答案：A,B,C,D解析：遗产规划的工具：遗嘱，遗产委任书，遗产信托，人寿保险，赠与4.下列关于客户遗产继承的表述，错误的是（）。
A.客户的兄弟是第一顺位继承人B.客户的父母是第一顺位继承人C.客户的配偶是第一顺位继承人D.客户的子女是第一顺位继承人正确答案：C解析：理财客户遗产继承。
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理。
理财规划服务流程
理财规划服务流程 RUSER redacted on the night of December 17,2020我们为您提供的理财规划服务流程：同其他理财顾问提供具体投资建议或售卖金融产品不同，理财规划提供的是总体的理财战略与方案，侧重的是量身定做，作用在于使投资者不至于因外界误导而偏离符合自身特点与需要的预设理财目标。
简单地说：没有规划的理财，就像没有地图的旅行，随时都会出现南辕北辙的错误。
理财工具的空间组合。
像一座大厦有它科学的建筑顺序一样，理财工具的组合遵循如“金字塔”般的先后顺序。
各项理财工具的风险由上而下递减，收益由下而上递增。
一般而言，理财起步于一个由低风险理财工具构成的基础层。
它包括稳定的工作收入、合理的保险保障、适宜的住房条件和充足的现金储备。
在完成了基础层的建设后，不同个人投资者才结合自身情况，投资于风险更高、收益也更大的理财品种。
我们将帮助您发现您的理财需求，让您的梦想早日成真。
我们为您提供的理财规划服务流程：1. 基本信息收集您的基本信息，包括年龄、性别、财务状况、家庭状况、兴趣爱好，等等。
2. 设定理财目标理财是一生都在进行的活动，其首要的步骤是明确而合理地设定理财目标。
并写下来，按优先顺序进行排列。
在设定理财目标时，可以遵循以下几个原则：（1）要明确；（2）量化您的目标，用实际数字表示；（3）将目标具体化，并假想目标已达成的情景，以加强您想要达成的动力。
您只需回答一些简单的问题，例如您的年龄、计划退休的年纪、希望退休后拥有多少收入、子女的教育计划等。
通过回答一系列简单的问题，您将了解究竟需要多少钱才能实现个人或家庭的财务目标。
例如：理财目标选择适合您的目标所需的金额（元）计划达到目标的时间（年）买车购买您梦想中的家园支付您子女的教育开支实现您的梦想之旅其他大件偿付债务为您的退休计划做准备其他您的理财目标是您生活方式的体现。
对于我们来说，这也是为您实现这种生活方式提供具体方案的依据。
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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人理财
第六章 银行顾问服务
知识点：国内的理财顾问服务流程
● 定义：
1 客户基本资料收集
2 客户财务分析
3 客户财务目标分析与确认
4 财务规划
5 建立投资组合
6 实施计划
7 绩效评估
● 详细描述：
1.客户基本资料收集：客户信息 客户外部环境信息
2.客户财务分析 ：资产负债分析，收支分析，风险保障分析，现金流
与资产预测分析，财务比例分析
3.客户财务目标分析与确认：人生目标，阶段性目标分解，各阶段目标
，财务目标确认
4.财务规划：基本财务规划，现金流管理，消费管理，债务管理，保险
规划，税务规划，人生事件规划，投资规划
5.建立投资组合：客户收益率预测 客户财务未来预测
6.实施计划：实施时间表，实施步骤
7.绩效评估：建立评估条件，考核业绩，调整资产配置
例题：
1.崔小姐的综合理财方案执行不久，就与男朋友结婚，第二年又喜添双子
，第三年丈夫开始与朋友一起创业。
为方便照顾家庭，崔小姐换了一个时间弹性较大但收入较低的工作。
针对这些变化，客户经理应采取的措施包括：（）①．因崔小姐家庭结构发生重大调整，应与客户协商，结束合作关系；②．根据崔小姐生涯事件的变化调整原方案，并适时监控新方案的执行
；③．对崔小姐进行特殊需求评估分析；④．由于崔小姐收入大幅下降，金融理财师现阶段应将全部精力放在崔小姐的投资规划方面，争取年投资收益率达到30%以上，以确保崔小姐的资产迅速成长。
A.①
B.②、③
C.②、③、④
D.④
正确答案：B
解析：因人生事件的变化，要重新调整理财方案。
重新进行评估规划
2.确定客户的投资目标，防范个人风险的类型包括（）。
A.失业
B.过早死亡或丧失劳动能力
C.医疗护理费用
D.托管护理费用
E.财产与责任损失
正确答案：A,B,C,D,E
解析：
确定客户的投资目标，防范个人风险的类型包括ABCDE
3.理财顾问服务流程的最后一步是（）。
A.实施计划
B.基础规划
C.建立投资组合
D.绩效评估
正确答案：D
解析：理财顾问服务流程的最后一步是绩效评估
4.购买理财产品属于理财顾问业务流程中哪个步骤的内容
A.财务分析
B.财务规划
C.投资建议
D.个人投资产品推介
正确答案：D
解析：商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，是一个循序渐进的有机整体。
5.在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（）。
A.对客户资产管理目标进行分析
B.为客户进行基础规划
C.收集客户信息
D.为客户进行资产状况分析
正确答案：C
解析：在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是收集客户信息
6.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是（）。
A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人
B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
正确答案：B
解析：商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。
7.理财顾问服务有一定的程序，我国商业银行工作人员做理财顾问业务的第一步是（）。
A.收集客户信息
B.客户财务分析
C.客户财务目标分析与确认
D.财务规划
正确答案：A
解析：理财顾问服务程序：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估。
8.崔小姐的综合理财方案执行不久，就与男朋友结婚，第二年又喜添双子
，第三年丈夫开始与朋友一起创业。
为方便照顾家庭，崔小姐换了一个时间弹性较大但收入较低的工作。
针对这些变化，客户经理应采取的措施包括（）。
A.因崔小姐家庭结构发生重大调整，应与客户协商，结束合作关系
B.根据崔小姐生涯事件的变化调整原方案，并适时监控新方案的执行
C.对崔小姐进行特殊需求评估分析
D.由于崔小姐收入大幅下降，客户经理现阶段应将全部精力放在崔小姐的投资规划方面，争取年投资收益率达到30%以上，以确保崔小姐的资产迅速成长
E.不用调整理财方案
正确答案：B,C
解析：本题考察国内的理财顾问服务的理解和记忆。
正确答案是BC。
因人生事件的变化，要重新调整理财方案。
重新进行评估规划。