第六章 银行顾问服务-国内的理财顾问服务流程

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

个人理财

第六章 银行顾问服务

知识点：国内的理财顾问服务流程

● 定义：

1 客户基本资料收集

2 客户财务分析

3 客户财务目标分析与确认

4 财务规划

5 建立投资组合

6 实施计划

7 绩效评估

● 详细描述：

1.客户基本资料收集：客户信息 客户外部环境信息

2.客户财务分析 ：资产负债分析，收支分析，风险保障分析，现金流

与资产预测分析，财务比例分析

3.客户财务目标分析与确认：人生目标，阶段性目标分解，各阶段目标

，财务目标确认

4.财务规划：基本财务规划，现金流管理，消费管理，债务管理，保险

规划，税务规划，人生事件规划，投资规划

5.建立投资组合：客户收益率预测 客户财务未来预测

6.实施计划：实施时间表，实施步骤

7.绩效评估：建立评估条件，考核业绩，调整资产配置

例题：

1.崔小姐的综合理财方案执行不久，就与男朋友结婚，第二年又喜添双子

，第三年丈夫开始与朋友一起创业。为方便照顾家庭，崔小姐换了一个时间弹性较大但收入较低的工作。针对这些变化，客户经理应采取的措施包括：（）①．因崔小姐家庭结构发生重大调整，应与客户协商，结束合作关系；②．根据崔小姐生涯事件的变化调整原方案，并适时监控新方案的执行

；③．对崔小姐进行特殊需求评估分析；④．由于崔小姐收入大幅下降，金融理财师现阶段应将全部精力放在崔小姐的投资规划方面，争取年投资收益率达到30%以上，以确保崔小姐的资产迅速成长。

A.①

B.②、③

C.②、③、④

D.④

正确答案：B

解析：因人生事件的变化，要重新调整理财方案。重新进行评估规划

2.确定客户的投资目标，防范个人风险的类型包括（）。

A.失业

B.过早死亡或丧失劳动能力

C.医疗护理费用

D.托管护理费用

E.财产与责任损失

正确答案：A,B,C,D,E

解析：

确定客户的投资目标，防范个人风险的类型包括ABCDE

3.理财顾问服务流程的最后一步是（）。

A.实施计划

B.基础规划

C.建立投资组合

D.绩效评估

正确答案：D

解析：理财顾问服务流程的最后一步是绩效评估

4.购买理财产品属于理财顾问业务流程中哪个步骤的内容

A.财务分析

B.财务规划

C.投资建议

D.个人投资产品推介

正确答案：D

解析：商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，是一个循序渐进的有机整体。

5.在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（）。

A.对客户资产管理目标进行分析

B.为客户进行基础规划

C.收集客户信息

D.为客户进行资产状况分析

正确答案：C

解析：在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是收集客户信息

6.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是（）。

A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

正确答案：B

解析：商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。

7.理财顾问服务有一定的程序，我国商业银行工作人员做理财顾问业务的第一步是（）。

A.收集客户信息

B.客户财务分析

C.客户财务目标分析与确认

D.财务规划

正确答案：A

解析：理财顾问服务程序：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估。

8.崔小姐的综合理财方案执行不久，就与男朋友结婚，第二年又喜添双子

，第三年丈夫开始与朋友一起创业。为方便照顾家庭，崔小姐换了一个时间弹性较大但收入较低的工作。针对这些变化，客户经理应采取的措施包括（）。

A.因崔小姐家庭结构发生重大调整，应与客户协商，结束合作关系

B.根据崔小姐生涯事件的变化调整原方案，并适时监控新方案的执行

C.对崔小姐进行特殊需求评估分析

D.由于崔小姐收入大幅下降，客户经理现阶段应将全部精力放在崔小姐的投资规划方面，争取年投资收益率达到30%以上，以确保崔小姐的资产迅速成长

E.不用调整理财方案

正确答案：B,C

解析：本题考察国内的理财顾问服务的理解和记忆。正确答案是BC。因人生事件的变化，要重新调整理财方案。重新进行评估规划