理财顾问服务相关知识

理财顾问服务相关知识

个人理财重点难点第五章理财顾问服务

1.什么是理财顾问服务?

答：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的

财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等

专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商

业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承

担由此产生的收益和风险。

商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等

进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。

2・国外金融机构的理财顾问服务开展的流

程是什么?

答：第一步：基本资料收集包括：客户信息；

客户家庭信息；客户事业

信息。

第二步：资产现状分析

包括：收支现况；储蓄现况；借贷现况；保障

现况；投资现况；税务现况。

第三步：风险分析

包括：经济风险；事业风险；个人风险；财物风险；责任风险；投资风险；市场风险；风险承受力；能转化的风险。

第四步: 资产管理目标分析

包括^人生目标：阶段性目标分解；各阶段

服务需要；各阶段财务目标。

第五步：客户资产预测与评估包括：资产未来预测；适用的假设；现金流

预测；资产状况的财务优劣；市场机会与威胁;

资产评估。

第六步：财务目标的确认

包括：服务需求；财务目标的确认；服务目

标的分解；阶段性财务目标的确认。

第七步：基础规划

包括：基本财务策划、保障的策划、税务的

策划、个人事业财务策划、资产转移与继承策划。

其中基本财务策划包括：现金、消费和债务管理保障策划包括：保障目标、风险管理、保障策略、保障建议税务策划包括：税务的目标、税务的策略、避税的方法、资产海外的安排及实施方法风险管理包括：人生

（意外、健康、残疾、养老）、家庭、事业、资产。

第八步：建立投资组合

包括：建立投资组合（固定资产、私有和上市公司股权、金融凭证、贵重金属、收藏品、继承和信托资产）、客户资产管理未来预测、客户得益整体预测。

第九步：实施计划

包括：实施时间表、实施步骤、实施目标。

第十步：绩效评估

包括：建立评估条件、考核业绩、调整资产配置、修正目标。

3 •国内金融机构的理财顾问服务开展的流程是什么？

答：第一步：收集客户信息

包括：客户信息、客户外部环境信息。

第二步：客户财务分析

包括：资产负债分析、收支分析、风险保障分析、现金流与资产预测分析、财务比例分析。

第三步：客户财务目标分析与确认

包括：人生目标、阶段性目标分解、各阶段

财务目标、财务目标确认。

第四步：财务规划

包括：基本财务规划（现金流管理，消费管

理，债务管理）、保险规划、税务规划、人生事件规划、投资规划。

第五步：投资组合

包括：建立投资组合、客户收益率预测和客户财务未来预测。

第六步：实施计划

包括：实施时间表、实施步骤。

第七步：绩效评估

包括：建立评估条件、考核业绩、调整资产配置、修正目标。

4.理财顾问服务有何特征？

答：（1）顾问性。在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。

（2）专业性。理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析。

（3）综合性。理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面。

（4）制度性。商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。

（5）长期性。商业银行提供理财顾问服务

寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追

求短期的收益。例题：

1.理财顾问业务的第一步是（D）

A.确定客户财务目标

B.资产管理目标分析

C.风险分析

D.基本资料收集

2 •理财客户寻求理财顾问服务的根本目的

是（B）

A.资产增值

B.实现人生目标中的经济目标

C.财富保值

D.利润最大化

3.在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（A）

A.顾问式营销

B.关系营销

C.观念营销

D.产品营销

5.客户分析的内容有哪些？

答：收集客户信息、客户财务分析、客户风险特征和其他理财特性分析、客户理财需求和目标分析。

6.客户信息有哪些？答：定量信息与定性信

息、财务信息与非财

务信息。

7.客户信息收集的方法有哪些?

答：（1）初级信息的收集方法：由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也称

之为初级信息。从业人员与客户初次会面时，通

过交谈的方式收集信息是不够的，通常还要采用

数据调查表来帮助收集定量信息。由于数据调查

表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提

问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行。如果由客户自己填写调查表，那么在开始填

写之前，从业人员应对有关的项目加以解释，否

则客户提供的信息很可能不符合从业人员的需

要。在收集客户信息的过程中，如果客户出于个

人原因不愿意回答某些问题，从业人员就应该谨

慎地了解客户产生顾虑的原因，并向客户解释该

信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造

成的误差。

(2)次级信息的收集方法：宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为次级信息。次级信息的获得需要从业人员在平EI的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以随时调用。例题：

1.客户的下列信息属于财务信息的是 (D)

A.年龄

B.风险承受能力

C.社会地位

D.当前收支状况