非银行金融机构课件
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《非存款金融机构》课件
1
政策法规
行业准入标准、业务范围、财务监管等政策法规逐渐完善，推动行业健康发展。
2
合规经营
积极承担社会责任，不断加强内部管理，保证合规经营和风险控制。
3
科技监管
监管部门逐渐应用信息技术等手段，提高监管效率，加强风险监测和处置。
非存款金融机构的市场前景和机遇
市场前景
国内资本市场不断壮大，在交易结构、金融工具、金融服务等方面提出新需求和新挑战。
《非存款金融机构》PPT 课件
这个PPT课件将介绍非存款金融机构的概述，发展趋势及其在金融市场中的 重要性，同时分析其监管和风险控制方式，以及未来市场前景和机遇。
非存款行、信托公司、小额贷款公司。
投资机构
基金公司、证券公司、保险公司。
支付结算机构
第三方支付、银联、清算公司。
其他机构
典当行、拍卖行、金融租赁公司等。
非存款金融机构的重要性
1 促进市场效率
提供多样化的金融产品 和服务，满足不同客户 的需求和风险偏好。
2 增加融资渠道
丰富企业及个人的融资 来源，促进经济发展。
3 减少金融风险
实现金融服务的专业化 和分工，有效降低金融 风险。
非存款金融机构的发展和趋势
数字化转型
随着移动互联网和大数据技 术的快速发展，非存款金融 机构逐渐向数字化服务转型， 提供更多便捷的在线金融服 务。
多元化经营
多元化的产品和服务能够降 低经营风险，同时也促进客 户粘性，提升市场竞争力。
区域化发展
非存款金融机构在国内外市 场的拓展加速，区域化发展 成为未来的重要发展趋势。
非存款金融机构的监管和风险控制
机遇与挑战
面对日益增加的市场竞争和监管压力，非存款金融机构需要不断提升能力，进行业绩持续 提升。
《金融机构的组成》课件
政策性银行的业务
政策性银行通常不吸收公众存款，主要通过发行政策性金 融债券等方式筹集资金，为政府支持的重点建设项目的融 资提供支持。
政策性银行的机构设置
政策性银行通常设立多个分支机构，负责不同地区的业务 。
PART 03
非银行金融机构
证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立，并经国务院证券监督管理机构审查 批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
金融机构主要包括银行、证券公 司、保险公司、基金公司等，这 些机构在金融市场上发挥着重要 的作用。
金融机构的分类
按照业务类型，金融机构可分为银行业金融机构、证券业金融机构、保险业金融机 构等。
按照所有权，金融机构可分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构等。
按照地域，金融机构可分为地方性金融机构和全国性金融机构。
期货公司
期货公司概述
期货公司是从事期货交易代理和 相关业务的金融机构，为客户提
供期货交易服务。
期货业务范围
包括代理期货交易、风险管理、资 产管理等，为客户提供全方位的期 货交易服务。
期货市场监管
期货市场受到相关监管机构的监管 ，以确保市场公平、透明和规范。
外汇交易商
外汇交易商概述
外汇交易商主要从事外汇交易业 务，为客户提供货币兑换和汇率
中央银行的职能
作为国家的银行，中央银行代表国家 管理金融，制定和执行货币政策，维 护金融稳定，管理金融市场等。
商业银行
商业银行概述
商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机 构。
商业银行的业务
主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
商业银行的机构设置
政策性银行通常不吸收公众存款，主要通过发行政策性金 融债券等方式筹集资金，为政府支持的重点建设项目的融 资提供支持。
政策性银行的机构设置
政策性银行通常设立多个分支机构，负责不同地区的业务 。
PART 03
非银行金融机构
证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立，并经国务院证券监督管理机构审查 批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
金融机构主要包括银行、证券公 司、保险公司、基金公司等，这 些机构在金融市场上发挥着重要 的作用。
金融机构的分类
按照业务类型，金融机构可分为银行业金融机构、证券业金融机构、保险业金融机 构等。
按照所有权，金融机构可分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构等。
按照地域，金融机构可分为地方性金融机构和全国性金融机构。
期货公司
期货公司概述
期货公司是从事期货交易代理和 相关业务的金融机构，为客户提
供期货交易服务。
期货业务范围
包括代理期货交易、风险管理、资 产管理等，为客户提供全方位的期 货交易服务。
期货市场监管
期货市场受到相关监管机构的监管 ，以确保市场公平、透明和规范。
外汇交易商
外汇交易商概述
外汇交易商主要从事外汇交易业 务，为客户提供货币兑换和汇率
中央银行的职能
作为国家的银行，中央银行代表国家 管理金融，制定和执行货币政策，维 护金融稳定，管理金融市场等。
商业银行
商业银行概述
商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机 构。
商业银行的业务
主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
商业银行的机构设置
教学课件第四章其他非银行金融机构
02
保险公司
保险公司
一、保险公司的概念和特征
（一）保险公司的概念
保险公司是依法设立的专门从事保险业务的公司。它通过向投保人收取 保险费,建立保险基金,向社会提供保险保障并以此获得相应的利润。
（二）保险公司的特征
1.保险公司的经营对象是风险 2.保险公司经营活动成果的核算具有特殊性 3.保险公司的经营活动具有广泛的社会影响
金融机构与金融市场
第四章 其他非银行金融机构
课程导入
课程导入
除了中央银行、商业银行、投资银行以及 其他存款性金融机构外,金融市场上还存在 很多非银行金融机构。本章将选择三种重 要的非银行金融机构——共同基金、保险
公司和养老基金进行介绍。
关键词 共同基金 契约型基金 开放型基金 封闭型基金 私募基金 公募基金 区域型基金 环球资金 基金发行 基 金认购 经济补偿职能 风险大量原则 风险选择原则 风险分散原则 保险展业 保险防灾 保险理赔 保险投
资 承保 储金 寿险责任准备金 养老基金 固定缴费养老金计划 固定给付养老金计划 混合养老金计划
学习目标 1.共同基金的概念、特点、种类、组织结构和运作 2.保险公司的概念、特点、分类与职能,以及保险经营的原则
3.养老基金的概念、投资和监管
目录/CONTENTS
01 共同基金 02 保险公司 03 养老基金
共同基金
三、共同基金的种类
其他角度进行划分： 按共同基金资金来源渠道的不同,可分为国外基金和国内基金; 按是否可以上市交易,可分为上市基金与非上市基金; 按投资计划所确定的证券资产内容能否变更,可分为固定型基金、融通型基金 和半固定型基金; 按基金运作特点和资产特点,可分为成长型基金、收入型基金、平衡型基金以 及介于这些类型之间的一些亚类基金等。
货币银行学(本专科适用)第十章 非银行金融机构
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10.4 其他非银行金融机构
货 币 银 行 学
1. 信用合作社
由个人集资联合组成，以互助为主要宗 旨的合作金融组织。
基本经营目标是以简便的手续和较低的 利率，向社员提供信贷服务，帮助经济 力量薄弱的个人解决资金困难，以免遭 高利贷盘剥。
职能：
信用中介功能 补充功能：弥补商业金融机构的不足 服务功能：不以盈利为目标
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货 币 银
本章结束！ 行 谢谢欣赏！
学
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第十章 非银行金融机构
保险公司 投资银行 信托投资公司 其他非银行金融机构
10.1 保险公司
货 币 银 行 学
1. 保险概述
——西方发达国家保险公司是重要的长期资 金来源，也是金融支柱之一。
保险业的产生与发展
我国古代保险雏形 外国古代保险思想 近代商业保险的形成 投保人
3
10.1 保险公司
货 币 银 行 学
1. 保险概述
现代保险业的基本分类
按保障范围分
财产保险、责任保险、信用保证保险、人 身保险。
按实施方式分
自愿保险、强制保险
按承保方式分
原保险、再保险
按盈利与否分
商业保险、社会保险
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10.1 保险公司
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10.4 其他非银行金融机构
货 币 银 行 学
1. 信用合作社
负债
自有资金 存款 发行债券
资产
传统项目：贷款 一般贷给社员，风险较大，需要国家扶 持。
10.4 其他非银行金融机构
货 币 银 行 学
1. 信用合作社
由个人集资联合组成，以互助为主要宗 旨的合作金融组织。
基本经营目标是以简便的手续和较低的 利率，向社员提供信贷服务，帮助经济 力量薄弱的个人解决资金困难，以免遭 高利贷盘剥。
职能：
信用中介功能 补充功能：弥补商业金融机构的不足 服务功能：不以盈利为目标
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第十章 非银行金融机构
保险公司 投资银行 信托投资公司 其他非银行金融机构
10.1 保险公司
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1. 保险概述
——西方发达国家保险公司是重要的长期资 金来源，也是金融支柱之一。
保险业的产生与发展
我国古代保险雏形 外国古代保险思想 近代商业保险的形成 投保人
3
10.1 保险公司
货 币 银 行 学
1. 保险概述
现代保险业的基本分类
按保障范围分
财产保险、责任保险、信用保证保险、人 身保险。
按实施方式分
自愿保险、强制保险
按承保方式分
原保险、再保险
按盈利与否分
商业保险、社会保险
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10.1 保险公司
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10.4 其他非银行金融机构
货 币 银 行 学
1. 信用合作社
负债
自有资金 存款 发行债券
资产
传统项目：贷款 一般贷给社员，风险较大，需要国家扶 持。
《非银行金融机构》课件
信托公司
信托公司是指依照《中华人民共和国 公司法》和《中华人民共和国信托法 》设立，以受托人身份承诺信托和处 理信托事务的金融机构。
信托公司的收入来源主要包括信托业 务的手续费收入和投资收益。
信托公司的业务范围包括资金信托、 动产信托、不动产信托和其他财产信 托等。
信托公司的经营风险主要来自于投资 风险和信用风险，因此需要加强风险 管理。
04 非银行金融机构的监管
监管机构与职责
监管机构
中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等。
职责概述
负责对非银行金融机构进行监管，确保其合规经营、风险可控，维护金融市场 秩序和稳定。
监管内容与措施
资本充足率
要求非银行金融机构保持足够的资本充足率，以 抵御风险。
业务合规性
市场风险管理
市场风险识别
识别非银行金融机构面 临的市场风险，如利率 、汇率、商品价格等。
市场风险评估
对市场风险进行量化评 估，确定其对机构财务
状况的影响。
市场风险控制
采取有效措施降低市场 风险，如制定合理的投 资组合、定期进行压力
测试等。
市场风险监测
持续监测市场风险的变 化情况，及时调整风险
管理策略。
分类
主要包括保险公司、证券公司、 基金公司、信托公司、租赁公司 等。
特点与作用
特点
非银行金融机构通常具有专业性强、 业务灵活、服务个性化等特点，能够 满足不同客户的特定需求。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ作用
非银行金融机构在金融体系中发挥着 重要的补充作用，能够提供多样化的 金融服务，满足社会经济不同领域的 需求。
发展趋势
数字化转型
《非银行金融机构》ppt课件
【培训教材】非银行的金融机构PPT-PPT精品文档
（二）投资基金管理公司：
Investment fund management company
英国和香港称为“单位信托基金”； 美国称为“投资公司”或“共同基金”； 日本和台湾称为“证券投资信托基金”。 特点：资本要求低、专业化水平高、收益相 对稳定。 作用： 1、提供高效的投资途径； 2、能更有效地分散风险； 3、有利于资源的优化配置； 4、有利于监督上市公司的运作。
（二）融资租赁机构：
——按经营方式不同划分： 1、直接租赁Direct leasing 2、转租赁sub-leasing 设备供应商 购货合同 第一出租人 租赁合同 第一承租人（第二出租人） 转租赁合同 第二承租人 3、回租租赁Lease back lease——又称售后 回租或返租赁，指企业先将自己拥有的设备、 厂房按照重估价值出售给租赁公司，然后再作 为承租人将其租回来使用。 docin/sundae_meng
docin/sundae_meng
15世纪最早出现的险种是 ——海上保险，其次是火险和人寿保险。 何谓保险公司？ 在2019年以前，由中国人民银行监管；以后由中国 司承担 一定的保险责任要向投保人收取的一定数额的费用。 保险基金（Insurance fund)：补偿投保人与保险公 司在约定范围内所造成的损失及赔付要求的后备基金。 由三部分组成：保险费、保险公司资本、保险盈余。
docin/sundae_meng
三、其他金融机构的业务种类
services types of other financial institutions
（一）信托机构： ——从事信托业务、充当受托人的法人机构。
其职能：财产事务管理，即接受客户委托， 代客户管理、经营、处置财产。 概括为 财”。 “受人之托、为人管业、代人理
《非银行的金融机构》课件
由于市场价格波动，如利率、汇率等，可能对非银行金融机构的资产和负债产生影响。
由于内部流程、人为错误或系统故障等引起的风险。
非银行金融机构在面临大量资金赎回或债务到期时，可能无法及时满足资金需求。
介绍国内外非银行金融机构的主要监管机构及其职责。
监管机构及其职责
概述国内外非银行金融机构的监管政策框架，包括法律法规、监管指引等。
信托公司定义
01
信托公司是指依照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国信托法》的规定设立，主要经营信托业务的金融机构。
信托公司的业务范围
02
信托公司的业务范围包括资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。这些业务可以帮助客户实现财富管理和传承、规避风险等目的。
信托公司的监管
03
为了保障投资者的权益和信托市场的稳定，各国政府和监管机构对信托公司实施了严格的监管。这些监管措施包括设立注册资本门槛、审核信托业务资格、监督信托业务活动等。
基金公司的监管
为了保障投资者的权益和基金市场的稳定，各国政府和监管机构对基金公司实施了严格的监管。这些监管措施包括设立注册资本门槛、审核基金业务资格、监督基金业务活动等。
03
非银行金融机构的风险与监管
信用风险
市场风险
操作风险
流动性风险
01
02
03
04
非银行金融机构在提供金融服务时，可能面临借款人违约的风险，导致资产损失。
金融科技应用
利用金融科技手段，如大数据、人工智能、区块链等，改进业务流程，提高运营效率。例如，利用大数据分析客户需求，实现精准营销和个性化服务。
跨界合作与创新
非银行金融机构可以与不同行业的企业合作，共同开发创新产品和服务。例如，与电商、物流、教育等领域的企业合作，推出跨界金融服务，满足客户多元化需求。
由于内部流程、人为错误或系统故障等引起的风险。
非银行金融机构在面临大量资金赎回或债务到期时，可能无法及时满足资金需求。
介绍国内外非银行金融机构的主要监管机构及其职责。
监管机构及其职责
概述国内外非银行金融机构的监管政策框架，包括法律法规、监管指引等。
信托公司定义
01
信托公司是指依照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国信托法》的规定设立，主要经营信托业务的金融机构。
信托公司的业务范围
02
信托公司的业务范围包括资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。这些业务可以帮助客户实现财富管理和传承、规避风险等目的。
信托公司的监管
03
为了保障投资者的权益和信托市场的稳定，各国政府和监管机构对信托公司实施了严格的监管。这些监管措施包括设立注册资本门槛、审核信托业务资格、监督信托业务活动等。
基金公司的监管
为了保障投资者的权益和基金市场的稳定，各国政府和监管机构对基金公司实施了严格的监管。这些监管措施包括设立注册资本门槛、审核基金业务资格、监督基金业务活动等。
03
非银行金融机构的风险与监管
信用风险
市场风险
操作风险
流动性风险
01
02
03
04
非银行金融机构在提供金融服务时，可能面临借款人违约的风险，导致资产损失。
金融科技应用
利用金融科技手段，如大数据、人工智能、区块链等，改进业务流程，提高运营效率。例如，利用大数据分析客户需求，实现精准营销和个性化服务。
跨界合作与创新
非银行金融机构可以与不同行业的企业合作，共同开发创新产品和服务。例如，与电商、物流、教育等领域的企业合作，推出跨界金融服务，满足客户多元化需求。
《金融机构体系》PPT课件
金融机构体系
2021/3/26
1
本章内容
第一节 金融体系概述 第二节 西方国家的金融机构体系
第三节 我国的金融机构体系 第四节 国际金融机构体系
2021/3/26
2
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构
金融机构是指以货币资金为经营对象， 从事货币信用、资金融通、金融交易以及相 关业务的中介组织机构。
一、中央银行 二、商业银行 三、专业银行 四、非银行金融机构
2021/3/26
5
一、中央银行
中央银行是各国金融机构体系的中心和主 导环节。对内代表国家对整个金融体系实行 领导和管理，维护金融体系的安全运行，实 施宏观金融调控，是统治全国货币金融的最 高机构；对外它是一国货币主权的象征。
中央银行的制度形式 ：
根据组织形式不同，分为契约型和 公司型两种。根据交易方式不同，分 为开放式和封闭式两种。
2021/3/26
17
6、货币市场共同基金
是一种特殊类型的共同基金。 通过出售股份筹集资金，它的投资 对象仅限于安全性高、流动性大的 货币市场金融工具，如短期国债、 银行大额可转让定期存单等。
20
险灾金团赁
公害
财公
司保
务司
险
公
公
司
司
21
第三节 我国的金融机构体系
一、我国金融机构的分类 二、现有金融机构体系的形成 三、我国与西方国家金融机构的比较 四、介绍几家主要的金融机构
2021/3/26
22
（一）中央银行-中国人民银行
代表国务院领导和管理全国金融事业的国家 机关。其特殊性质体现在：
资金来源主要依靠发行自己的股票 和债券来筹集。也有的允许接受定期 存款。
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1
本章内容
第一节 金融体系概述 第二节 西方国家的金融机构体系
第三节 我国的金融机构体系 第四节 国际金融机构体系
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2
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构
金融机构是指以货币资金为经营对象， 从事货币信用、资金融通、金融交易以及相 关业务的中介组织机构。
一、中央银行 二、商业银行 三、专业银行 四、非银行金融机构
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5
一、中央银行
中央银行是各国金融机构体系的中心和主 导环节。对内代表国家对整个金融体系实行 领导和管理，维护金融体系的安全运行，实 施宏观金融调控，是统治全国货币金融的最 高机构；对外它是一国货币主权的象征。
中央银行的制度形式 ：
根据组织形式不同，分为契约型和 公司型两种。根据交易方式不同，分 为开放式和封闭式两种。
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17
6、货币市场共同基金
是一种特殊类型的共同基金。 通过出售股份筹集资金，它的投资 对象仅限于安全性高、流动性大的 货币市场金融工具，如短期国债、 银行大额可转让定期存单等。
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险灾金团赁
公害
财公
司保
务司
险
公
公
司
司
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第三节 我国的金融机构体系
一、我国金融机构的分类 二、现有金融机构体系的形成 三、我国与西方国家金融机构的比较 四、介绍几家主要的金融机构
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22
（一）中央银行-中国人民银行
代表国务院领导和管理全国金融事业的国家 机关。其特殊性质体现在：
资金来源主要依靠发行自己的股票 和债券来筹集。也有的允许接受定期 存款。
金融机构概述ppt课件
金融机构的种类很多，一般分为银行和非银行 金融机构两大类。
（一）银行
是经营货币和信用业务的金融机构。是社会资 金融通的枢纽，是金融机构体系的主体。
（二）非银行金融机构
指经营各种金融业务但又不称为银行的金融机 构。
如保险公司、信托投资公司、养老基金组织、 租赁公司、邮政储金局、储蓄贷款协会、投资 公司、财务公司等。
四、非银行金融机构的种类
介绍几种常见的机构：
（一）信用合作社
其服务对象主要是广大工商企业，小商品生产 者很难从银行取得信用支付。资金来源主要是 社员交纳的股金和存款，必要时也可得到国家 有关金融机构的一定支持。
（二）保险公司
以集中起来的保险费建立保险基金，用于赔偿 因自然灾害或意外事故所造成的经济损失。分 为两在类：人寿保险公司和财产保险公司。
（三）储蓄贷款协会
资金来源主要是协会会员的股金。协会 会员的股金以抵押放款的方式，贷给会 员建房或购房，不以盈利为目的。股东 实际上是以消费者的身份出现的。
（四）养老基金
（五）共同基金
（六）财务公司
是专门办理名种耐用品的租买或者分期 付款的销货业务的公司。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
二、银行的演进
银行是商品货币经济发展的产物。随着 社会生产力的发展，社会制度的变革， 银行的演进经历了从货币经营业到早期 银行、近代银行、现代银行的漫长发展 过程。
三、现代银行的发展
随着现代商品经济的展，银行的职能作用、 业务范围、业务形式也在不断发展。
（一）银行间的吞并，形成银行组织集团 化
货币银行学
第五章 金融机构
第一节 金融机构的分类及银行的演进
一、金融机构的分类
金融，指货币资金的融通。一般来说，与货币 流通和信用有关的一切活动，如货币的发行、 流通和回笼、存款的吸收和提取、贷款的发放 和收回、国人对外汇兑的住来结算、证券投资、 票据贴现等都属于金融的范畴。凡专门从事各 种金融活动的组织，均可称为金融机构。
（一）银行
是经营货币和信用业务的金融机构。是社会资 金融通的枢纽，是金融机构体系的主体。
（二）非银行金融机构
指经营各种金融业务但又不称为银行的金融机 构。
如保险公司、信托投资公司、养老基金组织、 租赁公司、邮政储金局、储蓄贷款协会、投资 公司、财务公司等。
四、非银行金融机构的种类
介绍几种常见的机构：
（一）信用合作社
其服务对象主要是广大工商企业，小商品生产 者很难从银行取得信用支付。资金来源主要是 社员交纳的股金和存款，必要时也可得到国家 有关金融机构的一定支持。
（二）保险公司
以集中起来的保险费建立保险基金，用于赔偿 因自然灾害或意外事故所造成的经济损失。分 为两在类：人寿保险公司和财产保险公司。
（三）储蓄贷款协会
资金来源主要是协会会员的股金。协会 会员的股金以抵押放款的方式，贷给会 员建房或购房，不以盈利为目的。股东 实际上是以消费者的身份出现的。
（四）养老基金
（五）共同基金
（六）财务公司
是专门办理名种耐用品的租买或者分期 付款的销货业务的公司。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
二、银行的演进
银行是商品货币经济发展的产物。随着 社会生产力的发展，社会制度的变革， 银行的演进经历了从货币经营业到早期 银行、近代银行、现代银行的漫长发展 过程。
三、现代银行的发展
随着现代商品经济的展，银行的职能作用、 业务范围、业务形式也在不断发展。
（一）银行间的吞并，形成银行组织集团 化
货币银行学
第五章 金融机构
第一节 金融机构的分类及银行的演进
一、金融机构的分类
金融，指货币资金的融通。一般来说，与货币 流通和信用有关的一切活动，如货币的发行、 流通和回笼、存款的吸收和提取、贷款的发放 和收回、国人对外汇兑的住来结算、证券投资、 票据贴现等都属于金融的范畴。凡专门从事各 种金融活动的组织，均可称为金融机构。
《非银行金融机构》课件
《非银行金融机构》PPT 课件
非银行金融机构是指除了传统银行以外的金融机构。本课件将探讨其定义、 发展历程、分类以及各类机构的业务范围和优势劣势分析。
什么是非银行金融机构？
非银行金融机构指的是那些不属于传统银行范畴的金融机构。它们在金融体系中扮演着重要的角色，为 了满足人们日益多样化的金融需求。
非银行金融机构的发展历程与现状
非银行金融机构经历了长期发展，从最初的信托公司和基金公司到现在的保险、小额贷款、金融租赁、 典当和互联网金融等。它们正在不断创新，推动着金融服务的发展。
非银行金融机构的分类
信托公司
信托公司在财务和投资领域提供专业服务， 为客户提供信托管理、资产托管和资产管理 等。
保险公司
保险公司为个人和企业提供各种保险产品， 包括人寿保险、财产保险和健康保险等。
互联网融公司及其业务范围
互联网金融公司利用互联网和技术创新，为用户提供便捷的金融服务，包括 网贷、众筹、第三方支付和金融理财等。
非银行金融机构的监管和监管 机构
非银行金融机构受到相关监管机构的监管，如中国银行业监督管理委员会、 证券监督管理局和保险监督管理局等。
非银行金融机构的风险管理
非银行金融机构需要建立健全的风险管理体系，包括信用风险、流动性风险 和市场风险等。
基金公司
基金公司负责发行和管理各种类型的基金， 包括股票基金、债券基金和混合基金等。
小额贷款公司
小额贷款公司为中小企业和个人提供小额贷 款服务，解决融资难题。
金融租赁公司及其业务范围
金融租赁公司提供设备租赁和融资租赁等服务，帮助企业获得所需的设备和资金。
典当公司及业务范围
典当公司以物易贷款，为客户提供紧急资金周转的服务，并提供典当物品的保管和拍卖等。
非银行金融机构是指除了传统银行以外的金融机构。本课件将探讨其定义、 发展历程、分类以及各类机构的业务范围和优势劣势分析。
什么是非银行金融机构？
非银行金融机构指的是那些不属于传统银行范畴的金融机构。它们在金融体系中扮演着重要的角色，为 了满足人们日益多样化的金融需求。
非银行金融机构的发展历程与现状
非银行金融机构经历了长期发展，从最初的信托公司和基金公司到现在的保险、小额贷款、金融租赁、 典当和互联网金融等。它们正在不断创新，推动着金融服务的发展。
非银行金融机构的分类
信托公司
信托公司在财务和投资领域提供专业服务， 为客户提供信托管理、资产托管和资产管理 等。
保险公司
保险公司为个人和企业提供各种保险产品， 包括人寿保险、财产保险和健康保险等。
互联网融公司及其业务范围
互联网金融公司利用互联网和技术创新，为用户提供便捷的金融服务，包括 网贷、众筹、第三方支付和金融理财等。
非银行金融机构的监管和监管 机构
非银行金融机构受到相关监管机构的监管，如中国银行业监督管理委员会、 证券监督管理局和保险监督管理局等。
非银行金融机构的风险管理
非银行金融机构需要建立健全的风险管理体系，包括信用风险、流动性风险 和市场风险等。
基金公司
基金公司负责发行和管理各种类型的基金， 包括股票基金、债券基金和混合基金等。
小额贷款公司
小额贷款公司为中小企业和个人提供小额贷 款服务，解决融资难题。
金融租赁公司及其业务范围
金融租赁公司提供设备租赁和融资租赁等服务，帮助企业获得所需的设备和资金。
典当公司及业务范围
典当公司以物易贷款，为客户提供紧急资金周转的服务，并提供典当物品的保管和拍卖等。
货币银行学-8课件.ppt
由于租赁业具有投资大、周期长的特点，在负债方面我国允许金 融租赁公司发行金融债券、向金融机构借款、外汇借款等，作为长期 资金来源渠道；在资金运用方面，限定主要从事金融租赁及其相关业 务。金融租赁在发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二 大融资方式。
第五节 非银行金融机构在我国的 发展
我国非银行金融机构从1979年开始发展，近年来，非银行金融机 构在中国金融业中异军突起，发展迅速，我国非银行金融机构包括四类： 信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司和金融租赁公司。这种分 类的原则是：非银行金融机构不能吸收活期存款(demand deposit)， 特别是不能吸收个人储蓄存款(individual saving deposit)，因为这两 种业务是最典型的商业银行业务。根据1995年7月生效的《 中华人民共 和国商业银行法》第43条的规定，商业银行不得从事信托投资和股票业 务。所以，中国实行银行业、信托业、证券业和保险业分业经营的原则， 即一个法人机构不能同时经营银行业务、保险业务或证券业务(信托业 务)。但就信托投资公司和证券公司这两类非银行金融机构而言，分业 经营的原则却不十分明显：所有信托投资公司都可以经营证券承销和证 券经纪业务；而证券公司却不能经营信托业务，特别是不能经营信托存 款、信托贷款、委托贷款和租赁业务，但证券公司可以吸收股票投资者 的股票交易保证金。
第二节 保险机构
五、保险公司的业务流程
1．保险展业。保险展业是保险公司引导具有同类风险的人 购买保险的行为。保险公司通过其专业人员直接招揽业务称作 “直接展业”，保险公司通过保险代理人、保险经纪人展业称 为“间接展业”。
2．业务承保。保险人通过对风险进行分析，确定是否承保， 确定保险费率和承保条件，最终签发保险合同的决策过程。
第五节 非银行金融机构在我国的 发展
我国非银行金融机构从1979年开始发展，近年来，非银行金融机 构在中国金融业中异军突起，发展迅速，我国非银行金融机构包括四类： 信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司和金融租赁公司。这种分 类的原则是：非银行金融机构不能吸收活期存款(demand deposit)， 特别是不能吸收个人储蓄存款(individual saving deposit)，因为这两 种业务是最典型的商业银行业务。根据1995年7月生效的《 中华人民共 和国商业银行法》第43条的规定，商业银行不得从事信托投资和股票业 务。所以，中国实行银行业、信托业、证券业和保险业分业经营的原则， 即一个法人机构不能同时经营银行业务、保险业务或证券业务(信托业 务)。但就信托投资公司和证券公司这两类非银行金融机构而言，分业 经营的原则却不十分明显：所有信托投资公司都可以经营证券承销和证 券经纪业务；而证券公司却不能经营信托业务，特别是不能经营信托存 款、信托贷款、委托贷款和租赁业务，但证券公司可以吸收股票投资者 的股票交易保证金。
第二节 保险机构
五、保险公司的业务流程
1．保险展业。保险展业是保险公司引导具有同类风险的人 购买保险的行为。保险公司通过其专业人员直接招揽业务称作 “直接展业”，保险公司通过保险代理人、保险经纪人展业称 为“间接展业”。
2．业务承保。保险人通过对风险进行分析，确定是否承保， 确定保险费率和承保条件，最终签发保险合同的决策过程。
货币金融学——金融机构体系概述PPT课件
服务对象限制：2年内允许外资银行在12个城市向中国企 业办理人民币业务；
加入后5年内，允许外资银行向所有中国客户提供服务。
32
第32页/共39页
3. 金融咨询类业务及时开放。 自入世之日起，外资机构即可获得在中国从事有关存贷 款、金融租赁、所有支付及汇划、担保及承兑、公司并 购、证券投资的 咨询、中介和其它附属服务。
31 507
100.0
24 617
78.1
1 884
6.0
2 996
9.5
2 010
6.4
10
第10页/共39页
二、非银行金融机构（教材P120）
（一）保险公司：是通过向众多投保人收取保险费，
对发生事故的投保人赔偿损失。
（二）投资银行：是专门从事证券承销、 交易等业务的金融中介机 构。
（三）财务公司：为本企业集团内部各企业融资等金融机构。
1933年后，以《格拉斯一斯蒂格尔法》等一系列法案的出台为标志， 美英等国将投行和商行业务分开，并进行分业管理。
70年代以后，投行和商行混业及其全球化发展的趋势日渐强大。 1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，完成了从“分业”
经营到“混业”经营的转变。
15
第15页/共39页
简介： 本 次 金 融 危 机 ， 次投贷 是行最 明经显 最营直 接模的 诱式因 ，的但 其变根 源化为 ：与 金 融 危
2. 将国民待遇原则体现在对法人银行的准入和监管上：
① 业务范围上将区别法人与非法人的主体地位，实行差别政策。
② 对法人银行的注册资本及营运资金要求，与中资银行保持一致。
35
第35页/共39页
（二）法人银行导向的目的 1. 为本土银行改革赢得时间； 2. 在开放中保护民族金融业（抑制分行优势的发挥） ； 3. 避免跨国监管风险 ； 4. 解决“存款保险”问题，保护存款人利益 。
加入后5年内，允许外资银行向所有中国客户提供服务。
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3. 金融咨询类业务及时开放。 自入世之日起，外资机构即可获得在中国从事有关存贷 款、金融租赁、所有支付及汇划、担保及承兑、公司并 购、证券投资的 咨询、中介和其它附属服务。
31 507
100.0
24 617
78.1
1 884
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2 996
9.5
2 010
6.4
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二、非银行金融机构（教材P120）
（一）保险公司：是通过向众多投保人收取保险费，
对发生事故的投保人赔偿损失。
（二）投资银行：是专门从事证券承销、 交易等业务的金融中介机 构。
（三）财务公司：为本企业集团内部各企业融资等金融机构。
1933年后，以《格拉斯一斯蒂格尔法》等一系列法案的出台为标志， 美英等国将投行和商行业务分开，并进行分业管理。
70年代以后，投行和商行混业及其全球化发展的趋势日渐强大。 1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，完成了从“分业”
经营到“混业”经营的转变。
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简介： 本 次 金 融 危 机 ， 次投贷 是行最 明经显 最营直 接模的 诱式因 ，的但 其变根 源化为 ：与 金 融 危
2. 将国民待遇原则体现在对法人银行的准入和监管上：
① 业务范围上将区别法人与非法人的主体地位，实行差别政策。
② 对法人银行的注册资本及营运资金要求，与中资银行保持一致。
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（二）法人银行导向的目的 1. 为本土银行改革赢得时间； 2. 在开放中保护民族金融业（抑制分行优势的发挥） ； 3. 避免跨国监管风险 ； 4. 解决“存款保险”问题，保护存款人利益 。
第七章非银行类金融机构
初期的投资银行主要从事公司证券承销和分销，以及二级市场证券交易
和操作，随着金融业务的不断发展和公司业务的全球化，特别是电信、计 算机和数据处理等技术的进步，使得投资银行经营范围大大拓展。随着新 兴市场和新的金融工具不断诞生，贷款抵押担保证券市场的发展、零息债 券的产生、作为融资和资金管理工具的回购市场的出现，以及金融衍生市 场的诞生等，都为现代投资银行的形成与发展创造了十分有利的现实条件 ，促进了投资银行业务在金融市场诸多领域中广为渗透。
•
•第三节 证券公司
一、证券公司概况 二、证券公司的功能 三、证券公司的类型 四、证券公司的主要业务
•
•一、证券公司概况
（一）证券公司概念 是为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的 投资机构。我国证券机构主要包括证券公司、 证券交易所、证券交易中心和信托投资公司所 属的证券部四部分。
（二）证券公司的发展 截止到2007年底，全国证券公司近1300家 。证券经纪、股票承销业务快速发展。
从资本价值链条的角度看，投资银行业务涉及到资本市场上的五级价值 增值，包括风险投资、私募融资顾问、证券发行、证券交易、证券基金 管理、企业并购、项目融资、财务顾问等众多方面，并衍生出向投资者 提供全方位服务的金融工程。
证券公司是专门的投资服务机构 保险公司是一种重要的非银行金融机构。企业单位和个人意外事件带来
第七章非银行类金融机 构
2024年2月1日星期四
内容摘要：
• 本章主要阐述非银行性金融机构种类、特点及功能 。非银行金融性机构是与银行性金融机构的区别。非银 行性金融机构主要有保险公司、投资机构、信托公司、 融资租赁公司、金融资产管理公司、财务公司等。
•
Байду номын сангаас
从现代金融发展观点来看，非银行金融机构在整
和操作，随着金融业务的不断发展和公司业务的全球化，特别是电信、计 算机和数据处理等技术的进步，使得投资银行经营范围大大拓展。随着新 兴市场和新的金融工具不断诞生，贷款抵押担保证券市场的发展、零息债 券的产生、作为融资和资金管理工具的回购市场的出现，以及金融衍生市 场的诞生等，都为现代投资银行的形成与发展创造了十分有利的现实条件 ，促进了投资银行业务在金融市场诸多领域中广为渗透。
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•第三节 证券公司
一、证券公司概况 二、证券公司的功能 三、证券公司的类型 四、证券公司的主要业务
•
•一、证券公司概况
（一）证券公司概念 是为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的 投资机构。我国证券机构主要包括证券公司、 证券交易所、证券交易中心和信托投资公司所 属的证券部四部分。
（二）证券公司的发展 截止到2007年底，全国证券公司近1300家 。证券经纪、股票承销业务快速发展。
从资本价值链条的角度看，投资银行业务涉及到资本市场上的五级价值 增值，包括风险投资、私募融资顾问、证券发行、证券交易、证券基金 管理、企业并购、项目融资、财务顾问等众多方面，并衍生出向投资者 提供全方位服务的金融工程。
证券公司是专门的投资服务机构 保险公司是一种重要的非银行金融机构。企业单位和个人意外事件带来
第七章非银行类金融机 构
2024年2月1日星期四
内容摘要：
• 本章主要阐述非银行性金融机构种类、特点及功能 。非银行金融性机构是与银行性金融机构的区别。非银 行性金融机构主要有保险公司、投资机构、信托公司、 融资租赁公司、金融资产管理公司、财务公司等。
•
Байду номын сангаас
从现代金融发展观点来看，非银行金融机构在整
第六章金融机构《金融学概论》PPT课件
英格兰银行
1.3金融机构存在的必要性
1.3.1交易成本
❖ 交易成本即从事金融交易所花的时间和金钱，包括 与发现交易对象、发现相对价格、讨价还价、订立 契约和执行契约有关的各种费用。
❖ 金融机构能大大降低交易成本，金融机构有降低成 本的专长，而且因为它们规模巨大，可以得到规模 经济的好处，即当交易规模增大时，平摊在每一单 位货币上的成本就降低了。
2.3.9消费信贷机构
❖ 消费信用公司的资金来源主要是向商业银行 借款，其运用则是以分期付款方式贷款给商 业部门，也可以对一般居民发放这种贷款。 典当业实际是一种带有一定程度高利贷性质 的金融组织。其资金来源也是向大银行的借 款，资金运用则是以物品为抵押的放款；其 放款对象多是贫困的居民，放款特点是利息 高、期限短、条件较为苛刻。
2.3.7保险公司
❖ 人寿保险公司是对投保人死亡提供保险的金融 机构，大多采取股份制形式，也有互助形式。 火灾和伤害保险公司主要是对各种灾害造成的 财产损失，以及对由于投保人对第三者的财产 损失而引起的责任提供保险，又称“火害保险 公司”，包括除人寿保险以外的所有其他形式 的保险业务。
❖ 在西方国家，保险业特别是人寿保险公司发展 最快，成为重要的金融机构。在美国，保险公 司是金融市场上最大的借贷资本供应者之一。
能从事从贷款者的观点来看不希望看到的那些活动 的风险，因为这些活动使得这些贷款可能不归还。
1.3.3降低风险
❖ 金融机构可以通过多样化降低风险。“不要 把鸡蛋放在一个篮子里”，就是要进行多样 化投资。单个的投资者要实现投资的多样化 有一定的困难。金融中介机构却不受这些限 制，它可以有足够的资金和人力来实现投资 （贷款）的多样化从而降低风险。
2.3.8信用合作社
❖ 根据信用社会员的构成，各国的信用社大致可 以分为三种类型：职业信用社、社团信用社和 居住区信用社。职业信用社的会员是同一企业 或同一行业的雇员，如渔业生产信用社、林牧 业生产信用社、农业生产信用社等；社团信用 社是由宗教和专业团体的成员组成，如小工商 业者信用社、劳动者信用社等；居住区信用社 是由居住在同一地区的居民所组成，如农村信 用社、城市信用社等。
1.3金融机构存在的必要性
1.3.1交易成本
❖ 交易成本即从事金融交易所花的时间和金钱，包括 与发现交易对象、发现相对价格、讨价还价、订立 契约和执行契约有关的各种费用。
❖ 金融机构能大大降低交易成本，金融机构有降低成 本的专长，而且因为它们规模巨大，可以得到规模 经济的好处，即当交易规模增大时，平摊在每一单 位货币上的成本就降低了。
2.3.9消费信贷机构
❖ 消费信用公司的资金来源主要是向商业银行 借款，其运用则是以分期付款方式贷款给商 业部门，也可以对一般居民发放这种贷款。 典当业实际是一种带有一定程度高利贷性质 的金融组织。其资金来源也是向大银行的借 款，资金运用则是以物品为抵押的放款；其 放款对象多是贫困的居民，放款特点是利息 高、期限短、条件较为苛刻。
2.3.7保险公司
❖ 人寿保险公司是对投保人死亡提供保险的金融 机构，大多采取股份制形式，也有互助形式。 火灾和伤害保险公司主要是对各种灾害造成的 财产损失，以及对由于投保人对第三者的财产 损失而引起的责任提供保险，又称“火害保险 公司”，包括除人寿保险以外的所有其他形式 的保险业务。
❖ 在西方国家，保险业特别是人寿保险公司发展 最快，成为重要的金融机构。在美国，保险公 司是金融市场上最大的借贷资本供应者之一。
能从事从贷款者的观点来看不希望看到的那些活动 的风险，因为这些活动使得这些贷款可能不归还。
1.3.3降低风险
❖ 金融机构可以通过多样化降低风险。“不要 把鸡蛋放在一个篮子里”，就是要进行多样 化投资。单个的投资者要实现投资的多样化 有一定的困难。金融中介机构却不受这些限 制，它可以有足够的资金和人力来实现投资 （贷款）的多样化从而降低风险。
2.3.8信用合作社
❖ 根据信用社会员的构成，各国的信用社大致可 以分为三种类型：职业信用社、社团信用社和 居住区信用社。职业信用社的会员是同一企业 或同一行业的雇员，如渔业生产信用社、林牧 业生产信用社、农业生产信用社等；社团信用 社是由宗教和专业团体的成员组成，如小工商 业者信用社、劳动者信用社等；居住区信用社 是由居住在同一地区的居民所组成，如农村信 用社、城市信用社等。
非银行金融机构17253-精选文档
非银行金融机构的基本职能
开拓直接融资业务，提供多种金融服务 补充银行服务之不足，促进社区经济和小 商品生产者发展
非银行金融机构的特征
非银行金融机构的创造货币和创造信用的 能力大大低于银行 非银行金融机构主要经营信托、保险、证 券等业务，法律关系更复杂，业务规则更 详细具体，监督更严格 非银行金融机构必须冠以与自己所经营的 业务相适应的名称，不能冠以“银行”字 样
城市信用合作社
城市信用合作社（简称城市信用社）是城 市合作金融组织，是在城市市区内由城市 居民、个体工商户和中小企业法人出资设 立的，主要为社员提供服务，具有独立企 业法人资格的金融机构。 城市信用社实行自主经营、独立核算、自 负盈亏，是独立的企业法人。
城市信用合作社的设立、变更与终止
财务公司是由企业集团内部各成员单位入股、向 社会募集中长期资金，为企业技术进步服务的非 银行金融机构。 财务公司实行自主经营、自负盈亏、自求平衡、 自控风险、独立核算、照章纳税的企业法人。 财务公司在业务上受中国银监会的领导、管理、 监督和稽核，在行政上则隶属于各企业集团。
财务公司所服务的企业集团成员单位
追偿债务； 对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或者以 其他形式转让、重组； 债权转股权； 资产管理范围内的公司的上市推荐及债券、股票 承销； 发行金融债券； 财务及法律咨询、资产及项目评估。
金融资产管理公司的经营和管理
财政部根据不良贷款质量的情况，确定金 融资产管理公司处置不良贷款的经营目标， 并进行考核和监督。 金融资产管理公司转让资产，主要采取招 标、拍卖等方式。
金融资产管理公司
非银行金融机构
城市信用合作社联合社
城市信用合作社联合社（简称联社） 城市信用合作社联合社（简称联社）是由 市区内城市信用合作社出资设立的， 市区内城市信用合作社出资设立的，经中 国银监会授权， 国银监会授权，对市区内城市信用社及联 社所在地级城市辖区内其他城市信用社实 行行业归口监督、管理、协调， 行行业归口监督、管理、协调，具有企业 法人资格的管理经营型的城市信用社联合 组织。 组织。
金融资产管理公司
金融资产管理公司， 金融资产管理公司，经国务院批准设立的收购国 有银行不良贷款， 有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不 良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构 我国于1999年先后成立了信达、长城、东方和华 年先后成立了信达、 我国于 年先后成立了信达 长城、 融资产管理公司，分别收购、 融资产管理公司，分别收购、管理和处置中国建 设银行、中国农业银行、中国银行、 设银行、中国农业银行、中国银行、中国工商银 行和国家开发银行的部分不良资产
非银行金融机构的基本职能
开拓直接融资业务， 开拓直接融资业务，提供多种金融服务 补充银行服务之不足， 补充银行服务之不足，促进社区经济和小 商品生产者发展
非银行金融机构的特征
非银行金融机构的创造货币和创造信用的 能力大大低于银行 非银行金融机构主要经营信托、保险、 非银行金融机构主要经营信托、保险、证 券等业务，法律关系更复杂， 券等业务，法律关系更复杂，业务规则更 详细具体，监督更严格 详细具体， 非银行金融机构必须冠以与自己所经营的 业务相适应的名称，不能冠以“银行” 业务相适应的名称，不能冠以“银行”字 样
金融租赁公司的设立条件
最低注册资本5亿元， 最低注册资本 亿元，经营外汇业务的应另有不低 亿元 于5000万美元的外汇资本金 万美元的外汇资本金 具有符合规定的章程 合格的从业人员 健全的组织机构、 健全的组织机构、内部管理制度和风险防范控制 制度 与业务经营相适应的营业场所、 与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和 其他设施
金融机构体系与非银行金融机构(ppt 133页)
权力分配结构是指最高权力的分配状况。最高 权力大致可概括为决策权、执行权和监督权三个方面。
2. 中央银行的内部机构设置：
⑴与行使中央银行职能直接相关的部门； ⑵为行 使中央银行职能提供咨询、调研、分析的部门; ⑶为中央 银行有效行使职能提供保障和行政管理服务的部门。
3. 中央银行分支机构的设置：
⑴按经济区域设置分支机构 ； ⑵按行政区划设 置分支机构 ； ⑶以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支 机构。
2. 集中存款准备：集中统一保管商业银行存款准备金的制度， 是现代中央银行制度的一项重要内容。但有些国家一直不太 重视这一制度；重视的国家近些年来情况也有较大变化。
第六章 金融机构体系
第二节 中央银行
第二节 中央银行
一 、中央银行的产生与发展 二、中央银行的性质与职能 三、中央银行的业务
一、中央银行的产生与发展
中央银行是一国金融体系中居于中心 地位的金融机构或组织，是统领一国金 融机构体系、控制全国货币供应、实施 国家货币政策的最高金融机构。
一、中央银行的产生与发展
1872年它开始对其他银行负起“最后贷款者”的 责任。
一、中央银行的产生与发展
– 19世纪到一战爆发前的一百多年里，出现了成立 中央银行的第一次高潮。
– 一战结束后，面对世界性的金融恐慌和严重的通 货膨胀，1920年的国际经济会议上，要求各国尽 快建立中央银行，以共同维持国际货币体制和经 济机构的发展和作用
2. 国际金融机构的作用，诸如： 组织商讨国际经济和金额领域中的重大事件
，协调各国间的行动；提供短期资金，缓解国际 收支逆差，稳定汇率；提供长期资金，促进许多 国家的经济发展……
不过，这些机构的领导权大都被西方发达国家 控制；发展中国家的呼声和建议往往得不到应有 的重视和反映。
2. 中央银行的内部机构设置：
⑴与行使中央银行职能直接相关的部门； ⑵为行 使中央银行职能提供咨询、调研、分析的部门; ⑶为中央 银行有效行使职能提供保障和行政管理服务的部门。
3. 中央银行分支机构的设置：
⑴按经济区域设置分支机构 ； ⑵按行政区划设 置分支机构 ； ⑶以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支 机构。
2. 集中存款准备：集中统一保管商业银行存款准备金的制度， 是现代中央银行制度的一项重要内容。但有些国家一直不太 重视这一制度；重视的国家近些年来情况也有较大变化。
第六章 金融机构体系
第二节 中央银行
第二节 中央银行
一 、中央银行的产生与发展 二、中央银行的性质与职能 三、中央银行的业务
一、中央银行的产生与发展
中央银行是一国金融体系中居于中心 地位的金融机构或组织，是统领一国金 融机构体系、控制全国货币供应、实施 国家货币政策的最高金融机构。
一、中央银行的产生与发展
1872年它开始对其他银行负起“最后贷款者”的 责任。
一、中央银行的产生与发展
– 19世纪到一战爆发前的一百多年里，出现了成立 中央银行的第一次高潮。
– 一战结束后，面对世界性的金融恐慌和严重的通 货膨胀，1920年的国际经济会议上，要求各国尽 快建立中央银行，以共同维持国际货币体制和经 济机构的发展和作用
2. 国际金融机构的作用，诸如： 组织商讨国际经济和金额领域中的重大事件
，协调各国间的行动；提供短期资金，缓解国际 收支逆差，稳定汇率；提供长期资金，促进许多 国家的经济发展……
不过，这些机构的领导权大都被西方发达国家 控制；发展中国家的呼声和建议往往得不到应有 的重视和反映。
金融基础-非银行类金融机构61页PPT文档
本章教学目标
1.掌握非银行金融机构的定 义； 2.掌握其他金融机构的组成； 3.掌握各类非银行金融机构 的基本业务。
1.能够判断非银行金融机构 2.能解释我国目前非银行金融 机构的构成情况 3.能分析我国目前各类非银行 金融机构的改革方向。
本章教学内容
第一节 证券机构
第二节 保险机构
第五章 非银行类 金融机构
能运用所学 知识分析我 国证券机构 的发展历程
一、证券公司的概念及其组织形式
• 证券公司是指依照公司法的规定，经国家主管机 关批准设立的专门从事证券经营业务的公司法人。
• 证券公司是我国证券经营机构主要表现形式。
证券公司在金融市场上的功能是：
欧美称投资银行， 英国称之为商人银行， 日本称之为证券公司。
幸
事
件
企业单位和个人应付意外风险的实力较弱
海上保险
保
火险
险
公
人寿保险
司
……
保险公司的功能和在经济运行中的作用
保险公司在经济运行中发挥
分散风险
证券投资咨询公司 它们根据客户的要
求，向客户提供参考性的证券市场统计分析资料， 对证券买卖提出建议，代拟证券投资计划等。
案例 我国证券公司的发展历程
1987年，我国第一家专业性证券公司—深圳特区证券公 司成立；
1990年12月19日和1991年7月3日，上交所和深交所先后 正式营业，各证券经营机构开始转入集中交易市场；
1. 为需要资金的单位包括企业和政府部门提供筹集资金的
服务；
2. 充当投资者买卖证券的经纪人和交易商。
课堂交流
我国主要的证券公司有哪些？
招商证券公司及业务宣传
二、证券公司的主要业务
1.掌握非银行金融机构的定 义； 2.掌握其他金融机构的组成； 3.掌握各类非银行金融机构 的基本业务。
1.能够判断非银行金融机构 2.能解释我国目前非银行金融 机构的构成情况 3.能分析我国目前各类非银行 金融机构的改革方向。
本章教学内容
第一节 证券机构
第二节 保险机构
第五章 非银行类 金融机构
能运用所学 知识分析我 国证券机构 的发展历程
一、证券公司的概念及其组织形式
• 证券公司是指依照公司法的规定，经国家主管机 关批准设立的专门从事证券经营业务的公司法人。
• 证券公司是我国证券经营机构主要表现形式。
证券公司在金融市场上的功能是：
欧美称投资银行， 英国称之为商人银行， 日本称之为证券公司。
幸
事
件
企业单位和个人应付意外风险的实力较弱
海上保险
保
火险
险
公
人寿保险
司
……
保险公司的功能和在经济运行中的作用
保险公司在经济运行中发挥
分散风险
证券投资咨询公司 它们根据客户的要
求，向客户提供参考性的证券市场统计分析资料， 对证券买卖提出建议，代拟证券投资计划等。
案例 我国证券公司的发展历程
1987年，我国第一家专业性证券公司—深圳特区证券公 司成立；
1990年12月19日和1991年7月3日，上交所和深交所先后 正式营业，各证券经营机构开始转入集中交易市场；
1. 为需要资金的单位包括企业和政府部门提供筹集资金的
服务；
2. 充当投资者买卖证券的经纪人和交易商。
课堂交流
我国主要的证券公司有哪些？
招商证券公司及业务宣传
二、证券公司的主要业务
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人。
非银行金融机构
（二）主要业务类型
融资租赁 经营租赁 综合租赁
非银行金融机构
第四节 金融服务机构
一、征信机构 （一）征信机构的种类 征信机构是指依法设立的专门从事征信业务即信用信息服务的机 构，它可以是一个独立的法人，也可以是某独立法人的专业部门。 征信机构分为信用调查机构、信用信息登记机构、信用评价机构 以及信用管理机构四类。
非银行金融机构
• （一）租赁的特点 • 租赁的主要特点包括以下四方面。 • （1）租赁一般采用融通设备使用权的租赁方式，以达
到融通资产的主要目的。 • （2）租赁设备的使用限于工商业、公共事业和其他事
业，排除个人消费用途； • （3）租金是融通资金的代价，具有贷款本息的性质； • （4）租期内，设备的所有权归出租人，使用权归承租
1
媒介资金供需
二、投资银 行的作用
2
构造证券市场
3
优化资源配置
4
促行的运营 模式与类型
1．投资银行的运营模式 投资银行主要运营模式 有分别以美国、欧洲和 日本的投资银行为代表 的三种类型。
2．投资银行的类型 （1）独立的投资银行。 （2）商人银行。 （3）全能型银行。 （4）大型跨国财务公司。
•
人身保险是以人的身体或生命为保险标的的一种保险。根
据保障范围的不同，人身保险可以分为人寿保险、意外伤害保险
和健康保险。
• （1）人寿保险。
• （2）意外伤害保险。
• （3）健康保险。
非银行金融机构
3.责任保险业务
产品责任保险
公众责任保险
雇主责任保险
第三者责任保险
职业责任保险
环境责任保险
非银行金融机构
第三节 信托与租赁机构
一、信托机构 信托即信用委托，信托业务是一种以信用为基础的法律行为， 一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受 托人，以及受益于人的受益人。
非银行金融机构
• （一）信托的特点 • 一、财产所有权的转移性。 • 二、资产核算的他主性。 • 三、收益分配的实际性。
后兴起的。
产生与发展
投资银行
分业与混业
非银行金融机构
在19世纪末20世纪初，投资银行与 商业银行相互融合。在1933年美国 颁布了《格拉斯—斯蒂格尔法案》， 标志着美国现代商业银行与投资银 行分业经营格局的形成。从20世纪 80年代起，投资银行跳出证券承销 和经纪业务等传统业务的局限，向 金融业务的多样化、专业化、集中 化和国际化方向发展，投资银行变 成了大规模的金融公司。
保险公司、共同基金等。
非银行金融机构
• 4．资产证券化
•
创立由资产担保（作抵押品）的证券的过程被称为资产证
券化。
• 5．兼并与收购
•
企业兼并与收购已经成为现代投资银行除证券承销与经纪
业务外最重要的业务组成部分。
非银行金融机构
• 6．风险投资
•
风险投资又称创业投资，是指对新兴公司在
创业期和拓展期进行的资金融通，表现为风险大、
非银行金融机构
• 四、投资银行的基本业务 • 投资银行业务包括证券公开发行（承销）、证券交易、证券私募、
资产证券化、兼并与收购、风险投资、金融创新、基金管理等。
非银行金融机构
投标承购 包销
代销
1．证券公开发行
赞助推销
非银行金融机构
经纪人
2
．
证
券 交
交易商
易
•投资银行作为经纪人是委托代理商，它们通过 实际的或电子的方式互相报价，按照客户提出 的价格为他们（证券的买者或卖者）的交易提 供服务，只收取佣金而不承担价格或利率变动 风险。
4．再保险业务
（1）比例分保。比例分 保是指分出公司与分入 公司相互订立合同，按 照保险金额分担原保险 责任的一种分保方法。
非银行金融机构
（2）非比例分保。非比例 分保是以赔偿为基础，它 是给分出公司与分入公司 双方协议规定一个赔偿限 额，凡是规定在限额以内 的赔款由分出公司自行赔 付，超过这个限额的赔款 部分则由分入公司按照协 议规定的数额承担赔款的 全部或部分责任。
收益高。
• 7．金融创新
•
期货、期权、调期等产品或工具都是创新的
结果。
• 8．基金管理
非银行金融机构
第二节 保险机构
一、保险公司的类别 从保险公司经营的业务上进行划分，可分为财产保险公司、人 身保险公司、再保险公司。
非银行金融机构
财产保险 公司
人身保险 公司
•财产保险公司是指经营财产保险业务的保险公 司。财产保险业务包括财产损失、责任、信用 等保险业务；财产保险公司经保险监督管理机 构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤 害保险业务。
第六章 非银行金融机构
非银行金融机构
1
投资银行
2
保险机构
3
信托与租赁机构
4
金融服务机构
非银行金融机构
第一节 投资银行
投资银行是从事证券发行、承销、交易、企投资业银重行组是、从兼18并世与纪欧洲早期的
商人银行业务（merchant
收购、投资分析、风险投资、项目融资等业ba务nk的ing银）行中金孕融育发机展而来。真正 构，是资本市场上的主要金融中介。 意义上的投资银行业务是18世纪
1
保险展业
三、保险公司 的业务经营
2
保险核保
3
保险承保
4
保险理赔
非银行金融机构
• 四、保险中介机构
•
保险中介是指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投
保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价
值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获
取佣金或手续费的单位或个人。
非银行金融机构
•投资银行的证券自营业务。
做市商
•投资银行在证券市场上充当通过不断买进 或卖出证券以保持市场连续性的角色。
非银行金融机构
• 3．证券私募
•
证券的发行方式分为公募发行和私募发行两种，前面的证
券承销实际上是公募发行。私募发行又称私下发行，就是发行者
不把证券售给社会公众，而是仅售给数量有限的机构投资者，如
•人身保险公司是指经营人身保险业务的保 险公司。
再保险公 司
•再保险公司是指专门从事再保险业务、不 直接向投保人签发保单的保险公司。就是保 险公司的保险公司。
非银行金融机构
二、保险公司的业务 1．财产保险业务
海上保险
火灾保险
机动车辆保险
航空保险 利润损失保险
非银行金融机构
工程保险 农业保险
• 2．人身保险业务
非银行金融机构
第三节 信托与租赁机构
二、租赁机构 租赁，是一种以一定费用借贷实物的经济行为。在这种经济行为 中，出租人将自己所拥有的某种物品交与承租人使用，承租人由 此获得在一段时期内使用该物品的权利，但物品的所有权仍保留 在出租人手中。承租人为其所获得的使用权需向出租人支付一定 的费用（租金）。
非银行金融机构
（二）主要业务类型
融资租赁 经营租赁 综合租赁
非银行金融机构
第四节 金融服务机构
一、征信机构 （一）征信机构的种类 征信机构是指依法设立的专门从事征信业务即信用信息服务的机 构，它可以是一个独立的法人，也可以是某独立法人的专业部门。 征信机构分为信用调查机构、信用信息登记机构、信用评价机构 以及信用管理机构四类。
非银行金融机构
• （一）租赁的特点 • 租赁的主要特点包括以下四方面。 • （1）租赁一般采用融通设备使用权的租赁方式，以达
到融通资产的主要目的。 • （2）租赁设备的使用限于工商业、公共事业和其他事
业，排除个人消费用途； • （3）租金是融通资金的代价，具有贷款本息的性质； • （4）租期内，设备的所有权归出租人，使用权归承租
1
媒介资金供需
二、投资银 行的作用
2
构造证券市场
3
优化资源配置
4
促行的运营 模式与类型
1．投资银行的运营模式 投资银行主要运营模式 有分别以美国、欧洲和 日本的投资银行为代表 的三种类型。
2．投资银行的类型 （1）独立的投资银行。 （2）商人银行。 （3）全能型银行。 （4）大型跨国财务公司。
•
人身保险是以人的身体或生命为保险标的的一种保险。根
据保障范围的不同，人身保险可以分为人寿保险、意外伤害保险
和健康保险。
• （1）人寿保险。
• （2）意外伤害保险。
• （3）健康保险。
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3.责任保险业务
产品责任保险
公众责任保险
雇主责任保险
第三者责任保险
职业责任保险
环境责任保险
非银行金融机构
第三节 信托与租赁机构
一、信托机构 信托即信用委托，信托业务是一种以信用为基础的法律行为， 一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受 托人，以及受益于人的受益人。
非银行金融机构
• （一）信托的特点 • 一、财产所有权的转移性。 • 二、资产核算的他主性。 • 三、收益分配的实际性。
后兴起的。
产生与发展
投资银行
分业与混业
非银行金融机构
在19世纪末20世纪初，投资银行与 商业银行相互融合。在1933年美国 颁布了《格拉斯—斯蒂格尔法案》， 标志着美国现代商业银行与投资银 行分业经营格局的形成。从20世纪 80年代起，投资银行跳出证券承销 和经纪业务等传统业务的局限，向 金融业务的多样化、专业化、集中 化和国际化方向发展，投资银行变 成了大规模的金融公司。
保险公司、共同基金等。
非银行金融机构
• 4．资产证券化
•
创立由资产担保（作抵押品）的证券的过程被称为资产证
券化。
• 5．兼并与收购
•
企业兼并与收购已经成为现代投资银行除证券承销与经纪
业务外最重要的业务组成部分。
非银行金融机构
• 6．风险投资
•
风险投资又称创业投资，是指对新兴公司在
创业期和拓展期进行的资金融通，表现为风险大、
非银行金融机构
• 四、投资银行的基本业务 • 投资银行业务包括证券公开发行（承销）、证券交易、证券私募、
资产证券化、兼并与收购、风险投资、金融创新、基金管理等。
非银行金融机构
投标承购 包销
代销
1．证券公开发行
赞助推销
非银行金融机构
经纪人
2
．
证
券 交
交易商
易
•投资银行作为经纪人是委托代理商，它们通过 实际的或电子的方式互相报价，按照客户提出 的价格为他们（证券的买者或卖者）的交易提 供服务，只收取佣金而不承担价格或利率变动 风险。
4．再保险业务
（1）比例分保。比例分 保是指分出公司与分入 公司相互订立合同，按 照保险金额分担原保险 责任的一种分保方法。
非银行金融机构
（2）非比例分保。非比例 分保是以赔偿为基础，它 是给分出公司与分入公司 双方协议规定一个赔偿限 额，凡是规定在限额以内 的赔款由分出公司自行赔 付，超过这个限额的赔款 部分则由分入公司按照协 议规定的数额承担赔款的 全部或部分责任。
收益高。
• 7．金融创新
•
期货、期权、调期等产品或工具都是创新的
结果。
• 8．基金管理
非银行金融机构
第二节 保险机构
一、保险公司的类别 从保险公司经营的业务上进行划分，可分为财产保险公司、人 身保险公司、再保险公司。
非银行金融机构
财产保险 公司
人身保险 公司
•财产保险公司是指经营财产保险业务的保险公 司。财产保险业务包括财产损失、责任、信用 等保险业务；财产保险公司经保险监督管理机 构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤 害保险业务。
第六章 非银行金融机构
非银行金融机构
1
投资银行
2
保险机构
3
信托与租赁机构
4
金融服务机构
非银行金融机构
第一节 投资银行
投资银行是从事证券发行、承销、交易、企投资业银重行组是、从兼18并世与纪欧洲早期的
商人银行业务（merchant
收购、投资分析、风险投资、项目融资等业ba务nk的ing银）行中金孕融育发机展而来。真正 构，是资本市场上的主要金融中介。 意义上的投资银行业务是18世纪
1
保险展业
三、保险公司 的业务经营
2
保险核保
3
保险承保
4
保险理赔
非银行金融机构
• 四、保险中介机构
•
保险中介是指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投
保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价
值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获
取佣金或手续费的单位或个人。
非银行金融机构
•投资银行的证券自营业务。
做市商
•投资银行在证券市场上充当通过不断买进 或卖出证券以保持市场连续性的角色。
非银行金融机构
• 3．证券私募
•
证券的发行方式分为公募发行和私募发行两种，前面的证
券承销实际上是公募发行。私募发行又称私下发行，就是发行者
不把证券售给社会公众，而是仅售给数量有限的机构投资者，如
•人身保险公司是指经营人身保险业务的保 险公司。
再保险公 司
•再保险公司是指专门从事再保险业务、不 直接向投保人签发保单的保险公司。就是保 险公司的保险公司。
非银行金融机构
二、保险公司的业务 1．财产保险业务
海上保险
火灾保险
机动车辆保险
航空保险 利润损失保险
非银行金融机构
工程保险 农业保险
• 2．人身保险业务
非银行金融机构
第三节 信托与租赁机构
二、租赁机构 租赁，是一种以一定费用借贷实物的经济行为。在这种经济行为 中，出租人将自己所拥有的某种物品交与承租人使用，承租人由 此获得在一段时期内使用该物品的权利，但物品的所有权仍保留 在出租人手中。承租人为其所获得的使用权需向出租人支付一定 的费用（租金）。