第七章非银行类金融机构.pptx
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第7章 非银行类金融机构
三、保险公司的主要业务 保险公司的主要业务活动指的是保险公司为 经营保险商品而进行的一系列活动，包括展 业、承保、分保、防灾防损、理赔和险种设 计等环节。 （一）展业 保险展业是保险公司利用各种手段和方法， 以加强保险意识和普及保险知识为内容，促 使人们购买保险的活动。
（二）承保 保险承包是指保险人依据保险条款承担投保 人投保标的的保险责任或人身风险责任的行 为，即保险人同意接受投保人的申请，签订 保险合同，承担保险责任。 （三）分保 保险分保是直接承保人将其所承保的保险业 务的一部分或全部分给其他直接承保人，以 及直接承保人向再保险人分出保险业务。
（二）按照保险公司经营的业务种类的不同， 保险公司可分为人寿保险公司和非人寿保险 公司或者人寿保险公司和财产保险公司 1.人寿保险公司和非人寿保险公司 （1）对于人寿保险公司，主要经营各类人 寿保险业务。 （2）对于非人寿保险公司，则主要指财产 和意外事故保险公司。
2.人寿保险公司和财产保险公司 依据《中华人民共和国保险法》的规定， 把商业保险分为人身保险和财产保险两大类， 前者包括人寿保险、人身意外伤害保险和健 康保险等；后者则包括财产损失保险、责任 保险和保证保险等。因此，我国的保险公司 就按照其经营的业务种类分为人寿保险公司 和财产保险公司。
（二）证券公司在我国的发展 在我国，证券公司的设立必须经国务院证券 监督管理机构审查批准，并接受中国证监会 的监管。初设时的证券公司，或是由某一家 金融机构全资设立的独资公司，或是由若干 金融机构，非金融机构以入股形式组建的股 份制公司。
1999年7月1日，《中华人民共和国证券法》 开始实施，根据其中的分业经营、分业管理原 则，一方面，要求证券机构彻底与其原来出资 组建的金融机构脱钩；另一方面，则要求非证 券业金融机构所属的证券部和不规范的证券营 业机构撤销或转让。 截至2008年4月，我国共有各类证券公司106 家，其中规范类证券公司33家，创新类证券公 司26家，待评审类证券公司47家。
第7章非银行金融机构.pptx
行主要服务于资本市场。③投资银行业是一个 智力密集型行业。④投资银行业是一个资本密 集型行业。⑤投资银行是一个富于创新性的行 业，投资银行的生命力就在于创新。
• 根据全球投资银行金融服务收入排名：
• 2005年：1、美林，2、摩根斯坦利，3、高盛，4、花旗，
5、摩根大通，6、瑞银，7、德意志银行，8、野村证券， 9、雷曼兄弟，10、瑞士信贷第一波士顿。
美国投资银行危害中国安全
• 资料图： 2008年9月14日， 人们经过美国纽约曼哈顿第7 大道上的雷曼兄弟公司总部 大厦。当天，由于美国银行 以及英国巴克莱银行相继放 弃收购谈判，拥有158年历史 的美国第4大投资银行雷曼兄 弟公司将面临破产。
• 以高盛为代表的投资银行，是美国金融霸权的一 大工具。自1994年以来，高盛在中国市场积极布 局，翻云覆雨，不仅赚取巨额垄断利润、控制主
• 以隐形渠道进入中国房地产市场。
最大100强企业中，通过自身滚雪球式发展起 来的并不多见，多数大企业都是借助于资本市 场的动力，通过兼并与收购发展壮大起来的。
7.1 投资银行
• 7.1.3.4 财务顾问业务
– 投资银行主要是以财务顾问的身份参与公司的 资产重组和并购的策划与实施过程，通过收取 财务顾问费取得收益，在一项公司并购事件中， 投资银行既可以是收购方的财务顾问，也可以 是被收购方的财务顾问。
• 7.1.1 投资银行的内涵
– 早期：主要从事证券发行承销和证券交易业务; – 目前：已经涉及到了几乎全部的资本市场业务、
部分货币市场业务以及金融衍生产品市场业务。 – 目前人们对投资银行的定义并没有一个严格的、
一致的结论。
7.1 投资银行
• 7.1.2 投资银行的性质与特点
– 性质：非银行金融机构，资本市场的金融中介。 – 特点：①投资银行属于金融服务业。②投资银
• 根据全球投资银行金融服务收入排名：
• 2005年：1、美林，2、摩根斯坦利，3、高盛，4、花旗，
5、摩根大通，6、瑞银，7、德意志银行，8、野村证券， 9、雷曼兄弟，10、瑞士信贷第一波士顿。
美国投资银行危害中国安全
• 资料图： 2008年9月14日， 人们经过美国纽约曼哈顿第7 大道上的雷曼兄弟公司总部 大厦。当天，由于美国银行 以及英国巴克莱银行相继放 弃收购谈判，拥有158年历史 的美国第4大投资银行雷曼兄 弟公司将面临破产。
• 以高盛为代表的投资银行，是美国金融霸权的一 大工具。自1994年以来，高盛在中国市场积极布 局，翻云覆雨，不仅赚取巨额垄断利润、控制主
• 以隐形渠道进入中国房地产市场。
最大100强企业中，通过自身滚雪球式发展起 来的并不多见，多数大企业都是借助于资本市 场的动力，通过兼并与收购发展壮大起来的。
7.1 投资银行
• 7.1.3.4 财务顾问业务
– 投资银行主要是以财务顾问的身份参与公司的 资产重组和并购的策划与实施过程，通过收取 财务顾问费取得收益，在一项公司并购事件中， 投资银行既可以是收购方的财务顾问，也可以 是被收购方的财务顾问。
• 7.1.1 投资银行的内涵
– 早期：主要从事证券发行承销和证券交易业务; – 目前：已经涉及到了几乎全部的资本市场业务、
部分货币市场业务以及金融衍生产品市场业务。 – 目前人们对投资银行的定义并没有一个严格的、
一致的结论。
7.1 投资银行
• 7.1.2 投资银行的性质与特点
– 性质：非银行金融机构，资本市场的金融中介。 – 特点：①投资银行属于金融服务业。②投资银
我国非银行金融机构体系.ppt
金融租赁公司的主要业务有：用于生产、科研、 办公、交通运输等动产、不动产的租赁、转租赁、 回租租赁业务；前述租赁业务所涉及的标的物的 购买欲望；出租物和抵偿租金产品的处理业务； 向金融机构借款及其他融资业务；吸收特定项目 下的信托存款；租赁项目下的流动资金贷款业务； 外汇及其他业务。 目前，我国金融租赁公司的主要业务为：融资租 赁业务、吸收股东一年期以上定期存款、接受承 租人的租赁保证金、向商业银行转让应收租赁款、 发行金融债券、同业拆借、向金融机构借款、境 外外汇借款、租赁物品残值变卖及处理业务以及 银监会批准的其他业务。
5、基金公司 1991年10月，武汉证券投资基金设立，这 是我国最早的基金。1998年3月，国泰基 金管理公司和南方基金管理公司成立，我 国的基金业才真正起步。2000年10月，国 家颁布了《开放式基金管理试点办法》， 标志着开放式基金的开始。此后，基金的 设立、运作、交易和管理得到不断规范， 我国的基金业开始快速发展。 2009年6月，我国共有基金管理公司60家， 发行基金492只，基金总资产约为2万亿元。
4、金融租赁公司 金融租赁公司是指主要办理融资租赁业务 的金融机构。 我国的金融租赁公司起始于20世纪80年代。 金融租赁公司创建时大都是由银行、其他 金融机构以及一些行业主管部门合资设立， 如中国租赁有限公司、东方租赁有限公司 等。根据我国金融业实行分业经营及管理 原则，对租赁业务也要求独立经营，与所 属银行等金融机构脱钩。
1、保险公司 这是经营保险和再保险业务的金融机构。 其主要任务是：组织和集聚保险基金，建 立社会经济补偿制度，保持生产和人民生 活的稳定，增进社会福利；经营国内外保 险和再保险业务以及与保险业务有关的投 资活动，促进社会生产、流通和对外贸易 的发展。目前，我国保险公司有：中国人 民保险（集团）公司、中国太平洋保险公 司、中国平安保险公司、中国人寿保险股 份有限公司、太平洋保险公司和太平人寿 保险股份公司等。国外一些著名的保险公 司如美国友邦保险公司等也在我国设有分 支机构。
第七章 非银行金融机构
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在保险经营及风险管理中，如何利用统计资料来估计损 失概率是极其重要的。可以通过以往有关损失结果的经验， 求出某类标的发生损失的频率。大数法则表明，在观察次数 很多或观察周期很长的情况下，这一比率将与实际损失概率 很接近。
风险损失分摊机制案例
▪ 设某一地区有1000栋住房，每栋住房的价值为100 000元。根据以往的资料知道，每年火灾发生的频率 为0.1%，且为全损。保险公司提出，如果每栋住房 的房主每年缴纳110元，则由保险公司承担全部风险 损失。
三、保险理财与其他理财方式的区别
（一）保险对人的生命或身体提供保障
人身保障（包括死亡和伤残） 死亡和伤残直接的后果是收入中断，把这些预测的风险转嫁给保险公司，确 保家庭经济的安全。 资产有两种： 一种是现在实际拥有的资产，如车子、房子、存款、股票等。 一种是生命资产，即人在未来的赚钱能力。他是一份与生俱来， 不断增值的资产，也是人们创造出其他资产的主要源泉。 生命资产=工作年限x平均年收入 保险是唯一能锁定生命资产的金融工具。
保险是一种很好的财产传承方式：保险资产具有避税，灵 活处置等优势，投保人可以指定受益人，也可以约定到他 老的时候才处置这些财产。
在许多国家，购买人寿保险的保费属于已支出的费用，不 用列入遗产总额，所以通过保险的避税功能进行资产保全 无疑是一种不错的财富安排。
相对于黄金、首饰和房产而言，保单是能把财产传承下去 而不发生纠纷的方式，传递的是一份爱，一份责任。
金融学· 第七章
非银行金融机构
第七章 非银行金融机构
目录
第一节 保险公司 第二节 投资银行 第三节 信托公司 第四节 投资基金 第五节 其他非银行金融机构
非银行类金融机构
上采取当事人的意思，即由当事人根据自己的意愿来决定是否设立信托 以及决定信托的内容，法律一般不作强制规定。 (2)按委托人或受托人的性质不同分为:法人信托和个人信托。 法人信托，是指由公司、社甘I等法人委托信托机构办理的各种信托业务。 法人信托又称“机构信托”“公司信托”“团体信托”，是“个人信托” 的对称。 个人信托，是指由具有完全民事行为能力的个人委托信托机构办理的各 种信托业务。依信托设立时间可分为:身前信托和遗嘱信托(身后信托)。
协商并订立信托文件(契约或遗嘱)。这种信托的成立完全是当事人各方 的自由意思，故又称“自由信托”;又因其意思表示订立在文件上，亦称 为“明示信托”。这类信托中的意思表示以委托人的意思表示为最重要 的依据。
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7.1 信托机构
任意信托是法定信托的对称。 法定信托，是指依照制定法的明文规定而设立的信托。信托的设立原则
并且，受托人以自己的名义管理处分信托财产，这又是信托的另一个重 要特征。
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7.1 信托机构
这种信托关系体现了五重含义:一是委托人将财产委托给受托人后对信托 财产就没有了直接控制权;二是受托人完全是以自己的名义对信托财产进 行管理处分;三是受托人管理处分信托财产必须按委托人的意愿进行;四 是这种意愿是在信托合同中事先约定的，也是受托人管理处分信托财产 的依据;五是受托人管理处分信托财产必须是为了受益人的利益，既不能 为了受托人自己的利益，也不能为了其他第三人的利益。
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7.1 信托机构
(2)近代信托制度的确立。 英国人创立的“尤斯”(USE)制度，对近代信托的逐渐形成起了重要作
用。所谓“尤斯”制度，是指土地“代为使用”制度。 “尤斯”制度是英国宗教团体和封建主之间矛盾斗争的产物。 “尤斯”制度的具体内容是:凡要以土地贡献给教会者，不作直接的让渡， 而是先赠送给第三者，并表明其赠送的日的是为了维护教会的利益，然
协商并订立信托文件(契约或遗嘱)。这种信托的成立完全是当事人各方 的自由意思，故又称“自由信托”;又因其意思表示订立在文件上，亦称 为“明示信托”。这类信托中的意思表示以委托人的意思表示为最重要 的依据。
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7.1 信托机构
任意信托是法定信托的对称。 法定信托，是指依照制定法的明文规定而设立的信托。信托的设立原则
并且，受托人以自己的名义管理处分信托财产，这又是信托的另一个重 要特征。
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7.1 信托机构
这种信托关系体现了五重含义:一是委托人将财产委托给受托人后对信托 财产就没有了直接控制权;二是受托人完全是以自己的名义对信托财产进 行管理处分;三是受托人管理处分信托财产必须按委托人的意愿进行;四 是这种意愿是在信托合同中事先约定的，也是受托人管理处分信托财产 的依据;五是受托人管理处分信托财产必须是为了受益人的利益，既不能 为了受托人自己的利益，也不能为了其他第三人的利益。
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7.1 信托机构
(2)近代信托制度的确立。 英国人创立的“尤斯”(USE)制度，对近代信托的逐渐形成起了重要作
用。所谓“尤斯”制度，是指土地“代为使用”制度。 “尤斯”制度是英国宗教团体和封建主之间矛盾斗争的产物。 “尤斯”制度的具体内容是:凡要以土地贡献给教会者，不作直接的让渡， 而是先赠送给第三者，并表明其赠送的日的是为了维护教会的利益，然
《非银行金融机构》课件
信托公司
信托公司是指依照《中华人民共和国 公司法》和《中华人民共和国信托法 》设立，以受托人身份承诺信托和处 理信托事务的金融机构。
信托公司的收入来源主要包括信托业 务的手续费收入和投资收益。
信托公司的业务范围包括资金信托、 动产信托、不动产信托和其他财产信 托等。
信托公司的经营风险主要来自于投资 风险和信用风险，因此需要加强风险 管理。
04 非银行金融机构的监管
监管机构与职责
监管机构
中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等。
职责概述
负责对非银行金融机构进行监管，确保其合规经营、风险可控，维护金融市场 秩序和稳定。
监管内容与措施
资本充足率
要求非银行金融机构保持足够的资本充足率，以 抵御风险。
业务合规性
市场风险管理
市场风险识别
识别非银行金融机构面 临的市场风险，如利率 、汇率、商品价格等。
市场风险评估
对市场风险进行量化评 估，确定其对机构财务
状况的影响。
市场风险控制
采取有效措施降低市场 风险，如制定合理的投 资组合、定期进行压力
测试等。
市场风险监测
持续监测市场风险的变 化情况，及时调整风险
管理策略。
分类
主要包括保险公司、证券公司、 基金公司、信托公司、租赁公司 等。
特点与作用
特点
非银行金融机构通常具有专业性强、 业务灵活、服务个性化等特点，能够 满足不同客户的特定需求。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ作用
非银行金融机构在金融体系中发挥着 重要的补充作用，能够提供多样化的 金融服务，满足社会经济不同领域的 需求。
发展趋势
数字化转型
《非银行金融机构》ppt课件
《非银行金融机构》幻灯片
第一节 政策性金融机构
〔三〕中国农业开展银行
中国农业开展银行于1994年成立，总行设 在北京，其分支机构按照开展农业政策性 金融业务的需要，并经银监会批准设置。 截至2006年底，除总行及总行营业部外， 设立省级分行30个，地〔市〕分行〔含省 级分行营业部〕330个，地〔市〕分行营 业部210个，县〔市〕支行1600个，县级 办事处3个。目前暂未在西藏自治区设立
第一节 政策性金融机构
〔二〕中国进出口银行
中国进出口银行成立于1994年4月，总行设 在北京，目前在国内设有十余家营业性分 支机构和代表处，在境外设有东南非代表 处、巴黎代表处和圣彼得堡代表处，与三 百多家银行建立了代理行关系。中国进出 口银行的注册资本金为33.8亿元人民币， 由国家财政全额拨付。
经国务院同意，银监会2021-12-22正式批 准国家开发银行以发起设立的方式进展改 制，设立国家开发银行股份
国开行股份公司注册资本金为人民币3000
第一节 政策性金融机构
〔一〕 国家开发银行
国家开发银行原有的业务范围主要包括： ① 管理并运用国家核拨的预算内经营性建 立基金和贴息资金；② 向国内金融机构发 行金融债券和向社会发行财政担保建立债 券；③ 办理有关的外国政策和国际金融机 构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债 券，根据国家利用外资方案筹措国际商业 贷款等；④ 向国家根底设施、根底产业和
第二节 保险公司
〔一〕 财产保险公司
财产保险公司是对法人财产和家庭财物提供 保险的金融机构。当投保人的财产在保险 期内由于灾害及其他原因遭受损失时，保 险公司负责赔偿。
〔二〕 农业政策性金融机构 农业政策性金融机构是指为贯彻配
合政府农业政策，专门为农业开展提供中 长期优惠贷款的金融机构。
【培训教材】非银行的金融机构PPT-PPT精品文档
（二）投资基金管理公司：
Investment fund management company
英国和香港称为“单位信托基金”； 美国称为“投资公司”或“共同基金”； 日本和台湾称为“证券投资信托基金”。 特点：资本要求低、专业化水平高、收益相 对稳定。 作用： 1、提供高效的投资途径； 2、能更有效地分散风险； 3、有利于资源的优化配置； 4、有利于监督上市公司的运作。
（二）融资租赁机构：
——按经营方式不同划分： 1、直接租赁Direct leasing 2、转租赁sub-leasing 设备供应商 购货合同 第一出租人 租赁合同 第一承租人（第二出租人） 转租赁合同 第二承租人 3、回租租赁Lease back lease——又称售后 回租或返租赁，指企业先将自己拥有的设备、 厂房按照重估价值出售给租赁公司，然后再作 为承租人将其租回来使用。 docin/sundae_meng
docin/sundae_meng
15世纪最早出现的险种是 ——海上保险，其次是火险和人寿保险。 何谓保险公司？ 在2019年以前，由中国人民银行监管；以后由中国 司承担 一定的保险责任要向投保人收取的一定数额的费用。 保险基金（Insurance fund)：补偿投保人与保险公 司在约定范围内所造成的损失及赔付要求的后备基金。 由三部分组成：保险费、保险公司资本、保险盈余。
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三、其他金融机构的业务种类
services types of other financial institutions
（一）信托机构： ——从事信托业务、充当受托人的法人机构。
其职能：财产事务管理，即接受客户委托， 代客户管理、经营、处置财产。 概括为 财”。 “受人之托、为人管业、代人理
银行与非银行金融中介概述.pptx
划的缴费可以在税前扣除，政府也鼓励自由职业者制定个人免税养老金计 划与个人退休金账户。 • 3、资金来源：计划参与者的缴费。 • 4、资产结构：流动性较低、收入较高的长期资产，股票的比例从二战之 后的不到1%上升到2/3，养老基金持有的股票由20世纪50年代初的1%上 升到目前的25%。理由—每年支付的退休金可以准确预测。
必须达到的参与养老金计划的年限。
第24页/共33页
养老基金
• 私人养老金计划（美） • 1、由银行、人寿保险公司或者养老基金经理人管理； • 2、缴费由雇主和雇员共同分担； • 3、大多属于非足额基金，由当期收益履行养老金支付义务，
存在无力清偿的风险。 • 4、1974年--«雇员退休收入保障法»（ERISA），旨在避
一家保险公司。
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C，来自银行业的竞争威胁
• 1、银行不断介入人寿保险业务； • 2、对于保险公司而言，这是巨大的竞争威胁与挑战； • 3、同时也为保险业的发展提供了前所未有的历史机遇； • 4、保险公司与银行之间的界限日益模糊。
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（二）、养老基金 • A，养老基金概述 • 1、资产类型转换的金融中介职能：把现在的收入转换成未来的退休收入。 • 2、养老金计划的设立者：雇主、工会和个人以及政到5%的新发行债券和商业票据以及50%
左右的股票出售给居民个人，其余大部分出售给机构投资者。 • 实际利用的直接融资在企业外部资金来源中所占的份额不到
10%。 • 在其他大部分国家，可流通证券的重要程度更低。
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• 4、银行是企业外部融资的最重要来源。 • 贷款是各国企业最重要的外部资金来源，银行在企业融资中发挥着最重要的作用。 • 在美国，银行贷款是股票融资的4倍还多； • 在德国和日本，银行的重要性甚至超过了美国； • 在发展中国家，银行在金融体系中的重要性远远超过工业化国家。
必须达到的参与养老金计划的年限。
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养老基金
• 私人养老金计划（美） • 1、由银行、人寿保险公司或者养老基金经理人管理； • 2、缴费由雇主和雇员共同分担； • 3、大多属于非足额基金，由当期收益履行养老金支付义务，
存在无力清偿的风险。 • 4、1974年--«雇员退休收入保障法»（ERISA），旨在避
一家保险公司。
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C，来自银行业的竞争威胁
• 1、银行不断介入人寿保险业务； • 2、对于保险公司而言，这是巨大的竞争威胁与挑战； • 3、同时也为保险业的发展提供了前所未有的历史机遇； • 4、保险公司与银行之间的界限日益模糊。
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（二）、养老基金 • A，养老基金概述 • 1、资产类型转换的金融中介职能：把现在的收入转换成未来的退休收入。 • 2、养老金计划的设立者：雇主、工会和个人以及政到5%的新发行债券和商业票据以及50%
左右的股票出售给居民个人，其余大部分出售给机构投资者。 • 实际利用的直接融资在企业外部资金来源中所占的份额不到
10%。 • 在其他大部分国家，可流通证券的重要程度更低。
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• 4、银行是企业外部融资的最重要来源。 • 贷款是各国企业最重要的外部资金来源，银行在企业融资中发挥着最重要的作用。 • 在美国，银行贷款是股票融资的4倍还多； • 在德国和日本，银行的重要性甚至超过了美国； • 在发展中国家，银行在金融体系中的重要性远远超过工业化国家。
第7章-非银行金融概要PPT课件
3.补充性职能。以政策性融资活动来弥补商业银 行融资活动不足的职能。主要表现在对市场风险较高 的领域进行倡导性投资，对投资周期长、回报率低的 项目进行补充性融资。
4.服务性职能。（财务顾问服务、债券承销等）
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（三）政策性金融机构的种类
1.开发性政策金融机构。 2.农业政策性金融机构。 3.进出口政策性金融机构。 4.住房政策性金融机构。 5.中小企业政策性金融机构。
业务内容不同：财产保险公司（对财产的有形利 益和无形利益保险）和人寿保险公司（对人的生命或 身体保险）。
2.保险中介机构。 （1）保险代理机构：根据保险人的委托，在保险人授权
的范围内代为办理保险业务的单位。（如代理推销保 险产品；代理收取保险费；辅助勘查和理赔；开展保 险和风险管理咨询服务）
（2）保险经纪机构：经营保险经纪业务的单位。（如为 投保人拟定投保方案、选择保险人、办理投保手续； 协助被保险人或受益人进行索赔）
四是组织形式不同。商业银行——总分行制。农 村信用社——从个体来讲是单元制，从整个体系来看 则为联合制。
1999年《证券法》：综合类证券公司和经纪类证 券公司。
2004年证券业协会，创新类与规范类券商。
2007年8月，分类监管，根据风险管理能力、市场 影响大小，划分为A、B、C、D、E5类11级。
第二节 保险经营机构
一、保险经营机构概述
（一）保险经营机构的含义和类型
1.保险公司。指通过收取保险费建立保险基金， 并对发生保险事故进行经济补偿的金融机构。
二、政策性银行的主要业务
（一）负债业务
1.政府预算拨款。 2.各种借款。 3.发行债券。 4.吸收存款。
（二）资产业务
1.贷款业务。 2.投资业务。
4.服务性职能。（财务顾问服务、债券承销等）
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（三）政策性金融机构的种类
1.开发性政策金融机构。 2.农业政策性金融机构。 3.进出口政策性金融机构。 4.住房政策性金融机构。 5.中小企业政策性金融机构。
业务内容不同：财产保险公司（对财产的有形利 益和无形利益保险）和人寿保险公司（对人的生命或 身体保险）。
2.保险中介机构。 （1）保险代理机构：根据保险人的委托，在保险人授权
的范围内代为办理保险业务的单位。（如代理推销保 险产品；代理收取保险费；辅助勘查和理赔；开展保 险和风险管理咨询服务）
（2）保险经纪机构：经营保险经纪业务的单位。（如为 投保人拟定投保方案、选择保险人、办理投保手续； 协助被保险人或受益人进行索赔）
四是组织形式不同。商业银行——总分行制。农 村信用社——从个体来讲是单元制，从整个体系来看 则为联合制。
1999年《证券法》：综合类证券公司和经纪类证 券公司。
2004年证券业协会，创新类与规范类券商。
2007年8月，分类监管，根据风险管理能力、市场 影响大小，划分为A、B、C、D、E5类11级。
第二节 保险经营机构
一、保险经营机构概述
（一）保险经营机构的含义和类型
1.保险公司。指通过收取保险费建立保险基金， 并对发生保险事故进行经济补偿的金融机构。
二、政策性银行的主要业务
（一）负债业务
1.政府预算拨款。 2.各种借款。 3.发行债券。 4.吸收存款。
（二）资产业务
1.贷款业务。 2.投资业务。
第七章非银行类金融机构
初期的投资银行主要从事公司证券承销和分销，以及二级市场证券交易
和操作，随着金融业务的不断发展和公司业务的全球化，特别是电信、计 算机和数据处理等技术的进步，使得投资银行经营范围大大拓展。随着新 兴市场和新的金融工具不断诞生，贷款抵押担保证券市场的发展、零息债 券的产生、作为融资和资金管理工具的回购市场的出现，以及金融衍生市 场的诞生等，都为现代投资银行的形成与发展创造了十分有利的现实条件 ，促进了投资银行业务在金融市场诸多领域中广为渗透。
•
•第三节 证券公司
一、证券公司概况 二、证券公司的功能 三、证券公司的类型 四、证券公司的主要业务
•
•一、证券公司概况
（一）证券公司概念 是为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的 投资机构。我国证券机构主要包括证券公司、 证券交易所、证券交易中心和信托投资公司所 属的证券部四部分。
（二）证券公司的发展 截止到2007年底，全国证券公司近1300家 。证券经纪、股票承销业务快速发展。
从资本价值链条的角度看，投资银行业务涉及到资本市场上的五级价值 增值，包括风险投资、私募融资顾问、证券发行、证券交易、证券基金 管理、企业并购、项目融资、财务顾问等众多方面，并衍生出向投资者 提供全方位服务的金融工程。
证券公司是专门的投资服务机构 保险公司是一种重要的非银行金融机构。企业单位和个人意外事件带来
第七章非银行类金融机 构
2024年2月1日星期四
内容摘要：
• 本章主要阐述非银行性金融机构种类、特点及功能 。非银行金融性机构是与银行性金融机构的区别。非银 行性金融机构主要有保险公司、投资机构、信托公司、 融资租赁公司、金融资产管理公司、财务公司等。
•
Байду номын сангаас
从现代金融发展观点来看，非银行金融机构在整
和操作，随着金融业务的不断发展和公司业务的全球化，特别是电信、计 算机和数据处理等技术的进步，使得投资银行经营范围大大拓展。随着新 兴市场和新的金融工具不断诞生，贷款抵押担保证券市场的发展、零息债 券的产生、作为融资和资金管理工具的回购市场的出现，以及金融衍生市 场的诞生等，都为现代投资银行的形成与发展创造了十分有利的现实条件 ，促进了投资银行业务在金融市场诸多领域中广为渗透。
•
•第三节 证券公司
一、证券公司概况 二、证券公司的功能 三、证券公司的类型 四、证券公司的主要业务
•
•一、证券公司概况
（一）证券公司概念 是为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的 投资机构。我国证券机构主要包括证券公司、 证券交易所、证券交易中心和信托投资公司所 属的证券部四部分。
（二）证券公司的发展 截止到2007年底，全国证券公司近1300家 。证券经纪、股票承销业务快速发展。
从资本价值链条的角度看，投资银行业务涉及到资本市场上的五级价值 增值，包括风险投资、私募融资顾问、证券发行、证券交易、证券基金 管理、企业并购、项目融资、财务顾问等众多方面，并衍生出向投资者 提供全方位服务的金融工程。
证券公司是专门的投资服务机构 保险公司是一种重要的非银行金融机构。企业单位和个人意外事件带来
第七章非银行类金融机 构
2024年2月1日星期四
内容摘要：
• 本章主要阐述非银行性金融机构种类、特点及功能 。非银行金融性机构是与银行性金融机构的区别。非银 行性金融机构主要有保险公司、投资机构、信托公司、 融资租赁公司、金融资产管理公司、财务公司等。
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Байду номын сангаас
从现代金融发展观点来看，非银行金融机构在整
非银行金融机构PPT课件(61页)
4、现代租赁：也称融资租赁或金融租赁
①有关要求及规格
承租人 ④租赁合同 出租人
②买卖合同 ③工厂、货物、
其他设备等 供货商
⑤支付租金以使用设备
第四节 租赁公司
传统租赁
现代租赁
交易涉及出租人、承租人
涉及出租人、承租人和供货商
只有租赁合同
买卖合同、租赁合同
租赁期出租人要提供与租赁物 出租人不承担设备缺陷、延迟 相关的各类服务，如修缮、维 交货等责任和维修义务 护、保养等
第一节 保险公司
二、保险业务的种类
保险对象 财产保险 责任保险 保证保险 人身保险
保险业务的种类
实施形式 法定保险 自愿保险
业务承保方式 原保险 再保险 重复保险 共同保险
第一节 保险公司
三、中国的保险业 如今，我国保险业发展十分迅速，表现在：
1.长期由中国人民保险公司独家经营的局面已打破， 多元化的机构体系已形成；
第五节 投资基金
三、投资基金在中国
1500亿元
近年来，中国的投资基金快速发展
78只 75只
开放式基金21只 封闭式基金54只
基金数量
1997年以前
2003年5月
76亿元
基金规模
第五节 投资基金
近年来，中国的投资基金之所以能如此快速地发展， 原因是多方面的：
首先，管理层对于基金行业的扶持，适时推出了一系列超常规 发展基金业的政策措施。
到2002年底，按照现行的有关法规，目前可以合法开展 融资租赁业务的只有12家金融类和40多家中外合资类公 司。
第四节 租赁公司
三、中国的租赁业
中国租赁行业市场空间大，发展还处于非常初级的 阶段；
另外，租赁业发展的外部环境也需进一步改善。除 信用环境的改善外，还面临着制度建设的问题，如法律、 税收、监管和会计准则等。
①有关要求及规格
承租人 ④租赁合同 出租人
②买卖合同 ③工厂、货物、
其他设备等 供货商
⑤支付租金以使用设备
第四节 租赁公司
传统租赁
现代租赁
交易涉及出租人、承租人
涉及出租人、承租人和供货商
只有租赁合同
买卖合同、租赁合同
租赁期出租人要提供与租赁物 出租人不承担设备缺陷、延迟 相关的各类服务，如修缮、维 交货等责任和维修义务 护、保养等
第一节 保险公司
二、保险业务的种类
保险对象 财产保险 责任保险 保证保险 人身保险
保险业务的种类
实施形式 法定保险 自愿保险
业务承保方式 原保险 再保险 重复保险 共同保险
第一节 保险公司
三、中国的保险业 如今，我国保险业发展十分迅速，表现在：
1.长期由中国人民保险公司独家经营的局面已打破， 多元化的机构体系已形成；
第五节 投资基金
三、投资基金在中国
1500亿元
近年来，中国的投资基金快速发展
78只 75只
开放式基金21只 封闭式基金54只
基金数量
1997年以前
2003年5月
76亿元
基金规模
第五节 投资基金
近年来，中国的投资基金之所以能如此快速地发展， 原因是多方面的：
首先，管理层对于基金行业的扶持，适时推出了一系列超常规 发展基金业的政策措施。
到2002年底，按照现行的有关法规，目前可以合法开展 融资租赁业务的只有12家金融类和40多家中外合资类公 司。
第四节 租赁公司
三、中国的租赁业
中国租赁行业市场空间大，发展还处于非常初级的 阶段；
另外，租赁业发展的外部环境也需进一步改善。除 信用环境的改善外，还面临着制度建设的问题，如法律、 税收、监管和会计准则等。
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（一）参与风险投资 （二）承销新股 （三）发行国债和企业债券 （四）参与证券二级市场交易 （五）参与企业并购重组 （六）管理证券投资基金
第三节 证券公司
一、证券公司概况 二、证券公司的功能 三、证券公司的类型 四、证券公司的主要业务
一、证券公司概况
（一）证券公司概念
是为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的 投资机构。我国证券机构主要包括证券公司、 证券交易所、证券交易中心和信托投资公司所 属的证券部四部分。 （二）证券公司的发展 截止到2007年底，全国证券公司近1300家。 证券经纪、股票承销业务快速发展。
➢复习思考题 ➢案例与阅读
第一节 保险公司
一、保险公司的产生及发展特点 二、保险公司在经济运行中的作用 三、保险公司的种类 四、我国保险市场及发展
这是我国第一张 人寿保险单
一、保险公司的产生及发展特点
（一）保险是商品经济的一种特殊表现形式
（二）现代保险公司的发展:
1.保险公司 是以社会互助的形式，对因各种自然灾害和意外事故造成的 损失进行补偿的方式。专门经营保险业务的机构就是保险公 司。
教学目标
通过本章学习：
➢理解和掌握保险公司的经营特征及发展趋势 ➢理解和掌握证券公司的主要业务及功能
➢了解投资基金种类和经营原则，理解投资基金管 理公司的特点和作用
➢理解信托、融资租赁的运作特点及主要业务种类
➢了解财务公司、邮政储蓄机构等非银行性金融机 构概况。
目录
第一节 保险公司 第二节 投资银行 第三节 证券公司 第四节 投资基金 第五节 其他非银行类金融机构 ➢本章小结
二、投资银行业务
（一）风险投资。风险投资创造一级和二级价值增值 (二) 证券发行。在一级市场上帮助企业IPO融资是投资银行最重要
也是最主要的业务，证券发行业务创造二级价值增值
(三) 证券交易。证券交易活动创造三级价值增值 (四) 基金管理。基金管理业务也是创造三级价值增值 (五) 企业并购。企业并购业务创造四级价值增值 (六) 理财顾问。理财顾问业务包括两个方面内容：为筹资者提供财
三、保险公司的种类
（一）按照保险保障的范围分类
人寿保险公司\财产保险公司\再保险公司
（二）按照保险实施的方式分类
自愿保险\强制保险
(三) 按照保险经营方式可以分
互助保险\行业保险
(四) 按照是否盈利分类
商业保险\政策性保险
四、我国保险市场及发展
保险业正处在改革发展的重要战略机遇期，人们的 消费需求开始升级，生活要求多样化,对养老保健、 医疗卫生、文化教育、汽车住宅等改善生活质量的 需求将明显提高,这些都与保险业息息相关,中国保 险业的发展前景非常广阔。
1.一是保障经济发展，增强社会抵御风险的能力 2.二是融通社会资金，支持国民经济建设。 3.三是提高社会保障水平，完善社会保障体系 与发展 ➢ 二、投资银行业务 ➢三、投资银行的特征 ➢四、投资银行的基本功能
一、投资银行的产生与发展
投资银行产生于西欧，发展于北美洲，全面兴起于亚洲、非洲和拉丁美
洲，目前已成为国际金融市场中的一类重要金融机构，在世界经济体系中 发挥着不容忽视的积极作用 。
初期的投资银行主要从事公司证券承销和分销，以及二级市场证券交易
和操作，随着金融业务的不断发展和公司业务的全球化，特别是电信、计 算机和数据处理等技术的进步，使得投资银行经营范围大大拓展。随着新 兴市场和新的金融工具不断诞生，贷款抵押担保证券市场的发展、零息债 券的产生、作为融资和资金管理工具的回购市场的出现，以及金融衍生市 场的诞生等，都为现代投资银行的形成与发展创造了十分有利的现实条件， 促进了投资银行业务在金融市场诸多领域中广为渗透。
典型的投资银行和典型的商业银行在各自地 位、职能、本源业务、融资方式、资金利润 来源、经营管理方针等许多方面都有很大不 同
四、投资银行的基本功能
（一）引导证券市场发展 （二）提高公司经营业绩 （三）推动产业结构升级 （四）促进国民经济增长
五、投资银行现状、问题及对策
我国投资银行始于1979年成立的中国国际信托投资公司及20世纪 80年代中期开始涌现的大量信托投资公司和证券公司。截至2001年 底，我国共有证券公司110家，基金管理公司15家，证券营业部 2600余家，证券从业人员10万余人，证券公司总资产6510.69亿 元，平均每家59.18亿元。具有从事证券期货业务资格的会计师事务 所发展到105家，律师事务所达到299家，资产评估机构116家， 证券期货投资咨询机构100家，其中证券咨询机构97家，期货咨询 机构3家。具有证券期货业务资格的注册会计师达到1100人，律师 1180人，咨询人员700多人，初步形成了一支运作比较规范、业务 比较熟练、经验比较丰富的证券中介服务队伍。这些机构已涉猎了各 种投资银行业务领域 ：
务顾问和为投资者提供资金顾问或咨询
(七) 项目融资。传统项目融资是通过国际商业银行、银团和多边组
织的无限追索权和有限追索权贷款。现在的项目融资已有多种形式，如产 品支付、融资租赁、BOT融资、项目债券融资等
(八) 金融工程。金融工程创造了五级价值增值
三、投资银行的特征
总体特征有适应性、多样性、专业性、集中 性、创新性和国际性
《货币银行学》
第七章 非银行类金融机构
内容摘要：
本章主要阐述非银行性金融机构种类、特点及功能。 非银行金融性机构是与银行性金融机构的区别。非银行 性金融机构主要有保险公司、投资机构、信托公司、融 资租赁公司、金融资产管理公司、财务公司等。
从现代金融发展观点来看，非银行金融机构在整 个金融机构体系中是非常重要的组成部分，它的发展状 况是衡量一国金融体系是否成熟的重要标志之一。能否 与银行性金融机构构成一个平衡而有竞争性的金融体系， 使其在经济发展中更有活力，是非银行金融性金融机构 发展中的重要内容。
2.现代保险业务的特点: （1）保险业务范围日益扩大 （2）保险公司数目激增，保费收入迅速增加 （3）再保险业务迅速发展，保险业日趋国际化 （4）社会保险兴起 （5）保险在国民经济发展中的功能日益增多
二、保险公司在经济运行中的作用
(一)积聚风险、分散风险、降低个体损失 (二)融通长期资金、促进资本形成、重新配置资源 (三)提供经济保障、稳定社会生活
第三节 证券公司
一、证券公司概况 二、证券公司的功能 三、证券公司的类型 四、证券公司的主要业务
一、证券公司概况
（一）证券公司概念
是为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的 投资机构。我国证券机构主要包括证券公司、 证券交易所、证券交易中心和信托投资公司所 属的证券部四部分。 （二）证券公司的发展 截止到2007年底，全国证券公司近1300家。 证券经纪、股票承销业务快速发展。
➢复习思考题 ➢案例与阅读
第一节 保险公司
一、保险公司的产生及发展特点 二、保险公司在经济运行中的作用 三、保险公司的种类 四、我国保险市场及发展
这是我国第一张 人寿保险单
一、保险公司的产生及发展特点
（一）保险是商品经济的一种特殊表现形式
（二）现代保险公司的发展:
1.保险公司 是以社会互助的形式，对因各种自然灾害和意外事故造成的 损失进行补偿的方式。专门经营保险业务的机构就是保险公 司。
教学目标
通过本章学习：
➢理解和掌握保险公司的经营特征及发展趋势 ➢理解和掌握证券公司的主要业务及功能
➢了解投资基金种类和经营原则，理解投资基金管 理公司的特点和作用
➢理解信托、融资租赁的运作特点及主要业务种类
➢了解财务公司、邮政储蓄机构等非银行性金融机 构概况。
目录
第一节 保险公司 第二节 投资银行 第三节 证券公司 第四节 投资基金 第五节 其他非银行类金融机构 ➢本章小结
二、投资银行业务
（一）风险投资。风险投资创造一级和二级价值增值 (二) 证券发行。在一级市场上帮助企业IPO融资是投资银行最重要
也是最主要的业务，证券发行业务创造二级价值增值
(三) 证券交易。证券交易活动创造三级价值增值 (四) 基金管理。基金管理业务也是创造三级价值增值 (五) 企业并购。企业并购业务创造四级价值增值 (六) 理财顾问。理财顾问业务包括两个方面内容：为筹资者提供财
三、保险公司的种类
（一）按照保险保障的范围分类
人寿保险公司\财产保险公司\再保险公司
（二）按照保险实施的方式分类
自愿保险\强制保险
(三) 按照保险经营方式可以分
互助保险\行业保险
(四) 按照是否盈利分类
商业保险\政策性保险
四、我国保险市场及发展
保险业正处在改革发展的重要战略机遇期，人们的 消费需求开始升级，生活要求多样化,对养老保健、 医疗卫生、文化教育、汽车住宅等改善生活质量的 需求将明显提高,这些都与保险业息息相关,中国保 险业的发展前景非常广阔。
1.一是保障经济发展，增强社会抵御风险的能力 2.二是融通社会资金，支持国民经济建设。 3.三是提高社会保障水平，完善社会保障体系 与发展 ➢ 二、投资银行业务 ➢三、投资银行的特征 ➢四、投资银行的基本功能
一、投资银行的产生与发展
投资银行产生于西欧，发展于北美洲，全面兴起于亚洲、非洲和拉丁美
洲，目前已成为国际金融市场中的一类重要金融机构，在世界经济体系中 发挥着不容忽视的积极作用 。
初期的投资银行主要从事公司证券承销和分销，以及二级市场证券交易
和操作，随着金融业务的不断发展和公司业务的全球化，特别是电信、计 算机和数据处理等技术的进步，使得投资银行经营范围大大拓展。随着新 兴市场和新的金融工具不断诞生，贷款抵押担保证券市场的发展、零息债 券的产生、作为融资和资金管理工具的回购市场的出现，以及金融衍生市 场的诞生等，都为现代投资银行的形成与发展创造了十分有利的现实条件， 促进了投资银行业务在金融市场诸多领域中广为渗透。
典型的投资银行和典型的商业银行在各自地 位、职能、本源业务、融资方式、资金利润 来源、经营管理方针等许多方面都有很大不 同
四、投资银行的基本功能
（一）引导证券市场发展 （二）提高公司经营业绩 （三）推动产业结构升级 （四）促进国民经济增长
五、投资银行现状、问题及对策
我国投资银行始于1979年成立的中国国际信托投资公司及20世纪 80年代中期开始涌现的大量信托投资公司和证券公司。截至2001年 底，我国共有证券公司110家，基金管理公司15家，证券营业部 2600余家，证券从业人员10万余人，证券公司总资产6510.69亿 元，平均每家59.18亿元。具有从事证券期货业务资格的会计师事务 所发展到105家，律师事务所达到299家，资产评估机构116家， 证券期货投资咨询机构100家，其中证券咨询机构97家，期货咨询 机构3家。具有证券期货业务资格的注册会计师达到1100人，律师 1180人，咨询人员700多人，初步形成了一支运作比较规范、业务 比较熟练、经验比较丰富的证券中介服务队伍。这些机构已涉猎了各 种投资银行业务领域 ：
务顾问和为投资者提供资金顾问或咨询
(七) 项目融资。传统项目融资是通过国际商业银行、银团和多边组
织的无限追索权和有限追索权贷款。现在的项目融资已有多种形式，如产 品支付、融资租赁、BOT融资、项目债券融资等
(八) 金融工程。金融工程创造了五级价值增值
三、投资银行的特征
总体特征有适应性、多样性、专业性、集中 性、创新性和国际性
《货币银行学》
第七章 非银行类金融机构
内容摘要：
本章主要阐述非银行性金融机构种类、特点及功能。 非银行金融性机构是与银行性金融机构的区别。非银行 性金融机构主要有保险公司、投资机构、信托公司、融 资租赁公司、金融资产管理公司、财务公司等。
从现代金融发展观点来看，非银行金融机构在整 个金融机构体系中是非常重要的组成部分，它的发展状 况是衡量一国金融体系是否成熟的重要标志之一。能否 与银行性金融机构构成一个平衡而有竞争性的金融体系， 使其在经济发展中更有活力，是非银行金融性金融机构 发展中的重要内容。
2.现代保险业务的特点: （1）保险业务范围日益扩大 （2）保险公司数目激增，保费收入迅速增加 （3）再保险业务迅速发展，保险业日趋国际化 （4）社会保险兴起 （5）保险在国民经济发展中的功能日益增多
二、保险公司在经济运行中的作用
(一)积聚风险、分散风险、降低个体损失 (二)融通长期资金、促进资本形成、重新配置资源 (三)提供经济保障、稳定社会生活