资金管理解决方案_V1.0

银行
账务处理 银行接口
中心领导审 批
企业内部往来中的异地结算问题
分支机构较多，单据传递、交换和业务处理有难度
企业外部结算与内部结算系统的业务衔接问题
多重沟通、手工重复录入、业务环节长
企业对资金监控和头寸管理面临的问题
无法实时掌控资金、汇总资金头寸
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资金集中管理-集团企业价值提升与风险控制的有效手段
目录
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资金管理概述
资金管理平台总体架构介绍
关键流程与方案介绍 沟通与交流
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资金管理现状-资金使用效率低下
资金分散效 率低下
各银行多头 开户，资金分散， 不便管理
成员单位
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资金管理现状-存贷双高
企业1、2、5合计存款180万元 企业3、4、6合计贷款150万元 总体来看，自有资金大于融资需求， 完全可以在内部通过调剂消化掉贷 款。 但是在分散管理的情况下，存贷双 高给集团总体上带来高昂财务费用 的压力
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资金管理现状—管理手段落后
集团通过报表/口头了解各成员单位资金状况
通过委派财务总监、预算制度 等方式控制成员单位资金
集团
缺乏内部信息传 递渠道和制约机制
成员单位
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资金管理现状-微观反应
受 理 试算平衡 日结 子公司签内 部单据 子公司领导审 批 手续费结算 结算处理 审核 利息结算
商业银行
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支付平台-高度集成账务自动
外围系统，AP模块，银企平台三者高度集成，实现完整的支付和退票流程。
审批管理
一级审批 二级审批 三级审批
外围系统
银企直联平台
直联付款
银企接口
创建付款批
提交审批
创建AP付款
受理
业 务 系 统 一
业 务 系 统 二
业 务 系 统 三
退票处理
暂挂发票
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银企直连-接口实现方式（前置机方式）
银行端
安全服务器 （加密/解密）
https 加密传输 DDN 专线
企业端
企业安全服务器
企业端到银行端：
• 银企接口平台负责封装资金管理系统发出的银 银行
行帐户资金调拨指令
…NetSafe Client
（加密/解密）
前置机
• 封装好的资金调拨指令在各家银行前置机中的
递到ERP系统
ERP系统
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银企直联-典型业务场景（付款）

根据付款单向银行发送付款指令
付款指令 付款单
招商银行
INTERNE T
ERP系统
付款确认
银企平台
银行付款确认
工商银行
由平台判断银行接口类型后提交到不同的外部银行 商业银行
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银企直联-典型业务场景（收款）
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资金管理核心问题
建立内外部账户的管理体系， 实行现金集合库的帐户管理 充分利用银企对接、网上银 行来提高效率
资 金
如何有效集中资金 如何减少资金在途 如何进行有效利用沉淀资金 如何有效计划控制 如何透明化管理控制风险 如何建立安全管理体系
管
理 核 心 问
集团开展统一信贷、授信管理
调整余额 通过在集团内部调整各成员企业资金的余缺,减少集团对外贷款的总量,从 而减少财务费用、降低了集团整体财务风险。
1
2
内部结算
通过成员企业的内部结算,消除集团内部各单位的三角债和债务链，同时避免 了资金的体外循环和资金的在途，提高了整个集团资金的流动性和盈利性。 通过对成员企业银行账户的集中管理，减少资金沉淀，即可提高资金的使 用率，同时，集团总部通过监督其下属公司的资金使用,规避集团整体的 财务风险 由于各成员企业资金的集中,使集团公司对外融资与贷款更容易,成本 更低. 同时,由于贷款的集中管理,避免了下属企业的乱贷款的现象,从 而降低了集团的财务风险 由于结算中心或财务公司专业化的金融服务,会提高整个集团公 司资金的盈利性，提升企业的价值。 财务公司将金融服务延伸到企业的客户或供应商,从而减少 采购成本，规避了原材料供应不畅的风险，提高企业的竞争 力。
16
银企直连-直连模式
前置机式接口 银行提供前置机软件，企业将软件安装在局域网机器上 企业财务系统通过局域网与银行提供的前置机软件连接 前置机软件通过互联网与银行系统连接。
嵌入式接口 银行和企业财务系统直接开发接口程序对接 比前置机式更灵活 开发的接口安全性上需要投入更多精力和成本 对银行而言开发和维护成本较高，需要企业有较大影响力
5.5 发送互转请求至银行 6.5 发送查询请求至银行
外围系统
银企平台
ERP系统
协同办公
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目录
资金管理概述
资金管理平台总体架构介绍
关键流程与方案介绍 沟通与交流
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银企直连-传统银企数据交互过程中常见问题
滞后性，由于票证传递的延后，造成出账信息滞后，影响核算的及时性。 差错性高，由于会计人员须将银行收支信息及金额手工录入财务系统进行凭证编制，难免 出现人为差错 工作量大，会计人员采用手工录入方式进行银行收支核算或登记日记账，对账工作量大
核心业务主线
付款
1
1.1 业务系统填报
1.2 导入ERP系统
1.3 1.4 推送至银企平台 创建付款批
1.5 提交审批
1.6 发送至银行
F
银企平台
F1 直联 支付 F2 交易 查询
收款
2
2.4 生成凭证导入GL
2.3 总账会计标记业务类别 2.3 导入IMS系统 3.4 生成往来账务 4.3 导入银企平台
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资金管理解决方案
编写： hand 编码： CE-001 日期： 20150601 版本： 1.0
上海汉得信息技术股份有限公司
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F3 资金池
F4 资金 转账 F5 定活 互转 F6 余额 查询
划拨
5 理财 6 查询
︵ 请 求 报银 文行 ︑前 响置 应机 报 文 ︶
商 业 银 行
5.1 录入理财、定活互转 6.1 查询账户情况
5.2 提交定活互转审批 6.2 查询实时余额
5.3 实时计算收益 6.3 查询历史余额
5.4 生成计息凭证 6.4 生成资金报表
身 份 认 证 及 访 问 管 理 灾 难 备 份 与 恢 复 安 全 事 件 监 控 及 审 核 Ukey
Https加密传 输
密 匙 管 理
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资金管理业务架构
银企直连解决了资金管理的众多 问题，提高资金利用率
资金计划与预算
资金管控
企业战略
资金报表
为资金计划与预算控制提供信 息基础，最终为企业决策 提供依据

收款信息下载
收款单 收款信息
INTERNE T
ERP系统
银企平台
从各银行下载收款记录后，系统自动形成一张收款单。 商业银行
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银企直联-典型业务场景（查询） 账户余额和交易记录查询
实时账户信息 实时账户信息

INTERNE T
ERP系统
脱机账户信息
银企平台
可以查询各个银行账户的实时信息和脱机信息 可以指定时间内自动同步银行的账户信息
2.4 2.3 导入AR模块 I收入系统收款处理 3.6 生成GL凭证 4.1 录入划拨事务 3.5 往来双方确认 4.2 提交划拨审批
2.2 出纳标记收款
2.1 收款数据导入
资金池
3 4
3.3 创建付款批 4.4 创建付款批
3.2 导入划拨平台 4.5 提交审批
3.1 资金池交易数据 4.6 发送至银行
10.外围系统同步 付款失败状态 COST/EPO
9.自动取消AP付 款 Oracle银企平台
8.外围系统同步 付款成功状态
COST/EPO
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收款平台-让收款处理高效准确
收款处理平台通过银企直联直接获取收款数据进行处理。 • 导入收入系统进行收入处理 • 根据账务配置生成凭证导入总帐
银企平台
直连付款 交易数据同步 收款管理
资金交易
对账平台
自动对账 余额调节表 电子对账单
资金池
采购系统1
划拨平台
采购系统2
资金划拨 往来账务 资金池
定活互转
收入系统
理财平台
理财台账 收益查询 定活互转
图例：
系统内部
基础支持
审批管理 收方账户管理 账务配置 银行账户管理
外围系统
银行接口
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取消AP付款
退票
非直联付款
创建付款批
创建AP付款
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支付平台-直联付款管理&系统实现
4.将付款批发送 至银行 Oracle银企平台
失败
付款申请 受理结果
成功
5.系统生成AP付 款 Oracle AP
银行反馈 付款结果
失败
成功
7.付款批记录成 功状态更新 Oracle银企平台
6.自动暂挂发票 Oracle AP
企业安全服务器进行加密处理，通过DDN专线 进行传输 业装解 务 析 数 封 银企接口平台 据 /
•银行端对收到的指令进行解密处理传送到主机
系统进行处理
银行端到企业端
银行主机
•银行端将业务信息封装、加密，通过DDN专线
传输到企业端的银行前置机
•前置机中的企业安全服务器中进行解密 •银企接口平台将收到的业务数据进行解析，传
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3
账户集中管理
4
贷款集中管理
5
专业化金融服务
6
金融服务延伸至客户或供应商
6
资金管理应用模式
现金管理高度集中、一切现金收付活动集中在集团财务部。 现金的支付批准权高度集中。

统收统支
拔付备用金
总部按照一定期限给成员企业一定金额的现金，备其使用。 收入集中，成员企业对拨付的备用金行使决策权。
收款平台-收款管理&系统实现
是
是否重新分类
否
4.收款数据导入 IMS系统 IMS系统
开始
1.收款数据导入 Oracle银企平台
账务 处理
查询 业务
不同银行查询余额时，需登录不同的网银界面，且不同类型的账户查询余额的方式也不同 登陆次数频繁，重复操作耗费大量工时 不同的银行，不同的账户类型，银行管理的方式不同致使客户查询的过程更加延长
支付 业务
大批量的支付数据都是通过手工上传网银文件实现 批量支付手工整理耗时耗力 手工上传网银支文件，存在中途修改支付信息的巨大风险
银企直联平台 的业务特点
支持统一管理，统一收支 支持子公司分散式管理，自行收支 支持按照交易类型或额度的授权式管理
同一付款单，多次提交的疑单排查 同一付款单，不同银行支付的业务处理 付款业务要求有银行的确认信息回馈 收款业务要求能够周期从银行获取
应用部署模式多样
交易数据准确性高
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收款 业务
银行每日大批量的收款数据，都需要通过手工录入系统内，才可进行账务处理
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银企直连-业务特点
系统安全高
可追溯——交易历史留痕 可保障——通讯数据加密 可信任——交易数字签名 可控制——数据存储加密
业务接口多样变化快
不同银行的数据格式不同 不同区域的通讯方式不同 不同版本的数据要求不同
建立统一的资金计划管理体系
通过网银管理接口，实现实时
的集中监控、分析预警 CA建设、安全制度保障
题
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目录
资金管理概述
资金管理平台总体架构介绍
关键流程与方案介绍 沟通与交流
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系统组织架构
资金管理
付款审批 资金报表
账务管理
AP GL
商业银行
AR
直连付款
外围系统
报销系统

结算中心
集团统一拨付并监管成员企业现金支出、收入、统一对外筹资并 办理结算。 结算中心的典型应用模式主要有：账户分散模式、收支两条线模 式、账户集中模式

内部银行


是集团将银企关系引入到集团管理中，加强集团内部结算处理； 母子公司是借贷关系。
财务公司
承担集团资金筹资、资金供应、投资等职能，具有法人资格的非 银行金融机构； 成员企业具有相对独立的财权。
收入收款
手机收入
广告收入
银企接口
收款平台
收入系统
联通收入 …… 饭卡充值
收款大类标记 银 企 交 易 数 据 查 询
导入/退回
收入处理
杂项收款
备用金还款
员工安居还款 …… 饭卡充值
导入
业务类别标记
账务配置
GL模块
生成GL凭证
投资收款
备用金还款
…… 饭卡充值
凭证预览
生成/冲销
利息收款
……
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功能架构
权限管理
系统管理 工作平台 审批流 管理 账户管理 支付管理 收款管理
基础功能
银企接口
业务系统
外部接口
资金池
业务功能
退票管理
银企平台
分析功能
界面查询 资金报表 理财产品
存款管理 银行对账
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安全机制
程序控制 付款状态二次获取确认 操作安全 层次审批 数据安全 报文加密 网络安全 DNN网络专线 物理安全 数据服务器独立机房 前置机财务保管 勾选确认 付款错误发票锁定机制 支撑性安全基础