金融理论与实务简答题

3.中央银行产生的必要性
答：银行券统一发行的必要
客观需要建立一个全国统一的而有权威的、公正的清算机构
作为金融机构的后盾
代表政府意志的专门机构专事金融业管理、监督、协调工作
4.商业银行开展中间业务的原因及种类
答：市场经济的发展，要求商业银行发挥更多的中介服务功能。商业银行服务功能的最大转变，集中体现在中间业务的发展上。各家商业银行和金融机构，无一不把中间业务作为展示其鲜明个性的大舞台，致使中间业务不断创新，服务品种层出不穷，为商业银行注入了活力。
(3)盈利性。
①银行也是企业，追逐利润是其出发点和归宿，是关系商业银行生存与发展的关键。
②盈利水平提高，可增加投资者收益，增加国家税收，增强银行自身实力。
③联系实际。
信用货币，是在信用关系基础上产生并可在流通中发挥货币职能的信用凭证。
首先，从人民币产生的信用关系来看，人民银行发行人民币形成一种负债，国家相应取得商品和劳务；人民币持有人是债权人，有权随时从社会取得某种价值物。
其次，从人民币发行的程序看，人民币是通过信用程序发行出去的，或是直接由发放贷款投放的，或是由客户从银行提取现钞而投放的。人民银行发行或收回人民币，相应要引起银行存款和贷款的变化。
21.财政政策与货币政策的配合方式：
答：金融政策和财政政策均有松紧之分，在配合上可以构成四种不用的政策组合并由此产生四种不同的政策效应：松的货币政策与松的财政政策搭配；紧的货币政策与紧的财政政策搭配；紧的货币政策与松的财政政策搭配；松的货币政策与紧的财政政策搭配
22.财政与金融的内在联系：
（5）还有灾害事故发生后，被保险人因施救保险标的所发生的一切费用。
16.简述财政政策与货币政策的功能差异。
(1)可控性不同：一般情况下，财政政策的可控性较强，货币政策的可控性较弱；
(2)透明度不同：财政政策的透明度高，货币政策的透明度稍弱；
(3)时滞性不同；财政政策的认识时滞短而决策时滞长，货币政策的认识时滞长而决策时滞短。
（7）租赁期限较长，一般设备租赁3年——5年，但大型设备如飞机钻井平台等的租期可达10年以上。
（8）租赁合同期满时，承租人对设备有权选择留购续租或退租三种方法。
14.保险具有三个特征：
（1）保险是集合众多单位和个人的经济互助关系。
（2）保险费率是运用科学的方法计算出来的，所谓科学的方法即大法则。
10.金融体系的职能：
（1）一国金融体系最基本的经济职能首先是充当资金流通的媒介，使资金由盈余的单位迅速向资金缺乏的单位，让资金发挥最大的效益。
（2）金融机构体系还承担为社会提供和创造货币的功能。
（3）各国金融当局作为金融体系的最高监管机构发挥稳定金融体系保障金融体系安全有效运行的功能。
12.现代租赁的特征（简述）
（1）租赁物使用权与所有权分离。
（2）具有独特的资金运动形式。
（3）租金的分次归流。
（4）涉及到三个当事人，两个或两个以上合同。
（5）承租人具有对租赁标的物的选择权。
13.金融租赁有以下特点：
（1）由承租人选择设备，而不是出租人。
（3）保险人与被保险人是一种权利对等关系。
15.保险实施补偿的范围主要有以下几个方面：
（1）被保险人因灾害事故所遭受的财产损失，
（2）被保险人因灾害事故是自己身体遭受的伤亡和保险期满应给付的保险金。
（3）被保险人因灾害事故依法对他人应负的经济赔偿，
（4）被保险人因另一方当事人不履行合同所遭受的经济损失
④联系实际。
(2)流动性。
流动性是指商业银行能够随时满足客户提存和必要的贷款需求的支付能力，包括资产和负债的流动性。
①资产的流动性是指资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力，它既指速动资产，又指在速动资产不足时其它资产在不发生损失的情况下转变为速动资产的能力。
所以，增加贷款发放是基于生产和流通扩大的需要，因而由此增加的货币发行是适应经济需要的，通常称之为经济发行或信用发行。
8.信用在国民经济运行中的作用：
(1).可以广泛集聚资金，支持规模经济。
(2).其次，有利于提高资金使用率。
(3)再次，信用还可以用来调节需求总量和结构，进而调节宏观经济运行。
9.银行信用发展的广度和深度却比商业信用大得多，这主要是因为：
首先，银行信用基本上是一种单纯的货币借贷，
其次，与商业信用要受销货企业个别资本规模的限制不同，（巴塞尔协议不低于8%）
并且，银行信用在媒介社会资金运动过程中，具有积少成多续短为长变死为活等作用可以大大提高社会资金的利用效率。
（2）承租人将设备用作经营和专业性用途。
（3）出租人提供融资服务，按照它与承租人之间签订的合同购进设备。
（4）出租人保持设备所有权，承租人在租赁合同有效期内享有设备使用权。
（5）在合同规定的租赁期内，双方无权撤销合同。
（6）承租人负责设备的维修和保险，出租人只负责垫付货款，购进承租人所需设备和按期出租。
20.商业银行的作用：
答：商业银行是办理活期存款的银行。各企业单位将款项存入银行，并通过银行办理转帐结算进行支付。当允许商业银行机构可以多存多贷，贷款以转帐方式进行时，商业银行机构根据吸收的存款对企业发放一笔新贷款，这笔贷款又会以存款形式进入借款单位在银行开立的存款帐户，或是进入商业银行的另一家机构，其结果都是新增加一笔存款，这就是所谓的派生存款。这个由贷款派生出的存款，又会被银行贷出，同样派生出另一笔存款。这样的存贷贷存的反复进行，自然会派生出大量的存款来，为流通中增加货币供应。
此外，具体到实施扩张或紧缩需求的不同要求时，财政政策与货币政策的功能效应也有明显的差异。
18.联系实际论述商业银行的“三性”原则。
答：目前各国商业银行已普遍认同了经营管理中所必须遵循的“三性”(安全性、流动性和盈利性)原则。我国也在《中华人民共和国商业银行法》中明确规定了“安全性、流动性、效益性”的经营原则。
信用分配对社会产品总需求的调节可以分为总量和结构两个方面。
信用分配直接影响对社会产品的需求总量；根据产业政策来确定资金使用方向和利率水平，两者最终实现调节宏观经济的目的。
信用分配直接影响对社会产品的需求总量；根据产业政策来确定资金使用方向
7.简答：为什么说人民币是一种信用货币
(4)功能效应不同：实施扩张性政策时，财政政策的功能见效快，货币政策功能受制约较多；而
17.简述建立中央银行的必要性。
(1)是统一发行银行券的需要；
(2)是建立全国统一的清算机构的需要；
(3)是建立商业银行资金后盾的需要；
(4)是进行金融监督的需要。
中间业务包括：汇兑业务、结算业务、信托业务、租赁业务、代理业务、信用卡业务。
5.简述融资租赁的功能
答：在资金不足的情况下引进设备；提高资金使用效率；成本固定，避免通货膨胀的风险；引进速度快，方式灵活。
6.试论信用调节经济的作用
答：(1)、信用可以广泛集聚资金，支持规模经济
1.消费信用的经济意义
答：促进国家经济宏观调控政策和调控方式发生重大转折；有助于商业银行调整信贷结构分散风险；引导企业加快技术改造和新产品问世；提高居民的生活质量，促进居民消费意识的转变。
2.简述商业银行的性质
答：商业银行是企业
商业银行是特殊的企业
商业银行是特殊的金融企业
②商业银行是典型的负债经营，资金来源的主体部分是客户的存款和借入款。客户可以随时提取存款，资金来源的流动性决定了资产必须保持流动性，资金运用的不确定性也需要资产保持流动性。
③保持资产的流动性，必须分层次搭配资产，形成多层次的流动性储备，以满足资产流动性的要求。
④联系实际。
首先，从两者对宏观经济的影响来看，其共同点在于：都是通过影响社会总需求进而影响经济增长。
其次，在资金运行过程中，财政与金融资金之间也有着密切联系，从而影响到两种资金的需求变化，这主要表现在以下方面：（1）银行代理国家金库，（2）财政向银行增拨信贷基金，（3）财政发行国家债券。（4）银行利率的调整。
(1)安全性。
安全性是指商业银行应努力避免多种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。
①商业银行自有资本较少，经受不起较大损失。
②商业银行经营条件的特殊性，特别需要强调安全性。
③商业银行在经营过程中会面临多种风险，因此保证安全性经营就必须控制风险。
18.金融市场的功能：
（1）金融市场的最基本功能就是媒体资金融通，对社会资源进行在分配
（2）金融市场还具有支持规模经济的功能
（3）价格发现也是金融市场的重要功能
（4）金融市场还具有调节宏观和微观经济的功能
19.按发行后基金单位可否赎回划分，投资基金可分为开放式基金和封闭式基金两类。
银行信贷、证券筹资等信用形式可以广泛集聚社会上的各种闲置资金，积少成多、续短为长、变死为活，满足规模经济对资金的需要。
(2)、信用能够提高资金使用效率
信用活动可以加快资金周转速度，储户闲置的资金可以被银行及金融市场充分利用起来，从而提高资金使用效率。
(3)、信用还可以用来调节需求结构和总量，进而调节宏观经济运行
简答：开放式投资基金的基金单位总量是可变的，在每个营业日，投资者可以向基金管理人申购基金单位，也可以要求基金管理人赎回基金单位。封闭式基金一经设立，基金单位总规模就固定了，投资者再要购买基金单位，只能到流通市场上去从基金投资者那里购买，基金投资者要想变现所持的基金单位，也不能要求基金管理人赎回，只能在流通市场上卖出。
11.商业银行对公司债券的投资一般比较有限，主要原因是：
（1）公司债券的收益一般要缴纳中央和地方所得税，税后收益比其他债券低。