个人理财规划课程期末考试：案例分析报告2012

个人理财规划课程期末考试：案例分析报告2012 个人理财课程考试

案例分析报告

2012年12月25日

第一部分家庭数据收集

一.家庭成员基本资料

王先生，30岁

王先生妻子，25岁

二、客户财务状况分析:

（一）编制家庭成员资产负债表（单位:元）

家庭资产家庭负债

存款100000

住房公积金100000

股票110000

资产合计310000合计0

净资产=310000

（二）编制家庭每月收支状况表

每月收入每月支出

王先生5000日常支出2500

配偶1800车了1000

房租600

合计7400合计3500

每月结余=7400-3500=3900

（三）编制家庭每年收支状况表

年收入年支出

年终奖6000保险5000

住房公积金35000

合计41000

每年结余=41000-5000=36000

三、确定家庭理财U标

（一）现在打算买1套60万元的商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资

助50万元一次

性付款（当然还是要还的）

（二）计划3-5年后买一辆10万左右的新车。

（三）由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也为帮老婆买一份医疗保险。

第二部分家庭财务分析

家庭U标分析:

U标一:建议立即购买房子，并且向父母借钱，一次性付款，山于贷款有利

息，并且会加重家

庭负担，因短期内U标较多，负担过重，因此因先向父母借款，可在家庭稳定后偿还父母，自己的

10万，可以用住房公积金支付。

U标二:可在家庭W况比较好的时候，自行选择购车时机

U标三:保险是为了保障家庭稳定的必要工具，因此因尽量先为家人购买保险

第三部分理财规划

制定理财规划方案

家庭u标

做好理财规划，有计划的实现自己的U标

一.短期U标:借钱买房，投资规划

(1)取出10万住房公积金，向父母借50万元，一次性购买住房，购房应综合

各方面因素，购房的时机的选择，如果近期房价有下跌的可能，因依情况选择合适的时机，住房因选择增值空间大，环境优美，离两人工作地点较近，并且附近有好的学校，这样孩子以后就有好的教育机会。

(2)股市投入30万元，市值11万，首先，投资手段过于单一，并且风险很

大，其次，亏损19万元，说明投资人投资能力有限。鉴于此建议本人在适当时机将股市的全部或部分卖出，重新做规划。

首先建议王先生不要再投资股市，如果本人仍要继续，应将投资金额控制在5 万元内，其次，分散投资，山于房屋借款，车子，孩子都对家庭造成较大负担，投资应趋于稳定性，月流动的选择，经过理财专家的实验，建议将月流动资金保持在

3-6个月，建议王先生保持在3个月，即2万元，投资三大部分，股票，基金，债

券，山于王先生在股票上的亏损，不建议王先生再投资股市，基金，基金风险适中，收益适中，适合王先生，建议王先生股市基金的投资不大于家庭资产的50%, 债券投资，债券尽量购买国债，，王先生也可以将一部分钱存入银行，尽量选择定存定取，山于现在正是用钱的时候，因此时间不宜选择过长的。

二、中期U标:购车，孩子的花费计划，孩子及老婆的保险

因为王先生明年即将有小孩，因此建议王先生准备一部分钱，为孩子的做声做好准备，孩子出生所需的医疗费，孩子出生后的疫苗，营养问题都应做好准备，孩子的开销将在家庭支出中占比较大的部分，因此应做好准备

购车，王先生的存款及每年结余足够王先生购买一辆10万元左右的新车，购车时因选择家庭型的，质量较好的，山于近些年交通事故频发，因此因选择安全系

数高的，建议选择欧系的汽车，山于日韩车辆车体较轻，比较省油，但是安全系数

低。

山于有了孩子，因此家庭的稳定性要求更高了，因此因为孩子选择一份教育保险，为老婆选择一份医保，虽然单位为老婆购买了保险，但是单位的保险是远远不够的，为了家庭的稳定性，应再购买一份，保险的选择，尽量选择大的保险公司及信誉好的公司，如中国三大保险，中国人寿，中国太平洋，中国平安。孩子的教育保险业十分重要，根据理财师的投资比较，教育投资时投资回报率最高的，保险的选择可以寻找可靠的保险推销员咨询。

三.长期U标:还款，孩子的教育，投资

应该在家庭条件允许的悄况下偿还父母的借款

孩子的教育对一个家庭相当墜要，孩子的教育的成功对一个家庭十分重要，因此应頃视孩子的教育。首先选择教育质量好的学校，必要时为孩子请一些家庭教师，但不应强迫孩子。多与孩子交流学习中遇到的问题，帮助孩子解决。多鼓励孩子。在孩子选择大学时，应给予正确的指导。帮助孩子选择喜欢的专业月与学校。

投资的学习，投资的最高境界就是财务自11 财务自由对家庭的稳定性有很大的帮助。鉴于王先生股市的亏损，王先生应学习一些投资方面的知识。随着时间的变化，王先生因逐渐改变投资计划，选择更稳健的投资。增加债券，定存投资比例。减少股市基金等风险投资的比例

第四部分结尾

最后，祝王先生实现自己的U标，并能参照我们的规划执行。