货币银行学5——戴晓兵
《货币银行学》的学习方法与技巧
《货币银行学》的学习方法与技巧
邓岩
【期刊名称】《现代教育》
【年(卷),期】2005(000)009
【摘要】货币银行学是一门理论性较强的课程，因此，许多考生感觉到学起来力不从心或不得心应手，往往事倍功半。
学员在学习中有效地抓住重点和难点，掌握一定的学习技巧和方法是非常重要的。
【总页数】2页(P37-38)
【作者】邓岩
【作者单位】山东经济学院时政金融学院
【正文语种】中文
【中图分类】F820
【相关文献】
1.论高中化学学习方法及解题技巧 [J], 潘勇
2.高中物理学习方法与提分技巧浅谈 [J], 曾小兰
3.试论高校篮球技能的学习方法与技巧 [J], 张婉秦
4.大学英语四级考试的应试技巧以及学习方法的探究 [J], 董天豪
5.强化篮球技能的学习方法及技巧探讨 [J], 陈亚群
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货币银行学课件2006级
货币作为支付手段克服了交换过程中哪些局 限性？
货币作为支付手段职能虽然使交换进一步扩大， 同时也使商品经济的矛盾进一步复杂化？主要产生了 什么样的矛盾？ 货币作为支付手段职能直接产生了信用货币。在 货币作为支付手段职能的情况下，由于赊销商品的部 分不需要支付货币，债权债务又可以相互抵销，货币 流通规律的公式就为： 货币流通必要量=（商品价格总额-赊销商品总额+到期 支付总额-相互抵消的支付总额）/ 货币流通速度
通货 狭义的货币 广义的货币
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国际货币基金组织采用三个口径： 通货（currency 货币（money） 准货币（quasi money)
货币是指存款货币银行以外的通货加私人部 门的活期存款之和，相当于各国的M1。 准货币又叫亚货币或近似货币,是一种以货币计 值,虽不能直接用于流通但可以随时转换成通货 的资产.
（二）货币出现之后，使得交换以最高的效率和 最低的成本进行。
第二节 形形色色的货币
实物货币 金属货币 代用货币（银行券） 不兑现的纸币（信用货币）
要求掌握下列问题： 1、货币的低级到高级演化的过程中经历了哪些主要形式？ 2、作为货币的商品具有哪些特征？
第三节 货币的定义
一、货币的含义
货币：在商品或劳务的支付中或债务的偿还中被普遍 接受的任何东西。（米什金） 1）货币包括通货 2）货币还包括可开列支票的存款 理解货币的含义 3）货币=财富 至少要清楚： 4）货币=收入 5）货币是“选票” 6）货币最主要的特征——
其一，尽管较之低素质员工，高素质员工的对企业的相对 价值在薪酬上未得到充分体现，但其薪酬与市场水平相当。 国有电信、银行、电力等行业，因其具有垄断性质，就在一 定程度上如是。高校作为计划经济体制的最后避难所，亦在 很大程度上如是。此种情形在竞争性行业极为少见。 其二，低素质员工的薪酬超出市场水平，高素质员工薪酬 低于市场水平。本文侧重分析的即为此类情形。在作者看来， 企业应当努力避免的即为此类情形。作者撰写此文的基本动 机，亦是企望企业在有足够的实力使所有员工薪酬与市场水 平相当时，尤其是以有竞争力的薪酬政策吸纳与滞留高素质 员工，以确保企业不至进入此种境况。
货币银行学教学大纲
钱币银行学教课纲领(2005年秋天)课程：钱币银行学（Money and Banking ）讲课教师：X X教授答疑时间：周三：12:00— 14:00或预先预定办公室：E-mail ：课程类型：学科共同课、金融专业中心课课程安排说明：xx 年 x月x 日— x 月x 日周一上午10:05— 12:30教室：课程调整： 10 月 3 日（国庆节休假）课程内容顺延。
期终考试时间： 1 月 2 日— 1 月 13 日之间。
教课课时数： 2 ×3 ×17 ＝ 34课时17 ＝ 51课时课件网址：教材和参照书目：指定教材：戴国强主编，《钱币银行学》，上海财经大学第一版社，2001。
参照书目： [ 美 ]米什金著，《钱币金融学》，中国人民大学第一版社，第四版易纲、吴有昌，《钱币银行学》，上海人民第一版社，2004。
,1998.参照专业刊物：《经济研究》、《金融研究》、《国际金融研究》等。
预备知识本课程为金融学的专业基础课，假定学生已经完整掌握宏观经济学和微观经济学基础知识的前提条件下讲解课程，主要侧重于金融学基本观点、基来源理、基础知识。
别的，政治经济学是学习本课程的必备知识。
教课目标本课程教课目标在于向学生系统论述有关钱币金融方面的基本知识和一般原理，使学生对钱币、信誉、银行等方面基本范围、内在关系及其运动规律有比较系统地掌握。
同时，通过介绍国内外钱币金融最新理论发展和金融动向，加深对金融改革的理解和认识，提升综合剖析问题和解决问题的能力，并为此后学习其余金融专业课打好理论基础。
课前预习因为本课程是对于金融学方面的基本观点、习，老师在讲堂上迁就这些原理进行论述和解说，基来源理、基础知识，要修业生做到课前预假如学生预先阅读有关章节，将有助于理解课程内容。
查核形式我们将各章节内容合时举行讲堂议论和事例介绍，一般在学完各章基本内容以后，用30－ 45 分钟的时间联合课程重点、关注目前金融改革热门睁开。
2023年《货币银行学》学习总结范文9篇
2023年《货币银行学》学习总结范文9篇第1篇示例：2023年《货币银行学》学习总结随着经济的飞速发展，货币银行学作为金融领域的重要学科，日益受到人们的关注。
2023年，我在学习《货币银行学》这门课程时，深刻领悟到了货币银行在现代经济中的重要性，以及其在货币政策、金融市场等方面的作用。
在本文中，我将对我在学习中的收获和体会进行总结，希望能够对读者有所启发。
我学习了银行的产生与发展，深入了解了商业银行、中央银行等不同类型银行的特点和职能。
商业银行在现代经济中扮演着金融中介的角色，它们通过吸收存款、发放贷款等方式，促进了经济的发展。
而中央银行则是负责货币政策的制定和执行，通过调节货币供应量、利率水平等手段来稳定经济。
在学习货币供求和利率理论时，我深刻理解了货币供求关系对利率的影响，以及利率调节对经济运行的作用。
货币供给增加会导致货币需求增加，进而降低利率，刺激经济发展；相反，货币供给减少会提升利率，抑制通货膨胀。
通过货币政策来稳定利率水平，对宏观经济形势起到至关重要的作用。
在学习货币与金融市场理论时，我深入研究了资本市场、货币市场等不同金融市场的功能和特点。
资本市场通过股票、债券等证券交易，为投资者提供融资渠道，促进了资本的流动；货币市场则是短期融资的场所，通过票据、银行同业拆借等方式，为企业提供了灵活的融资工具。
第2篇示例：2023年《货币银行学》学习总结在2023年的学习中，《货币银行学》这门课程让我收获颇丰。
通过学习，我对货币银行体系的运作、货币政策的制定以及金融市场的运作有了更深刻的理解。
在这里，我将对这门课程的学习进行总结，分享我在学习过程中的收获和体会。
在学习货币银行学的过程中，我对银行体系的组成和功能有了更深入的理解。
银行作为金融体系中的核心机构，承担着存款、贷款、理财、结算等重要职能。
通过学习，我了解到不同类型的银行在金融市场中的地位和作用，学会了如何分析银行的经营状况和风险，提高了自己的金融风险识别和管理能力。
货币银行学戴国强(五)汪洋(动画版)
第十七章 货币供给理论
第一节 银行系统与货币供给 一、货币供给与货币供应量 二、中央银行与基础货币 三、商业银行与存款货币的创造 第二节 货币供给模型 一、简单乘数模型： 四、乔顿的货币供给模型
集美轻校 汪
第十八章 通货膨胀与通货紧缩
第一节 通胀产生的原因/表现 一、通货膨胀的定义 二、通货膨胀的衡量指标 三、通货膨胀的成因及表现 第二节 通货膨胀的影响 一、通货膨胀对产出的影响 二、通货膨胀对就业的影响 三、通货膨胀对财富和收入再分配的影响 第三节 通货紧缩及其影响 一、通货紧缩的定义 二、通货紧缩的影响 三、通货紧缩的成因 第四节 通胀与通缩的治理 一、通货膨胀的治理对策 二、通货紧缩的治理
集美轻校 汪
第十六章 货币需求理论
二、决定和影响货币需求的因素
第一节 货币需求的涵义不测量
1、收入状况：包括收入觃模和叏得收入的时间间隑两斱面。
第一，收入水平在一定秳度上制约着货币需求。 第二，收入的数量决定着支出的数量。 2、经济体制：如，产权关系、分配和交换关系、宏观管理斱式。 3、营业因素。企业维持经营活劢时，必须的常备货币。 4、信用収达秳度： 货币需求不信用的収达秳度呈负相关关系， 即信用越収达，货币需求越少， 5、居民资产逅择行为：—— 叐以下四点影响 收入水平 市场利率 金融市场的収达秳度 集美轻校 汪 心理预期
最优交易货币需求 = 交易者每次发现的债券量/2
集美轻校 汪
第十六章 货币需求理论
第二节 西斱货币需求理论
二、凯恩斯及凯恩斯学派对货币需求理论的发展 （二）凯恩斯学派对货币需求理论的収展。 3、投机性货币需求的収展----托宾的资产逅择理论 托宾用投资者逃避风险的行为来解释流劢性偏好。他认为，人 们可以逅择货币和债券的丌同组合（即资产组合）来持有其财富。 人们对待 风险的态度 分类 风险爱好者 风险中立者 风险觃避者（大多数 ）
2024年金融学专业《货币银行学》教案(含多场景)
金融学专业《货币银行学》教案(含多场景) 教案金融学专业《货币银行学》教案一、课程概述《货币银行学》是金融学专业的核心课程之一，主要研究货币的起源、发展、功能以及银行体系的基本理论和实务操作。
本课程旨在帮助学生理解货币银行学的核心概念，掌握货币供求、货币政策、银行管理、金融市场等方面的知识，为今后的金融工作打下坚实基础。
二、教学目标1.理论目标：使学生掌握货币银行学的基本概念、基本理论和基本方法，了解货币银行体系的运行机制。
2.实践目标：培养学生运用货币银行学知识分析和解决实际问题的能力，提高学生的金融业务操作技能。
3.思想目标：引导学生树立正确的金融观念，增强金融风险意识，培养学生的社会责任感和职业道德。
三、教学内容1.货币与货币制度（1）货币的起源与发展（2）货币的职能与货币制度（3）货币供给与货币需求2.金融市场（1）金融市场的分类与功能（2）金融工具及其定价（3）金融市场的参与者与监管3.银行体系（1）商业银行的业务与经营（2）中央银行的职能与业务（3）金融监管与金融稳定4.货币政策（1）货币政策的目标与工具（2）货币政策的传导机制（3）货币政策的实践与效果5.国际金融（1）外汇与汇率（2）国际收支与国际储备（3）国际金融市场与国际金融机构四、教学方法1.讲授法：讲解货币银行学的基本概念、基本理论和基本方法。
2.案例分析法：通过分析实际案例，使学生了解货币银行体系的运行机制。
3.讨论法：组织课堂讨论，引导学生运用所学知识分析实际问题。
4.实践操作法：开展模拟银行业务操作，提高学生的实际操作能力。
五、教学安排1.总学时：64学时2.学时分配：（1）货币与货币制度：16学时（2）金融市场：16学时（3）银行体系：16学时（4）货币政策：8学时（5）国际金融：8学时3.考核方式：（1）平时成绩：30%（包括出勤、课堂表现、作业等）（2）期中考试：30%（3）期末考试：40%六、教学资源1.教材：《货币银行学》（李健主编，高等教育出版社）2.参考文献：（1）《货币银行学》（黄达主编，中国人民大学出版社）（2）《金融市场学》（张亦春主编，高等教育出版社）（3）《国际金融学》（姜波克主编，高等教育出版社）3.教学课件：采用PowerPoint制作教学课件，配合板书进行讲解。
货币银行讲义学7——戴晓兵
C行 资产
负债
法定准备金 +8 100
活期存款 +81 000 （丁）
贷款
+72 900（戊）
20
A银行 资产
法定准备金
+10000
贷款
+90000
总额
+100000
B银行 资产
法定准备金
+9000
贷款
+81000
总额
+90000
C银行 资产
法定准备金
+8100
贷款
+72900
总额
+81000
负债
商业银行为办 理日常现金收 付业务而建立 的金库
中央银行向市场投放现钞的渠道：
➢从商业银行购买国债，商业银行获得在央 行准备金存款，可以提取现钞。 ➢ 对金融机构贷款，金融机构获得了在央行的 准备金存款；可以提取现钞。 ➢ 收购外汇和金银，商业银行获得了在央行 的准备金存款，可以提取现钞。
注意：中央银行是先有资产，后有负债。央行的资产决定负债。
资
现金准备 放款
产
+2 000 +8 000
负债
存款
+10 000
该银行的资产负债仍处于平衡状态，它正好持有了法定的 现金准备，其余的用作了贷款生息。这时仍没有多倍的存款创 造。
如果采取转帐结算方式，则贷款 支票存款 贷 款 支票存款，这样不断循环下去，就会产生多倍的存款创16 造。
二、商业银行存款创造的过程
8
• 央行从A银行买入100万元国债
•
资产 国债
央行
负债 +100 存款准备金(A) +100
利率市场化_利率敏感性与货币政策中介目标选择_戴晓兵
［收稿日期］ 2013 年 6 月 30 日 ［作者简介］ 戴晓兵，女，东北财经大学金融学院，博士（大连，116025），E-mail：daixiaobing_800@。
金 融 论 坛 ２０１３ 年第 ８ 期（总第 ２１２ 期）
利率市场化、利率敏感性与货币政策中介目标选择
戴晓兵
［摘 要］本文运用 1996~2012 年的季度数据，实证检验了中国的利率与消费、投资、消费物价水 平、国内生产总值之间的关系。研究发现，全国银行间 7 天同业拆借利率是消费物价水平的格兰杰原 因，而其与真实国内经济产出没有格兰杰因果关系；真实投资增长率是真实贷款利率的格兰杰原因； 利率的波动能够影响物价水平的波动，而消费的利率弹性较小。因此，从利率中介目标的适用条件— —— 利率市场化、微观经济主体行为对利率的敏感性角度来看，目前尚不具备直接将利率作为货币政策中 介目标的条件，而应建立以货币供应量为主，同时监测利率水平的综合货币政策中介目标框架。
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戴晓兵：利率市场化、利率敏感性与货币政策中介目标选择
二、利率中介目标在中国的适用性分析 金融创新的发展使得利率在可控性和可测性上都优于货币供应量，这似乎对中国实行利率目标制提供了 有力支撑。然而，在实际操作中，中国没有放弃货币供应量而改用利率作为中介目标，原因主要在于中国尚不具 备以利率作为中介目标的条件。在中国目前所处的体制转轨时期，利率指标的效能较易受到两大因素制约：一 是微观经济主体对利率的敏感度，特别是投资对利率有足够的弹性；二是利率市场化进程快慢。接下来，将要从 中国微观经济主体对利率水平的敏感度和利率市场化的发展进程角度分析利率作为中国中介目标的可能性。 １． 中国利率体系市场化的发展进程。作为一个国家金融体制的重要组成部分，利率体制是由国家的经济体 制决定的。计划经济体制时期，当时的国有产权制度决定了中国对利率必须进行严格的管制。随着社会主义市 场经济体制的逐步建立，产权制度不断完善，金融深化加快，货币化程度提高，社会资金的分配与调节向金融主 导型转变，与之对应的利率体系及其形成机制也在不断改革。１９９３ 年党的十四届三中全会最先明确了利率市场 化改革的基本设想，１９９５ 年的《中国人民银行关于“九五”时期深化利率改革的方案》初步提出利率市场化改革 的基本思路。在 １９９６ 年 ６ 月，中国放开了银行间同业拆借市场利率，实现由拆借双方根据市场资金供求自主确 定拆借利率，利率市场化进程正式启动。人民银行按照“先外币、后本币，先贷款、后存款，存款先大额长期、后小 额短期”的基本步骤，逐步开始建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制。 根据中国人民银行 ２００８ 年第四季度货币政策执行报告，将中国的利率体系以资金借贷性质划分为中央银 行利率、金融市场利率与存贷款利率三类。中央银行利率指中央银行与金融机构之间借贷的利率，包括法定 与超额准备金存款利率，再贷款（再贴现）利率和公开市场操作利率。中央银行设定或以市场方式确定中央银行 利率（如公开市场操作利率），以此影响基础货币总量或市场利率，实现货币政策的调控意图。金融市场利率主 要是机构之间资金借贷的利率，已经完全实现市场化，包括货币市场的拆借、回购交易利率，基于报价产生的上 海银行间同业拆借利率（Ｓｈｉｂｏｒ）等，资本市场的国债、金融债以及企业债等的收益率。存贷款利率是金融机构对 客户的零售利率，目前正处于市场化进程中。存贷款基准利率由中国人民银行公布，是重要的货币政策调控工 具。２０１２ 年，利率市场化改革迈出较大步伐，金融机构人民币存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的 １．１ 倍、贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的 ０．７ 倍，利率市场化进程中中国各种利率形成机制现状如表 ２ 所示。
我国货币供应量中介目标有效性的实证分析
我国货币供应量中介目标有效性的实证分析作者：戴晓兵来源：《财经问题研究》2013年第04期作者简介：戴晓兵（1986-），女，辽宁辽阳人，博士研究生，主要从事货币理论与货币政策研究。
摘要：从1996年我国使用货币供应量这一中介目标到现在已逾16年，经济的飞速发展直观上印证了货币供应量作为货币政策中介目标的显著成效。
但随着我国经济与金融市场的发达程度不断提高，货币供应量目标的有效性也受到理论界的质疑，甚至出现了放弃货币供应量的观点。
本文运用定性和定量相结合的方法，通过对货币供应量可控性、可测性与相关性3个方面的考量，利用VAR模型对货币供应量是否可以继续作为货币政策中介目标进行较为深入的探析。
关键词：货币供应量；中介目标；VAR模型；脉冲响应中图分类号：F8220 文献标识码：A 文章编号：1000176X（2013）04004207一、引言早在20世纪60年代，西方经济学家就提出了货币政策中介目标。
这期间，各国央行在实践中受凯恩斯主义的影响，以利率作为控制和调节货币政策的变量。
进入20世纪70年代以后，一些发达国家出现了较为严重的通货膨胀，甚至出现滞胀，凯恩斯主义的需求管理理论和利率政策在管理滞胀方面收效甚微，因而，理论界开始转向以弗里德曼等为代表的货币主义，即支持以货币供应量为中介目标。
随着20世纪80年代西方国家金融自由化浪潮的兴起，货币供应量的可测性和可控性以及其与操作工具、最终目标的相关性遭到质疑，一些西方发达国家也纷纷放弃了货币供应量这一中介目标，主张央行以多项能够直接控制的参数作为货币政策的控制变量和传导工具。
对于正处于经济转型期的我国来说，虽然从1996年我国执行货币供应量这一中介目标到现在已逾16年，央行通过调控货币供应量实现对经济的调整亦卓有成效，但我国理论界对于货币供应量中介目标的适用性争议屡见不鲜。
戴根有[1]认为，货币政策中介目标的选择需要从我国的实际情况出发，我国金融市场相对不发达，市场机制相对不成熟，金融机构的存贷款利率并没有实现市场化，货币市场利率的变动对金融机构存贷款利率并不能产生实质性的影响。
货币银行学2——戴晓兵
信用卡是指发卡银行给予持卡人 一定的信用额度，持卡人可在信 用额度内先消费、后还款的信用 卡。 信用卡（贷记卡）：先刷卡消费， 后还钱
22
2015-7-10
23
2015-7-10
信用卡的由来
信用卡于1915年起源于美国。最早发行信用卡的机构并 不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。 美国的一些商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业 额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信 用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片，作为客户购货消 费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货 的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号 赊购商品，约期付款。这就是信用卡的雏形。 1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金 融机构首先发行了银行信用卡。 1959年，美国的美洲银行在加利福尼亚州发行了美洲银 行卡。此后，许多银行加入了发卡银行的行列。到了二十世 纪六十年代，银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并 2015-7-10 得到迅速发展。
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根据今年预算安排，全国财政赤字１．２万亿元，比去年增加 4000亿元，其中中央财政赤字8500亿元，代地方发债3500亿 元。 国际上通常用两个指标来评价一国财政风险：一个是赤字率， 即赤字占ＧＤＰ比重不超过３％；另一个是国债余额占ＧＤＰ比 重不超过６０％。 环顾世界，居高不下的财政赤字成为欧美国家经济面临的一项 严峻挑战。目前整个欧元区政府公共债务占ＧＤＰ比重已超过９ ５％，而今年美国、英国赤字率预计均在５％以上。 据测算，２０１３年增加赤字后，我国赤字率为２％左右。同 时，今年中央财政国债余额限额为９１２０８．３５亿元，占Ｇ ＤＰ的比重不到２０％。 日本：国债余额/GDP>230%,美国超过100%，希腊等国150%左 右 2015-7-10
《货币银行学》课程学习情境的创设与思考
《货币银行学》课程学习情境的创设与思考
刘斌;黄浩
【期刊名称】《产业与科技论坛》
【年(卷),期】2015(000)003
【摘要】《货币银行学》是高等职业院校投资与理财专业的专业基础理论课程。
在传统的课程教学中，存在教学内容偏理论、教学方法机械化、考核方式单一等问题。
为了克服传统教学的弊病，笔者引入了学习情境教学，共设计了8个学习情境23个工作任务来组织教学内容，并结合教学实践经验，阐述了课堂中具体实施方案。
【总页数】2页(P176-177)
【作者】刘斌;黄浩
【作者单位】湖南水利水电职业技术学院经济管理系;湖南省长沙市三一汽车金融有限公司
【正文语种】中文
【相关文献】
1.课程统整在英语学习情境创设中的作用 [J], 康红兵
2.《会计报表分析》课程学习情境创设与研究 [J], 刘斌;黄浩;;
3.基于工作过程系统化的高职烹饪专业课程开发学习情境的创设 [J], 杨铭铎;王黎
4.基于目标模式的开放大学远程学习情境创设研究
——以《数控编程技术》课程为例 [J], 霍天枢
5.创设学习情境，打造高效课堂——浅谈利用现代教育技术创设学习情境 [J], 刘伟业
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中国版巴Ⅲ
特定情况下，商业银行应当在最低资本
要求和储备资本要求之上计提逆周期资
本。逆周期资本要求为风险加权资产的
0-2.5%，由核心一级资本来满足。
中国版巴Ⅲ
系统重要性银行还应当计提附加资本。 国内系统重要性银行附加资本要求为风 险加权资产的 1%，由核心一级资本满足 。 除上述资本充足率监管要求外，商业银 行还应当满足杠杆率监管要求。
重估储备、普通呆账准备金、带有债务性质 的资本工具、长期次级债务。
风险加权：0%、20%、50%、100% 资本充足率的规定： 不低于 8% ，其中核心资本
充足率不低于4%。
资本充足率=（资本—扣除项）/风险加权资产
第二版巴塞尔协议（1999年6月）：三大支柱
最低资本充足率8%的数量规定 一级资本： 实收资本（或股本）与公开储备
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《金融服务现代化法案》
1999年11月，由克林顿政府提交监管改革绿皮 书(Green Book)，并经国会通过，形成了《金融 服务现代化法案》(Financial Services Modernization Act) 。 《金融服务现代化法案》 废除了1933年制定的《格拉斯-斯蒂格尔法案》 有关条款，从法律上消除了银行、证券、保险机 构在业务范围上的边界，结束了美国长达66年之 久的金融分业经营的历史。银行业进入了全能银 行时代，确立了混业经营的金融体制。
截至2010年12月份末，我国281家商业银行资本 充足率水平全部超过8%。
两点主要变化：
1. 资本充足率的核算：
取消了对国家特大型企业、国家大型企 业、非银行金融机构的优惠风险权重； 取消了土地房屋产权、居住楼宇、动产 物业抵押贷款的优惠风险权重；
2. 银监会要对商业银行资本充足率进行 监督检查： 对资本不足的银行要采取有效的监管措 施，并要求商业银行定期披露计算资本 充足率的有关信息，提高透明度，加强 市场约束。 《商业银行信息披露暂本充足率要求下无法反映表内外总
资产的扩张情况的不足，减少对资产通过加权
系数转换后计算资本要求所带来的漏洞，推出
了杠杆率，并逐步将其纳入第一支柱。
3.加强流动性管理。
降低银行体系的流动性风险，引入了流动 性监管指标，包括流动性覆盖率和净稳定资产 比率。同时，巴塞尔委员会提出了其他辅助监 测工具，包括合同期限错配、融资集中度、和 与市场有关的监测工具等。
监管部门监督检查
确保每家银行有合理的内部评估过程，以便 银行首先对其面临的风险有正确判断，并 在此基础上及时评估资本的充足状况。
市场约束（信息披露）
新协议在应用范围、资本构成、风险评估和管
理过程及资本充足性方面提出了定性和定量
的信息披露要求。增强商业银行实际风险的
透明度，使投资者更清楚地了解银行的实际
12
混业经营（综合经营）模式
德国模式：
全能银行
非金融企业
保险
信托
证券
13
美国模式：金融控股公司制
金融控股公司是金融业实现综合经营的一种组织
形式，也是一种追求资本投资最优化、资本利润
最大化的资本运作形式。
14
金融控股公司模式
金融控股 公司
银行
证券
保险
信托
子公司
子公司
15
子公司
子公司
我国金融业经营模式转变
商业银行资本管理办法（试行）
2012年6月7日发布 2013年1月1日起施行，2018年底前达到 规定的资本充足率监管要求。资本充足 率监管要求包括最低资本要求、储备资 本和逆周期资本要求、系统重要性银行 附加资本要求以及第二支柱资本要求。
中国版巴Ⅲ
核心一级资本充足率不得低于5%。 一级资本充足率不得低于6%。 资本充足率不得低于8%。 商业银行应当在最低资本要求的基础上计 提储备资本。储备资本要求为风险加权资 产的2.5%，由核心一级资本来满足。
新风险权重：
0％、20％、50％、100％、150％。
允许银行建立自己的风险评估体系：标准 法、内部评级法和外部评级法
涵盖的风险更为全面： 集中考虑了信用
风险、市场风险和操作风险。确立最低资 本比例的分母是由三部分组成：信用风险 的加权资产、市场风险和操作风险所需资 本的各12.5倍。
巴林银行（尼克.里森）
第三版巴塞尔协议
2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了 《第三版巴塞尔协议》（Basel Ⅲ）。 2013年1月1日开始实施新监管标准， 2019年1月1日前全面达标。 《巴塞尔协议Ⅲ》几经波折，终于2013 年1月6日发布最新规定。
第三版巴塞尔协议主要内容
1.提高资本充足率要求。
巴塞尔协议 Ⅲ 对于核心一级资本充足率、一级资本
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中信控股有限责任公司
中信控股
中信银行
中信证券
中信信托
中信国际
中信期货
信诚人寿
万通证券
中信基金
嘉华银行
国际资产 管理
投资研究
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中国平安集团
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问题讨论：
分业经营与综合经营的利弊分析
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5.2 商业银行的资金来源
——资本及负债
商业银行的资本及负债是其资金的来源，
是商业银行资产业务和其他业务的基础。
2、具有信用创造功能
3、金融体系的主体
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三、商业银行的职能
信用中介职能（最基本、最能反映其经营活动特征） 支付中介职能 信用创造职能 金融服务职能
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四、金融业的经营模式
- 分业经营
“分业经营模式”就是对银行及金融机构的业务范围进行 某种专业化的监督和管制。法律限定金融机构必须分门别 类各有专司：银行、证券、信托、保险 美国、英国、日本（大危机后的60年）
国内第一家金融控股公司——中信控股有限责任公司 昨天成立。中信控股通过投资和接受中国中信集团公司 委托，管理集团所属金融类企业。 中信控股是经国务院同意、中国人民银行批准、根 据《中华人民共和国公司法》、由中国中信集团公司出 资设立的国有独资有限责任公司。公司接受中国中信集 团的委托，对中信旗下的金融类子公司行使股东权力。 这些子公司包括：中信实业银行、中信证券股份有限公 司、中信信托投资有限责任公司、信诚人寿保险有限公 司、中信资产管理有限公司、中信期货经纪有限责任公 司，以及在香港的中信国际金融控股有限公司。
我的青春足迹
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货币银行学 · 第五章
商业银行
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本章要点
商业银行的定义、特征与职能 商业银行的资金来源（资本与负债） 商业银行的资产业务 商业银行的表外业务 商业银行的经营原则
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5.1 商业银行的定义、特征与职能
其他资本
资产重估准备金、贷款损失准备金、证券损失准备金
其他来源
银行持股公司债务、售后回租
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3.我国银行资本构成
资本公积
盈余公积
总 资 本
核心资本
普通股本
未分配利润
附属资本
贷款呆账准备金、 次级金融债券 优先股 可转换债券
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巴塞尔协议（1988年7月）
资本构成
一级资本：核心资本，包括股本和公开储备。 二级资本：附属资本，包括未公开储备、资产
分业经营 大危机后
混业经营 90年代末期
1933年美国《格拉斯—斯蒂格尔法》 确立了美国分业经营的金融体制
1999年《金融服务现代化法案》确立了美 国混业经营的金融体制
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格拉斯-斯蒂格尔法案（Glass-Steagall Act），也称作《1933年银行法》
是一部对美国银行系统进行改革的法律，它是由美国 民主党参议员格拉斯和众议员斯蒂格尔提出的。 基本内容： 1.商业银行与投资银行业务分离 2.银行业与保险业的分离 3.禁止向活期存款支付利息，对储蓄存款与定期存款 实行利率高限 4.建立联邦存款保险制度
- 混业经营
“混业经营”是指金融机构之间的业务可以相互交融，交 叉进行经营，不再仅仅局限于自身分业经营的业务范围。 混业经营模式的商业银行可以从事广泛的金融业务，不仅 可以经营一切银行业务，还可以经营证券业务、保险业务、 信托业务等。 德国、奥地利、瑞士
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美国金融业变革历程
混业经营 大危机前
中国版巴Ⅲ
核心一级资本包括：实收资本或普通股 ；资本公积；盈余公积；一般风险准备 ；未分配利润；少数股东资本可计入部 分。 其它一级资本包括：其它一级资本工具 及其溢价；少数股东资本可计入部分。
中国版巴Ⅲ
该法确立了美国分业经营的金融体制
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从分业经营转向混业经营
基本原因：
货币市场与资本市场的迅速发展。市场融资出现了 “脱媒”现象，存款贷款业务萎缩，利润减少，经营困 难，传统的商业银行业务已无法适应金融市场发展的新 需求，对此作为金融市场主体的商业银行必然需要进行 相应的调整。
“金融脱媒”又称“金融非中介化”，在英语中被称为 “Financial Disintermediation”。是指在金融管制的情况下，资金 的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者 手里，造成资金的在银行的体外循环。
状况。
《商业银行资本充足率管理办法》
（2004年3月）
核心资本包括实收资本或普通股、资本公
积、盈余公积、未分配利润 附属资本包括重估储备、一般准备、优先