第七章金融机构

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3．储蓄银行
这是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主 要资金来源的银行。
储蓄银行的具体名称，各国有所差异，有的甚 至不以银行相称，但功能基本相同。
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4．农业银行
农业银行是专门向农业提供优惠信贷的专业银 行。
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5．抵押银行（住房信贷银行）
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第二节 银行金融机构
➢ 世界各国的专业银行的主要种类：
(1)投资银行。也称为“长期投资银行”或“长期信贷银 行”，是一种专门办理对工商企业的投资和长期信贷 业务，以满足企业对固定资本需要的专业银行。
(2)开发银行。是西方国家最主要的专业银行之一，是专 门为开发经济和基本建设投资提供长期信贷的银行。
– 开发银行多为国家或政府所创办，资金来源主要靠政府拨款 和发行债券，不以盈利为目的。像新经济区的基础建设、公 共设施和水电站等都属于投资多、见效慢、周期长的工程， 是否盈利也难以预计，一般商业银行不愿承担，所以往往由 国家承担。
– 开发银行可分为国际性、区域性和本国性的三种。 – 国际金融公司（IFC） – 亚洲开发银行（ADB） – 日本协力银行（JBIC）
机构。
(2)按组织结构划分为单一型或“金字塔”形。
(3)按业务分为信贷机构和保险机构。
(4)按业务领域划分为农业、中小企业、进出口 、住房、经济开发、基础产业、主导产业以 及环境、国民福利等金融机构。
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第二节 银行金融机构
(四)专业银行
所谓专业银行，是那些专门经营指定范围内的业务和 提供专门性金融服务的银行。其与商业银行的差异：
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第三节 非银行金融机构
一、证券机构 证券金融机构是与证券交易有关的金融机构，主要
包括证券交易所、证券公司、证券经纪人和证券商 。 证券交易所是买卖股票、公债、公司债券等有价证 券的组织，它有固定的交易场所。 证券公司是专门从事有关证券经营及相关业务的金 融企业。 证券经纪人是在证券市场交易中充当双方的中介、 收取佣金的商人。 证券商是专门从事有价证券买卖业务的商号和商人 。
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第一节 金融机构体系概述
四、金融中介机构存在的必要性
(一)概念 所谓金融中介，就是介于债权人与债务人之间发挥
融资媒介作用的服务性机构。
(二)存在的必要性 1. 降低交易费用 2. 降低风险 3. 调节借贷数额和期限 4. 反映和调节经济活动
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第二节 银行金融机构
(3)储蓄银行。是吸收居民货币积蓄和社会上小额闲置货 币资财的信用机构。
(4)不动产抵押银行。是以土地、房屋等不动产作抵押办 理放款业务的银行。
(5)外汇银行。是专门从事外汇和国际结算业务的专业银 行。
(6)其他一些专业银行。
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1.投资银行
投资银行是指主要从事证券发行、承销、交易、企业 重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资 等业务的金融机构。
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第二节 银行金融机构
(二)现代银行 现代西方银行是随着资本主义生产方式的产生和发展
而建立起来的，至今已有三百多年的历史。其发展途 径基本上有两条：一是由早期高利贷性质的银行演变 而成；二是以股份制形式组织起来的新型商业银行。 现代银行具有三个特点： 一是利息水平较低。 二是信用功能扩大。 三是具备信用创造功能。
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第三节 非银行金融机构
四、财务公司 财务公司是专营耐用品的租购或分期销售业务
的机构。 一般以接受定期存款、兼营外汇、联合贷款、
包销证券、不动产抵押、投资咨询服务为其主 要业务，类似于长期投资银行。
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第三节 非银行金融机构
五、信用合用社 信用合用社是吸收城镇小手工业者或农民为社员的一
一、银行的发展演变
(一)银行的起源和发展
公元前2 000年前，巴比伦的寺庙即已代人保管金银， 收取管理费用，可将其贷出收取高利。
在中世纪，意大利的威尼斯和其他几个城市出现了银 行业，从事存款、代理支付、汇兑和放款业务。
中国的货币经营业和银行业也具有悠久的历史，南北 朝时（公元420－589年），寺院就经营质押业务，并 利用聚集的资财放高利贷。
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第三节 非银行金融机构
七、租赁公司 租赁公司是通过融物形式起融资作用的企业。租赁按
其性质可分为两大类：金融租赁和经营租赁。 金融租赁是融资和融物相结合的一种信用方式。 经营租赁是出租人将自己经营出租的设备和用品反复
出租的租赁行为。 目前国际上的租赁行业由三种类型的机构组成： 银行或与银行有关的金融机构所属的租赁公司。 属于制造商的租赁公司。 综合经营并独立开业的租赁公司。
除了银行金融机构以外，各国通常还有各种类型的非 银行金融机构。这些机构主要有：信用合作社、信托 投资公司、证券公司、财务公司、保险公司、储金局 等。
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三、非银行金融机构与银行金融机构的主要 区别
银行金融机构
银行金融机构以接受活期存 款，从事转帐结算业务为基
础，具有信用创造功能
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第四节 我国的金融机构体系
一、我国金融机构体系的建立 (一)新中国成立前夕旧中国的金融机构体系 新中国成立以前，在我国存在着两个并行对立的金融
机构体系：国民党统治区的金融机构体系和共产党领 导下的解放区的金融机构体系。 国民党统治区的金融机构体系主要由官僚资本银行、 中国民族资本银行、帝国主义在华银行和在广大农村 存在的高利贷性质的金融机构所组成。 在解放区，革命根据地银行除发行货币外，还对根据 地的农民发放贷款。
(1)在业务范围方面，专业银行与商业银行不同，它并不 经营一切零售和批发银行业务，也不提供所有形式的 金融服务。
(2)在资金来源方面，除吸收各种存款外，很多是依靠发 行债券来筹集营运资金。
(3)在资金的使用方向上，一般集中于特定的行业、特定 的用途。
(4)在资金的期限结构上，专业银行一般不经营活期存款 业务，以中长期融资为主。
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第二节 银行金融机构
二、银行金融机构的主要类型 (一)商业银行 商业银行（commercial bank）是以经营工商业
存、放款为主要业务，以获取利润为主要目标 的信用机构。由于它主要依靠吸收存款作为其 放款的主要来源，因此也称为“存款银行”。
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第三节 非银行金融机构
六、储金局
储金局泛指各种储蓄机构，是以吸收居民小额存款为 特征的，主要有两种类型：储蓄贷款协会和邮政储金 局。
储蓄贷款协会是在集股的基础上组织起来的，所得资 金用抵押方式贷予会员购买住房或投资于住宅建筑抵 押债券方面。
邮政储金局是除美国以外各主要资本主义国家极通行 的金融机构，其目的在于利用遍设各地的邮局，吸收 小额储蓄。
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第二节 银行金融机构
(三)银行发展新趋势
电子化。银行普遍采用电子计算机来办理存款 取款、发放信用卡、清点钞票、处理支票、清 算票据、储存资料等项工作。
国际化。各国货币自由兑换，借贷资本自由出 入国境，逐步形成世界金融市场。
自由化。包括利率自由化、货币兑换自由化和 金融业务自由化，银行的跨业务金融成为潮流 。
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第一节 金融机构体系概述
二、金融机构体系的基本构成
金融机构通常分为银行金融机构与非银行金融机构两 大部分。
各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行体系 。大体上，就其经营活动的特点来划分，一个国家的 银行体系一般包括四大部分：中央银行、商业银行、 各类专业银行和政策性银行。
保险公司除了补偿损失外，还将其所吸收的资金用于 投资。
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第三节 非银行金融机构
三、信托投资公司 1. 概念 信托投资公司是办理各种信托业务的信用机构。通常
主要有办理信托存款、信托放款和投资、代理发行企 业股票和国家债券、代理买卖和出租房地产、代管财 产、办理遗产转让和代保管业务等。 2. 信托投资公司的资金来源 (1)客户委托存款、委托贷款、委托投资所集聚的资金。 (2)经济联合体投资。
也称不动产抵押银行，是专门从事土地 、房屋及其他不动产等抵押贷款的专业 银行。
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6．进出口银行
进出口银行是为支持本国对外贸易业务而设立 的专业性银行。
– 创建进出口银行的目的是政府为促进商品输出而承 担私人出口商和金融机构所不愿意或无力承担的风 险，并通过优惠出口信贷增强本国的出口竞争能力 。同时，进出口银行往往也是执行本国政府对外援 助的一个金融机构。所以，这类银行在经营原则、 贷款利率等方面都带有浓厚的政治色彩
，其负债可以发挥交换中介 和支付手段的职能作用，其 资产业务主要是承做短期贷 放，所以是以存款负债为前 提的资产运作机制
非银行金融机构
而非银行金融机构没有这些 鲜明的特征，其业务的资金 来源是通过发行股票和债券 等渠道筹集起来的，资产业 务则以非贷款的某项金融业 务为主，如专门从事保险、 证券、信托、租赁等
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第三节 非银行金融机构
二、保险公司
保险公司是专门经营保险业务，依靠投保者交纳的保 险费而聚集货币资金，用来对有价证券等进行投资的 一种特殊形式的金融组织。
保险公司把从参与保险的客户那里收取的保险费集中 起来，建立保险基金，当个别保险人发生保险责任范 围内的损失时，就从保险基金中拿出一部分基金，根 据契约规定予以赔偿。这样，个别、少数的损失由全 体投保人共同分担。
第二节 银行金融机构
(二)中央银行 中央银行（central bank）是一个国家金融体系
中居于中心地位的金融机构或组织，是代表国 家统领一国金融机构体系，控制全国货币供给 ，并制定和执行国家的货币政策，进行宏观金 融调控的最高金融机构。
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第二节 银行金融机构
(三)政策性银行
第七章金融机构
2020年7月25日星期六
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构体系的概念
现代市场经济中的货币运动、信用关系和金融市场活 动都离不开各种类型的专门从事金融服务的金融机构 ，这些金融机构相互协作，相互联系，构成具有整体 功能的金融机构体系。
所谓金融机构体系，是指在一定的历史时期和社会经 济条件下，各种不同的银行和金融机构形成不同层次 的系统及其相互关系。一国的金融体系，如果着重从 金融机构角度来分析，便是金融机构体系。它实际上 是金融体系的基础。
政策性银行是由政府出资组建，服务和服从于国家经 济和社会政策，从事政策性金融服务的信用机构。
政策性银行的基本特征： (1)与政府联系密切。 (2)经营目标的非盈利性。 (3)业务领域和服务对象基本固定。 (4)特殊的融资原则。
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第二节 银行金融机构
➢ 政策性金融机构的类型： (1)按活动范围分为全国性或地方性政策性金融
一般认为投资银行是主要利用资本市场为资金所有者 和资金需求者提供金融服务的中介机构。
– 区别于商业银行的显著特点是： – 其一，投资银行的资金来源主要依靠发行自己的股票和债券
来筹集 – 其二，它主要服务于资本市场，这是最突出的标志
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2．开发银行
开发银行是专门为满足经济建设长期投资需要而设立 的银行。
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第四节 我国的金融机构体系
中央银行： 中国人民银行 国有商业银行： 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 政策性银行： 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行
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股份制商业银行： 交通银行 中信实业银行 中国光大银行 深圳发展银行 上海浦东发展银行 招商银行 民生银行、兴业银行、 广东发展银行、华夏银行等 主要的非银行金融机构： 中国人民保险（集团）公司 信用合作社和合作银行 中国国际信托投资公司 国家外汇管理局 外资银行和涉外金融机构：
种信用组织。 信用合用社以社员缴纳的股金和吸收的存款为主要资
金来源。 信用社可分为城市信用社和农村信用社两种，前者是
城市手工业者的组合，后者则是农民经济的信用组合 。 信用合用社除了办理社员的存放款业务之外，还购买 政府公债或把资金转存于其他金融机构，这对社会融 资流动也很有好处。
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