商业银行经营管理培训讲义
安全保卫培训内容
罗平农村商业银行安全保卫培训讲义一、关于安全保卫的几个概念1.安全保卫的原则：“谁主管、谁负责”2.方针：“预防为主、单位负责、突出重点、保障安全、防查并举、标本兼治”。
3.“五防二保”：五防：防盗窃、防抢劫、防咋骗、防暴恐、防涉枪。
二保：保障员工的生命和信用社的财产安全。
二、临柜人员的安全管理1.临柜人员营业区间必须严格执行双人临柜制度，自助设备、金库门、保险柜的钥匙密码必须双人分管，且要平行交接。
2.营业期间要做的工作：（1）开门前检查门、锁、窗。
（2）检查营业场所有无不安全的迹象。
（3）开门后随手关门，检查报警器是否正常工作，防卫器材。
（4）做好准备接库款。
在接库款时要认真核对押运人员与押运车辆，确认无误之后才开始接库款。
同时要注意必须在交接区内交接，不与押运人员直接接触。
在接库款时要先核对完钞箱无误、锁具完好之后才能办理交接。
（5）营业期间遇到检查时，必须坚持身份验证制度，临柜人员验证、核实确认登记之后，才允许其进入。
设备维护人员需要进入现金区、自助设备区的，必须持有安全保卫部门的介绍信并由专人陪同，无专人陪同的维护人员，营业网点负责人必须严格核实其身份、介绍信之后安排专人陪同其进行设备安装维护。
（6）柜员临时离岗，必须把本人经办的现金、重要空白凭证、印章等入箱上锁，同时柜员暂退。
需要出现金区的，联动门必须随开随锁，同时营业期间，联动门钥匙不允许带离现金区。
（7）营业终了，应当将现金、重要空白凭证、印章等入箱上锁等待接库或入库。
在离开营业网点时应进行安全检查和清场，及时关闭电源并设防。
三、业务库安全管理1.业务库管理必须实行双人管库，做到同进同出，同开、同锁。
严禁一人进入库房。
2.库房内严禁对方各种杂物和私人物品，要保持库房内干净整洁，严禁在库房内吸烟。
3.非营业时间严禁开启库房门。
因工作需要在非营业时间开启库房门的，必须经农商行分管领导、安全保卫部负责人、营业网点负责人同意之后，并履行相关手续才能开启。
2019年银行从业考试复习讲义8
第八章银行业消费者权益保护和社会责任考纲要求：了解银行业金融机构履行社会责任的意义；熟悉金融消费者权益保护的意义和内涵；熟悉消费者保护的制度体系；熟悉金融消费者保护政策；熟悉绿色金融的意义；熟悉绿色信贷有关的监管政策和要求；掌握客户投诉处理的方法。
一、单项选择题1.（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A.董事长B.董（理）事会C.监事会D.职工代表大会『正确答案』B『答案解析』本题考查银行董事会责任。
董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
银行业金融机构董（理）事会负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标,督促高管层有效执行和落实相关工作,定期听取高管层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告,并将相关工作作为信息披露的重要内容。
2.银行的（）负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程,及时了解相关工作状况,并确保提供必要的资源支持,推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。
A.董事会B.高管层C.行长D.消费者权益保护职能部门『正确答案』B『答案解析』本题考查银行高管层责任。
银行的高管层负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程,及时了解相关工作状况,并确保提供必要的资源支持,推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。
3.根据中国银监会制定的《节能减排授信工作指导意见》,银行对（）不得提供授信支持。
A.列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目B.属于限制类的现有生产能力,且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的项目C.淘汰类项目D.得到国家和地方财税等政策性支持的项目『正确答案』A『答案解析』本题考查节能减排。
银行对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目不得提供授信支持。
4.（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资。
A.绿色信贷B.普惠金融C.消费信贷D.能效信贷『正确答案』D『答案解析』本题考查能效信贷。
天星司考——季奎明商经知讲义2014(教学版)十九之商业银行法
季奎明商经知讲义2014(教学版）十九之商业银行法商业银行法（一）商业银行基本制度1．职能信用中介，支付中介，信用创造，创造金融工具，金融服务。
2．商业银行与人民银行、银监会的关系央行：执行货币政策，如利率，存款准备金等银监会：行政监管机构，如设立、变更、终止等3．接管（1）条件和目的：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益。
接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。
（2）接管的决定和实施：银监会决定并组织实施。
（3）接管的后果：被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。
自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。
（4）接管的期限与终止：期限由银监会决定，可以延期，但最长不超过2年。
有下列情形之一的，接管终止：接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。
4．解散与清算解散需经银监会批准。
清算组成员由银监会指定。
银监会监督清算过程，对重大事项有否决权。
5．破产破产原因：不能清偿。
不以接管为条件，由银行经银监会同意申请破产，或者由银监会申请。
法院组织银监会等有关部门和有关人员成立清算组。
清偿顺序为：清算费用——劳动债权——个人储蓄债权——一般破产债权。
（二）商业银行的业务1．业务范围可以经营的业务：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。
“三个办法一个指引”培训讲义
实则不然，《合同法》赋予债权人的不安抗辩权其实没有体 现出来，对借款人不诚实的申贷行为和用贷上的欺诈行为没 有追责条款，仅有不能按期还款时的违约经济处罚条款。这 种貌似强大的“合同”其实留有巨大的法律漏洞，对借款人 的约束力极其有限，传统信贷管理制度下的贷款合同如同普 通借据一般，只是表明了一般意义上的债权债务关系成立， 债权悬空的危险从合同签订时就悄悄埋下了。
n 原因分析：①《贷款通则》强调不得发放信用贷款，
片面强化了第二还款来源重要性，诱导了银行审贷行为的
非审慎性；②银行在此制度安排下加剧了对押品和保证的
依赖性，忽视了作为借款人的贷款债权人的应有权利和职 责。
“三个办法一个指引”培训讲义
蓦然回首：制度不良，祸从中来
n 贷款存款化：实贷实存制度下，银行的贷款变成了借款人
“三个办法一个指引”培训讲义
四假骗贷：信息失真，防不胜防
n 虚假的商品交易骗贷 n 伪造或变造假权证骗贷 n 虚假注册企业和抽逃资本金骗贷 n 制造假按揭手续骗取个人住房消费贷款
n 原因分析：现行的信贷管理制度对虚假的申贷信 息缺乏刚性的过滤机制，不能把编造虚假申贷信 息的追责最后落到借款人身上，致使银行多次上 当受骗后欲辨无言，欲哭无泪。多年的监管经验 告诉我们：凡是骗贷者，必定要挪用贷款；挪用 贷款者，多半要给银行造成贷款风险损失。
“三个办法一个指引”培训讲义
伤股东：蚕食资本，难有回报
n 银行盈利能力下降，股东分红减少； n 被迫扣减核心资本，股东权益受损； n 加大计提风险拨备，股东信心受挫；
“三个办法一个指引”培训讲义
伤企业：惧贷惜贷，服务弱化
n 不良贷款多：收回再贷可能性就小，银行信贷 资金周转就慢，贷款能力则相对下降；
商业计划书ppt讲义
➢ 拥有与国际一流教育和出版机构进行 合作的经验;并拥有丰富的版权资源
➢ 与国内56所MBA管理院校和研究机 构有密切的;并进行过富有成效的合作
➢ 拥有国内一流的工商管理作者 译者队 伍
➢ 具备引进 出版和运作国际一流管理图 书产品;创造良好社会效益和经济效益 的经验 能力 业绩和典型案例
第14页
小结
管理教育培训市场潜力和容量巨大
国家政策鼓励发展非学历专业教育
我们对市场有深入的了解和把握 对中国运行及效率有深刻的理解 具有一批优秀的管理咨询 培训 出版
和市场运作专家 我们具有迅速地 大规模地整合资源的能力 提升能力 传播能力 深化能力和升值能力 与竞争对手在有差别的市场中具有比较优势
EMBA
学生 及其 他管 理专 业的 学生
管理 院校 教师 及管 理专 业的 研究 人员
希望 提升 商务 英语 水平 的各 级各 界人 士
希望 提升 自我; 研修 管理 课程 的社 会自 学者
经理 人才 市场 上需 要转 型的 人士
第20页
产品分析四
以课程开发为主要手段;将光盘运用于 课程教学中;以防止光盘流入市场
第29页
运作模式—战略联盟三
作用
出版联盟
成员
➢提供出版市场分析权威资料 ➢翻译和编辑相关产品文本 ➢合作出版项目系列产品 ➢合作发行项目系列产品
北京大学 出版社
中 国人 民 大 学 出版社
清华大学 出版社
外语教学与研究 出版社
中国教育图书 进出口公司
第30页
运作模式—战略联盟四
作用
媒体联盟
三个办法一个指引培训讲义赵鹏翱
贷款人不得发放无指定用 途的个人贷款。（第七条）
?固定资产贷款发放和支付过
程中，贷款人应确认与拟发放 贷款同比例的项目资本金足额
到位，并与贷款配套使用。 （第二十八条）
用。（第九条）
?借款人应承担未按约定用 途使用贷款的违约责任。 （第二十二条）。
?借款合同应明确约定贷款 资金的用途、支付对象 （范围）、支付金额、支 付条件、支付方式等。
凭证查验或现场调查等方 式，核查贷款支付是否符 合约定用途。（三十四条）
（第二十九、三十五条）
原则四：协议承诺原则
《固贷办法》
《流贷办法》
《个贷办法》
?设立专章规定贷款合同的 签订，明确借贷双方的协 议与承诺事项。（第四章）
?协议承诺是贷款人追究借 款人违约责任的依据，协 议承诺的事项包括但不限 于以下各项：
（二）将贷款最佳做法纳入法治化轨道
? 2003年银监会成立后，一贯倡导以风险为本监管理念， 明确监管工作目的就是通过审慎有效监管,保护广大存 款人和消费者的利益。
? 出台“三个办法一个指引”主要目的是深入贯彻和落 实科学发展观，总结、借鉴国内外银行业金融机构贷 款管理的最佳做法，系统规范固贷、流贷、个贷和项 目融资业务流程。
“三个办法一个指引”培训讲义
2010年5月
“三个办法一个指引”培训讲义
? 一、起草背景 ? 二、立法目的 ? 三、指导原则 ? 四、基本要点 ? 五、结构安排 ? 六、工作要求 ? 七、执行存在的问题 ? 八、几点建议
一、起草背景
? （一）目前商业银行信贷业务管理中普遍存在一些 问题
? （二）借鉴国际商业银行贷款管理的最佳做法，并 将我国商业银行贷款的有效实践纳入法治化轨道
——目前银行业金融机构信贷管理模式相对粗放
金融科技实验室(智慧银行数字化运营决策仿真系统)实训方案
金融科技实验室（智慧银行数字化运营决策仿真系统）实训方案目录一、实训中心设立意义 (2)二、实训设计 (2)1、实训课程介绍 (2)2、实训课程达到的教学目的 (3)3、实训课程的授课方式 (4)4、实验涉及的基础课程 (4)5、实训考核 (4)三、课程内容与实训项目概述 (5)1、智慧银行数字化运营核心业务与绩效管理实验 (5)2、智慧银行智能化会计与报表业务实验 (6)3、银监会对商业银行的数字化评级和监管实验 (7)4、智慧银行信贷数据分析决策业务实验 (8)5、智慧银行风险管控数据分析决策实验 (9)四、实训中心硬件配置 (10)1、服务器配置 (10)2、客户机配置：普通电脑 (10)五、产品内容 (10)1、电子资料 (10)2、软件功能介绍 (11)3、售后服务 (14)一、实训中心设立意义国家要求高等学校要把建立和完善实践教学体系，作为提高教学质量的重要内容。
根据教育部和教育厅关于质量工程、实践教学体系的要求，如何改进现有的教学模式，给学生创造更多的实践机会和提高职业技能，培养学生的动手能力和自主创新能力，使之成为能够尽快适应社会环境的合格毕业生，是高等教育教学改革的一个重要方向。
然而，金融专业实践教学存在以下难点：一是金融机构无法提供太多的岗位接收学生大规模的实训；二是学生在金融机构实训无法接触到核心业务，只能从事一些外围业务；三是金融模型较多，无法模拟现实金融市场，把模型用在实训中；四是学生已不满足于简单的操作实训，要求能够深入到银行核心业务。
金融银行模拟演练实验室，是借鉴欧美先进教学方法，并针对金融专业教学特点及我国金融银行市场的特点而设计，旨在为学生创造一个接近现实的教学实践模拟课程体系，为教师提供多种辅助教学手段，提高学生的专业水平和社会实践能力，争取更大的就业机会。
二、实训设计1、实训课程介绍本产品通过情景模拟、角色实践的方法让学员通过实验体验现实银行之间的竞争与经营。
kqqeqg2_1010年下半年银行从业资格考试个人理财精讲班讲义
-+懒惰是很奇怪的东西，它使你以为那是安逸，是休息，是福气；但实际上它所给你的是无聊，是倦怠，是消沉;它剥夺你对前途的希望，割断你和别人之间的友情，使你心胸日渐狭窄，对人生也越来越怀疑。
—罗兰个人理财精讲班第1章讲义第一讲概述主要内容：一、银行业从业人员资格认证(CCBP)考试介绍二、个人理财考试介绍三、辅导计划四、个人理财概述内容讲解：一、银行业从业人员资格认证考试介绍1. CCBP考试的意义：推动中国银行业从业人员资格认证制度建设，是中国银行业发展史上的一件大事，将有助于提高银行从业人员素质，促进银行业员工培训的规范化，提升中国银行业的服务水平和整体竞争能力，推动中国银行业的稳健发展。
2. 认证环节：资格标准：年满18 岁、高中毕业具有民事行为能力考试制度：每年两次考试；考试科目采用模块化结构，具体分为公共基础科目和相关专业科目资格审核：根据从业记录进行资格审查继续教育二、个人理财考试介绍1. 个人理财在中国兴起的背景需求角度：收入水平提高- 居民平均消费水平提高- 储蓄增加- 多样化投资需要风险收益匹配- 专业化和分工供给角度：金融市场发展- 金融工具多样化政策角度：分业经营- 混业经营- 银行利润新增长点十七大首次提出- “创造条件让更多群众拥有财产性收入”，“创造条件”是指多拓展渠道、多提供机会；“更多”意味着覆盖面更广；“群众”就是居民；“拥有”就是合理合法拥有；“财产性收入”是指各方面的财富，涉及到诸多金融理财方式理论支持：生命周期、投资组合、财务管理、市场营销2007 诺贝尔经济学奖- 机制设计理论- 个人理财3.个人理财考试的主要内容个人理财业务专业知识(4 章)个人理财业务专业技能(2 章)职业道德操守和相关法律法规(3 章)三、辅导计划总体20 课时个人理财业务专业知识(8 课时)个人理财业务专业技能(4 课时)职业道德操守和相关法律法规(4 课时)概述、模拟辅导、串讲(4 课时)四、个人理财概述2.个人理财业务的概念和分类1.1 个人理财业务的概念商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动1.2 个人理财业务的分类理财顾问服务综合理财服务：私人银行、理财计划3.个人理财的发展2.1 个人理财在国外的发展2.2 个人理财在国内的发展4.个人理财业务的影响因素3.1 宏观因素1. 政治、法律与政策环境商业银行的特殊性质使其受到国家政治环境影响的程度很高，稳定的政治环境是商业银行良好运行的基础和保障；不稳定会导致,, 。
2014年银行从业资格考试辅导讲义-个人理财第十章
第10章职业道德和投资者教育本章教材结构及大纲要求10.1 个人理财业务从业资格简介10.1.1 境外理财业务从业资格简介由于个人理财业务相对于其他商业银行业务有其特殊性，在国外和我国香港地区，对个人理财从业人员资格一般都有具体要求，以明确从业人员的资质条件、职业操守、相关限制及法律责任，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。
10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格本着提高中国银行业从业人员素质和规范中国银行业从业人员管理的宗旨，遵循统一规范、社会公认、国际可比的原则，中国银行业协会于2006 年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。
一些银行规定员工考试合格后，才有资格从事银行个人理财业务相关岗位工作。
10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件（了解）商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：（一）对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；（二）遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；（三）掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；（四）具备相应的学历水平和工作经验；（五）具备相关监管部门要求的行业资格；（六）其他资格条件。
如从事代客境外理财的从业人员应当具备境外投资管理的能力和经验；从事代客理财业务托管资格的专职人员应当熟悉托管业务。
【例题·单选题】下列不属于理财从业人员基本条件的是（）。
A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和5年以上工作经验D.具备相关监管部门要求的行业资格[答疑编号7089100102]『正确答案』C『答案解析』选项C中提到的学历水平，基本条件中并未具体涉及。
商业银行内部控制与合规风险管理PPT培训课件讲义
监事会
风险管理机制
治理层（董事会）
风险/审计委员会
信贷风险委员会 市场风险委员会 资产负债管理委员会 管 理 层
高级管理层 （各管理层委员会）
独立的监督机构
业务单元 零 售 银 行 企 业 银 行
业务
（风险管理部）
资 金 部
风险管理 财务控制 运营
控制 制约与平衡 独立审核 业务运作层 （业务单元）
• 10项重要原则 • 50个小项
38
原则
1
标题
主要内容
监管银行的合规风险管理；核准银 董事会在合规管理 行合规政策；评价银行合规管理有 方面的职责 效性等
2
高级管理层在合规 负责银行合规风险的有效管理 管理方面的职责 同上
制定和传达银行合规政策并确保其 得以遵守；向董事会报告银行合规 风险
3
4 5
同上 独立性
负责组建一个常设和有效的银行内 部合规管理部门。
确保银行合规管理部门的独立地位
续上 表 原则
6 7 8
标题
资源 合规管理 部门职责 与内部审 计的关系 跨境问题
主要内容
银行合规管理部门应当配备能有效履行 职责的资源。 协助高级管理层有效管理银行面临的合 规风险等。 合规管理部门的工作范围和广度应受到 内部审计部门的定期复查。 银行应该遵守所有开展业务所在国家或 地区的适用法律和监管规定，合规管理 部门的组织方式和结构及其职责应符合 当地的法律和监管要求。 合规管理部门工作外包必须受到合规负 责人的适当监督。
23
二、商业银行内部控制的定义、 目标、原则和要素
（四）内部控制Байду номын сангаас素
• 内部控制的环境
• 风险识别与评估 • 内部控制措施
RAROC培训RAROC和商业银行经营管理
拨备与预期损失
拨备制度
指的是银行贷款的损失准备和银行资产的损失准备。
✓民生2005年的不良贷款比率是1.28%，是国内大中型商业银行最低的 ✓2005年末，民生银行拨备覆盖率和拨备与不良贷款的比率都超过100%。
预期 损失
预期损失
一般情况下必然出现的损失 ....
✓不完全依靠账面数据，更精确
异常 损失
预期 损失 –单池单利率方法简单易懂、容易实施。 –由于没有考虑资金的期限结构，无法规避由于利率波动造成的缺口风险，并且容易造成部门绩效考核的 不公平。
资金转移定价模式
•多资金池 –多池多利率方法 –根据银行资产、负债的不同特征，建立各自对应关系，每类资产和负债都有一个资金池与其相对应，并 赋予一个内部资金转移价格，资金池中的资产和负债的期限、利率波动特征基本相同。 –多池多利率方法比单池单利预 损率期 失方法更贴近实际，减少了利率波动带来的风险，有利于银行的资产负债管 理。 –该方法比较复杂，实施费用也较高。另外，在这种方法下，资金池中的资金不可能完全匹配，容易造成 资金的多余或不足。
操作经济资本 2.00 %
RAROC与ROE的区别
ROE 利息收入(会计) (-)利息支出(会计) (=)净利息收入
－ 拨备 ＝净信贷收入 ＋非利息收入 －非利息支出
＝税前收入 －税收 ＝净收入
÷账面资本 ＝ROE
RAROC 利息收入(FTP) (-)利息支出(FTP) (=)净利息收入
－ 预期损失 ＝净信贷收入 ＋非利息收入 －非利息支出
银行业重新重视资本与其在管理方面的作用。与此同时，其他工业化国家业开始重视资本在银行安全与管理中的 作用。巴塞尔协议为国际银行业建立了资本管理的框架结构。
活动方案之银行合规培训方案
活动方案之银行合规培训方案1银行合规培训方案【篇一：银行年度员工培训实施方案及培训计划】银行年度员工培训实施方案及培训计划为适应现代商业银行发展的需要，应对激烈的市场竞争，提高员工业务素质和工作效率，加强农行的执行力建设，提升营销水平、完善服务质量，加快xx农行创立区域强行的步伐，扎实做好xx年度员工岗位培训和业务知识测试，特制定本实施方案及培训计划。
一、指导思想当前员工业务素质偏低、专业技术水平落后、营销技能缺乏，已经成为影响xx支行生存发展的瓶颈。
因此，强化员工职业素质、提升服务效能，是xx支行实现持续发展和竞争制胜的关键。
员工的学习培训工作是支行管理的一项重要内容，培训要坚持“理论联系实际、业务结合服务，因需施教、学以致用”的基本原则，采取“业余自学与集中培训相结合、现场操作与现场测试相结合”的方法，经过员工自学、培训和考试，切实提高员工业务素质和技术水平，为进一步创立学习型团队、增强xx农行综合竞争实力奠定基础。
二、组织领导为认真抓好员工培训工作，支行成立员工培训工作领导小组。
领导小组由支行主管行长担任组长，由支行各部室负责人担任成员；领导小组下设办公室，设在支行综合管理部，由综合管理部负责人担任领导小组秘书。
领导小组主要职责：制定培训计划，组织教材，开展岗位学习、技术比赛、培训和考评等工作，建立员工业务培训和考试成绩档案，选拔、培育优秀人才，建立健全人材储备机制。
三、培训内容按培训内容划分为应知、应会两部分。
按岗位划分为五大类：（一）业务岗：业务岗人员为会计主管、记账员、联行员、各部室综合员。
1、应知部分：农行会计基本制度及财务管理制度、《中华人民共和国会计法》、《中华人民共和国票据法》、结算业务等会计相关知识。
2、应会部分：账务记载、账务处理、成本核算、微机操作、财务分析报告。
（二）柜员岗柜员岗人员为储蓄柜员、对公柜员。
1、应知部分：《储蓄管理条例》、《农行会计、出纳制度》、《储蓄管理法律制度》、《员工违规行为处理办法》及相关制度规定和业务知识。
中级银行从业资格考试《银行管理》考试大纲doc
中级银行从业资格考试《银行管理》考试大纲doc中级银行从业资格考试《银行管理》考试大纲一、银行管理考试大纲（一）银行管理基础1、了解银行的基本构成、性质和职能；了解银行变革的主要趋势；了解银行在公司治理中的作用。
2、掌握银行的牌照和类别；掌握银行业的外部监管框架及主要内容；掌握银行自身监管的基本框架和内容。
3、熟悉银行的主要业务分类；熟悉银行财务报表的主要内容和披露要求；熟悉银行信息披露的频率和对象。
（二）宏观调控与货币政策1、了解宏观调控的目标及其传导机制；掌握货币政策的目标及其传导机制。
2、掌握存款准备金管理的主要内容；掌握银行存贷款利率管理的主要内容；了解货币市场和资本市场概况。
3、熟悉再贷款、再贴现等货币政策工具的主要内容和执行情况；熟悉金融创新和金融监管的内容和原则。
（三）银行信贷管理1、掌握信贷资金的运动过程和循环特征；掌握银行加强信贷资金管理的意义和信贷资金管理的基本原则。
2、掌握信贷资金计划管理和综合信贷资金平衡的主要内容；掌握贷款发放和资金清算的基本原则和程序。
3、熟悉银行建立存款准备金制度的意义和作用；熟悉法定准备金和超额准备金的管理及作用；了解基础货币的概念及作用。
（四）银行经营管理1、掌握银行经营管理的原则和理论；掌握银行经营管理的基本方法。
2、掌握银行经营战略的内容及其选择；掌握银行市场定位的依据和方法。
3、熟悉银行经营环境的构成及特点；了解西方商业银行经营管理理论的发展历程。
（五）内部控制与风险管理和合规管理1、掌握内部控制和风险管理的定义、目标和基本原则；了解内部控制和风险管理的关系。
2、掌握风险管理流程的主要环节及其作用；掌握合规管理的定义、目标和基本原则。
3、了解各类风险的主要内容及防范措施；了解合规管理的组织体系及主要职责。
二、题型题量分析1、单选题：50道，每道1分，总计50分。
2、多选题：30道，每道1.5分，总计45分。
3、判断题：20道，每道1分，总计20分。
合规管理合规管理基础知识课程讲义
合规管理基础知识第一章《合规与银行合规部门》简介2003年10月，巴塞尔银行监督管理委员会（以下简称“巴塞尔委员会）就银行合规问题发布了题为《银行的合规职能》（《The compliance function in bank》）的文件,在世界范围内广泛征求各方面意见。
经过历时一年半的征求意见和反复修改，巴塞尔委员会终于在2005年5月正式发布了《合规与银行合规职能》（《Compliance and the compliance function in banks》）（以下简称“《文件》”）。
《文件》首先肯定了合规风险管理已经作为一项日趋重要并且高度独立的风险管理职能而存在，其次界定了合规管理的内涵，然后明确了董事会和高级管理层的合规职责，最后阐述了关于银行内部合规职能的组织、结构、作用以及其他相关问题。
早在《文件》出台之前，以汇丰银行和花旗银行为代表的国际化大银行就已经开始创建其合规工作机制，至今已经颇具规模。
在世界范围内，越来越多的银行认识到合规的重要性并不同程度地开展了合规工作。
《文件》既是对于国际领先银行合规工作的经验总结，为世界各地银行提供了银行合规工作的基本指引；同时也明确了国际银行监管标准的发展趋势，拓宽了银行监管当局在银行是否合规方面的监管视野。
第二章合规管理的基本内涵对于大多数国内商业银行而言，尽管“依法合规”一直是其经营理念之一，而且事实上已经开展了合规工作，但是“合规”相对于银行其他业务仍处在初级阶段。
面对监管机构逐渐加大合规监管工作的力度以及日益复杂的国际金融形势，国内银行如何拓展合规工作的广度和深度显得日趋紧迫。
1998年9月，早在《文件》发布之前的5年，巴塞尔委员会在《银行业组织内部控制体系框架》中将“合法和合规性，即合法方面的目标”列为银行业组织内部控制体系框架的三个目标之一。
合法合规性目标要求所有的银行业务应当与法律、法规、监管要求、银行政策和程序相符合，以保护银行的权利和声誉。
银行从业资格考试风险管理讲义之声誉风险
1.声誉风险识别：与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用
商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过清单法详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其 中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，报告给声誉风险管理部门（见表7-1）。
表7—1 利用清单法识别声誉风险
①市/收益; ③监管机构责令整改的不利信息/事件; ④影响客户或公众的政策性变化等（如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整）。 3.监测和报告 声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题，并且正确预测他们对商业银行的 业务、政策或运营调整可能产生的反应。同时，声誉风险管理部门应当仔细分析和监测所收到的意见/评论，通过有效的报告 和反应系统，及时将利益持有者对商业银行积极和消极的评价或行动、所有的沟通记录和结果，以及商业银行所应当采取的应 对措施，经过提炼和整理后，及时汇报给董事会和高级管理层，由管理层制订最终的声誉风险应对方案。
风险类别 风险因素/事项 可能影响声誉的风险因素
信用风险 ·优质客户违约率上升 ·不良贷款率接近5% ·贷款损失准备金充足率低于100% ·房地产行业贷款比例超过30% ·信用风险状况趋向恶化
市场风险 ·国债交易损失扩大 ·衍生产品交易策略错误 ·持有外汇品种单一 ·跨国投资账面损失扩大 ·市场风险管理能力薄弱/技术缺失
声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应。
声誉风险管理部门可以采取事先调查等方法，了解典型客户或公众对商业银行经营管理活动中的可能变化持何种态度，以尽量 准确预测此类变化可能产生的积极或消极结果。商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括：
操作风险管理讲义
操作风险管理5.1操作风险识别巴塞尔委员会将操作风险定义为“由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”。
本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。
本节从人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四个方面对操作风险形成的原因、损失种类及特征进行分析。
5.1.1人员因素操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。
1.内部欺诈内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。
2.失职违规商业银行内部员工因过失没有按照雇用合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动。
员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险。
商业银行应对员工越权行为导致的操作风险予以高度关注。
3.知识/技能匮乏①在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；②意识到自己缺乏必要的知识，但是由于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况；③意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷。
4.核心雇员流失核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援/替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。
5.违反用工法违反用工法是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法、合同法等，造成个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失。
5.1.2内部流程内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。
1.财务/会计错误2.文件/合同缺陷。
主要表现为抵押权证、房产证丢失等。
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第三章：商业银行现金资产业务
1、商业银行现金资产概述 2、商业银行头寸资金管理 3、商业银行流动性管理
第一节：商业银行现金资产概述
现金资产的构成
1、库存现金 2、在中央银行的存款 3、存放同业存款
法定存款准备金 超额准备金
4、在途资金
现金资产的作用
1、保证清偿力的需要 商业银行是企业，是以追求利润最大化为目标的，这就要求 商业银行在安排资产结构时，尽可能持有期限长，收益较高 的资产。
头寸是金融行业常用到的一个词，在金融、证 券、股票、期货交易中经常用到。
头寸是金融行业常用到的一个词，在金融、证 券、股票、期货交易中经常用到。
在外币交易中，" 建立头寸"是开盘的意思。 开盘也叫敞口，就是买进一种货币，同时 卖出另一种货币的行为。开盘之后，长了 (多头)一种货币，短了(空头)另一种货币。 选择适当的汇率水平以及时机建立头寸是 盈利的前提。如果入市时机较好，获利的 机会就大;相反，如果入市的时机不当，就 容易发生亏损。净头寸就是指开盘后获取 的一种货币与另一种货币之间的交易差额。
2、保证流动性的需求 商业银行在经营过程中会面临各种复杂的经营环境，从商业 银行经营的安全性和盈利性出发，商业银行应当不断调整资 产负债结构，保持应有的流动性。
现金资产的管理原则
1、总量适度控制原则 2、流量适时调节原则 3、安全防范原则
第二节：商业银行头寸资金管理
头寸：头寸也称为"头衬"就是款 项的意思，是金融界及商业界的 流行用语。如果银行在当日的全 部收付款中收入大于支出款项， 就称为"多头寸"，如果付出款项 大于收入款项，就称为"缺头寸"。 对预计这一类头寸的多与少的行 为称为"轧头寸"。到处想方设法 调进款项的行为称为"调头寸"。 如果暂时未用的款项大于需用量 时称为"头寸松"，如果资金需求 量大于闲置量时就称为"头寸紧"。
在中央银行的清算存款是为 有往来的金融机构保持的备 付金，在金融机构之间流通。
可用头寸与基础头寸在数量 上不相等，可能大于或小于 基础头寸。
基础头寸是实际可随时支用 的资金，而可用资金中除了 基础头寸之外的部分外，尚 未通过帐户实际发生之前， 只是一种潜在的资金。
头寸资金的影响因素
在商业银行的经营中，头寸资金要受到国家经济政策，季节性因素，具名储蓄意愿， 消费观念变化等因素影响，但这些影响因素无一例外最终反映在银行资金运转中
(四)操作风险：巴塞尔委员会的定义为：操作风险就是指由于内部程序、 人员、系统不充足或者运行失当，以及因为外部事件的冲击等导致直接或 间接损失的町能性的风险。
那么解决这些风险的方法有哪 些呢？
流动性监控指标体系
备付金率 贷款流动比率 核心负债依存度 存贷比率 资产流动比率
一、案例 海南发展银行成立于1995年8月，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份 制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。 1998年6月21日，中国人民银行发表公告将其关闭。
辖区内的资金运转对头寸资金的影响
跨辖区的资金运转对头寸资金的影响
与中央银行的资金运转对头寸资金的影响
头寸资金的调剂
头寸资金的调剂也称头寸调度，是指商业银行在准确匡算和科学预测的基础上，及时 调节头寸余缺，同时兼顾流动性和盈利性的目标，它是商业银行经营管理的核心
货币市场融资
系统内资金调度
通过中央银行融通资金
出售资产
商业银行流动性管理
流动性：是指商业银行 满足存款人提取现金， 支付到期债务和满足借 款人正常贷款需求的能 力，它是商业银行的生 命线，也是整个经济体 系畅通运行的基本保证。
流动性风险：是指商业银 行没有足够的头寸资金来 满足客户提取现金需要， 满足客户合理的贷款需求 或商业银行其他即时的需 求而引起的风险
另外在金融同业中还有扎平头寸、头寸拆 借等说法。
段。
：指的是商业银行随时可用的资金量，是商业银行资金清算的最后支付手
它由商业银行现金资产构成，包括商业银行在中央银行的超额准备金存款和业务库存 现金。
基础头寸 = 在中央银行的清 算存款 + 库存现行 与客户之间的流通；
(一)信用风险：信用风险是指由于信用活动 中存在的不确定性而导致银行遭受损失的 可能性，确切地说，足所有囚客户违约而 引起的风险。比如资产业务中借款人无法 偿还债务引起的资产质量恶化；负债业务 中的存款人大鞋提取款形成挤兑等等。
(二)市场风险：市场风险足金融体系中最常 见的风险之一，通常是由金融资产的价格 变化而产生的，市场风险一般又可分为利 率风险、汇率风险等。
流动性风险的最大危害在于其具有传导性。由于不同的金融机构的资产之 间具有复杂的债权债务联系，这使得一旦某个金融机构资产流动性出现问 题，不能保持正常的头寸，则单个的金融机构的金融问题将会演变成全局 性的金融动荡。我们正任经历的这次金融危机就是由美国商业银行的流动 性危机传导到美国金融各个领域进而传导到世界各国的金融领域的危机。
二、背景
海南发展银行于1995年8月18日开业，注册资本16.77亿元人民币。银行由海南省政 府控股，一共有包括中国北方工业总公司、中国远洋运输集团公司、北京首都国 际机场等在内的43个股东。银行以兼并了5家信托投资公司，并向中国大陆募集股 本的方式设立的。海南发展银行并非只在海南省内经营，银行曾于1996年在广州 和1998年5月在深圳设立过两家分行。 1997年之前，即海发行兼并托管信用合作社事件之前，海南省被设立为经济特区， 经济开始快速发展，房地产业也大规模扩张，同时伴生了许多金融机构。但是并 没有得到政府的有效监控，房地产业出现泡沫，并在1900年代中后期，泡沫开始 崩溃。海南省的银行类金融机构数目很大，在这种激烈的市场竞争情况下，各个
(三)流动性风险：狭义的流动性风险是指商业银行没有足够的现金来弥补 客户存款的提取而产生的支付风险；广义的流动性风险除了包含狭义的内 容外，还包括商业银行的资金来源不足而未能满足客户合理的信贷需求或 其它即时的现金需求而引起的风险。以最近发生的美国次贷危机为例，表 面上看此次危机足银行流动性缺乏所造成的，但其根本原因是商业银行资 产配置失误，肆意发放信用等级低、质量差的贷款导致的。