商业银行经营管理
商业银行银行经营管理
商业银行银行经营管理
商业银行的经营管理是指银行对业务和运营进行有效管理，以实现经营目标和战略。
商业银行的银行经营管理包括以下几个方面：
1. 业务规划与发展：商业银行需要制定明确的业务规划和发展战略，包括确定经营范围、产品线和市场定位等。
同时，商业银行还需要根据市场需求和风险状况进行业务调整和创新。
2. 风险管理：商业银行需要建立健全的风险管理体系，包括风险识别、评估、控制和监测等环节。
风险管理包括信用风险、市场风险、操作风险等各个方面。
3. 财务管理：商业银行需要进行财务管理，包括资产负债管理、资金管理、成本控制和利润管理等。
财务管理可以帮助银行实现有效的资金配置和盈利能力的提升。
4. 组织管理：商业银行需要建立合理的组织结构和人力资源管理，包括确定职责和权限、培养和管理人才、激励和激励机制等。
组织管理可以提高银行的运营效率和员工的工作动力。
5. 管理信息系统：商业银行需要建立和维护有效的管理信息系统，包括数据的采集、存储、处理和分析等。
管理信息系统可以帮助银行提高决策效率和管理水平。
商业银行的银行经营管理是一个复杂而综合的过程，需要银行的高级管理人员对市场和行业的了解，以及运用各种管理工具和方法进行有效的管理。
商业银行经营管理pdf
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商业银行是金融市场的重要参与者，其经营管理涉及到多个方面，包括风险管理、资本管理、资产负债管理、市场营销等。
本篇将详细介绍商业银行的经营管理。
一、风险管理
风险管理是商业银行经营管理的核心，主要涉及信用风险、市场风险和操作风险的管理。
商业银行需要建立完善的风险管理体系，制定风险管理制度和流程，并采取有效的风险控制措施，以降低风险敞口和损失。
二、资本管理
资本管理是商业银行稳健经营的基础，主要涉及资本充足率的计算和监管。
商业银行需要建立资本管理体系，制定资本管理制度和流程，并采取有效的资本管理措施，以保持资本充足率符合监管要求。
三、资产负债管理
资产负债管理是商业银行经营管理的关键，主要涉及资产和负债的配置和管理。
商业银行需要建立资产负债管理体系，制定资产负债管理制度和流程，并采取有效的资产负债管理措施，以实现资产和负债的匹配和优化。
四、市场营销
市场营销是商业银行拓展业务和提高市场份额的重要手段。
商业银行需要制定市场营销策略，开展多样化的营销活动，提高品牌知名度和客户满意度，以吸引更多的客户和业务。
五、内部控制
内部控制是商业银行经营管理的保障，主要涉及内部审计、合规检查和风险评估等方面。
商业银行需要建立完善的内部控制体系，制定内部控制制度和流程，并采取有效的内部控制措施，以保障业务合规和风险可控。
商业银行的经营管理是一个复杂的过程，需要综合考虑多个方面。
只有建立完善的管理体系和制度，采取有效的管理措施，才能实现商业银行的稳健经营和发展。
商业银行经营管理的原则名词解释
商业银行经营管理的原则名词解释
商业银行经营管理是指商业银行在日常经营管理中遵循的一些原则和规则,这些原则包括:
1. 资产负债管理原则:商业银行资产负债管理是指商业银行通过对资产和
负债的管理,实现资产负债的有效平衡和风险控制。
2. 风险管控原则:商业银行风险管控是指商业银行通过制定风险管理政策
和程序,监控和管理风险,以保护银行资产和投资者利益。
3. 合规经营原则:商业银行合规经营是指商业银行在经营过程中遵守相关
法律法规和监管规定,保持合规性和诚信性。
4. 以人为本原则:以人为本是指商业银行将人才视为最珍贵的财富,通过提供良好的工作环境、培训和晋升机会,吸引和留住人才。
5. 多元化经营原则:多元化经营是指商业银行在经营过程中不放弃多种业
务和收入来源,实现全面经营和可持续发展。
6. 客户至上原则:客户至上是指商业银行将客户需求放在首位,为客户提供优质、高效、个性化的服务,实现客户满意和可持续发展。
除了以上原则外,商业银行还需要遵循的一些其他原则包括:
1. 竞争力原则:商业银行需要通过不断提升自身的竞争力,保持在市场中的地位和优势。
2. 创新原则:商业银行需要通过不断创新,提高业务效率和质量,满足客户
需求和市场变化。
3. 可持续发展原则:商业银行需要以实现可持续发展为目标,注重环境保护、社会责任和投资回报。
4. 合规经营原则:商业银行需要在经营过程中遵守相关法律法规和监管规定,保持合规性和诚信性。
商业银行经营管理的原则是一个复杂而多变的过程,需要商业银行在日常经营管理中不断调整和优化自身的策略和决策,以实现自身的长期发展。
商业银行与经营管理
商业银行与经营管理商业银行是一家专门从事存款、贷款、支付和其他金融服务的金融机构。
作为金融体系中的重要组成部分，商业银行在经济发展中起着至关重要的作用。
商业银行的经营管理涉及多个方面，包括资金运作、风险管理、战略规划等。
本文将探讨商业银行与经营管理的相关内容，并分析其在金融业中的重要性。
一. 资金运作是商业银行的核心职能之一资金运作是商业银行最基本的经营活动，包括吸收存款和放款两个方面。
商业银行通过吸收存款来获取资金，这些资金可以用来发放贷款，从而支持企业和个人的经营活动。
同时，商业银行还可以利用剩余存款进行投资和理财，以实现更好的资金增值。
资金运作是商业银行实现盈利的重要手段之一。
二. 风险管理是商业银行经营的重要环节商业银行经营过程中面临各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
商业银行必须建立健全的风险管理体系，通过风险监测、评估和控制来降低风险。
例如，商业银行可以通过分散贷款风险、建立有效的风险管理制度和机制来控制信用风险。
只有有效地管理风险，商业银行才能保证资金的安全性和稳定性，提高经营效益。
三. 战略规划对商业银行的长期发展至关重要商业银行作为金融机构，必须制定合理的战略规划，为长期发展提供指导。
战略规划包括业务定位、市场拓展、产品创新等方面。
商业银行需要根据市场需求和竞争状况，制定相应的战略，并加以落实和调整。
战略规划有助于商业银行确定发展方向，提高市场竞争力，实现可持续发展。
四. 技术创新促进商业银行的转型升级随着信息技术的迅速发展，商业银行业务从传统的柜面业务逐渐向电子化、无纸化转型。
商业银行需要通过技术创新来提高服务效率和质量，提供更多样化的金融产品和服务。
例如，移动支付、互联网金融等技术应用不断崛起，为商业银行带来了新的发展机遇。
商业银行需要积极跟进技术发展潮流，加强技术创新，以适应市场和客户需求的变化。
综上所述，商业银行与经营管理密切相关。
良好的资金运作、有效的风险管理、科学的战略规划以及适应技术创新都是商业银行实现可持续发展的重要因素。
商业银行经营管理
商业银行经营管理
一、商业银行经营的特点 二、商业银行经营原则 三、商业银行经营管理理论的演变
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一、商业银行经营的特点
商业银行作为一个以经营货币商品为特征的服务行业，和其他 行业相比，在业务经营方面有以下几个特点； 1．高负债率 2．高风险性 3．监督管制的严格性
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二、商业银行经营原则
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三、商业银行经营管理理论的演变
1．资产管理理论
资产管理理论是以银行资产的流动性为侧重点的一种管理理 论。这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存 款，提存的主动权在客户手中，银行管理起不了决定作用； 但是银行掌握着资金运用的主动权，于是银行侧重于资产管 理，争取在资产上协调流动性、安全性与盈利性问题。
商业银行因为经营高负债率、高风险性，所以商业银行 经营原则为：
1．安全性原则 2．流动性原则 3．盈利性原则 4．安全性、流动性和盈利性权衡的原则
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三、商业银行经营管理理论的演变 资产负债管理理论是现代商业银行管理的基础和
核心，西方商业银行经营管理理论在不断变化和 创新的过程中大致经历了三个阶段，即资产管理、 负债管理和资产负债综合管理。
三、商业银行经营管理理论的演变
2．负债管理理论
负债管理理论认为：银行资金的流动性不仅可以通过强化资 产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债达到目的。商业银 行保持资金的流动性无需经常保有大量的高流动性资产，通 过发展主动型负债的形式，扩大筹集资金的渠道和途径，也 能够满足多样化的资金需求，以向外借款的方式也能够保持 银行资金的流动性。
三、商业银行经营管理理论的演变
3．资产负债综合管理理论
资产负债综合管理理论总结了资产管理和负债管理的优缺点， 通过资产与负债结构的全面调整，实现商业银行流动性、
商业银行经营管理
商业银行经营管理
商业银行的经营管理是指商业银行为实现其经营目标而进行的各种管理活动。
商业银行经营管理包括以下方面：
1.战略规划：商业银行需要制定长期和短期的战略规划，确定经营目标、战略方向和发展重点，以适应市场变化和竞争环境的发展。
2.组织管理：商业银行需要建立一个有效的组织架构，明确分工和职责，建立合理的权限和责任制度，确保各部门和个人的协作和高效运作。
3.风险管理：商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括信用风险、市场风险、流动性风险等各类风险的识别、评估和控制，以确保银行的健康运营和风险防范。
4.资金管理：商业银行需要进行资金的筹集、配置和运用，确保资金的充足性和有效利用，以支持银行的业务发展和
经营活动。
5.业务管理：商业银行需要管理各类业务，包括存款业务、贷款业务、投资业务等，确保业务的正常运作和盈利能力。
6.人力资源管理：商业银行需要招聘、培训和管理员工，建立激励机制，确保具备合适的人才和技能，以支持银行的
发展和竞争力。
7.信息技术管理：商业银行需要建立和管理信息技术系统，提高银行的业务处理效率和安全性，确保信息的保密和数
据的准确性。
商业银行的经营管理是一个综合性的活动，需要依靠有效
的战略规划、组织管理、风险管理、资金管理、业务管理、
人力资源管理和信息技术管理等多个方面的支持和协调，以确保银行的稳定和可持续发展。
商业银行经营管理课件(PPT87页)
（三）银行营业网点虚拟化趋势（2）
2、银行营业网点虚拟化的特征 （1）无人化。即以人为主的银行网点
被无人化的电子机器群甚至单机构成的 网点所取代。 （2）无形化。即传统物理形式的网点 将逐渐减少甚至不再有固定网点。
（三）银行营业网点虚拟化趋势（3）
3、与银行虚拟化发展相关的两个问题 （1）货币虚拟化是银行机构虚拟化的基本前提。 电子货币是信息技术孕育出的新型货币形式，
（一）银行经营智能化（2）
1、业务处理自动化
表现为计算机系统取代传统的手工操作， 以电子化方式自动处理日常业务。
包括：电子计算机、数据库、网络通讯、 电子自动化金融机具（ATM等）和商业结算 机具（POS等）联网组成的电子银行业务处 理系统。
优点：任何形式的系统终端，都可以通过 计算机系统自动完成记帐、转帐、核算、审 核、储存等一系列复杂的业务处理过程。
商业银行定义
传统定义：商业银行是融通短期资金的 金融机构。
创新中的商业银行：商业银行是以获取 利润为目标，以经营金融资产和负债为手 段的综合性、多功能的金融企业。
商业银行和一般企业的区别：商业银行 处于社会再生产过程中的分配环节，经营 具有一般使用价值的特殊商品——货币和 货币资本。
（一）商业银行的产生（1）
（一）银行经营智能化（3）
发展过程： 1960 年代初实行后台业务处理电子化； 1970 年代实行前台业务处理电子化； 1980 年代开始进行电子化系统网络建设，成立
总行集中的业务电子化处理中心，使分行的业务 系统与总行的业务处理中心联接；
1990 年代，一方面在后台进行系统整合集成， 提高自动化层次；
允许外国在国内建立金融服务公司并按竞争 原则运行；
外国公司享受与国内公司同等的进入市场的 权利；
商业银行的经营管理方法
商业银行的经营管理方法是指商业银行为实现其经营目标和战略，采用的各种规划、组织、决策、执行、控制和评价等手段和技术。
商业银行的经营管理方法主要包括以下几个方面：资本管理：商业银行要合理配置和利用自有资本，保持资本充足性，提高资本效率，降低资本成本，增强风险承受能力和竞争优势。
商业银行要遵守国家和国际的资本监管规则，如《巴塞尔协议》，并根据自身的风险偏好和业务特点，制定合适的资本管理策略和计划。
资产负债管理：商业银行要平衡资产和负债的结构、规模、期限、成本和收益，实现安全性、流动性和效益性的最优组合。
商业银行要根据市场环境和预期变化，制定合理的资产负债管理政策和目标，运用各种工具和技术，如利率敏感缺口分析、久期缺口分析、资金缺口分析、指标法等，进行有效的资产负债管理。
业务管理：商业银行要根据客户需求和市场机遇，开展各种传统业务和创新业务，如存款业务、贷款业务、中间业务、表外业务、同业业务等，提供多样化的金融产品和服务，扩大市场份额，提高收入水平，增加利润来源。
商业银行要遵守相关的法律法规和业务规范，规范业务操作和管理流程，提高业务效率和质量，防范业务风险。
风险管理：商业银行要识别、评估、监测、控制和化解各种风险，如信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险、战略风险等，保障资产安全，维护声誉稳定，实现可持续发展。
商业银行要建立健全的风险管理体系和机制，运用各种风险管理方法和技术，如风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿等，实施有效的风险管理。
营销管理：商业银行要根据市场定位和竞争策略，开展各种营销活动，如市场调研、市场分析、市场细分、市场定位、市场选择、市场开拓、市场维护等，提高市场占有率，增强市场影响力，建立良好的品牌形象，提升客户满意度和忠诚度。
商业银行要制定合理的营销组合策略，包括产品策略、价格策略、渠道策略、促销策略等，实施有效的营销管理。
人力资源管理：商业银行要根据组织目标和业务需求，进行人力资源的规划、招聘、培训、考核、激励、保留等，建立高效的人力资源管理体系，提高员工的素质、能力、绩效和满意度，激发员工的创造力和创新力，培养员工的团队精神和协作能力，形成良好的组织文化和氛围，实现人力资源的优化配置和最大化利用。
商业银行经营管理方向
商业银行经营管理方向
当前，商业银行拥有巨大的经营活动，因此经营管理方面的重要性已经成为一个关注的焦点。
本文将就商业银行经营管理的方向及其对商业银行的作用进行分析。
首先，商业银行经营管理被定义为为商业银行提供完善的服务，以满足客户的需求，并满足营运和经营目标。
它是商业银行完成其目标所必须做出的管理决策。
这些决策包括但不限于，开发新服务，收缩成本，提升市场洞察能力，以及针对潜在风险的应对策略。
其次，商业银行经营管理的方向也会充分考虑数字化能力的加入，从而提高商业银行的服务水平和效率。
通过普及数据分析，增强管理的决策能力，实现可用性、安全性、可操作性等多方面的改善，使银行更好地实现其业务目标。
最后，商业银行经营管理需要坚持开放性原则，加强与其他金融服务机构的合作，重视行业整合发展，并实行“发展以人为本”的理念，为保证经营管理的有效性，确保更好的客户服务
体验。
综上所述，商业银行的经营管理已经成为金融服务行业的核心，商业银行必须严格落实相关管理体系，重视数字化能力和行业整合发展，更好地满足客户需求，促进商业银行企业健康稳定发展。
第一章 商业银行经营管理
(二)安全性目的 二 安全性目的
防范风险
二、流动性 (一)流动性含义 一 流动性含义
随时应付客户提存、满足必要贷款的能力。 随时应付客户提存、满足必要贷款的能力。
•
单一银行制的缺点也很明显： 单一银行制的缺点也很明显： ——单一制银行规模较小，经营成本较高，难以 单一制银行规模较小，经营成本较高， 单一制银行规模较小 取得规模效益； 取得规模效益； ——业务受限制，削弱了竞争力； 业务受限制， 业务受限制 削弱了竞争力； ——单一制银行的业务相对集中，风险较大； 单一制银行的业务相对集中， 单一制银行的业务相对集中 风险较大； ——随着电子计算机推广应用的普及，单一制限 随着电子计算机推广应用的普及， 随着电子计算机推广应用的普及 制银行业务发展和金融创新的弊端也愈加明显。 制银行业务发展和金融创新的弊端也愈加明显。
原因： 原因：大银行对小银行的吞并
原因：银行规模大， 原因：银行规模大，内部层次多
但就总体而言， 但就总体而言，分支行制更能适应现代化经济 发展的需要，因而受到各国银行界的普遍认可， 发展的需要，因而受到各国银行界的普遍认可，已 成为当代商业银行的主要组织形式。 成为当代商业银行的主要组织形式。
第三节 新中国商业银行的形成
• 通过金融服务功能，商业银行既提高了信息与 通过金融服务功能， 信息技术的利用价值， 信息技术的利用价值，加强了银行与社会联系 扩大了银行的市场份额； ，扩大了银行的市场份额；同时也获得了不少 费用收入，提高了银行的盈利水平。 费用收入，提高了银行的盈利水平。
第二节 商业银行的组织形式
我国商业银行的经营管理原则
我国商业银行的经营管理原则我国商业银行的经营管理原则包括以下几个方面：
一、风险管理原则
商业银行的主要业务是吸收存款，发放贷款。
在这一过程中，银行需要面临各种各样的风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等等。
因此，商业银行的一个重要原则就是风险管理。
这种管理需要银行定期评估客户的信用，也需要注意市场波动对银行资产的影响，以及及时处理流动性风险。
商业银行需要积极地对风险进行管控，降低风险对银行整体业务的影响。
二、合规经营原则
合规经营原则是商业银行的另一个重要原则。
商业银行作为金融机构，在经营过程中需要严格遵守国家的法律法规，以及各种监管规定。
商业银行需要建立健全的内部控制机制，遵循经营规范，确保业务合法、合规、安全。
此外，商业银行还需要遵循社会道德和职业道德，维护客户利益，保持金融市场的健康发展。
三、效率原则
商业银行的效率不仅体现在提高工作效率上，也包括对资源的充
分利用，从而提高整体盈利水平。
商业银行需要选择合适的营销策略和服务水平，以提高客户的满
意度和忠诚度。
同时，银行还需要优化流程，降低成本，提高效率，
为客户提供更好的金融服务。
四、公平公正原则
商业银行需要保持公平公正的原则，为所有客户提供平等的服务。
商业银行应该尊重客户的权益，不歧视任何一个客户，遵循公平竞争
原则，确保公众的利益不受损害。
总体来说，商业银行的经营管理原则非常重要。
商业银行需要在
风险管理、合规经营、效率和公平公正等方面切实做好工作，以保证
银行的稳健发展，并为客户提供更好的金融服务。
商业银行经营管理的基本原则
商业银行经营管理的基本原则
商业银行经营管理的基本原则包括：
（1）诚信原则：正确、公正、客观地评估客户资信，准确掌握客户经营情况，全心全意为客户服务。
（2）安全原则：以防范风险、确保客户资金安全为最高原则，确保客户资金不受损失，营造诚实守信的社会环境。
（3）价值原则：将客户利益放在首位，秉承“用户至上”的原则，提高客户参与银行业务的价值体验感。
（4）创新原则：积极探索应对高效客户服务，创新网络建设，实现网络化、自动化、分散化管理和跨境服务。
（5）正直原则：尊重市场竞争规则，保持诚实守信，严格遵守法律法规，维护银行行业健康、良性的发展环境。
（6）效率原则：加强效率管理，提高资金分配效率，追求资源最佳匹配，提升服务能力和响应速度，努力实现节约和效率兼得。
商业银行经营管理名词解释
商业银行经营管理名词解释商业银行经营管理名词解释：1.资产：指商业银行拥有的具有经济价值的资源，包括现金、存款、贷款、证券等。
2.负债：指商业银行为筹集资金而欠他人的债务，包括存款、借款、发行债券等。
3.资本：商业银行所有者对银行的投入，包括股东资本和留存盈余。
4.贷款：商业银行向客户提供的资金，客户需按照合同约定的条件偿还本金和利息。
5.存款：客户将资金存入商业银行，商业银行需按照约定支付一定的利息，存款是银行的负债。
6.利率：商业银行向客户提供贷款或吸收存款时，所支付或收取的一定比例的资金报酬。
7.风险管理：商业银行对风险进行识别、评估、控制和监测的一系列管理活动。
8.储蓄存款：指民众个人储蓄在商业银行的存款。
9.对公存款：指企业、机构等机构在商业银行的存款。
10.信贷：商业银行根据借款人的信用状况和还款能力，向借款人发放贷款。
11.银行间借贷：商业银行之间互相借贷资金的交易行为。
12.存款准备金：商业银行根据法律规定必须按一定比例保留的存款，用于应对资金紧张、控制货币供应等。
13.跨境业务：商业银行与国外金融机构或个人进行的资金业务活动。
14.客户资金清算：商业银行根据客户的指示，对其资金进行结算、划拨、清算等操作。
15.银行承兑汇票：商业银行对客户提供的以自己为付款人承诺支付一定金额的票据进行承兑。
16.存款保险：由国家或法律机构设立的保险机构对存款进行保险保障的制度。
附件：本文档涉及附件详见附件目录。
法律名词及注释：1.银行法：规范银行业机构组织结构、经营行为及监管职责的法律。
2.存款保险法：对存款保险制度进行规范和管理的法律。
3.证券法：对证券市场进行监管的法律。
4.信贷风险管理规定：对商业银行信贷风险管理相关事项进行详细规定的法规。
商业银行经营管理案例分析
商业银行经营管理案例分析商业银行是指依法获得银行业金融机构经营许可并从事货币信贷业务的金融机构。
商业银行在我国金融市场中具有重要的地位，在国民经济发展中扮演着重要的角色。
商业银行的经营管理对于银行本身的发展和整个金融市场的稳定都有着至关重要的作用。
案例分析案例一：招商银行招商银行是中国大陆的一家商业银行，成立于1987年，总部位于深圳。
招商银行的经营管理主要体现在以下三个方面：1.客户战略作为一家以客户为中心的银行，招商银行主要通过区分客户群体，针对不同客户推出不同的优质服务，来提高客户的满意度和忠诚度。
招商银行通过打造“招商理财”、“招商信用卡”等品牌，来满足不同客户的需求，从而增强其市场竞争力。
2.风险管理作为一家银行，风险管理是其经营管理中不可或缺的一部分。
招商银行通过建立完善的风险管理机制，对借款人的还款能力、借款用途、抵押物价值等进行严格审核，以降低贷款违约率。
此外，招商银行还建立了中央风险管理部门，对银行的风险管理工作进行监督和管理。
3.信息技术招商银行在信息技术方面投入巨大，不断引入最新的技术，提高其金融服务水平。
招商银行通过提供网上银行、手机银行等服务，方便客户的办理业务，提高金融服务的效率和便利性。
案例二：中国银行中国银行是我国著名的四大国有商业银行之一，成立于1912年，总部位于北京。
中国银行的经营管理主要体现在以下三个方面：1.分支机构管理作为一个覆盖全国、服务全球的银行，中国银行的分支机构管理至关重要。
中国银行注重加强对各分支机构的管理和协调，确保其经营管理的高效性和连贯性。
此外，中国银行还通过发展直销银行、电子银行等新型分支机构，推进其全渠道服务网络建设，提高金融服务的便利性和覆盖面。
2.产品创新中国银行积极创新金融产品，满足客户的多元化需求。
如中国银行推出的“中银财富’”、“中银信用卡”等，受到了广大客户的欢迎。
此外，中国银行还与众多企业和机构合作，推广金融服务，提高客户的获得感和体验度。
《商业银行经营管理》课程笔记
《商业银行经营管理》课程笔记第一章：商业银行管理导论一、商业银行的基本概念1. 定义：商业银行是依法成立的，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务为主营业务，以盈利为目的的金融机构。
2. 特点：- 盈利性：商业银行通过提供服务获取利润，是其生存和发展的基础。
- 风险性：商业银行在经营过程中面临信用风险、市场风险、操作风险等多种风险。
- 信用创造：商业银行通过贷款等方式创造存款货币，扩大货币供应。
- 服务性：商业银行提供多样化的金融服务，满足社会各界的金融需求。
- 法定性：商业银行的设立和运营必须遵守相关法律法规。
二、商业银行的性质与功能1. 性质：- 企业性：商业银行是自负盈亏的市场主体，追求利润最大化。
- 金融性：商业银行是金融体系的核心，参与金融市场的资金融通。
- 信用中介性：商业银行作为信用中介，连接资金的需求者和供给者。
2. 功能：- 信用创造功能：通过贷款等信贷业务，商业银行可以创造新的存款货币。
- 支付结算功能：提供汇款、转账、支付结算等服务，促进经济活动的顺利进行。
- 信用中介功能：吸收存款，发放贷款，实现资金的合理配置。
- 金融服务功能：提供包括储蓄、投资、保险、咨询等在内的全方位金融服务。
- 风险分散功能：通过资产组合管理，降低单一风险的影响。
- 政策传导功能：执行和传导货币政策，促进宏观经济目标的实现。
三、商业银行管理的目标1. 安全性：确保银行资产的安全，避免因风险事件导致的损失。
- 资产质量：保持贷款和投资的高质量，减少不良资产。
- 资本充足：维持足够的资本水平，以吸收潜在的损失。
2. 流动性：确保银行能够满足客户的提款需求和正常经营的流动性需求。
- 负债管理：合理安排负债结构，确保资金的稳定来源。
- 资产管理：保持适当的流动性资产，以应对可能的流动性危机。
3. 盈利性：通过有效的业务经营，实现银行价值的最大化。
- 收入增长：提高贷款和中间业务的收入。
- 成本控制：降低运营成本，提高效率。
商业银行经营管理的基本理论
操作风险管理主要涉及因内部流程、 人员失误或系统故障等因素导致的风 险。
市场风险管理
市场风险管理主要关注因市场价格波 动（如利率、汇率、股票价格等）给 商业银行带来的风险。
流动性风险管理
流动性风险管理主要关注商业银行在 面临流动性压力时，如何确保有足够 的资金来满足其短期债务和业务需求。
商业银行应提供多样化的中间业务产品，如支付结 算、信托、租赁、代理等，满足客户需求。
服务质量与创新
商业银行应注重提高服务质量，创新业务模 式，增强客户黏性，提升市场竞争力。
金融创新理论
金融创新理论
该理论主张商业银行应以创新为驱动力， 不断推出新的金融产品和服务，满足市
场和客户需求。
服务创新
商业银行应优化业务流程，提高服务 效率，为客户创造更好的服务体验。
商业银行的职能与作用
职能
信用中介、支付中介、金融服务、信 用创造。
作用
为社会提供金融服务，促进经济发展 ，为社会创造价值。
商业银行的组织结构
组织结构
包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层等。
部门设置
包括前台业务部门、风险管理部门、财务部门、人力资源部门等。
02
商业银行经营理论
资产经营理论
资产经营理论
负债来源多样化
商业银行应从多种渠道获取资金， 如吸收存款、发行债券、同业拆 借等，以降低融资成本和风险。
利率风险管理
商业银行需关注利率波动对负债 成本的影响，采取相应的利率风 险管理措施。
中间业务经营理论
中间业务经营理论
该理论认为商业银行应大力发展中间业务， 提高非利息收入比重，优化收入结构。
中间业务种类多样化
产品创新
商业银行经营管理
第一章商业银行经营管理导论一、试述商业银行的性质与功能性质：1.商业银行具有明显的企业性质（1）与一般工商企业一样自主经营、自负盈亏、自我约束、自求平衡、自我发展；追求的最终目标是价值最大化。
（2）在性质上不同于中央银行、政策性银行2.商业银行具有特殊的经营规律商业银行经营的商品是货币，除少量自有资金和固定资产,资金来源和资金运用两头在外。
一般企业管理常用的最优化经济原理用于商业银行管理具有局限性。
（1）边际分析方法用于商业银行管理的局限性（2）投入要素最优组合原理用于商业银行管理的局限性（3）规模经济原理在商业银行的适应性和不适应性商业银行对整个社会经济的影响远远大于一般的工商企业，受整个社会经济的影响也比一般工商企业大的多；金融风险管理成为商业银行经营的核心内容之一，考虑的风险比一般企业更为广泛。
商业银行业务经营的特殊性决定其有着与一般工商企业不同的经营规律。
功能：1、中介职能:商业银行通过存款等负债业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，再通过贷款等资产业务，将吸收的资金投给向银行借款的单位和个人。
2、支付中介功能（传统功能）:商业银行代表客户支付商品和服务价款，例如签发和支付支票，电汇资金、电子支付、支付现金等。
3、信用创造职能:商业银行利用存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上贷款又转化为派生存款，最后整个商业银行体系形成了数倍于原始存款的派生存款。
4、金融服务职能:商业银行金融服务范围包括为客户提供担保、信托、租赁保管、咨询、经纪、代理融通等业务。
二、如何理解商业银行管理的目标1、最终目标：企业价值的最大化商业银行价值最大化是在长期经营过程中形成的。
2、基本目标“三性平衡”“三性”平衡指资金来源与运用的安全性、流动性、效益性之间的平衡。
基本目标与最终目标是一致的，商业银行只有围绕基本目标开展经营活动才能实现其最终目标。
三、商业银行管理学的研究对象与内容研究对象：围绕稀缺资源-----信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关联的组织管理问题。
简述商业银行的经营管理的基本原则
简述商业银行的经营管理的基本原则
商业银行的经营管理的基本原则主要包括以下几个方面：
1. 风险控制原则：商业银行必须建立健全的风险管理体系，通过科学的风险评估、合理的风险定价和有效的风险控制措施，最大限度地降低业务风险，确保资本安全。
2. 盈利原则：商业银行的核心目标是盈利，因此要充分发挥市场竞争优势，开展差异化经营，不断提高业务利润率和市场占有率。
3. 合规原则：商业银行必须遵循国家法律法规和监管机构的规定，秉持诚信经营、合规经营的理念，规范业务行为，防范非法活动和违规操作，保障客户合法权益。
4. 客户至上原则：商业银行的根本任务是服务客户，因此要强化客户导向，以满足顾客的需求为出发点和落脚点，打造优质服务品牌，提升客户满意度和忠诚度。
5. 创新发展原则：商业银行必须积极探索创新，对新业务和新技术进行深入研究，加强产品创新和业务模式创新，适应市场发展和客户需求的变化，提高自身竞争力。
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一、名词解释 (共10题，每题3分)1、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。
2、银行资本充足性：（资本适度)银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；（构成合理）同时银行现有资本或新增资本的构成应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
3、风险加权资产：风险加权资产指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。
4、保证贷款：指按《担保法》规定的方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。
5、同业借款：同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
6、表外业务：商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
7、金融期权：金融期权是指以金融商品或金融期货合约为标的物的期权交易。
具体地说，其购买者在向出售者支付一定费用后，就获得了能在规定期限内以某一特定价格向出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品或金融期货合约的权利。
8、贷款承诺：贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。
9、补偿余额：指存款人同意将自己存款的一部分存入贷款银行，从而提高了资金使用价格。
银行通过要求补偿余额，可以提高贷款的税前收益率，并将存入存款用于扩大信贷规模。
10 、打包放款：打包放款是指在国际贸易中，银行凭以该出口商为受益人的信用证为抵押，向该出口商提供的用以生产、备货、装船的贷款。
二、简答题 (共10题，每题5分)1、简述商业银行的性质和功能。
性质：①商业银行是企业②商业银行是特殊的企业③商业银行是一种特殊的金融机构功能：（1）信用中介功能。
（2）支付中介功能。
（3）信用创造功能。
2、商业银行资本金的功能和构成。
①营业功能（包涵资本对于商行作用）1.资本是银行开业经营的先决条件，没有达到规定的资本金数额是不能注册的。
2.资本为银行开业提供了启动资金资金。
3.资本为银行的扩张和银行新业务的创新提供了，使银行得以扩大市场份额。
②保护功能:银行资本是保护存款人利益、承担银行经营风险的保障。
③管理功能:为了实施对国民经济的宏观调控，限制盲目和不正当竞争，维护金融秩序的稳定，各国金融监管当局都对银行资本制定了具体的规定和要求。
3、简述商业银行短期借款的主要特点和管理重点。
1、短期借款的主要特征：融资期限短；流动性需求十分明确；流动性需要相对集中；较高的利率风险；主要用于弥补短期头寸的不足。
2、主要渠道：同业拆借；向央行借款；回购交易；转贴现；大额存单；欧洲货币市场借款3、管理重点：把握好借贷时机，考虑自身流动性状况、市场利率水平、央行货币政策、到期时间和金额分散化成本与规模控制在自身承受能力以内做好到期偿付计划，防范流动性风险4、简述商业银行现金资产的构成、作用和管理原则。
构成：1、库存现金2、在中央银行的存款3、同业存款4、在途现金作用：1、保持清偿力2、保持流动性。
管理原则：1．适度存量控制原则2．适时流量调节原则3．安全性原则5、简述资产管理思想三种理论的核心观点。
资产管理理论的核心是商业银行将经营管理的重点放在资产方面，通过对银行资产结构的合理分配来协调、维持资产流动性，实现银行经营目标。
资产管理理论先后经历了商业贷款理论、资产转移理论及预期收入理论等几个阶段。
（一）商业贷款理论商业贷款理论对推动商业银行尤其是早期商业银行稳健经营有十分重要的意义。
该理论强调银行贷款与真实商品交易为基础，且期限也短，从而极大地降低了商业银行的经营风险。
但是，随着社会经济的不断发展，该理论缺点也很明显：（二）资产转移理论资产转移理论产生于二十年代末，它是一种关于如何保持银行流动性的理论。
该理论主要观点是：商业银行能否保持流动性，关键在于其资产能否在金融市场上不受损失地及时变现，即银行的资金应当用于购买可以立即出售的资产，这类资产一般要具备如下条件：1、期限短；2、信誉好；3、流通性强。
因此，政府发行的短期国债便是商业银行投资的首选对象。
资产转移理论为商业银行应如何实现流动性提供了一种新的而积极的方法。
该理论使商业银行的资产业务由单纯的现金、短期贷款向证券投资方向发展。
但是，我们看到该理论也有不足之处，即商业银行所持有的短期证券能否及时变现取决于金融市场状况及中央银行货币政策，如果变现不了，流动性风险便不可避免。
（三）预期收入理论该理论主要观点是：只要借款人有可靠的预期收入，贷款偿还就有保障，即商业银行发放贷款的条件是借款人能否取得预期收入，如果能，贷款期限长一些也没有关系，如果不能，即使短期贷款也不能发放，银行可以根据借款人未来收益实现来安排贷款期限、方式、金额。
根据这一理论，商业银行不仅可以投资短期证券、短期贷款，还可以投资于分期偿还中长期设备贷款及不动产抵押贷款。
该理论使商业银行贷款业务范围发生了实质性变化，只要贷款项目能获得预期收入，商业银行都可以涉足，这就大大促进了经济的发展，同时也提高了商业银行在金融业中的地位。
当然，该理论也存在不足，即“预期收入”难以测定，特别是针对较长期限贷款其预期收入能否实现受很多因素影响，商业银行自身难以控制，这必将增加银行的经营风险。
6、简述表外业务的特点及其迅猛发展的原因。
（1）适应利率下调，寻找新的利润增长点（2）化解不良贷款，减少金融风险（3）降低运营成本，提高资产报酬率（4）利用表外融资技术，增加资金来源（5）通过业务创新，提高市场竞争力7、简述商业银行制定贷款政策应考虑的因素。
因素：1、有关法律、法规和国家的财政、货币政策；2、银行的资本金状况；3、银行负债结构；4、服务地区的经济条件和经济周期；5、银行信贷人员的素质8、简述商业银行负债的基本特点存款：按期限划分，活期、定活两期、通知、定期按存款人性质划分：企业和机关团体事业单位，储蓄按存取方式划分特征：被动型负债，银行要保证普通存款的提取自由，所以银行对于数量、时间、期限及危害性等要素无法直接控制的负债。
借入负债：同业拆借、向央行借款、再贴现、债券回购协议、向资本市场筹资特征：主动型负债，银行对于数量、时间、期限及稳定性等要素可以直接控制的负债。
其它负债：结算中负债，结算在途资金、结算保证金等。
特征：临时性负债。
9、简述商业银行存款工具营销过程的四个环节。
1、资产管理理论：银行产生银行经营的基础：负债来源稳定、业务狭窄、金融市场不发达。
银行经营的机制：负债被动形成，银行只在资产投放上享有决策权。
2、商业性贷款理论为的是解决银行流动性和安全性问题；银行资产应集中与短期自偿性贷款、即短期流动性贷款，贷款发放要以真实的交易为基础；银行不宜发入长期贷款和消费贷款；如果要发入，也应限制在银行自有资本和储蓄额度以内。
3、资产转移理论为的是解决银行流动性的问题；保持银行流动性的最佳途径是持有高流动性资产；有了这一流动性管理的新办法，银行即可拿出部分资金用作长期侍放。
4、预期收入理论贷款的安全性与流动性取决于借款人的预期收入；促进了贷款种类、结构多元化。
10、简述商业银行保付代理业务的特点和作用。
针对买卖企业双方形成的应收账款而设计，卖方大多数是中小企业，对卖方可以缩短应收账款回收时间，减少资金积压，优化财务结构；对买方可以解决资金紧张的困难。
作用：①对出口商，可帮助中小出口商打入国家市场，有利于出口商加速资金周转，节省管理赊账的人了物力，有利于出口商进一步融资的需要；②对进口商，减少资金积压，降低了进口成本，同时也能迅速得到进口物资；③对银行等保理机构（保理商），除了可按应收账款的1%~2%收取手续费外，还可以获得一定的利息收入。
三、论述题（共2小题，每题10分，共20分）1、存款的多少，是一家银行规模和实力的标志，但从科学的角度研究，“存款越多越好”的观念是值得商榷的，请你从宏观（国民经济总量）和微观（商业银行经营）两个角度谈谈你的认识。
银行存款多, 并非是绝对的好事,主要有是相对于哪一面来说:1、对于商业银行来说，银行存款一方面是银行贷款指标的来源，你不想想银行利用很多资源来竞争客户存款，你就知道其目的了与重要性了；银行存款另一方面是银行的负债类科目，银行存款利息更是银行成本的重要组成部份，商业银行它自己会有一套完美的管理机制，充分使自己存贷比例协调发展，产生最大的经济利益。
2、对于央行来说，人们的银行存款，和商业银行的存款都一样，央行主要行驶其中央银行的管理职能，协调全国经济态势，协助国家稳定经济，协调发展。
当全国经济不景气时，央行会采取积极的政策手段，加以调控，如采取利率政策，下调存款利率和贷款利率，令更多的货币注入市场，繁荣经济。
当全国经济高涨，有可能产生通货膨胀时，央行亦会采取宏观调控手段，采取利率政策等手段，上调银行存款及贷款利率，紧缩银根，防止经济过热。
3、对于企业来说，银行存款的增加，表示企业帐上闲散资金增加，一方面说明企业的偿债能力增加，另一方面，却反映了企业的大量资金闲置不用，浪费企业的资源，降低企业的盈利能力。
所以，银行存款增加，并非绝对是样好事，只是相对于哪一方面来说而已。
2、2015年我国商业银行不良贷款率继续攀升，请你结合当前经济环境，从商业银行不良贷款的预警信号入手谈谈如何控制和处理不良贷款。
银行信贷人员可以从以下方面分析是否会产生不良贷款。
（一）企业在银行账户上反映的预警信号。
（二）从企业报表上反映的预警信号。
（三）在企业人事管理及银行的关系方面的预警信号。
（四）在企业经营管理方面表现出来的预警信号。
不良贷款的控制与处理：（一）监督企业整改，积极催收到期贷款。
（二）签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全。
（三）落实贷款债务债权。
（四）依靠法律武器，收回贷款本息。
（五）呆账冲销。