财务自由之路终极版
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
金融投资理财大讲堂
中宏保险投资理财规划室
寿险全国讲师团授权讲师
中宏保险理财规划室
首席理财师
Sean Yang 杨晓雄
比利時一家雜誌， 曾對全國60歲以上 的老人做了一次問卷 調查的題目是：
你最後悔的是什麼?
並列出十幾項生活中 容易後悔的事情， 供被調查者選擇。 結果……
第一名：75%的人後悔-年輕時不懂理财,没有理财,以致 于老年时陷入财务危机!!!
外汇
房产
市场变动频繁，操作困难
外汇市场利率瞬息万变，极难把握其规 律，操作不易，需很强专业性
保值增值，但受宏观调控、 投资风险大，投资门槛高，变现周期太 供需关系等因素影响 长
股票
期货
典型的风险投资工具，高风 需投入大量时间做专业研究，散户缺少 险，高回报 专业知识和时间，很难赢利
回报高，风险更高
进入门槛高，专业性强，规律极难把握， 普通投资者最易血本无归
13 %
15 %
22 % 29 %
您必须做的功课
李嘉诚谈wenku.baidu.com财
1、30岁之前努力赚钱， 30岁以后让钱生钱
2、你有两个选择，一 是打败通胀，一是任它 吞噬你的财富
格林斯潘谈理财
绝不能亏本. 不要太贪心. 减少通胀带来的损失. 把意外风险转嫁出去!
巴菲特谈理财
第一条：尽量避免风险，保住本金 第二条：尽量避免风险，保住本金 第三条：参照第一条和第二条
由于通货膨胀，人生的财务状况就如同在一艘不 断下沉的船舱里，如何获得财务自由的梦想？
不去理财：人生将失去自由机会 胡乱理财：毁了自己的财富机会 专业理财：人生将实现财务自由
签单奖
第四套人民币5角券一 百张，编号为一百张连 号.配金色包装盒。
价值:780元
三羊开泰奖（30000以上保费）
介绍：新中国经典邮票和票证是那 段特殊历史最珍贵和无可替代的文 物见证。 1、产品外包装采用进口牛皮纸， 体现体现那个时代的沧桑感。盒盖 采用镂空、烫红金等高端工艺。 2、邮票册内建国以来含票证56枚。 票证内含微缩宣传画7枚。 3、随着国家体制改革，收藏市场 迅速升温，新中国经典票证市面上 越来越少，蕴藏无限商机。
短短30年间，30块钱的购买力下降速度堪比跳水。究竟是谁 动了我的钱？
银行? 黄金? 房产?
基金?
股票?
理财工具 存款 债券 保险 基金
基本特征
利害分析
低收益，低风险、流动性强 虽本金安全，但和CPI相比仍为负利率 收益较低，一般高于银行储 国债更具很高安全性，但流动性弱。企 蓄，风险也较低 业债券有一定投资风险，投资期限长。 分红型保险兼具保障和投资 提供人身保障、抵御通货膨胀、抵御利 理财功能 率波动，无风险安全稳健获益 分散投资，趋利避险，资金 利益共享，风险自负的集合证券投资方 流动性强 式，有货币债券混合股票指数型基金
理财专家建议—
中产阶层应首先考虑二金规划
孩子教育金 晚年养老金
理财专家建议—
教育金和养老金规划必须具备 无风险稳健增值 专款专用又灵活 能抵御通货膨胀 托付稳当又安全
一铺传三代之金彩人生 金铺投资计划只为你设计
20年分期付款（30岁金铺投资计划） 共投资：115000元/年*20年=230万元 收益：35岁开始坐享金铺投资收益。每年收租金40000，到80
您必须做的功课
理财金字塔
博 攻 防 守
风险 性大
期货
股票
基金
黄金\外汇
房产
债券
银行存款
零用＼应急
人寿保险
养老教育
风险 性小
三个重要观念
第一、你和家人幸福生活的最大敌人是通 胀，你必须重视它
第二、运用资产配置，兼顾安全、收益、 流动，避免集中押宝 第三、资产安全增值是一切理财之重要前 提，必须运用保险修筑资产安全长城
最佳财产保全方案
保险是全球公认最佳财产保全方案。国际 惯例：我国《保险法》、《公司法》规定， 人寿保险金免纳个人所得税，人身保险金 不属于破产债权
肯尼斯的保险后路
美国安然公司2002年破产，其主席及首席执行官肯 尼思· 莱夫妻2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。 公司所有资产被破产清算，但这些保险受法律保护。 穷困潦倒的情况下两人按保险合同，每年可从保单中 领取92万美元的年金安享晚年。
成本高达 母支出部分乃至全部生活费 30岁以前、身体健康的、未婚、不在读的子女， 总成本平均达到 万元。
尚未包含出国留学、创业基金、购房、结婚费用、大病医疗 及其他一切额外的支出
中国人三大隐忧
1万元存1年少270元
1978年，如果你口袋里揣了30元钱，就可以拿上票卷去国营 商店买到99斤大米、12斤猪肉还有10斤食用油，一辆购物车 都装不下。 1998年，30元钱可以买到11斤大米、2斤猪肉还有2.6斤食用 油，要用一个大篮子才装得下。 2008年，30元钱只够拿一只小环保袋到超市买5斤大米、0.7 斤猪肉和1.1斤食用油。 2011年9月，30元钱=2斤多绿豆！！
岁时共计收取1840000元，如复利增值则高达386万；增值归自
己，80岁金铺增值部分保守估计248万元，80岁收益最大化可 达823万；如能长命百岁，可领取祝寿金200万元；收益最大化
共计投资收益保守预计1577万。
无首付\无装修\无附加费用\无政策风险\无贬值风险\不
操心\不断租\不交税一定保值\一定增值\一定回收
价值:1400元
五福临门奖（50000以上保费）
介绍：中国人民银行发行， 第五套人民币全面额全新版 100元、50元、20元、10元、 5元、1元各一张，末八位同 号钞珍藏册。 2、同时含有第一至五套人 民币银箔版。 价值:1280元
我最大的敌人 是通货膨胀
索罗斯谈理财
第一，今天的一块钱比明天的一块钱有价值。今 天的一块钱原封不动地放着就会变成明天的一块 钱，损失的部分称为“机会成本”，即通过投资 理财获得增值的机会。 第二，安全的一块钱比面临风险的一块钱有价值。 所以绝不能亏蚀本金。
什么是理财
理财就是帮助人们全面规划并达成各 种各样的财务目标,包括保障计划、 退休计划、教育计划、投资计划、 遗产计划五大方面，以达到财富增 值、风险控制、避税免税的目的。
如果您不信，我就算给您看！ 60岁—85岁： 夫妻俩每天吃盒饭
10元×3顿×365天×25年×2人=
547500元
中国人三大隐忧
子女培养成本
中国社科院社会学研究所
“关于孩子经济成本”的调研报告
从经济成本看，0-16岁的孩子的抚 养总成本将达到25万元左右； 若子女就读高等院校，则抚养
48万元 成年的未婚子女，有85%仍需父
一个人的财富 并非取决于 他的赚钱能力！ 而是取决于 他的理财能力
理财四大杀手
通货膨胀 利率波动 投资风险 人性弱点
杀手一:通货膨胀
你了解通货膨胀吗？
10万元的购买力—— 30年前能买一栋楼 20年前能买一套房 10年前能买一间房 今天只能买三个平方？？？！！！
杀手二:利率波动
你了解利率波动吗？
理财专家建议—
二金规划越早投资越划算
30岁 1倍 35岁 40岁 4倍 45岁 8倍 50岁 55岁 60岁 64倍 65岁 128倍
2倍
16倍
32倍
中宏保险
诚邀您加入金彩富贵 养老教育理财项目
国际医疗救援服务（黄金会员专享） 全球医疗救援服务（白金会员专享） 国际旅行救援服务 专设4006506998服务热线
一铺传三代之富贵年年 金铺投资计划只为你设计
70岁满期时 祝寿金40万
到70周岁累计领取50万
30岁时一 次性 存入41万
●●●●●● 每年领取8000元
每年领取8000元 每年领取8000元 每年领取8000元 每年领取8000元 每年领取8000元 每年领取8000元 \
保守预计 中档分红 累计57万 预计收益最大 化可达
中宏VIP客户专享SOS服务
限特 7天！ 期卖 限尊 5000万！ 额享
一起55米高的巨大海啸从海神号的侧翼翻卷而过，巨轮 立刻被打成底朝天！所有圣诞前夜的狂欢和明朝的希望 都被突如其来的灾难给悬置了！接下来的问题是在灾难 面前人如何逃生？人可以为自己的命运作主吗？听船长 的话，在狼籍血腥的大厅里静静等候救援，还是按照正 确的方法和力量，自行逃生重获自由？一个后来成功逃 离死亡的小组，正是选择了后者„„
。
哈佛大学的调查
9% 12 %
根據哈佛大學統計； 每100位25歲的美國人 有29人無法順利活到65歲 其餘的71人在年滿65歲時 有12人須繼續辛勤工作度日 有13人依靠社會救濟過日子 有15人依賴子女奉養過日子 有22人過著勉強溫飽的日子 祇有9人過著舒適獨立的日子 美國號稱是最富有的國家， 以上這些人之所以遭致人生 的失敗，不是因為沒有理財 而是沒有做〈正確理財〉
147万
35岁开始领取金铺租金收入
金彩富贵六大好处 护航幸福圆满人生
市场首创，智能理财 兼顾保障，灵活选择 高额分红，抵御通胀 一张保单，三代受益 免税免债，资产保全
白金贵宾，尊崇礼遇
最佳财产保全方案
中国遗产税草案
第五条：下列各项不计入应征税遗产总额： （四）被继承人投保人寿保险所取得的保 险金；
2011年9月人民币定期存款利率表
期限 三个月 六个月 利率 3.10 3.30 期限 两年 三年 利率 4.40 5.00 活期 ０.50
一年
3.5
五年
5.50
8月份，全国居民消费价格总水平同比上涨6.2%
杀手三:投资风险
杀手四:人性弱点
贪婪心理
恐惧心理 消费欲望
中国人三大隐忧
我们可能一辈子不 生病，可能一辈子 不出意外„但是我 们不能不变老！ 。
中宏保险投资理财规划室
寿险全国讲师团授权讲师
中宏保险理财规划室
首席理财师
Sean Yang 杨晓雄
比利時一家雜誌， 曾對全國60歲以上 的老人做了一次問卷 調查的題目是：
你最後悔的是什麼?
並列出十幾項生活中 容易後悔的事情， 供被調查者選擇。 結果……
第一名：75%的人後悔-年輕時不懂理财,没有理财,以致 于老年时陷入财务危机!!!
外汇
房产
市场变动频繁，操作困难
外汇市场利率瞬息万变，极难把握其规 律，操作不易，需很强专业性
保值增值，但受宏观调控、 投资风险大，投资门槛高，变现周期太 供需关系等因素影响 长
股票
期货
典型的风险投资工具，高风 需投入大量时间做专业研究，散户缺少 险，高回报 专业知识和时间，很难赢利
回报高，风险更高
进入门槛高，专业性强，规律极难把握， 普通投资者最易血本无归
13 %
15 %
22 % 29 %
您必须做的功课
李嘉诚谈wenku.baidu.com财
1、30岁之前努力赚钱， 30岁以后让钱生钱
2、你有两个选择，一 是打败通胀，一是任它 吞噬你的财富
格林斯潘谈理财
绝不能亏本. 不要太贪心. 减少通胀带来的损失. 把意外风险转嫁出去!
巴菲特谈理财
第一条：尽量避免风险，保住本金 第二条：尽量避免风险，保住本金 第三条：参照第一条和第二条
由于通货膨胀，人生的财务状况就如同在一艘不 断下沉的船舱里，如何获得财务自由的梦想？
不去理财：人生将失去自由机会 胡乱理财：毁了自己的财富机会 专业理财：人生将实现财务自由
签单奖
第四套人民币5角券一 百张，编号为一百张连 号.配金色包装盒。
价值:780元
三羊开泰奖（30000以上保费）
介绍：新中国经典邮票和票证是那 段特殊历史最珍贵和无可替代的文 物见证。 1、产品外包装采用进口牛皮纸， 体现体现那个时代的沧桑感。盒盖 采用镂空、烫红金等高端工艺。 2、邮票册内建国以来含票证56枚。 票证内含微缩宣传画7枚。 3、随着国家体制改革，收藏市场 迅速升温，新中国经典票证市面上 越来越少，蕴藏无限商机。
短短30年间，30块钱的购买力下降速度堪比跳水。究竟是谁 动了我的钱？
银行? 黄金? 房产?
基金?
股票?
理财工具 存款 债券 保险 基金
基本特征
利害分析
低收益，低风险、流动性强 虽本金安全，但和CPI相比仍为负利率 收益较低，一般高于银行储 国债更具很高安全性，但流动性弱。企 蓄，风险也较低 业债券有一定投资风险，投资期限长。 分红型保险兼具保障和投资 提供人身保障、抵御通货膨胀、抵御利 理财功能 率波动，无风险安全稳健获益 分散投资，趋利避险，资金 利益共享，风险自负的集合证券投资方 流动性强 式，有货币债券混合股票指数型基金
理财专家建议—
中产阶层应首先考虑二金规划
孩子教育金 晚年养老金
理财专家建议—
教育金和养老金规划必须具备 无风险稳健增值 专款专用又灵活 能抵御通货膨胀 托付稳当又安全
一铺传三代之金彩人生 金铺投资计划只为你设计
20年分期付款（30岁金铺投资计划） 共投资：115000元/年*20年=230万元 收益：35岁开始坐享金铺投资收益。每年收租金40000，到80
您必须做的功课
理财金字塔
博 攻 防 守
风险 性大
期货
股票
基金
黄金\外汇
房产
债券
银行存款
零用＼应急
人寿保险
养老教育
风险 性小
三个重要观念
第一、你和家人幸福生活的最大敌人是通 胀，你必须重视它
第二、运用资产配置，兼顾安全、收益、 流动，避免集中押宝 第三、资产安全增值是一切理财之重要前 提，必须运用保险修筑资产安全长城
最佳财产保全方案
保险是全球公认最佳财产保全方案。国际 惯例：我国《保险法》、《公司法》规定， 人寿保险金免纳个人所得税，人身保险金 不属于破产债权
肯尼斯的保险后路
美国安然公司2002年破产，其主席及首席执行官肯 尼思· 莱夫妻2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。 公司所有资产被破产清算，但这些保险受法律保护。 穷困潦倒的情况下两人按保险合同，每年可从保单中 领取92万美元的年金安享晚年。
成本高达 母支出部分乃至全部生活费 30岁以前、身体健康的、未婚、不在读的子女， 总成本平均达到 万元。
尚未包含出国留学、创业基金、购房、结婚费用、大病医疗 及其他一切额外的支出
中国人三大隐忧
1万元存1年少270元
1978年，如果你口袋里揣了30元钱，就可以拿上票卷去国营 商店买到99斤大米、12斤猪肉还有10斤食用油，一辆购物车 都装不下。 1998年，30元钱可以买到11斤大米、2斤猪肉还有2.6斤食用 油，要用一个大篮子才装得下。 2008年，30元钱只够拿一只小环保袋到超市买5斤大米、0.7 斤猪肉和1.1斤食用油。 2011年9月，30元钱=2斤多绿豆！！
岁时共计收取1840000元，如复利增值则高达386万；增值归自
己，80岁金铺增值部分保守估计248万元，80岁收益最大化可 达823万；如能长命百岁，可领取祝寿金200万元；收益最大化
共计投资收益保守预计1577万。
无首付\无装修\无附加费用\无政策风险\无贬值风险\不
操心\不断租\不交税一定保值\一定增值\一定回收
价值:1400元
五福临门奖（50000以上保费）
介绍：中国人民银行发行， 第五套人民币全面额全新版 100元、50元、20元、10元、 5元、1元各一张，末八位同 号钞珍藏册。 2、同时含有第一至五套人 民币银箔版。 价值:1280元
我最大的敌人 是通货膨胀
索罗斯谈理财
第一，今天的一块钱比明天的一块钱有价值。今 天的一块钱原封不动地放着就会变成明天的一块 钱，损失的部分称为“机会成本”，即通过投资 理财获得增值的机会。 第二，安全的一块钱比面临风险的一块钱有价值。 所以绝不能亏蚀本金。
什么是理财
理财就是帮助人们全面规划并达成各 种各样的财务目标,包括保障计划、 退休计划、教育计划、投资计划、 遗产计划五大方面，以达到财富增 值、风险控制、避税免税的目的。
如果您不信，我就算给您看！ 60岁—85岁： 夫妻俩每天吃盒饭
10元×3顿×365天×25年×2人=
547500元
中国人三大隐忧
子女培养成本
中国社科院社会学研究所
“关于孩子经济成本”的调研报告
从经济成本看，0-16岁的孩子的抚 养总成本将达到25万元左右； 若子女就读高等院校，则抚养
48万元 成年的未婚子女，有85%仍需父
一个人的财富 并非取决于 他的赚钱能力！ 而是取决于 他的理财能力
理财四大杀手
通货膨胀 利率波动 投资风险 人性弱点
杀手一:通货膨胀
你了解通货膨胀吗？
10万元的购买力—— 30年前能买一栋楼 20年前能买一套房 10年前能买一间房 今天只能买三个平方？？？！！！
杀手二:利率波动
你了解利率波动吗？
理财专家建议—
二金规划越早投资越划算
30岁 1倍 35岁 40岁 4倍 45岁 8倍 50岁 55岁 60岁 64倍 65岁 128倍
2倍
16倍
32倍
中宏保险
诚邀您加入金彩富贵 养老教育理财项目
国际医疗救援服务（黄金会员专享） 全球医疗救援服务（白金会员专享） 国际旅行救援服务 专设4006506998服务热线
一铺传三代之富贵年年 金铺投资计划只为你设计
70岁满期时 祝寿金40万
到70周岁累计领取50万
30岁时一 次性 存入41万
●●●●●● 每年领取8000元
每年领取8000元 每年领取8000元 每年领取8000元 每年领取8000元 每年领取8000元 每年领取8000元 \
保守预计 中档分红 累计57万 预计收益最大 化可达
中宏VIP客户专享SOS服务
限特 7天！ 期卖 限尊 5000万！ 额享
一起55米高的巨大海啸从海神号的侧翼翻卷而过，巨轮 立刻被打成底朝天！所有圣诞前夜的狂欢和明朝的希望 都被突如其来的灾难给悬置了！接下来的问题是在灾难 面前人如何逃生？人可以为自己的命运作主吗？听船长 的话，在狼籍血腥的大厅里静静等候救援，还是按照正 确的方法和力量，自行逃生重获自由？一个后来成功逃 离死亡的小组，正是选择了后者„„
。
哈佛大学的调查
9% 12 %
根據哈佛大學統計； 每100位25歲的美國人 有29人無法順利活到65歲 其餘的71人在年滿65歲時 有12人須繼續辛勤工作度日 有13人依靠社會救濟過日子 有15人依賴子女奉養過日子 有22人過著勉強溫飽的日子 祇有9人過著舒適獨立的日子 美國號稱是最富有的國家， 以上這些人之所以遭致人生 的失敗，不是因為沒有理財 而是沒有做〈正確理財〉
147万
35岁开始领取金铺租金收入
金彩富贵六大好处 护航幸福圆满人生
市场首创，智能理财 兼顾保障，灵活选择 高额分红，抵御通胀 一张保单，三代受益 免税免债，资产保全
白金贵宾，尊崇礼遇
最佳财产保全方案
中国遗产税草案
第五条：下列各项不计入应征税遗产总额： （四）被继承人投保人寿保险所取得的保 险金；
2011年9月人民币定期存款利率表
期限 三个月 六个月 利率 3.10 3.30 期限 两年 三年 利率 4.40 5.00 活期 ０.50
一年
3.5
五年
5.50
8月份，全国居民消费价格总水平同比上涨6.2%
杀手三:投资风险
杀手四:人性弱点
贪婪心理
恐惧心理 消费欲望
中国人三大隐忧
我们可能一辈子不 生病，可能一辈子 不出意外„但是我 们不能不变老！ 。