第三章 商业银行负债管理习题

第三章商业银行负债管理

一、单项选择

1. 目前，我国商业银行主要的资金来源是（）。

A.存款

B.资本金

C.同业拆借

D.金融债券

2. 以下关于活期存款说法不正确的是（）。

A.活期存款多用于支付和交易用途，所以又称为交易账户；

B.可使用支票、汇票、电话转账或其他电传手段来进行支付；

C.银行对存户一般不支付利息或者是收取手续费；

D.活期存款期限较短，无法作长期的使用。

3.以下哪种存款产品是基于定期存款的创新品种（）。

A.CD

B.NOW

C.ATS

D.MMDA

4.商业银行吸收的存款中稳定性最好的是（）。

A.NOW账户

B.定活两便存款

C.储蓄存款

D.自动转账服务账户

5. 商业银行的存款成本除了利息支出，还包括（）。

A.办公费

B.员工工资

C.差旅费

D.非利息支出

6. 银行出现存款的支付危机和信用危机，这是（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.操作风险

7. 商业银行进行存款市场拓展时，首先要进行（）。

A.市场定位

B.市场渗入

C.保存现有市场份额

D.扩大存款市场总规模

8.关于同业拆借说法不正确的是（）。

A.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为。

B.为规避风险，同业拆借一般要求担保。

C.同业拆借不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行筹资成本。

D.同业拆借资金只能作短期的用途。

9.以下属于商业银行长期借入资金来源的是（）。

A.同业拆借

B.转贴现

C.再贴现

D.金融债券

10.存款保险制度首先出现在（）。

A.美国

B.英国

C.德国

D.法国

二、多项选择

1. 关于商业银行存款说法正确的是（）。

A.存款是商业银行主要的资金来源。

B.存款为商业银行各职能的实现提供了前提。

C.存款是决定商业银行盈利水平的重要因素。

D.没有存款商业银行的其他业务都无法开展。

E.存款是商业银行补充性的资金来源。

2. 商业银行传统的存款类型包括（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.储蓄存款

D.大额可转让定期存单

E.定活两便

3. 在下列存款创新产品中，能开出支票或类似支票向对方进行支付的是（）。

A.大额可转让定期存款

B.可转让支付命令账户

C.协定账户

D.超级可转让支付命令账户

E.自动转账账户

4. 影响商业银行存款业务的因素有（）。

A.存款利率的变动

B.银行提供服务的质量

C.银行的资信水平

D.宏观经济的变动

E.存款客户的数量

5. 商业银行存款成本控制主要可以从以下哪几个方面着手（）。

A.控制利息成本

B.控制员工的工薪支出

C.降低管理费用

D.引进新的计算机信息处理技术

E.存款结构管理

6. 商业银行面对存款风险的缺口管理技术主要包括（）。

A.资金缺口管理

B.流动性缺口管理

C.利率敏感性缺口管理

D.利率差额管理

E.存款结构管理

7. 市场细分的方法有许多种，但并不是每一种方法都是有效的。一般来说，有效的市场细分必须符合以下条件（）。

A.度量性

B.足量性

C.操作性

D.敏感性

E.同质性

8．以下属于商业银行“主动型负债”的是（）。

A.存款

B.同业拆借

C.再贴现

D.金融债券

E.转贴现

9．商业银行发行金融债券筹资的特点有（）。

A.筹资目的性强

B.筹资主动灵活

C.资金具有稳定性

D.筹资成本相对较低

E.筹资范围广

10. 关于存款保险制度说法正确的是（）。

A.一般说来，存款保险制度有益于存款人利益的保障。

B.存款保险制度有可能引发银行经理层的道德风险。

C.实行存款保险制度后有可能会导致存款人对银行的经营并不关心。

D.我国已经开始实行存款保险制度。

E.存款保险制度始于美国。

三、判断题

1.一般来说银行的定期存单不能转让，但可以作为抵押品使用。

2.CD的出现表明银行由被动负债过渡到主动负债阶段。

3.银行的存款越多越好，可以扩张贷款和其他资产业务，从而获取更多盈利。

4.商业银行为了占有更多的存款市场份额，应该加强银行之间的合作，扩大总的存款规模。

5.我国商业银行负债结构存在借短贷长现象，如果市场利率上升，会导致利率风险。

6.银行对市场进行细分是为了区分不同的客户群，满足其不同的需求。

7.借款是商业银行的主动负债，不存在什么风险。

8.为了控制存款成本，商业银行可以通过压低利率来减少利息支出，通过减少浪费和闲置减少非利息支出。

9.转贴现是银行之间的融资活动，再贴现是中央银行向商业银行提供的融资活动。

10.“共同保险”和“差别保险”的做法可以有效地避免存款保险制度存在的负效应，成为未来的发展方向。

四、名词解释

1. 储蓄存款

2．大额可转让定期存单

3．货币市场存款账户

4. 自动转账账户

5. 非利息支出

6．缺口管理技术

7．主动型负债

8. 同业拆借

9．金融债券

10. 存款保险制度

五、问答题

1. 解释“被动型负债”与“主动型负债”。

2. 商业银行存款的种类有哪些？