新华保险团险产品及销售方法

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团险短险产品
三、除外责任
投保人、受益人之于被保险人的故意杀害、伤害 被保险人自身下述行为 故意犯罪、拒捕 斗殴、醉酒、自杀、故意自伤，服用、吸食、注射毒品 受酒精、毒品、管制药物影响而导致的意外 酒后驾驶、无照驾驶、驾驶无有效行驶证的机动交通工具 流产、分娩，医疗事故，未遵医嘱或私自用药，HIV／AIDS 潜水、跳伞、攀岩、探险，武术、摔跤比赛，特技，赛马、车等 不可抗力 战争、军事行动、暴乱、武装叛乱 核爆炸、核辐射、核污染 下述医疗费用 社保规定自费的，美容、整形、牙齿治疗，疾病医治
问题：案例中的自杀行为保险公司是否应赔付？
分析上面的两个案例，在第一个案例中姚某虽然在客观上实施了足以使自己死 亡的行为，但他是在神志错乱，不能自控的情况下实施的这种行为，因此，不 能认定他有结束自己生命的愿望，保险公司应该给予赔付。而在第二个案例中， 小章不仅在行为上实施了足以使自己死亡的行为，而且她当时神志正常，有强 烈的求死愿望，因此，保险公司不给予赔偿。但保险公司应退还小章父母保险 单的现金价值。
政策性较强
团险业务往往同国家的宏观政策、财务税收政策、行业规定等 联系紧密。
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团险基本投保规则
规模控制
最低投保人数 一般为8人， 最低投保比例 一般要求75％（保证规模和非 逆选择前提下，可灵活处理） 最低保额限制 保障类产品适用 （参考具体险种核保规则） 最低保费限制 非保障类产品适用 （参考具体险种核保规则）
团险的定义
团体保险是用一张总的保险合同，向一个团体中的众多成 员提供人身保险保障的保险。
投保人——团体组织 被保险人 ——团体中的在职人员
“团体组织”应为机关、社会团体、企事业单位等独 立核算的单位组织；“在职人员”不仅指在投保单位领取 工资的人员，而且指正常工作的人员，已退休、退职的人 员则不应参加投保，而临时工、合同工虽然不是投保单位 的正式职工，若单位要求投保，也可以接受承保。
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案例讲解
案例一： 2001年10月，司机姚某驾驶汽车时使用手机，由于注意力不集中发生车祸，撞伤了两个 行人。其中一个行人伤势严重，有生命危险。交通管理部门经过事故现场勘察，认定姚 某应负全部责任。姚某得知后，精神恍惚，到后来神志错乱不能自控。还没等事故善后 处理完毕，就趁家人不备跳河自杀身亡。 案例二： 小章是一个活泼可爱的女孩子，18岁那年，父亲给她投保了一份意外保险。第二年，小 章的男朋友忽然移情别恋，给了小章极大的打击。正在小章情绪低落的时候，她在学校 的考试中也没能及格。于是，小章的情绪越发低落。在自己不能排解的情况下，小章选 择了服毒自杀。
团 体 短 期 险 主 要 产 品
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团险短险产品
一、意外伤害概念:指外来的，突发的，非本意的，非疾病的使身体或生
命受到伤害的客观事件。
二、责任
团体人身意外伤害保险 （315）
保险期间内遭受意外伤害;伤害发生日起180天内身故或 残疾; 给付身故保险金或残疾保险金;累计给付金额以保额为限
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案例讲解
案例一：某有限公司的部分员工自前一天晚餐后，陆续有人出现腹痛、 腹泻等症状，疑似群体性食物中毒，结果，全公司共有87人前往医院 就诊。 案例二：张先生和几位同事在沪上某知名饭店吃完小龙虾回家后，半 夜浑身酸疼，四肢乏力，不停呕吐，被家人送往医院治疗，检查结果 确诊为食物中毒引起的急性骨骼肌溶解症，可能和进食小龙虾有关。
附加险控制
附加险的特征 保险事故发生率高 保额选择一般较低 运营成本普遍较高 消费者需求较强烈 附加险控制的意义 促进其它业务发展， 提升整体效益水平 附加险举例 意外伤害医疗险
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团险基本投保规则
被保险人
主被保险人 意外险，16～65周岁（部分延至70周岁） 连带被保险人 成人同主被保险人 未成年人最低年龄6个月 投保形式 提供人名清单（人数较多时提供电子清单） 意外险200人以上的，可以约定以工资表或花名册作为人名清单
问题：食物中毒能否赔付意外伤害医疗？
食物中毒符合意外事故的非本意的、外来的、突发事件三个要素。 但是因细菌感染的食物中毒，也可能是因为个人体质关系所引起的肠胃等疾病， 则不应是意外伤害保险的责任范围，所以保险公司对于个体食物中毒的案件， 一般都不予按照意外事故处理。对于集体食物中毒，保险公司会视个案而考虑 按照意外伤害进行赔付。
保额配比
保额确定 一般按一种方式确定（职位、工资、工龄、工种、地区等） 原则上，同级人员保额应一致 高职业类别不高于低职业类别人员保额
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团险产品体系
团体人身意外伤害保险（315） 一般意外类 团体附加意外伤害医疗保险（228） 附加意外伤害住院津贴保险（292） 综合意外 交通意外类 定期寿险 短期重疾 医疗健康 新千年团体意外伤害保险（318） 华宝团体意外伤害保险（346） 华顺交通工具团体意外伤害保险（330） 华锐团体定期寿险（152） 瑞华团体定期寿险（131） 华宁团体重大疾病保险（272） 附加团体住院津贴保险（276） 员工福利团体健康保险（719）
保险期间内遭受意外伤害; 伤害发生日起5日内赴认可医院治疗，180天内发生的合 理实际医疗费用; 绝对免赔额50元，赔付比Fra Baidu bibliotek100％;累计给付金额以保额 为限
团体附加意外伤害医疗保险 （228）
附加意外伤害住院津贴保险 （292）
保险期间内遭受意外伤害 伤害发生日起5日内赴认可医院住院治疗 按日给付津贴，津贴额＝10元*投保份数 单次住院最多90天，累计180天 单次伤害两次住院间隔小于90天按一次住院计算
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团险的特征
团险风险选择的对象基于团体而不是基于个人
用对团体的选择代替对个人的选择，是团体保险中一个最显著 的特点。
团险的费率较低
由于团险采取集体作业的方法，手续简化，经营费用和保单维 护费用较个险低，所以团险的费率较低。
团险的操作较灵活
团险在投保手续、保全作业、保险期限等方面都具有较高的灵 活性。