银行整存整取定期储蓄操作规程模版

整存整取定期储蓄业务操作规程

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生效日期：xx年07月09日

目录

0修改与审批记录.............................................................................. 错误！未定义书签。1目的和范围 .. (3)

2定义、缩写和分类 (3)

3职责与权限 (3)

4基本规定 (3)

5程描述及操作要点 (4)

5.1整存整取定期储蓄开户操作流程 (4)

5.2整存整取定期储蓄部分提前支取操作流程 (6)

5.3整存整取定期储蓄销户操作流程 (7)

6内外部规章制度索引 (8)

6.1外部法律法规 (8)

6.2内部规章制度 (8)

7附录 (8)

8记录 (8)

记录1.《个人客户业务申请书》 (8)

0 目的和范围

为了规范银行（以下简称“本行”）人民币整存整取定期储蓄存款的操作，加强风险控制,保证业务健康发展，特制订本操作规程。本文件规定了银行人民币整存整取定期储蓄存款的操作流程及控制要点。

本文件适用于银行各分支机构人民币整存整取定期储蓄存款业务的操作处理。

1 定义、缩写和分类

(1) 人民币整存整取定期储蓄存款是指存款人在存款时约定存期,一次整笔存入,到

期支取本金和利息的一种储蓄存款。

(2) 按存期不同分为：三个月期、六个月期、一年期、二年期、三年期、五年期共六

种整存整取定期储蓄存款。

2 职责与权限

3 基本规定

(1) 凡持有本人有效身份证件的境内外个人,均可申请办理整存整取储蓄存款业务,委

托他人代理开户的,则由代理人凭本人有效身份证件以及存款人本人有效身份证件办理。

(2) 五十元起存,多存不限。整存整取储蓄存期分三个月、六个月、一年、二年、三年、

五年六个档次。

(3) 整整定期存款可选择自动转存,转存次数不限,转存存期为原存期,转存利率为每次

转存日挂牌公告的利率。 部门岗位

职责权限

柜员 1) 负责核验存款人有效身份证件； 2) 负责审核存款人提交的相关证明文件等材料；

3) 负责办理相关业务计算机操作；

4) 负责处理日常现金收付业务,记账；

5) 负责现钞的清点、反假和挑剔,对大额现金执行报备制度。

会计主管、营业部主任 1) 负责复核并对整存整取定期储蓄存款相关的大额业务进行授权。

(4)整整定期存款存期内,存款人可以提前支取,部分提前支取只允许办理一次,且剩余

部分金额不能小于最低起存金额。提前支取时,存款人凭存款证明（银行卡、存折

或存单等）及本人有效身份证件办理提前支取手续, 委托他人代理支取的,应同时

出示存款人和代理人的有效身份证件。

(5)利息计算基本公式：利息＝本金×利率×存期

(6)到期支取：存款人按约定，到期支取的，按存入日挂牌公告相应档次利率计息。

(7)存期内遇利率调整：在原定存期内如遇利率调整，不论调高或调低,均按存款人存

入日挂牌公告的整存整取定期存款利率计息。

(8)提前支取：提前支取部分，按支取日活期存款利率计息；剩余部分仍以原存入日为

起息日,按原存款日挂牌公告相应档次利率计息。

(9)逾期支取：逾期支取的存款，按规定计算到期利息，并根据实际逾期天数，按支取

日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。

(10)存款金额超过5万元（含），应审核存款人的身份证件，请客户将身份证件的名

称、号码填在存款凭条的背面；如是代理人存款，应审核代理人的身份证件，请

客户将代理人的姓名、证件名称和号码填写在存款凭条的背面；柜员须对身份证

进行联网核查。

(11)当日一次性或累计现金取款、转账本息合计金额超过5万元（含），应审核存款

人的身份证件，请客户将身份证件的名称、号码填在取款凭条的背面，并留存客

户身份证件复印件；如是代理人取款，也应审核代理人的身份证件，请客户将存

款人的证件名称、号码与代理人的姓名、证件名称和号码填写在取款凭条的背面，

并留存代理人身份证件复印件，柜员须对身份证进行联网核查。

4程描述及操作要点

本流程包括开户、部分提前支取和销户等三个流程，具体的流程描述及要求如下：4.1整存整取定期储蓄开户操作流程

节点任务

名称

部门/操

作岗位

操作要点

外部合规

要求

内部合规

要求

操作风险提示