银行整存整取定期储蓄操作规程模版
银行零取整取定期储蓄存款销户业务流程模板

⒊销户存折毁磁,存折扉页加盖“销户”、“附件”印章,做借方传票附件。
⒈证、单需客户核对并签字确认金额!
⒉对于符合反洗钱的大额现金交易,进行反洗钱交易录入。
销户凭条
交客户
⒈将现金、相应业务回执及有效身份证件原件交给客户。
⒈登记《开销户登记簿》!
销加盖业务印章
5.注意存单是否挂失、止付、冻结状态;
6.代理人办理销户业务的必须提供存款人本人及代理人的有效身份证件原件。
⒈联网查验客户本人(代理人)身份证真实有效,有误退回客户!
2、存单背面签注客户本人(代理人)证件号码!
3、代理人办理销户业务的必须提供存款人本人及代理人的有效身份证件原件。
现金业务
1.按客户要求转入指定账户,同时核对转入账号、户名是否一致。
3.⑶人民币零存整取定期储蓄销户业务(到期/提前)
风险
提示
⒈柜员认真核对客户(代理人)身份证件和存单的真实、有效。
⒉超规定金额销户或提前支取必须持存折和本人有效身份证件,委托他人代理的,须同时出示代理人有效身份证件,并在存单背面签注本人有效证件号码。⒊提前支取必须全额支取,不得部分提前支取。
岗位
流程
⒉输入密码连续5次错误,系统限制该账户办理销户业务!
业务主管
授权
1、审核客户身份证件有效性。
2、需授权办理的交易,登记授权登记簿并 Nhomakorabea章(字)。
1.严禁授权流于形式;
2.主管授权输入密码时其他人员须回避;
3、按交易金额分级授权,严禁越级授权。
综合柜员
打印销户
凭证
⒈提交系统成功后,根据提示打印取款凭条、利息清单及存折。
银行单位定期存款操作规程模版

单位定期存款操作规程编制部门:版次号:生效日期:xx年05月30日目录0修改与审批记录................................................................................. 错误!未定义书签。
1目的和范围 .. (2)2定义、缩写和分类 (3)3职责与权限 (3)4基本规定 (3)5流程描述及操作要点 (4)5.1单位定期存款存入流程 (4)5.2单位定期存款支取流程 (6)5.3单位定期存款证实书挂失流程 (8)5.4定单置换流程 (11)6内外部规章制度索引 (12)6.1外部法律法规 (12)6.2内部规章制度 (12)7附录 (12)8记录 (12)记录1.《单位定期存款支取凭证》 (13)记录2.《挂失证件核对单》 (13)记录3.《挂失申请书》 (14)记录4.《单位定期存单质押贷款业务受理单》 (14)0目的和范围为加强银行(以下简称“本行”)单位定期存款管理,规范单位定期存款业务操作,根据《人民币单位存款管理办法》等有关规定,结合本行实际,制定本操作规程。
本规程适用于本行单位定期存款业务的管理。
1定义、缩写和分类(1)单位定期存款,是指企业、事业、机关、团体等单位按有关规定将单位所拥有的暂时闲置不用的资金,按约定期限存入银行的整存整取存款。
(2)单位定期存款按存款的期限分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档次。
2职责与权限部门岗位职责权限1)负责单位定期存款业务的管理和指导。
分行1)负责所辖区域单位定期存款业务的管理。
综合柜员2)负责单位定期存款业务的办理。
授权人员1)负责对综合柜员超权限业务进行复核。
3基本规定(1)单位定期存款起存金额一万元,多存不限。
财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。
(2)单位定期存款实行母子账户管理,开立母账户时预留银行印鉴,单位可在任意一家支行开立一个定期母账户,该母账户下允许有多个子账户,不能跨支行使用母账户。
银行零存整取定期储蓄业务操作规程模版

银行零存整取定期储蓄业务操作规程模版第一章总则第一条为规范银行零存整取定期储蓄业务操作,保护储户的合法权益,提高银行业务效率,特制定本规程。
第二章业务范围第二条银行零存整取定期储蓄业务是指个人储户以较小金额、按月存入的储款,存满指定的期限后按整存本息的方式计息和归还本息的一种定期储蓄业务。
第三章业务内容第四条储户可以通过柜台、自助设备或者网上银行等渠道进行申请办理零存整取定期储蓄业务。
第六条银行根据储户的申请,开立相应的零存整取定期储蓄账户,并向储户发放存款凭证,其中应当包含以下内容:账户信息、存款方式、存款期限、存款利率、还款方式等。
第七条储户在存款期限届满后,可以选择将存款继续存入,也可以选择取出存款和利息。
第四章存款操作第八条储户办理零存整取定期储蓄业务时,在存款期限届满前,不得随意取出储款。
第九条储户办理存款业务时,应当按照约定的存款方式和时间进行存款,如未按时存款将视为逾期。
第十条储户存入零存整取定期储蓄业务的存款金额,应当达到规定的最低限额。
第十一条储户存入的零存整取定期储蓄,应当以现金方式存入,不得接受非现金方式存入。
第五章利息计算和支付第十二条银行根据储户的存款金额、存款期限和约定的利率,计算存款的利息。
第十三条储户存款成功后,银行应当及时开始计息,并在存款期限届满后将储户存款和计算得出的利息一并支付给储户。
第十四条储户选择继续存入的,应当在存款期满之日起三个工作日内将存款和利息再次存入指定账户。
第六章业务管理第十五条银行应当建立完善的零存整取定期储蓄业务管理体系,确保业务操作的合规性和安全性。
第十六条银行应当定期对零存整取定期储蓄业务进行审查和评估,及时发现并纠正业务中的问题和风险。
第十七条储蓄业务经办人员应当按照相关规定认真履行职责,确保业务办理的准确性和及时性。
第七章法律责任第十八条储户未按照约定的存款方式和时间存款,银行有权按照约定收取相应的违约金。
第十九条储户擅自取出储款或者提前终止储蓄业务的,不得享受相应的利息。
XX银行定期存款业务操作规程

XX银行定期存款业务操作规程第一节业务操作基本要求第一条业务办理原则一、基本原则办理个人负债业务须遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。
二、记账原则现金收入先收款后记账,现金付出先记账后付款;转账业务先记借方账户,再记贷方账户。
三、冲正原则个人存款账户业务办理发生差错时,当日的差错须经授权后办理冲正;隔日的差错须报告上级主管部门,查明原因,经授权后办理冲正。
冲正传票附当天传票装订保管,任何人不得修改冲正记录。
第二条其他规定一、个人负债业务按照我行挂牌的相应档期存款利率计付利息,并依法计税。
二、办理个人负债业务时,经办人须以客户开户申请表或更改后的客户资料为依据,按照客户与我行约定的方式为其办理。
三、辖内网点不得为任何单位和个人办理个人名义的公款私存业务。
四、辖内网点及员工对存款人的存款情况负有保密责任,不得代任何单位和个人查询、冻结或划拨存款,国家法律、行政法规有规定的除外。
五、个人存款的所有权发生争议,涉及办理过户、挂失、查询等业务的,应依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或调解书办理。
第二节业务流程图第三条定期存款开户客户根据申请表填写相关内容,向柜员审核无误后,根据内容开立检查打印内容与客户填写内容是否一致,在打印存单或存折上加盖业事中人员当日审核事后人员审核第四条定期存款(一般存款、大额存款、自动转存)同活期存款。
第五条定期取款(一般取款、大额取款、提前支取、部分提前支取、结清)同活期取款。
第六条定期一本通关闭账户柜员审查客户准备关闭的帐户是否符合规定。
审柜员在存折加盖“结清作废”印事中人员当日审核事后人员审核第三节操作规程第三条定期存款开户操作规程一、开户申请书必须由本人或代办人填写;对不能亲自书写的客户,可以请他人代写,但客户在签字栏内必须加盖手印。
二、客户必须以实名在银行开立账户。
三、客户向银行提供实名有效证件,相关规定同活期操作规程所列。
四、零存整取、存本取息、教育储蓄存款使用活期存折凭证。
柜员制操作规程
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柜员制操作规程第一章业务操作规程第一节活期储蓄存款操作规程一、活期储蓄存款开户1、营业柜员接到客户有效证件和现金后,审查证件是否符合规定,询问客户存款金额。
根据询问金额点收现金,验明钞币真伪,登记券别。
2、根据要求内容,营业柜员选择相应交易作开户处理,密码需客户输入留存密码,打印存折及存款凭条(以下简称免填单),核对免填单与存折一致后,在免填单上加盖“现金讫章”戳记及柜员名章,现金入屉,在存折上加盖“储蓄专用章”及柜员名章。
3、将打印的免填单递交客户签字确认,收回免填单,核对无误后将存折交客户。
二、活期储蓄存款续存1、营业柜员接到客户交来的存折、现金后,审查存折真实性和问清存款金额。
2、营业柜员根据客户提供的金额收现金,验明钞币真伪,无误后,选择相应交易作续存处理。
打印免填单及存折,登记券别,自核无误后,在免填单上加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章,现金入屉。
3、将打印的免填单递交客户签字确认,收回免填单,核对无误后将存折交客户。
三、活期储蓄存款支取1、营业柜员接到客户交来的活期存折及免填单后,审查要素是否齐全、规范、正确,核对存折、凭条中的账号、户名是否一致。
2、营业柜员根据免填单选择相应交易作支取处理,预留密码的,要求客户输入密码,打印存折及免填单,核对免填单金额与打印数字是否一致。
无误后,按照免填单金额进行配款,登记券别,并在免填单上加盖“现金付讫章”戳记及柜员名章后留存。
3、将打印的免填单递交客户签字确认,收回免填单,核对无误后将存折与现金一并交客户。
四、活期储蓄存款销户1、营业柜员接到客户交来的活期存折及免填单后,审查凭证要素是否齐全、规范、正确,核对存折、凭条中的账号、户名是否一致。
2、营业柜员根据免填单选择相应交易作销户处理,预留密码的,要求客户输入密码,打印存折、免填单和利息通知单(一式两联),根据利息通知单实付本息数进行配款,登记券别。
在免填单、利息通知单及代扣税清单上加盖“现金讫章”戳记及柜员名章,存折作免填单附件。
单位定期存款操作规程(3篇)
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第1篇一、目的为规范单位定期存款业务操作,确保资金安全,提高工作效率,特制定本规程。
二、适用范围本规程适用于本单位所有涉及定期存款业务的操作。
三、职责分工1. 财务部门:负责定期存款业务的申请、审批、存取款操作及账户管理。
2. 银行部门:负责定期存款业务的账户开立、存款、取款、到期续存等操作。
3. 监察部门:负责定期存款业务的监督和检查,确保操作规程的执行。
四、操作流程1. 存款申请(1)财务部门根据资金需求,填写《单位定期存款申请书》。
(2)申请书需注明存款金额、期限、利率、账户信息等。
(3)财务部门负责人审核申请书,确保信息准确无误。
2. 审批(1)财务部门将审核通过的申请书提交给单位领导审批。
(2)领导审批同意后,财务部门将申请书及审批意见提交银行。
3. 开户与存款(1)银行根据审批通过的申请书,为存款单位开立定期存款账户。
(2)财务部门将存款金额转入银行账户。
4. 存款到期(1)定期存款到期前,财务部门根据实际情况,决定是否续存。
(2)如需续存,财务部门填写《单位定期存款续存申请书》,提交银行审批。
(3)银行审批通过后,办理续存手续。
5. 取款(1)财务部门根据资金需求,填写《单位定期存款取款申请书》。
(2)财务部门负责人审核申请书,确保信息准确无误。
(3)财务部门将申请书及审批意见提交银行。
(4)银行审核通过后,办理取款手续。
五、注意事项1. 财务部门在办理定期存款业务时,应严格遵守国家有关法律法规,确保资金安全。
2. 财务部门应定期检查定期存款账户,确保账户信息准确无误。
3. 财务部门应妥善保管定期存款申请书、审批意见等相关资料,以备查验。
六、附则1. 本规程自发布之日起实施。
2. 本规程由财务部门负责解释。
3. 如遇特殊情况,需对规程进行修改,应经单位领导批准。
通过以上规程,旨在确保单位定期存款业务的规范性和安全性,提高资金使用效率,为单位的财务管理工作提供有力保障。
第2篇一、目的为规范我单位定期存款操作流程,确保资金安全,提高资金使用效率,特制定本规程。
农村信用社储蓄业务操作规程
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农村信用社储蓄业务操作规程[COLOR=blue]第一节活期储蓄存款业务的操作程序活期储蓄存款,一元起存,由储蓄机构发给存折,凭折存取,开户后,可以随时存取。
(一)活期储蓄开户业务的操作1、储户储户按要求填写活期储蓄存款凭条,写明存款日期、户名、金额、地址等,然后将存款凭条、现金和本人有效身份证件(代理他人开立活期储蓄存款账户的,代理人应出示被代理人和代理人的有效身份证件)一并交给记账员;储户要求凭印鉴支取的,还应将印鉴交给记账员。
2 、记账员记账员对储户交来的存款凭条审核无误后,按照《个人存款账户实名制规定》的要求进行核对,并登记储户有效身份证件上的姓名和号码(代理他人开立活期储蓄存款账户的,记账员还应对代理人的身份进行核对,并登记被代理人和代理人的有效身份证件上的姓名和号码),并根据存款凭条上的存款数额进行初点现金无误后,按照储蓄业务处理系统的操作提示,输入储户的户名、存款金额、住址等内容,进行开户业务处理。
储户要求凭密码支取的,由储户在密码器上按规定输人密码;凭印鉴支取的,要预留印鉴卡片两张,一张附在存款凭条上,一张留存并登记。
记账员核对屏幕显示内容与存款凭条相符后,输入存款金额,并打印存款凭条和活期存折。
加盖个人名章后,连同储户有效身份证件、储户印鉴及现金一并交给出纳复核员。
3 、出纳复核员出纳复核员复点现金,复核存款凭条和活期存折记载内容无误后,在活期存折上加盖个人名章和储蓄业务公章,在存款凭条上加盖个人名章和现金收讫章。
然后将储户有效身份证件、储户印鉴和活期存折一并交给记账员。
4 、记账员记账员验对活期存折上的印章齐全,经呼名对数与储户核对无误后,将活期存折、储户印鉴和储户有效身份证件一并交给储户。
柜员制网点的柜员则需独立完成以上操作步骤。
(二)活期储蓄续存业务的操作1 、储户储户按要求填写活期储蓄存款凭条,写明存款日期、户名、账号、金额等内容,然后将存款凭条、现金和活期存折一并交给记账员。
银行整存整取定期储蓄操作规程模版
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整存整取定期储蓄业务操作规程编制部门:版次号:生效日期:xx年07月09日目录0修改与审批记录.............................................................................. 错误!未定义书签。
1目的和范围 .. (3)2定义、缩写和分类 (3)3职责与权限 (3)4基本规定 (3)5程描述及操作要点 (4)5.1整存整取定期储蓄开户操作流程 (4)5.2整存整取定期储蓄部分提前支取操作流程 (6)5.3整存整取定期储蓄销户操作流程 (7)6内外部规章制度索引 (8)6.1外部法律法规 (8)6.2内部规章制度 (8)7附录 (8)8记录 (8)记录1.《个人客户业务申请书》 (8)0 目的和范围为了规范银行(以下简称“本行”)人民币整存整取定期储蓄存款的操作,加强风险控制,保证业务健康发展,特制订本操作规程。
本文件规定了银行人民币整存整取定期储蓄存款的操作流程及控制要点。
本文件适用于银行各分支机构人民币整存整取定期储蓄存款业务的操作处理。
1 定义、缩写和分类(1) 人民币整存整取定期储蓄存款是指存款人在存款时约定存期,一次整笔存入,到期支取本金和利息的一种储蓄存款。
(2) 按存期不同分为:三个月期、六个月期、一年期、二年期、三年期、五年期共六种整存整取定期储蓄存款。
2 职责与权限3 基本规定(1) 凡持有本人有效身份证件的境内外个人,均可申请办理整存整取储蓄存款业务,委托他人代理开户的,则由代理人凭本人有效身份证件以及存款人本人有效身份证件办理。
(2) 五十元起存,多存不限。
整存整取储蓄存期分三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档次。
(3) 整整定期存款可选择自动转存,转存次数不限,转存存期为原存期,转存利率为每次转存日挂牌公告的利率。
部门岗位职责权限柜员1) 负责核验存款人有效身份证件;2) 负责审核存款人提交的相关证明文件等材料;3) 负责办理相关业务计算机操作; 4) 负责处理日常现金收付业务,记账;5) 负责现钞的清点、反假和挑剔,对大额现金执行报备制度。
整存整取(存单户)存款业务操作规程
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4、系统开立账户成功后,电脑联动自动打印客户业 务通知单,系统提示是否存款,选择“是”,联 动1010无折存款交易,然后发起501配发凭证。
注意事项:
A、501配发凭证时,选择正确的原因种类。
B、支取方式:由客户进行选择。
C、进入1010存款时,要选择相应的产品类别、产品 子类、存期、基期、货币号。
2.2.1.2核准
柜员将客户资料输入完毕点击“提交”后 ,系统自动判断是否需要核准。
2.2.1.3后续业务处理
柜员根据实际客户需求,执行后续业务处理:
1、选择执行001010无折现金存款(系统可联 动发起)和000045、001045、000345、 001345、003045、003545、021051等转账交 易存入资金,并根据系统提示打印个人业务 交易单。
(2)若客户在我行未建立客户信息的,柜员 应先通过062001交易建立客户信息并认真审 查开户资料的真实性和完整性。
(3)风险点:
A、产品类型、产品子类必须搭配正确。
B、外币开户币别是否可收兑,金额是否是否 符合外管局的相关规定。
2、若客户已有客户信息,则经办柜员在系统 选择062000开户(提示)交易,按系统提示 ,录入客户号(或账号)、产品类别、产品 子类等开户信息,点击“提交”。
整存整取定期储蓄存款逾 期支取的,其超过原定存期的 部分(如已办理自动续存业务 ,则为存满新存期的部分), 按实际天数计算,以支取日挂 牌公告的活期存款利率计付利 息。
第二章 个人整存整取定期存款处理
2.1个人整存整取定期存款流程示意图
客户
客户申请
开户
存/取/转帐
结清关户
其他业务
账
冻查户存强
利
商业银行整存整取业务

第一节整存整取业务【实训】整存整取业务的开户、销户、部分提前支取、全部提前支取的业务流程及本息的计算【实训目标】通过本章的学习,要求学员掌握整存整取业务的开销户和提前支取流程,能够按照银行的相关规定,适应客户需求,为客户开立适应客户需求的整存整取存款帐户。
办理整存整取的相关业务并进行相应的本息计算。
【基本知识】商业银行个人业务中的整存整取业务又称为整存整取定期储蓄,是指个人将属于其所有的人民币存入银行储蓄机构,约定存期、整笔存入,储蓄机构开具存单作为凭证,到期一次性支取本息的一种储蓄存款。
该业务的特点是相对其他储蓄品种利率较高,可以为储户获得较高的利息收入。
整存整取定期储蓄50元起存,多存不限。
存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。
一、整存整取业务简介(一)业务定义整存整取存款是指开户时约定存期,本金一次存入,到期一次支取本息的定期存款。
整存整取存款到期可按原存期自动转存。
人民币起存金额为50元。
存款期限分为分为3个月、半年、1年、2年、3年、5年。
(二)整存整取业务的产品特点1.较高的稳定收入:利率较高,利率大小与期限长短成正比,但受时间限制,如果提前支取,利息损失较大。
2.省心方便:具备整存整取存款到期后自动转存功能和约定转存功能,储户可以根据需求灵活的管理整存整取存款的本息、存期、存款形式等;3.资金灵活:在需要资金周转而整存整取存款未到期时,可部分提前支取一次或者全部提前结清,提前支取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息,还可以办理质押贷款;4.起存金额低:人民币50元;5. 存期选择多:人民币存期选择:三个月、六个月、一年、二年、三年和五年;(三)理财建议:适用对象:事先预知使用的资金或长时间动不用的资金。
1.在整存整取的同时,储户不妨把大额的款项拆分开来,这样不但利息不会损失,而且万一出现需要提前支取或者应急的情况,也不会“牵一发而动全身”,避免利息损失。
2.很多储户往往存钱之后到期忘记去取款,结果超期的利息只按照活期计算,如果和自动转存结合起来,到期之后可自动转存,就算忘了日期也不用担心了。
银行储蓄业务操作规程
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银行储蓄业务操作规程第一章总则第一条为规范银行储蓄业务的操作行为,提高服务质量,保护客户权益,制定本规程。
第二条银行在办理储蓄业务时,应遵循法律法规、行业规定及自身制度,切实保护客户的合法权益。
第三条银行储蓄业务应严格遵循公平、公正、公开的原则,依法接受客户储蓄存款,并提供相应的储蓄服务。
第四条银行储蓄业务办理应注意客户的真实身份,保护客户的隐私权,严禁泄露客户信息。
第五条客户办理储蓄业务时,应按照银行规定提供真实准确的身份信息,并认真阅读和签订相关协议。
第六条银行应建立健全风险控制机制,防范储蓄业务风险,确保客户储蓄安全。
第二章储蓄业务种类及办理要求第七条银行的储蓄业务包括定期存款、活期存款、零存整取、整存整取、通知存款等。
客户可根据自身需求选择办理相应业务。
第九条定期存款的办理,需客户填写相应的存款凭证,并确认存款期限和利率。
第十条活期存款的办理,客户需填写存款凭证,并确认存款金额。
第十一条零存整取的办理,客户需按约定的期间及金额定期存入一定金额,到期后可得到较高的存款利率。
第十二条整存整取的办理,客户需按约定的金额存入,固定期限内不得提前支取。
第十三条通知存款的办理,客户需事先提前通知银行要支取的存款金额及期限,银行根据通知提前的时间和金额给予相应的利率,支取时需提出通知。
第三章储蓄业务办理流程第十四条客户办理储蓄业务时,应到银行网点办理,并填写相应的存款凭证。
第十六条银行柜员在办理储蓄业务时,应向客户介绍相关业务的利率、期限、支取方式等,并根据客户需求进行协商。
第十七条银行柜员办理储蓄业务后,应将业务办理情况及时录入系统,并打印相应的凭证给客户。
第四章储蓄业务管理与审核第十八条银行应定期对储蓄业务进行管理和审核,检查业务的办理是否合规,是否存在违规行为。
第十九条银行应建立完善的储蓄业务风险管理制度,对风险进行评估和防范。
第二十条银行应监测储蓄业务的规模、结构、收益情况,并及时对业务进行调整和优化。
银行整存整取储蓄存款提前支取销户业务流程模板
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客户收执
⒈将现金、利息清单客户联及有效身份证件原件交给客户。
⒈登记《开销户登记簿》!
事后监督
凭证审核装订入档
1、交接凭证,由专人审核凭证要素。2、审核无误后将凭证及时装订入档。
1、防止在移交过程中出现凭证丢失。
2、严禁会计事后监督人员私自更改原始凭证。
2.⑵人民币整存整取定期储蓄销户业务(到期/提前)
风险
提示
⒈整存整取定期储蓄存款销户,柜员必须认真核对客户(代理人)身份证件和存单的真实、有效,防止以伪造存单“一单复取”。
⒉整存整取定期储蓄存款销户必须持存单和本人有效身份证件,委托他人代理的,须同时出示代理人有效身份证件,并在存单背面签注本人有效证件号码。⒊整存整取销户业务只能在原开户网点办理。
5.审核存单相关信息帐户信息是否相符,注意存单是否挂失、止付、冻结状态;
6.代理人办理销户业务的必须提供存款人本人及代理人的有效身份证件原件。
⒈联网查验客户本人(代理人)身份证真实有效,有误退回客户!
2、存单背面签注客户本人(代理人)证件号码,粘贴身份证复印件!
3、代理人办理销户业务的必须提供存款人本人及代理人的有效身份证件原件。
现金业务
1.按客户要求转入指定账户,同时核对转入账号、户名是否一致。
2.大额交易需登记大额交易登记簿,经主管授权后办理。
1.确认指定账户的账号、户名;
2.必须由客户提供转入帐户的帐号、户名;
3.严禁超授权办理业务。
转账业务
1.按客户要求转入指定账户,同时核对转入账号、户名是否一致。
2.大额交易需登记大额交易登记簿,经主管授权后办理。
岗位
流程ห้องสมุดไป่ตู้
商业银行综合柜员业务业务流程实训二整存整取储蓄存款
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基本知识合■业务实训1.概念▼任务1整存植取储蓄开户2、特点任务2整存瞻取部分提前支取3.计息任务3整存整取储蓄账户捎户L4,分类」整存整取定期储蓄基本知识■整存整取定期储蓄到期支取,期间不论利率是占调整,均按存单幵户日挂牌公皆的相应定期储菩存款利率利息。
■逾期支取时*武超过原存期部分按支収日活期利率计息。
■全部提前支取,按支取日活期存款利率计息,■具体形式包招存单、特种存款和一本通■新开定期存单斤万元(含)以下使用普通存单,5万元以上至50万元(含)使用大额存单,5。
万元以上使用特种大额存单n整存整取定期储蓄是扌旨存款人在存款时约定存期并一次将现金整笔存入,到期后一次支取本金和利息的存款形式。
■利率较高,但受时间限制,一旦提前支取,锁失较大。
适用于有预见性使用的资金或壬期不用的资金。
•柜员应审核储蓄存歎凭条上客户填写的户名、证 件种类S 证件弓碍与有效 身份证件是否一致;地址 是舌填写,帀种、金额小 写是否规范。
•身份证、户口薄、军官 证、护照、警官证S 丄兵 证*港澳台同胞回乡证均 为实名制有效证件。
>进行系统操作•进入个人储蓄界 面J 建立客户信 息,然后输入交易 代码,进入个人整 存整取现金开户界 面「输入相应信息 •请客户选择支取方 式匚预留密码到期 可办理涌兑•将存单加盖业务 公章和经办人名章 后交给客户口 •住歎凭条加盖现 讫章和个人名章』 存款凭条叵单交给 客户•注意询问客户是否转存审核凭条和证件点悔脸•收入现金, 需当面点清, 按照“二先二 ■斤的操作稈 序,—笔— 清.坚持手工 清点”便用验 钞仪逐张核 验“•提交系统成功以 后'即可打印存 单及存款凭条口•请客尸核对存款 凭条打印内容』 并签字确认。
> 打甲存单与凭条> 存单交给客户任务仏人民币整存整取定期储蓄现金开户(操作流程)备注;客户柱开户时办理自动转為的、除原存期到疫日和转存期到期日以外r 均为提前主取:在开户时办理约定转 存的,在原存期到期日和转存期到期日◎卜,均不视为提前支取"在原存期及转存期内可多次提前支取,但剩余金靈 不能小于整存整取最低起存额。
招商银行整存整取存款单模版

招商银行整存整取存款单模版摘要:一、招商银行整存整取存款简介1.整存整取存款的定义2.招商银行整存整取存款的特点二、招商银行整存整取存款单模板1.存款单样式2.存款单填写说明3.存款单相关术语解释三、招商银行整存整取存款操作流程1.存款流程2.取款流程3.转存流程四、招商银行整存整取存款的注意事项1.存款注意事项2.取款注意事项3.转存注意事项正文:一、招商银行整存整取存款简介招商银行整存整取存款是一种定期存款方式,指客户在存款时约定存期,本金一次性存入,到期后取出本息。
该存款方式具有较高的稳定收入,且利率大小与期限长短成正比。
整存整取存款到期后,如不操作,将自动转存同一期限整存整取。
二、招商银行整存整取存款单模板1.存款单样式招商银行整存整取存款单采用统一模板,包括以下内容:(1)存款人信息:姓名、身份证号、开户行、卡号等;(2)存款金额:整存整取的金额;(3)存期:存款期限,如3 个月、6 个月、1 年等;(4)利率:根据存期和存款金额确定的利率;(5)到期日:存款到期日期;(6)其他:如自动转存、约定转存等选项。
2.存款单填写说明(1)存款人信息应真实准确,以便于存款的办理和利息的结算;(2)存款金额需为整数,且需符合银行规定的最低起存金额;(3)存期、利率和到期日由客户根据自身需求选择;(4)自动转存和约定转存等选项需根据客户需求勾选。
3.存款单相关术语解释(1)自动转存:存款到期后,自动将本金和利息按原存期和利率转存为同一期限的整存整取存款;(2)约定转存:存款到期后,客户可选择将本金和利息转存为其他期限和利率的整存整取存款。
三、招商银行整存整取存款操作流程1.存款流程(1)客户前往招商银行营业网点或通过网上银行、手机银行等渠道办理存款;(2)客户填写存款单,并确认相关信息;(3)客户将存款金额存入银行,银行开具存款证明;(4)存款成功,客户可查询存款记录。
2.取款流程(1)客户前往招商银行营业网点或通过网上银行、手机银行等渠道办理取款;(2)客户出示存款证明和有效身份证件;(3)银行核实客户身份和存款信息;(4)客户领取存款本息。
存款取款操作规程(3篇)
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第1篇第一章总则第一条为规范本行存款取款业务操作,确保业务安全、高效、便捷,保障客户权益,根据《中华人民共和国商业银行法》及有关法律法规,制定本规程。
第二条本规程适用于本行所有存款取款业务,包括个人存款取款、单位存款取款等。
第三条本规程遵循以下原则:(一)安全性:确保存款取款业务安全,防止风险发生;(二)合规性:遵守国家法律法规和监管要求;(三)便捷性:提高业务办理效率,为客户提供优质服务;(四)保密性:保护客户隐私,严格保密客户信息。
第二章个人存款取款操作规程第一节开户第四条客户需携带有效身份证件和开户所需资料,前往本行营业网点办理开户手续。
第五条营业员核对客户身份和资料,办理开户手续,为客户开立存款账户。
第二节存款第六条客户可选择现金或转账方式存款。
第七条营业员根据客户选择的方式,办理存款业务。
第八条存款成功后,营业员向客户出具存款凭证。
第三节取款第九条客户需持存款凭证和有效身份证件办理取款业务。
第十条营业员核对客户身份和存款凭证,办理取款业务。
第十一条取款成功后,营业员向客户出具取款凭证。
第三章单位存款取款操作规程第一节开户第十二条单位需携带营业执照、法定代表人身份证、开户许可证等资料,前往本行营业网点办理开户手续。
第十三条营业员核对单位资料,办理开户手续,为单位开立存款账户。
第二节存款第十四条单位可选择现金或转账方式存款。
第十五条营业员根据单位选择的方式,办理存款业务。
第十六条存款成功后,营业员向单位出具存款凭证。
第三节取款第十七条单位需持存款凭证和法定代表人身份证办理取款业务。
第十八条营业员核对单位资料和法定代表人身份证,办理取款业务。
第十九条取款成功后,营业员向单位出具取款凭证。
第四章风险防范与处理第二十条本行应加强存款取款业务的风险防范,严格执行操作规程,确保业务安全。
第二十一条发现异常情况,应立即报告上级领导,并采取相应措施。
第二十二条对违规操作行为,应依法依规进行处理。
第五章附则第二十三条本规程由本行负责解释。
银行个人整存整取存款业务操作规程
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个人整存整取存款业务操作规程功能描述 个人整存整取存款,是定期储蓄的一种,指约定存期,整笔存入,到期一次性支取本息的一种储蓄存款。
五十元起存,多存不限。
存期分三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。
制度规定基本规定1.到期支取时,在存期内遇利率调整,按存单开户日挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。
2.提前支取时,未到期的储蓄存款,提前支取部分,不论存期多长,一律按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。
3.逾期支取时,逾期支取的定期储蓄存款,其超过原定存期的部分(约定自动转存除外),一律按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。
特别规定整存整取定期储蓄部分提前支取的利息与全部提前支取计算方法相同,未提前支取部分,仍按原存单所定利率计息。
可部提一次,提前支取部分存款利息利随本清。
业务流程图1052个人账户开户 1083卡内转开定期 1096个人定期销转开户是否定期一本通1081个人现金支取(现金部提) 1082同客户转账(转账部提)1096个人定期销转开户1078个人存款销户1.个人整存整取开户 1.1. 功能描述本组交易主要实现个人整存整取账户开户功能。
支持以普通存单、一本通存折、银行卡为介质开户。
包含交易:【1052个人账户开户】、【1083卡内转开定期】、【1096个人定期销转开户】。
1.2. 业务流程 1.2.1业务流程图客户 综合柜员授权员1.申请2.审核4.是否需要授权4.复核授权5.提交、打印6.客户确认签字3.启动开户交易YN折扉页上加盖业务用章。
8 最终确认并交于客户综合柜员再次对个人交易业务单、定期凭证的要素进行核对。
将开立账户的凭证连同业务回单、客户证件交给客户。
提醒客户收妥凭证、证件及回单。
9 整理个人业务交易单按当日业务发生顺序妥善保管。
将打印的联网核查结果或者客户身份证复印件作交易凭证的附件。
1.3表单记录记录一:个人业务交易单记录二:大额登记簿(每日打印)1.4复核及授权的触发条件1.【1052个人账户开户】资金来源为现金时,开户20万元(含)以上需授权。
银行储蓄业务操作规程

银行储蓄业务操作规程为规范储蓄业务的柜台操作,根据国务院《储蓄管理条例》、中国人民银行《关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》及《中国ⅩⅩ银行反洗钱管理办法》等的有关规定,特制定本规程。
第一节一本通开折和销折1.1一本通开折1.1.1单户开折1.1.1.1 业务介绍一、基本规定1、开户时应提供符合实名制规定的本人有效身份证件,登记身份基本信息(包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式,身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
客户的住所地与经常居住地不一致的,登记客户的经常居住地。
下同),并留存身份证明文件复印件(或影印件,下同)。
16岁以下中国公民应由监护人代理开户,开户时除要求监护人出具本人和账户使用人的有效身份证件外,还应要求监护人出具账户使用人的户口簿等表明其与账户使用人监护关系的有关证明文件。
2、对代理他人以开立账户的方式与我行建立业务关系时,应同时对账户户主(被代理人)和代理人采取客户身份识别措施,核对账户户主(被代理人)和代理人有效身份证件或者其他身份证明文件,登记账户户主(被代理人)的身份基本信息和代理人的姓名或名称、身份证件类型、证件号码、联系方式,并留存其身份证明文件的复印件。
如代理他人开立个人银行结算账户的,还应联系被代理人进行核实,并留存电话记录等联系资料。
二、使用的凭证一般凭证:《个人客户信息建立/修改申请表》、《个人XX凭证》重要空白凭证:活期一本通、定期一本通。
1.1.1.2业务流程一、审单1、审核申请人、代理人(如有)的身份证件是否真实、有效。
2、如客户申请开立个人结算账户,应提示客户阅读《个人银行结算账户管理协议》。
如客户首次在我行开立账户且非我行潜在客户,还应填写‚个人客户信息建立/修改申请表‛。
3、对于代理开立活期一本通结算账户的,柜员应与被代理人进行开户事宜的电话核实,如被代理人在我行已留存联系电话,柜员应使用已留存的电话联系被代理人进行核实,如被代理人未在我行留存过联系电话,柜员应按照代理人提供的联系电话与被代理人进行核实。
银行整存整取定期储蓄开户业务流程模板

收执
1现金入箱保管,存单加盖核算章后,将存单、客户有效身份证件原件交客户收执。
必须交经办客户本人收执,防止误交其他客户
事后监督
凭证审核装订入档
1、交接凭证,由专人审核凭证要素。
2、审核无误后将凭证及时装订入档。
1、防止在移交过程中出现凭证丢失。
2、严禁会计事后监督人员私自更改原始凭证。
2.⑴人民币整存整取定期储蓄开户业务
风险
提示
1整存整取定期储蓄存款严格执行实名制,柜员必须严格审核客户身份证件真实性,并在存款单上登记身份证件号码。
2整存整取定期储蓄存款50元起存,本金一次存入,约定存期,到期凭存单、密码支取本息。
3委托他人代理的,须同时出示代理人有效身份证件。
4防止差错、收储不入账等内部道德风险。 5.大额存款必须登记备案,并经授权后办理。
⒉大额现金收入按规定进行授权!
出账户将存款金额转出后才能办理。
2、查询转出账户余额不足够办理客户需转存的金额,退回客户。
严禁先存款,后办理转账支取的行为。
系统
操作
⒈进入定期存款开户交易界面,建立客户信息,然后输入存款金额,请客户选取存款种类、存期、支取方式(分为密码、印鉴、证件、单折支取)。
岗位
流程
操作要求
风险防控措施
综合
柜员
受理
审核
⒈柜员联网查验客户(代理人)提供的身份证原件是否真实有效,有误则退回客户。
⒉十六周岁以上客户开户凭有效身份证件办理,十六周岁以下的,需在其监护人陪同下,或由监护人代理,需提供户口簿及监护人身份证件方可办理。
⒊柜员应审核客户的户名、证件种类、证件号码与有效身份证件是否一致。
⒉若客户选择设置账户密码的,提示客户输入6位数密码。
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整存整取定期储蓄业务操作规程
编制部门:
版次号:
生效日期:xx年07月09日
目录
0修改与审批记录.............................................................................. 错误!未定义书签。
1目的和范围 .. (3)
2定义、缩写和分类 (3)
3职责与权限 (3)
4基本规定 (3)
5程描述及操作要点 (4)
5.1整存整取定期储蓄开户操作流程 (4)
5.2整存整取定期储蓄部分提前支取操作流程 (6)
5.3整存整取定期储蓄销户操作流程 (7)
6内外部规章制度索引 (8)
6.1外部法律法规 (8)
6.2内部规章制度 (8)
7附录 (8)
8记录 (8)
记录1.《个人客户业务申请书》 (8)
0 目的和范围
为了规范银行(以下简称“本行”)人民币整存整取定期储蓄存款的操作,加强风险控制,保证业务健康发展,特制订本操作规程。
本文件规定了银行人民币整存整取定期储蓄存款的操作流程及控制要点。
本文件适用于银行各分支机构人民币整存整取定期储蓄存款业务的操作处理。
1 定义、缩写和分类
(1) 人民币整存整取定期储蓄存款是指存款人在存款时约定存期,一次整笔存入,到
期支取本金和利息的一种储蓄存款。
(2) 按存期不同分为:三个月期、六个月期、一年期、二年期、三年期、五年期共六
种整存整取定期储蓄存款。
2 职责与权限
3 基本规定
(1) 凡持有本人有效身份证件的境内外个人,均可申请办理整存整取储蓄存款业务,委
托他人代理开户的,则由代理人凭本人有效身份证件以及存款人本人有效身份证件办理。
(2) 五十元起存,多存不限。
整存整取储蓄存期分三个月、六个月、一年、二年、三年、
五年六个档次。
(3) 整整定期存款可选择自动转存,转存次数不限,转存存期为原存期,转存利率为每次
转存日挂牌公告的利率。
部门岗位
职责权限
柜员 1) 负责核验存款人有效身份证件; 2) 负责审核存款人提交的相关证明文件等材料;
3) 负责办理相关业务计算机操作;
4) 负责处理日常现金收付业务,记账;
5) 负责现钞的清点、反假和挑剔,对大额现金执行报备制度。
会计主管、营业部主任 1) 负责复核并对整存整取定期储蓄存款相关的大额业务进行授权。
(4)整整定期存款存期内,存款人可以提前支取,部分提前支取只允许办理一次,且剩余
部分金额不能小于最低起存金额。
提前支取时,存款人凭存款证明(银行卡、存折
或存单等)及本人有效身份证件办理提前支取手续, 委托他人代理支取的,应同时
出示存款人和代理人的有效身份证件。
(5)利息计算基本公式:利息=本金×利率×存期
(6)到期支取:存款人按约定,到期支取的,按存入日挂牌公告相应档次利率计息。
(7)存期内遇利率调整:在原定存期内如遇利率调整,不论调高或调低,均按存款人存
入日挂牌公告的整存整取定期存款利率计息。
(8)提前支取:提前支取部分,按支取日活期存款利率计息;剩余部分仍以原存入日为
起息日,按原存款日挂牌公告相应档次利率计息。
(9)逾期支取:逾期支取的存款,按规定计算到期利息,并根据实际逾期天数,按支取
日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。
(10)存款金额超过5万元(含),应审核存款人的身份证件,请客户将身份证件的名
称、号码填在存款凭条的背面;如是代理人存款,应审核代理人的身份证件,请
客户将代理人的姓名、证件名称和号码填写在存款凭条的背面;柜员须对身份证
进行联网核查。
(11)当日一次性或累计现金取款、转账本息合计金额超过5万元(含),应审核存款
人的身份证件,请客户将身份证件的名称、号码填在取款凭条的背面,并留存客
户身份证件复印件;如是代理人取款,也应审核代理人的身份证件,请客户将存
款人的证件名称、号码与代理人的姓名、证件名称和号码填写在取款凭条的背面,
并留存代理人身份证件复印件,柜员须对身份证进行联网核查。
4程描述及操作要点
本流程包括开户、部分提前支取和销户等三个流程,具体的流程描述及要求如下:4.1整存整取定期储蓄开户操作流程
节点任务
名称
部门/操
作岗位
操作要点
外部合规
要求
内部合规
要求
操作风险提示。