银行本票业务操作规程
银行银行本票业务流程操作手册模版
银行银行本票业务流程操作手册模版银行本票是指银行出具的一种特定形式的付款保证工具。
由此可见，本票是银行承诺为持票人在特定时间内支付一定金额的付款保证工具。
本票具有无需授权、无需约束、无需保证、无需担保等优点，因此在商业贸易中广泛应用。
下面是银行本票业务的流程操作手册模板。
一、申请流程：1．客户拜访首先，客户需要接受银行业务人员的拜访，表达出需要办理本票的需求。
2．信息核对银行工作人员对客户及其相关信息进行核对，确认其资质和信用记录。
3．询问需求银行工作人员询问客户关于本票的具体需求和背景，确认业务细节并为客户提供限额规定等相关信息。
4．审核资质银行工作人员审核客户资质，包括企业的注册资质、信用记录和履约能力等方面。
如果资质审核不通过，银行将拒绝为其提供服务。
5．业务沟通银行工作人员向客户详细介绍本票业务流程、费率以及注意事项，并在确认客户同意后，签署相关协议和合同。
二、申请材料：1．企业登记文件包括企业商业执照、税务登记证、组织机构代码证等相关文件。
2．身份证企业股东、法定代表人等相关人员身份证明文件。
3．银行往来证明包括企业和个人在银行的往来证明、资金流动和信用记录等证明文件。
4．其他证明文件如果需要开立跨境本票，则需要提供外汇管理局的相关证明文件等。
三、操作流程：1．填写申请表客户填写相关申请表和协议，并提交资料给银行。
2．审核资料银行工作人员审核客户的开户资料和相关证明文件，如果资料不全或不符合要求，银行将要求客户补充或重新提交。
3．签署协议银行和客户签署相关协议和合同，确认本票开立的限额和细节规定。
4．出票银行出具符合规定的本票，标明付款人、收款人、金额、付款方式、出票日期、保兑行以及到期日等信息。
5．交付本票银行将本票交付给客户，并告知相关注意事项。
四、注意事项：1．本票用途客户应当明确本票的用途和限额，不得超出限额或用于非法交易。
2．储存本票客户应当妥善保管本票，避免遗失或被盗。
3．本票到期本票到期前，客户应提前向银行办理展期等手续，避免影响交易顺利进行。
中国银行股份有限公司核心银行系统银行本票业务操作规
中国银行股份有限公司核心银行系统银行本票业务操作规中国银行股份有限公司核心银行系统银行本票业务操作规程（试行）（2009年版）第一章 总则为规范治理核心银行系统（BANCS ）银行本票业务操作流程，有效操纵业务操作风险，按照《中华人民共和国票据法》、《票据治理实施方法》、《支付结算方法》、《依靠小额支付系统办理银行本票业务处理方法》(银发[2007]441号)等法律、法规和监管规定,并结合核心银行系统（BANCS ）银行本票业务操作特点，制定本规程。
总行公司金融总部（国内结算）负责全辖银行本票业务的治理、指导、监督及检查。
总行运营服务总部负责小额支付系统（以下简称“CFIB 系统”）的治理。
1.1差不多定义发银行本票和有折转账签发银行本票；兑付银行本票按照资金去向不同分为现金兑付银行本票和转账兑付银行本票。
票据类型与银行本票交易的对应关系图示如下：注：现金银行本票未用退回使用20072交易，转账签发的转账银行本票未用退回使用21073交易。
现金签发的转账银行本票未用退回时使用20072交易。
3．银行本票业务处理涉及的凭证包括：结算业务申请书、收费凭证、冲正申请书等。
结算业务申请书一式两联，第一联作为客户回单，第二联作为扣款凭证。
4.跨行银行本票解付包括解付同业银行本票和他行解付我行银行本票交易。
1.2银行本票交易列表1.2.1 BANCS系统交易列表1.2.2 CFIB系统交易列表第二章操作流程2.1签发银行本票2.1.1签发银行本票流程图2.1.2签发银行本票审核申请人办理银行本票业务时，应向银行提交 “结算业务申请书”（以下简称申请书）。
“结算业务申请书”一式二联，第一联为客户回单联，第二联为银行借方凭证联。
其中，如客户通过在中国银行开立的账户办理银行本票或缴纳手续费，则必须填写申请人账号。
个人申请人必须凭有效身份证件、个人结算账户或现金办理银行本票业务，向银行提交一式两联申请书并签章。
我行营业部门受理申请人提交的申请书时，经办柜员在对客户身份、账户资料的真实性确认后，应认真审查其填写的申请书内容，包括：申请人名称和账号、收款人名称、大小写金额及用途、申请日期是否填写齐全、清晰，大小写金额是否相符；其签章与预留银行印鉴是否相符；申请人账，申请书号码为必输项经办柜员对申请书审核无误后，依据客户资金来源的不同，分不选择2 0018-转账签发银行本票、20019-现金签发银行本票或24018-转账签发银行本票（有折）交易，银行本票签发交易可签发觉金银行本票和转账银行本票，现金银行本票申请人和收款人必须均为个人。
现金银行本票出票业务操作规程
申请人 账号或住址
用途
张平 往来款
收款人
王君
此
账号或住址
联
代理付款行
由
本票 人民币
金额 （大写） 现金壹拾万元整
备注：
亿 千 百 十 万 千百 十 元 角 分 出
¥ 1 0 0 0 0 0 0 0票
复核：
行
作
贷 方 凭 记帐： 证
3
付款期限
X X 银行
地名
本票号码
X个月
本票 2
出票日期 贰零零陆 年 伍 月 零捌 日
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6、意志坚强的人能把世界放在手中像 泥块一 样任意 揉捏。 2022年 3月22 日星期 二下午1 1时22 分49秒2 3:22:49 22.3.22
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7、最具挑战性的挑战莫过于提升自我 。。20 22年3 月下午1 1时22 分22.3.2 223:22 March 22, 2022
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8、业余生活要有意义，不要越轨。20 22年3 月22日 星期二1 1时22 分49秒2 3:22:49 22 March 2022
Mar-2222.3.22
• 14、我只是自己不放过自己而已，现在我不会再逼自 己眷恋了。22.3.2223:22:4922 March 202223:22
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3、越是没有本领的就越加自命不凡。 22.3.22 23:22:4 923:22 Mar-22 22-Mar-22
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4、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的 错儿。 23:22:4 923:22: 4923:2 2Tuesday, March 22, 2022
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银行本票业务处理
5.本票超过提示付款期限
借：开出本票 贷：吸收存款——单位活期存款——持票人户（本行兑付） 存放中央银行款项（他行兑付）
【小结】
1.本票出票
2.本票付款：1）他行签发 3.本票结清
2）本行签发
银行本票业务的核算
【导入】
本票是出票人签发的，承诺自己在 1.本票的定义： 见票时无条件支付确定的金额给收 款人或持票人的票据。
2.关系人：出票人（付款人）、收款人 3.本票的适用范围：同一票据交换区域 4.有效期： 最长不超过两个月，到期遇例假日
顺延
【教学目标】
熟悉银行本票的业务流程
掌握银行本票申请、支付、结算业务处理 培养学生支付结算业务处理的职业技能
一、银行本票业务处理流程
持往收款人结算
背书转让
申 请 签 发 本 票
出 票
提 示 付 款
解 付 款 项
提 示 付 款
解 付 款 项
发送银行本票信息 返回本票业务回执
二、本票业务的核算
1.出票处理
1）单位申请
开出本票
（2）张三交现金1000元，要求签发银行本票， 银行经审无误办理。
借：库存现金 贷：开出本票 1000 1000
2.付款处理
1）代理付款行代理出票行付款
借：存放中央银行款项 贷：吸收存款——单位活期存款——持票人户
2）出票行兑付由本行签发的银行本票
借：开出本票 贷：吸收存款——单位活期存款——持票人户
兑付、及 向中央银 借：吸收存款——单位活期存款——申请人户 行清算本 贷：开出本票 票
签发本票
银行本票操作流程
银行本票的兑付方式包括现金兑付和转账兑付两种。现金兑付是指持票人将银 行本票直接提交给银行进行兑付，而转账兑付则是通过银行转账的方式将款项 支付给持票人。
兑付流程
01
持票人提交银行本票
持票人需将完整的银行本票提交给银行进行兑付。本票需填写清晰、准
确，且未过期。
02
银行验证本票
银行将对提交的本票进行验证，包括核对票据的金额、日期、收款人等
其他用途
如缴纳税款、领取工资等，也可以使用银行本票。
02
银行本票的申请与签发
申请条件与材料
申请条件
申请人需具备完全民事行为能力，提 供真实有效的身份证明文件，遵守银 行相关规定。
申请材料
申请人需提供身份证明、工作证明、 收入证明、住址证明等必要材料，根 据银行要求可能还需提供
携带有效身份证件和银行本票，到银行柜台 进行挂失。
填写挂失申请书
按照银行要求填写挂失申请书，并缴纳挂失 手续费。
提供信息
向银行工作人员提供本票的相关信息，如本 票号码、出票日期等。
等待处理
银行会对挂失申请进行处理，并在一定时间 内将结果通知客户。
挂失注意事项
及时挂失
一旦发现银行本票丢失或被盗，应立即到银行进 行挂失，以避免损失。
银行本票的种类
转账银行本票
01
用于转账交易，不得用于支取现金。
现金银行本票
02
用于支取现金，仅限于个人使用。
划线银行本票
03
在指定金额处划线，只限于转账，不得支取现金。
银行本票的使用范围
商品交易
作为商品交易的付款方式之一，银行本票常用于购买商品或接受 劳务。
资金结算
企业或个人间进行资金结算时，可以使用银行本票进行支付。
银行本票业务标准化操作流程模版
银行本票业务标准化操作流程银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
第一节基本规定一、银行本票分为现金银行本票和转账银行本票。
用于转账的银行本票，须在银行本票上划去“现金”字样；用于支取现金的银行本票，须在银行本票上划去“转账”字样，未在银行本票上划去“现金”和“转账”字样的，一律按照转账银行本票办理。
现金银行本票的申请人和收款人均为个人，现金银行本票仅限系统内银行兑付。
申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。
二、签发银行本票必须记载下列事项：（一）表明”银行本票“的字样；（二）无条件支付的承诺；（三）确定的金额；（四）收款人名称；（五）出票日期；（六）出票人签章。
欠缺记载上列事项之一的，银行本票无效。
三、出票行签发银行本票时，必须同时记载大、小写金额，小写金额可使用计算机打印或手工记载在“人民币大写”栏右端。
四、出票行签发银行本票时，应当在银行本票上加编密押，并将密押记载在“出纳、复核、经办”栏内。
密押可用计算机打印或手工记载，但不得更改。
五、现金银行本票不得背书转让，转账银行本票在湖南省境内可以背书转让。
出票银行在银行本票正面记载“不得转让”字样的，银行本票不得背书转让。
六、银行本票的提示付款期限自出票日起2个月（按到期月的对日计算，无对日的，月末为到期日。
期限最后一日是法定假日，以休假日的次日为最后一日），持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。
申请人要求办理银行本票退款或持票人因超过付款期限不获付款并在票据权利时效内（自出票日起2年）请求付款的，应当向出票行说明原因，并持本人身份证或单位证明请求付款。
七、银行本票的代理付款人是代理出票银行审核支付银行本票款项的银行。
八、在银行开立存款账户的持票人向开户银行提示付款时，应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章须与预留银行签章相同。
个人持票人应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，并记载本人身份证件名称、号码及发证机关，同时交验持票人身份证件及其复印件。
银行银行本票业务流程操作手册模版
银行本票业务流程操作手册文件编号：编制部门：审核：批准：版次号：生效日期：目录0修改记录 (4)1目的 (4)2适用范围 (4)3定义、缩写和分类 (4)4职责与权限 (4)4.1柜员（票据岗） (4)4.2柜员（印章岗） (4)4.3柜员（录入岗） (4)4.4柜员（复核岗） (5)4.5营业主管 (5)4.6不相容岗位 (5)5基本规定 (5)6操作流程 (9)6.1本票签发操作流程 (9)6.2本票解付操作流程 (15)6.3本票退回操作流程 (23)6.4本票挂失操作流程 (26)6.5本票法院止付操作流程 (28)6.6本票解挂操作流程 (30)7检查监督 (32)8合规文件索引 (32)8.1外部合规文件 (32)8.2内部合规文件 (32)8.3相关内控制度 (32)9附录 (32)10记录表单 (33)附录一：会计科目使用及账户设置 (34)附录二：本票签发业务的会计分录 (35)附录三：本票解付业务的会计分录 (36)附录四：本票退回业务的会计分录 (37)附录五：本票的解付与注销 (37)附录六：本票解付业务的冲正处理 (38)记录表单一：《银行本票》 (39)记录表单二：《业务委托书》 (41)记录表单三：《业务凭证（专用）》 (42)记录表单四：《业务凭证（专用）》 (43)记录表单五：《进账单》 (44)记录表单六：《未用（逾期）退回证明》 (45)记录表单七：《挂失止付通知书》》 (46)0 修改记录1 目的本文件规定了银行本票业务的操作流程和控制要点，旨在规范、指导银行本票业务的操作，提高对潜在风险的防范和控制能力，促进本票业务的健康发展。
2适用范围本文件适用于银行分支机构依托小额支付系统办理本票业务的管理与操作。
3定义、缩写和分类1)本票:是指经批准经营支付结算业务的政策性银行、商业银行、城乡信用社（以下简称银行）签发的，承诺自己或代理付款行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
银行本票业务标准化操作流程模版
银行本票业务标准化操作流程银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
第一节基本规定一、银行本票分为现金银行本票和转账银行本票。
用于转账的银行本票，须在银行本票上划去“现金”字样；用于支取现金的银行本票，须在银行本票上划去“转账”字样，未在银行本票上划去“现金”和“转账”字样的，一律按照转账银行本票办理。
现金银行本票的申请人和收款人均为个人，现金银行本票仅限系统内银行兑付。
申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。
二、签发银行本票必须记载下列事项：（一）表明”银行本票“的字样；（二）无条件支付的承诺；（三）确定的金额；（四）收款人名称；（五）出票日期；（六）出票人签章。
欠缺记载上列事项之一的，银行本票无效。
三、出票行签发银行本票时，必须同时记载大、小写金额，小写金额可使用计算机打印或手工记载在“人民币大写”栏右端。
四、出票行签发银行本票时，应当在银行本票上加编密押，并将密押记载在“出纳、复核、经办”栏内。
密押可用计算机打印或手工记载，但不得更改。
五、现金银行本票不得背书转让，转账银行本票在湖南省境内可以背书转让。
出票银行在银行本票正面记载“不得转让”字样的，银行本票不得背书转让。
六、银行本票的提示付款期限自出票日起2个月（按到期月的对日计算，无对日的，月末为到期日。
期限最后一日是法定假日，以休假日的次日为最后一日），持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。
申请人要求办理银行本票退款或持票人因超过付款期限不获付款并在票据权利时效内（自出票日起2年）请求付款的，应当向出票行说明原因，并持本人身份证或单位证明请求付款。
七、银行本票的代理付款人是代理出票银行审核支付银行本票款项的银行。
八、在银行开立存款账户的持票人向开户银行提示付款时，应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章须与预留银行签章相同。
个人持票人应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，并记载本人身份证件名称、号码及发证机关，同时交验持票人身份证件及其复印件。
银行本票业务操作指导
银行本票业务操作指导（一）银行本票出票的处理1、银行本票的申请柜员受理客户提交的业务委托书时，应认真审查：（1）办理结算业务人员的身份是否按规定核对，并摘录身份证件。
（2）委托书记载的内容是否齐全、清晰，申请书的日期、金额、收款人名称是否更改，更改的银行不予受理，其他记载事项若有更改，有无原记载人签章证明；（3）申请人的签章是否符合规定，与预留银行的签章是否相符，使用支付密码的其密码是否正确。
（4）申请人账户是否有足够支付的款项；（5）委托书填明“现金”字样的，经审查申请人和收款人是否均为个人，并由申请人交存现金办理，无误后，才能受理其签发银行本票的申请。
2、银行本票的账务处理转账交付的，柜员使用“2100同城网内一借一贷”交易处理，业务委托书第一联作记账凭证，加盖业务清讫章，第二联备查，交易处理成功后在第一联背面打印交易信息，第三联加盖业务清讫章作回单交给申请人。
现金交付的，业务委托书第一联作记账凭证，第二联备查。
柜员使用“2028内部户现金存入”交易收妥款项后，第三联加盖业务清讫章和柜员名章退申请人作回单。
3、银行本票的出票转账或收妥现金后，柜员签发本票，在第一联卡片和第二联本票上由授权经办员签章，将第二联本票及业务委托书交业务主办复核。
本票的出票日期和出票金额必须大写，如果填写错误应将本票作废。
用于转账的本票，须在本票上划去“现金”字样；按规定可以用于支取现金的本票，须在本票上划去“转账”字样。
委托书的备注栏内注明“不得转让”的，出票行应在本票正面注明本票经复核无误后，在第二联本票加盖本票专用章，签章必须清晰。
密押柜员用总行统一制作的压数机在本票联加盖压数，并视当地人民银行规定加编密押。
将本票正联交给申请人，第一联留存，专人专夹保管。
柜员对于使用的本票应使用“2303表外单笔借”交易销记“820099其他空白重要凭证——银行本票”表外账户。
（二）银行本票付款的处理1、转账支付的处理（1）持票人、申请人不在同一网点开户的处理<1>代理付款行的处理柜员接到在本行开立账户的持票人直接交来的本票和二联进账单时，应按《票据法》及《支付结算办法》认真审查各要素。
银行本票的具体使用流程
银行本票的具体使用流程什么是银行本票？银行本票是指银行根据存款人的委托，向持票人支付一定金额的票据。
它是一种由银行出具的、以自己为付款人的票据，具有类似支票的功能。
银行本票的使用流程银行本票的使用流程主要包括以下几个步骤：1.委托办理：存款人需要委托银行办理银行本票手续。
通常，存款人需要提供相关身份证明、存款证明、签发授权书等材料。
2.申请填写：办理银行本票业务时，需要填写申请表格。
申请表格中通常包含以下信息：–存款人姓名和身份证明–收款人姓名和账号–本票金额–本票有效期等信息3.签字确认：填写完申请表格后，存款人需要在表格上签名确认，并提交相关身份证明材料。
4.收取手续费：办理银行本票业务通常需要支付一定的手续费用。
手续费用可根据银行的政策而有所不同。
5.审批审核：银行会对提交的申请进行审批审核。
审核过程中，银行可能会核对存款人的身份信息和存款情况。
6.出具本票：结合审核结果，银行会出具银行本票，并交付给存款人。
银行本票通常以纸质形式交付，存款人需要妥善保管。
7.收款人使用：将银行本票交给收款人后，收款人可以按照约定的有效期和金额向银行进行兑付。
8.银行兑付：收款人在有效期内持银行本票到指定银行进行兑付。
银行会核查银行本票的真实性，并在符合条件的情况下向收款人支付相应金额。
银行本票的注意事项在使用银行本票的过程中，需要注意以下几点：1.委托选择：选择信誉良好、服务可靠的银行委托办理银行本票业务，以确保自己的权益。
2.本票金额：在填写申请表格时，需要准确填写本票金额。
金额过大或过小都可能导致运用不便或兑付问题。
3.本票有效期：合理设定本票的有效期。
太短可能引发时间紧迫问题，太长可能导致兑付难度增加。
4.存款人身份保护：存款人在办理银行本票业务时，需要确保个人身份信息的保密，以免造成不必要的风险。
5.联系银行：如在使用过程中出现问题，应及时与办理银行取得联系，寻求相关解决方案。
总结银行本票是一种由银行出具的、具有类似支票功能的票据。
银行银行本票业务操作规程
xx银行银行本票业务操作规程第一章总则第一条为加强我行本票业务管理，规范操作，确保银行本票业务的顺利开展，根据《依托小额支付系统办理银行本票业务处理办法》、《依托小额支付系统办理银行本票业务处理手续》、《票据法》、《支付结算办法》等相关法规制度，结合我行实际，特制定本操作规程。
第二条银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
第三条银行本票有现金本票和转账本票两种类型。
申请人和收款人均为个人时，银行方可为其签发现金银行本票。
现金银行本票不得转让。
第四条银行本票在同一省份内（按各地人民银行要求执行）流通使用。
单位和个人支付各种款项均可申请使用银行本票。
第五条银行本票业务依托小额支付系统处理，跨系统银行本票业务通过小额支付系统办理信息实时比对和资金清算业务，系统内银行本票通过行内系统办理。
第六条现金银行本票的代理付款行为出票银行系统内的营业机构，不能跨行使用；转账银行本票的代理付款行可为任一银行营业机构，可以跨行使用。
第七条银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月。
持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。
第八条空白银行本票和银行本（汇）票申请书为重要空白凭证，按照重要空白凭证的有关规定进行保管和使用。
空白银行本票应与本票专用章严格分管。
第二章签发第九条银行本票的签发流程：（一）客户填写一式三联的银行本（汇）票申请书，写明收款人名称、申请人名称、支付金额、申请日期等事项，现金本票需要在大写金额前注明“现金”字样。
申请人为单位的在申请书第二联加盖银行预留印鉴，申请人为个人的应签字确认并注明有效身份证件类型和号码。
如办理不可转让的银行本票，则在申请书上注明“不可转让”字样。
（二）根据申请书内容，受理柜员在“2611本票受理”界面，录入申请书编号、本票类型、出票金额、收款人名称等本票信息及付款人名称或账号，提交成功后，打印申请书第二联和第三联背面。
以现金缴款的，需通过243应解汇款科目办理。
票据业务操作规程(3篇)
第1篇一、总则为了规范票据业务操作，确保资金清算安全，提高业务效率，根据《中华人民共和国票据法》及相关法律法规，特制定本操作规程。
二、适用范围本规程适用于本行办理的所有票据业务，包括但不限于票据承兑、贴现、托收、兑付等。
三、业务流程1. 票据承兑（1）客户提交符合规定的承兑申请，包括但不限于票据、身份证件、合同等。
（2）经办人员审核客户提供的资料，确保其真实、合法、有效。
（3）经办人员将审核通过的承兑申请提交至有权审批的部门。
（4）有权审批的部门对承兑申请进行审批，审批通过后，由经办人员通知客户。
（5）客户在规定时间内向银行交付承兑手续费。
2. 票据贴现（1）客户提交符合规定的贴现申请，包括但不限于票据、身份证件、合同等。
（2）经办人员审核客户提供的资料，确保其真实、合法、有效。
（3）经办人员将审核通过的贴现申请提交至有权审批的部门。
（4）有权审批的部门对贴现申请进行审批，审批通过后，由经办人员通知客户。
（5）客户在规定时间内向银行交付贴现手续费。
3. 票据托收（1）客户提交符合规定的托收申请，包括但不限于票据、身份证件、合同等。
（2）经办人员审核客户提供的资料，确保其真实、合法、有效。
（3）经办人员将审核通过的托收申请提交至有权审批的部门。
（4）有权审批的部门对托收申请进行审批，审批通过后，由经办人员通知客户。
（5）客户在规定时间内向银行交付托收手续费。
4. 票据兑付（1）客户提交符合规定的兑付申请，包括但不限于票据、身份证件、合同等。
（2）经办人员审核客户提供的资料，确保其真实、合法、有效。
（3）经办人员将审核通过的兑付申请提交至有权审批的部门。
（4）有权审批的部门对兑付申请进行审批，审批通过后，由经办人员通知客户。
（5）客户在规定时间内向银行交付兑付手续费。
四、风险控制1. 严格执行法律法规，确保业务合规。
2. 加强客户身份验证，防范洗钱风险。
3. 严格执行票据审查制度，确保票据真实、合法、有效。
银行本票操作规程
银行本票操作规程银行本票操作规程第一章总则第一条为规范银行本票的操作，保障银行本票的安全与有效性，制定本操作规程。
第二条银行本票是指由银行开具并承兑的一种票据，作为银行信用的具体表现。
银行本票由发票人（银行）向收款人开具，并承诺在票据到期后支付一定金额给收款人。
第三条本操作规程适用于一切银行开具的本票操作，不适用于个别特殊情况。
第四条银行开具本票应符合国家法律法规和银行业监管规定，保证银行积极有为，合规运营。
第二章本票开具第五条银行开具本票应当按照以下程序进行：1. 银行向申请开具本票的收款人颁发本票开具申请表格。
2. 收款人填写完整本票开具申请表格，以及提供与申请有关的证明文件。
3. 银行收到申请后进行审核，验证收款人申请的符合性和真实性。
4. 银行填写并盖章，在本票上进行标注，并与收款人签署本票开具确认书。
5. 银行将开具的本票信息记录到本票登记簿中，并向收款人交付本票。
第六条银行开具的本票应包含以下基本要素：1. 银行本票的名称、标识和证明号码。
2. 银行本票的开票日期和到期日期。
3. 银行本票的票面金额和票面币种。
4. 银行对本票承兑的承诺和签署。
5. 银行联系信息和开票地点。
第三章本票持有和转让第七条银行本票可以自由转让。
被转让人应持有原始本票和转让书面文件，经过银行的受理确认方可生效。
第八条银行本票可以持有人名义或不记名，不记名本票在转让时无需由原始持有人签字。
第九条银行本票持有人可以将本票进行质押、抵押等担保行为，但需经银行同意。
第四章本票兑付和赎回第十条银行承兑了本票后，应保证在到期日之前向持票人如期兑付本票。
第十一条持票人在到期日前可以行使赎回权，银行应如实执行持票人的赎回请求。
第十二条银行本票到期后未能兑付的，持票人可以向银行追偿，并可以要求银行支付违约金和利息。
第五章本票保全和封存第十三条银行应妥善保管开具的本票和与本票相关的文件，确保本票安全可靠。
第十四条银行本票在经受毁灭、丢失、盗窃等意外情况时，应立即通知银行，采取相应措施保护利益。
银行本票操作规程（模版）
银行本票操作规程（模版）银行本票操作规程一、银行本票的概述银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
单位和个人在同一省（自治区、直辖市）内需要支付各种款项，均可以使用银行本票。
银行本票使用范围按当地人民银行规定执行。
银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金。
银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月（当地人民银行另有规定的从其规定）。
持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。
我行银行本票提示付款有效期限采取参数设定方式，以分行代码为单位分别设置，由总行运营管理部统一维护。
凡超过此提示付款期限的，在通过小额系统解付银行本票业务时将被拒绝。
分行如需对此参数进行调整，应由各分行运营管理部填写《银行本票/三省一市银行汇票参数维护通知单》（附件1，以下简称《通知单》），并由部门有权签字人（部门总经理室成员）签字传真给总行，总行运营管理部依据该《通知单》进行参数维护。
分行可根据当地人行要求，选择是否将本行签发的银行本票纳入核心业务系统银行本票密押管理体系。
凡使用我行银行本票密押管理体系管理银行本票的，核心系统将在签发本票时，由核心系统即时自动编押，兑付我行签发银行本票时，核心系统即时自动核押。
我行银行本票按８位（下排）票据号码加编、核对密押。
银行本票密押参数由总行运营管理部负责维护。
分行如需新增、调整银行本票业务密押参数，应由分行运营管理部应填写《通知单》，并由部门有权签字人（部门总经理成员）签字后传真给总行，总行运营管理部依据该《通知单》进行参数维护。
凡通过小额支付系统办理银行本票的分行，需由分行主管或分行参数管理员使用“c199凭证信息参数表”维护银行本票上排8位号码及相关信息。
具体各字段说明详见《银行本票、三省一市银行汇票业务凭证信息表》（附件2）。
本票小写金额以计算机打印的方式记载在“人民币（大写）”栏右端。
如当地人行对本票加编密押及小写金额记载方式另有规定的，从其规定。
银行本票收款业务流程
银行本票收款业务流程
嘿，咱来说说银行本票收款业务流程这事儿哈！你想想，这就好比是一场有趣的旅程呢。
首先呢，你得有张银行本票，这就像是你旅程的车票。
拿到这张票可别大意哦，得仔细瞅瞅上面的信息，看看有没有啥问题。
这就跟你出门前得检查下行李一样重要呀！
然后呢，你就带着这张宝贝本票，兴高采烈地去银行啦。
到了银行，就像到了一个特别的驿站。
你把本票递给工作人员，他们就会开始帮你处理啦。
他们会认真核对本票的真伪、金额啥的，这可不能马虎，万一有个差错，那不就麻烦啦！
接着呀，银行确认没问题后，就会把钱存到你的账户里啦。
哇塞，这感觉就像突然收到了一份惊喜礼物一样开心呢！你就可以看着账户里多出来的那些数字，心里美滋滋的。
不过呀，这里面也有要注意的地方哦。
比如说，你得在规定的时间内去办理收款，不然可能就会有麻烦哟。
这就好像你跟朋友约好了时间见面，你总不能迟到太久吧，不然朋友该不高兴啦。
还有啊，在整个过程中，你可得和银行的工作人员好好配合呀。
他们就像是你的旅途伙伴，大家一起把这件事顺利完成。
你要是有啥不明白的，就大胆地问，可别不好意思。
他们会很乐意帮你的呢。
咱再想想，这银行本票收款不就像是一次小小的冒险嘛。
从拿到本票开始，到最后钱稳稳地进了自己的口袋，这中间充满了期待和小紧张呢。
要是一切顺利，那可真是太棒啦！
总之呢，银行本票收款业务流程其实并不复杂，只要你认真对待，按照步骤来，就一定能顺利完成。
就像我们走路一样，一步一步稳稳当当的，就能走到目的地啦。
所以呀，别害怕，大胆地去尝试吧！相信你肯定能行的！。
银行银行本票业务操作规程
XX银行银行本票业务操作规程第一条、银行本票业务的基本规定银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
其基本规定如下：（一）河南省内暂不办理现金银行本票业务，只办理转账银行本票。
（二）单位和个人在同城票据交换区域内需要支付的各种款项，均可以使用银行本票。
（三）签发的银行本票必须记载下列事项：表明“银行本票”的字样；无条件支付的承诺；确定的金额；收款人的名称；出票日期；出票人签章。
银行本票上未记载上述规定事项之一的，银行本票无效。
（四）出票银行签发银行本票时，应当要求存款人足额缴存银行本票款项。
（五）银行本票一律记名，允许背书转让，背书转让只限于同一票据交换区域内。
（六）出票银行签发银行本票时，必须通过同城清算系统输入银行本票信息，并将系统生成的密押记载在银行本票上。
第二条、银行本票出票的处理手续（一）申请人如需使用银行本票，应填写一式三联“银行本票申请书”（以下简称申请书）并签章。
申请书第一联加盖受理凭证专用章后交申请人，第二联借方凭证，第三联贷方凭证。
银行受理申请人提交的申请书时，应当认真审查其填写的内容是否齐全、清晰；申请人有预留银行印鉴的，应当审核签章与预留印鉴是否相符；如申请人为个人且在银行无预留印鉴的，应由申请人出示有效身份证件原件并在第二联借方凭证背面上登记证件类型、号码等要素，经申请人签字确认，出票行应将申请人身份证件的复印件作为申请书附件；审查并验印无误后，在综合业务系统“6111表内通用记账”模块记账。
该业务的会计分录为：借：××存款——申请人户贷：开出本票——本行签发没有签发资格的支行，比照银行汇票签发方法，将款项存入代办行“20110501应解汇款—大额支付”科目下，由代办行签发。
（二）出票银行在综合业务系统中办理转账后，手工签发银行本票。
银行本票一式二联，第一联卡片，第二联银行本票。
签发银行本票时应做到以下事项：1.银行本票的出票日期和出票金额必须大写，同时在银行本票的“人民币大写”栏右端用银行本票压数机压印小写金额。
本票的业务流程
本票的业务流程
咱先说说本票是啥呢。
本票就是由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
这就像是出票人自己给自己打的一个超靠谱的“欠条”，但这个“欠条”可是非常有信用保证的哦。
接下来就是本票的交付。
出票人把写好的本票交给收款人。
这就像是传递一个宝贝一样，要确保安全无误地到达收款人手里。
如果在这个过程中本票弄丢了或者被弄坏了，那可就麻烦啦。
不过呀，如果收款人不想这么着急拿到钱，也可以把本票转让给别人。
这个转让也是有规定的哦。
收款人得在本票的背面进行背书，写上被背书人的名称等信息。
这就像是在告诉别人，这个本票的收款权利我转给你啦。
被背书人拿到本票之后，就拥有了和收款人一样的权利，可以去提示付款或者继续转让。
还有哦，如果本票过期了，那收款人或者持票人再去提示付款的话，银行可能就不会受理了。
所以大家在处理本票的时候，一定要注意本票的有效期，可不能因为粗心大意而错过收款的好机会呀。
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被挂失成功的状态。 • 已止付：指银行本票因某种原因被止
付成功的状态。
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银行本票业务操作规程基本规定
业务状态 • 跨行银行本票解付业务视同小额支付系统实时借记往、
银行本票业务操作规程基本规定
• 山东省农村信用社小额支付系统来账贷方业务清单：增加 跨行银行本票结清算业务相应信息，与小额支付其他业务 汇总输出。
• 山东省农村信用社小额支付系统已清算来账业务清单：增 加已清算跨行银行本票结清算业务相应信息，与小额支付 其他业务汇总输出。
• 山东省农村信用社小额支付系统异常往账业务清单：反映 代理付款行当日发生的已冲正、已拒绝等业务的信息，与 小额支付其他业务汇总输出。
本操作规程适用于应用综合业务系统办理银行本票业务 的各级清算部门、农村信用社营业机构。
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银行本票业务操作规程基本规定
银行本票业务是山东省农村信用社综合业务系统功能的 一部分。包括银行本票签发、本行银行本票解付、跨行 银行本票解付、银行本票退款/超期付款、跨行银行本 票解付冲正、银行本票事故登录/解除、银行本票信息 查询、银行本票业务准入设置等。
联机生成。 • 待转联行资金—本票付款户传票：银行本票付款时系统
联机生成。
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银行本票业务操作规程基本规定
(二)新增报表 • 山东省农村信用社银行本票业务签发清单：反映出票行
当日签发的银行本票业务信息。
• 山东省农村信用社银行本票业务结清清单：反映出票行 当日被解付/退款/超期付款的银行本票业务信息。
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凭证报表 （一）新增凭证
• 银行本票（自动）凭证：该凭证纳入综合业务系统重要 空白凭证进行管理，由系统自动销号处理。
• 应解汇款—本票户标准传票：使用标准传票格式输出。 • 待转联行资金—本票出票户传票：银行本票出票时系统
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银行本票业务操作规程基本规定
• 山东省农村信用社小额支付系统异常 来账业务清单：反映出票行当日发生 的已拒付等业务的信息，与小额支付 其他业务汇总输出。
• 山东省农村信用社小额支付系统冲正申请应答登记簿：反 映跨行银行本票业务冲正后的相关信息。月底输出。
(三)变更内容报表 • 山东省农村信用社小额支付系统往账借方业务清单：增
加跨行银行本票解付业务相应信息，与小额支付其他业 务汇总输出。
• 山东省农村信用社小额支付系统已 清算往账业务清单：增加已清算跨 行银行本票解付业务相应信息，与 小额支付其他业务汇总输出。
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银行本票业务操作规程基本规定
交易序号
• 本票交易序号：指出票行录入员办理银行本票签发、本 行解付、退款、超期付款、挂失/止付业务时，每录入 一笔系统自动产生顺序号，用于复核和确定一笔业务的 标识。以出票行为单位每日从1开始顺序编号。
• 支付交易序号：指代理付款行通过小额支付系统进行跨 行银行本票解付时，录入员每录入一笔银行本票解付业 务，系统自动产生的顺序号，用 于复核和确定一笔业务的标识。 该序号同小额支付业务统一编排。
营业网点开通银行本票业务时，市资金中心必须先对其 进行银行本票业务准入设置维护。
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银行本票业务操作规程基本规定
银行本票签发业务、本行银行本票解付业务、银行本票 退款/超期付款业务使用行内系统业务报文，信息留存 在本市业务主机，采用行内系统账务处理机制及市辖通 存通兑清算体系处理。
科目：银行本票业务使用“应解汇款”、“小额支 付款项”、“待转联行资金”、“通存通兑往来资金款 项”、“手续费收入”和“手续费支出”等科目进行账 务核算。
账户：银行本票业务使用应解汇款—本票户、小额 支付款项账户、待转联行资金—本票出票户、待转联行 资金—本票付款户、通存通兑差额账户、手续费收入— 结算手续费收入账户、手续费支出—结算手续费支出账 户。
• 山东省农村信用社银行本票结清业务扣款失败清单：反 映出票行当日被代理付款行解付成功的银行本票，在日 终进行批量账务处理时因特殊原因挂账失败的业务清单。
依托小业务操作规程基本规定
• 山东省农村信用社营业网点办理银行本票业务准入状态 清单：反映各市所辖营业网点是否具有办理银行本票业 务权限的相关信息。
跨行银行本票解付业务、跨行银行本票解付冲正业务使 用小额支付系统业务报文，通过山东省农村信用社小额 支付系统业务架构及清算体系处理。业务状态、入账状 态、发送状态、交易序号的定义延用小额支付系统的定 义。
依托小额支付系统办理银行本票业务操作规程(试行)
银行本票业务操作规程基本规定
会计科目及账户设置
依托小额支付系统办理银行本票业务操作规程(试行)
银行本票业务操作规程基本规定
银行本票卡片状态。指银行本票业务在出票行本地数据 库卡片登记簿中的状态。
• 已签发：指复核员复核成功，由系统自动编押、打印完 成后的状态。
• 已解付：指银行本票已由代理付款行或出票行自身付款 成功的状态。
• 已退款：指银行本票已由出票行退款成功的状态。 • 已超期付款：指银行本票已由出票行超期付款成功的状
山东省农村信用社 银行本票业务操作规程(试行)
2019年3月16日星期六
依托小额支付系统办理银行本票业务操作规程(试行)
培训提纲 • 银行本票业务基本规定 • 银行本票业务操作流程 • 具体操作讲解
依托小额支付系统办理银行本票业务操作规程(试行)
银行本票业务操作规程基本规定
为明确全省农村信用社、农村合作银行（以下统称农村 信用社）银行本票业务的操作流程，规范业务操作，根 据《山东省农村信用社银行本票业务管理办法(试行)》， 制定本操作规程。