银行关于xxxxxx公司综合授信调查报告

银行关于xxxxxx公司综合授信调查报告（一）客户基本情况

1、有限公司（以下简称“公司”）成立于___年___月，位于___________，公司现有厂区占地面积_______平方米,建筑面积_______,职工____名，企业管理规范，形象良好。

2、公司注册资本_____万元,实收资本_____万元，其中：

注册资本的构成情况一览表

3、客户核心领导层的综合素质、经营管理能力及运作风格。

4、公司经营范围：XXX,公司实际经营范围：XXX

5、公司的法人代表，XX岁，学历。经营思路稳健、成熟，讲求信誉,具有丰富的管理经验。经个人征信系统查询，个人信誉良好，无不良记录，无赌博、吸毒、嫖娼等违法不良记录。

6、公司现生产场所属是租赁使用还是自有，如为租赁使用，租赁期限及每年缴纳租赁费。

7、截至XXXX年XX月XX日，经人行信贷系统查询，该公司流动资金贷款余额为XXX万元（实际余额为XX万元），银行承兑汇票余额为XX（实际余额为XX万元），，对外担保余额万元（实际余额为XX万元），工商信息无不良记

录，该公司能按时纳税，无不良记录。

（二）企业生产经营情况

1、客户主导产品寿命周期、产量、规模、市场份额及在该行业中的地位；近三年主导产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、出口创汇能力情况。

2、供应分析：

公司所需主要原材料为，资金结算方式、结算周期。近三年主要供应客户（3-5个），其中稳定客户用*号表示。

3、生产分析（经营分析）

（1）、土地房产、设备情况分析

（2）、配方（或技术）分析

（3）、技术人员分析

公司现有工程技术人员XXX人，专业生产技术工人XX余人；现有技术人员能够对现有的产品进行改进和检测。

（4）、产能分析

（5）、生产工艺流程：

（6）、生产周期

4、销售分析（经营分析）：

公司销售范围，结算方式及结算周期。近三年主要销售客户（3-5个），其中稳定客户用*号表示，新客户用#表示。

公司近三年的主要销售客户情况

1、结合客户近年资产、负债结构状况及其变化，分析其资产状况的特点、变化的原因及前景预测。

要求对当前的财务状况及发展趋势做出明确的定性，应与实际财务情况相符，严禁无根据地主观臆断。

该客户流动资产所占比率较大，说明企业资产流动性强，偿债能力较强，固定资产所占比例各年变化不大，说明该客户生产经营情况较稳定；流动负债比例各年比较平稳，负债率比较低，偿债能力很强。

2、阐述财务报表主要科目、财务比率的内容、重大或异常变化，分析其成因及对授信偿还可能产生的影响。

除按原要求对资产负债表中主要科目（包括但不限于货币资金、应收、应付、其它应收、其它应付、长短期投资、长短期借款、公积、未分配股利等科目）及常用财务比率进行分析外，还应包括对损益表结构变化的分析，不能限于对销售、利润水平的简单分析，应着重对影响销售、利润的内在原因进行分析，比如对产品价格、各种费用水平、投资收益、补贴收入、非经常性收入、支出等因素进行分析。单位：万元

以上比率可根据申请人特点选择进行统计、分析。

3、分析客户近三年的现金流量及变化情况，预测全年度现金流量趋势及授信到期时的现金支付能力。

单位：万元

不能忽视对现金支付能力的分析，且在分析中应结合营运资本及营运资金需求变化对生产经营活动协调性进行分析，根据现金流量、现金支付能力现状及预测对授信到期偿还可能性做出定性分析。

分析该客户三年以来的现金流量状况，经营性现金流量xxxx，具有良好的发展态式。保证了企业偿债付息的资金来源。三年来企业投资筹资活动现金流量xxxxxx，表明企业xxxxxxxxx，使企业有较强的市场竞争力。

（三）客户资信情况

客户在各家银行业务开展情况及信誉状况。

应注明申请人在各家行的授信情况，各家行的授信方案、担保措施及到期日情况。

（四）借款用途或项目（或融资）情况

1、借款用途或项目（融资）概况。

注意分析借款的真正原因（申请人资金缺口产生的原因），如销售增长、营运效率变化、投资或固定资产扩张、偿还债务、季节性储备等等，并根据借款用途确定授信种类，包括额度或单笔（反复性或一次性需求）、期限、具体融资品种。

2、借款金额测算依据。

根据上述分析出的资金缺口产生的性质，进一步定量分析融资需求的大小，

金额测算依据要充分，并注明测算过程。

（五）市场分析

1、客户所在行业的国际国内发展现状及前景预测。

着重分析客户所在行业的主要优势和劣势，风险和化解风险的能力，对行业前景做简要评价，

2、客户在国际国内的行业地位及排序情况。

3、客户生产技术水平、规模水平、行业竞争及发展战略，客户核心竞争力及市场份额变化情况，

4、客户上下游行业情况，客户原材料、销货价格变化情况。

5、预测客户发展前景。

（六）风险分析

该笔业务的潜在风险分析及采取的相应避险措施。包括市场风险、行业风险、产品替代风险、宏观微观政策风险、法律风险、管理风险、道德风险、财务风险、利率汇率风险、偿债风险，要充分揭示主要风险，并提出相应的避险措施（已在前面进行过相应分析的，这部分主要进行总结性的归纳）。

除对授信风险进行全面分析外，应着重从安全性及流动性两个方面对授信本息能否按期得到偿还进行分析，即还款来源分析。

（七）审查结论意见

1、明确表达对该笔业务同意与否的意见，有条件同意的明确描述授信的限定条件。

2、提出的避险措施及附加条件。