《个人理财》多选题

科目：个人理财
1. 当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（ ABD ）。

A.银行存款
B.证券
C.房地产
D.外汇
2. 常用的财务报表有哪些（ ABC ）。

A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.预算及决算表
3. 金融市场，应包括的要素有（ ABCD ）。

A.资金供应者和资金需求者
B.信用工具
C.信用中介
D.金融市场的价格
4. 以下哪些属于我国政策性银行（ CD ）。

A.中国农业银行
B.中国银行
C.中国进出口银行
D.中国农业发展银行
5. 当前企业财务报表的局限性主要包括（ ABCD ）。

A.信息不完整，披露不充分
B.时效性差
C.披露方式单一
D.披露内容不完整
6. 以下属于信用工具的有（ AB ）。

A.债券
B.股票
C.银行
D.证券交易所
7. 以下属于商品期货的是（ AB ）。

A.农产品期货
B.贵金属期货
C.外汇期货
D.股指期货
8. 货币产生时间价值的原因是（ CD ）。

A.持有货币的人“忍欲”得到的报酬
B.随着时间自动产生
C.货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用
D.将这些货币要用于投资
9. 年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（ ABCD ）。

A.普通年金
B.预付年金
C.递延年金
D.永续年金
10. 个人理财常见的风险包括（ ABCD ）。

A.本金损失的风险
B.收益损失风险
C.流动性风险
D.管理风险
1. 下列关于个人理财的说法正确的有（ABCD ）。

A. 个人理财业务的服务对象是个人和家庭
B. 个人理财业务是一种个性化、综合化服务
C. 个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质
D. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务
2. 下列理财目标及其实现期限对应正确的是（ABC ）。

A. 国内外旅游——短期目标
B. 结婚准备金——中期目标
C. 子女高等教育基金——长期目标
D. 购置汽车家电和装修资金筹措——中期目标
3. 评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（ABD ）。

A. 年龄较低所能承受的投资风险较大
B. 资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险
C. 年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金
D. 长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高
4. （ACD ）不属于客户财务信息。

A. 投资偏好
B. 收支状况
C. 风险承受能力
D. 年龄答案：
5. 下列属于个人理财目标的有（ABCD）。

A. 增加收入和实现财富最大化
B. 减少不必要的支出
C. 为孩子准备教育金
D. 防范风险和储备未来的养老所需
6. 一般将客户的风险偏好分为保守型和（ABCD ）。

A. 中立型
B. 轻度保守型
C. 轻度进取型
D. 进取型
7. 处于中年稳健期的理财客户的特征是（BCD ）。

A. 理财理念是增加消费、减少负债
B. 风险厌恶程度提高、追求稳定收益
C. 适度增加财富是其理财目标
D. 在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等
8. 预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BCD ）。

A. 增长银行储蓄
B. 减少国库券的配置
C. 增加在股票市场上的投资
D. 适当增加基金的购买
9. 如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（BC ）。

A. 国债
B. 房地产
C. 股票
D. 活期存款
10. 我国个人理财业务发展滞后的原因有（ABCD ）。

A. 产品创新不足
B. 专业人才匮乏
C. 理财功能不完善
D. 风险防范不到位
1. 电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质（ ABCD ）。

A.独立性
B.不可重复花费
C.匿名性
D.不可伪造性
2. 下列哪些是现金理财的融资工具（ AC ）。

A.信用卡
B.银行理财产品
C.个人保单质押贷款
D.货币基金
3. 下列哪些不是现金理财的融资工具（ BD ）。

A.信用卡
B.银行理财产品
C.个人保单质押贷款
D.货币基金
4. 下列属于定期储蓄的有（ AC ）。

A.零存整取
B.定活两便储蓄
C.存本取息
D.储蓄一本通
5. 本书中介绍的储蓄规划策略有（ ABCD ）。

A.规划好存取时间
B.增加储蓄本金，开源节流
C.采用合理的存款组合
D.选择合适的存储方式
6. 消费信贷的特点有（ ACD ）。

A.贷款投向的个人性
B.贷款额度的大额性
C.贷款期限的灵活性
D.贷款资金的安全性
7. 信贷的要素有（ ABCD ）。

A.对象和金额
B.利率和期限
C.用途
D.担保
8. 我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有
（ ABCD ）。

A.一次还本付息法
B.等额本息还款法
C.等额本金还款法
D.额外还款法
9. 信用卡区别于借记卡的特点有（ BC ）。

A.先存款后消费
B.可以透支
C.免息期
D.存款计利息
10. 信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（ ABCD ）。

A.支出管理指导消费
B.关注银商优惠活动
C.信用卡透支省利息
D.巧妙避免手续费用
1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ CD ）。

A.股票
B.基金
C.人民币理财产品
D.外汇理财产品
2. 外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为
（ ABCD ）。

A.个人外汇存款类
B.实盘操作类
C.浮动收益类
D.结构投资类
3. 以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（ ABC ）。

A.理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率
B.通常投资者无权提前终止理财计划协议
C.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金
D.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益
4. 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ ABCD ）。

A.固定收益率
B.最低收益率
C.预期最高收益率
D.浮动收益率
5. 我国目前个人黄金理财产品的方式有：（ ABD ）。

A.实金交易
B.凭证式交易
C.金饰品投资
D.投资于黄金矿业公司发行的上市股票
6. 以下哪些情况属于保证收益理财计划？（ AD ）
A.某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益
B.某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C.某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%
7. 下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（ BCD ）。

A.固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划
B.在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
8. 下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（ ABC ）。

A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
9. 下列理财计划中,具有保本效果的有（ ABC ）。

A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
10. 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（ AB ）。

A.固定收益率
B.最低收益率
C.预期最高收益率
D.浮动收益率
1. 优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有（ ABCD ）。

A.累积优先股和非累积优先股
B.参与优先股和非参与优先股
C.可转换优先股和不可转换优先股
D.可收回优先股和不可收回优先股
2. 以下关于债券和股票说法正确的是（ ABC ）。

A.都是筹资手段
B.都属于有价证券
C.收益率相互影响
D.都有规定的偿还期限
3. 下列因素引起的风险中，投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是
（ ABC ）。

A.国家货币政策变化
B.发生经济危机
C.通货膨胀
D.企业经营管理不善
4. 下面对股票分析表述不正确的是（ BCD ）
A.基本分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析
B.技术分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析
C.基本分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析
D.技术分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析
5. 下列可能成为股票投资误区的有（ ABCD ）。

A.认为股价低就是风险小，喜欢买入低价的股票，认为风险低，盈利的机会大
B.市盈率是股票价格和每股收益的比率，认为市盈率越低风险越小，绩优股风险更小
C.按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则，低位买进就会有收益，抄底就能捡便宜
D.认为价位越高风险越大，不敢买入高价位股票，认为追高进入就是增加风险
6. 债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。

下列债券分类不正确的是（ BCD ）。

A.债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券
B.债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券
C.债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券
D.债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券
7. 证券投资基金当事人主要包括（ ABCD ）。

A.基金持有人
B.基金管理人
C.基金托管人
D.基金承销机构和基金投资顾问等
8. 国内期货市场中包括（ ACD ）。

A.上海期货交易所
B.深圳期货交易所
C.大连商品交易所
D.郑州商品交易所
9. 在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（ BCD ）。

A.期货－股票－基金－债券
B.债券－基金－股票－期货
C.股票－期货－债券－基金
D.股票－期货－基金－债券
10. 下列对于股票、债券和基金投资表述不正确的是（ BCD ）。

A.股票反映所有权关系，债券反映债权债务关系，基金反映信托投资关系
B.股票、债券和基金都是投资工具，也都是融资工具，都属于直接投资方式
C.股票、债券和基金投资都有较高投资风险，其投资收益主要取决于股票、债券和基金发行公司的经营收益
D.股票、债券和基金投资都只能进入二级市场出售才能收回投资
1. 保险产品的功能包括（ABC ）。

A. 转移风险
B. 分摊损失
C. 补偿损失
D. 套期保值
2. 按照承保方式划分，保险可以分为（AD ）。

A. 直接保险
B. 人身保险
C. 财产保险
D. 再保险
3. 投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（ABC ）。

A. 保费中含有投资保费
B. 同时具有保障功能和投资功能
C. 给付的保险金由风险保障金和投资收益组成
D. 费用较低
4. 投资型保险产品包括（BCD ）。

A. 意外伤害保险
B. 分红保险
C. 万能寿险
D. 投资连结保险
5. 个人保险规划的原则包括（ABCD ）。

A. 先大人，后小孩
B. 家庭互保原则
C. 先保障，后投资
D. 量力而行原则
6. 在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（ABCD ）
A. 王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元
B. 刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险
C. 张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险
D. 王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元
7. 李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（ABD ）。

A. 与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低
B. 养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休
规划
C. 证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退
休规划工具
D. 购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险
8. 我们个人在进行人寿保险规划时，需要建立一个明确具体的财务目标。

张先生
目前还有未还的房贷20万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金10万元，则
张先生的人寿保险财务目标包括（ABCD ）。

A. 房贷20万元
B. 处理死亡的各种费用
C. 应急备用金以备家庭急需时可以使用
D. 儿子的教育金10万元
9. 个人在制定寿险规划方案时，应先明确（ABD ）。

A. 终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与
定期寿险相同
B. 相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低(不考虑中间有费率调整的情况)
C. 终身寿险全属于分红保单
D. 定期寿险可以转变为终身寿险
10. 下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是（BCD ）。

A. 基本医疗保险需要商业保险的补充
B. 基本医疗保险优于商业保险
C. 商业保险优于基本医疗保险
D. 二者作用完全相同
1. 以下属于房地产价格特性的是（ ABCD ）。

A.地区性
B.增值性
C.个体差异性
D.租金和价格的双重性
2. 房地产投资的风险主要有（ ABC ）。

A.政府制定和改变房地产的相关政策、法规
B.人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响
C.利率、税率的变化，工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响
D.股票、债券等投资风险较低，导致投资房地产机会成本偏高
3. 购买一手房时，哪些费用不是必须交的（ CD ）。

A.房屋共用部位共用设施维修基金
B.契税
C.律师费
D.公证费
4. 商铺上市初始购买和二手购买的区别在于（ AB ）。

A.商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买，而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买
B.商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移
C.商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装，价格只是参考，而对于二手购买主要是关注其价格
D.商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力，而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导
5. 关于我国私人投资房地产的策略，下列说法正确的是（ ABCD ）。

A.必须做好我国宏观经济、社会因素的分析
B.牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念
C.密切关注国家相关政策变化
D.密切关注国内其他相关投资及资金市场状况
6. 以下哪些属于房地产投资的优点（ BCD ）。

A.房地产业发展如火如荼，为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会
B.房地产的长期耐用性，为投资盈利提供了机会
C.房地产具有很好的保值、增值的功能，价值相对稳定
D.社会对房地产的需求长期处于上升趋势，给房地产带来升值潜力
7. 开发商向施工单位支付的税费有哪些（ ABC ）。

A.公共配套设施费
B.绿化费
C.管理费
D.房地产转让税
8. 影响房地产价格的经济因素包括（ ABCD ）。

A.宏观经济运行情况
B.居民收入
C.物价指数
D.利率
9. 关于房地产投资的收益，说法正确的是（ AC ）。

A.销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额
B.租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入
C.无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受
D.避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数，给投资者带来的收益，是房地产投资的直接收益
10. 我国房地产四级市场包括（ ABCD ）。

A.土地出让市场
B.房地产转让市场
C.二手楼市场
D.房地产相关产品证券化的市场
1. 下列可作为个人教育理财投资工具的有（ ACD ）。

A.个人储蓄
B.教育贷款
C.债券
D.教育保险
2. 教育储蓄的优点包括（ ABC ）。

A.可优先办理助学贷款
B.利率优惠
C.存期灵活
D.收益率较高
3. 教育由（ ABCD ）等组成。

A.基础教育
B.高等教育
C.成人教育
D.职业教育
4. 个人教育理财有以下特征（ ABCD ）。

A.没有时间与费用弹性
B.子女教育金必须靠家长准备
C.子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握
D.子女教育金支出时间长、总额大
5. 个人教育理财基本原则包括（ ABCD ）。

A.及早规划原则
B.充分与子女沟通的原则
C.稳健理财原则
D.灵活宽松、资金充裕的原则
6. 目前市场上教育保险的类型有（ ABD ）。

A.可固定返还的保险
B.理财型保险
C.年金保险
D.纯粹的教育金保险
7. 个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（ ABD ）。

A.过度投入教育可能导致的风险
B.特定教育理财方式可能导致的风险
C.子女培养目标过高带来的风险
D.教育理财资金的所有权归属可能导致的风险
8. 个人教育理财规划中，下列正确的做法是（ BC ）。

A.子女教育优先，家庭保障置后
B.有意识引导和鼓励子女自行理财
C.以稳健为基础，合理配置资产，进行组合投资
D.对子女教育是有钱多花，没钱不花
9. 教育理财规划目标设定主要包括（ ACD ）等内容。

A.计算子女教育资金缺口
B.选择理财投资方式
C.设定理财期间
D.设定期望报酬率
10. 伴读理财中的货币性风险可能有（ AC ）。

A.房地产市场浮动可能造成房产贬值
B.父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务
C.投资房产需要家庭有充足的资金为基础，大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划，甚至影响家庭整体的生活水平
D.子女没有独立生活的机会，自主自立的能力得不到相应的锻炼
1. 养老保险有哪些特点？（ ABC ）
A.国家立法强制实行，企业单位和个人都必须参加
B.养老保险费用，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济
C.养老保险具有社会性，影响大，涉及人员多，花费时间长，费用支出庞大
D.任何人都可向社会保险部门领取养老金
2. 养老保险有何意义？（ ABCD ）
A.通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替
B.养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养
C.有利于促进经济的发展
D.保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产
3. 目前的企业补充养老保险有以下一些共同特点：（ ABCD ）。

A.采用个人账户积累模式
B.一般情况下，只有企业缴费，职工个人不缴费
C.缴费来源主要是企业的自有基金、奖励与福利基金，基本不能享受税收优惠政策
D.积累基金只能存银行、买国债，不能进行市场化投资
4. 投资商业养老保险应注意的哪些关键词？（ABCD ）
A.年金保险
B.领取方式
C.领取时间
D.保险期间和保证领取
5. 影响退休养老理财策划有以下哪些因素？（ABCD ）
A.预期寿命的增长
B.性别差异
C.提早退休
D.社会保障与养老金资金紧张
6. 如何控制养老理财的风险？（ BCD）
A.对风险敬而远之
B.理性对待风险
C.组合投资，降低风险
D.学会分散和转嫁风险
7. 退休养老理财策划的原则有哪些？（ABCD）
A.本金安全最重要
B.保证有充足的现金以备急用
C.量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益
D.制定计划，防止意外
8. 制定退休理财策划常见的误区体现在一下哪些方面？（BCD）
A.越早规划越好
B.规划开始太迟
C.对收入和费用的估计太过乐观
D.投资过于保守
9. 制定养老理财策划的步骤有哪些？（ABCD ）
A.估算养老需要用费
B.估算能筹措到的养老金
C.估算养老金的差距
D.制订养老金筹措增值计划
10. 退休养老理财的工具有哪些？（ABCD）
A.储蓄投资
B.基金投资
C.房产投资
D.保险投资
1. 下列关于个人所得税的表述中，正确的有（ AD ）。

A.在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人
B.连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税
C.在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为非居民纳税人
D.在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税
2. 下列关于税收征管和税收筹划的表述中，正确的有（ ABCD ）。

A.节税属于合法行为
B.逃税属于违法行为
C.偷税属于违法行为
D.避税属于非违法行为
3. 下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有（ ABCD ）。

A.从境内两处取得工资的中国公民
B.2010年取得年收入15万元的中国公民
C.从法国获得特许权使用费收入的中国公民
D.从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户
4. 下列项目中，经批准可减征个人所得税的有（ CD ）。

A.保险赔款
B.外籍个人从外商投资企业取得的红利
C.残疾、孤老人员、烈属取得的所得
D.因自然灾害遭受重大损失
5. 下列各项中，应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有（AC ）。

A.个人因从事彩票代销业务而取得的所得
B.个人存款利息所得所得
C.个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房
D.出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营，出租车驾驶员从事客货营运取得的所得
6. 依据个人所得税相关规定，下列各项公益、救济性捐赠支出准予税前全额扣除的有（ABC ）。

A.通过非营利性的社会团体向红十字事业的捐赠
B.通过国家机关向农村义务教育的捐赠
C.个人对汶川大地震受灾地区的公益性捐赠
D.通过非营利性的社会团体向重点文物保护单位的捐赠
7. 下列关于个体工商户生产经营所得征税的说法正确的有（ AC ）。

A.个体工商户按规定缴纳的个体劳动者协会会费准予税前扣除
B.个体工商户发生的与生产经营所得有关的业务招待费，在收入5‰以内的部分可据实扣除
C.账册不健全的个体工商户，其生产经营所得应纳税款，可按核定的方法征收
D.缴纳的个人所得税、税收滞纳金、罚金和罚款
8. 下列属于劳务报酬所得的有（ ABCD ）。

A.笔译翻译收入
B.审稿收入
C.现场书画收入
D.雕刻收入
9. 下列不属于稿酬所得的项目有（ BCD ）。

A.摄影作品发表取得的所得
B.拍卖文学手稿取得的所得
C.帮企业写发展史取得的所得
D.帮出版社审稿取得的所得
10. 应纳个人所得税的项目有（ ABCD ）。

A.工资、薪金
B.劳务报酬
C.财产转让所得
D.偶然所得。