商业银行期末重点汇编
商业银行经营管理期末重点
第六章：证券投资业务管理
证券投资主要对象 商业银行证券投资的功能 证券投资策略
流动性准备法 商业银行证券投资梯形期限策略的内容和优缺点 利率预测法
银行证券投资避税组合的原则
第七章：中间业务管理
表外业务的类型、迅速发展的原因、特点 备用信用证 、票据发行便利 金融服务的主要类型
第一章：概述
商业银行的职能、经营原则
第二章：资本管理
巴塞尔协议Ⅰ、ห้องสมุดไป่ตู้、Ⅲ 银行资本需要量的客观因素 资产持续增长模型 分子策略---内源资本、外源资本
第三章：负债管理
存款的种类
交易性存款、非交易性存款的含义 活期存款的创新种类
资金成本的概念、计算 借入负债的作用 中长期债券的特点 商业银行存款筹资与债券筹资的区别
复习
一、单项选择题（共20小题，每题1分，共 计20分） 二、多项选择题（共10小题，每题2分，共 计20分） 三、判断题（共10小题，每题1分，共计10 分） 四、简答题（共3小题，每题5分，共计15分） 五、计算题（共4小题，共计20分） 六、材料分析题（共1小题，计15分）
第四章：现金资产管理
头寸的含义和种类 影响头寸变化的因素 影响库存金需要量 的因素 影响商业银行超额准备金需要量的因素 最适送钞量模型 存放同业的主要目的
第五章：贷款管理
银行在制定贷款政策时，需考虑的因素 贷款价格的构成 影响贷款价格的因素 影响银行贷款规模的因素 贷款五级分类法 成本加成定价法 信用风险 不良贷款率、拨备覆盖率 处理不良贷款的程序
商业银行 期末考试 重点整理
商业银行经营管理第一章商业银行概述（本章整理全为重点）※一、商业银行的内涵商业银行是指主要发放周转性工商业贷款，享有垄断创造活期存款的特权，以赢利最大化为经营目标，提供日趋多样化综合性金融业务的金融企业。
※二、中央银行与商业银行的异同相同点1、都是一国经济、金融的主体；2、都在一国经济、金融发展中起着重要的作用；3、许多中央银行是由商业银行演变而来的；4、许多中央银行的早期都兼营商业银行业务。
商业银行与中央银行的不同点：※三、商业银行是企业，又不是一般的企业商业银行是企业，具有企业的一般特征：（1）、自主经营、自负盈亏、独立核算，拥有一定的资本金；（2）、从事货币信用经营；（3）、有收入，也有支出，照章纳税；（4）、以赢利最大化为目的。
商业银行又不是一般的企业，是特殊的企业：（1）、商业银行经营对象特殊；（2）、商业银行是高负债的企业；（3）、商业银行关系面广，渗透力强；（4）、商业银行更容易冒风险；（5）、商业银行的社会信誉与社会形象更加重要，是其生存与发展的根基；（6）、商业银行破产倒闭的社会成本特别巨大。
※四、商业银行的职能1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济※五、商业银行的经营管理原则1、安全性原则2、流动性原则3、盈利性原则三性原则的关系及协调——安全性、流动性和盈利性权衡的原则商业银行经营管理是一个权衡利害、趋利避害的过程，在决策时应该坚持盈利性和安全性权衡的原则。
首先，安全性是商业银行经营的客观要求。
其次，安全性与盈利性是一对矛盾。
商业银行经营管理的原则是保证信贷资金流动性、安全性和盈利性的有效统一。
它是银行管理者决策的依据。
我国商业银行组织结构：组织结构：总分制所有权：股份制业务结构：银行分业制※六、商业银行经营制度1. 分离银行制度2. 全能银行制度第二章商业银行经营管理理论（了解）一、商业银行经营管理环境概述（内部条件、外部条件）※二、商业银行经营管理环境分析与预测(一)原则1.系统性原则2. 连续性原则3. 定性分析与定量分析相结合的原则（二）技术与方法1.定性分析预测法个人经验、德尔菲法、主观概率法2. 定量分析预测法发展趋势法、直线趋势法、线性回归法※三、商业银行经营管理环境优化优化原则1. 竞争与效率相一致原则2. 安全与稳健相一致原则3.金融与经济相统一原则4. 规模与效益相适应原则第三章商业银行资本的规定※一、商业银行资本的功能一般来讲，商业银行的资本具有三大功能:１．保护存款人利益。
商业银行 期末复习重点提纲
第1章1、单一银行制、分行制、银行控股公司制的概念2、我国银行主要从事的经营范围3、商业银行的经济职能4、分业经营制下的银行第2章1、信用风险、利率风险、流动性风险的概念2、影响银行资本需要量的因素3、《巴塞尔协议》中，资本充足率和核心资本比率的要求4、《新巴塞尔协议》的三大支柱 P455、银行资本对银行经营的意义 P23 5个第3章1、银行交易性账户和非交易性账户的种类 P652、核心存款、易变性存款与银行市场风险的关系 P67 1.3、商业银行非存款性资金来源的种类、非存款性资金规模的确定 P71第4章1、基础头寸、可用头寸、可贷头寸的概念 P95_P962、影响银行存款准备金比例的因素 P913、增加银行流动性供给、需求的因素 P97表格4、库存现金、P87 法定准备金P89、超额准备金的作用 P895、银行流动性管理效果的评价 P105第7章1、“5C”判断法的概念 P1682、风险乘数加点法、风险加点法对银行贷款的定价（公式P1743、Z值评分模型的缺点 p1684、贴现法、补偿存款余额法、78s条款提前还款利息回扣的计算（公式）p1785、商业银行对个人贷款进行评估时所分析的个人财务因素和非财务因素p163 7.22第9章1、引起银行系统性风险、非系统性风险的因素 p228 p2292、银行的内部经营风险有哪些？p2293、银行证券投资策略中灵活调整法p238-p239、杠铃投资战略p237-p238的具体操作4、标准差法和β系数法对风险的衡量p232 p234第10章1、利率变化对不同资金缺口和利率敏感比率的银行净利息收入的影响p256 表2、银行持续期缺口的计算（公式），利率的变动对不同缺口的银行净值的影响p262 p263表第11章1、中间业务的概念 p2752、银行中间业务中含有期权期货性质的业务p290、不含有期权期货性质p282的业务、无风险/低风险性质的业务 p2773、信用证p286、汇票p283、本票p284的基本特点第12章1、商业银行海外业务机构形式的特点p3072、银行本票的概念p3143、银行租赁类业务的特点 ppt4、商业银行的汇款方式和国际结算的工具 p314-315第15章1、银行管理者实施并购的动因p3092、理解市盈率法计算银行并购的价值p403。
商业银行期末考试整理
商业银行期末考试整理第一篇：商业银行期末考试整理名词解释1.银行监管：政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。
2.流动性：商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力。
3.回购协议：商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金，协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。
4.再贴现：中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。
5.同业拆借：金融结构之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行迹差来调剂资金而进行的短期借贷。
6.核心资本：又叫一级资本，是指实收资本和公开储备。
7.附属资本：是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、混合资本工具和次级长期债券构成。
8.CDS：可转让大额定期存单，是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。
9.NOWS：可转让支付命令是一种对个人、非营利性机构开立的，计算利息的支票账户。
10.存款准备金：金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。
11.超额准备金：在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金的那部分存款。
12.贷款：银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。
13.贷款政策：是银行指导和规范贷款业务，管理和控制信用风险的各项方针、措施和程序的总称。
14.融资缺口：由利率敏感资产与利率敏感负债之间的差额来表示。
15.基准风险：在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，因其现金流和利差发生了变化对银行所造成的风险。
16.利率敏感性资产：在一定期限内到期的或需要根据最新市场利率重新确定利率的资产。
17.利率敏感性负债：在一定期限内到期的或需要重新确定利率的负债。
《商业银行经营学》期末复习重点
《商业银行经营学》期末复习重点第一章商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
第一家股份制银行，英格兰银行3，商业银行的模式(1)英国式融通短期资金模式，分业经营，以短期商业性贷款为主。
申请登记、招募股份、验资营业7、商业银行的组织结构体系：（1）决策系统：股东大会、董事会及其以下各种委员会。
（2）执行系统：总经理、副总经理及各业务职能部门。
（3）监督系统：监事会（4）管理系统：经营管理、资金财务管理、资产管理、个人金融管理、国际业务管理8.商业银行体系及主要类型：（1）按资本所有权划分：国有控股的商业银行、企业集团所有的银行、股份公司制银行（福建兴业银行）（2）按业务覆盖地域划分：区域性、全国性、国际性银行（3）按能否从事证券业务和其他业务划分：德国式全能银行（能从事证券保险股票）英国式全能银行（能从事证券，不能从事保险股票）美国式职能银行（只从事银行业务。
我国）（）按组织形式划分：（1）安全性：要求：合理安排资产规模和结构，注重资产质量提高自有资本在全部负债中的比重。
必须遵纪守法，合规经营。
（2）流动性（3）营利性宗旨：围绕流动性加强经营管理，增强资金实力，提高服务质量。
提高流动性来解决安全性和营利性的矛盾。
经济扩张时侧重营利性，过度膨胀时侧重安全性。
（扩营过安）第二章资本盈余：溢价发行时的差额、银行资本的增值部分、捐款留存收益：指动用的银行累计税后利润，盈余公积和未分配利润。
取决于银行盈利性大小（正）、股息政策（反）、税率（反）、使用留存的程度（反）3.债务资本：资本票据和债券资本票据：7-15年债券4.其他来源：储备金二、5.银行资本充足性：银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。
（1）资本数量的充足性：稳健型银行家保持更多资本，反之（稳多风少）。
商业银行经营学期末重点
1.分行制银行：指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
2.资本票据：是一种以固定利率计息的小面额后期偿付证券，该证券的期限为7——15不等。
它可以在金融市场上出售，也可向银行的客户推销。
3.回购协议：指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。
4.欧洲债券：指债券发行银行通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推销债券。
5.超额存款准备金：是商业银行在中央银行准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款6.补尝余额：是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。
7.保证贷款：是指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。
8.抵押率：又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。
9.关注贷款：指贷款的本息偿还仍然正常，但是发生了一些可能会影响贷款偿还的不利因素。
10.活期贷款：指贷款时不确定偿还期限，可以随时由银行发出通知收回贷款。
11.商业银行：是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
12.储备金：是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。
13.大面额存单：是银行负债证券化的产物，也是西方商业银行通过发行短期债券筹资资金的主要形式。
14.外国金融债券：指债券发行银行通过外国金融市场所在国的银行或金融机构发行的以该国货币为面值的金融债权。
15.可用头寸：指商业银行可以动用的全部可用资金，包括基本头寸和银行存放同业的存款。
16.贷款承诺费：指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没用使用的那部分资金收取的费用。
17.抵押贷款：是指按规定的抵押方式以借款人或第三者的财产作为抵押发放的贷款。
商业银行期末重点
商业银行期末重点第一篇：商业银行期末重点一、单选题（B）１、银行业务营运的起点和前提条件是：A．自有资本 B．负债业务 C．资产业务 D．贷款业务（A）2、________的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。
Ａ．英格兰银行Ｂ．威尼斯银行C．圣乔治银行D．阿姆斯特丹银行（C）3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是：A．发行普通股 B．发行优先股 C．发行资本性长期债券 D．发行可转换债券（C）4、商业银行最主要的盈利性资金运用是：A．同业存款 B．短期国库券 C．贷款 D．长期证券（C）5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是：A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款（C）6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打________折计息。
A．4 B．5 C．6 D．7（D）7、决定商业银行资产规模的基础是：A．比例规模 B．资产结构 C．银行资本 D．负债业务（C）8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于：A．1996年 B．1997年 C．1998年 D．1999年（B）9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为：A．可用头寸 B．基础头寸 C．可贷头寸 D．超额头寸（B）10、一家银行的资产是100万元，资产收益率是1%，其杠杆比率是4，该银行的资本收益率为：A．1% B．4% C．5% D．10%（A）11、不属于商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有：A．成本最低原则 B．安全性原则 C．适时流量调节原则 D．适时存量控制原则（B）12、下列不属银行表外业务的有：A．担保 B．证券承销 C．备用信用证 D．融资租赁（B）13、在商业银行资产负债表上，通常资产是按其程度进行排列。
A、安全性B、流动性C、盈利性D、收益性（D）14、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险机构的典型代表是A.美国 B、英国 C、日本 D、德国（A）15、存款定价中的，其主要缺陷是没有考虑到未来利息成本的变动。
商业银行期末复习(终极版)
1、商业银行的经济职能(简答)①信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
实质是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门。
②支付中介商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。
通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。
以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。
③信用创造商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能的基础上产生的。
④金融服务在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。
2、单一银行制（独家银行制）特点：银行业务完全由各自独立地商业银行经营，不设或限设分支机构（在美国很普遍）优点：①限制银行间的吞并和金融垄断，有利于自由竞争②有利于协调银行与地方政府间的关系，使银行经营更适合本地区的发展需要③各银行的独立性和自主性都很大，经营较灵活。
④管理层次少，有利于中央银行进行管理和控制。
缺点：①商业银行不设分支机构，与现在经济的横向发展、商品交换范围的不断扩大存在着矛盾，同时，在计算机等高新技术大量应用的条件下，其业务发展和金融创新受到限制②银行业务多集中于某一地区、某一行业，容易受到经济发展状况波动的影响，筹资不易，风险集中③银行规模较小，经营成本高，不易取得规模经济效益。
3、分行制：法律允许除了总行以外，在本市及国内外各地普遍设立分支机构（我国）优点：①分之机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金，充分有效地利用资本，同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性；②银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益；③由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。
商业银行业务与经营期末重点
第一章一、资本主义商业银行产生的途径：1、由旧的高利贷的银行转变而来；2、新兴资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银行。
二、商业银行定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够进行信用创造，提供日趋多样化、综合性金融业务的金融中介机构。
《中国人民共和国商业银行法》中规定，商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
三、商业银行的性质：1、商业银行是一种企业：自有资金，独立核算，自负盈亏，追求利润最大化；2、商业银行是一种特殊的企业：①商业银行的经营对象和内容具有特殊性②商业银行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊③商业银行责任特殊；3、商业银行是一种特殊的金融企业：既有别于国家的中央银行，又有别于政策性银行、专业银行（储蓄银行，住房银行）和非银行金融机构。
四、商业银行的作用：1、信用中介：信用中介是商业银行最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能是实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门。
它在国民经济中发挥着多层次的调节作用：一，把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金转化为可用资金；二，将用于消费的资金转化为能带来货币收入的投资，扩大社会资本总量，加速经济增长；三，将短期货币资本转化为长期货币资本。
2、支付中介：通过存款在帐户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。
支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济发展。
3、信用创造：商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。
（商业银行的货币创造功能——形成数倍于原始存款的派生存款）4、金融服务：随着经济的发展，各个经济单位之间的联系更加复杂，各金融中介机构之间的竞争也日益激烈。
商业银行期末复习全
商业银行期末复习全一、商业银行的定义和特点商业银行是指一种以盈利为目的、以接受存款、发放贷款和提供其他金融服务为主要业务的金融机构。
作为金融体系的核心组成部分，商业银行在现代经济中扮演着重要角色。
商业银行的特点包括以下几个方面：1. 盈利目的：商业银行的首要目标是追求利润，通过接受存款、发放贷款和提供其他金融服务来获取收入。
2. 存款和贷款业务：商业银行通过接受存款来筹集资金，再通过发放贷款将这些资金投放到各个领域，同时还可以进行短期融资、中长期融资等业务。
3. 支付结算功能：商业银行通过提供支付结算服务，包括转账、支票、信用卡等，满足人们的支付需求。
4. 风险管理能力：商业银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险等，因此需要具备相应的风险管理能力。
5. 金融创新和金融产品丰富性：商业银行积极创新金融产品，以满足客户的多样化需求。
二、商业银行的组织结构和内部管理商业银行的组织结构一般包括行长办公室、各个部门和分支机构。
行长办公室负责全面管理和决策，各个部门负责不同的业务，分支机构负责地方性服务。
商业银行的内部管理主要包括人力资源管理、资金管理、风险管理和信息技术管理等方面。
1. 人力资源管理：商业银行需要合理配置和管理人力资源，包括员工招聘、薪酬激励、培训发展等，以提高员工素质和工作效率。
2. 资金管理：商业银行需要进行有效的资金管理，包括存款的管理和贷款的管理，以确保资金的安全性和流动性。
3. 风险管理：商业银行需要建立健全的风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等方面，以防范和控制风险的发生。
4. 信息技术管理：商业银行依赖于信息技术支持各项业务，因此需要建立和管理完善的信息技术系统，包括网络安全、数据管理等方面。
三、商业银行的监管和监督机制商业银行作为金融机构，受到国家相关部门的监管和监督。
监管机构主要负责对商业银行的经营行为进行监管，防范金融风险，维护金融市场稳定。
监管机构通常包括央行、银行监管机构等，并且监管机构对商业银行的监管包括资本充足率、风险管理、贷款质量等方面的要求。
商业银行经营管理期末重点（范文大全）
商业银行经营管理期末重点（范文大全）第一篇：商业银行经营管理期末重点1、商业银行演变：国际贸易——币制混乱——货币兑换商——货币保管商——货币支付商——货币信贷商2、特征：商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业；商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业，其特殊性具体：①经营对象的特殊②影响的特殊③责任的特殊。
商业银行与专业银行相比有所不同。
商业银行的业务综合，功能全面，经营一切金融“零售”业务（门市服务）和“批发业务”（大额信贷业务），为客户提供所有的金融服务。
3、职能：信用中介；支付中介；信用创造；金融服务4、经营原则：安全性原则；流动性原则；盈利性原则5、“三性”的关系：“三性原则”的关系：①流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证；②安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的效益性也就无从谈起；③效益性原则是商业银行的最终目标，保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全的重要基础。
6、组织形式：单元制；分行制；持股公司制；连锁制组织结构：①决策系统：股东大会；和董事会。
②执行系统：总经理(行长)；部门经理。
③监督系统：监事会；稽核部门7、商业银行资本的概念：资本也称资本金，是指商业银行在建立之初由投资者投入的资金，以及银行在经营活动中由税后留存收益和银行借入的次级长期债务用来转增资本的资金，它代表投资者对商业银行的所有者权益。
8、商业银行资本的特点：商业银行资本金所包含的内容比一般企业宽泛；商业银行资本占资产的比重与一般企业相比很小。
9、资本构成：股本、盈余、债务资本、储备资本。
10、资本的功能：营业功能；保护功能；管理功能。
11、88版《巴》背景：银行业经营的风险不断加大；银行业之间的不平等竞争日趋严重。
内容：①资本的组成（核心资本+附属资本）②风险资产的计算：总风险资产=表内加权风险资产+表外加权风险资产+衍生工具风险资产。
表内加=∑权（风表险内⨯资相产应账的面风价险表外加权风险资产=衍生工具风险资产=（表外资产账面价值⨯信用风险转换系数⨯相应的风险权重）∑∑⨯相应的风险权重（衍生工具资产账面价值⨯信用风险转换系数+当前市场风险敞口替代成本）③标准化比率的目标④过渡期及实施的安排。
商业银行经营期末重点
第一章：1、1694年，政府支持，英国出现了第一家股份制商业银行——英格兰银行。
1844年，《英国特许银行法》的颁布，标志着英国、也是全球的现代银行体系的形成。
1844年，英国建立中央银行——英格兰银行，垄断银行券的发行权。
其他银行成为商业银行。
（小题）2、商业银行的性质：商业银行（金融百货公司）是以追求利润为目标，以金融资产和负债为主要经营对象，综合性、多功能的金融企业。
(小题)一）商业银行是企业----具有企业的基本特征1、具有业务经营所需的自有资金2、需要独立核算、自负盈亏3、以利润最大化作为经营目标（二）商业银行是特殊的企业1、经营对象和内容的特殊性2、对整个社会经济的影响和受社会经济影响的特殊性3、商业银行责任的特殊性（三）商业银行是特殊的金融企业1、能够经营活期存款业务，具有创造存款货币能力；2、业务范围广，具有综合性、多功能经营性质；3、机构多，分布广，是金融机构体系的主体；4、业务全面，作用大，监管要求高；5、多以股份制形式存在。
3、商业银行的职能作用:信用中介、支付中介、信用创造、金融服务（小题）4、商业银行经营原则：（大题）一、盈利性：增加银行盈利的主要途径1、扩大资产负债规模、提高资产质量2、加强利差管理3、扩大资本金4、控制管理费用5、增加服务收入二、安全性（指商业银行应努力避免各种不确定性因素的影响，保证稳健经营和发展。
）影响银行稳健经营的不确定性因素是各种风险：1、信用风险2、市场风险3、流动性风险（是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。
）4、操作风险（指由不完善的或有问题的内部程序、人员及系统或不利外部事件所造成损失的风险。
）5、国家风险6、声誉风险7、法律风险8、战略风险如何才能实现银行的安全性——加强风险管理三、流动性（银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的能力。
）如何保持银行的流动性？1、加强资产管理——建立分层次的准备资产制度2、加强负债管理——借入流动性3、有计划安排银行的流动性需求与流动性供给三性原则的关系及协调1、三性原则的统一性2、三性原则的矛盾性3、三性原则的协调在安全稳健的基础上追求最大限度的利润方法：静态协调——妥善安排各项资产和负债（保持一定比例关系）动态协调——不同时期，有所侧重（随便看看）5、商业银行的组织结构：一、商业银行的外部组织形式：（大题小题）（一）单一银行制（指银行业务完全由一个独立的银行机构经营，不设或不允许设立分支机构。
商业银行期末考点复习
1、持股公司制：是指由某一集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行，又称“集团银行制”。
2、商业银行：是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
3、分行制：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
4、资本票据：是一种以固定利率计息的小面额后期偿付证券，该证券的期限为7-15年不等。
5、储备金：是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。
6、银行资本充足性：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
7、自动转账服务账户：这是一种存款可以在储蓄存款账户和支票存款账户之间按照约定自动转换的存款账户。
8、大面额存单：是银行负债证券化的产物，也是西方商业银行通过发行短期债券等筹集资金的主要形式。
9、回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后价格购回所卖证券，以获得及时可用资金的交易方式。
10、欧洲债券：指债券发行银行通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推销债券。
11、外国金融债券：指债券发行银行通过外国金融市场所在国的银行或金融机构发行的以该国货币为面值的金融债权。
12、付息债券：指的是在债券期限内每隔一段时间支付一次利息的金融债券。
13、可贷头寸：是指商业银行可以用来发放贷款和进行新的投资的资金，它是形成银行盈利资产的基础。
14、可用头寸：是指商业银行可以用的全部可用资金，包括基础头寸和银行存放同业的存款。
15、超额存款准备金：是商业银行在中央银行准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款。
16、补偿余额：是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。
商业银行管理期末总复习资料
第一章商业银行导论1.1 商业银行的起源和发展商业银行的产生背景：由旧高利贷的银行转变为按照资本主义原则组织的股份制银行历史上第一家资本主义股份制的商业银行—英格兰银行（1694年）1897年，清政府在沪成立了中国通商银行，标志着中国现代银行的产生。
1.2 商业银行的性质和作用商业银行的四大职能：信用中介（最基本、最首要）；支付媒介（支票）；货币创造（信用创造；创造货币增加了经济的流动性，但并没有增加经济体的财富性）；金融服务（信托、租赁、咨询）商业银行的经营原则：安全性、流动性、盈利性1.3 商业银行的组织结构商业银行的三种外部组织结构的特点：单一银行制（单元制、独家银行制）：银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。
（美国，1994.9被废除）分行制（分支行制、总分行制）：法律允许除了总行以外，在本地及国内外各地普遍设立分支机构。
（英国）银行控股公司制（集团银行制）：由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
（美国，作用：规避分业风险）1.4 政府对银行业的监管政府对银行业进行监管的原则：谨慎原则（骆驼原则）CAMELSC：资本（最重要的是对资本充足率的监管）A：资产M：管理E：收益L：清偿能力S：市场风险灵敏度存款保险制度具体措施：要求商业银行按存款额的大小和赢定的保险费率向存款保险机构缴纳保险费，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付。
第二章银行的资本管理2.1 银行资本的性质与作用银行资本的性质：是商业银行可独立运用的最可靠、最稳定的资金来源。
银行资本的功能：1、是商业银行进行经营活动的基础2、是促进银行业务发展的保证3、可承担银行经营风险，保护存款人利益4、有助于树立公众对银行的信心。
5、可满足金融监管部门的资本要求，也是进行营业和拓展业务的前提条件。
商业银行资本与一般企业资本的区别：1、数量：银行资产收益率低于平均资本收益率，所以银行的资本比一般的企业资本少。
商业银行经营治理期末温习重点
1商业银行：以追求利润为目标，以经营金融资产和欠债为对象综合性多功能的金融企业。
2信誉中介：商业银行通过欠债业务把社会上的各类闲散资金集中到银行再通过商业银行的资产业务投向社会经济各部门，实现资金盈余和欠缺之间的调剂。
3欠债业务：银行组织资金来源的业务，包括存款欠债、借款欠债和其他欠债。
4交易账户：个人和企业为交易目的而开立的支票账户，客户能够用于结算支付。
5次级贷款：缺点已很明显的贷款，正常经营收入已不足以还款，需通过出售变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款。
6浮动利率：金融机构在央行规定的浮动幅度内以法定利率为基础自行确信的存贷款利率。
7短时间贷款：银行对企业发放的一年之内的贷款。
通常指企业临时性、季节性贷款，也称流动资金贷款。
8资产欠债表：也称财务状况表。
反映银行在一按时期全数资产欠债和所有者权益的财务报表。
●1694年，英格兰银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
●商业银行的经营原那么“三性”指平安性、流动性、盈利性。
●商业银行的经济职能要紧包括信誉中介职能、支付中介职能、货币制造职能、金融效劳职能、调剂经济职能。
●《巴塞尔协议》中将银行资本分成两级：核心资本和附属资本。
●商业银行欠债的目的要紧有两个：维持资产增加率和维持银行流动性。
●我国商业银行的存款组成以个人存款为主。
●广义的现金资产包括存款和库存现金。
●商业银行在中央银行的存款由法定存款预备金和逾额存款预备金组成。
●银行贷款按贷款期限能够分为短时间贷款和中长期贷款。
●按国际老例（风险度）对贷款的质量可划分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款五个品级。
●个人贷款包括利率、到期日和归还方式等要素，这三个要素的有机组合被称为贷款定价。
●对借款人的资信评估包括两个方面：财务分析和非财务分析，前者是定量分析，后者是定性分析。
●商业银行进行证券投资的要紧目的是获取利益、分散风险和增强流动性。
●美国闻名的四大评级公司是指标准普尔、穆迪、费奇和金融世界评级公司。
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一、单选题（B）１、银行业务营运的起点和前提条件是：A．自有资本B．负债业务C．资产业务D．贷款业务（A）2、________的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。
Ａ．英格兰银行Ｂ．威尼斯银行C．圣乔治银行D．阿姆斯特丹银行（C）3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是：A．发行普通股B．发行优先股C．发行资本性长期债券D．发行可转换债券（C）4、商业银行最主要的盈利性资金运用是：A．同业存款B．短期国库券C．贷款D．长期证券（C）5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是：A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款（C）6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打________折计息。
A．4 B．5 C．6 D．7（D）7、决定商业银行资产规模的基础是：A．比例规模B．资产结构C．银行资本D．负债业务（C）8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于：A．1996年B．1997年C．1998年D．1999年（B）9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为：A．可用头寸B．基础头寸C．可贷头寸D．超额头寸（B）10、一家银行的资产是100万元，资产收益率是1%，其杠杆比率是4，该银行的资本收益率为：A．1% B．4% C．5% D．10%（A）11、不属于商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有：A．成本最低原则B．安全性原则C．适时流量调节原则D．适时存量控制原则（B）12、下列不属银行表外业务的有：A．担保B．证券承销C．备用信用证D．融资租赁（B）13、在商业银行资产负债表上，通常资产是按其程度进行排列。
A、安全性B、流动性C、盈利性D、收益性（D）14、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险机构的典型代表是A.美国B、英国C、日本D、德国（A）15、存款定价中的，其主要缺陷是没有考虑到未来利息成本的变动。
A、加权平均法B、边际成本法C、历史成本法D、风险成本法（B）16、银行通常按照贷款总额一定比例提取。
A、专项准备金B、普通准备金C、特别准备金D、超额准备金（A）17、商业银行结算业务产生的基础是。
A、存款负债业务B、贷款业务C、票据结算业务D、代收代付业务（B）18、只有期限在年以上的附属债务工具可以包括在银行附属资本中。
A、3B、5C、7D、8（ABC）19、下列是《新巴塞尔协议》中的支柱内容。
A、最低资本要求B、市场纪律C、外部监管D、外部评级（ABC）20、下列担保品中为质押品。
A、存单B、股票C、提货单D、房屋（ABD）21、下列属于流动性需求预测方法的是：A、因素法B、资金结构法C、平衡法D、流动性指标法22. 直接影响信贷扩张的能力23, 最主要盈利性业务24.银行卡按是否透支分为25.过度发行优先股，导致信用26.巴3多了什么27.利率敏感性资产有二、多选题（BD）1、下列业务活动中引起银行现金流入增加的有：A．利息支付B．同业拆入资金C．兑付大额可转让存单D．发行债券（BCD）2、下列属商业银行非存款性的资金来源主要有：A．拆出资金B．再贷款C．再贴现D．发行债券3.存款准备金3部分（CD）4、下列项目属于商业银行的附属资本。
A．股本金B．税后留利C．呆帐准备金D．自有房产（ABC）5、商业银行不良贷款是指下列哪几类之和：A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款（AC）6、通过对商业票据的贴现业务，商业银行可以：A提高资产流动性B．降低资产流动性C．提高负债水平D．降低负债水平7.利率风险衡量方法有8.盈利性指标有9. 决定商行风险成本的是三、判断改错（判断下列每小题的正误。
正确的在题后括号内打“√”；错误的打“×”，并予以改正。
每小题2 分，共20 分）1.银行的流动性需求是指存款客户的提现需求。
（）错句尾增加“和贷款客户的贷款需求。
”2、普通呆帐准备金能够如实反映贷款的真实损失程度，其规模的大小与贷款的真实质量相一致（）错将“普通呆账准备金”改为“专项呆账准备金”3、《巴塞尔协议3》规定商业银行核心资本充足比率为不低于8%（）4. 《巴塞尔协议3》规定商业银行一级资本充足比率为不低于4%（）5、银行开展表外业务只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险。
（）错将“只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险”改为“会形成银行的或有资产和或有负债，业务风险较大”6、在代理业务中，商业银行通常不使用自己的资产，不为客户垫款，不参与收益的分配，只收取代理手续费。
（对）7、信用卡是专门由银行发行的，为客户提供支付和信用手段的一种凭证。
（）错将“信用卡”改为“贷记卡”四、计算题（共22 分）1、某商业银行吸收一笔300万元的储蓄存款，该存款的年利率为3%，假定为保证必要的储备，预留4%作为该行的库存现金，试计算该存款可用资金的成本率？（6分）2、例如，某客户向银行借入一笔30000元的贷款，（1）如果采用每月等额分期偿还方式，年利率为8%，试用年百分率法计算该笔贷款的真实利率。
（2）如果采取到期一次性偿还方式，单一利率为12%，试用单一利率法计算该笔贷款的真实利率。
（3）采取利息先付的方式，年利率为10%，试用贴现法计算该笔贷款的真实利率。
（4）如果采用10%的存款比率以及12个月等额分期付款方式，年利率为7%，试计算该笔贷款的真实利率。
通过比较四种方式，该客户应该选择银行提供的哪种贷款方式。
（10分）2、某客户借入1年期50000美元的贷款。
现有两种贷款方式，（1）采用利息先付的方式，年利率为10%。
（2）如果采用8%的存款比例（存款与贷款之比，不考虑存款利息），年贷款利率为7%的按月等额分期付款。
试通过计算说明该客户选择哪种贷款方式更有利。
（8分）3、假定某银行游动性货币负债、脆弱性货币负债和稳定性货币负债分别为1500万元、1100万元、2000万元，银行应保持的流动性准备分别为90%、25%和10%，法定存款准备金比率为7.5%，该行新增贷款预计为1000万元，流动性准备为100%，试求该行的总流动性需求。
保留两位小数。
（8分）加权风险资产最低资本要求假设银行甲的存款业务有20亿元，企业贷款业务有100亿元，住房贷款业务有400亿元，银行由于外汇交易的净头寸为50亿美元，为套期保值产生的净头寸为-20亿元，银行的资本为10亿元，请问银行符合了最低资本需求吗？（假设存款业务的风险权重为20%，企业贷款业务的风险权重为150%，住房贷款业务的风险权重为100%，外汇交易业务的风险权重为150%，套期保值的风险权重为1000%，汇率为RMB/USD=6)V AR某银行有1000万瑞士法郎（SWF）和1500万英镑（GBP）面临市场风险。
即期汇率分别为﹩0.50/SWF，﹩1.18/GBP。
瑞士法郎和英镑美元价值的标准差分别为65个基点和45个基点，置信度水平为95%。
求两种货币10天的V aR分别是多少？（1）瑞士法郎的本币价值=100000000×0.5=5000000美元外汇波动=1.65×65×0.0001=0.010725DEAR=头寸的本币价值×外汇的波动=5000000×0.010725= 53625VaR= DEAR×= 53625×=271323.42（2）英镑的本币价值=15000000×1.18=17700000美元外汇波动=1.65×45×0.0001=0.007425DEAR=头寸的本币价值×外汇的波动=17700000×0.007425=131422.5VaR= DEAR×=237600×=751357.17日风险收益(DEAR) or VaR at one day某客户向银行获得500万元的贷款，期限为一年，贷款利率7.8％，银行要求客户将贷款额度的20％作为补偿余额存入该银行，并对补偿余额收取1％的承诺费。
根据以上条件，计算该笔贷款的实际价格是多少（要求计算出具体金额与百分比）？解：贷款总收入（贷款实际价格）= 500×7.8％+100×1％= 40万元借款人实际使用资金额= 500－(500×20％) = 400万元贷款税前收益率（贷款实际利率）= 40÷400×100％= 10％一.为什么说：商业银行保持充足流动性是经营管理的关键？对我国商业银行的流动性管理现状及未来趋势，你作怎样的判断和分析？（1）商业银行的资产和负债的期限结构和数量结构经常不匹配，于是确保充足的流动性便成为商业银行管理永恒的问题，对银行实现盈利目标有重大意义；（2）商业银行流动性需求往往有很强的及时性，要求商业银行必须及时偿付现金，以满足银行安全性目标的要求；（3）保持良好的流动性是银行妥善处理盈利性和安全性这对矛盾的关键。
(4) 银行流动性状况越好，安全性就越有保障；(5) 银行缺乏流动性，将无法满足贷款客户资金需要，引发挤兑风潮，甚至导致银行破产;目前我国商业银行普遍存在流动性不足的现象(6) 通过对影响商业银行流动性供给和需求因素的分析，导致我国银行流动性不足的原因并非负债规模不足，而是银行资产质量不佳，造成商业银行流动性过高需求。
(7) 治理不良贷款，提高资产质量是下一阶段加强银行流动性管理的主要策略。
(8)具体分析二.你认为可采取哪些措施提高我国国有商业银行的资本充足率？巴3对我国商业银行经营管理水平有什么机遇和挑战一，分子策略：增加核心资本和附属资本以提高资本金总额1.增加核心资本（1）财政注资国家财政从每年的财政预算中切块或选择发行特别国债的方式向国有商业银行注资。
（2）利润留成利润留成即从利润中留存积累，通过法定程序转增资本金。
但是这必须以商业银行拥有较高的利润为前提。
（3）从股票市场募集资本金在经济发达的国家和地区，上市融资是商业银行扩大资本规模的基本途径。
（4）营业税返注除了直接注资外，政府还有一种间接注资方式，即营业税返还。
2增加附属资本从我国商业银行的资本构成可以看出，国有商业银行的附属资本在银行资本金中的比重极低，因此通过增加附属资本来提高资本充足比率操作空间应该很大：（1）增提准备金准备金分为普通准备金和特殊准备金，普通准备金是用于防备目前尚不能确定的损失的；特殊准备金是用于弥补某类特别资产或已知负债所遭受的确定损失的。
（2）发行长期金融债券从国际银行业的发展趋势和我国现实情况分析，目前通过发行长期次级金融债券补充国有商业银行附属资本是提高资本充足率的可行途径之一，它不仅可以增加商业银行的资本金，提高资本充足率，还能够促使其增强资本金管理的主动性和灵活性。