汽车保险方案的设计与理赔分析刘菲word参考模板
车险理赔分析模板
35.32% 30.42% 17.06% 17.19% 100.00%
35.33% 36.52% 25.60% 51.60% 35.31%
955 737 500 100 2292
105 176 12 416 709
10.99% 23.88% 2.40% 416.00% 30.93%
1.年计划达成率35.31%，保持该进度能够达成年 度计划； 2.与去年同期相比，各渠道业务量均有增加，其 中新渠道（网销平台等）业务量增加迅速； 3.车商渠道业务进度落后于年度计划；
• 个车业务占比逐年 上升，且业务质量 高于团车，个车业 务经营结果将决定 车险全局
5.团车业务
团车业务 车种 赔付率 城市公交 出租车 租赁公司 营运货车 车种细分 单位用车 政府机关用车 非营运货车 67.25%
营运企业
非营运企业
整体
6.个车业务
个人新车 个车转保 个车续保 个车整体 个人车业务 保费 占比 赔付率 500 29.41% 68.12% 700 41.18% 55.30% 500 29.41% 38.40% 1700 100.00% 54.10%
4月 18.0% 24.0% 28.0% 26.0% 18.0% 11.0% 4月
• 计算的赔付率均为满期赔付率，满期赔付率=（已决赔款+未决赔款）/满期保 费，满期保费=整体保费*保单生效天数/365、偏差率=立案估损金额与实际结案 金额之差/结案金额；
• 未决赔款取决于立案时估损金额，估损金额及赔偿准备金随时间长度在系统内按 一定比例增加；
3.各渠道业务赔付率及占比分析
赔付率 传统渠道 综合开拓 各车商渠道 新渠道 18 单赔付率 1月 49.1% 46.1% 61.1% 74.1% 54.5%
车险理赔方案
车险理赔方案第1篇车险理赔方案一、前言随着我国经济的快速发展，汽车保有量逐年攀升，车险理赔业务在保险行业中的重要性日益凸显。
为了提高车险理赔效率，保障保险消费者的合法权益，本方案依据《中华人民共和国保险法》及相关法律法规，结合公司实际情况，制定以下车险理赔方案。
二、目标与原则1. 目标：以提高理赔效率、降低理赔成本、提升客户满意度为核心目标。
2. 原则：（1）合法性原则：严格遵守国家法律法规，确保理赔流程合法合规；（2）公平性原则：公平对待每一位客户，确保理赔结果的公正；（3）及时性原则：快速响应客户需求，确保理赔时效；（4）人性化原则：关注客户体验，提供便捷、贴心的理赔服务。
三、理赔流程1. 报案客户在发生交通事故后，应及时通过电话、短信、微信等多种方式向保险公司报案。
报案时需提供以下信息：（1）事故发生时间、地点、原因；（2）车辆损失情况；（3）驾驶员及事故相关人员信息。
2. 现场查勘保险公司接到报案后，应在第一时间派遣查勘员赶赴现场，对事故情况进行核实。
查勘员需完成以下工作：（1）现场拍照、录像，收集事故证据；（2）核实驾驶员及事故相关人员信息；（3）了解事故经过，判断事故性质；（4）评估车辆损失，确定理赔范围。
3. 定损查勘员完成现场查勘后，将相关资料上传至保险公司定损系统。
定损员根据查勘员提供的资料，进行远程定损或现场定损。
定损结果需报保险公司审批。
4. 理赔核算定损完成后，理赔核算员根据定损结果，核算理赔金额。
核算结果需报保险公司审批。
5. 理赔支付审批通过后，保险公司将理赔款项支付给客户。
支付方式包括：银行转账、现金支付等。
6. 结案理赔款项支付完成后，保险公司对案件进行结案处理。
四、理赔时效1. 报案：客户应在事故发生后24小时内报案；2. 现场查勘：保险公司应在接到报案后24小时内完成现场查勘；3. 定损：定损员应在接到查勘资料后24小时内完成定损；4. 理赔核算：理赔核算员应在接到定损结果后24小时内完成理赔核算；5. 理赔支付：保险公司应在审批通过后24小时内完成理赔支付。
汽车保险与理赔案例分析
• 被告：“有”或“没有”应该是“有效”
或“无效”之意，过期的临时行驶证已经
“无效”，所以保险公司可免赔。对于此
种争议，原告方表示，根据《合同法》的
相关规定，当事双方对格式条款的理解如
存在争议，应偏向于不提供格式合同的一
PPT文档演模板
汽车保险与理赔案例分析
案例13-4 客户忘登记车牌号 出险后人保财
• 2009年初，一审法院支持保险公司的起诉，判决张先生退
还保险公司保险金54.8万元，并赔偿相应利息及行使保险代 位求偿权的损失。张先生不服，向台州市中院提出上诉。
PPT文档演模板
汽车保险与理赔案例分析
• 案例分析：台州中院二审认为，第三人高速公路
公司对该路段山坡没有采取有效的护坡和隔离措 施，负有过错。张先生和高速公路公司签订的协 议书中约定的内容可以认定是本案事故双方所涉 及的相关全部义务的处置。因此，保险公司享有 代位求偿权。但保险公司赔给张先生的1万元伤亡 责任险属人身保险，无权要求返还。故终审判决 中仅剔除了这1万元，其他事项维持原判，即张先 生应退还保险公司保险金53.8万元。
• 记者致电人保财险经办余先生车险的工作人员李先生，他
透露，当初因余先生新车未上牌，保险公司与其签订了特
别约定条款，在保险单正本“特别约定”一栏中盖上了内 容为“领取牌照3日内主动通知保险公司，过期不负保险 责任”的红色长方形图章，然而余先生在第二天便领到牌
照的情况下，一直未告知保险公司车牌号码。按照保险特 别约定条款的内容，超过3日，这份保险合同就失效了， 保险公司当然没有赔付的义务。
一定要注意每次停车时收好停车费收据，虽然很 多收费停车场的相关规定中写着“丢失不管”， 但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属 于单方面推卸应负的责任，如无法协商解决就诉 诸法律，目前已有人打赢了这样的官司。 （来源： 2009年2月11日《成都商报》）
最新汽车保险与理赔教案【范本模板】
风险有三个组成要素,分别是风险因素、风险事故和损失。
1．风险因素风险因素是指引起风险事故发生的因素，增加风险事故发生可能性的因素，以及在事故发生后造成损失扩大相加重的因素.例如:粗心大意导致失窃，那么,粗心就是失窃风险事故的风险因素。
2．风险事故风险事故是指造成损失的直接原因或条件。
例如钱物失窃、火灾、车祸和疾病等,都是造成人们损失的直接原因.3．损失损失指人身伤害和伤亡及价值的非故意的、非预期的减少或消失,有时也指精神上的危害。
4.风险因素、风险事故和损失的三者之间的关系风险因素会引起和增加风险事故的发生，风险事故的发生可能导致损失的产生。
但是，风险因素.风险事故和损失之间的关系并不一定具有必然性，即风险因素不一定引起风险事故，风险事故也不一定导致损失.风险因素→(增加）风险事故（引起）→损失（形成)→风险（三)风险的特性1、风险存在的客观性2、风险存在的普遍性3、某一风险发生的必然性4、大量风险发生的必然性5、风险的可变性(四）风险的分类1、按风险损害的对象分类（1）财产风险，是指财产及其有关利益发生损毁、灭失或贬值的风险.如建筑物有遭受火灾、地震、爆炸等损失的风险，船舶航行有遭受沉没、碰撞、搁浅等损失的风险。
（2）人身风险，是指人的生命或身体可能遭受死亡，伤残或疾病的风险。
人的生老病死是自然规律，一旦发生必然给本人或家属带来经济上的损失和精神上的痛苦。
（3）责任风险，是指对于他人所遭受的财产损失或人身伤害在法律上应负的民事损害赔偿责任的风险。
（4）信用风险，是指债权人因债务人不能履行偿付或拒绝偿付而遭致经济损失的风险.2、按风险的性质分类（1）纯粹风险，是指只有损失机会而无获利可能的危险即造成损害可能性的风险，其所致结果有两种:损失和无损失.例如交通事故只有可能给人民的生命财产带来危害,而决不会有利益可得。
在现实生活中，纯粹风险是普遍存在的例如,房屋失火、汽车碰撞等风险事故一旦发生，则只会遭到损失,绝无任何利益可得，所以属纯粹风险。
汽车保险理赔毕业论文
汽车保险理赔毕业论文毕业设计（论文）题目：车险人伤理赔过程中存在的问题及对策系（部）：专业班级：姓名：学号：指导教师：2011 年 5 月 20日摘要随着汽车工业的快速发展，车险理赔也成为保险公司的主要业务。
汽车保险具有基数大，流动性强，出险概率高，对人身安全危险性高等特点。
汽车保险理赔具有一套相对成熟的理赔方案和流程，对出现车辆第一时间进行查勘定损，在较短的时间对出险的车辆进行定损修复，将赔款尽快赔付给客户。
往往会出现较大的事故，涉及金额较大，涉及人身伤亡的案件，相对处理较为困难。
经统计，累计车险人伤案件量占车险总案件量约11.78%，累计车险人伤赔款占车险案件总赔款约27.58%。
数据表明，人伤案件相对其它案件而言具有数量少,但案件均赔付金额高的特点。
由于人伤案件的赔付与人民生活等相关统计数据密切相关，并且在整个赔案中难度，赔款金额都相对较大，对这方面要求也相对严格。
在车险人伤理赔中，本文从伤者、医疗单位等方面发现问题，分析问题，解决问题。
人伤案件在车险理赔中占有重要地位，做好人伤理赔是做好车险理赔的一项很重要的环节，同时也是对受害者的一种负责，一种安抚。
关键词车险人伤理赔；问题；对策AbstractWith the rapid development of automobile industry, the insurance company has become a major business. Car insurancehas large base, strong liquidity, dangerous condition with high probability, and high risk to personal safety features. Auto insurance claims have a relatively mature programs and processes claims for the first time survey of vehicles set loss in the short period of time set on the dangerous condition of the vehicle damage repair, the indemnity paid to the customer as soon as possible. Tend to be greater in the accident, involving an amount greater in cases involving personal injury, and the relative treatment more difficult. The statistics show us, the cumulative injury cases, auto insurance on a auto insurance accounts for about 11.78% of total cases, the cumulative total auto insurance auto insurance claims cases of people injured approximately 27.58% of total compensation. Data show that cases of human injury in terms of a relatively small number of other cases but the cases are claim paid is high. The loss of cases because it cuts life and the people closely related to statistical data, and the difficulty of the claim settling in, the amount of compensation are relatively large, on the surface is relatively strict requirements. On the people injured in auto insurance claims, this article from the wounded, medical units and so discovering, analyzing and solving problems. On the people injured in auto insurance claims cases, plays an important role, good people do a good job injury claims auto insurance claims is a very important aspect, but also responsibility to the victims, a kind of appease.Key wordsAuto insurance, human injury claims; problems; solutions目录摘要 (2)关键词 (2)ABSTRACT (3)KEY WORDS (3)引言 (5)1.车险人伤理赔概述 (5)1.1车险和车险人伤理赔概述 (5)1.2理赔流程 (5)2.车险人伤理赔过程中存在的问题及对策 (8)2.1方面伤者 (8)2.2医疗单位方面 (9)2.3事故处理部门方面 (10)2.4被保险人或车主方面 (11)2.5保险公司方面 (12)2.法律法规方面 (14)3.案例 (15)4.结束语 (18)参考文献 (19)引言随着汽车工业的快速发展，车险理赔也成为保险公司的主要业务。
《汽车保险与理赔》教案.doc
风险的概念所谓风险就是指在一个特定的时间内和一定的环境条件下，人们所期望的目标与实际结果之间的差界程度。
风险的性质风险具有客观性、普遍性、必然性、可识別性、可控性、损失性、不确定性和社会性。
风险频率与风险程度风险频率：乂称损失频率，是指一定数量的标的，在确定的时间内发牛事故的次数。
风险程度：乂称损失程度，是指每发化一次事故导致标的的毁损状况，即毁损价值占被毁损标的全部价值的百分比。
◊现实生活中二者的关系是：i般是反比风险频率很高，但风险程度不大；风险频率不高，但风险程度很人。
风险成本由于风险的存在和风险事故发生后人们所必须支出费用的增加和预期经济利益的减少，又称风险的代价。
包括风险损失的实际成本，风险损失的无形成本和预防和控制风险损失的成本。
风险的构成要素（-）风险因素它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。
根据性质不同，风险因素可分为实质风险因索，道徳风险因素和心理风险因索三种类型：1、物质风险因素。
2、道德风险因素。
（故意）3、心理风险因素。
（过失、疏忽无意）（二）风险事故风险事故是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物，即风险只有通过风险事故的发生才能导致损失。
（三）损失在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。
通常我们将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。
直接损失是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害，这类损失又称为实质损失；间接损失则是指由直接损失引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失。
在风险管理屮，通常将损失分为四类：实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失。
降低风险的途径1.多样化选择2.风险分散3.保险风险管理（risk management）（1）概念风险管理是指对影响企业冃标实现的各种不确定性事件进行识别和评估，并采取应对措施将其影响控制在可接受范围内的过程。
—•般通过风险识别、风险估计、风险驾驭、风险监控等一系列活动来防范风险，在降低风险的收益与成本之间进行权衡并决定采取何种措施的过程。
《汽车保险与理赔》课件
汇报人： 汇报时间：20X-XX-XX
保险公司的选择与比较
保险公司的规模和实力 保险公司的服务质量和口碑 保险公司的理赔速度和效率 保险公司的保险产品和价格
避免保险诈骗的方法
保持警惕：不要轻信陌生人的电话或短信，不要轻易透露个人信息
核实身份：在办理保险理赔时，要核实保险公司和理赔人员的身份
保留证据：在办理保险理赔时，要保留相关证据，如保险合同、事故现 场照片等
及时报案：在发生交通事故后，要及时向保险公司报案，并按照保险公 司的要求提供相关材料
谨慎选择：在购买汽车保险时，要选择正规的保险公司，不要轻信所谓 的“优惠”或“折扣”
加强防范：在日常生活中，要加强对个人信息的保护，避免被不法分子 利用进行保险诈骗
汽车保险理赔的案例分析
常见理赔案例解析
自然灾害：暴雨、台风等自 然灾害对车辆造成的损失如 何理赔
理赔失败教训总结
投保时未如实告 知车辆情况，导 致理赔失败
事故发生后未及 时报案，导致理 赔失败
事故责任不清， 导致理赔失败
维修费用超出保 险范围，导致理 赔失败
汽车保险市场的发展趋势与展望
汽车保险市场的现状与问题
市场规模：汽车保险市场规模不断扩大，已成为全球最大的保险市场之一 竞争格局：市场竞争激烈，保险公司众多，竞争压力较大 消费者需求：消费者对汽车保险的需求日益增长，对保险产品的要求也越来越高 问题：汽车保险市场存在信息不对称、理赔难等问题，需要进一步规范和改进。
核价：根据定损结果，确定维 修费用
定损方式：现场定损、远程定 损、委托定损等
核价依据：维修费用、配件价 格、工时费等
核赔与理算
核赔：保险公司对事故进行调查，确定责任归属 理算：根据保险合同和事故情况，计算赔偿金额 赔偿方式：现金、支票、转账等 理赔时效：保险公司在规定时间内完成理赔
汽车保险方案的设计与理赔分析
汽车保险方案的设计与理赔分析1、相关定义1.1、()理赔满意度相关概念西方学者对于顾客满意度的研究始20世纪60年代,1965年美国学者Cardozo [7]首次提出客户满意的概念。
而菲利普?科特勒认为,客户满意”是指一个人通过对一个产品的可感知效果与他的期望值相比较后,所形成的愉悦或失望的感觉状态”。
”满意是一种人的感觉状态的水平,它来源于对一件产品所设想的绩效或产出与人们的期望所进行的比较”。
[8]亨利?阿塞尔也认为, “当商品的实际消费效果达到消费者的预期时,就导致了满意,否则,则会导致客户不满意。
” [9] 从上面的定义可以看出,客户满意是客户对企业和员工提供的产品和服务的感性的综合评价,是客户对企业、产品、服务的认同。
客户根据他们的实际感受来评价产品和服务。
而客户满意度水平代表了客户体验和其实际期望值之间的差异。
如果客户的体验低于期望值,满意度水平就比较低;如果客户体验与期望值基本相一致,满意度水平就比较高;如果客户体验远远超过了实际期望值,客户满意度就最高、感受就会最好。
客户的满意度会转化为企业的口碑,好的产品和服务会产生好的口碑。
如果客户对产品或服务感到非常满意,客户肯定会将自己对产品或服务的体验口7 MBA学位论文作者:郑超中B f安人丨服务满I?方案,a度提T口相传给他的朋友、亲人或其他消费者,从而扩大产品或服务的美誉度,提升企业的正面形象,为企业的持续快速健康发展不断地注入新的动力。
客户满意指的是客户对某个产品或服务的积极、正面、肯定的评价,而且它是一个感性评价指标。
也就是说,客户对某个企业的满意也只是基于他们对企业提供的产品或服务感到满意。
如果某一次的产品和服务的体验或感受不好,他对该企业也可能就不满意了。
许多公司都会系统地测定公司客户满意的程度,识别影响客户满意的因素。
并通过改进运营方式、服务模式等提升客户的满意度。
有许多测量客户满意度的方法,通过定期调查可以直接跟踪客户满意状况,还可以同时询问一些客户对企业的意见和建议,以及客户的再购买意向、向其他人推荐本公司的意愿和可能性。
《汽车保险与理赔》课程PPT---4.3 汽车保险事故理赔
4.3.1
汽车保险理赔流程
3、
定损
定损也就是确定损失。损失确定的关键是确定赔偿 标准，即对于损失按照何种标准进行赔偿。通常情况下 损失赔偿方式有两种。一种是第一损失赔偿方式，即在 保险定损金额限度内，按照实际损失赔偿；另一种是比 例赔偿方式，即按照保障程度比例计算赔偿金额。对一 些特定的情况也应采取一些特殊的赔偿方式，如定值保 险和重置价值保险。
汽车部分损失的赔款计算，也应区分两种不同情况分别计算。
a．保险金额按投保时新车购置价确定的，当保险金额等于或高 于出险时新车购置价，部分损失按照实际修复费用赔偿。但每次以不 超过保额或出险当时的实际价值为限，如果有残值应在赔款中扣除。 赔款 = （实际修复费用-残值） × 事故责任比例 × （1-免赔率）
7．提供理赔无忧—车险快捷服务 8．提供预付赔款 9．提供赔案的“无绝对免赔额”服务 10．规定时限内支付赔款
4.3.6
我国车险行业的服务规范
11．坚持上门服务 12．提供应急代步车服务 13．协助处理交通事故 14．设立车友俱乐部，提供配套服务 15．提供方便、快捷的免费洗车服务 16．实施重要客户管理办法
注：此处残值应为：
残值 总残值
保险金额 实际价值
免赔率是指汽车保险每次赔款计算中，应按规定扣除的按责免赔
4.3.2
汽车保险事故赔款理算
3．赔款理算
② 车辆部分损失的赔款结算。车辆部分损失是指保险车辆出险 受损后，尚未达到“整体损毁”或“推定全损”的程度，仅发生局部 损失，通过修复，车辆还可继续使用。
6．核定施救费用 7．审核赔付计算
汽车保险理赔流程 汽车保险事故赔款理算 汽车保险事故核赔 汽车保险事故结案处理 汽车保险理赔案卷管理 我国车险行业的服务规范
理赔服务模式下汽车保险论文-汽车保险论文-保险论文
理赔服务模式下汽车保险论文-汽车保险论文-保险论文——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——1.关于汽车保险理赔服务模式的概述1.1汽车保险与理赔的含义汽车保险作为财产保险的一部分，又被称为机动车辆保险，是以汽车本身包括其相关利益作为保险标的的一种不定值财产保险类型，通常情况下汽车保险由基本险和附加险这两个部分组成。
而理赔指的是被保险人在发生了与保险公司约定的保险合同中的保险事故时，保险人需要履行赔偿保险金的责任义务，这个履行的过程被简称为理赔。
需要注意的是理赔和索赔的意义是不同的，在因保险合同发生争议后，违反合同的一方给另一方直接或间接带来的损失，受损方有权利要求违约方在约定的期限内做出赔偿，即为索赔。
1.2汽车保险理赔服务模式的内容汽车保险基础服务的基本内容包括售前、售中、售后和附加值服务四个方面，而售后服务正是汽车保险理赔服务中的关键环节，是汽车保险公司在顾客购买汽车并签定保险单之后，保险公司所提供的服务。
售后服务大致的内容包括防灾防损服务、汽车保险理赔服务、处理顾客投诉服务，当然售后服务中以汽车保险的理赔服务作为重点。
在保险合同中的保险事故发生之后，保险人则需要以保险合同中的规定执行理赔服务，包括查勘人员及时到达现场、现场定损服务、收集保险事故的材料以及进行理赔支付服务等，在这样复杂的理赔流程中，需要保险公司必须要迅速、合理地处理好理赔事务。
2.目前汽车保险理赔服务模式存在的问题2.1汽车保险赔付率高就目前汽车保险行业统计的数据来看，我国车险服务行业的赔付率一直居高不下，甚至一直都保持在50%以上。
给汽车保险行业带来了巨大的压力。
由于机动车辆自身的时速快、质量大，并且我国汽车的数量只增不减，导致了交通事故的发生率也不断上升，进而导致了汽车保险的赔付支出增加。
另外由于保险公司自身的管理能力不够，只注重争夺汽车行业的市场，而不去关注保险合同中保险金额的合理设置，在发生了保险事故之后也只能自认倒霉。
汽车保险与理赔第六章 汽车保险与理赔案例分析
这种情况下，如何界定保单中的“转 卖”便成为解决纠纷的关键。理论上讲， 一项完整的汽车交易由两个步骤组成，第 一是当事人达成买卖的合意，买方付款， 卖方转移车辆的占有；第二是卖方配合买 方办理车辆过户，最终落实车辆的所有权。
本案中，双方的交易只完成了第一个阶 段，赵某付了款并占有使用了车辆，此时 虽未办理过户，但根据《合同法》第一百 四十二条的规定，车辆灭失的风险也已转 移给了赵某，张某对车辆失去了保险利益， 如不及时地办理保单批改，保险责任将随 之终止。
交强险典型案例二
被保险人姜XX，2008年7月24日在安邦 财产保险股份有限公司（以下简称安邦公 司）为其所有的豫B小型汽车投保了机动车 交通事故责任强制保险，保险期限自08年7 月25日至09年7月24日。
2008年11月14日，姜XX在未取得驾驶 资格的情况下，驾驶豫B小型汽车沿尉氏县 城人民路由东向西行驶与怀抱曹XX（婴儿） 的刘XX相撞，致使刘XX、曹XX二人受伤。 姜XX随后驾车逃逸。
2月23日赵某向张某支付了购车款，张 某也将汽车钥匙交给赵某，让其先试开几 日，然后再去车管部门办理过户手续。2月 25日，赵某开车时发生碰撞，车辆前桥变形， 车灯损毁。
事故发生后，赵某找到张某，希望能帮 忙找个地方修车，此时，张某想到自己购 买了车损险，遂向保险公司提出索赔。
保险公司在了解了事情经过之后认为， 碰撞虽然属于车损险的责任范围，但张某 已将车辆转卖他人，对于车辆失去了保险 利益，张某未按保单要求通知保险公司并 办理批改，保险合同已随之终止，对于张 某的损失保险公司不应再承担责任。
事故发生后，姜XX以涉嫌构成交通肇 事罪被提起刑事诉讼，羁押于尉氏县看守 所。伤者刘XX在事故中因颅脑受伤，进入 深度昏迷状态，经过医院的阶段性治疗， 被开封尉州法医临床司法鉴定中心鉴定为 一级伤残。
汽车保险与理赔论文doc
我国汽车保险理赔服务模式摘要：面对生活中存在的各种各样的风险事件，自然灾害和意外事故的客观存在，使人们寻找对付各种自然灾害和意外事故的措施。
但是，对于预防和控制显然是有限的，于是人们想到了经济补偿。
在车险经营的许多环节中，车险理赔成为许多人关心的重点问题。
因为理赔时保险服务的重要环节，它经营的好坏直接关系到整个保险公司的经营质量。
现在很多公司为了区的业务规模，不断降低费率，利用应收等一系列的非法手段去争取市场。
面对这些不良的现象，各家保险公司在理赔环节都非常重视并大力投入，特别是金融危机的冲击下，提高汽车保险理赔服务和如何提高理赔服务质量已经成为保险发展的重要问题。
关键字：保险汽车保险理赔服务一、保险的定义及其特性保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险的定义：保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。
保险是最古老的风险管理方法之一。
保险合约中，被保险人支付一个固定金额（保费）给保险人，前者获得保证：在指定时期内，后者对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。
保险属于经济范畴，它所揭示的是保险的属性，是保险的本质性的东西。
保险的作用：1、有利于国民经济的持续稳定发展2、有利于社会的稳定3、有利于增强社会防灾防损的意识，减少损害损失4、有利于科学技术的推广应用保险的特性：1、互助性。
通过保险人用多数投保人缴纳的保险费建立的保险基金对少数受到损失的被保险人提供补偿或给付得以体现2、契约性。
从法律的角度看，保险是一种契约行为3、经济性。
保险是通过保险补偿或给付而实现的一种经济保障活动4、商品性。
保险体现了一种等价交换的经济关系5、科学性。
汽车保险及理赔-21141P15吉衡
汽车保险方案的设计与理赔分析21141P15 吉衡一、车险种类1.车辆损失险(主险)车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。
这与第三者刚相反是顾自己的，如果您爱惜自己的车就要买。
2.第三者责任险(主险)以往绝大多数的地方政府将第三者责任险列为强制保险险种，不买这个保险，机动车便上不了牌也不能年检。
在机动车交通强制保险（简称交强险）出台后，第三者责任险已成为非强制性的保险。
3.盗抢险(主险)如果你的车在使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险，但如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那一定要保盗抢险。
4.车上座位责任险(主险)车上人员责任险并不建议买。
建议单独考虑人寿保险的产品，保障范围和保险费一般都更低更好。
如果你的车经常有朋友坐，那你也可以考虑买一点，不过不用买太多，保障额度在一万元至两万元/座就够了。
5.玻璃单独破碎险(附加险)指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里有赔，所以如是国产车，玻璃亦不贵，想省钱的可不买。
6.自燃险(附加险)车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。
是新车建议不买，三年以上的车建议考虑。
7.划痕险(附加险)在使用过程中，被他人剐划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用，一般新车、新手买。
8.不计免赔率(附加险)车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额(20%)，由保险公司负责赔。
9.不计免赔额(附加险)车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔。
不计免赔率—附加险几乎是个必保的好险种，建议加上。
特别是新手，加上了会有用的，尤其在你碰到大的事故损失时，这个险种可以大大减少你的损失。
汽车保险与理赔教学思路设计【范本模板】
本课程教学内容通过设置三个大的学习情景来学习的:第一学习情境是汽车保险销售.学生从保险企业的销售业务入手，通过填制投保单业务，学习汽车保险的职能，保险能给人们带来的益处及为什么要参加保险.同时掌握汽车保险合同的一些相关知识,以及投保人和保险人及其他保险业务的参与者相关知识，掌握2007年新的汽车保险的险种及保险费率的确定和计算.通过完成此任务学生能够掌握汽车保险的销售知识,同时锻炼了学生的职业素质。
第二学习情境是汽车保险承保。
给学生布置汽车保险的承保任务，学生掌握汽车保险单的相关内容及保险合同的一般的法律效力及汽车保险核保的流程和核保的内容及具体的注意事项，核保的意义。
第三学习情境是汽车保险理赔.通过完成此任务学生掌握汽车保险的具体的险种、汽车保险理赔的流程、汽车保险理赔细则，并能对具体的汽车保险理赔实例分析。
表1学习情境1描述
表2学习情境2描述
表3学习情境3描述。
汽车保险分析报告部分之核保理赔
汽车保险分析报告部分之核保理赔汽车保险分析报告部分之核保若干理赔二）车险核保理赔体系的不健全.车险核保的现状1．形式大于内容，效果不理想：?具体操作中才存在应付心理，并未严格认真进行风险的审核评估，使核保流程本身大于的内容和效果。
?内容上为核保实际上只是复核。
目前核保般只是对保险单内容进行审核，在很大程度上是非常明显对承保操作的复核，风险识别评估选择的成分很少。
?方法上仅是对保单要的书面审核，核保人员对标的状况和风险水平不能全面的掌握，主要主要主要依据保单中基本的要信息及个人的主观经验和感觉进行风险评估。
?流程上对核保工作设定不同权限，层层审判，带有流转色彩。
作为管理本人的有些上级承保审批人员对核保工作并不通，甚至可能出现对业务都不熟悉，既损害了核保效果，也降低了工作效率。
2．标准化程度低：?核保标准粗放，不够具体明确，具体核保操作主要依据不清晰。
?核保标准单，针对性不强，未根据险种险别车种用户群体以及新保续保等不同情况和业务类型进行细化，无法满足市场化改革后车险差异化经销细化管理的要求。
?营销员中的主观因较大，存在定的随意性，规化程度低，不同的核保人员对统投资业务也可能产生不同的结果。
3．专业性不强：?部份司未设立专门的设立核保岗位和人员，或虽已设立，但核保人员的专业技能质业务通程度专业化水平仍有待提高。
?实行领导审批，尚未已经形成专业人员系列。
?核保工作不独立，核保人员全力不充分，工作受到干预。
?核保权限划分不科学，简单按照价值或保险金额进行划分，即不同级别的核保人员只能审判定保额以内的业务。
?核保方法与手段落后，为充分借助够技术信息本人络技术等提高核保水平。
二.核保工作滞后原因1．理论与实践滞后。
我国对车险核保在研究的理论上和实践中的操作都相对滞后，使得核保工作缺乏应该必要的理论指导，缺少必要的实践和实践经验的积累，高度其整体水平跟不上业务发展的进程和需要。
2．经营理念尚未转变。
保险人还没切实地建立起规模效益观念，方面存在重规模重发展轻效益的观念，使规模成为主体，对人身险业务兼收并蓄，不注重核保积极作用的发挥。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
汽车保险方案的设计与理赔分析
61132P刘菲
一、我国现阶段有的汽车保险内容
1、交强险：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
2、机动车损失险：车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。
3、机动车第三者责任险：第三者责任险（简称三责险）是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。
同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，保险公司在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30%。
4、车上人员责任险：车上人员责任险-车辆商业险主险的一种。
负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。
值得一提的是，车上人员责任险的赔偿额度：保险公司会根据车主在事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%（其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分）。
被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。
如果经常驾车外出，且带有其他亲密同伴，尽量在对驾驶座投保时，最起码对副驾驶座位也投保。
5、附加险
（1）玻璃单独破碎险：车辆在使用过程中，本车挡风玻璃或车窗玻璃单独破碎，保险公司按实际损失赔偿。
（2）全车盗抢险：投保全车盗抢险后，全车被盗窃、抢劫、抢夺，导致丢失或损坏需要修复的合理费用，由保险公司进行赔付。
（3）自燃损失险：车辆在使用过程中，因本车电器、线路、油路、供油系
统、供气系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成损失，保险公司按合同赔偿。
（4）车身划痕险：车身表面油漆单独划伤，但无明显碰撞痕迹，例如车辆停放被画乌龟等，保险公司按合同赔偿。
适用于新车且新手的客户。
（5）不计免赔特约险：商业车险大多约定5%-15%的事故责任免赔率，发生保险事故时，车主需要自行承担一定的费用。
投保不计免赔险后，就能把车主需要承担的部分转嫁给保险公司，获得全额赔偿。
必须在投了车损险与交强险条件下，此险种才会有用。
投保的时候，务必要小心保险公司在此设的圈套。
（6）新增加设备损失险：负责赔偿车辆由于发生碰撞等意外事故而造成的车上新增设备的直接损失。
当车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备（是指除车辆原有设备以外，被保险人另外加装的设备及设施。
如：加装制冷设备、CD 及电视录像设备、真皮或电动座椅等等的直接损毁时，保险公司按实际损失赔偿。
像配置的高档音响更要投此险种。
（7）机动车停驶损失险：在保险期间内，保险车辆在使用过程中，因发生车辆损失险第一条所列的保险事故，造成车身损毁，致使保险车辆需进厂修理，造成保险车辆停驶的损失，保险人按保险合同规定在赔偿限额内负责赔偿。
（8）发动机特别损失险：因下列原因导致发动机进水而造成发动机的直接损毁，保险人负责赔偿：被保险机动车在积水路面涉水行驶；被保险机动车在水中启动；发生上述保险事故时被保险人或其允许的驾驶人对被保险机动车采取施救、保护措施所支出的合理费用。
（9）车上货物责任险：在投保了第三者责任险的基础上方可投保车上人员责任险、车上货物责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险。
二、案例与分析
1、车主情况：李先生，25岁，是一个酒吧歌手，平时喜欢带女朋友去KTV 喝酒、唱歌。
今年10月5号国庆节参观南京车展时，购买了一辆比亚迪G6 2013款，价格为11万元。
为了更好地享受音乐，学习最新潮的歌曲，他又特意为他的爱车配置了一台高档音响1万多
2、风险分析：李先生的家用车，而非营业用车，在使用过程中，若遇到交通事故，车上人员的也就是李先生本人及其女朋友的人身安全可能会受到危害。
投保新增加设备损失险的新配置的高档音响，可能也会受到损毁。
所以根据这些情况，为李先生设计了合适的保险方案。
经过和女友商量，李先生决定在阳光保险网站为他的爱车进行网上投保。
他为他的爱车选择了交强险、机动车损失险、车上人员责任险、新增加设备损失险以及不计免赔特约险。
（3）保费：交强险950元；机动车损失险：足额投保，新车购置价为11万元，基础保费600元，所以机动车损失险保费为1920元；车上人员责任险：每次事故责任限额是2000元，每人每次事故责任限额是2000元，李先生对驾驶位置及副驾驶位置进行投保，所以车上人员责任险保费为360元；新增加设备损害险：附加险保险金额为400元，车损险标准保费为700元，机动车损失险为660元，所以新增加设备损失险保费约为424.2元；不计免赔特约险：机动车损失险为660元，第三者责任险为1040元，所以不计免赔特约险保费为220元。
保险费用总计为2924.2元。
三、出险情况
今年11月初，李先生开车载女友出去郊游，女友小叶坐在副驾驶位置上他们开着音响，两人在欢快地聊天。
小叶虽然时不时提醒男友认真开车，但他仍然一手握方向盘，一副无所谓的态度。
正在行驶过程中，突然有一辆车横穿马路，才没有发生重大的损伤。
不过，结果造成双方车身均有擦痕，赵先生也有轻微撞伤。
音响直接损坏，无法修理。
李先生立即报案并把女朋友送到医院治疗，花去医药费500元。
双方都并无大碍。
李先生划痕处理花去200元费用。
经过交警部门的仔细调查，李先生负有本次交通事故的次要责任。
李先生的保险公司针对本次交通事故，进行现场检查并核对交警的资料，对李先生的损失进行相应的经济赔偿。
四、理赔分析
赵先生所投保的太平洋保险公司根据李先生投保的险种及投保金额对其进行了赔偿。
在交强险里，交强险总赔偿金额=死亡伤残费用赔款（0元）+医疗费用赔款（500元）+财产损失赔款（0元）=500元。
对于新增加的设备高档音响有5%的免赔率，也就是需要赔偿李先生402.99元。
对于车上人员责任险，李先生及其女朋友的医药费扣除5%的免赔率应得赔款342元。
不计免赔特约险，因为李先生投了车损险和交强险，处理车身划痕的费用200元，得到全额赔付200元。
总计赔偿李先生1444.99元。
根据车主的自身实际情况选择合适的保险种类也相当重要。
本案例中李先生的新增加设备损失险就是正确的选择。
网上投保的流程如下：
1.选择保险险种
2.保费测算
3.阅读投保须知、保险条款
4.填写投保信息
5.确认投保信息
6.支付保费
7.完成投保，获得电子保单
五、结语
对于发生事故后，车主很多都手足无措，车辆上了保险，车辆发生事故是否应该第一时间间联系保险公司，还是先报案呢?总结几点机动车险的注意事项，如下：
1、及时报案。
发生事故后，车主应保护好现场，并在48小时内向保险公司报案，如实陈述事故发生经过，提供保险单，等待保险公司查勘人员到现场查勘，同时填写好《索赔申请书》。
在出险车辆修复后，车主应保存好修理发票，同时提供其他必要的材料向保险公司索赔。
2、了解拒赔范围和免责范围。
对于年审不合格或没有年审、拖带未保险车辆、交通肇事逃逸、购买二手车后保单未过户的车辆，保险公司有权拒赔。
3、损失过小索赔不划算。
因为在车险续保时，保险公司有一个保费优惠条款，即车辆一年未出险，第二年续保时即可享受10%左右的保费优惠;如果连续几年没有出险记录，那么保费优惠最高能达到30%。
另外，在填写投保信息时，不仅要注意阅读赔偿的条件及内容还要仔细阅读免赔的条款，以免被保险公司欺诈。
友情提示：方案范本是经验性极强的领域，本范文无法思考和涵盖全面，供参考!最好找专业人士起草或审核后使用。