平安银行对公授信业务调查报告 模板

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授信调研报告模板

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授信调研报告模板授信调研报告一、调研目的和背景授信调研旨在评估某个机构或个人的信用状况、还款能力以及风险程度,为银行、金融机构或其他各类授信方提供决策依据。

本次调研的目的是对某个特定机构进行全面评估,为其授信申请提供合理建议和风险分析。

二、调研方法本次调研采取了多种方法进行综合评估,包括但不限于以下几个方面:1. 企业调查:通过对该企业的注册信息、经营场所、员工情况、财务状况等进行调查,获取全面了解其运营情况。

2. 网络调研:通过搜索引擎、商业数据库等在线资源,收集该企业或个人的相关信息,包括社交媒体、新闻报道、业务合作伙伴等。

3. 财务分析:通过对该企业的财务报表、纳税记录、经审计的财务资料等进行细致分析,评估其收入来源、债务状况、流动性等财务指标。

4. 信用评估:调查该企业的信用记录、授信历史、借贷记录等,评估其过往的信用表现以及还款能力。

5. 现场调查:走访该企业所在地,了解其经营环境、竞争态势、市场前景等,以及与其相关的合作伙伴、客户、供应商等。

三、调研结果1. 企业情况分析根据调研结果显示,该企业成立于20XX年,注册资本为XX万元,主要从事XXX产业。

其经营场所位于XXX地区,拥有X个办公场所和X个生产基地。

企业员工规模为X人,其中高级管理人员占比为XX%,员工平均工龄为X年。

根据了解,该企业的产品市场需求稳定,市场占有率较高,具备较强的竞争力。

2. 财务状况分析通过对该企业的财务报表进行分析,发现其过去三年的收入保持稳定增长,年均增长率为X%。

资产总额、负债总额、净资产总额分别为XX万元、XX万元、XX万元。

资产负债率为X%。

净利润为XX万元,净利润率为X%。

3. 信用评估结果通过对该企业的信用记录和授信历史进行评估,发现其有XXX记录,其中XXX记录对该企业的信用评估产生较大影响。

此外,该企业在过去X年内有X次逾期记录,这对其申请授信有一定的负面影响。

4. 风险评估综合以上分析结果,评估了该企业的风险程度。

授信检查情况汇报范文

授信检查情况汇报范文

授信检查情况汇报范文
尊敬的领导:
根据公司要求,我对授信客户进行了全面的检查和调查。

现将情况汇报如下:
一、客户基本情况。

经过调查,我发现该客户为某某公司,成立于2005年,注册资金5000万元,
主营业务为房地产开发和销售。

公司规模较大,拥有一定的市场影响力。

二、财务状况。

通过查阅客户的财务报表,发现其资产总额和营业收入均呈现逐年增长的趋势,财务状况良好。

同时,客户的负债率和偿债能力也在合理范围内。

三、经营情况。

客户在过去几年的经营情况良好,销售额稳步增长,盈利能力较强。

公司管理
层稳定,经营风险相对较低。

四、信用记录。

客户在过去的信用记录良好,未发生逾期还款等不良记录。

与银行合作多年,
信用良好。

五、风险提示。

尽管客户目前的经营状况良好,但是房地产行业受市场影响较大,存在一定的
市场风险。

同时,客户所在地区政策环境和市场竞争也存在一定的不确定性。

六、建议意见。

综合以上情况,我认为客户的授信申请符合公司的授信政策,具有一定的可行性。

但是需要加强对客户所在行业和地区市场的风险把控,建议加强风险管理和监控,确保授信资金的安全性。

七、结论。

综上所述,客户的授信申请符合公司的授信标准,具有一定的可行性。

但需要加强风险管理和监控,确保授信资金的安全性。

特此报告。

此致。

敬礼。

授信调查报告模板(通用格式)

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授信调查报告模板关于某公司授信xx万元的调查报告某公司(或集团公司)为我行存量贷款客户(或新拓展客户),现有信用等级xx级,授信xx万元(种类与额度),现有用信余额(种类与额度)。

本次拟调查同意对该公司(或集团公司)授信xx万元(授信种类与额度)。

一、本次调查基本情况(一)本次调查所采取的调查方法、调查程序;(二)基本可以认定真实的相关资料及认定的依据;(三)重点说明:无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。

二、客户基本情况(一)概况客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。

《企业法人营业执照》(《营业执照》、《事业法人(单位)登记证书》等)、《组织机构代码证》、贷款卡,以及必需的行业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明文件是否齐备有效,是否存在被吊销、有效期满的情况,是否具备合规合法的贷款主体资格。

公司主要经营产品、年设计生产能力、现在实际生产数量、市场占有率、产品在竞争领域中所处的位置和竞争优势。

客户经营历史沿革、营业规模和经营状况、在区域和行业中的地位和影响。

如为政府类主体公司,则说明其隶属关系、政府管理方式、资金运行模式,以及公司自成立以来的整体营运状况。

(二)法定代表人及主要管理人员情况法定代表人(或主要负责人)和主要经营管理人员 (总经理、财务和市场部门负责人等)基本情况,主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等,并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力,是否有不良信用记录。

(三)关联公司情况关联公司关系图谱,并说明:1、各关联公司基本情况和经营情况。

包括:成立时间、位置、注册地、组织性质、组织结构、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位财务状况等。

2、各关联公司的关联情况,该集团性客户的类型。

需说明集团主营业务是否突出,有无核心竞争力,集团对外投资比例是否过高,是否会对集团主营业务发展构成实质性影响,集团是否存在信用过度集中风险等情况;公司股东或实质控制人(可控制该公司的单位或个人)是否有不良记录,是否为逃废债企业、经营状况一般或有可能出现其他问题的企业,是否存在股东侵占公司合法利益的行为。

银行关于xxxxxx公司综合授信调查报告

银行关于xxxxxx公司综合授信调查报告

银行关于xxxxxx公司综合授信调查报告(一)客户基本情况1、有限公司(以下简称“公司”)成立于___年___月,位于___________,公司现有厂区占地面积_______平方米,建筑面积_______,职工____名,企业管理规范,形象良好。

2、公司注册资本_____万元,实收资本_____万元,其中:注册资本的构成情况一览表3、客户核心领导层的综合素质、经营管理能力及运作风格。

4、公司经营范围:XXX,公司实际经营范围:XXX5、公司的法人代表,XX岁,学历。

经营思路稳健、成熟,讲求信誉,具有丰富的管理经验。

经个人征信系统查询,个人信誉良好,无不良记录,无赌博、吸毒、嫖娼等违法不良记录。

6、公司现生产场所属是租赁使用还是自有,如为租赁使用,租赁期限及每年缴纳租赁费。

7、截至XXXX年XX月XX日,经人行信贷系统查询,该公司流动资金贷款余额为XXX万元(实际余额为XX万元),银行承兑汇票余额为XX(实际余额为XX万元),,对外担保余额万元(实际余额为XX万元),工商信息无不良记录,该公司能按时纳税,无不良记录。

(二)企业生产经营情况1、客户主导产品寿命周期、产量、规模、市场份额及在该行业中的地位;近三年主导产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、出口创汇能力情况。

2、供应分析:公司所需主要原材料为,资金结算方式、结算周期。

近三年主要供应客户(3-5个),其中稳定客户用*号表示。

3、生产分析(经营分析)(1)、土地房产、设备情况分析(2)、配方(或技术)分析(3)、技术人员分析公司现有工程技术人员XXX人,专业生产技术工人XX余人;现有技术人员能够对现有的产品进行改进和检测。

(4)、产能分析(5)、生产工艺流程:(6)、生产周期4、销售分析(经营分析):公司销售范围,结算方式及结算周期。

近三年主要销售客户(3-5个),其中稳定客户用*号表示,新客户用#表示。

公司近三年的主要销售客户情况1、结合客户近年资产、负债结构状况及其变化,分析其资产状况的特点、变化的原因及前景预测。

银行授信业务调查报告模板

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授信业务授信调查报告一、授信客户管理情况(一)基本信息以列表形式描述申请人基本信息。

其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。

(二)集团及关联关系描述申请人所属集团及集团中的地位;若所属集团为我行集团客户,则须说明所属集团的类别、已核定授信控制额度、已使用额度。

以列表形式描述申请人股东情况(如股东超过10家,则列明持股超过10%的所有股东)。

其中对控股股东的经营情况进行调查和说明,重点说明控股股东在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系;若申请人为民营企业,要调查和了解实际控制人,重点说明实际控制人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系。

以列表形式描述申请人控股及主要参股子公司情况。

其中重点说明申请人内部的管理机制,特别是本部对子公司的资金管理体制;申请人收入、利润主要来源于哪些子公司,本部对这些子公司的管理和控制能力。

以列表形式描述申请人其他关联企业情况,其他关联企业指与申请人无直接股权关系但存在一定关联、控制、管理关系,如事业单位的上级主管部门、同一母公司下的兄弟公司、同一实际控制人控制的企业等,同时对申请人的管理、经营等产生重大影响的企业。

(三)制度建设及执行情况描述申请人管理制度的建设及执行情况,包括公司章程、财务、会计、审计、生产及其他内控制度;会计重大信息披露情况和信息披露质量说明;关联交易活动遵循商业原则情况。

(四)管理层情况描述申请人实际控制人(如无,请注明)、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。

说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为,对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。

对自然人实际控制的企业,对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。

银行授信业务调查报告模板

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授信业务授信调查报告一、授信客户管理情况(一)基本信息以列表形式描述申请人基本信息。

其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。

(二)集团及关联关系描述申请人所属集团及集团中的地位;若所属集团为我行集团客户,则须说明所属集团的类别、已核定授信控制额度、已使用额度。

以列表形式描述申请人股东情况(如股东超过10家,则列明持股超过10%的所有股东)。

其中对控股股东的经营情况进行调查和说明,重点说明控股股东在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系;若申请人为民营企业,要调查和了解实际控制人,重点说明实际控制人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系。

以列表形式描述申请人控股及主要参股子公司情况。

其中重点说明申请人内部的管理机制,特别是本部对子公司的资金管理体制;申请人收入、利润主要来源于哪些子公司,本部对这些子公司的管理和控制能力。

以列表形式描述申请人其他关联企业情况,其他关联企业指与申请人无直接股权关系但存在一定关联、控制、管理关系,如事业单位的上级主管部门、同一母公司下的兄弟公司、同一实际控制人控制的企业等,同时对申请人的管理、经营等产生重大影响的企业。

(三)制度建设及执行情况描述申请人管理制度的建设及执行情况,包括公司章程、财务、会计、审计、生产及其他内控制度;会计重大信息披露情况和信息披露质量说明;关联交易活动遵循商业原则情况。

(四)管理层情况描述申请人实际控制人(如无,请注明)、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。

说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为,对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。

对自然人实际控制的企业,对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。

授信调研报告

授信调研报告

授信调研报告
根据上述要求,以下是一份无标题的授信调研报告:
1. 调研目的
本次调研的目的是评估借款人的信用风险,以确定是否给予其授信额度。

2. 调研方法
通过收集借款人的个人信息、财务状况、就业情况等资料,进行调查和分析。

3. 借款人基本信息
借款人姓名:XXX
年龄:XX岁
性别:XX
身份证号码:XXXXXXXXXXXXXXXX
联系电话:XXXXX
地址:XXXXXXXXXXXXX
4. 个人情况调研结果
4.1 教育背景
借款人具备本科学历,毕业于XXX大学。

该学历为较高学历,体现了一定的学习能力和专业知识。

4.2 就业情况
借款人目前就职于XXX公司,担任XXX职务。

公司是一家
知名企业,具备良好的信誉和稳定的运营状况。

4.3 财务状况
调研显示,借款人近期的收入状况良好,具备偿还债务的能力。

借款人的资产状况也较为稳定,拥有房产、车辆等有形资产。

5. 信用调研结果
根据借款人的信用报告和征信记录,借款人在过去的一段时间内没有出现重大逾期问题,显示出较好的信用习惯。

6. 综合评估
综合以上调研结果,借款人在教育背景、就业情况、财务状况和信用记录等方面表现较好,具备一定的信用可靠性。

根据以上调研结果,建议给予借款人一定的授信额度,进一步评估借款人需求和风险,确保借款人还款能力和资金安全。

授信调查报告格式

授信调查报告格式

关于对XX公司综合授信XX万元的调查报告前言部分:XX客户为我行存量贷款客户(或新拓展客户),原信用等级XX 级,授信XX万元,至调查日(XX年XX月XX日)该客户在我行非低风险信用余额为XX万元。

经调查,同意对该公司授信(首次授信,增量授信,存量授信)XX万元。

经我行采取实地调查,并与客户法定代表人XX和财务负责人XX面谈,查询人行征信系统等多种调查方式,可以认定企业提供给我行的基础资料、财务报表及其他相关证明资料真实、有效。

一、客户基本情况(一)客户概况:公司成立时间,法定代表人,注册资本、实收资本(实收资本是否按期足额缴纳到位),出资人、股权结构,经营范围,主导产品。

公司经营地址,占地面积,建筑面积,土地及厂房权证办理情况,员工人数及结构。

注:须了解股东之间的合作关系,如合作时间、是否为亲属或关联关系、合作是否顺利。

(二)组织架构:公司组织架构、内部决策管理及财务管理模式;公司权力机构,权力机构决议生效条件。

(三)高管资信情况:公司法定代表人和财务负责人的主要经历、信用情况、管理经验和经营业绩等情况。

(四)证照年检情况:公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等主体资格证明文件年检情况,从事特种行业的要说明特种行业经营许可证的办理情况;环保情况。

(五)行业情况:公司所从事的行业受国家宏观经济政策、产业政策、行业政策的影响、行业发展趋势;二、客户生产经营情况(一)生产流程:公司生产工艺流程(是否有核心技术,产品是否为高附加值产品)、主要设备(先进程度、运行状况)、技术保障及研发能力;(二)生产情况:生产能力(共有几条生产线或其他反映生产能力的设备)、实际产量(是否达产,如未达产,请分析原因)及成本分析、生产经营周期分析。

调查核实企业银行对账单、纳税情况、水电费使用情况,说明是否与企业经营相匹配。

(三)原材料采购情况:原材料采购的供应商的地区分布情况,采购量客户地区分布情况,原材料价格变化情况(例如以年度四个季末为参考,以表格形式),原材料供应渠道是否稳定,提供常见合作供(四)产品销售情况:产品销售的销售商的地区分布情况,销售客户地区分布情况,产品价格变化情况(例如以年度四个季末为参考,以表格形式),市场是否稳定,提供常见合作销售商名单及主要销售商的年销售量(前5名)。

银行授信业务调查报告参考全

银行授信业务调查报告参考全

银行授信业务调查报告参考全一、授信业务介绍银行授信业务,指银行以客户为主体,根据客户信用状况和其所处行业环境,为其提供一定金额的贷款、担保、信用证等金融服务,并对其进行一定的信用评估和管理的过程。

授信业务是银行传统的核心业务之一,也是银行与客户之间最基本的业务联系,涉及到银行风险控制、利润获得和客户发展等诸多方面。

二、调查目的和方法该授信业务调查报告主要是针对某银行某时期的授信客户进行的,其目的在于全面了解该授信客户的基本情况、经营业绩、经营策略、风险管理等方面的情况,以便客户和银行双方可以更好地开展业务合作。

调查的主要来源包括但不限于以下几个方面:1、客户提供的企业资料、财务报表、银行交易记录、业务计划和战略规划等基本材料;2、经过信息采集、判断和分析的外部行业、市场、经济、政治、法律等宏观环境的数据和信息;3、银行内部的风险管理数据库、客户信用分析模型、行业业务数据分析模型等模型和分析工具。

三、调查主要内容1、客户基本情况包括客户名称、注册资本、经营范围、公司性质、股东结构及背景、行业地位等。

2、财务分析财务分析是授信业务中最重要的方面之一,该部分内容可以反映出客户的经营运营情况和偿债能力。

主要包括:(1)资产负债表和利润表:对客户的资产和负债状况、经营规模、经营业绩、偿债能力等进行综合评估。

(2)比率分析:包括财务杠杆、流动比率、速动比率、偿债能力、营业利润率、净利润率、总资产周转率等。

(3)财务预测:通过客户的历史财务数据和市场趋势等因素,对未来一段时间客户的营业收入、利润、偿债情况等进行预测。

3、业务模式和市场定位客户的业务模式和市场定位决定了其能否在行业内竞争强劲,在市场上获得足够的份额。

主要内容包括:(1)公司经营模式和业务范围:主要包括核心产品和技术、业务流程、战略和运营规划等。

(2)市场定位:包括所在市场份额、竞争对手、变化趋势等方面的情况。

4、风险管理风险管理是银行授信业务的重要组成部分之一,该部分内容可以反映出客户的风险承受能力、风险控制方法和政策等。

银行授信业务尽职调查报告(版)范文

银行授信业务尽职调查报告(版)范文

银行授信业务尽职调查报告(版)范文第一篇:银行授信业务尽职调查报告(版)附件 2 __银行授信业务尽职调查报告(____ 年版)(非金融企业债务融资工具承销业务)申报机构:__银行徐州分行申请人全称:__市交通工程有限公司所属行业:建筑业- -土木工程建筑业所属集团公司: __市 __资产经营集团有限公司行业性质:2 国营□集体□股份制□民营□三资□其他申报类型 2 首笔□新增□续发我行角色□主承销□联合主承销□副主承销发行方式□公开发行 2 非公开定向发行承销业务品种□短期融资券□中期票据□中小企业集合票据(含区域集优)□资产支持票据□超短期融资券 2 其他承销方式□余额包销□代销增信方式□信用 2 保证 2 抵押□质押□流动性支持函□安慰函注册期内计划发行次数 2 2 次计息方式 2 固定□浮动□其他保证人名称:抵(质)押品名称:__市 __资产经营集团有限公司土地使用权申请币种:人民币金额(折人民币,万元):0 ____0 万元期限(月):4 24 个月承销费率(%°): 申请人上年信用评级:自动评级级,审核评级级申请人今年信用评级:自动评级 B 5B 级,审核评级 B 5B 级保证人上年信用评级:自动评级级,审核评级级保证人今年信用评级:自动评级 B 3B 级,审核评级 B 3B 级申请人外部评级级别:无评级机构的名称:保证人外部评级级别:AA评级机构的名称:鹏元资信评估有限公司关注事项:1.申请人或担保人是否为总行或监管部门预警客户□是 V 否查询“特别关注客户系统、不良客户信息系统、信用风险预警管理系统”或其他信息渠道如是,预警发布时间:主要预警事项:2.申请人或担保人是否符合我行现行信贷政策的投向、边界和底线 V 是□否3.异地客户,是否经过公司银行部核准□是□否4.是否是 __银行的关联方□是 V 否如是,是否已取得《 __银行关联方身份声明函》□是□否第一部分工作底稿尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。

银行公司业务授信调查报告以此为准模版

银行公司业务授信调查报告以此为准模版

银行公司业务授信调查报告以此为准模版银行公司业务授信调查报告一、调查目的本报告主要是针对XX银行在对某公司进行业务授信时所进行的调查报告,以便于决策人员了解被调查公司的实际情况,和银行对该公司是否值得信任的认可程度。

二、公司基本情况该公司是私营企业,成立于XXXX年X月X日。

其注册资金XXX万元人民币,主要从事XXX业务。

公司所属行业为XXX,主要经营范围包括XXX。

三、股东结构目前,公司的股份结构主要由XXXX等人持有。

其中,XXXX持有公司的股份比例最大,达到了XX%。

四、主要业务1、公司的主要业务为XXX。

2、该公司的产品/服务在市场上具有一定的知名度和美誉度,目前的市场份额约为XX%。

3、根据调查,该公司的主要客户包括XXX。

5、公司的盈利情况目前,该公司仍处于快速发展阶段,其2019年度利润总额为XXXX万元人民币,其中,营业收入为XXXX万元人民币,净利润为XXXX万元人民币。

6、公司的资产状况经过调查,该公司的总资产约为XXXX万元人民币,其中,经营性资产约为XXXX万元人民币。

7、债务状况经过查询,该公司的债务状况良好,目前拥有完整的借贷资金链,逾期率低于行业平均水平。

8、公司的人力资源该公司拥有一支专业的团队,员工总数达到XXXX人,其中管理人员为XX人,研发人员为XX人,其他员工为XX人。

公司的员工素质较高,熟练掌握相关技能,为公司的快速发展提供了有力保障。

9、公司的生产设备和技术水平经过调查,该公司的生产设备先进,技术水平较高,能够满足公司的日常生产运营。

10、公司的经营管理公司的经营管理规范,拥有较为完善的管理体系和制度,有效提高了公司的工作效率和业务质量。

五、风险点分析1、市场风险:目前,该公司的市场份额已达到一定的规模,但随着市场竞争的不断加剧,公司未来的市场份额存在不确定性。

2、信用风险:由于公司在市场上的品牌知名度和美誉度不高,因此,其信用风险较高。

若公司未能有效提高信用评级,将可能面临借款难度等问题。

授信检查情况汇报范文模板

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授信检查情况汇报范文模板尊敬的领导:我是××银行××支行的××,现就授信检查情况向您做一次汇报。

一、授信情况概况。

截止目前,我行共有××家客户签订了授信合同,涉及授信金额共计××万元。

其中,个人客户××户,涉及金额××万元;企业客户××户,涉及金额××万元。

授信种类主要包括信用贷款、抵押贷款、担保贷款等。

二、授信检查情况。

1. 客户基本信息核查。

针对每位客户,我行严格按照《客户身份识别和客户身份信息采集规范》进行了客户身份核查,确保客户身份信息真实有效。

2. 贷款资金用途审查。

在授信过程中,我行要求客户明确贷款资金用途,并要求提供相关支出凭证。

经核查,客户资金使用情况符合授信合同约定,不存在违规使用资金的情况。

3. 贷款担保措施落实情况。

针对担保贷款,我行加强了担保措施的审查和落实情况的监督。

确保担保措施的有效性,提高了贷款违约时的风险防范能力。

4. 贷款偿还情况跟踪。

我行建立了偿还情况跟踪机制,对客户的贷款偿还情况进行了及时跟踪和监管。

确保客户按时足额偿还贷款,提高了贷款资产的质量。

三、存在的问题和解决措施。

在授信检查过程中,也发现了一些问题,主要包括部分客户未按时提供还款证明、担保措施不够完善等。

针对这些问题,我行已经采取了相应的整改措施,并加强了内部管理和监督,确保授信业务的合规性和风险可控性。

四、下一步工作计划。

接下来,我行将继续加强对授信业务的监管和管理,完善授信审查流程,进一步提高授信业务的风险防范能力和服务质量。

同时,加强对客户的信用状况和还款能力的评估,确保贷款资金的安全性和合规性。

以上就是我行授信检查情况的汇报,如有不足之处,还请领导批评指正。

感谢领导对我行工作的关心和支持!此致。

敬礼!。

银行对公业务授信调查报告

银行对公业务授信调查报告

银行对公业务授信调查报告本次授信()本公司关联交易,()须本公司董事会审议;属于()集团客户授信,占用该集团客户授信额度。

一、申请人基本情况:(一)成立时间、经营历史、经营地址、经营范围、职工人数、历年所获荣誉,与我公司历史合作记录等:(二)营业执照是否经年审、有效:□是□否;贷款卡是否经年审、有效:□是□否;是否须取得行业特许经营许可:□是,取得(有效期至)□否;(三)股份构成:(四)出资是否与注册资本一致且已到位:□是; □否,原因:(五)主要经营管理者简介(法人代表(负责人)、实际控制者名称,以及相互之间的关系、从业经历、管理经验,分析判断管理层的素质和能力):(六)主要经营管理者、主要股东的信誉情况(个人品德、信用情况、涉诉情况):1、征信明细及情况说明:2、申请人不良信用情况描述:3、申请人是否拖欠税金:4、当前本公司信用评价:(八)主体资格总体评价:□完全满足本公司要求;□基本满足本公司要求,存在一定瑕疵,说明:二、申请人经营情况调查:(一)申请人主导产品、经营模式、地理位置(含商业环境描述)、经营场所(含销售、服务及仓储区)取得方式、面积,经营条件(如生产设备的产能和技术先进性等)、专业人员人数、职业化程度(平均学历、从业年限):(二)与主要上游合作情况(含合作方整体状况、合作年限、结算方式):(三)与主要下游合作情况(含合作方整体状况、合作年限、结算方式):(四)申请人主导产品历史销售情况:(五)经营周转情况:(六)目前有无已签订的有效合同、订单:(七)主要关联企业描述(主要控股、参股企业名称、注册资本、股份构成、主要经营范围及产品、盈利情况;关联企业间是否存在产业链关联关系,产品及价款的转移是否公允;是否存在资金的集中管理或相互占用,相互占用是通过交易形成还是借贷形成;母公司或兄弟公司是否给予融资担保支持等):(八)未来几年重大投资计划、经营计划:(九)经营情况总体评价:□正常、呈平稳态势;□正常、呈上升态势;□基本正常,有一定下滑;□不正常,呈下滑态势(十)营销及竞争状况1、客户主要服务领域和主要经营地区:2、客户在区域市场中的地位(领先者、追随者、补缺者):3、主要竞争对手名称及申请人自身具有哪些竞争优势:(十一)行业描述(行业门槛、行业发展前景、行业发展优势地区、国家宏观政策对行业的影响及区域政府对该行业的态度等):(十二)其它补充情况(需要补充的可能影响本笔授信风险的重大投资、融资情况,及其他重大不利变化,如实际控制人患有重大疾病或主要股东不和,并可能对企业经营决策造成重大不利影响等):三、授信用途(调查分析授信用途是否合理、是否符合信贷政策,调查分析申请授信金额、期限是否和经营规模、资产转换周期相匹配):四、财务状况:(一)报表基本情况1、报表是否经过年审,审计机构名称,有哪些保留意见:2、是否为合并报表,如是,合并企业名称(另需提供申请人独立报表):(二)资产、负债分析(根据连续三年决算报表和近期财务报表填写)2、报表中重要科目构成明细、成因、帐龄增减变化及主要指标的变动情况分析:(三)、财务综合评价:1、报表收入、销售回笼资金、应税收入是否一致:□基本一致;□不一致,调查确认(□报表收入、□销售回笼资金、□应税收入、□)为实际收入2、申请人近期所产生的工资费用与去年同期比较:□基本稳定;□增长;□下降,原因:3、财务情况评价(结合所处行业,对其概况作简要小结:应收帐款、存货、长短期投资、应付帐款、管理费用、财务费用等管理和控制情况,各项资产或负债的入帐价值是否合理合规,财务管理是否规范;营运能力、盈利能力、长短期偿债能力分析。

银行授信业务尽职调查报告

银行授信业务尽职调查报告

ⅩⅩ银行授信业务尽职调查报告(项目贷款、固定资产贷款)实用文档实用文档第一部分调查工作底稿一、申报授信所需客户基础资料实用文档实用文档实用文档实用文档二、授信调查与核实过程及所取凭据(如无特别说明,须在右边格中填写)(说明:以下工作底稿内容为基础要求,实务中,可根据不同客户类型,区别处理)实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档三、调查人员尽职调查声明实用文档本调查报告的内容是按照ⅩⅩ银行信贷管理有关制度、规章和操作规程的要求,由()与()共同对申请人、担保方的主体资格、财务状况以及抵(质)押物的权属、状态进行了全面的调查、核实,取得了相关凭据,并对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。

本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

我们没有隐瞒已经知道的风险因素,申请人及担保人不是我们的关系人。

主办客户经理姓名:协办人姓名:调查时间:年月日至年月日实用文档第二部分授信调查报告一、业务往来与合作情况1.简述客户关系建立历史(客户上门、我行开发、他人介绍等;与我行人员有无特殊关系。

)2.申请人及其关联企业在我行授信历史申请人及其控股子公司在我行的授信历史、目前有效的授信内容和审批条件,以及授信使用情况。

如果是集团客户,应说明集团客户在我行的总体授信情况,以及额度切分情况。

实用文档3.在我行的业务往来情况实用文档4. 申请人在其他银行授信情况(截止年月结合贷款卡信息向申请实用文档实用文档实用文档5.贷款卡查询记录(结合贷款卡信息向申请人了解,查询时间不早于本调查报告10个工作日;如果贷款卡数据较所提供的财务报表数据差异较大,须解释原因)(单位:实用文档申请人对外担保情况(结合贷款卡信息向申请人了解)(单位:实用文档二、申请人基本情况1.申请人注册登记情况和股权结构、股东背景要求:必须追溯到申请人的最终股东和最终实际控制人,以及最终股东和最终实际控制人对申请人的持股状况和控制程度。

对公授信调研报告范文

对公授信调研报告范文

对公授信调研报告范文背景和目的授信是金融机构向企业客户提供贷款和信用额度的过程,对公授信是指金融机构向企业和机构提供的以其信誉状况为基础的大额授信。

本调研报告旨在对公授信进行深入调研,分析当前对公授信市场的现状、问题和发展趋势,为金融机构做出科学决策提供参考。

调研方法本次调研旨在收集对公授信的相关数据和信息,为此我们采用了以下方法:1. 文献调研:查阅相关金融机构的年报、研究报告和行业资讯,了解对公授信的市场规模、竞争格局等信息。

2. 现场调研:走访多家金融机构的对公授信部门,与负责人交流,了解他们的授信流程、客户需求和风险控制措施。

3. 数据分析:根据收集到的数据,进行统计分析,梳理对公授信市场的现状和问题。

现状分析市场规模根据调研数据,中国对公授信市场的规模在过去五年内持续增长。

据国家统计局数据显示,2019年,中国对公授信规模达到XX万亿元,同比增长XX%。

此外,对公授信额度逐年提升,企业对信贷需求增加,为对公授信市场提供了持续的增长动力。

竞争格局对公授信市场竞争激烈,主要由国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和外资银行等金融机构主导。

由于授信金额大,风险较高,对公授信主要集中在大型企业和上市企业,其中国有企业占主导地位。

各家金融机构通过提供差异化的金融产品和服务,争夺市场份额。

问题分析风险管理对公授信的风险管理是一大挑战。

由于对公授信金额大、期限长,一旦出现违约风险,将对金融机构造成严重损失。

因此,金融机构需要建立完善的风险评估和监控体系,加强对客户的信用调查与评估。

同时,也需要加强对授信资金的使用和追踪,确保资金用于合法合规的用途。

数据化和技术应用对公授信业务是数据密集型业务,金融机构需要有效地管理海量的企业和贷款信息。

然而,目前仍有许多金融机构在数据化和技术应用方面存在不足,导致信息管理不规范和效率低下。

面对日益增长的数据量和复杂的风险情况,金融机构需要加强信息技术的应用,提高对公授信的数据管理和风险监控能力。

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是[ ] 否[ ]
12、所属集团、关联企业出现上述情况。
是[ ] 否[ ]
如出现以上事项,请具体说明相关情况:
2、实际控制人人 行个人征信信息 3、其他预警信息
四、财务情况分析(单位:万元人民币)
报表时间 资 总资产 产 流动资产
7
评论
1、 报表说明 2、 财务规范性及真实性说明
和 其中:货币资金 负 应收账款 债 和 应收票据 所 预付账款 有 其它应收款 者 存货 权 益 非流动资产
平安银行对公授信业务调查报告
受信人全称 申报机构 受信人归属集团 本次授信性质 本次授信种类 信用评级 资产风险分类 是否关联交易 是否贸易融资 是否重叠客户 授信币种 授信金额 授信敞口 期限 利/费率说明 担保内容 授信业务品种 主办调查人员 协办调查人员
常德市桃花源文化旅游投资开发集团有限公司 平安银行医疗健康文化旅游金融事业部东北分部 常德市人民政府国有资产监督管理委员会
联系电话 联系电话
1
一、基本情况
(一)基础信息
企业全称 法人代表
常德市桃花源文化旅游投资开 企业类型
发集团有限公司
刘腾波
实际控制人
国有独资有限责任公司 国有
成立时间 注册地址
2001 年 4 月 26 日
营业期限
湖南省常德市武陵区城西办事 员工人数
处穿紫河社区柳叶大道 2533 号
2061 年 4 月 25 日 32/500
与受信人关系 无
是否为逃废债企业 否
(六)企业股权架构及主要股东情况
(七)历史沿革及股权变迁情况
(八)实际控制人基本情况
姓名
性别
出生日期
籍贯(出生地)
文化程度
本企业服务时 间
从事本行 业时间
有无不良信用 记录
工作经历
(九)经营负责人基本情况
姓名
性别
出生日期
籍贯(出生地)
文化程度
本企业服务时 间
从事本行 业时间
是[ ] 否[ ]
4、 因重大安全事故、环保事件等被安全或环保部门立案、通报或处罚等;
是[ ] 否[ ]
5、 被法院立案、起诉、查封、保全、执行等(须查询全国法院被执人信息系统);拖
欠工资、税款等;
是[ ] 否[ ]
6、被媒体披露不正常、不正规的经营活动;涉及民间借贷、高管人员赌博;
1、重大风险因素
是否为逃废债企业 否
(四)下属核心企业
名称
股权比例
常德市市政建设总公司
100%
常德市桃花源水利建设发展有限公司
100%
常德市天禄园林绿化有限公司
100%
桃源县三一九国道桃花源景区段改线工程建设有限 100%
公司
2
是否为逃废债企业 否 否 否 否

(五)其他关联企业 名称 无
----
----
(八)贷款卡查询信息(截至 年 月 日)
1、贷款卡状态
2、未结清不良信贷信息
3、历史不良记录
4、未结清业务信息
5、对外担保信息
6、说明
(十)预警及其他重大事项
1、 被银监会/局通报,列入大额授信客户风险信息;
是[ ] 否[ ]
2、 被证监会通报、立案调查等;
是[ ] 否[ ]
3、 列入总、分行信贷业务预警通报名单等;
授信企业名称
授信 授信 授信 使用 敞口 期限 担保方式
额度 敞口 品种 余额 余额 (月)
资产分类
合计
----
----
----
与受信人属同一集团但尚未列入系统集团客户名单的客户在我行授信情况
授信企业名称
授信 授信 授信 使用 敞口 期限 担保方式
额度 敞口 品种 余额 余额 (月)
---资产分类
合计
----
(六)为我行授信提供担保情况
----
----
----
被担保人名 业务种类 授信额度 授信敞口 授信余额 敞口余额 期限 (月) 额度到期日 资产分类

合计
——
(七)同业授信情况 授信银行名称 业务种类
授信 授信 授信 敞口 担保人/物
额度 敞口 余额 余额
—— 资产分类
6
合计(万元) ----
其中:固定资产
在建工程 可供出售金融 资产 持有到期投资 长期股权投资 投资性房地产 无形资产 总负债 流动负债 其中: 短期借款 应付票据 预收账款 应付账款 预提费用 一年内到期的非 流动负债
交易产品/服务 上年交易额
结算方式及账期 合作年限
名称 4、主要下游客户
交易产品/服务 上年交易额
结算方式及账期 合作年限
5、近期重大投资计划 (二)行业分析及市场状况
4
(三)政策合规性分析
1、淘汰落后产能情况 (1)已投产及在建项目的
2、两高一剩 立项情况 (2)限制类产能情况
3、环保批复及排污许可证有效情况 4、其他合规事项
是[ ] 否[ ]
核查
7、订单大幅减少、开工不足、财务状况急剧恶化;
是[ ] 否[ ]
8、原材料大幅跌价,存货跌价损失巨大;
是[ ] 否[ ]
9、担保链出现问题,代偿风险显现;
是[ ] 否[ ]
10、抵质押物价值明显下跌或变现困难,或抵押物空置时间长可能被无偿收回;
是[ ] 否[ ]
11、重大股权变更、股权纷争、重大人事变动;
担保内容
授信业务品 种 (四)在我行其他授信情况
5
业务种类 授信额度 授信敞口 授信余额 敞口余额 期限 (月) 额度到期日 担保方式 资产分类
我行授信情 况合计
——
此处删除了“关联方在我行授信情况”,“为我行授信提供担保情况”下移到了 “归属于同一集团的企业在我行授信情况”后面
(五)归属于同一集团的企业在我行授信情况
注册资本(万元) 12055 注册资本和实收资本
无差别 差别原因
实收资本(万元)
12055
经营范围
所属行业
旅游开发
是否属于两高一剩行 否

(二)股东构成
股东名称 常德市人民政府国有资产监督管理委员会
股权比例(%) 100
是否为逃废债企业 否
(三)控股股东的股东构成 股东名称 常德市人民政府
股权比例(%) 无
三、在我行授信及资信情况分析
(一)重要授信信息
是否关联交易
是否重叠客户
授信策略分类
首次授信时间
(二)本次申请情况
业务种类 授信额度 授信敞口 授信余额 敞口余额 期限 (月) 额度到期日 担保方式 资产分类
担保内容
授信业务品 种及其他主 要授信条件 (三)上次授信情况
业务种类 授信额度 授信敞口 授信余额 敞口余额 期限 (月) 额度到期日 担保方式 资产分类 ——
有无不良信用 记录
工作经历
职务 国藉 身份证号码 是否在逃废 债企业任职
职务 国藉 身份证号码 是否在逃废 债企业任职
3
二、经营情况
(一)主营业务及经营模式
1、主营业务、生产能 力、本部与下属及关 联企业分工、发展规 划
产品/服务种类 毛利润率
上年营业收入
2、主营产品/服务结 构
占总收入比例
名称 3、主要上游客户
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